Primeiro Bancorp (FBNC): Canvas de Modelo de Negócios

Entendendo o Modelo de negócios Canvas do First Bancorp (FBNC) revela a intrincada rede de estratégias que impulsionam seu sucesso no setor bancário. De nutrir Principais parcerias com instituições financeiras para entregar experiências bancárias personalizadas Para diversos segmentos de clientes, o modelo da FBNC é uma prova de sua abordagem centrada na comunidade. Esta postagem do blog explorará os elementos essenciais de sua estrutura comercial, incluindo proposições de valor, fluxos de receita, e muito mais, convidando você a aprofundar -se na mecânica desta potência financeira.

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Parcerias -Chaves

Instituições financeiras

A First Bancorp faz parceria com várias instituições financeiras para aprimorar suas ofertas de serviços e melhorar o gerenciamento de liquidez. Parcerias notáveis ​​incluem:

• Bancos regionais para sindicação de empréstimos, com um total de US $ 500 milhões em linhas de crédito combinadas.
• As cooperativas de crédito para estender as ofertas de produtos a comunidades carentes.
• Empresas de investimento para co-gerenciar portfólios diversificados, totalizando aproximadamente US $ 1 bilhão em ativos sob gestão.

Órgãos regulatórios

A conformidade com os padrões regulatórios é fundamental. O primeiro Bancorp colabora com:

• O Federal Reserve, mantendo reservas de US $ 300 milhões conforme obrigatório.
• O FDIC para seguro de depósito, cobrindo US $ 10 bilhões em depósitos de clientes.
• Os reguladores estaduais para garantir a conformidade com as leis e práticas de empréstimos.

Provedores de tecnologia

Em uma era do banco digital, o First Bancorp colabora com várias empresas de tecnologia para aprimorar sua infraestrutura tecnológica:

• Parcerias com empresas de software como FIS e Fiserv, investindo aproximadamente US $ 15 milhões anualmente em avanços tecnológicos.
• Empresas de análise de dados para melhorar a avaliação de riscos, com as ferramentas de análise atuais lidando com 200 milhões Pontos de dados para a tomada de decisão informada.

Provedor de tecnologia	Investimento anual	Serviço -chave
Fis	US $ 8 milhões	Soluções bancárias principais
Fiserv	US $ 7 milhões	Processamento de pagamento
Oráculo	US $ 5 milhões	Gerenciamento de banco de dados

Organizações comunitárias

O First Bancorp está comprometido com o envolvimento da comunidade, em parceria com várias organizações para promover o desenvolvimento local:

• Organizações sem fins lucrativos com foco na alfabetização financeira, impactando sobre 5,000 indivíduos anualmente.
• Empresas locais para eventos comunitários de marca co-de-marca, com um orçamento cumulativo de US $ 2 milhões por ano.
• Escolas e instituições educacionais para apoiar os programas de jovens, investindo aproximadamente US $ 1 milhão em bolsas de estudos e subsídios.

Organização Comunitária	Contribuição anual	Área de foco
United Way	$500,000	Programas de alfabetização financeira
Câmara de Comércio local	$300,000	Iniciativas de desenvolvimento de negócios
Clubes de meninos e meninas	$200,000	Programas de orientação para jovens

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Serviços de empréstimo e hipoteca

A atividade principal do First Bancorp envolve fornecer uma variedade de empréstimos e serviços de hipoteca. A partir de 2022, o First Bancorp relatou empréstimos totais no valor de aproximadamente US $ 3,2 bilhões, com a seguinte quebra:

Tipo de empréstimo	Valor em US $ bilhões	% do total de empréstimos
Hipotecas residenciais	1.5	46.88%
Empréstimos comerciais	1.1	34.38%
Empréstimos ao consumidor	0.6	18.75%
Outros empréstimos	0.0	0.00%

Em 2023, o First Bancorp registrou uma taxa de crescimento de empréstimos de 10% ano a ano, demonstrando uma forte demanda por seus serviços de empréstimos.

Gerenciamento de conta do cliente

O gerenciamento eficaz da conta do cliente é parte integrante da estratégia operacional do First Bancorp. O banco conseguiu aproximadamente 200.000 contas de clientes no final de 2022. Os principais elementos incluem:

• Contas de poupança: Cerca de 70.000 contas com um saldo total de aproximadamente US $ 500 milhões.
• Contas de verificação: Aproximadamente 100.000 contas com um saldo agregado de cerca de US $ 750 milhões.
• Contas de negócios: Aproximadamente 30.000 contas, totalizando até US $ 600 milhões em depósitos.

Os serviços de conta do cliente permitem que o First Bancorp mantenha um sistema de processamento de transações eficiente com um volume médio de transações diárias de mais de 30.000 transações.

Aconselhamento financeiro

O First Bancorp fornece aconselhamento financeiro abrangente adaptado às necessidades individuais e comerciais. Os serviços de consultoria geraram cerca de US $ 4 milhões em receita em 2022. Alguns serviços -chave oferecidos incluem:

• Planejamento de investimentos: Estratégias personalizadas para mais de 5.000 clientes.
• Planejamento de aposentadoria: Atender às necessidades de aproximadamente 3.000 indivíduos.
• Consulta tributária: Atendendo a cerca de 2.500 clientes, incluindo indivíduos e pequenas empresas.

Além disso, os consultores financeiros da First Bancorp gerenciam ativos totalizando mais de US $ 600 milhões, marcando um crescimento de 12% em relação ao ano anterior.

Avaliação de risco

Os processos robustos de avaliação de risco são críticos na First Bancorp, garantindo perdas mínimas e salvaguarda de ativos. O banco utiliza uma estrutura de gerenciamento de riscos de várias camadas envolvendo:

• Avaliação de risco de crédito: Empréstimos monitorados com menos de 2% classificados como não-desempenho.
• Análise de risco de mercado: Avaliando o impacto das flutuações das taxas de juros em um portfólio avaliado em US $ 3 bilhões.
• Gerenciamento de riscos operacionais: Pretendia minimizar as perdas operacionais, que foram relatadas em US $ 1,2 milhão em 2022.

A First Bancorp também investe em tecnologia para aprimorar seus recursos de avaliação de risco, com um orçamento de US $ 1 milhão em 2023 alocado para o desenvolvimento de ferramentas analíticas avançadas.

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Recursos -Principais

Capital financeiro

O First Bancorp (FBNC) registrou ativos totais de aproximadamente US $ 4,6 bilhões em 31 de dezembro de 2022. O patrimônio total da empresa era de cerca de US $ 437 milhões, apresentando uma forte fundação financeira.

Para o ano fiscal de 2022, o FBNC teve um lucro líquido de US $ 36,1 milhões, resultando em um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 8,3%.

A carteira de empréstimos da empresa era de US $ 3,3 bilhões, significando uma operação de empréstimo diversificada.

Força de trabalho treinada

A partir de 2022, a First Bancorp empregou mais de 600 funcionários em várias filiais. O banco investe em programas de treinamento contínuo para aprimorar as habilidades e o conhecimento de sua força de trabalho.

A taxa média de rotatividade de funcionários foi registrada em aproximadamente 10%, menor que a média da indústria de 15%, indicando uma força de trabalho estável e engajada.

Infraestrutura de TI

O First Bancorp investe substancialmente em soluções de tecnologia, com as despesas de TI no valor de US $ 5 milhões em 2022. Essa despesa suporta seus serviços bancários digitais, sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM) e medidas de segurança cibernética.

O aplicativo móvel do banco registrou mais de 100.000 downloads, destacando a eficiência e a facilidade de uso de sua infraestrutura de TI.

Ramos físicos

A partir de 2022, a First Bancorp operava 36 filiais na Carolina do Norte e na Carolina do Sul. Esses locais físicos fornecem serviços essenciais, como bancos pessoais, empréstimos hipotecários e gerenciamento de patrimônio.

Ano	Filiais totais	Ramos por estado	Taxa de satisfação do cliente
2022	36	Carolina do Norte: 30, Carolina do Sul: 6	85% (medido nas pesquisas de feedback do cliente)

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Bancos personalizados

Primeiro Bancorp oferece soluções bancárias personalizadas adaptado para atender às necessidades exclusivas de seus clientes. De acordo com o relatório anual de 2022, eles se concentraram no relacionamento individual do cliente, o que resultou em uma pontuação de satisfação do cliente de 89%, significativamente acima da média do setor de 80%. Essa ênfase na personalização ajudou a aumentar seu crescimento de depósitos de varejo em 6% ano a ano, resultando em depósitos totais de aproximadamente US $ 2,7 bilhões em 31 de dezembro de 2022.

Foco da comunidade

O compromisso do banco com o investimento comunitário é evidente por meio de sua participação contínua em eventos locais e apoio a iniciativas comunitárias. Primeiro Bancorp aloca sobre US $ 1 milhão anualmente Para projetos de desenvolvimento comunitário, incluindo moradia acessível e suporte comercial local. Em 2022, eles financiaram 150 eventos da comunidade e seus funcionários se ofereceram mais de 2.000 horas em organizações sem fins lucrativos locais, fortalecendo os laços com os clientes e aprimorando o crescimento da economia local.

Diversos produtos financeiros

O First Bancorp fornece uma extensa gama de produtos financeiros que atendem a clientes pessoais e comerciais. Suas ofertas de produtos incluem:

• Contas de verificação e poupança
• Certificados de depósito
• Empréstimos à habitação e hipotecas
• Soluções de empréstimos comerciais
• Serviços de investimento

A partir de 2022, seus ativos totais atingiram aproximadamente US $ 4,2 bilhões, demonstrando um crescimento robusto em suas ofertas de produtos financeiros, o que contribuiu para um aumento de 17% na carteira de empréstimos para US $ 3,5 bilhões.

Tipo de produto financeiro	Taxa de crescimento anual (%)	Valor total (US $ bilhão)
Contas de verificação	5	1.2
Empréstimos	17	3.5
Depósitos	6	2.7
Serviços de investimento	10	0.5

Atendimento ao cliente confiável

O primeiro Bancorp prioriza o atendimento ao cliente excepcional, que é crucial para manter a confiança e a lealdade do cliente. O banco implementou um 24/7 de suporte ao cliente e possui um impressionante tempo de resposta de Menos de 2 minutos para consultas de clientes. Em 2022, mais de 95% dos problemas dos clientes foram resolvidos no primeiro contato. Esse foco em serviço confiável resultou em uma pontuação líquida do promotor (NPS) de +50, indicando forte advocacia e satisfação do cliente.

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Consultas pessoais

Primeiro Bancorp enfatiza Atendimento ao cliente personalizado por meio de consultas pessoais. Essas interações geralmente ocorrem em locais de filiais, onde os clientes podem discutir suas necessidades financeiras com a equipe treinada. A partir de 2023, a First Bancorp opera mais de 100 filiais, fornecendo uma cobertura extensa para sua base de clientes.

• Aproximadamente 70% dos clientes relatam alta satisfação com os serviços pessoais, de acordo com pesquisas internas.
• Ramos estão equipados com Ferramentas financeiras avançadas Para ajudar os clientes a entender vários produtos.
• Em 2022, o primeiro bancorp gravou 50.000 consultas pessoais através de seus ramos.

Suporte bancário online

O First Bancorp oferece suporte bancário on -line robusto, permitindo que os clientes acessem os serviços em qualquer lugar, a qualquer momento. A plataforma inclui recursos como pagamento de contas, gerenciamento de contas e depósito de cheque móvel. Em outubro de 2023:

• 65% De todas as transações são realizadas por meio de bancos online e móveis, destacando uma mudança para soluções digitais.
• A matrícula de clientes em bancos on -line excede 80% da base total de clientes.
• A plataforma online relata um 99.9% tempo de atividade, garantindo acesso contínuo aos usuários.

Linha direta de atendimento ao cliente

O First Bancorp mantém uma linha direta dedicada ao atendimento ao cliente, fornecendo suporte para consultas e problemas. As principais estatísticas incluem:

• A linha direta gerencia 100.000 chamadas anualmente, média 8.300 ligações por mês.
• O tempo de resposta às chamadas é geralmente abaixo 3 minutos, garantindo um serviço rápido.
• A satisfação do cliente para serviços de linha direta é relatada em 90%, indicando eficácia no tratamento de preocupações com os clientes.

Gerentes de relacionamento

Para melhorar o envolvimento do cliente, o First Bancorp tem gerentes de relacionamento dedicados focados no planejamento e nos conselhos financeiros pessoais. Os principais números incluem:

• A partir de 2023, 150 gerentes de relacionamento são empregados, atendendo clientes de alta rede e pequenas empresas.
• Cada gerente lida com uma média de 100 clientes, promovendo relacionamentos profundos.
• Clientes com um gerente de relacionamento dedicado relatório um 95% taxa de retenção.

Tipo de interação do cliente	Volume anual	Satisfação do cliente (%)	Tempo de resposta
Consultas pessoais	50,000	70	—
Transações bancárias online	—	—	99,9% de tempo de atividade
Linha direta de atendimento ao cliente	100,000	90	3 minutos
Gerentes de relacionamento	150	95	—

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Canais

Galhos

A partir de 2023, o First Bancorp opera um total de 67 filiais na Carolina do Norte e na Carolina do Sul. As filiais estão estrategicamente localizadas nas áreas urbanas e rurais para maximizar a acessibilidade do cliente.

No ano fiscal de 2022, as transações baseadas em filiais foram responsáveis ​​por aproximadamente 35% do total de depósitos do First Bancorp, refletindo a importância dos locais físicos em seu modelo de negócios.

Ano	Número de ramificações	Depósitos de filiais (em milhões)	Porcentagem do total de depósitos
2021	65	$1,300	34%
2022	67	$1,500	35%
2023	67	$1,700	35%

Plataforma bancária online

Foi relatado que a plataforma bancária on -line do First Bancorp havia terminado 150,000 Usuários ativos em 2023. A plataforma permite que os clientes gerenciem contas, transfira fundos e paguem as contas sem problemas.

A partir do segundo trimestre de 2023, o banco on -line representava aproximadamente 45% De todas as transações financeiras dentro do banco, ilustrando uma mudança significativa em direção ao engajamento digital.

Ano	Usuários ativos	Transações via banco online (em milhões)	Porcentagem do total de transações
2021	120,000	5.0	40%
2022	140,000	6.5	43%
2023	150,000	7.5	45%

Aplicativo móvel

O aplicativo bancário móvel do First Bancorp foi baixado 100,000 tempos a partir de 2023, demonstrando uma forte captação entre sua base de clientes. O aplicativo permite que os usuários executem transações, depositem verificações remotamente e acesse as informações da conta.

O aplicativo móvel gerado sobre US $ 300 milhões Nas transações no ano fiscal de 2022, compensando aproximadamente 20% de transações financeiras totais.

Ano	Downloads de aplicativos	Transações via aplicativo móvel (em milhões)	Porcentagem do total de transações
2021	80,000	150	15%
2022	90,000	300	20%
2023	100,000	500	25%

Caixas eletrônicos

Primeiro bancorp opera aproximadamente 130 caixas eletrônicos em todo o norte e na Carolina do Sul. Esses caixas eletrônicos facilitam as retiradas de caixa, depósitos e consultas de saldo para os clientes.

Em 2023, as transações ATM foram responsáveis ​​por cerca de 30% de volumes totais de transação em dinheiro no banco.

Ano	Número de caixas eletrônicos	Transações via caixas eletrônicos (em milhões)	Porcentagem do total de transações em dinheiro
2021	120	4.0	28%
2022	125	4.5	29%
2023	130	5.0	30%

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Clientes individuais

O First Bancorp atende a uma gama diversificada de clientes individuais, com foco em várias necessidades financeiras, como poupança, empréstimos e serviços de investimento. O saldo médio de depósito individual para clientes de varejo é aproximadamente $10,000. Além disso, o primeiro bancorp relatou um total de 13.8% crescimento nas origens de empréstimos pessoais nos últimos anos.

Pequenas e médias empresas

O First Bancorp fornece soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas (PMEs). O banco serve 15,000 PME com serviços que incluem contas de verificação de negócios, empréstimos e linhas de crédito. O setor de PME é responsável por cerca de 35% do portfólio total de empréstimos do First Bancorp, equivalente a aproximadamente US $ 1,2 bilhão

Em 2022, o primeiro bancorp relatou um 20% aumento dos empréstimos para pequenas empresas, contribuindo significativamente para sua receita anual, que alcançou US $ 370 milhões.

Segmento	Número de clientes	Empréstimos totais
Pequenas e médias empresas	15,000	US $ 1,2 bilhão

Grandes corporações

Para grandes corporações, a First Bancorp oferece serviços bancários corporativos, incluindo gerenciamento de tesouraria e empréstimos comerciais. O banco integrou com sucesso os serviços entre os setores, resultando em US $ 2,5 bilhões em empréstimos imobiliários comerciais no último relatório. Primeiro Bancorp tem uma participação de mercado de 5.2% em bancos comerciais em suas regiões operacionais.

A unidade bancária corporativa mostrou resiliência com 10% de crescimento anual na demanda de empréstimos devido ao aumento da atividade de fusão e aquisição entre grandes clientes em 2022.

Comunidades locais

O First Bancorp está profundamente envolvido em iniciativas da comunidade local, com excesso US $ 5 milhões alocado para projetos de desenvolvimento comunitário no ano passado. O banco estabeleceu parcerias com o excesso 100 Organizações locais para fornecer programas de alfabetização financeira e suporte para projetos habitacionais.

Aproximadamente 75% dos funcionários do First Bancorp voluntários em várias atividades de serviço comunitário. Essa abordagem da comunidade ajudou a aumentar a lealdade do cliente, levando a um 15% aumento das taxas de retenção de clientes entre os clientes locais.

Iniciativa comunitária	Valor do investimento	Participação voluntária
Projetos de desenvolvimento comunitário	US $ 5 milhões	75% dos funcionários

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Salários dos funcionários

Os salários dos funcionários na First Bancorp representam uma parcela significativa de sua estrutura de custos. A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a despesa total para a compensação dos funcionários é aproximadamente US $ 32 milhões anualmente. O banco emprega em torno 500 funcionários, resultando em um salário médio de $64,000 por funcionário.

Manutenção de TI

Os custos de manutenção da tecnologia da informação (TI) são cruciais para as operações do First Bancorp, especialmente em um ambiente bancário digitalizador. As despesas anuais em sistemas de TI, incluindo licenciamento de software, atualizações e suporte, são sobre US $ 5 milhões. Esta figura abrange a manutenção dos sistemas herdados e o aprimoramento de novas plataformas digitais para melhorar o atendimento ao cliente.

Operações de ramificação

As operações da filial incorrem em vários custos, incluindo aluguel, serviços públicos e despesas operacionais diárias. No ano fiscal mais recente, o First Bancorp relatou despesas operacionais associadas ao gerenciamento de ramificação de US $ 15 milhões. Isso inclui:

• Aluguel e utilitários: US $ 8 milhões
• Suprimentos e manutenção: US $ 3 milhões
• Seguro e Seguro: US $ 2 milhões

Categoria de despesa	Quantidade (em milhões)
Aluguel e utilitários	$8
Suprimentos e manutenção	$3
Seguro e seguro	$2
Operações totais de ramificação	$15

Despesas de marketing

As despesas de marketing desempenham um papel vital na aquisição e retenção de clientes. Para o último ano fiscal, o primeiro bancorp alocado US $ 4 milhões aos esforços de marketing, que incluem programas de marketing digital, publicidade tradicional e envolvimento da comunidade. O colapso é o seguinte:

• Publicidade digital: US $ 1,5 milhão
• Impressão de publicidade: US $ 1 milhão
• Eventos e patrocínios da comunidade: US $ 1,5 milhão

Categoria de marketing	Quantidade (em milhões)
Publicidade digital	$1.5
Publicidade impressa	$1
Eventos e patrocínios comunitários	$1.5
Total de despesas de marketing	$4

Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Receita de juros

A principal fonte de receita do primeiro Bancorp é derivada de Receita de juros. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, o banco relatou uma receita de juros de aproximadamente US $ 164 milhões, comparado com US $ 126 milhões em 2021, refletindo um aumento de cerca de 30% ano a ano.

Taxas de serviço

Outro fluxo de receita significativo para o primeiro bancorp vem de Taxas de serviço. Em 2022, as taxas totais de serviço totalizaram US $ 20 milhões, mostrando um aumento considerável de US $ 15 milhões Em 2021. Isso inclui taxas de contas de depósito e serviços de transação.

Ano	Taxas de serviço (US $ milhões)
2022	20
2021	15

Retornos de investimento

O primeiro bancorp também gera receita através de retornos de investimento. Em 2022, o banco percebeu a receita de investimento totalizando US $ 12 milhões, um aumento de US $ 10 milhões Em 2021. Essa renda decorre de títulos de ações e dívidas mantidas pelo Banco.

Originação de empréstimos

Originação de empréstimos As taxas representam um componente significativo do modelo de receita do First Bancorp. O banco relatou taxas de originação de empréstimo de aproximadamente US $ 8 milhões em 2022, acima de US $ 6 milhões Em 2021, demonstrando a forte atividade de empréstimos do banco.

Ano	Taxas de originação de empréstimos (US $ milhões)
2022	8
2021	6