TriCo Bancshares (TCBK) Bundle
Una breve historia de trico bancshares
TRICO BANCSHARES, una compañía tenedora financiera, ha mostrado un crecimiento y resistencia significativos en el sector bancario, particularmente hasta 2024. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales se mantuvieron en $ 9.82 mil millones, una disminución marginal de 0.3% de $ 9.90 mil millones en el año anterior.
Desempeño financiero
En el tercer trimestre de 2024, Trico Bancshares informó un ingreso neto de $ 29.1 millones, reflejando una disminución de 5.0% de $ 30.6 millones en el mismo trimestre de 2023. Las ganancias diluidas por acción fueron $0.88, abajo de $0.92 año tras año.
Balance Overview
Los préstamos totales pendientes al 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 6.68 mil millones, una ligera disminución de 0.4% de $ 6.71 mil millones en 2023. La compañía mantuvo una relación préstamo-depósito de 83.2%.
| Métrico | 30 de septiembre de 2024 | 30 de septiembre de 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 9.82 mil millones | $ 9.90 mil millones | -0.8% |
| Préstamos totales | $ 6.68 mil millones | $ 6.71 mil millones | -0.4% |
| Depósitos totales | $ 8.04 mil millones | $ 8.01 mil millones | 0.4% |
| Lngresos netos | $ 29.1 millones | $ 30.6 millones | -5.0% |
| EPS diluido | $0.88 | $0.92 | -4.3% |
Ingresos y gastos de intereses
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, se informaron ingresos por intereses en $ 117.3 millones, un aumento de 4.4% en comparación con $ 112.4 millones en 2023. El gasto de interés aumentó significativamente a $ 34.7 millones, arriba 43.2% de $ 24.3 millones en el año anterior.
Ingresos y gastos sin intereses
Ingresos sin interés para los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024 aumentados por 6.1% a $ 48.1 millones, en comparación con $ 45.4 millones En el mismo período de 2023. Sin embargo, los gastos totales sin intereses crecieron a $ 174.3 millones, un aumento de 0.8% de $ 172.9 millones.
Calidad de crédito
La asignación de pérdidas crediticias fue $ 123.8 millones, o 1.85% de préstamos totales al 30 de septiembre de 2024. Los préstamos incumplidos aumentaron a $ 41.6 millones, arriba de $ 29.8 millones año tras año.
Posición de liquidez
Trico Bancshares informó liquidez primaria total de $ 4.10 mil millones, representando 51% de depósitos totales al 30 de septiembre de 2024. La tasa impositiva efectiva de la compañía para el trimestre fue 26.3%, ligeramente por encima del cuarto anterior.
Conclusión de métricas clave
En general, Trico Bancshares ha navegado un panorama económico desafiante mientras mantiene métricas financieras sólidas y una fuerte posición de liquidez. El enfoque de la compañía en la gestión de la calidad crediticia y la eficiencia operativa será clave a medida que avance en 2024.
A Who posee Trico Bancshares (TCBK)
Estructura de propiedad
A partir de 2024, Trico Bancshares (NASDAQ: TCBK) tiene una estructura de propiedad diversa que comprende inversores institucionales, expertos y accionistas minoristas. La siguiente tabla resume la distribución de la propiedad:
| Tipo de propiedad | Porcentaje de acciones propiedad | Número de acciones |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 70.5% | 23,275,000 |
| Propiedad interna | 7.8% | 2,570,000 |
| Inversores minoristas | 21.7% | 7,155,508 |
Principales accionistas institucionales
Los importantes accionistas institucionales de TRICO BANCSHARES a partir de 2024 se enumeran a continuación:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 3,500,000 | 10.6% |
| Blackrock, Inc. | 3,200,000 | 9.7% |
| State Street Corporation | 2,800,000 | 8.5% |
| Wells Fargo & Company | 2,000,000 | 6.1% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 1,900,000 | 5.8% |
Propiedad interna
Los expertos clave de TRICO BANCSHARES incluyen ejecutivos y miembros de la junta, con las siguientes tenencias notables:
| Nombre | Posición | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|---|
| Rick Smith | Presidente y CEO | 1,000,000 | 3.0% |
| Peter Wiese | EVP y CFO | 450,000 | 1.4% |
| Miembro de la junta a | Miembro de la junta | 300,000 | 0.9% |
| Miembro de la Junta B | Miembro de la junta | 300,000 | 0.9% |
Cambios recientes en la propiedad
En el último año, Trico Bancshares ha experimentado fluctuaciones en los porcentajes de propiedad, particularmente entre los inversores institucionales:
| Cuarto | Propiedad institucional (%) | Propiedad interna (%) | Propiedad minorista (%) |
|---|---|---|---|
| Q1 2023 | 68.0% | 8.0% | 24.0% |
| Q2 2023 | 69.5% | 7.9% | 22.6% |
| P3 2023 | 70.0% | 7.7% | 22.3% |
| P4 2023 | 70.5% | 7.8% | 21.7% |
Capitalización de mercado y rendimiento de acciones
Al 30 de septiembre de 2024, Trico Bancshares informó una capitalización de mercado de aproximadamente $ 1.15 mil millones. El rendimiento de las acciones ha mostrado las siguientes métricas:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio actual de la acción | $34.85 |
| 52 semanas de altura | $39.50 |
| Bajo de 52 semanas | $30.10 |
| Rendimiento hasta la fecha | +12.5% |
Derechos de voto de los accionistas
Cada acción de acciones comunes da derecho al titular a un voto en asuntos corporativos. La estructura de votación es directa, sin sistemas de acciones de doble clase.
Conclusión sobre la dinámica de la propiedad
Trico Bancshares mantiene una estructura de propiedad bien distribuida con un respaldo institucional significativo y una inversión interna comprometida, que respalda sus iniciativas de gobierno corporativo e iniciativas estratégicas en curso.
Declaración de misión de Trico Bancshares (TCBK)
Declaración de misión Overview
La misión de Trico Bancshares es proporcionar servicios financieros excepcionales a sus clientes mientras mantiene un compromiso con las comunidades a las que sirve. La compañía tiene como objetivo lograr un crecimiento y rentabilidad sostenibles a través de un enfoque centrado en el cliente, soluciones innovadoras y una fuerza laboral dedicada.
Desempeño financiero y métricas clave
Al 30 de septiembre de 2024, Trico Bancshares informó las siguientes métricas financieras:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $9,823,890,000 |
| Préstamos totales | $6,683,891,000 |
| Depósitos totales | $8,037,091,000 |
| Lngresos netos | $29,051,000 |
| Ganancias diluidas por acción | $0.88 |
| Retorno en promedio de activos | 1.20% |
| Retorno en promedio de equidad | 9.52% |
| Relación de eficiencia | 60.02% |
| Dividendos por acción | $0.33 |
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la composición de la cartera de préstamos de Trico Bancshares es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Director sobresaliente ($) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $1,000,000,000 | 14.96% |
| Inmobiliario residencial | $2,500,000,000 | 37.45% |
| Comercial e industrial | $1,200,000,000 | 17.95% |
| Agrícola | $800,000,000 | 11.94% |
| Préstamos al consumo | $1,183,891,000 | 17.70% |
Composición de depósitos
Al 30 de septiembre de 2024, el desglose de los depósitos en Trico Bancshares es el siguiente:
| Tipo de depósito | Monto ($) | Porcentaje de depósitos totales |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda | $2,584,705,000 | 32.19% |
| Depósitos de ahorro | $2,670,555,000 | 33.21% |
| Depósitos de tiempo | $961,577,000 | 11.97% |
| Otros préstamos | $266,767,000 | 3.32% |
Equidad de accionistas y valor en libros
Al 30 de septiembre de 2024, Trico Bancshares informó los siguientes detalles sobre el patrimonio de los accionistas:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Equidad total de los accionistas | $1,239,015,000 |
| Valor en libros por acción | $37.55 |
| Valor en libros tangible por acción | $28.09 |
Objetivos estratégicos
Trico Bancshares se centra en varios objetivos estratégicos para mejorar su misión:
- Satisfacción del cliente: Mejorar el servicio al cliente a través de soluciones bancarias innovadoras.
- Compromiso comunitario: Invierta en comunidades locales y asociaciones de acogida.
- Desempeño financiero: Lograr un crecimiento constante en las ganancias y el retorno de la equidad.
- Eficiencia operativa: Mejorar las relaciones de eficiencia a través de la gestión de costos y la tecnología.
Desafíos actuales
La compañía enfrenta varios desafíos:
- Volatilidad de la tasa de interés: Gestión de los impactos de las tasas de interés fluctuantes en las ganancias.
- Entorno regulatorio: Adherido a aumentar los requisitos regulatorios en el sector bancario.
- Panorama competitivo: Compitir efectivamente con instituciones financieras más grandes y empresas fintech.
Trico Bancshares sigue comprometido con su misión de brindar servicios financieros de calidad al tiempo que garantiza un crecimiento sostenible y la rentabilidad para sus partes interesadas.
Cómo funciona Trico Bancshares (TCBK)
Overview de operaciones
Trico Bancshares opera principalmente a través de su subsidiaria bancaria, Tri Counties Bank, proporcionando una gama de servicios financieros. La compañía se centra en la banca comunitaria, ofreciendo productos como préstamos personales y comerciales, cuentas de depósito y servicios de inversión.
Desempeño financiero
Para el tercer trimestre de 2024, Trico Bancshares informó un ingreso neto de $ 29.1 millones, equivalente a una ganancia diluida por acción (EPS) de $ 0.88. Esto refleja un ligero aumento de $ 29.0 millones en ingresos netos y $ 0.87 EPS en el trimestre anterior.
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, el balance mostró las siguientes cifras clave:
| Artículo | Cantidad ($ en miles) |
|---|---|
| Activos totales | 9,823,890 |
| Préstamos totales | 6,683,891 |
| Inversiones totales | 2,116,469 |
| Depósitos totales | 8,037,091 |
| Total de otros préstamos | 266,767 |
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos de la Compañía disminuyó en $ 58.6 millones o 3.5% de forma anualizada durante el tercer trimestre de 2024. Las originaciones de préstamos totalizaron aproximadamente $ 351.5 millones, mientras que los reembolsos ascendieron a $ 418.8 millones.
Valores de inversión
Los valores de inversión aumentaron en $ 30.4 millones o 5.8% durante el mismo período, alcanzando un total de $ 2.12 mil millones. La composición de la cartera de inversiones incluyó:
| Tipo de inversión | Cantidad ($ en miles) |
|---|---|
| Inversiones imponibles | 1,972,859 |
| Inversiones no | 135,500 |
Tendencias de depósito
Los saldos de depósitos disminuyeron en $ 13.1 millones o 0.7% anualizados durante el trimestre. En particular, los depósitos de demanda que ponen intereses disminuyeron, parcialmente compensados por aumentos en los certificados de tiempo y depósitos de ahorro.
Ingresos y margen de intereses netos
Los ingresos por intereses netos para el trimestre fueron de $ 82.9 millones, con un margen de interés neto de 3.71%, frente a 3.68% en el trimestre anterior. El rendimiento promedio de los préstamos se informó en 5.83%, lo que representa un aumento de 5.51% en el mismo trimestre del año anterior.
Calidad de activo
La asignación de pérdidas crediticias fue del 1.85% de los préstamos brutos al 30 de septiembre de 2024. La compañía registró una provisión para pérdidas crediticias de aproximadamente $ 0.2 millones durante el trimestre.
Patrimonio de los accionistas
El capital total de los accionistas aumentó en $ 64.0 millones a $ 1,239,015 mil al 30 de septiembre de 2024. El valor en libros por acción creció a $ 37.55 en comparación con $ 32.18 un año antes.
Relaciones financieras clave
Se informaron las siguientes relaciones financieras para el tercer trimestre de 2024:
| Relación | Valor |
|---|---|
| Retorno en promedio de activos | 1.20% |
| Retorno en promedio de equidad | 9.52% |
| Relación de eficiencia | 60.02% |
| Relación de préstamo a depósito | 83.2% |
Ingresos sin intereses
Los ingresos no interesantes para el trimestre totalizaron $ 16.5 millones, un aumento del 3.2% con respecto al trimestre anterior. Los componentes incluyen:
| Fuente | Cantidad ($ en miles) |
|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | 4,979 |
| Tarifas de cajero automático e intercambio | 6,472 |
| Ganar a la venta de préstamos | 549 |
Cómo Trico Bancshares (TCBK) gana dinero
Flujos de ingresos
TRICO BANCSHARES genera ingresos a través de varios canales clave, principalmente a través de ingresos por intereses netos e ingresos sin intereses.
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos se derivan de la diferencia entre los intereses ganados en préstamos e inversiones y los intereses pagados en depósitos y préstamos. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Trico Bancshares informó:
| Artículo | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) | Cambio (en miles) | % Cambiar |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $349,796 | $322,445 | $27,351 | 8.5% |
| Gasto de interés | $102,452 | $52,385 | $50,067 | 95.6% |
| Ingresos de intereses netos | $248,344 | $270,060 | $(22,716) | (8.4%) |
El margen de interés neto (totalmente equivalente a los impuestos) para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024 se informó en 3.71%, un ligero aumento de 3.68% en el trimestre anterior.
Ingresos sin intereses
El ingreso sin intereses incluye varias tarifas y comisiones. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el desglose es el siguiente:
| Fuente | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) | Cambio (en miles) | % Cambiar |
|---|---|---|---|---|
| Tarifas de cajero automático e intercambio | $19,013 | $19,928 | $(915) | (4.6%) |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $14,489 | $12,863 | $1,626 | 12.6% |
| Otras tarifas de servicio | $3,876 | $3,300 | $576 | 17.5% |
| Tarifas de servicio bancario hipotecario | $1,305 | $1,364 | $(59) | (4.3%) |
| Gestión de activos e ingresos por comisión | $3,989 | $3,233 | $756 | 23.4% |
| Ingresos totales sin intereses | $48,132 | $45,360 | $2,772 | 6.1% |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales en circulación fueron de aproximadamente $ 6.7 mil millones, una disminución de $ 24.8 millones o 0.4% respecto al año anterior. El rendimiento promedio de los préstamos se informó en 5.83%, un aumento de 5.51% en el mismo trimestre del año anterior.
Depósitos y financiación
Los depósitos son una parte crucial de la estrategia de financiación de TRICO. Los depósitos totales al 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 8.04 mil millones, lo que refleja una disminución del 0.7% del trimestre anterior. El costo promedio de los depósitos totales fue de 1.52%, frente al 0,86% del año anterior.
La relación préstamo a depósito se situó en 83.2% al 30 de septiembre de 2024.
Relaciones de eficiencia y rentabilidad
Trico Bancshares informó las siguientes relaciones financieras clave para el tercer trimestre 2024:
| Métrico | P3 2024 | Q2 2024 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Retorno en promedio de activos | 1.20% | 1.19% | +0.01% |
| Retorno en promedio de equidad | 9.52% | 9.99% | (0.47%) |
| Relación de eficiencia | 60.02% | 59.61% | (0.41%) |
El ingreso neto para el tercer trimestre de 2024 se informó en $ 29.1 millones, con ganancias diluidas por acción de $ 0.88.
Cartera de inversiones
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de inversiones se valoró en aproximadamente $ 2.12 mil millones, lo que representa el 21.5% de los activos totales. El rendimiento equivalente a impuestos sobre la cartera de seguridad de inversión fue de 3.46%.
Conclusión
TRICO BANCSHARES utiliza un modelo de ingresos diversificado, centrándose en los ingresos netos de intereses y mejorando los ingresos no interesantes a través de diversas tarifas de servicio y gestión de activos. La compañía continúa adaptando sus estrategias en respuesta a las condiciones del mercado, asegurando la rentabilidad sostenible.
TriCo Bancshares (TCBK) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- TriCo Bancshares (TCBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of TriCo Bancshares (TCBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View TriCo Bancshares (TCBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.