First Bancorp (FBNC): Canvas de modelo de negocio

Entendiendo el Lienzo de modelo de negocio de First Bancorp (FBNC) presenta la intrincada red de estrategias que impulsan su éxito en el sector bancario. De nutrir asociaciones clave con instituciones financieras para entregar Experiencias bancarias personalizadas Para diversos segmentos de clientes, el modelo de FBNC es un testimonio de su enfoque centrado en la comunidad. Esta publicación de blog explorará los elementos esenciales de su marco comercial, incluido Propuestas de valor, flujos de ingresos, y mucho más, invitándolo a profundizar en la mecánica de esta potencia financiera.

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Instituciones financieras

First Bancorp se asocia con varias instituciones financieras para mejorar sus ofertas de servicios y mejorar la gestión de liquidez. Las asociaciones notables incluyen:

• Bancos regionales para sindicaciones de préstamos, con un total de $ 500 millones en facilidades de crédito combinadas.
• Uniones de crédito para extender las ofertas de productos a comunidades desatendidas.
• Empresas de inversión para administrar carteras diversificadas, totalizando aproximadamente $ 1 mil millones en activos bajo administración.

Cuerpos reguladores

El cumplimiento de las normas regulatorias es primordial. First Bancorp colabora con:

• La Reserva Federal, manteniendo reservas de $ 300 millones según lo ordenado.
• La FDIC para el seguro de depósito, que cubre $ 10 mil millones en depósitos de clientes.
• Reguladores estatales para garantizar el cumplimiento de las leyes y prácticas de préstamos.

Proveedores de tecnología

En una era de banca digital, First Bancorp colabora con varias empresas tecnológicas para mejorar su infraestructura tecnológica:

• Asociaciones con compañías de software como FIS y Fiserv, invirtiendo aproximadamente $ 15 millones anualmente en avances tecnológicos.
• Empresas de análisis de datos para mejorar la evaluación de riesgos, con las herramientas de análisis actuales que se manejan 200 millones Puntos de datos para la toma de decisiones informadas.

Proveedor de tecnología	Inversión anual	Servicio clave
Fis	$ 8 millones	Soluciones bancarias centrales
Fiserv	$ 7 millones	Procesamiento de pagos
Oráculo	$ 5 millones	Gestión de bases de datos

Organizaciones comunitarias

First Bancorp está comprometido con la participación comunitaria, asociándose con varias organizaciones para fomentar el desarrollo local:

• Organizaciones sin fines de lucro que se centran en la educación financiera, impactando sobre 5,000 individuos anualmente.
• Empresas locales para eventos comunitarios de marca compartida, con un presupuesto acumulativo de $ 2 millones por año.
• Escuelas e instituciones educativas para apoyar programas juveniles, invirtiendo aproximadamente $ 1 millón en becas y subvenciones.

Organización comunitaria	Contribución anual	Área de enfoque
United Way	$500,000	Programas de educación financiera
Cámara de Comercio local	$300,000	Iniciativas de desarrollo empresarial
Clubes de niños y niñas	$200,000	Programas de tutoría juvenil

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de préstamos e hipotecas

La actividad principal de First Bancorp implica proporcionar una gama de préstamos y servicios hipotecarios. A partir de 2022, First Bancorp informó préstamos totales que ascendieron a aproximadamente $ 3.2 mil millones, con el siguiente desglose:

Tipo de préstamo	Monto en $ mil millones	% de préstamos totales
Hipotecas residenciales	1.5	46.88%
Préstamos comerciales	1.1	34.38%
Préstamos al consumo	0.6	18.75%
Otros préstamos	0.0	0.00%

En 2023, First Bancorp informó una tasa de crecimiento de préstamos del 10% año tras año, lo que demuestra una fuerte demanda de sus servicios de préstamo.

Administración de cuentas de clientes

La gestión efectiva de la cuenta del cliente es parte integral de la estrategia operativa de First Bancorp. El banco administró aproximadamente 200,000 cuentas de clientes a fines de 2022. Los elementos clave incluyen:

• Cuentas de ahorro: Alrededor de 70,000 cuentas con un saldo total de aproximadamente $ 500 millones.
• Cuentas corrientes: Aproximadamente 100,000 cuentas con un saldo agregado de aproximadamente $ 750 millones.
• Cuentas comerciales: Aproximadamente 30,000 cuentas por un total de hasta $ 600 millones en depósitos.

Los servicios de cuenta del cliente permiten que First Bancorp mantenga un sistema eficiente de procesamiento de transacciones con un volumen de transacciones diario promedio de más de 30,000 transacciones.

Asesoramiento financiero

First Bancorp proporciona un asesoramiento financiero integral adaptado a las necesidades individuales y comerciales. Los servicios de asesoramiento generaron alrededor de $ 4 millones en ingresos en 2022. Algunos servicios clave ofrecidos incluyen:

• Planificación de inversiones: Estrategias personalizadas para más de 5,000 clientes.
• Planificación de jubilación: Satisfacer las necesidades de aproximadamente 3.000 personas.
• Consulta fiscal: Sirviendo a alrededor de 2.500 clientes, incluidos individuos y pequeñas empresas.

Además, los asesores financieros de First Bancorp administran activos por un total de más de $ 600 millones, marcando un crecimiento del 12% respecto al año anterior.

Evaluación de riesgos

Los procesos de evaluación de riesgos sólidos son críticos en First Bancorp, asegurando pérdidas mínimas y salvaguardar los activos. El banco utiliza un marco de gestión de riesgos de varias capas que involucra:

• Evaluación de riesgo de crédito: Préstamos monitoreados con menos del 2% clasificado como incumplimiento.
• Análisis de riesgos de mercado: Evaluar el impacto de las fluctuaciones de la tasa de interés en una cartera valorada en $ 3 mil millones.
• Gestión de riesgos operativos: Dirigió minimizar las pérdidas operativas, que se informaron en $ 1.2 millones en 2022.

First Bancorp también invierte en tecnología para mejorar sus capacidades de evaluación de riesgos, con un presupuesto de $ 1 millón en 2023 asignado al desarrollo de herramientas analíticas avanzadas.

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: recursos clave

Capital financiero

First Bancorp (FBNC) reportó activos totales de aproximadamente $ 4.6 mil millones al 31 de diciembre de 2022. El capital total de la compañía era de aproximadamente $ 437 millones, mostrando una sólida base financiera.

Para el año fiscal 2022, FBNC tenía un ingreso neto de $ 36.1 millones, lo que resultó en un rendimiento del capital (ROE) de 8.3%.

La cartera de préstamos de la compañía se situó en $ 3.3 mil millones, lo que significa una operación de préstamo diversificada.

Fuerza laboral entrenada

A partir de 2022, First Bancorp empleó a más de 600 empleados en varias sucursales. El banco invierte en programas de capacitación continua para mejorar las habilidades y el conocimiento de su fuerza laboral.

La tasa promedio de facturación de los empleados se registró en aproximadamente el 10%, inferior al promedio de la industria del 15%, lo que indica una fuerza laboral estable y comprometida.

Infraestructura

First Bancorp invierte sustancialmente en soluciones tecnológicas, con gastos de TI por ascenso a $ 5 millones en 2022. Este gasto respalda sus servicios bancarios digitales, sistemas de gestión de relaciones con el cliente (CRM) y medidas de seguridad cibernética.

La aplicación móvil del banco ha registrado más de 100,000 descargas, destacando la eficiencia y la facilidad de uso de su infraestructura de TI.

Ramas físicas

A partir de 2022, First Bancorp operaba 36 sucursales en Carolina del Norte y Carolina del Sur. Estas ubicaciones físicas proporcionan servicios esenciales como banca personal, préstamos hipotecarios y gestión de patrimonio.

Año	Total de ramas	Ramas por estado	Tasa de satisfacción del cliente
2022	36	Carolina del Norte: 30, Carolina del Sur: 6	85% (medido en encuestas de comentarios de los clientes)

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Banca personalizada

First Bancorp ofrece Soluciones bancarias personalizadas personalizado para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes. Según su informe anual de 2022, se han centrado en las relaciones individuales de los clientes, lo que resultó en un puntaje de satisfacción del cliente del 89%, significativamente por encima del promedio de la industria del 80%. Este énfasis en la personalización ha ayudado a aumentar el crecimiento de su depósito minorista en un 6% año tras año, lo que resulta en depósitos totales de aproximadamente $ 2.7 mil millones al 31 de diciembre de 2022.

Enfoque comunitario

El compromiso del banco con la inversión comunitaria es evidente a través de su participación continua en eventos locales y apoyo para iniciativas comunitarias. First Bancorp asigna sobre $ 1 millón anualmente para proyectos de desarrollo comunitario, incluidas viviendas asequibles y apoyo comercial local. En 2022, financiaron 150 eventos comunitarios, y sus empleados se ofrecieron como voluntarios en más de 2.000 horas en organizaciones sin fines de lucro locales, fortaleciendo los lazos con los clientes y mejorando el crecimiento de la economía local.

Diversos productos financieros

First Bancorp proporciona una amplia gama de productos financieros que atienden a clientes personales y comerciales. Sus ofertas de productos incluyen:

• Cuentas de control y ahorro
• Certificados de depósito
• Préstamos para el hogar e hipotecas
• Soluciones de préstamos comerciales
• Servicios de inversión

A partir de 2022, sus activos totales llegaron aproximadamente $ 4.2 mil millones, demostrando un crecimiento robusto en sus ofertas de productos financieros, lo que contribuyó a un aumento del 17% en la cartera de préstamos a $ 3.5 mil millones.

Tipo de producto financiero	Tasa de crecimiento anual (%)	Valor total ($ mil millones)
Cuentas corrientes	5	1.2
Préstamos	17	3.5
Depósitos	6	2.7
Servicios de inversión	10	0.5

Servicio al cliente confiable

First Bancorp prioriza un servicio al cliente excepcional, lo cual es crucial para mantener la confianza y la lealtad del cliente. El banco ha implementado un Línea directa de soporte al cliente 24/7 y cuenta con un impresionante tiempo de respuesta de Menos de 2 minutos para consultas de clientes. En 2022, más del 95% de los problemas del cliente se resolvieron en el primer contacto. Este enfoque en un servicio confiable ha dado como resultado una puntuación neta del promotor (NPS) de +50, lo que indica una fuerte defensa y satisfacción del cliente.

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Consultas en persona

First Bancorp enfatiza servicio al cliente personalizado a través de consultas en persona. Estas interacciones generalmente ocurren en ubicaciones de sucursales donde los clientes pueden discutir sus necesidades financieras con personal capacitado. A partir de 2023, First Bancorp opera más de 100 sucursales, proporcionando una amplia cobertura para su base de clientes.

• Aproximadamente 70% de los clientes informan una alta satisfacción con los servicios en persona, según encuestas internas.
• Las ramas están equipadas con Herramientas financieras avanzadas para ayudar a los clientes a comprender varios productos.
• En 2022, First Bancorp se registró sobre 50,000 consultas en persona a través de sus ramas.

Soporte bancario en línea

First Bancorp ofrece un robusto soporte bancario en línea, lo que permite a los clientes acceder a los servicios en cualquier lugar, en cualquier momento. La plataforma incluye características como pago de facturas, administración de cuentas y depósito de cheques móviles. A partir de octubre de 2023:

• 65% De todas las transacciones se realizan a través de la banca en línea y móvil, destacando un cambio hacia soluciones digitales.
• La inscripción al cliente en la banca en línea excede 80% del total de la base de clientes.
• La plataforma en línea informa un 99.9% tiempo de actividad, asegurando el acceso continuo para los usuarios.

Línea directa de servicio al cliente

First Bancorp mantiene una línea directa dedicada de servicio al cliente, brindando soporte para consultas y problemas. Las estadísticas clave incluyen:

• La línea directa se maneja alrededor 100,000 llamadas anualmente, promedio 8.300 llamadas por mes.
• El tiempo de respuesta a las llamadas generalmente está bajo 3 minutos, garantizar un servicio rápido.
• La satisfacción del cliente para los servicios de línea directa se informa en 90%, indicando efectividad para abordar las preocupaciones de los clientes.

Gerentes de relaciones

Para mejorar la participación del cliente, First Bancorp tiene gerentes de relaciones dedicados centrados en la planificación y asesoramiento financiero personal. Las figuras clave incluyen:

• A partir de 2023, 150 gerentes de relaciones están empleados, sirviendo a clientes de alto nivel de red y pequeñas empresas.
• Cada gerente maneja un promedio de 100 clientes, fomentando relaciones profundas.
• Los clientes con un gerente de relaciones dedicado informan un 95% tasa de retención.

Tipo de interacción del cliente	Volumen anual	Satisfacción del cliente (%)	Tiempo de respuesta
Consultas en persona	50,000	70	—
Transacciones bancarias en línea	—	—	99.9% de tiempo de actividad
Línea directa de servicio al cliente	100,000	90	3 minutos
Gerentes de relaciones	150	95	—

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: canales

Sucursales

A partir de 2023, First Bancorp opera un total de 67 sucursales en Carolina del Norte y Carolina del Sur. Las ramas están ubicadas estratégicamente en áreas urbanas y rurales para maximizar la accesibilidad del cliente.

En el año fiscal 2022, las transacciones basadas en sucursales representaron aproximadamente 35% de los depósitos totales de First Bancorp, reflejando la importancia de las ubicaciones físicas en su modelo de negocio.

Año	Número de ramas	Depósitos de ramas (en millones)	Porcentaje de depósitos totales
2021	65	$1,300	34%
2022	67	$1,500	35%
2023	67	$1,700	35%

Plataforma bancaria en línea

Se informó que la plataforma bancaria en línea de First Bancorp había terminado 150,000 Usuarios activos en 2023. La plataforma permite a los clientes administrar cuentas, transferir fondos y pagar las facturas sin problemas.

A partir del segundo trimestre de 2023, la banca en línea representaba aproximadamente 45% de todas las transacciones financieras dentro del banco, que ilustran un cambio significativo hacia la participación digital.

Año	Usuarios activos	Transacciones a través de la banca en línea (en millones)	Porcentaje de transacciones totales
2021	120,000	5.0	40%
2022	140,000	6.5	43%
2023	150,000	7.5	45%

Aplicación móvil

La aplicación de banca móvil de First Bancorp se ha descargado 100,000 Times a partir de 2023, demostrando una fuerte absorción entre su base de clientes. La aplicación permite a los usuarios realizar transacciones, depositar cheques de forma remota y acceder a la información de la cuenta.

La aplicación móvil generada sobre $ 300 millones en transacciones en el año fiscal 2022, compensando aproximadamente 20% de transacciones financieras totales.

Año	Descargas de aplicaciones	Transacciones a través de la aplicación móvil (en millones)	Porcentaje de transacciones totales
2021	80,000	150	15%
2022	90,000	300	20%
2023	100,000	500	25%

Cajeros automáticos

First Bancorp opera aproximadamente 130 cajeros automáticos en todo el norte y Carolina del Sur. Estos cajeros automáticos facilitan los retiros de efectivo, los depósitos y las consultas de saldo para los clientes.

En 2023, las transacciones de cajeros automáticos explicaron alrededor 30% de volúmenes totales de transacciones en efectivo en el banco.

Año	Número de cajeros automáticos	Transacciones a través de cajeros automáticos (en millones)	Porcentaje de transacciones en efectivo totales
2021	120	4.0	28%
2022	125	4.5	29%
2023	130	5.0	30%

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes individuales

First Bancorp sirve a una amplia gama de clientes individuales, centrándose en diversas necesidades financieras, como ahorros, préstamos y servicios de inversión. El saldo promedio de depósito individual para clientes minoristas es aproximadamente $10,000. Además, First Bancorp informó un total de 13.8% Crecimiento en originaciones de préstamos personales en los últimos años.

Empresas pequeñas y medianas

First Bancorp proporciona soluciones financieras personalizadas para pequeñas y medianas empresas (PYME). El banco sirve 15,000 PYME con servicios que incluyen cuentas corrientes de negocios, préstamos y líneas de crédito. El sector de las PYME representa sobre 35% de la cartera de préstamos totales de First Bancorp, que equivale a aproximadamente $ 1.2 mil millones

En 2022, First Bancorp informó un 20% aumento de préstamos a pequeñas empresas, contribuyendo significativamente a sus ingresos anuales, que alcanzaron $ 370 millones.

Segmento	Número de clientes	Préstamos totales
Empresas pequeñas y medianas	15,000	$ 1.2 mil millones

Grandes corporaciones

Para las grandes corporaciones, First Bancorp ofrece servicios bancarios corporativos, incluidos la gestión del tesoro y los préstamos comerciales. El banco ha integrado con éxito servicios en todos los sectores, lo que resulta en $ 2.5 mil millones en préstamos inmobiliarios comerciales al último informe. First Bancorp tiene una cuota de mercado de 5.2% en banca comercial dentro de sus regiones operativas.

La unidad de banca corporativa ha mostrado resiliencia con 10% de crecimiento anual en la demanda de préstamos debido a la mayor actividad de fusión y adquisición entre los grandes clientes en 2022.

Comunidades locales

First Bancorp está profundamente involucrado en iniciativas de la comunidad local, con Over $ 5 millones asignado a proyectos de desarrollo comunitario en el último año. El banco ha establecido asociaciones con Over 100 Organizaciones locales para proporcionar programas de educación financiera y apoyo para proyectos de vivienda.

Aproximadamente 75% de los empleados de First Bancorp se ofrecen como voluntarios en diversas actividades de servicio comunitario. Este enfoque comunitario ha ayudado a aumentar la lealtad del cliente, lo que lleva a un 15% Aumento de las tasas de retención de clientes entre los clientes locales.

Iniciativa comunitaria	Monto de la inversión	Participación voluntaria
Proyectos de desarrollo comunitario	$ 5 millones	75% de los empleados

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios de los empleados

Los salarios de los empleados en First Bancorp representan una porción significativa de su estructura de costos. A partir de los últimos informes financieros, el gasto total para la compensación de los empleados es aproximadamente $ 32 millones anualmente. El banco emplea alrededor 500 empleados, resultando en un salario promedio de $64,000 por empleado.

Mantenimiento

Los costos de mantenimiento de la tecnología de la información (TI) son cruciales para las operaciones de First Bancorp, especialmente en un entorno bancario digitalizante. El gasto anual en los sistemas de TI, incluidas las licencias de software, las actualizaciones y el soporte, se trata de $ 5 millones. Esta figura abarca tanto el mantenimiento de los sistemas heredados como la mejora de las nuevas plataformas digitales para mejorar el servicio al cliente.

Operaciones de rama

Las operaciones de sucursales incurren en diversos costos, incluidos los gastos operativos de alquiler, servicios públicos y día a día. En el año fiscal más reciente, First Bancorp informó gastos operativos asociados con la gestión de sucursales de $ 15 millones. Esto incluye:

• Alquiler y servicios públicos: $ 8 millones
• Suministros y mantenimiento: $ 3 millones
• Seguridad y seguro: $ 2 millones

Categoría de gastos	Cantidad (en millones)
Alquiler y servicios públicos	$8
Suministros y mantenimiento	$3
Seguridad y seguro	$2
Operaciones de sucursales totales	$15

Gastos de marketing

Los gastos de marketing juegan un papel vital en la adquisición y retención de clientes. Durante el último año fiscal, First Bancorp asignó $ 4 millones a los esfuerzos de marketing, que incluyen marketing digital, publicidad tradicional y programas de participación comunitaria. El desglose es el siguiente:

• Publicidad digital: $ 1.5 millones
• Publicidad impresa: $ 1 millón
• Eventos y patrocinios comunitarios: $ 1.5 millones

Categoría de marketing	Cantidad (en millones)
Publicidad digital	$1.5
Publicidad impresa	$1
Eventos y patrocinios comunitarios	$1.5
Gastos totales de marketing	$4

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses

La principal fuente de ingresos de First Bancorp se deriva de ingresos por intereses. Para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022, el banco informó un ingreso por intereses de aproximadamente $ 164 millones, en comparación con $ 126 millones en 2021, reflejando un aumento de alrededor 30% año tras año.

Tarifas de servicio

Otro flujo de ingresos significativo para First Bancorp proviene tarifas de servicio. En 2022, las tarifas de servicio totales ascendieron a $ 20 millones, mostrando un aumento considerable de $ 15 millones en 2021. Esto incluye tarifas de cuentas de depósito y servicios de transacción.

Año	Tarifas de servicio ($ millones)
2022	20
2021	15

Retornos de inversión

First Bancorp también genera ingresos a través de retornos de inversión. En 2022, el banco obtuvo ingresos por inversiones por un total $ 12 millones, un aumento de $ 10 millones en 2021. Este ingreso proviene de los valores de capital y deuda en poder del banco.

Origen del préstamo

Origen del préstamo Las tarifas representan un componente significativo del modelo de ingresos de First Bancorp. El banco reportó tarifas de origen del préstamo de aproximadamente $ 8 millones en 2022, arriba de $ 6 millones en 2021, demostrando la fuerte actividad de préstamos del banco.

Año	Tarifas de originación de préstamos ($ millones)
2022	8
2021	6