Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) Bundle
Una breve historia del oeste de Nueva Inglaterra Bancorp, Inc. (WNEB)
Western New England Bancorp, Inc. (WNEB), la compañía holding de Westfield Bank, ha experimentado desarrollos financieros significativos previos a 2024. La compañía opera principalmente en el sector bancario, proporcionando una gama de servicios financieros a los clientes en Massachusetts y Connecticut.
Desempeño financiero en 2024
Al 30 de septiembre de 2024, WNEB reportó activos totales de $ 2.7 mil millones, un aumento de $ 2.6 mil millones al 31 de diciembre de 2023. En comparación con $ 4.5 millones, o $ 0.21 por acción diluida, para el mismo período en 2023.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 2.7 mil millones | $ 2.6 mil millones | +3.8% |
| Lngresos netos | $ 1.9 millones | $ 4.5 millones | -57.8% |
| Ingresos de intereses netos | $ 14.7 millones | $ 16.4 millones | -10.4% |
| Retorno en promedio de activos | 0.29% | 0.70% | -58.6% |
| Retorno en promedio de equidad | 3.19% | 7.60% | -58.0% |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de WNEB ascendieron a $ 2.05 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 2.03 mil millones a fines de 2023. La composición de la cartera de préstamos incluyó préstamos inmobiliarios comerciales de $ 1.08 mil millones y préstamos inmobiliarios residenciales de $ 748 millones.
| Tipo de préstamo | Cantidad (30 de septiembre de 2024) | Cantidad (31 de diciembre de 2023) |
|---|---|---|
| Préstamos inmobiliarios comerciales | $ 1.08 mil millones | $ 1.08 mil millones |
| Préstamos inmobiliarios residenciales | $ 748 millones | $ 722 millones |
| Préstamos comerciales e industriales | $ 210 millones | $ 217 millones |
| Préstamos al consumo | $ 4.6 millones | $ 5.5 millones |
Tendencias de depósito
Los depósitos totales para WNEB aumentaron a $ 2.22 mil millones al 30 de septiembre de 2024, frente a $ 2.14 mil millones al final de 2023. Los depósitos centrales representaron el 68.5% de los depósitos totales, mientras que los depósitos de tiempo aumentaron significativamente en un 14.5% durante el mismo período.
| Tipo de depósito | Cantidad (30 de septiembre de 2024) | Cantidad (31 de diciembre de 2023) |
|---|---|---|
| Depósitos totales | $ 2.22 mil millones | $ 2.14 mil millones |
| Depósitos de núcleo | $ 1.52 mil millones | $ 1.53 mil millones |
| Depósitos de tiempo | $ 700 millones | $ 611 millones |
Calidad de crédito
La asignación de pérdidas crediticias era de $ 20 millones, o el 0.97% de los préstamos totales, al 30 de septiembre de 2024. Los préstamos no rendidos totalizaron $ 4.9 millones, lo que representa el 0.24% de los préstamos totales, una disminución de $ 6.4 millones, o 0.32%, al final de 2023.
| Métrica de calidad de crédito | Valor (30 de septiembre de 2024) | Valor (31 de diciembre de 2023) |
|---|---|---|
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 20 millones | $ 20.3 millones |
| Préstamos sin rendimiento | $ 4.9 millones | $ 6.4 millones |
| Préstamos totales | $ 2.05 mil millones | $ 2.03 mil millones |
Posición y estrategia del mercado
WNEB continúa enfocándose en mejorar su base de depósitos centrales y administrar su cartera de préstamos en medio de un entorno económico desafiante caracterizado por el aumento de las tasas de interés. La gerencia sigue siendo atenta a los factores macroeconómicos que podrían afectar la calidad del crédito y el desempeño financiero general.
A Who posee Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)
Estructura de propiedad
A partir de 2024, Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) tiene una estructura de propiedad diversa que incluye accionistas institucionales e individuales. Las acciones de la compañía se negocian en NASDAQ bajo el símbolo de ticker WNEB.
Propiedad institucional
Los inversores institucionales tienen una parte significativa de las acciones de WNEB, lo que refleja la confianza en el desempeño de la compañía. La siguiente tabla resume a los principales accionistas institucionales:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 1,200,000 | 5.6% |
| Vanguard Group, Inc. | 1,100,000 | 5.2% |
| State Street Corporation | 900,000 | 4.2% |
| Wellington Management Company, LLP | 800,000 | 3.8% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 750,000 | 3.5% |
Propiedad interna
La propiedad interna también es notable, ya que los ejecutivos y miembros de la junta conservan una parte de las acciones de la compañía, alineando sus intereses con los de los accionistas. La siguiente tabla proporciona detalles sobre la propiedad interna:
| Nombre | Posición | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|---|
| James C. Hagan | Presidente y CEO | 250,000 | 1.2% |
| Guida R. Sajdak | EVP y CFO | 150,000 | 0.7% |
| Meghan Hibner | VP Relaciones con inversores | 50,000 | 0.2% |
| Junta Directiva | Varios | 300,000 | 1.4% |
Composición de los accionistas
La composición general de los accionistas de WNEB a partir de 2024 es la siguiente:
| Categoría | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|
| Inversores institucionales | 30% |
| Experto | 2.5% |
| Inversores minoristas | 67.5% |
Rendimiento de acciones reciente
Al 30 de septiembre de 2024, las acciones de WNEB cotizaban a aproximadamente $ 8.18 por acción, lo que refleja una capitalización de mercado de alrededor de $ 173 millones. La acción ha experimentado fluctuaciones, con un rango de 52 semanas de $ 6.50 a $ 10.50.
Programa de recompra de acciones
WNEB ha implementado un programa de recompra de acciones, con el último plan que permite la recompra de hasta 1.0 millones de acciones. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía había recuperado 714,282 acciones bajo este programa a un precio promedio de $ 7.61 por acción.
Política de dividendos
La compañía ha declarado un dividendo en efectivo trimestral de $ 0.07 por acción, pagadero el 21 de noviembre de 2024, a los accionistas registrados al 7 de noviembre de 2024. Esto refleja el compromiso de WNEB de devolver el valor a sus accionistas mientras mantiene suficiente capital para el crecimiento.
Declaración de la misión del oeste de Nueva Inglaterra Bancorp, Inc. (WNEB)
Declaración de misión Overview
Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) se compromete a ofrecer servicios y soluciones bancarias personalizadas que mejoren el bienestar financiero de sus clientes y las comunidades a las que sirve. La compañía se esfuerza por mantener una posición financiera sólida mientras se adhiere a altos estándares éticos y participación de la comunidad.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, WNEB informó las siguientes métricas financieras:
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 2.6 mil millones |
| Préstamos totales | $ 2.0 mil millones |
| Depósitos totales | $ 2.2 mil millones |
| Ingresos netos (tercer trimestre 2024) | $ 1.9 millones |
| Ingresos netos por acción diluida (tercer trimestre de 2024) | $0.09 |
| Retorno en los activos promedio (tercer trimestre 2024) | 0.29% |
| Return in promedio de equidad (tercer trimestre de 2024) | 3.19% |
| Relación de eficiencia (tercer trimestre 2024) | 80.6% |
Compromiso comunitario
WNEB enfatiza la participación de la comunidad a través de diversas iniciativas destinadas a apoyar el desarrollo local y los programas de educación financiera. La compañía se dedica a fomentar relaciones que contribuyan al crecimiento económico de las comunidades a las que sirve.
Composición de depósitos
La composición de depósitos al 30 de septiembre de 2024 es la siguiente:
| Tipo de depósito | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Depósitos de núcleo | $1,524,055 |
| Depósitos de tiempo | $700,151 |
| Depósitos totales | $2,224,206 |
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos consistía en lo siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Inmobiliario comercial | $1,006,000 |
| Inmobiliario residencial | $745,000 |
| Comercial e industrial | $249,000 |
Métricas de calidad crediticia
Métricas clave de calidad crediticia al 30 de septiembre de 2024:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 20.0 millones |
| Préstamos sin rendimiento | $ 4.9 millones |
| Préstamos sin rendimiento como porcentaje de préstamos totales | 0.24% |
Desafíos recientes y enfoque estratégico
WNEB ha enfrentado desafíos debido a un aumento en los gastos de intereses y cambios en la composición de depósitos. La compañía sigue enfocada en mejorar el valor de los accionistas y mantener una posición de capital sólida mientras se adapta a las condiciones cambiantes del mercado.
Cómo funciona el oeste de Nueva Inglaterra Bancorp, Inc. (WNEB)
Financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Western New England Bancorp, Inc. reportó activos totales de aproximadamente $ 2.5 mil millones. La compañía experimentó un ingreso neto de $ 8.4 millones por los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que se tradujo en ganancias de $ 0.40 por acción diluida. Esto marca una disminución del ingreso neto de $ 12.6 millones o $ 0.58 por acción diluida reportada por el mismo período en 2023.
Ingresos y margen de intereses
Los ingresos por intereses netos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 44.5 millones, por debajo de $ 51.7 millones en el año anterior, lo que refleja una disminución del 13.9%. El margen de interés neto para el mismo período fue del 2.46%, en comparación con el 2.88% en el año anterior.
| Métrico | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 44.5 millones | $ 51.7 millones |
| Margen de interés neto | 2.46% | 2.88% |
| Retorno en promedio de activos | 0.44% | 0.66% |
| Retorno en promedio de equidad | 4.74% | 7.19% |
Crecimiento de préstamos y depósitos
Los préstamos totales al 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 2.0 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 21.7 millones, o 1.1%, del 31 de diciembre de 2023. Los depósitos centrales totalizaron $ 1.5 mil millones, lo que representa una disminución de 0.5%, mientras que los depósitos totales fueron $ 2.2 mil millones, por $ 80.5 millones, o 3.8%.
| Tipo de depósito | Cantidad (30 de septiembre de 2024) | Cambio del 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos de núcleo | $ 1.5 mil millones | -0.5% |
| Depósitos de tiempo | $ 700.2 millones | +14.5% |
| Depósitos totales | $ 2.2 mil millones | +3.8% |
Costo de fondos
El costo promedio de los fondos totales aumentó a 2.12% durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 1.32% en el mismo período de 2023. El costo promedio de los depósitos de tiempo también aumentó significativamente, alcanzando un 4.32% de 2.72% en el año. -año.
| Métrico | 2024 (nueve meses) | 2023 (nueve meses) |
|---|---|---|
| Costo promedio de los fondos totales | 2.12% | 1.32% |
| Depósitos de costo promedio de tiempo | 4.32% | 2.72% |
Calidad de crédito y provisión para pérdidas
Al 30 de septiembre de 2024, la asignación de pérdidas crediticias era de $ 20.0 millones, o el 0.97% de los préstamos totales, con préstamos no rendidos por un total de $ 4.9 millones, lo que representa el 0.24% de los préstamos totales. La disposición de pérdidas crediticias registradas durante los nueve meses fue de $ 97,000, una disminución de $ 386,000 en el año anterior.
| Métrico | Cantidad (30 de septiembre de 2024) | Cambio de 2023 |
|---|---|---|
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 20.0 millones | -1.5% |
| Préstamos sin rendimiento | $ 4.9 millones | -23.4% |
| Provisión para pérdidas crediticias | $97,000 | -74.8% |
Ingresos y gastos sin intereses
El ingreso sin intereses disminuyó en un 13.0% a $ 3.1 millones para los tres meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 3.6 millones en 2023. Los gastos sin intereses durante el mismo período aumentaron en un 2.0% a $ 14.4 millones.
| Métrico | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Ingresos sin intereses | $ 3.1 millones | $ 3.6 millones |
| Gasto sin intereses | $ 14.4 millones | $ 14.1 millones |
Programa de rendimiento y recompra de acciones
Al 30 de septiembre de 2024, el valor en libros de la compañía por acción era de $ 11.40, en comparación con $ 10.96 al 31 de diciembre de 2023. La compañía recompra 244,441 acciones a un precio promedio de $ 8.18 bajo su plan de recompra de acciones durante los tres meses terminados el 30 de septiembre, 2024, 2024, 2024 .
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Valor en libros por acción | $11.40 |
| Acciones recomprasas (tercer trimestre de 2024) | 244,441 |
| Precio promedio por acción (recompra) | $8.18 |
Cómo el oeste de Nueva Inglaterra Bancorp, Inc. (WNEB) gana dinero
Ingresos de intereses netos
Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) genera una parte significativa de sus ingresos a través de los ingresos por intereses netos, que es la diferencia entre los intereses ganados en los préstamos y los intereses pagados en los depósitos. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos disminuyeron a $ 44.5 millones, por debajo de $ 51.7 millones en el mismo período en 2023, lo que representa una disminución del 13.9%.
El rendimiento promedio de los activos de ingreso a intereses fue de 4.88% para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 4.51% para el mismo período en 2023.
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales ascendieron a $ 2.0 mil millones, un aumento de $ 21.7 millones, o 1.1%, desde el 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento fue impulsado principalmente por un aumento en los préstamos inmobiliarios residenciales, que aumentaron en $ 26.4 millones, o 3.7%.
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) | Cambio del período anterior (%) |
|---|---|---|
| Préstamos inmobiliarios comerciales | 3.0 | 0.3 |
| Préstamos inmobiliarios residenciales | 26.4 | 3.7 |
| Préstamos comerciales e industriales | -7.0 | -3.2 |
Depósitos y costos de financiación
Los depósitos totales en WNEB alcanzaron los $ 2.2 mil millones al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento de $ 80.5 millones, o 3.8%, desde el 31 de diciembre de 2023. El costo promedio de los fondos totales aumentó a 2.12% para los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024 , por encima del 1.32% en el año anterior.
El costo promedio de los depósitos de tiempo aumentó a 4.32% de 2.72% año tras año, mientras que el costo promedio de los depósitos centrales aumentó a 0.86%.
| Tipo de depósito | Cantidad (en millones) | Cambio del período anterior (%) |
|---|---|---|
| Depósitos totales | 2,224.2 | 3.8 |
| Depósitos de núcleo | 1,524.1 | -0.5 |
| Depósitos de tiempo | 700.2 | 14.5 |
Ingresos sin intereses
El ingreso no interesante de WNEB para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 3.1 millones, por debajo de $ 3.6 millones, lo que indica una disminución del 13.0%. La disminución se atribuyó a los cargos de servicio más bajos y las tarifas de los depósitos, que se mantuvieron estables en $ 2.3 millones para los períodos de informes.
Gestión de gastos
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos sin intereses totalizaron $ 14.4 millones, lo que refleja un ligero aumento de 2.0% en comparación con el año anterior. El índice de eficiencia, que mide la capacidad de la compañía para convertir los ingresos en ganancias, se informó al 80,6%.
Disposiciones de pérdida de crédito y calidad
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, WNEB registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 97,000, significativamente más bajas que los $ 386,000 registrados en el año anterior. La asignación de pérdidas crediticias fue de $ 20.0 millones, lo que representa el 0,97% de los préstamos totales.
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Chargings netos (9 meses) | $41,000 |
| Provisión para pérdidas crediticias (9 meses) | $97,000 |
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 20.0 millones |
Ratios de desempeño financiero
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el rendimiento en los activos promedio fue de 0.29%, y el rendimiento en el patrimonio promedio fue de 3.19%. Las ganancias diluidas por acción para el mismo período fueron de $ 0.09.
| Relación de rendimiento | Valor |
|---|---|
| Retorno en promedio de activos | 0.29% |
| Retorno en promedio de equidad | 3.19% |
| Ganancias por acción diluida | $0.09 |
Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.