Equitable Holdings, Inc. (EQH): Business Model Canvas [11-2024 Mise à jour]

Dans le paysage concurrentiel des services financiers, Equitable Holdings, Inc. (EQH) Se démarque avec son modèle commercial complet qui intègre un éventail diversifié de produits de retraite et d'assurance. Ce billet de blog plonge dans le Toile de modèle commercial de l'EQH, explorant leurs partenariats clés, leurs activités, leurs ressources, etc. Découvrez comment cette entreprise innovante adapte ses offres pour répondre aux besoins des individus, des entreprises et des institutions aisés.

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec des conseillers financiers et des courtiers

Equitable Holdings, Inc. a établi de vastes collaborations avec des conseillers financiers et des courtiers pour améliorer ses capacités de distribution. En 2023, la société a déclaré des frais de distribution de segments de 626 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 553 millions de dollars Pour la même période en 2023. Cette augmentation indique une dépendance croissante à l'égard des conseillers financiers pour la distribution des produits, qui est un aspect crucial de la stratégie de vente d'Equitable.

Partenariats stratégiques avec les compagnies d'assurance

Equitable a formé des partenariats stratégiques avec diverses compagnies d'assurance pour diversifier ses offres de produits et améliorer sa position sur le marché. Depuis le 30 septembre 2024, les soldes du compte des titulaires de police d'Equitable Financial ont totalisé 107,4 milliards de dollars, reflétant une croissance significative du segment de l'assurance. Ces partenariats facilitent les possibilités de vente croisée et permettent à l'équilibre de tirer parti des forces de ses partenaires pour répondre efficacement aux besoins des clients.

Adhésion à la Federal Home Loan Bank (FHLB) pour le financement

Equitable Holdings est membre de la Federal Home Loan Bank (FHLB), qui donne accès à un financement à faible coût. Au 30 septembre 2024, Equitable a utilisé des accords de financement FHLB équivalant à 7,2 milliards de dollars, démontrant sa dépendance à l'égard de cette source de financement pour soutenir ses opérations de prêt hypothécaire. L'adhésion à la FHLB permet d'équiper d'améliorer la liquidité et de gérer efficacement le risque de taux d'intérêt.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Conseillers financiers et courtiers	Collaborations pour la distribution des produits	Frais de distribution des segments: 626 millions de dollars (2024)
Compagnies d'assurance	Partenariats stratégiques pour la diversification des produits	Balances du compte des titulaires de police: 107,4 milliards de dollars (2024)
Adhésion au FHLB	Accès à un financement à faible coût	Accords de financement FHLB: 7,2 milliards de dollars (2024)

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir une gamme diversifiée de produits de retraite et d'assurance

Equitable Holdings, Inc. fournit une suite complète de produits de retraite et d'assurance, notamment des comptes de retraite individuels (IRAS), des plans 401 (k), des rentes variables et des polices d'assurance-vie. Au 30 septembre 2024, la Société a déclaré que les soldes du compte des assurés totaux se sont élevés à 107,4 milliards de dollars.

Le total des actifs sous gestion (AUM) au 30 septembre 2024, se tenait à 298,99 milliards de dollars, reflétant un portefeuille diversifié qui comprend à la fois des produits d'assurance et d'investissement. L'entreprise continue de se concentrer sur l'élargissement de ses offres pour répondre aux besoins en évolution de ses clients.

Fournir des services de gestion des investissements et de conseil

Equitable Holdings, par l'intermédiaire de sa filiale Alliancebernstein, gère un large éventail de produits d'investissement, y compris les actions, les revenus fixe et les investissements alternatifs. Au 30 septembre 2024, a rapporté Alliancebernstein 697 milliards de dollars dans les actifs sous gestion. L'entreprise offre des services de conseil qui s'adressent à la fois aux clients de la vente au détail et dans les institutions, garantissant des stratégies d'investissement adaptées qui s'alignent sur les objectifs du client.

Le segment de la gestion des investissements a également enregistré des gains dérivés nets équivalant à 2,30 milliards de dollars Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, présentant les performances et les pratiques de gestion des risques stratégiques employées par l'entreprise.

S'engager dans la gestion des risques et les activités de couverture

La gestion des risques est un élément essentiel des opérations de Holdings équitables. L'entreprise utilise diverses stratégies de couverture pour atténuer les risques économiques associés aux fluctuations du marché. Au 30 septembre 2024, l'allocation totale des pertes de crédits sur les prêts hypothécaires a été signalée à 261 millions de dollars, reflétant l'approche proactive de l'entreprise pour gérer le risque de crédit.

De plus, Equitable Holdings a mis en œuvre des programmes de couverture et de réassurance conçus pour se protéger contre les mouvements défavorables sur les marchés boursiers et les taux d'intérêt, qui sont essentiels pour maintenir la stabilité de leurs produits d'assurance. Le nombre total de responsabilités de la Société, y compris les avantages de la politique future et les objets de responsabilité des titulaires de police, est équipé de 17,94 milliards de dollars de la même date.

Activité	Détails	Impact financier (au 30 septembre 2024)
Les soldes du compte des titulaires de police	Divers produits de retraite et d'assurance	107,4 milliards de dollars
Actifs sous gestion (AUM)	Services de gestion des investissements via Alliancebernstein	298,99 milliards de dollars
Gains dérivés nets	Services de gestion des investissements et de conseil	2,30 milliards de dollars
Allocation pour les pertes de crédit	Pratiques de gestion des risques	261 millions de dollars
Passifs totaux	Y compris les avantages politiques futurs	17,94 milliards de dollars

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solite réputation de la marque dans l'industrie des services financiers

Equitable Holdings, Inc. a établi une forte réputation de marque dans le secteur des services financiers. La société a été reconnue pour son engagement à fournir des produits et services financiers de qualité, ce qui a contribué à la fidélité de sa clientèle et à sa présence sur le marché. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de l'EQH se sont élevés à environ 298,99 milliards de dollars.

Travaux expérimentés avec des connaissances profondes de l'industrie

Equitable Holdings possède une main-d'œuvre hautement qualifiée avec une connaissance approfondie de l'industrie. L'entreprise emploie 4 000 professionnels Dédié à divers aspects des services financiers, y compris la gestion des investissements, l'assurance et la planification de la retraite. Cette main-d'œuvre expérimentée est essentielle pour stimuler l'innovation et maintenir un avantage concurrentiel dans l'industrie.

Portefeuille d'investissement complet et actifs financiers

Equitable Holdings a un portefeuille d'investissement complet qui comprend diverses classes d'actifs. Au 30 septembre 2024, la rupture des échéances fixes de la société classées comme disponibles à la vente (AFS) était la suivante:

Catégorie	Coût amorti (en millions)	Juste valeur (en millions)	Gains bruts non réalisés (en millions)	Pertes brutes non réalisées (en millions)
Corporatif	$53,453	$49,524	$705	$4,630
Trésor américain, gouvernement et agence	$5,795	$4,716	$3	$1,082
États et subdivisions politiques	$472	$408	$5	$69
Gouvernements étrangers	$703	$607	$4	$100
Soutenu par des prêts hypothécaires résidentiels	$3,934	$3,888	$51	$97
Soutenu	$13,290	$13,387	$142	$45
Adossé à des prêts hypothécaires commerciaux	$3,978	$3,655	$14	$337
Total	$81,677	$76,245	$1,024	$6,600

Ce vaste portefeuille d'investissement soutient la stabilité financière et la capacité des Holdings équitables à générer des rendements pour ses parties prenantes.

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières sur mesure pour la planification de la retraite et la gestion de la patrimoine.

Equitable Holdings, Inc. fournit une gamme de produits financiers spécialement conçus pour répondre aux besoins de retraite et de gestion de la patrimoine de ses clients. La société propose des services de gestion des investissements et une planification financière adaptée aux objectifs de retraite individuels. Au 30 septembre 2024, le total des actifs sous gestion (AUM) pour Equitable était d'environ 298,99 milliards de dollars, reflétant la présence significative de l'entreprise dans le secteur de la planification de la retraite. Dans le seul segment de gestion de la patrimoine, les bénéfices d'exploitation sont passés à 137 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 114 millions de dollars pour la même période en 2023.

Diverses offres de produits, y compris les rentes variables et l'assurance-vie.

La gamme de produits d'Equitable comprend des rentes variables, une assurance-vie et d'autres produits d'investissement, qui s'adressent à une clientèle diversifiée. For the nine months ended September 30, 2024, the company reported total premiums of $870 million, up from $823 million in the same period in 2023. The total policyholder account balances stood at $107.43 billion as of September 30, 2024, underscoring the scale of ses opérations d'assurance. La Société a également noté que son passif total pour les avantages politiques futurs et les autres responsabilités des titulaires de police ont atteint environ 17,94 milliards de dollars.

Engagement envers l'éducation des clients et les services personnalisés.

Equitable Holdings met l'accent sur l'éducation des clients et le service personnalisé en tant que composantes clés de sa proposition de valeur. L'entreprise a investi dans des plateformes numériques et des outils pour améliorer l'engagement des clients et faciliter la prise de décision éclairée. Le segment des bénéfices d'exploitation pour les solutions de protection a montré une augmentation notable de 131 millions de dollars à 154 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui indique un fort accent sur les services centrés sur le client. De plus, l'engagement d'Equitable envers l'engagement des clients se reflète dans ses initiatives stratégiques visant à améliorer la littératie financière et l'accès à des conseils financiers personnalisés.

Métrique	Valeur (2024)	Valeur (2023)
Total des actifs sous gestion (AUM)	298,99 milliards de dollars	276,81 milliards de dollars
Primes totales	870 millions de dollars	823 millions de dollars
Soldages du compte de titulaire de police	107,43 milliards de dollars	95,67 milliards de dollars
Total des passifs pour les avantages politiques futurs	17,94 milliards de dollars	17,36 milliards de dollars
Genuzes opérationnelles (gestion de la patrimoine)	137 millions de dollars	114 millions de dollars
Gains opérationnels (solutions de protection)	154 millions de dollars	23 millions de dollars

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Conseillers financiers dédiés à l'engagement personnalisé des clients

Equitable Holdings utilise un réseau de plus 2 000 conseillers financiers Aux États-Unis, pour fournir des conseils personnalisés en matière de planification financière et d'investissement aux clients. Ces conseillers s'engagent dans des consultations individuelles, aidant les clients à aligner leurs objectifs financiers avec des solutions sur mesure. En 2024, l'entreprise a rapporté que 80% De ses clients ont préféré un conseiller dédié pour gérer leurs portefeuilles financiers, démontrant la valeur du service personnalisé dans l'amélioration des relations avec les clients.

Support continu par le biais des plateformes numériques et des équipes de service client

Equitable Holdings a investi considérablement dans les plateformes numériques, améliorant l'engagement des clients grâce à la technologie. En septembre 2024, la société a indiqué que 65% Des interactions client se sont produites via des canaux numériques, y compris des applications mobiles et des portails en ligne. Cette transition a permis aux clients d'accéder à leurs comptes, d'effectuer des transactions et de recevoir une prise en charge de manière transparente. De plus, les équipes de service client dédiées gèrent plus d'un million Demandes de renseignements mensuellement, garantissant que les clients reçoivent une assistance et un soutien en temps opportun.

Programmes de fidélité et récompenses pour les clients à long terme

Pour conserver les clients et encourager les relations à long terme, Equitable Holdings a mis en œuvre des programmes de fidélisation qui récompensent les clients en fonction de leur mandat et de leurs niveaux d'investissement. En 2024, la société a noté que 30% Parmi ses clients ont participé à ces programmes, qui offrent des avantages tels que des frais réduits et des options de service améliorées. Le programme de fidélité a contribué à un 15% Augmentation des taux de rétention des clients par rapport à l'année précédente, indiquant son efficacité dans la promotion des relations durables.

Métrique	Valeur
Nombre de conseillers financiers	2,000+
Préférence du client pour les conseillers dédiés	80%
Interactions du client via les canaux numériques	65%
Demandes de clients mensuels	1 million +
Participation des clients aux programmes de fidélité	30%
Augmentation des taux de rétention des clients	15%

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: canaux

Ventes directes par le biais de conseillers équitables et de réseaux de courtiers

Les avoirs équitables exploitent un réseau de Environ 5 000 professionnels financiers En septembre 2024, principalement par le biais de conseillers équitables, pour engager directement les clients et distribuer des produits financiers. La société a connu une croissance de ses canaux de vente directs, les revenus totaux de ces ventes directes atteignant 1,8 milliard de dollars en 2023, à partir de 1,6 milliard de dollars en 2022.

Plateformes en ligne pour les informations sur les produits et la gestion des comptes

Equitable a investi considérablement dans son infrastructure numérique, offrant aux clients des plateformes en ligne robustes pour gérer leurs comptes. En septembre 2024, la société a indiqué que Plus de 60% des interactions du client se produisent via ses services en ligne. Cela comprend l'accès aux informations sur les produits et les outils de gestion des comptes, contribuant à un Augmentation de 15% en ligne en ligne d'une année à l'autre. Le nombre total de comptes en ligne actifs atteints 2,3 millions À la fin du troisième trimestre 2024.

Partenariats avec les employeurs pour les avantages sociaux des employés

Equitable a établi des partenariats avec 3 500 employeurs Fournir des solutions complètes sur les avantages sociaux des employés, y compris l'assurance-vie et les prestations d'invalidité. En 2024, les revenus générés par ces partenariats se sont élevés à 500 millions de dollars, reflétant un Augmentation de 12% par rapport à 2023. Le segment des prestations des employés continue de se développer, avec un total de 4 millions d'employés couvert par ces plans.

Type de canal	Nombre de professionnels financiers	Revenu total (2023)	Comptes en ligne actifs	Partenariats des employeurs	Revenus des partenariats (2024)
Ventes directes	5,000	1,8 milliard de dollars	N / A	N / A	N / A
Plateformes en ligne	N / A	N / A	2,3 millions	N / A	N / A
Partenariats des employeurs	N / A	N / A	N / A	3,500	500 millions de dollars

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Des individus aisés à la recherche de solutions de retraite et d'investissement

Equitable Holdings, Inc. cible les individus aisés principalement par le biais de ses services de gestion de patrimoine, qui comprennent des conseils d'investissement, une planification de la retraite et des produits d'assurance-vie. La société a déclaré un total de 805,9 milliards de dollars d'actifs sous gestion (AUM) au 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 80,7 milliards de dollars ou 11,1% depuis le 31 décembre 2023. La croissance de l'AUM est largement attribuée à l'appréciation du marché et aux entrées nettes des segments de richesse et de richesse privés.

Petites et moyennes entreprises pour les avantages sociaux des employés

Equitable Holdings fournit des solutions complètes sur les avantages sociaux des employés adaptés aux petites et moyennes entreprises (PME). Le segment des solutions de protection comprend une suite de produits couvrant la vie, la dentaire, la vision et l'assurance handicapée. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le segment des bénéfices d'exploitation des solutions de protection était de 46 millions de dollars, contre 34 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Les frais de police, les revenus de frais et les primes déclarées pour ce segment ont atteint 537 millions de dollars. pour le même quartier.

Les institutions nécessitant des services de gestion des actifs et financiers

Equitable Holdings sert des clients institutionnels par le biais de ses services de gestion des actifs et de conseil financier. La société a déclaré un revenu de placement net de 3,694 milliards de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. La clientèle institutionnelle de l'entreprise a connu des sorties nettes de 10,4 milliards de dollars, malgré une augmentation globale de l'AUM. La performance financière indique une demande solide de services de gestion des actifs, malgré les défis du maintien des entrées dans le segment institutionnel.

Segment de clientèle	Produits / services clés	Métriques financières
Individus aisés	Gestion de la patrimoine, planification de la retraite, assurance-vie	805,9 milliards de dollars AUM (septembre 2024)
Petites et moyennes entreprises	Avantages sociaux, vie, dentaire, vision, assurance invalidité	537 millions de dollars en frais de police (T3 2024)
Institutions	Gestion des actifs, avis financier	3,694 milliards de dollars de revenus de placements nets (9m 2024)

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels, y compris les salaires et avantages sociaux des employés

Les coûts opérationnels de Equitable Holdings, Inc. comprennent des dépenses importantes liées aux salaires et avantages sociaux des employés. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la rémunération totale et les prestations ont augmenté de 29 millions de dollars, atteignant environ 1,5 milliard de dollars. Cette augmentation est attribuée à une compensation variable plus élevée associée à une augmentation de l'activité de vente.

Dépenses de marketing et de distribution pour la sensibilisation des produits

Les dépenses de marketing et de distribution sont essentielles pour la sensibilisation des produits et l'acquisition des clients. Pour la même période, les commissions et les paiements liés à la distribution ont augmenté de 108 millions de dollars, totalisant environ 550 millions de dollars. Cette augmentation est principalement due à une plus grande distribution et en revenus de type consultatif à partir des ventes de retraite améliorées.

Coût des avantages sociaux et des réclamations des réclamations

Le coût des avantages sociaux et des paiements des réclamations fait partie intégrante de la structure des coûts de Equitable. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les prestations des titulaires de police ont diminué de 57 millions de dollars, soit environ 2,5 milliards de dollars, principalement en raison de la baisse de la mortalité nette. La réévaluation de la responsabilité des avantages de la politique future a augmenté de 42 millions de dollars, reflétant les mises à jour défavorables d'hypothèse et les changements de modèle.

Catégorie de coûts	Montant (en millions)
Compensation totale et avantages sociaux	$1,500
Commissions et paiements de distribution	$550
Avantages des titulaires de police	$2,500
Réévaluation de la responsabilité des avantages sociaux futurs	$42

Equitable Holdings, Inc. (EQH) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Primes des contrats d'assurance-vie et de rente

Au 30 septembre 2024, Equitable Holdings a déclaré que les primes totales des contrats d'assurance-vie et de rente s'élevant à peu près 2,5 milliards de dollars pour la période de neuf mois se terminant le 30 septembre 2024. Cela représente une croissance par rapport à 2,3 milliards de dollars pour la même période en 2023.

Frais de la gestion des investissements et des services de conseil

Convêtements équitables générés 1,1 milliard de dollars en frais de la gestion des investissements et des services de conseil pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 1,0 milliard de dollars pour la même période en 2023. Cela reflète une augmentation constante de la demande pour leurs services de gestion des actifs.

Frais de politique et commissions des ventes de produits

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les frais de politique et les commissions des ventes de produits comptaient environ 1,9 milliard de dollars. C'est une augmentation de 1,7 milliard de dollars rapporté dans la même période de 2023.

Flux de revenus	2024 (en milliards)	2023 (en milliards)
Primes des contrats d'assurance-vie et de rente	$2.5	$2.3
Frais de la gestion des investissements et des services de conseil	$1.1	$1.0
Frais de politique et commissions des ventes de produits	$1.9	$1.7

Dans l'ensemble, ces sources de revenus soulignent à l'approche diversifiée des Holdings Equitable Holdings pour générer des revenus, qui soutient efficacement sa trajectoire de croissance au sein du secteur des services financiers.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Equitable Holdings, Inc. (EQH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Equitable Holdings, Inc. (EQH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Equitable Holdings, Inc. (EQH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.