TriCo Bancshares (TCBK) Bundle
Une brève histoire de Trico Bancshares
Trico Bancshares, une société de portefeuille financière, a montré une croissance et une résilience significatives dans le secteur bancaire, en particulier jusqu'en 2024. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux se tenaient à 9,82 milliards de dollars, une diminution marginale de 0.3% depuis 9,90 milliards de dollars l'année précédente.
Performance financière
Au troisième trimestre de 2024, Trico Bancshares a déclaré un revenu net de 29,1 millions de dollars, reflétant une diminution de 5.0% depuis 30,6 millions de dollars au même trimestre de 2023. Le bénéfice dilué par action était $0.88, à partir de $0.92 d'une année à l'autre.
Bilan Overview
Les prêts totaux en cours au 30 septembre 2024 se sont équipés de 6,68 milliards de dollars, une légère diminution de 0.4% depuis 6,71 milliards de dollars en 2023. La société a maintenu un ratio de prêt / dépôt de 83.2%.
| Métrique | 30 septembre 2024 | 30 septembre 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Actif total | 9,82 milliards de dollars | 9,90 milliards de dollars | -0.8% |
| Prêts totaux | 6,68 milliards de dollars | 6,71 milliards de dollars | -0.4% |
| Dépôts totaux | 8,04 milliards de dollars | 8,01 milliards de dollars | 0.4% |
| Revenu net | 29,1 millions de dollars | 30,6 millions de dollars | -5.0% |
| EPS dilué | $0.88 | $0.92 | -4.3% |
Intérêt et dépenses
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts ont été signalés à 117,3 millions de dollars, une augmentation de 4.4% par rapport à 112,4 millions de dollars en 2023. Les intérêts des intérêts ont considérablement augmenté 34,7 millions de dollars, en haut 43.2% depuis 24,3 millions de dollars l'année précédente.
Revenu et dépenses sans intérêt
Les revenus non intérêts pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, augmenté de 6.1% à 48,1 millions de dollars, par rapport à 45,4 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Cependant, les dépenses totales de non-intérêt ont augmenté 174,3 millions de dollars, une montée de 0.8% depuis 172,9 millions de dollars.
Qualité du crédit
L'allocation pour les pertes de crédit était 123,8 millions de dollars, ou 1.85% du total des prêts au 30 septembre 2024. Les prêts non performants ont augmenté à 41,6 millions de dollars, à partir de 29,8 millions de dollars d'une année à l'autre.
Position de liquidité
Trico Bancshares a signalé une liquidité primaire totale de 4,10 milliards de dollars, représentant 51% du total des dépôts au 30 septembre 2024. Le taux d'imposition effectif de la société pour le trimestre était 26.3%, légèrement au-dessus du trimestre précédent.
Conclusion de mesures clés
Dans l'ensemble, Trico Bancshares a parcouru un paysage économique difficile tout en maintenant de solides mesures financières et une forte position de liquidité. L’accent mis par l’entreprise sur la gestion de la qualité du crédit et de l’efficacité opérationnelle sera essentiel à mesure qu’il progressera en 2024.
A qui possède Trico Bancshares (TCBK)
Structure de propriété
En 2024, Trico Bancshares (NASDAQ: TCBK) a une structure de propriété diversifiée comprenant des investisseurs institutionnels, des initiés et des actionnaires de détail. Le tableau suivant résume la distribution de propriété:
| Type de propriété | Pourcentage d'actions possédées | Nombre d'actions |
|---|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 70.5% | 23,275,000 |
| Propriété d'initié | 7.8% | 2,570,000 |
| Investisseurs de détail | 21.7% | 7,155,508 |
Principaux actionnaires institutionnels
Les actionnaires institutionnels importants de Trico Bancshares à partir de 2024 sont répertoriés ci-dessous:
| Institution | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 3,500,000 | 10.6% |
| BlackRock, Inc. | 3,200,000 | 9.7% |
| State Street Corporation | 2,800,000 | 8.5% |
| Wells Fargo & Company | 2,000,000 | 6.1% |
| Dimensionnal Fund Advisors LP | 1,900,000 | 5.8% |
Propriété d'initié
Les principaux initiés de Trico Bancshares incluent des cadres et des membres du conseil d'administration, avec les avoirs notables suivants:
| Nom | Position | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|---|
| Rick Smith | Président et chef de la direction | 1,000,000 | 3.0% |
| Peter Wiese | EVP et CFO | 450,000 | 1.4% |
| Membre du conseil d'administration a | Membre du conseil d'administration | 300,000 | 0.9% |
| Membre du conseil d'administration B | Membre du conseil d'administration | 300,000 | 0.9% |
Changements récents de propriété
Au cours de la dernière année, Trico Bancshares a connu des fluctuations des pourcentages de propriété, en particulier parmi les investisseurs institutionnels:
| Quart | Propriété institutionnelle (%) | Propriété d'initiés (%) | Propriété de la vente au détail (%) |
|---|---|---|---|
| Q1 2023 | 68.0% | 8.0% | 24.0% |
| Q2 2023 | 69.5% | 7.9% | 22.6% |
| Q3 2023 | 70.0% | 7.7% | 22.3% |
| Q4 2023 | 70.5% | 7.8% | 21.7% |
Capitalisation boursière et performance des actions
Au 30 septembre 2024, Trico Bancshares a déclaré une capitalisation boursière d'environ 1,15 milliard de dollars. La performance du stock a montré les mesures suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Cours actuel | $34.85 |
| 52 semaines de haut | $39.50 |
| 52 semaines de bas | $30.10 |
| Performance de l'année à jour | +12.5% |
Droits de vote des actionnaires
Chaque action des actions ordinaires permet au titulaire d'un vote en matière d'entreprise. La structure de vote est simple, sans aucun système de partage à double classe en place.
Conclusion sur la dynamique de la propriété
Trico Bancshares maintient une structure de propriété bien distribuée avec un soutien institutionnel important et un investissement d'initié engagé, qui soutient sa gouvernance d'entreprise et ses initiatives stratégiques en cours.
Énoncé de mission Trico Bancshares (TCBK)
Énoncé de mission Overview
La mission de Trico Bancshares est de fournir des services financiers exceptionnels à ses clients tout en maintenant un engagement envers les communautés qu'elle dessert. L'entreprise vise à atteindre une croissance et une rentabilité durables grâce à une approche centrée sur le client, des solutions innovantes et une main-d'œuvre dédiée.
Performance financière et mesures clés
Au 30 septembre 2024, Trico Bancshares a signalé les mesures financières suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | $9,823,890,000 |
| Prêts totaux | $6,683,891,000 |
| Dépôts totaux | $8,037,091,000 |
| Revenu net | $29,051,000 |
| Bénéfice dilué par action | $0.88 |
| Retour sur les actifs moyens | 1.20% |
| Retour sur les capitaux propres moyens | 9.52% |
| Rapport d'efficacité | 60.02% |
| Dividendes par action | $0.33 |
Composition du portefeuille de prêts
Au 30 septembre 2024, la composition du portefeuille de prêts de Trico Bancshares est la suivante:
| Type de prêt | Principal en suspens ($) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | $1,000,000,000 | 14.96% |
| Immobilier résidentiel | $2,500,000,000 | 37.45% |
| Commercial et industriel | $1,200,000,000 | 17.95% |
| Agricole | $800,000,000 | 11.94% |
| Prêts à la consommation | $1,183,891,000 | 17.70% |
Composition de dépôt
Au 30 septembre 2024, la rupture des dépôts à Trico Bancshares est la suivante:
| Type de dépôt | Montant ($) | Pourcentage de dépôts totaux |
|---|---|---|
| Dépôts de demande | $2,584,705,000 | 32.19% |
| Dépôts d'épargne | $2,670,555,000 | 33.21% |
| Dépôts de temps | $961,577,000 | 11.97% |
| Autres emprunts | $266,767,000 | 3.32% |
Capitaux propres des actionnaires et valeur comptable
Au 30 septembre 2024, Trico Bancshares a rapporté les détails suivants concernant les capitaux propres des actionnaires:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Total des capitaux propres des actionnaires | $1,239,015,000 |
| Valeur comptable par action | $37.55 |
| Valeur comptable tangible par action | $28.09 |
Objectifs stratégiques
Trico Bancshares se concentre sur plusieurs objectifs stratégiques pour améliorer sa mission:
- Satisfaction du client: Améliorez le service à la clientèle grâce à des solutions bancaires innovantes.
- Engagement communautaire: Investissez dans les communautés locales et favorisez les partenariats.
- Performance financière: Atteindre une croissance cohérente des bénéfices et un rendement des capitaux propres.
- Efficacité opérationnelle: Améliorer les ratios d'efficacité grâce à la gestion des coûts et à la technologie.
Défis actuels
L'entreprise est confrontée à plusieurs défis:
- Volatilité des taux d'intérêt: Gestion des impacts des taux d'intérêt fluctuants sur les bénéfices.
- Environnement réglementaire: Adhérant à l'augmentation des exigences réglementaires dans le secteur bancaire.
- Paysage compétitif: Concurrence efficacement avec des institutions financières plus importantes et des sociétés de fintech.
Trico Bancshares reste attaché à sa mission de fournir des services financiers de qualité tout en assurant une croissance et une rentabilité durables pour ses parties prenantes.
Comment fonctionne Trico Bancshares (TCBK)
Overview des opérations
Trico Bancshares opère principalement par le biais de sa filiale bancaire, Tri Counties Bank, fournissant une gamme de services financiers. La société se concentre sur la banque communautaire, offrant des produits tels que des prêts personnels et commerciaux, des comptes de dépôt et des services d'investissement.
Performance financière
Pour le troisième trimestre de 2024, Trico Bancshares a déclaré un bénéfice net de 29,1 millions de dollars, équivalent à un bénéfice dilué par action (BPA) de 0,88 $. Cela reflète une légère augmentation de 29,0 millions de dollars de bénéfice net et de 0,87 $ BPA au trimestre précédent.
Pilés forts du bilan
Au 30 septembre 2024, le bilan a montré les chiffres clés suivants:
| Article | Montant ($ en milliers) |
|---|---|
| Actif total | 9,823,890 |
| Prêts totaux | 6,683,891 |
| Investissements totaux | 2,116,469 |
| Dépôts totaux | 8,037,091 |
| Total d'autres emprunts | 266,767 |
Portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts de la société a diminué de 58,6 millions de dollars ou 3,5% sur une base annualisée au cours du troisième trimestre de 2024. Les origines du prêt ont totalisé environ 351,5 millions de dollars, tandis que les remboursements s'élevaient à 418,8 millions de dollars.
Titres d'investissement
Les titres d'investissement ont augmenté de 30,4 millions de dollars ou 5,8% au cours de la même période, atteignant un total de 2,12 milliards de dollars. La composition du portefeuille d'investissement comprenait:
| Type d'investissement | Montant ($ en milliers) |
|---|---|
| Investissements imposables | 1,972,859 |
| Investissements non taxables | 135,500 |
Tendances de dépôt
Les soldes de dépôt ont diminué de 13,1 millions de dollars ou 0,7% annualisé au cours du trimestre. Notamment, les dépôts de la demande porteurs d'intérêt ont diminué, partiellement compensé par des augmentations des certificats de temps et des dépôts d'épargne.
Intérêt net et marge
Le revenu net des intérêts pour le trimestre était de 82,9 millions de dollars, avec une marge d'intérêt nette de 3,71%, contre 3,68% au trimestre précédent. Le rendement moyen sur les prêts a été déclaré à 5,83%, ce qui représente une augmentation de 5,51% au même trimestre de l'année précédente.
Qualité des actifs
L'allocation pour les pertes de crédit était de 1,85% des prêts bruts au 30 septembre 2024. La société a enregistré une disposition pour des pertes de crédit d'environ 0,2 million de dollars au cours du trimestre.
Capitaux propres des actionnaires
Les capitaux propres totaux des actionnaires ont augmenté de 64,0 millions de dollars pour atteindre 1 239 015 000 $ au 30 septembre 2024. La valeur comptable par action est passée à 37,55 $, contre 32,18 $ un an plus tôt.
Ratios financiers clés
Les ratios financiers suivants ont été signalés pour le troisième trimestre de 2024:
| Rapport | Valeur |
|---|---|
| Retour sur les actifs moyens | 1.20% |
| Retour sur les capitaux propres moyens | 9.52% |
| Rapport d'efficacité | 60.02% |
| Ratio de prêt / dépôt | 83.2% |
Revenus non intérêts
Les revenus non intérêts pour le trimestre ont totalisé 16,5 millions de dollars, une augmentation de 3,2% par rapport au trimestre précédent. Composants inclus:
| Source | Montant ($ en milliers) |
|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | 4,979 |
| Frais ATM et interchange | 6,472 |
| Gagner en vente de prêts | 549 |
Comment Trico Bancshares (TCBK) fait de l'argent
Sources de revenus
Trico Bancshares génère des revenus grâce à plusieurs canaux clés, principalement par le revenu net des intérêts et les revenus non intérêts.
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts est tiré de la différence entre les intérêts gagnés sur les prêts et les investissements et les intérêts payés sur les dépôts et les emprunts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Trico Bancshares a rapporté:
| Article | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) | Changement (par milliers) | % Changement |
|---|---|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | $349,796 | $322,445 | $27,351 | 8.5% |
| Intérêts | $102,452 | $52,385 | $50,067 | 95.6% |
| Revenu net d'intérêt | $248,344 | $270,060 | $(22,716) | (8.4%) |
La marge nette des intérêts (entièrement équivalente à l'impôt) pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, a été déclaré à 3,71%, soit une légère augmentation de 3,68% au trimestre précédent.
Revenus non intérêts
Les revenus non intérêts comprennent divers frais et commissions. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la rupture est la suivante:
| Source | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) | Changement (par milliers) | % Changement |
|---|---|---|---|---|
| Frais ATM et interchange | $19,013 | $19,928 | $(915) | (4.6%) |
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $14,489 | $12,863 | $1,626 | 12.6% |
| Autres frais de service | $3,876 | $3,300 | $576 | 17.5% |
| Frais de service bancaire hypothécaire | $1,305 | $1,364 | $(59) | (4.3%) |
| Gestion des actifs et revenu de commission | $3,989 | $3,233 | $756 | 23.4% |
| Revenu total de non-intérêt | $48,132 | $45,360 | $2,772 | 6.1% |
Portefeuille de prêts
Au 30 septembre, 2024, les prêts totaux en circulation étaient d'environ 6,7 milliards de dollars, soit une baisse de 24,8 millions de dollars ou 0,4% par rapport à l'année précédente. Le rendement moyen sur les prêts a été déclaré à 5,83%, soit une augmentation de 5,51% au même trimestre de l'année précédente.
Dépôts et financement
Les dépôts sont une partie cruciale de la stratégie de financement de Trico. Les dépôts totaux au 30 septembre 2024 s'élevaient à 8,04 milliards de dollars, reflétant une baisse de 0,7% par rapport au trimestre précédent. Le coût moyen des dépôts totaux était de 1,52%, contre 0,86% un an plus tôt.
Le ratio prêt / dépôt était de 83,2% au 30 septembre 2024.
Ratios d'efficacité et de rentabilité
Trico Bancshares a rapporté les principaux ratios financiers suivants pour le troisième trimestre 2024:
| Métrique | Q3 2024 | Q2 2024 | Changement |
|---|---|---|---|
| Retour sur les actifs moyens | 1.20% | 1.19% | +0.01% |
| Retour sur les capitaux propres moyens | 9.52% | 9.99% | (0.47%) |
| Rapport d'efficacité | 60.02% | 59.61% | (0.41%) |
Le bénéfice net pour le troisième trimestre de 2024 a été déclaré à 29,1 millions de dollars, avec un bénéfice dilué par action de 0,88 $.
Portefeuille d'investissement
Au 30 septembre 2024, le portefeuille d'investissement était évalué à environ 2,12 milliards de dollars, représentant 21,5% du total des actifs. Le rendement en équivalent fiscal sur le portefeuille de sécurité des investissements était de 3,46%.
Conclusion
Trico Bancshares utilise un modèle de revenus diversifié, en se concentrant sur les revenus des intérêts nets et en améliorant les revenus sans intérêt grâce à divers frais de service et gestion des actifs. La Société continue d'adapter ses stratégies en réponse aux conditions du marché, assurant une rentabilité durable.
TriCo Bancshares (TCBK) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- TriCo Bancshares (TCBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of TriCo Bancshares (TCBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View TriCo Bancshares (TCBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.