Equitable Holdings, Inc. (EQH): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
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Equitable Holdings, Inc. (EQH) Bundle
En el panorama competitivo de los servicios financieros, Equitable Holdings, Inc. (EQH) Se destaca con su modelo comercial integral que integra una amplia gama de productos de jubilación y seguros. Esta publicación de blog profundiza en el Lienzo de modelo de negocio de EQH, explorando sus asociaciones clave, actividades, recursos y más. Descubra cómo esta empresa innovadora adapta sus ofertas para satisfacer las necesidades de las personas, empresas e instituciones ricas de ruido.
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: asociaciones clave
Colaboraciones con asesores financieros y corredores de bolsa
Equitable Holdings, Inc. ha establecido extensas colaboraciones con asesores financieros y corredores de bolsa para mejorar sus capacidades de distribución. En 2023, la compañía reportó tarifas de distribución entre segmentos de $ 626 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 553 millones Para el mismo período en 2023. Este aumento indica una creciente dependencia de los asesores financieros para la distribución de productos, que es un aspecto crucial de la estrategia de ventas de Equitable.
Asociaciones estratégicas con compañías de seguros
Equitable ha formado asociaciones estratégicas con varias compañías de seguros para diversificar sus ofertas de productos y mejorar su posición de mercado. As of September 30, 2024, Equitable Financial's policyholders' account balances totaled $107.4 billion, reflecting a significant growth in the insurance segment. Estas asociaciones facilitan las oportunidades de venta cruzada y permiten que Equitable aproveche las fortalezas de sus socios para satisfacer las necesidades de los clientes de manera efectiva.
Membresía en Federal Home Loan Bank (FHLB) para fondos
Equitable Holdings es miembro del Banco Federal de Préstamos para la Olera (FHLB), que proporciona acceso a fondos de bajo costo. Al 30 de septiembre de 2024, Equitable utilizó los acuerdos de financiación de FHLB por valor de $ 7.2 mil millones, demostrando su dependencia de esta fuente de financiación para respaldar sus operaciones de préstamos hipotecarios. La membresía de FHLB permite a Equitable mejorar la liquidez y administrar el riesgo de tasa de interés de manera efectiva.
| Tipo de asociación | Detalles | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Asesores financieros y corredores de bolsa | Colaboraciones para la distribución de productos | Tasas de distribución entre segmentos: $ 626 millones (2024) |
| Compañías de seguros | Asociaciones estratégicas para la diversificación de productos | Saldos de cuenta de los asegurados: $ 107.4 mil millones (2024) |
| Membresía de FHLB | Acceso a fondos de bajo costo | Acuerdos de financiación de FHLB: $ 7.2 mil millones (2024) |
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: actividades clave
Ofreciendo una amplia gama de productos de jubilación y seguros
Equitable Holdings, Inc. proporciona un conjunto integral de productos de jubilación y seguros, incluidas cuentas de jubilación individuales (IRA), planes 401 (k), anualidades variables y pólizas de seguro de vida. Al 30 de septiembre de 2024, la Compañía informó que los saldos de cuentas de los asegurados totales ascendiendo a $ 107.4 mil millones.
Los activos totales bajo administración (AUM) al 30 de septiembre de 2024 se pararon en $ 298.99 mil millones, que refleja una cartera diversa que incluye productos de seguros y inversiones. La compañía continúa enfocándose en expandir sus ofertas para satisfacer las necesidades en evolución de sus clientes.
Proporcionar gestión de inversiones y servicios de asesoramiento
Equitable Holdings, a través de su subsidiaria Alliancebernstein, administra una amplia gama de productos de inversión, incluidas acciones, ingresos fijos e inversiones alternativas. Al 30 de septiembre de 2024, Alliancebernstein informó $ 697 mil millones en activos bajo administración. La firma ofrece servicios de asesoramiento que atienden a clientes minoristas e institucionales, asegurando estrategias de inversión personalizadas que se alineen con los objetivos del cliente.
El segmento de gestión de inversiones también registró ganancias de derivados netos que ascienden a $ 2.30 mil millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, mostrando el desempeño y las prácticas estratégicas de gestión de riesgos empleadas por la compañía.
Participar en actividades de gestión de riesgos y cobertura
La gestión de riesgos es un componente crítico de las operaciones de Equitable Holdings. La compañía emplea varias estrategias de cobertura para mitigar los riesgos económicos asociados con las fluctuaciones del mercado. As of September 30, 2024, the total allowance for credit losses on mortgage loans was reported at $ 261 millones, reflejando el enfoque proactivo de la Compañía para gestionar el riesgo de crédito.
Además, Equitable Holdings ha implementado programas de cobertura y reaseguro diseñados para proteger contra movimientos adversos en los mercados de capital y las tasas de interés, que son vitales para mantener la estabilidad de sus productos de seguro. Los pasivos totales de la Compañía, incluidos los beneficios de póliza futuro y los pasivos de otros titulares de pólizas, ascendieron a $ 17.94 mil millones a partir de la misma fecha.
| Actividad | Detalles | Impacto financiero (al 30 de septiembre de 2024) |
|---|---|---|
| Saldos de cuenta de los asegurados | Diversos productos de jubilación y seguros | $ 107.4 mil millones |
| Activos bajo gestión (AUM) | Servicios de gestión de inversiones a través de AllianceBernstein | $ 298.99 mil millones |
| Ganancias de derivados netos | Gestión de inversiones y servicios de asesoramiento | $ 2.30 mil millones |
| Subsidio para pérdidas crediticias | Prácticas de gestión de riesgos | $ 261 millones |
| Pasivos totales | Incluyendo beneficios de política futuros | $ 17.94 mil millones |
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: recursos clave
Fuerte reputación de marca en la industria de servicios financieros
Equitable Holdings, Inc. ha establecido una sólida reputación de marca dentro del sector de servicios financieros. La compañía ha sido reconocida por su compromiso de entregar productos y servicios financieros de calidad, lo que ha contribuido a la lealtad y la presencia del mercado de sus clientes. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de la EQH ascendieron a aproximadamente $ 298.99 mil millones.
Fuerza laboral experimentada con un profundo conocimiento de la industria
Equitable Holdings cuenta con una fuerza laboral altamente calificada con un profundo conocimiento de la industria. La empresa emplea alrededor 4.000 profesionales Dedicado a varios aspectos de los servicios financieros, incluida la gestión de inversiones, el seguro y la planificación de la jubilación. Esta fuerza laboral experimentada es esencial para impulsar la innovación y mantener una ventaja competitiva en la industria.
Cartera integral de inversión y activos financieros
Equitable Holdings tiene una cartera integral de inversión que incluye varias clases de activos. Al 30 de septiembre de 2024, el desglose de los vencimientos fijos de la compañía clasificados como disponibles para la venta (AFS) fue el siguiente:
| Categoría | Costo amortizado (en millones) | Valor razonable (en millones) | Ganancias brutas no realizadas (en millones) | Pérdidas brutas no realizadas (en millones) |
|---|---|---|---|---|
| Corporativo | $53,453 | $49,524 | $705 | $4,630 |
| Tesoro, Gobierno y Agencia de los Estados Unidos | $5,795 | $4,716 | $3 | $1,082 |
| States and political subdivisions | $472 | $408 | $5 | $69 |
| Gobiernos extranjeros | $703 | $607 | $4 | $100 |
| Respaldo de hipotecas residenciales | $3,934 | $3,888 | $51 | $97 |
| Respaldado por activos | $13,290 | $13,387 | $142 | $45 |
| Respaldado por hipotecas comerciales | $3,978 | $3,655 | $14 | $337 |
| Total | $81,677 | $76,245 | $1,024 | $6,600 |
Esta extensa cartera de inversiones respalda la estabilidad financiera y la capacidad de las tenencias equitativas para generar rendimientos para sus partes interesadas.
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Soluciones financieras personalizadas para la planificación de la jubilación y la gestión de patrimonio.
Equitable Holdings, Inc. proporciona una gama de productos financieros diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de gestión de jubilación y patrimonio de sus clientes. La compañía ofrece servicios de gestión de inversiones y planificación financiera adaptada a objetivos de jubilación individuales. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales bajo administración (AUM) para Equitable eran de aproximadamente $ 298.99 mil millones, lo que refleja la presencia significativa de la compañía en el sector de planificación de la jubilación. Solo en el segmento de gestión de patrimonio, las ganancias operativas aumentaron a $ 137 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 114 millones para el mismo período en 2023.
Ofertas de productos diversas que incluyen anualidades variables y seguros de vida.
La línea de productos de Equitable incluye anualidades variables, seguros de vida y otros productos de inversión, que atienden a una base de clientes diversas. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó primas totales de $ 870 millones, frente a $ 823 millones en el mismo período en 2023. Los saldos de cuenta total de los titulares de pólizas se situaron en $ 107.43 mil millones al 30 de septiembre de 2024, subrayando la escala de la escala de la escala de la escala de sus operaciones de seguro. La Compañía también señaló que sus pasivos totales para los beneficios de políticas futuras y los pasivos de otros asegurados alcanzaron aproximadamente $ 17.94 mil millones.
Compromiso con la educación del cliente y el servicio personalizado.
Equitable Holdings enfatiza la educación del cliente y el servicio personalizado como componentes clave de su propuesta de valor. La firma ha invertido en plataformas y herramientas digitales para mejorar la participación del cliente y facilitar la toma de decisiones informadas. The operating earnings for the Protection Solutions segment showed a notable increase of $131 million to $154 million during the nine months ended September 30, 2024, indicating a strong focus on customer-centric services. In addition, Equitable's commitment to client engagement is reflected in its strategic initiatives aimed at improving financial literacy and access to personalized financial advice.
| Métrico | Valor (2024) | Valor (2023) |
|---|---|---|
| Activos totales bajo administración (AUM) | $ 298.99 mil millones | $ 276.81 mil millones |
| Primas totales | $ 870 millones | $ 823 millones |
| Saldos de la cuenta del titular de la póliza | $ 107.43 mil millones | $ 95.67 mil millones |
| Pasivos totales para futuros beneficios de póliza | $ 17.94 mil millones | $17.36 billion |
| Ganancias operativas (gestión de patrimonio) | $ 137 millones | $ 114 millones |
| Ganancias operativas (soluciones de protección) | $ 154 millones | $ 23 millones |
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes
Asesores financieros dedicados para la participación personalizada del cliente
Equitable Holdings emplea una red de más 2,000 asesores financieros en todo Estados Unidos para proporcionar planificación financiera y asesoramiento de inversión personalizado a los clientes. These advisors engage in one-on-one consultations, helping clients to align their financial goals with tailored solutions. En 2024, la firma informó que aproximadamente 80% De sus clientes, prefería un asesor dedicado para administrar sus carteras financieras, lo que demuestra el valor del servicio personalizado para mejorar las relaciones con los clientes.
Soporte continuo a través de plataformas digitales y equipos de servicio al cliente
Equitable Holdings ha invertido significativamente en plataformas digitales, mejorando la participación del cliente a través de la tecnología. A partir de septiembre de 2024, la compañía informó que 65% de las interacciones del cliente ocurrieron a través de canales digitales, incluidas aplicaciones móviles y portales en línea. Esta transición ha permitido a los clientes acceder a sus cuentas, realizar transacciones y recibir soporte sin problemas. Además, los equipos de servicio al cliente dedicados manejan Más de 1 millón Consultas mensualmente, asegurando que los clientes reciban asistencia y apoyo oportunos.
Programas de lealtad y recompensas para clientes a largo plazo
Para retener a los clientes y fomentar las relaciones a largo plazo, Equitable Holdings ha implementado programas de fidelización que recompensan a los clientes en función de sus niveles de tenencia e inversión. En 2024, la compañía señaló que 30% De sus clientes participaron en estos programas, que ofrecen beneficios, como tarifas reducidas y opciones de servicio mejoradas. El programa de fidelización ha contribuido a un 15% Aumento de las tasas de retención del cliente en comparación con el año anterior, lo que indica su efectividad en el fomento de relaciones duraderas.
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Número de asesores financieros | 2,000+ |
| Preferencia del cliente por asesores dedicados | 80% |
| Interacciones del cliente a través de canales digitales | 65% |
| Consultas mensuales de los clientes | 1 millón+ |
| Participación del cliente en programas de fidelización | 30% |
| Aumento de las tasas de retención del cliente | 15% |
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: canales
Ventas directas a través de asesores equitativos y redes de corredor de bolsa
Equitable Holdings aprovecha una red de aproximadamente 5,000 profesionales financieros A partir de septiembre de 2024, principalmente a través de asesores equitativos, para involucrar directamente a los clientes y distribuir productos financieros. La compañía ha visto un crecimiento en sus canales de ventas directas, con ingresos totales de estas ventas directas $ 1.8 mil millones en 2023, arriba de $ 1.6 mil millones en 2022.
Plataformas en línea para información del producto y gestión de cuentas
Equitable ha invertido significativamente en su infraestructura digital, proporcionando a los clientes plataformas sólidas en línea para administrar sus cuentas. A partir de septiembre de 2024, la compañía informó que Más del 60% de las interacciones del cliente ocurre a través de sus servicios en línea. Esto incluye el acceso a la información del producto y las herramientas de gestión de cuentas, contribuyendo a un Aumento del 15% En el compromiso en línea año tras año. El número total de cuentas en línea activas alcanzadas 2.3 millones Al final del tercer trimestre de 2024.
Asociaciones con empleadores para soluciones de beneficios para empleados
Equitable ha establecido asociaciones con Over 3.500 empleadores Proporcionar soluciones integrales de beneficios para empleados, incluidos los seguros de vida y los beneficios por discapacidad. En 2024, los ingresos generados a partir de estas asociaciones ascendieron a $ 500 millones, reflejando un Aumento del 12% en comparación con 2023. El segmento de beneficios de los empleados continúa expandiéndose, con un total de 4 millones de empleados cubierto por estos planes.
| Tipo de canal | Número de profesionales financieros | Ingresos totales (2023) | Cuentas en línea activas | Asociaciones del empleador | Ingresos de las asociaciones (2024) |
|---|---|---|---|---|---|
| Ventas directas | 5,000 | $ 1.8 mil millones | N / A | N / A | N / A |
| Plataformas en línea | N / A | N / A | 2.3 millones | N / A | N / A |
| Asociaciones del empleador | N / A | N / A | N / A | 3,500 | $ 500 millones |
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Individuos ricos que buscan soluciones de jubilación e inversión
Equitable Holdings, Inc. se dirige a las personas ricas principalmente a través de sus servicios de gestión de patrimonio, que incluyen asesoramiento de inversiones, planificación de la jubilación y productos de seguro de vida. La compañía reportó un total de $ 805.9 mil millones en activos bajo administración (AUM) al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento de $ 80.7 mil millones o 11.1% desde el 31 de diciembre de 2023. El crecimiento en AUM se atribuye en gran medida a la apreciación del mercado y las entradas netas de segmentos de riqueza minorista y privada.
Empresas pequeñas a medianas para paquetes de beneficios para empleados
Equitable Holdings proporciona soluciones integrales de beneficios para empleados adaptadas para pequeñas y medianas empresas (PYME). El segmento de soluciones de protección incluye un conjunto de productos que cubren el seguro de vida, dental, visión y discapacidad. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las ganancias operativas para el segmento de soluciones de protección fueron de $ 46 millones, frente a $ 34 millones en el mismo período en 2023. Los cargos de políticas totales, los ingresos de tarifas y las primas informadas para este segmento alcanzaron $ 537 millones para el mismo trimestre.
Instituciones que requieren servicios de gestión de activos y asesoramiento financiero
Equitable Holdings atiende a clientes institucionales a través de su gestión de activos y servicios de asesoramiento financiero. La compañía reportó ingresos de inversión netos de $ 3.694 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. La base de clientes institucionales de la empresa ha experimentado salidas netas de $ 10.4 mil millones, a pesar de un aumento general en AUM. El desempeño financiero indica una demanda sólida de servicios de gestión de activos, a pesar de los desafíos de mantener entradas en el segmento institucional.
| Segmento de clientes | Productos/servicios clave | Métricas financieras |
|---|---|---|
| Individuos ricos | Gestión de patrimonio, planificación de jubilación, seguro de vida | $ 805.9 mil millones de AUM (septiembre de 2024) |
| Empresas pequeñas a medianas | Beneficios para empleados, vida, dental, visión, seguro de discapacidad | $ 537 millones en cargos y tarifas de políticas (tercer trimestre de 2024) |
| Instituciones | Gestión de activos, aviso financiero | $ 3.694 mil millones de ingresos netos de inversión (9m 2024) |
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Costos operativos que incluyen salarios y beneficios de los empleados
Los costos operativos de Equitable Holdings, Inc. incluyen gastos significativos relacionados con los salarios y beneficios de los empleados. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compensación total y los beneficios aumentaron en $ 29 millones, alcanzando aproximadamente $ 1.5 mil millones. Este aumento se atribuye a una mayor compensación variable asociada con una mayor actividad de ventas.
Gastos de marketing y distribución para la conciencia del producto
Los gastos de marketing y distribución son críticos para la conciencia del producto y la adquisición de clientes. Para el mismo período, las comisiones y los pagos relacionados con la distribución aumentaron en $ 108 millones, totalizando aproximadamente $ 550 millones. Este aumento se debió principalmente a una mayor distribución y ingresos de tarifa de asesoramiento de ventas de jubilación mejoradas.
Costo de los beneficios del titular de la póliza y los pagos de reclamos
El costo de los beneficios de los titulares de pólizas y los pagos de reclamos es una parte sustancial de la estructura de costos de Equitable. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los beneficios de los titulares de pólizas disminuyeron en $ 57 millones, por lo que ascendió a aproximadamente $ 2.5 mil millones, principalmente debido a una menor mortalidad neta. La remanición de la responsabilidad por los beneficios de política futura aumentó en $ 42 millones, lo que refleja actualizaciones de suposiciones desfavorables y cambios en el modelo.
| Categoría de costos | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Compensación total y beneficios | $1,500 |
| Pagos de comisiones y distribución | $550 |
| Beneficios de los asegurados | $2,500 |
| Remanuración de responsabilidad por futuros beneficios de política | $42 |
Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modelo de negocio: flujos de ingresos
Primas de seguros de vida y contratos de anualidades
Al 30 de septiembre de 2024, Equitable Holdings reportó primas totales de seguros de vida y contratos de anualidades que ascienden a aproximadamente $ 2.5 mil millones para el período de nueve meses que finaliza el 30 de septiembre de 2024. Esto representa un crecimiento en comparación con $ 2.3 mil millones para el mismo período en 2023.
Tarifas de la gestión de inversiones y los servicios de asesoramiento
Tenencias equitativas generadas $ 1.1 mil millones en tarifas de gestión de inversiones y servicios de asesoramiento para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 1.0 mil millones para el mismo período en 2023. Esto refleja un aumento constante en la demanda de sus servicios de gestión de activos.
Cargos de política y comisiones de la venta de productos
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los cargos por políticas y las comisiones de las ventas de productos representaron aproximadamente $ 1.9 mil millones. Este es un aumento de $ 1.7 mil millones reportado en el mismo período de 2023.
| Flujo de ingresos | 2024 (en miles de millones) | 2023 (en miles de millones) |
|---|---|---|
| Primas de seguros de vida y contratos de anualidades | $2.5 | $2.3 |
| Tarifas de la gestión de inversiones y los servicios de asesoramiento | $1.1 | $1.0 |
| Cargos de política y comisiones de la venta de productos | $1.9 | $1.7 |
En general, estas fuentes de ingresos subrayan el enfoque diversificado de las tenencias equitativas para generar ingresos, lo que respalda efectivamente su trayectoria de crecimiento dentro del sector de servicios financieros.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Equitable Holdings, Inc. (EQH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Equitable Holdings, Inc. (EQH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Equitable Holdings, Inc. (EQH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.