Primeiro Bancorp (FBNC): Modelo de Negócios Canvas [11-2024 Atualizado]
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First Bancorp (FBNC) Bundle
Descubra como Primeiro Bancorp (FBNC) Aproveita seu modelo de negócios exclusivo para fornecer serviços financeiros personalizados que ressoam com os mercados locais. De fortes parcerias com provedores de tecnologia a um portfólio de empréstimos diversificado excedendo US $ 8 bilhõesA abordagem estratégica do FBNC abrange as principais atividades que impulsionam a satisfação e a lucratividade do cliente. Se aprofunda nos meandros de seus Modelo de negócios Canvas Para entender como eles navegam no cenário bancário e promovem o envolvimento da comunidade.
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Parcerias -Chaves
Relacionamentos com bancos correspondentes
O First Bancorp mantém as relações cruciais com vários bancos correspondentes, o que facilita várias operações bancárias. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha linhas de fundos federais totalizando US $ 265 milhões Para compras de fundos federais não garantidos durante a noite. Esse arranjo fornece liquidez e flexibilidade no gerenciamento de necessidades de financiamento de curto prazo.
Colaborações com serviços de empréstimo de hipoteca e SBA
O Primeiro Bancorp colabora ativamente com os serviços de empréstimos hipotecários e SBA para aprimorar seus recursos de empréstimo. A empresa relatou empréstimos totais de US $ 8,0 bilhões Em 30 de setembro de 2024, que incluía vários empréstimos da SBA. Especificamente, as partes garantidas dos empréstimos da SBA totalizaram US $ 36,1 milhões, enquanto porções não garantidas eram US $ 104,5 milhões. A empresa também registrou ganhos de vendas de empréstimos da SBA totalizando US $ 3,3 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Parcerias com provedores de tecnologia para soluções bancárias
Para se manter competitivo no setor bancário, a First Bancorp faz parceria com fornecedores de tecnologia para soluções bancárias inovadoras. Essa colaboração se concentra no aprimoramento dos serviços bancários digitais e na melhoria da experiência do cliente. A empresa investiu em tecnologia que apóia suas operações, contribuindo para um aumento na renda não -de juros, que totalizou US $ 41,1 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Esse foco estratégico em parcerias de tecnologia visa simplificar os serviços e melhorar a eficiência operacional.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Bancos correspondentes | Fundos federais linhas totalizando US $ 265 milhões | Liquidez para financiamento de curto prazo |
| Hipoteca & Serviços SBA | Empréstimos totais: US $ 8,0 bilhões; Empréstimos garantidos da SBA: US $ 36,1 milhões | VENDA DE EMPRÊNCIA SBA Gains: US $ 3,3 milhões |
| Provedores de tecnologia | Investimento em soluções bancárias digitais | Receita de não juros: US $ 41,1 milhões |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Oferecendo uma variedade de serviços bancários, incluindo empréstimos e depósitos
O First Bancorp fornece uma variedade de serviços bancários, concentrando -se principalmente em empréstimos e depósitos. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 8,0 bilhões, refletindo uma diminuição de US $ 136,6 milhões ou 1.7% A partir de 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Valor ($ em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | 847,284 | 10.6% |
| Construção, Desenvolvimento & Outros empréstimos terrestres | 760,949 | 9.5% |
| Imóveis comerciais - proprietário ocupado | 1,226,050 | 15.3% |
| Imóveis comerciais - não -proprietário ocupado | 2,572,901 | 32.2% |
| Residencial 1-4 Family Real Estate | 1,737,133 | 21.7% |
| Empréstimos para patrimônio residencial/linhas de crédito | 331,072 | 4.1% |
| Empréstimos ao consumidor | 76,787 | 1.0% |
Total depósitos em 30 de setembro de 2024 foram US $ 10,5 bilhões, um aumento de US $ 473,3 milhões ou 4.7% A partir de 31 de dezembro de 2023. O mix de depósitos permanece estável, com contribuições significativas de:
| Tipo de depósito | Valor ($ em milhares) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Contas de corrente não porrentes | 3,350,237 | 32% |
| Contas de corrente portadoras de juros | 1,426,356 | 13% |
| Contas do mercado monetário | 4,189,174 | 40% |
| Contas de poupança | 541,501 | 5% |
| Outros depósitos horários | 602,148 | 6% |
Processos de gerenciamento de riscos e avaliação de crédito
O First Bancorp emprega processos rigorosos de gerenciamento de riscos e avaliação de crédito para mitigar possíveis perdas. A provisão para perdas de crédito no terceiro trimestre de 2024 foi US $ 14,2 milhões, impulsionado principalmente por um US $ 13,0 milhões Provisão relacionada ao impacto previsto do furacão Helene. O subsídio para perdas de crédito para empréstimos totais estava em 1.53% em 30 de setembro de 2024. A proporção de ativos sem desempenho do banco (NPAs) era 0.38% de ativos totais, com NPAs totais no valor de US $ 45,9 milhões.
Investimento em aprimoramentos bancários digitais
Em resposta às preferências em evolução do cliente, o First Bancorp fez investimentos significativos em aprimoramentos bancários digitais. Isso inclui melhorias nas plataformas bancárias on-line e aplicativos móveis para facilitar o acesso fácil de usar aos serviços bancários. A renda não -interessante do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 41,1 milhões, uma diminuição de 4.4% A partir do ano anterior, indicando o impacto das pressões competitivas no espaço digital. Além disso, o banco experimentou um aumento notável nos ganhos de venda de empréstimos da SBA, que alcançaram US $ 3,3 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Recursos -Principais
Total de ativos
Total de ativos do primeiro bancorp representou US $ 12,2 bilhões em 30 de setembro de 2024. Isso reflete um Aumento de 0,3% A partir de 31 de dezembro de 2023, impulsionado principalmente por saldos de caixa mais altos com juros, embora isso tenha sido parcialmente compensado por uma redução nos títulos de investimento e saldos de empréstimos.
Portfólio de empréstimos diversificados
A empresa mantém uma carteira de empréstimo diversificada que excede US $ 8 bilhões em 30 de setembro de 2024, totalizando especificamente US $ 8,0 bilhões, que representa uma contração de US $ 136,6 milhões ou 1.7% A partir de 31 de dezembro de 2023. A quebra da carteira de empréstimos destaca várias categorias, incluindo:
| Categoria de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | 847,284 | 10.6% |
| Imóveis comerciais - proprietário ocupado | 1,226,050 | 15.3% |
| Imóveis comerciais - não -proprietário ocupado | 2,572,901 | 32.2% |
| Residencial 1-4 Family Real Estate | 1,737,133 | 21.7% |
| Empréstimos para patrimônio residencial/linhas de crédito | 323,373 | 4.0% |
| Empréstimos ao consumidor | 39,691 | 0.5% |
| Outros empréstimos | 1,064,068 | 13.2% |
| Empréstimos totais | 8,012,741 | 100% |
Estrutura de capital robusta
Primeiro Bancorp demonstra uma estrutura de capital robusta, com uma proporção comum de camada de patrimônio 1 de 14.37% Em 30 de setembro de 2024. Esse índice indica uma forte posição de capital, excedendo os requisitos regulatórios e mostrando a capacidade do banco de suportar o estresse financeiro.
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Serviços financeiros abrangentes adaptados aos mercados locais
A First Bancorp oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários comerciais e de varejo, gerenciamento de patrimônio e serviços de investimento. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos atingidos aproximadamente US $ 12,2 bilhões, refletindo um crescimento de 0.3% a partir de 31 de dezembro de 2023. O banco mantém uma carteira de empréstimos diversificada de cerca de US $ 8,0 bilhões, com concentrações significativas em imóveis comerciais e empréstimos multifamiliares.
Taxas de juros competitivas sobre depósitos e empréstimos
O First Bancorp fornece taxas de juros competitivas, que são cruciais para atrair e reter clientes. Em 30 de setembro de 2024, a margem de juros líquido (NIM) era 2.90%, de baixo de 2.97% no mesmo trimestre do ano anterior. A taxa de juros média em contas do mercado monetário foi 3.21%. O banco relatou depósitos totais de US $ 10,5 bilhões, a 4.72% Aumento do final de 2023.
Forte foco no atendimento ao cliente e no envolvimento da comunidade
Primeiro Bancorp enfatiza o forte atendimento ao cliente e o envolvimento da comunidade. A estratégia do banco inclui participação ativa em eventos locais e iniciativas de apoio à comunidade. Receita de não juros para os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 41,1 milhões, refletindo uma ligeira diminuição de US $ 42,9 milhões No ano anterior, principalmente devido a uma queda de outra renda. O banco também relatou uma provisão para perdas de crédito de US $ 15,9 milhões pelos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 14,9 milhões No ano anterior, indicando um compromisso de manter a qualidade dos ativos.
| Métrica financeira | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 12,2 bilhões | US $ 12,1 bilhões | 0.3% |
| Empréstimos totais | US $ 8,0 bilhões | US $ 8,1 bilhões | -1.7% |
| Total de depósitos | US $ 10,5 bilhões | US $ 10,0 bilhões | 4.72% |
| Margem de juros líquidos | 2.90% | 2.97% | -2.36% |
| Receita não de juros | US $ 41,1 milhões | US $ 42,9 milhões | -4.4% |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Serviços bancários personalizados por meio de agências locais
Primeiro Bancorp enfatiza Serviços bancários personalizados através de sua rede de filiais locais. Em 30 de setembro de 2024, o banco opera 91 agências na Carolina do Norte e do Sul, fornecendo soluções financeiras personalizadas para sua base de clientes. O foco do banco no banco comunitário permite manter um relacionamento próximo com os clientes, o que se reflete em seus depósitos totais de clientes no valor US $ 10,5 bilhões, um aumento de US $ 473,3 milhões ou 4.72% de 31 de dezembro de 2023.
Suporte ao cliente por meio de plataformas on -line e aplicativos móveis
Além das interações pessoais, o First Bancorp investe significativamente nos recursos bancários digitais. O banco relatou um aumento nos usuários bancários on -line e móveis, contribuindo para um aumento no engajamento digital. Em 30 de setembro de 2024, aproximadamente 70% As transações são realizadas através de canais digitais, aprimorando o suporte e a conveniência do cliente. Essa transformação digital é crucial para reter clientes e melhorar a satisfação geral.
Iniciativas de envolvimento da comunidade para fortalecer os laços
Primeiro Bancorp participa ativamente de iniciativas de envolvimento da comunidade, que são parte integrante de sua estratégia de relacionamento com o cliente. O banco se comprometeu US $ 1 milhão em desenvolvimento comunitário e contribuições de caridade em 2024, com foco em educação, moradia e desenvolvimento econômico local. Tais iniciativas não apenas aprimoram a reputação do banco, mas também fortalecem a lealdade e a confiança do cliente nas comunidades que atende.
| Tipo de depósito | Valor ($ em milhares) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Contas de corrente não porrentes | 3,350,237 | 32% |
| Contas de corrente portadoras de juros | 1,426,356 | 13% |
| Contas do mercado monetário | 4,189,174 | 40% |
| Contas de poupança | 541,501 | 5% |
| Outros depósitos horários | 602,148 | 6% |
| Depósitos de tempo> US $ 250.000 | 385,995 | 4% |
| Total de depósitos de clientes | 10,495,411 | 100% |
Essas estratégias destacam o compromisso do First Bancorp em promover fortes relacionamentos com os clientes por meio de serviços personalizados, suporte digital robusto e envolvimento da comunidade ativa. As iniciativas do banco são projetadas para aprimorar a aquisição, a retenção e a satisfação geral dos clientes, posicionando -a bem no cenário bancário competitivo.
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física nos principais mercados
A First Bancorp opera uma rede de locais de filiais físicas estrategicamente posicionadas em seus principais mercados. Em 30 de setembro de 2024, o número total de filiais era de 98, servindo comunidades principalmente na Carolina do Norte e na Carolina do Sul. As agências são projetadas para fornecer serviços bancários personalizados, incluindo originação de empréstimos, gerenciamento de contas e serviços de consultoria financeira.
Plataformas bancárias online e aplicativos móveis
A First Bancorp investiu significativamente em suas plataformas bancárias on -line e aplicativos móveis para atender à crescente demanda por soluções bancárias digitais. Em 30 de setembro de 2024, aproximadamente 75% das transações do banco foram realizadas por meio de canais digitais. A plataforma bancária on -line oferece recursos como transferências de fundos, pagamentos de contas e monitoramento de contas, enquanto o aplicativo móvel inclui recursos de depósito de cheques móveis. As métricas de engajamento do usuário indicam que mais de 300.000 usuários ativos se envolvem com essas plataformas digitais mensalmente.
Programas diretos de marketing e divulgação comunitária
A First Bancorp emprega estratégias de marketing direto e programas de divulgação comunitária para aprimorar seus esforços de aquisição e retenção de clientes. O banco alocou US $ 1,2 milhão para iniciativas comunitárias em 2024, com foco em programas de alfabetização financeira e patrocínios locais. Essa divulgação resultou em um aumento de 10% nas novas aberturas de contas ano a ano, demonstrando a eficácia desses programas na atração de clientes de diversas demografias.
| Tipo de canal | Detalhes | Métricas |
|---|---|---|
| Ramos físicos | Número de ramificações | 98 |
| Bancos online | Usuários ativos | 300.000 mensais |
| Aplicativos móveis | Volume de transação | 75% do total de transações |
| Alcance da comunidade | Investimento em programas | US $ 1,2 milhão |
| Novas aberturas de contas | Crescimento ano a ano | 10% |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes
Consumidores e famílias individuais
O First Bancorp atende a consumidores e famílias individuais através de vários produtos financeiros, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas e contas de poupança. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos para imóveis residenciais 1-4 US $ 1,737 bilhão, representando aproximadamente 22% da carteira total de empréstimos. O banco também informou que os empréstimos e linhas de crédito do patrimônio líquido totalizaram US $ 331 milhões, contabilizando 4% dos empréstimos totais na mesma data.
Pequenas e médias empresas (PME)
A First Bancorp tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo empréstimos comerciais, linhas de crédito e serviços bancários de negócios. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos categorizados como comercial e industrial representavam US $ 847 milhões, que é sobre 11% da carteira total de empréstimos. Além disso, o First Bancorp fornece soluções financeiras personalizadas para as PMEs, incluindo um conjunto de contas de depósito projetadas para atender às necessidades de negócios, com os depósitos totais atingindo US $ 10,5 bilhões em 30 de setembro de 2024.
Recomenda -se incorporadores e investidores imobiliários comerciais
Os promotores e investidores imobiliários comerciais são segmentos de clientes significativos para o First Bancorp. O banco segura US $ 2,573 bilhões em empréstimos para imóveis comerciais (não proprietários ocupados), que compreende 32% de sua carteira total de empréstimos. Além disso, empréstimos para imóveis comerciais ocupados pelo proprietário totalizaram US $ 1,226 bilhão, representando 15% do total. O compromisso do Banco com esse segmento se reflete em suas opções de financiamento, que são estruturadas para apoiar projetos de desenvolvimento e oportunidades de investimento no mercado imobiliário comercial.
| Segmento de clientes | Valor do empréstimo (US $ bilhão) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Consumidores e famílias individuais | 1.737 | 22% |
| Pequenas e médias empresas (PME) | 0.847 | 11% |
| Recomenda -se incorporadores e investidores imobiliários comerciais | 2.573 | 32% |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Despesas de pessoal representando uma parcela significativa dos custos
Despesas de pessoal são um componente importante da estrutura de custos do First Bancorp, representando uma parcela substancial das despesas de não juros. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o total de despesas de pessoal representou US $ 36,5 milhões, que inclui salários de US $ 30,0 milhões e benefícios dos funcionários de US $ 6,5 milhões. Isso reflete um aumento de US $ 35,9 milhões No mesmo período de 2023, principalmente devido ao aumento dos salários e custos dos benefícios.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas totais de pessoal foram US $ 104,9 milhões, comparado com US $ 106,5 milhões para o mesmo período em 2023.
Custos operacionais relacionados à manutenção de ramificação e investimentos em tecnologia
O primeiro Bancorp incorre em custos operacionais significativos associados à manutenção de sua rede de filiais e investindo em tecnologia. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de ocupação totalizaram US $ 3,7 milhões, enquanto as despesas relacionadas ao equipamento foram US $ 1,1 milhão. Além disso, as despesas relacionadas a licenças de software e processamento de dados foram responsáveis por US $ 1,9 milhão e US $ 2,3 milhões, respectivamente.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os custos operacionais incluídos US $ 10,9 milhões em despesas de ocupação e US $ 4,4 milhões em despesas relacionadas ao equipamento. As despesas totais de não juros para o trimestre foram US $ 59,9 milhões, uma diminuição de US $ 62,2 milhões no ano anterior.
Provisões para perdas de crédito que afetam a lucratividade geral
O provisão para perdas de crédito é um aspecto crítico da estrutura de custos do First Bancorp, refletindo a estratégia da empresa de gerenciar riscos associados à sua carteira de empréstimos. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a provisão para perdas de crédito foi US $ 14,2 milhões, significativamente impactado por um disposição incremental de US $ 13,0 milhões relacionado ao furacão Helene.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as disposições totais para perdas de crédito alcançadas US $ 15,9 milhões, comparado com US $ 14,9 milhões para o mesmo período em 2023.
| Categoria de custo | Q3 2024 Valor (US $ milhões) | Q3 2023 Valor (US $ milhões) | 9m 2024 Montante (US $ milhões) | 9m 2023 Montante (US $ milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Despesas de pessoal | 36.5 | 35.9 | 104.9 | 106.5 |
| Despesas de ocupação | 3.7 | 3.4 | 10.9 | 10.6 |
| Despesas relacionadas ao equipamento | 1.1 | 1.6 | 4.4 | 4.4 |
| Provisão para perdas de crédito | 14.2 | 0.0 | 15.9 | 14.9 |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita
Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o First Bancorp relatou receita de juros líquidos de US $ 243,4 milhões, uma diminuição de 7.9% de US $ 264,2 milhões no mesmo período de 2023. O rendimento médio de empréstimos foi 5.49% para 2024, em comparação com 5.27% em 2023. Empréstimos totais foram US $ 8,0 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo uma contração de US $ 136,6 milhões de 31 de dezembro de 2023.
Receita de não juros de taxas e comissões
Receita de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 totalizou US $ 41,1 milhões, uma diminuição de 4.4% de US $ 42,9 milhões Em 2023. Os principais componentes da receita não -juramental incluídos:
| Fonte | Q3 2024 ($ em milhares) | Q3 2023 ($ em milhares) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 4,320 | 4,661 |
| Receita de intercâmbio do BankCard, líquido | 2,372 | 2,239 |
| Comissões de produtos financeiros | 1,371 | 1,207 |
| Ganhos de venda de empréstimos da SBA | 1,108 | 1,101 |
| Outra renda, líquida | (670) | 1,329 |
| Receita total de não juros | 13,579 | 15,177 |
Essa diminuição foi impulsionada principalmente pela menor renda, líquida, relacionada ao momento do reconhecimento de ganho e perda das atividades de investimento.
Ganhos com a venda de empréstimos e investimentos
First Bancorp relatou ganhos com a venda de empréstimos e investimentos, com transações notáveis em 2024. A empresa realizou ganhos de US $ 4,955 milhões das vendas de empréstimos durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024. A empresa também informou US $ 1,161 milhão Nas perdas líquidas de segurança no mesmo período, refletindo o impacto das condições do mercado em seu portfólio de investimentos.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Bancorp (FBNC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Bancorp (FBNC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Bancorp (FBNC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.