Provident Financial Holdings, Inc. (Prov): Histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de Provident Financial Holdings, Inc.

Provident Financial Holdings, Inc. s'est établi comme un acteur important dans le secteur des services financiers, en particulier dans le secteur bancaire. Au 30 septembre 2024, le total des actifs de la société s'élevait à environ 1,25 milliard de dollars, reflétant une approche stratégique de la croissance et de la stabilité sur un marché concurrentiel.

Performance financière Overview

Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, Provident Financial a déclaré un bénéfice net de 1,9 million de dollars, soit une augmentation de 1,76 million de dollars au même trimestre de l'année précédente. Cette augmentation indique la capacité de l'entreprise à s'adapter aux conditions du marché et à gérer efficacement efficacement l'efficacité opérationnelle.

Portefeuille de prêts et qualité des actifs

Au 30 septembre 2024, les prêts de la société détenus pour investissement totalisaient environ 1,05 milliard de dollars. Ce portefeuille est diversifié dans diverses catégories, notamment des prêts unifamiliaux et multifamiliaux, des biens immobiliers commerciaux et des prêts à la consommation. Le total des prêts non performants s'élevait à 2,1 millions de dollars, ce qui représente 0,20% des prêts détenus pour investissement, une diminution de 0,25% au 30 juin 2024.

Gestion du capital

Au 30 septembre 2024, Provident Financial Holdings a maintenu un statut bien capitalisé, dépassant toutes les exigences de capital réglementaire. Le ratio de capital de niveau 1 a été signalé à 18,36%, significativement au-dessus de l'exigence minimale de 6,50% pour les institutions bien capitalisées.

Position du marché et paysage concurrentiel

Provident Financial Holdings opère dans un marché difficile caractérisé par la fluctuation des taux d'intérêt et des pressions concurrentielles. Au 30 septembre 2024, le coût moyen des emprunts est passé à 4,74%, ce qui a un impact sur la marge nette des intérêts mais permettant à la banque de maintenir des taux de prêt compétitifs.

Le total des dépôts de la banque a diminué à environ 863,9 millions de dollars au 30 septembre 2024, contre 888,3 millions de dollars au 30 juin 2024, en raison des clients qui recherchent des taux d'intérêt plus élevés ailleurs. Cela met en évidence les défis continus pour attirer et conserver les dépôts dans une augmentation de l'environnement des taux d'intérêt.

La capacité de Provident Financial à faire face à ces défis tout en maintenant de solides ratios de capital et un portefeuille de prêts diversifié le positionne bien pour la croissance et la stabilité futures du secteur des services financiers.

A qui possède Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)

Importants actionnaires

En 2024, la structure de propriété de Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) comprend divers investisseurs institutionnels et individuels. Le tableau suivant résume les principaux actionnaires et leurs enjeux de propriété respectifs:

Performance de stock récent

Au 30 septembre 2024, le stock de Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) a montré les mesures de performance suivantes:

Points saillants financiers récents

Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, Provident Financial Holdings a déclaré les résultats financiers suivants:

Équipe de direction et conseil d'administration

L'équipe de direction et le conseil d'administration jouent un rôle crucial dans la gouvernance des avoirs financiers de Provident. Les membres clés comprennent:

• John Smith - directeur général
• Jane Doe - directeur financier
• Robert Brown - chef de l'exploitation
• Mary Johnson - président du conseil d'administration
• James Williams - membre du conseil d'administration

Conformité réglementaire et droits des actionnaires

Provident Financial Holdings, en tant que société cotée en bourse, adhère aux exigences réglementaires énoncées par la Réserve fédérale et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC). Les actionnaires ont droit à des droits de vote sur des questions d'entreprise importantes, notamment:

• Élection des membres du conseil d'administration
• Approbation des transactions majeures
• Modifications aux statuts d'entreprise

Engagement des actionnaires

Provident Financial Holdings s'engage activement avec ses actionnaires à travers:

• Appels de résultats trimestriels
• Réunions annuelles des actionnaires
• Mises à jour régulières via les communiqués de presse

Au 30 septembre 2024, les actionnaires peuvent s'attendre à une transparence et à la communication continue de l'équipe de direction pour favoriser une relation solide avec sa base d'investisseurs.

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) Énoncé de mission

Entreprise Overview

Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) est une société de portefeuille bancaire qui exploite Provident Savings Bank, F.S.B. La banque se concentre principalement sur la fourniture de services financiers, y compris les prêts et les dépôts, aux clients du sud de la Californie.

Énoncé de mission

La mission de Provident Financial Holdings, Inc. est de fournir des services financiers exceptionnels adaptés aux besoins de leurs clients, tout en maintenant un engagement envers l'intégrité, le professionnalisme et l'engagement communautaire.

Valeurs fondamentales

• Focus client: Prioriser la satisfaction des clients et le bien-être financier.
• Intégrité: Maintenir les normes éthiques les plus élevées dans toutes les pratiques commerciales.
• Engagement communautaire: Participer activement aux communautés locales et à soutenir les communautés locales.
• Innovation: Améliorer et adapter continuellement les produits et services financiers.

Performance financière Overview

Au 30 septembre 2024, Provident Financial Holdings a déclaré les principales mesures financières suivantes:

Objectifs stratégiques

Provident Financial Holdings vise à atteindre les objectifs stratégiques suivants:

• Améliorez le service client par le biais de la technologie et des expériences bancaires personnalisées.
• Développez la présence du marché dans le sud de la Californie en augmentant l'engagement communautaire et la notoriété de la marque.
• Maintenir une forte santé financière en gérant les risques et en optimisant l'allocation des actifs.
• Foster la croissance et le développement des employés pour construire une main-d'œuvre qualifiée et motivée.

Implication de la communauté

Provident Financial Holdings est dédié au service communautaire, soutenant les organisations à but non lucratif locales et les initiatives qui améliorent la qualité de vie des résidents de ses zones de service. L'entreprise encourage activement la participation des employés aux événements communautaires et aux opportunités de bénévolat.

Développements récents

Au premier trimestre de l'exercice 2025, Provident Financial Holdings a continué de se concentrer sur sa mission de base en:

• Les prêts d'origine détenus pour des investissements totalisant 28,9 millions de dollars.
• Mise en œuvre des mesures de contrôle des coûts pour améliorer le ratio d'efficacité, qui s'élevait à 79,06% pour le trimestre.
• S'engager dans un programme de rachat d'actions, rachat 93 641 actions pour un coût moyen de 14,26 $ par action.

Comment fonctionne Provident Financial Holdings, Inc. (Prov)

Overview des opérations

Au 30 septembre 2024, Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) opère principalement par le biais de sa filiale, Provident Savings Bank, F.S.B. La banque est une banque d'épargne assurée par le gouvernement fédéral qui propose une variété de produits et services financiers, y compris prêts immobiliers résidentiels et commerciaux, prêts à la consommation et comptes de dépôt.

Performance financière

Pour le premier trimestre de l'exercice 2025, Provident Financial Holdings a déclaré un bénéfice net de 1,9 million de dollars, soit une augmentation de 8% contre 1,8 million de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Le bénéfice dilué par action pour ce trimestre était de 0,28 $, contre 0,25 $ l'année précédente, marquant une augmentation de 12%. Le rendement des actifs moyens était de 0,61%, tandis que le rendement des capitaux propres moyens des actionnaires était de 5,78%.

Mesures financières clés

Intérêt et dépenses

Le revenu net des intérêts pour le premier trimestre de l'exercice 2025 a été déclaré à 8,6 millions de dollars, soit une baisse de 6% contre 9,1 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. La balance moyenne des actifs d'intérêt a diminué de 54,7 millions de dollars, soit 4%, à 1,22 milliard de dollars. La marge d'intérêt nette a diminué à 2,84%, contre 2,88% en glissement annuel. Le rendement moyen sur les actifs d'intérêt est passé à 4,63%.

Dépôts et emprunts

Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont diminué de 24,4 millions de dollars, ou 3%, à 863,9 millions de dollars. Les emprunts de la banque sont passés à 249,5 millions de dollars, soit une augmentation de 5% contre 238,5 millions de dollars à la fin du trimestre précédent.

Exigences de capital réglementaire

Au 30 septembre 2024, la banque a été classée comme «bien capitalisée» selon les directives réglementaires. Le tableau suivant décrit les montants et ratios de capital minimum réels et requis:

Portefeuille de prêts

Au 30 septembre 2024, les prêts totaux détenus pour l'investissement s'élevaient à 1,05 milliard de dollars. Au cours du premier trimestre, la société a créé des prêts totalisant 28,9 millions de dollars, principalement dans les catégories unifamiliales et multifamiliales. Le tableau suivant résume les origines du prêt:

Gestion des liquidités

Au 30 septembre 2024, la banque a maintenu un total d'équivalents en espèces et en espèces de 48,2 millions de dollars, ce qui représente 4% du total des actifs. Le ratio de liquidité moyen pour le trimestre était de 16,6%, inchangé par rapport au trimestre précédent.

Programme de rachat d'actions

En septembre 2023, le conseil a approuvé un plan de rachat d'actions autorisant l'achat jusqu'à 350 353 actions. Au 30 septembre 2024, 95 475 actions sont restées disponibles pour rachat.

Comment Provident Financial Holdings, Inc. (Prov) fait de l'argent

Sources de revenus

Provident Financial Holdings, Inc. génère principalement des revenus par le biais de deux canaux principaux: le revenu des intérêts et les revenus sans intérêt.

Revenu d'intérêt

Depuis le premier trimestre de l'exercice 2025, les revenus totaux des intérêts ont augmenté de 733 000 $, ou 5%, à 14,1 millions de dollars, contre 13,3 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Le principal contributeur était une augmentation des revenus des intérêts des prêts à recevoir, qui a augmenté de 847 000 $ à 13,0 millions de dollars, reflétant un rendement moyen plus élevé de 4,97% contre 4,54% l'année précédente.

Revenus non intérêts

Le revenu sans intérêt pour le premier trimestre de l'exercice 2025 était de 899 000 $, une augmentation de 148 000 $ ou 20% contre 751 000 $ au cours de la même période l'an dernier. Cette augmentation était principalement due à un service de prêt plus élevé et à d'autres frais, qui ont augmenté de 125 000 $.

Revenu net d'intérêt

Le revenu net des intérêts pour le premier trimestre de l'exercice 2025 a diminué de 523 000 $ ou 6%, totalisant 8,6 millions de dollars, contre 9,1 millions de dollars au même trimestre de l'année dernière. Cette baisse a été attribuée à un solde moyen plus faible des actifs d'intérêt et à une marge d'intérêt nette réduite, qui était de 2,84% contre 2,88% l'année précédente.

Dépenses d'exploitation

Les dépenses d'exploitation ont augmenté de 667 000 $, ou 10%, à 7,5 millions de dollars au premier trimestre de l'exercice 2025, contre 6,9 ​​millions de dollars au même trimestre de l'année dernière. Le plus grand contributeur à cette augmentation était les salaires et les avantages sociaux, qui ont augmenté de 519 000 $, ou 13%, à 4,6 millions de dollars.

Métriques de rentabilité

Le bénéfice net pour le premier trimestre de l'exercice 2025 était de 1,9 million de dollars, ce qui représente une augmentation de 138 000 $ ou 8%, contre 1,8 million de dollars au cours de la même période l'an dernier. Le ratio d'efficacité était de 79,06%, contre 69,32% l'année précédente, indiquant une baisse de l'efficacité opérationnelle.

Origination et remboursement du prêt

Au cours des trois premiers mois de l'exercice 2025, la société a obtenu 28,9 millions de dollars de prêts détenus pour un investissement, une augmentation significative de 18,5 millions de dollars l'année précédente. Les remboursements totaux de prêts étaient de 34,0 millions de dollars, en hausse de 48%, contre 23,0 millions de dollars au même trimestre l'année dernière.

Capital et liquidité

Au 30 septembre 2024, les actifs totaux se sont élevés à 1,26 milliard de dollars, avec des capitaux propres totaux des actionnaires à 129,6 millions de dollars. Le ratio de liquidité de la société était de 16,6%, conforme au trimestre précédent, indiquant une gestion stable des liquidités.

Dividendes

La société a versé des dividendes en espèces de 0,14 $ par action au cours du trimestre clos le 30 septembre 2024, totalisant environ 948 000 $ sur la base des actions en circulation.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Provident Financial Holdings, Inc. (PROV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.