TriCo Bancshares (TCBK) Bundle
Uma breve história de Trico Bancshares
A Trico Bancshares, uma holding financeira, mostrou crescimento e resiliência significativos no setor bancário, particularmente até 2024. Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais estavam em US $ 9,82 bilhões, uma diminuição marginal de 0.3% de US $ 9,90 bilhões no ano anterior.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, Trico Bancshares relatou um lucro líquido de US $ 29,1 milhões, refletindo uma diminuição de 5.0% de US $ 30,6 milhões no mesmo trimestre de 2023. Os ganhos diluídos por ação foram $0.88, de baixo de $0.92 ano a ano.
Balanço patrimonial Overview
Empréstimos totais em circulação em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 6,68 bilhões, uma pequena diminuição de 0.4% de US $ 6,71 bilhões em 2023. A empresa manteve uma relação empréstimo-depositar de 83.2%.
| Métrica | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 9,82 bilhões | US $ 9,90 bilhões | -0.8% |
| Empréstimos totais | US $ 6,68 bilhões | US $ 6,71 bilhões | -0.4% |
| Total de depósitos | US $ 8,04 bilhões | US $ 8,01 bilhões | 0.4% |
| Resultado líquido | US $ 29,1 milhões | US $ 30,6 milhões | -5.0% |
| EPS diluído | $0.88 | $0.92 | -4.3% |
Receita e despesa de juros
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros foi relatada em US $ 117,3 milhões, um aumento de 4.4% comparado com US $ 112,4 milhões em 2023. A despesa de juros aumentou significativamente para US $ 34,7 milhões, acima 43.2% de US $ 24,3 milhões no ano anterior.
Receita e despesas sem interesse
Receita não interessante nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, aumentado por 6.1% para US $ 48,1 milhões, comparado com US $ 45,4 milhões No mesmo período de 2023. No entanto, as despesas totais de não juros cresceram para US $ 174,3 milhões, uma ascensão de 0.8% de US $ 172,9 milhões.
Qualidade de crédito
O subsídio para perdas de crédito foi US $ 123,8 milhões, ou 1.85% de empréstimos totais em 30 de setembro de 2024. Empréstimos sem desempenho aumentados para US $ 41,6 milhões, de cima de US $ 29,8 milhões ano a ano.
Posição de liquidez
Trico Bancshares relatou a liquidez primária total de US $ 4,10 bilhões, representando 51% do total de depósitos em 30 de setembro de 2024. A taxa efetiva de imposto da empresa para o trimestre foi 26.3%, um pouco acima do trimestre anterior.
Conclusão das principais métricas
No geral, o Trico Bancshares navegou um cenário econômico desafiador, mantendo métricas financeiras sólidas e uma forte posição de liquidez. O foco da empresa no gerenciamento da qualidade do crédito e da eficiência operacional será fundamental à medida que avança em 2024.
Um dono do Trico Bancshares (TCBK)
Estrutura de propriedade
A partir de 2024, o Trico Bancshares (NASDAQ: TCBK) possui uma estrutura de propriedade diversificada que compreende investidores, insiders e acionistas institucionais. A tabela a seguir resume a distribuição de propriedade:
| Tipo de propriedade | Porcentagem de ações pertencentes | Número de ações |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 70.5% | 23,275,000 |
| Propriedade interna | 7.8% | 2,570,000 |
| Investidores de varejo | 21.7% | 7,155,508 |
Principais acionistas institucionais
Os acionistas institucionais significativos da Trico Bancshares, a partir de 2024, estão listados abaixo:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 3,500,000 | 10.6% |
| BlackRock, Inc. | 3,200,000 | 9.7% |
| State Street Corporation | 2,800,000 | 8.5% |
| Wells Fargo & Company | 2,000,000 | 6.1% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 1,900,000 | 5.8% |
Propriedade interna
Os principais insiders de Trico Bancshares incluem executivos e membros do conselho, com as seguintes participações notáveis:
| Nome | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|---|
| Rick Smith | Presidente e CEO | 1,000,000 | 3.0% |
| Peter Wiese | EVP & CFO | 450,000 | 1.4% |
| Membro do Conselho a | Membro do conselho | 300,000 | 0.9% |
| Membro do conselho b | Membro do conselho | 300,000 | 0.9% |
Mudanças recentes na propriedade
No ano passado, o Trico Bancshares experimentou flutuações nas porcentagens de propriedade, particularmente entre os investidores institucionais:
| Trimestre | Propriedade institucional (%) | Propriedade Insider (%) | Propriedade do varejo (%) |
|---|---|---|---|
| Q1 2023 | 68.0% | 8.0% | 24.0% |
| Q2 2023 | 69.5% | 7.9% | 22.6% |
| Q3 2023 | 70.0% | 7.7% | 22.3% |
| Q4 2023 | 70.5% | 7.8% | 21.7% |
Capitalização de mercado e desempenho de compartilhamento
Em 30 de setembro de 2024, a Trico Bancshares registrou uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 1,15 bilhão. O desempenho das ações mostrou as seguintes métricas:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $34.85 |
| 52 semanas de altura | $39.50 |
| 52 semanas baixo | $30.10 |
| Desempenho no ano | +12.5% |
Direitos de voto dos acionistas
Cada ação das ações ordinárias autoriza o titular a um voto em questões corporativas. A estrutura de votação é direta, sem sistemas de compartilhamento de classe dupla.
Conclusão sobre a dinâmica de propriedade
O Trico Bancshares mantém uma estrutura de propriedade bem distribuída, com apoio institucional significativo e investimento privilegiado, que apóia sua governança corporativa em andamento e iniciativas estratégicas.
Declaração de missão Trico Bancshares (TCBK)
Declaração de missão Overview
A missão do Trico Bancshares é fornecer serviços financeiros excepcionais a seus clientes, mantendo um compromisso com as comunidades que atende. A empresa pretende obter crescimento e lucratividade sustentáveis por meio de uma abordagem centrada no cliente, soluções inovadoras e uma força de trabalho dedicada.
Desempenho financeiro e métricas -chave
Em 30 de setembro de 2024, o Trico Bancshares relatou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | $9,823,890,000 |
| Empréstimos totais | $6,683,891,000 |
| Total de depósitos | $8,037,091,000 |
| Resultado líquido | $29,051,000 |
| Ganhos diluídos por ação | $0.88 |
| Retornar em ativos médios | 1.20% |
| Retorno com o patrimônio médio | 9.52% |
| Índice de eficiência | 60.02% |
| Dividendos por ação | $0.33 |
Composição do portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a composição da carteira de empréstimos de Trico Bancshares é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Principal excepcional ($) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | $1,000,000,000 | 14.96% |
| Imóveis residenciais | $2,500,000,000 | 37.45% |
| Comercial e industrial | $1,200,000,000 | 17.95% |
| Agrícola | $800,000,000 | 11.94% |
| Empréstimos ao consumidor | $1,183,891,000 | 17.70% |
Composição de depósito
Em 30 de setembro de 2024, a quebra de depósitos em Trico Bancshares é a seguinte:
| Tipo de depósito | Valor ($) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda | $2,584,705,000 | 32.19% |
| Depósitos de poupança | $2,670,555,000 | 33.21% |
| Depósitos de tempo | $961,577,000 | 11.97% |
| Outros empréstimos | $266,767,000 | 3.32% |
Equidade do acionista e valor contábil
Em 30 de setembro de 2024, o Trico Bancshares relatou os seguintes detalhes sobre o patrimônio líquido:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Equidade total dos acionistas | $1,239,015,000 |
| Valor contábil por ação | $37.55 |
| Valor contábil tangível por ação | $28.09 |
Objetivos estratégicos
O Trico Bancshares se concentra em vários objetivos estratégicos para aprimorar sua missão:
- Satisfação do cliente: Aprimore o atendimento ao cliente por meio de soluções bancárias inovadoras.
- Engajamento da comunidade: Invista em comunidades locais e promove parcerias.
- Desempenho financeiro: Alcançar um crescimento consistente dos ganhos e retorno sobre o patrimônio líquido.
- Eficiência operacional: Melhore os índices de eficiência através do gerenciamento e tecnologia de custos.
Desafios atuais
A empresa enfrenta vários desafios:
- Volatilidade da taxa de juros: Gerenciando os impactos das taxas de juros flutuantes nos ganhos.
- Ambiente Regulatório: Aderir ao aumento dos requisitos regulatórios no setor bancário.
- Cenário competitivo: Competindo efetivamente com instituições financeiras maiores e empresas de fintech.
A Trico Bancshares permanece comprometida com sua missão de prestar serviços financeiros de qualidade, garantindo crescimento e lucratividade sustentáveis para seus stakeholders.
Como funciona o Trico Bancshares (TCBK)
Overview de operações
O Trico Bancshares opera principalmente por meio de sua subsidiária bancária, o TRI Counties Bank, fornecendo uma série de serviços financeiros. A empresa se concentra em bancos comunitários, oferecendo produtos como empréstimos pessoais e comerciais, contas de depósito e serviços de investimento.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a Trico Bancshares registrou um lucro líquido de US $ 29,1 milhões, equivalente a um lucro diluído por ação (EPS) de US $ 0,88. Isso reflete um ligeiro aumento de US $ 29,0 milhões em lucro líquido e US $ 0,87 EPS no trimestre anterior.
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, o balanço mostrou os seguintes figuras -chave:
| Item | Valor ($ em milhares) |
|---|---|
| Total de ativos | 9,823,890 |
| Empréstimos totais | 6,683,891 |
| Total de investimentos | 2,116,469 |
| Total de depósitos | 8,037,091 |
| Total de outros empréstimos | 266,767 |
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da empresa diminuiu em US $ 58,6 milhões ou 3,5% de forma anualizada durante o terceiro trimestre de 2024. As origens do empréstimo totalizaram aproximadamente US $ 351,5 milhões, enquanto os pagamentos totalizaram US $ 418,8 milhões.
Títulos de investimento
Os títulos de investimento aumentaram em US $ 30,4 milhões ou 5,8% durante o mesmo período, atingindo um total de US $ 2,12 bilhões. A composição do portfólio de investimentos incluiu:
| Tipo de investimento | Valor ($ em milhares) |
|---|---|
| Investimentos tributáveis | 1,972,859 |
| Investimentos não variáveis | 135,500 |
Tendências de depósito
Os saldos de depósito diminuíram em US $ 13,1 milhões ou 0,7% anualizados durante o trimestre. Notavelmente, os depósitos de demanda por juros diminuíram, parcialmente compensados por aumentos nos certificados de tempo e depósitos de poupança.
Receita e margem de juros líquidos
A receita líquida de juros do trimestre foi de US $ 82,9 milhões, com uma margem de juros líquidos de 3,71%, acima de 3,68% no trimestre anterior. O rendimento médio de empréstimos foi relatado em 5,83%, representando um aumento de 5,51% no mesmo trimestre do ano anterior.
Qualidade de ativo
O subsídio para perdas de crédito foi de 1,85% dos empréstimos brutos em 30 de setembro de 2024. A Companhia registrou uma provisão para perdas de crédito de aproximadamente US $ 0,2 milhão durante o trimestre.
Equidade dos acionistas
O patrimônio líquido total aumentou em US $ 64,0 milhões, para US $ 1.239.015 mil em 30 de setembro de 2024. O valor contábil por ação cresceu para US $ 37,55 em comparação com US $ 32,18 no ano anterior.
Principais índices financeiros
Os seguintes índices financeiros foram relatados para o terceiro trimestre de 2024:
| Razão | Valor |
|---|---|
| Retornar em ativos médios | 1.20% |
| Retorno com o patrimônio médio | 9.52% |
| Índice de eficiência | 60.02% |
| Índice de empréstimo para depósito | 83.2% |
Receita não interessante
A receita não juramentada para o trimestre totalizou US $ 16,5 milhões, um aumento de 3,2% em relação ao trimestre anterior. Componentes incluídos:
| Fonte | Valor ($ em milhares) |
|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 4,979 |
| ATM e taxas de intercâmbio | 6,472 |
| Ganho na venda de empréstimos | 549 |
Como Trico Bancshares (TCBK) ganha dinheiro
Fluxos de receita
O Trico Bancshares gera receita por meio de vários canais-chave, principalmente por meio de receita de juros líquidos e receita sem juros.
Receita de juros líquidos
A receita líquida de juros é derivada da diferença entre os juros obtidos em empréstimos e investimentos e os juros pagos sobre depósitos e empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, relataram Trico Bancshares:
| Item | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) | Mudança (em milhares) | % Mudar |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros | $349,796 | $322,445 | $27,351 | 8.5% |
| Despesa de juros | $102,452 | $52,385 | $50,067 | 95.6% |
| Receita de juros líquidos | $248,344 | $270,060 | $(22,716) | (8.4%) |
A margem de juros líquidos (totalmente equivalente a impostos) para o trimestre encerrada em 30 de setembro de 2024 foi relatada em 3,71%, um pequeno aumento em relação a 3,68% no trimestre anterior.
Receita não interessante
A renda não juros inclui várias taxas e comissões. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o detalhamento é o seguinte:
| Fonte | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) | Mudança (em milhares) | % Mudar |
|---|---|---|---|---|
| ATM e taxas de intercâmbio | $19,013 | $19,928 | $(915) | (4.6%) |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $14,489 | $12,863 | $1,626 | 12.6% |
| Outras taxas de serviço | $3,876 | $3,300 | $576 | 17.5% |
| Taxas de serviço bancário hipotecário | $1,305 | $1,364 | $(59) | (4.3%) |
| Gerenciamento de ativos e renda da comissão | $3,989 | $3,233 | $756 | 23.4% |
| Renda total não jurídica | $48,132 | $45,360 | $2,772 | 6.1% |
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais em circulação foram de aproximadamente US $ 6,7 bilhões, uma queda de US $ 24,8 milhões ou 0,4% em relação ao ano anterior. O rendimento médio de empréstimos foi relatado em 5,83%, um aumento de 5,51% no mesmo trimestre do ano anterior.
Depósitos e financiamento
Os depósitos são uma parte crucial da estratégia de financiamento da Trico. O total de depósitos em 30 de setembro de 2024 totalizou US $ 8,04 bilhões, refletindo uma queda de 0,7% em relação ao trimestre anterior. O custo médio do total de depósitos foi de 1,52%, acima dos 0,86% no ano anterior.
O índice de empréstimo / depósito era de 83,2% em 30 de setembro de 2024.
Índices de eficiência e lucratividade
Trico Bancshares relatou os seguintes índices financeiros seguintes para o terceiro trimestre de 2024:
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Retornar em ativos médios | 1.20% | 1.19% | +0.01% |
| Retorno com o patrimônio médio | 9.52% | 9.99% | (0.47%) |
| Índice de eficiência | 60.02% | 59.61% | (0.41%) |
O lucro líquido do terceiro trimestre de 2024 foi relatado em US $ 29,1 milhões, com ganhos diluídos por ação de US $ 0,88.
Portfólio de investimentos
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de investimentos foi avaliada em aproximadamente US $ 2,12 bilhões, representando 21,5% do total de ativos. O rendimento equivalente a impostos no portfólio de segurança de investimentos foi de 3,46%.
Conclusão
O Trico Bancshares utiliza um modelo de receita diversificado, com foco na receita de juros líquidos e aumentando a receita não interesses por meio de várias taxas de serviço e gerenciamento de ativos. A empresa continua a adaptar suas estratégias em resposta às condições do mercado, garantindo a lucratividade sustentável.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- TriCo Bancshares (TCBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of TriCo Bancshares (TCBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View TriCo Bancshares (TCBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.