Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) Bundle
Uma breve história do Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)
O Western New England Bancorp, Inc. (WNEB), a holding do Westfield Bank, experimentou desenvolvimentos financeiros significativos que levam até 2024. A empresa opera principalmente no setor bancário, fornecendo uma gama de serviços financeiros a clientes em Massachusetts e Connecticut.
Desempenho financeiro em 2024
Em 30 de setembro de 2024, a WNEB registrou ativos totais de US $ 2,7 bilhões, um aumento de US $ 2,6 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O lucro líquido da empresa nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, era de US $ 1,9 milhão, ou US $ 0,09 por ação diluída, Comparado a US $ 4,5 milhões, ou US $ 0,21 por ação diluída, pelo mesmo período em 2023.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 2,7 bilhões | US $ 2,6 bilhões | +3.8% |
| Resultado líquido | US $ 1,9 milhão | US $ 4,5 milhões | -57.8% |
| Receita de juros líquidos | US $ 14,7 milhões | US $ 16,4 milhões | -10.4% |
| Retornar em ativos médios | 0.29% | 0.70% | -58.6% |
| Retorno com o patrimônio médio | 3.19% | 7.60% | -58.0% |
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais da WNEB totalizaram US $ 2,05 bilhões, refletindo um aumento de US $ 2,03 bilhões no final de 2023. A composição da carteira de empréstimos incluía empréstimos imobiliários comerciais de US $ 1,08 bilhão e empréstimos imobiliários residenciais de US $ 748 milhões.
| Tipo de empréstimo | Valor (30 de setembro de 2024) | Valor (31 de dezembro de 2023) |
|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 1,08 bilhão | US $ 1,08 bilhão |
| Empréstimos imobiliários residenciais | US $ 748 milhões | US $ 722 milhões |
| Empréstimos comerciais e industriais | US $ 210 milhões | US $ 217 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 4,6 milhões | US $ 5,5 milhões |
Tendências de depósito
Os depósitos totais do WNEB aumentaram para US $ 2,22 bilhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 2,14 bilhões no final de 2023. Os depósitos principais representaram 68,5% do total de depósitos, enquanto os depósitos de tempo aumentaram significativamente em 14,5% durante o mesmo período.
| Tipo de depósito | Valor (30 de setembro de 2024) | Valor (31 de dezembro de 2023) |
|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 2,22 bilhões | US $ 2,14 bilhões |
| Depósitos principais | US $ 1,52 bilhão | US $ 1,53 bilhão |
| Depósitos de tempo | US $ 700 milhões | US $ 611 milhões |
Qualidade de crédito
O subsídio para perdas de crédito foi de US $ 20 milhões, ou 0,97% do total de empréstimos, em 30 de setembro de 2024, empréstimos sem desempenho totalizaram US $ 4,9 milhões, representando 0,24% do total de empréstimos, uma queda de US $ 6,4 milhões, ou 0,32%, no final de 2023.
| Métrica de qualidade de crédito | Valor (30 de setembro de 2024) | Valor (31 de dezembro de 2023) |
|---|---|---|
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 20 milhões | US $ 20,3 milhões |
| Empréstimos não performadores | US $ 4,9 milhões | US $ 6,4 milhões |
| Empréstimos totais | US $ 2,05 bilhões | US $ 2,03 bilhões |
Posição e estratégia de mercado
A WNEB continua a se concentrar em aprimorar sua base de depósitos principais e gerenciar sua carteira de empréstimos em meio a um ambiente econômico desafiador caracterizado pelo aumento das taxas de juros. A gerência permanece vigilante em relação aos fatores macroeconômicos que podem afetar a qualidade do crédito e o desempenho financeiro geral.
Um dono do oeste da Nova Inglaterra Bancorp, Inc. (WNEB)
Estrutura de propriedade
A partir de 2024, o Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) possui uma estrutura de propriedade diversificada que inclui acionistas institucionais e individuais. As ações da Companhia são negociadas na NASDAQ sob o símbolo Wneb.
Propriedade institucional
Os investidores institucionais mantêm uma parcela significativa das ações da WNEB, refletindo a confiança no desempenho da empresa. A tabela a seguir resume os principais acionistas institucionais:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,200,000 | 5.6% |
| Vanguard Group, Inc. | 1,100,000 | 5.2% |
| State Street Corporation | 900,000 | 4.2% |
| Wellington Management Company, LLP | 800,000 | 3.8% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 750,000 | 3.5% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada também é digna de nota, pois executivos e membros do conselho mantêm uma parte das ações da empresa, alinhando seus interesses com os dos acionistas. A tabela a seguir fornece detalhes sobre a propriedade do Insider:
| Nome | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|---|
| James C. Hagan | Presidente e CEO | 250,000 | 1.2% |
| Guida R. Sajdak | EVP & CFO | 150,000 | 0.7% |
| Meghan Hibner | VP Relações com investidores | 50,000 | 0.2% |
| Conselho Administrativo | Vários | 300,000 | 1.4% |
Composição dos acionistas
A composição geral dos acionistas do WNEB a partir de 2024 é a seguinte:
| Categoria | Porcentagem do total de ações |
|---|---|
| Investidores institucionais | 30% |
| Insiders | 2.5% |
| Investidores de varejo | 67.5% |
Desempenho recente de ações
Em 30 de setembro de 2024, as ações da WNEB estavam sendo negociadas em aproximadamente US $ 8,18 por ação, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de US $ 173 milhões. As ações sofreram flutuações, com uma faixa de 52 semanas de US $ 6,50 a US $ 10,50.
Programa de recompra de ações
A WNEB implementou um programa de recompra de ações, com o último plano permitindo a recompra de até 1,0 milhão de ações. Em 30 de setembro de 2024, a empresa havia recomprado 714.282 ações sob este programa a um preço médio de US $ 7,61 por ação.
Política de dividendos
A Companhia declarou um dividendo trimestral em dinheiro de US $ 0,07 por ação, pagável em 21 de novembro de 2024, para acionistas registrados em 7 de novembro de 2024. Isso reflete o compromisso da WNEB em retornar o valor aos seus acionistas, mantendo capital suficiente para o crescimento.
Declaração de Missão Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)
Declaração de missão Overview
A Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) está comprometida em fornecer serviços e soluções bancárias personalizadas que aprimoram o bem-estar financeiro de seus clientes e das comunidades que serve. A empresa se esforça para manter uma forte posição financeira enquanto adere a altos padrões éticos e ao envolvimento da comunidade.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o WNEB relatou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 2,6 bilhões |
| Empréstimos totais | US $ 2,0 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 2,2 bilhões |
| Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) | US $ 1,9 milhão |
| Lucro líquido por ação diluída (terceiro trimestre 2024) | $0.09 |
| Retorno em ativos médios (terceiro trimestre 2024) | 0.29% |
| Retorno no patrimônio médio (terceiro trimestre 2024) | 3.19% |
| Índice de eficiência (Q3 2024) | 80.6% |
Engajamento da comunidade
O WNEB enfatiza o envolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas destinadas a apoiar os programas de desenvolvimento local e alfabetização financeira. A empresa se dedica a promover relacionamentos que contribuam para o crescimento econômico das comunidades que serve.
Composição de depósito
A composição dos depósitos em 30 de setembro de 2024 é a seguinte:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Depósitos principais | $1,524,055 |
| Depósitos de tempo | $700,151 |
| Total de depósitos | $2,224,206 |
Composição do portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos consistia no seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Imóveis comerciais | $1,006,000 |
| Imóveis residenciais | $745,000 |
| Comercial e industrial | $249,000 |
Métricas de qualidade de crédito
Métricas principais de qualidade de crédito em 30 de setembro de 2024:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 20,0 milhões |
| Empréstimos não performadores | US $ 4,9 milhões |
| Empréstimos não -desempenho como uma porcentagem do total de empréstimos | 0.24% |
Desafios recentes e foco estratégico
O WNEB enfrentou desafios devido a um aumento nas despesas de juros e mudanças na composição de depósitos. A empresa permanece focada em melhorar o valor dos acionistas e manter uma forte posição de capital, enquanto se adapta às mudanças nas condições do mercado.
Como funciona o Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)
Financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Western New England Bancorp, Inc. registrou ativos totais de aproximadamente US $ 2,5 bilhões. A Companhia sofreu um lucro líquido de US $ 8,4 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, traduzindo para ganhos de US $ 0,40 por ação diluída. Isso marca uma queda em relação ao lucro líquido de US $ 12,6 milhões ou US $ 0,58 por ação diluída relatada para o mesmo período em 2023.
Receita de juros e margem
A receita de juros líquidos dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 44,5 milhões, abaixo dos US $ 51,7 milhões no ano anterior, refletindo uma queda de 13,9%. A margem de juros líquidos para o mesmo período foi de 2,46%, em comparação com 2,88% no ano anterior.
| Métrica | 2024 (nove meses) | 2023 (nove meses) |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 44,5 milhões | US $ 51,7 milhões |
| Margem de juros líquidos | 2.46% | 2.88% |
| Retornar em ativos médios | 0.44% | 0.66% |
| Retorno com o patrimônio médio | 4.74% | 7.19% |
Crescimento de empréstimo e depósito
Empréstimos totais em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 2,0 bilhões, refletindo um aumento de US $ 21,7 milhões, ou 1,1%, a partir de 31 de dezembro de 2023. Os depósitos principais totalizaram US $ 1,5 bilhão, representando uma queda de 0,5%, enquanto os depósitos totais foram de US $ 2,2 bilhões, até US $ 80,5 milhões, ou 3,8%.
| Tipo de depósito | Valor (30 de setembro de 2024) | Mudança a partir de 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos principais | US $ 1,5 bilhão | -0.5% |
| Depósitos de tempo | US $ 700,2 milhões | +14.5% |
| Total de depósitos | US $ 2,2 bilhões | +3.8% |
Custo de fundos
O custo médio dos fundos totais aumentou para 2,12% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 1,32% no mesmo período de 2023. O custo médio de depósitos de tempo também aumentou significativamente, atingindo 4,32% de 2,72% em relação ao ano anterior -ano.
| Métrica | 2024 (nove meses) | 2023 (nove meses) |
|---|---|---|
| Custo médio dos fundos totais | 2.12% | 1.32% |
| Custo médio de depósitos de tempo | 4.32% | 2.72% |
Qualidade de crédito e provisão para perdas
Em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito era de US $ 20,0 milhões, ou 0,97% do total de empréstimos, com empréstimos sem desempenho totalizando US $ 4,9 milhões, representando 0,24% do total de empréstimos. A provisão para perdas de crédito registrada durante os nove meses foi de US $ 97.000, uma queda de US $ 386.000 no ano anterior.
| Métrica | Valor (30 de setembro de 2024) | Mudança de 2023 |
|---|---|---|
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 20,0 milhões | -1.5% |
| Empréstimos não performadores | US $ 4,9 milhões | -23.4% |
| Provisão para perdas de crédito | $97,000 | -74.8% |
Receita e despesas sem interesse
A renda não jurídica diminuiu 13,0%, para US $ 3,1 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo dos US $ 3,6 milhões em 2023. As despesas não interessantes para o mesmo período aumentaram 2,0%, para US $ 14,4 milhões.
| Métrica | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Receita não interessante | US $ 3,1 milhões | US $ 3,6 milhões |
| Despesa não de juros | US $ 14,4 milhões | US $ 14,1 milhões |
Programa de desempenho e recompra de ações
Em 30 de setembro de 2024, o valor contábil da empresa por ação era de US $ 11,40, em comparação com US $ 10,96 em 31 de dezembro de 2023. A Companhia recompensou 244.441 ações a um preço médio de US $ 8,18 sob seu plano de recompra de ações durante os três meses findos em 30 de 30 de 2024 .
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Valor contábil por ação | $11.40 |
| Ações recompradas (terceiro trimestre 2024) | 244,441 |
| Preço médio por ação (recomprado) | $8.18 |
Como o Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
O Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) gera uma parcela significativa de sua receita por meio da receita de juros líquidos, que é a diferença entre os juros obtidos em empréstimos e juros pagos sobre depósitos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos diminuiu para US $ 44,5 milhões, abaixo dos US $ 51,7 milhões no mesmo período em 2023, representando um declínio de 13,9%.
O rendimento médio de ativos de juros-gerais foi de 4,88% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 4,51% no mesmo período em 2023.
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 2,0 bilhões, um aumento de US $ 21,7 milhões, ou 1,1%, a partir de 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por um aumento de empréstimos imobiliários residenciais, que subiram em US $ 26,4 milhões, ou 3,7%.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) | Mudança em relação ao período anterior (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | 3.0 | 0.3 |
| Empréstimos imobiliários residenciais | 26.4 | 3.7 |
| Empréstimos comerciais e industriais | -7.0 | -3.2 |
Depósitos e custos de financiamento
Os depósitos totais no WNEB atingiram US $ 2,2 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de US $ 80,5 milhões, ou 3,8%, a partir de 31 de dezembro de 2023. O custo médio dos fundos totais aumentou para 2,12% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 , acima de 1,32% no ano anterior.
O custo médio dos depósitos de tempo aumentou para 4,32%, de 2,72%, ano a ano, enquanto o custo médio dos depósitos essenciais aumentou para 0,86%.
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhões) | Mudança em relação ao período anterior (%) |
|---|---|---|
| Total de depósitos | 2,224.2 | 3.8 |
| Depósitos principais | 1,524.1 | -0.5 |
| Depósitos de tempo | 700.2 | 14.5 |
Receita não interessante
A renda não-juros da WNEB nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 3,1 milhões, abaixo dos US $ 3,6 milhões, indicando uma redução de 13,0%. O declínio foi atribuído a taxas e taxas de serviço mais baixas sobre depósitos, que permaneceram constantes em US $ 2,3 milhões nos períodos de relatório.
Gerenciamento de despesas
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas não interessantes totalizaram US $ 14,4 milhões, refletindo um ligeiro aumento de 2,0% em comparação com o ano anterior. O índice de eficiência, que mede a capacidade da empresa de converter receita em lucro, foi relatado em 80,6%.
Disposições de perda de crédito e qualidade
Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a WNEB registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 97.000, significativamente inferiores aos US $ 386.000 registrados no ano anterior. O subsídio para perdas de crédito foi de US $ 20,0 milhões, representando 0,97% do total de empréstimos.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Combate líquido (9 meses) | $41,000 |
| Provisão para perdas de crédito (9 meses) | $97,000 |
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 20,0 milhões |
Índices de desempenho financeiro
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o retorno em ativos médios foi de 0,29%e o retorno do patrimônio líquido foi de 3,19%. O lucro diluído por ação no mesmo período foi de US $ 0,09.
| Taxa de desempenho | Valor |
|---|---|
| Retornar em ativos médios | 0.29% |
| Retorno com o patrimônio médio | 3.19% |
| Ganhos por ação diluída | $0.09 |
Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.