First Bancorp (FBNC): toile de modèle d'entreprise

Comprendre le Toile de modèle commercial de First Bancorp (FBNC) dévoile le réseau complexe de stratégies qui stimulent son succès dans le secteur bancaire. De l'éducation partenariats clés avec des institutions financières à la livraison expériences bancaires personnalisées Pour divers segments de clients, le modèle de FBNC témoigne de son approche axée sur la communauté. Ce billet de blog explorera les éléments essentiels de son cadre commercial, notamment propositions de valeur, sources de revenus, et bien plus encore, vous invitant à approfondir la mécanique de cette puissance financière.

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Institutions financières

First Bancorp s'associe à diverses institutions financières pour améliorer ses offres de services et améliorer la gestion des liquidités. Les partenariats notables comprennent:

• Banques régionales pour les syndications de prêt, avec un total de 500 millions de dollars dans les facilités de crédit combinées.
• Les coopératives de crédit pour étendre les offres de produits aux communautés mal desservies.
• Les entreprises d'investissement pour co-gérer des portefeuilles diversifiés, totalisant environ 1 milliard de dollars dans les actifs sous gestion.

Organismes de réglementation

La conformité aux normes réglementaires est primordiale. First Bancorp collabore avec:

• La Réserve fédérale, en maintenant les réserves de 300 millions de dollars comme obligé.
• La FDIC pour l'assurance-dépôts, couvrant 10 milliards de dollars Dans les dépôts de clients.
• Les régulateurs de l'État assurer la conformité aux lois et pratiques de prêt.

Fournisseurs de technologies

À une époque de banque numérique, First Bancorp collabore avec diverses entreprises technologiques pour améliorer son infrastructure technologique:

• Partenariats avec des sociétés de logiciels comme FIS et Fiserv, investissant approximativement 15 millions de dollars annuellement dans les progrès technologiques.
• Les entreprises d'analyse de données pour améliorer l'évaluation des risques, avec des outils d'analyse actuels 200 millions Points de données pour la prise de décision éclairée.

Fournisseur de technologie	Investissement annuel	Service clé
FIS	8 millions de dollars	Solutions bancaires de base
Finerv	7 millions de dollars	Traitement des paiements
Oracle	5 millions de dollars	Gestion de la base de données

Organisations communautaires

First Bancorp s'engage dans l'engagement communautaire, en partenariat avec diverses organisations pour favoriser le développement local:

• Des organisations à but non lucratif se concentrant sur la littératie financière, impactant 5,000 individus chaque année.
• Entreprises locales pour les événements communautaires co-marqués, avec un budget cumulatif de 2 millions de dollars par année.
• Écoles et établissements d'enseignement pour soutenir les programmes pour les jeunes, investir approximativement 1 million de dollars dans les bourses et les subventions.

Organisation communautaire	Contribution annuelle	Domaine de mise au point
Centraide	$500,000	Programmes de littératie financière
Chambre de commerce locale	$300,000	Initiatives de développement commercial
Clubs garçons et filles	$200,000	Programmes de mentorat des jeunes

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services de prêt et hypothécaire

La principale activité de First Bancorp consiste à fournir une gamme de prêts et de services hypothécaires. En 2022, First Bancorp a déclaré que les prêts totaux s'élevant à environ 3,2 milliards de dollars, avec la ventilation suivante:

Type de prêt	Montant en milliards de dollars	% du total des prêts
Hypothèques résidentielles	1.5	46.88%
Prêts commerciaux	1.1	34.38%
Prêts à la consommation	0.6	18.75%
Autres prêts	0.0	0.00%

En 2023, First Bancorp a déclaré un taux de croissance des prêts de 10% en glissement annuel, démontrant une forte demande pour ses services de prêt.

Gestion du compte client

Une gestion efficace des comptes clients fait partie intégrante de la stratégie opérationnelle de First Bancorp. La banque a géré environ 200 000 comptes clients à la fin de 2022. Les éléments clés comprennent:

• Comptes d'épargne: Environ 70 000 comptes avec un solde total d'environ 500 millions de dollars.
• Comptes chèques: Environ 100 000 comptes avec un solde global d'environ 750 millions de dollars.
• Comptes d'entreprise: Environ 30 000 comptes totalisant jusqu'à 600 millions de dollars de dépôts.

Les services de compte client permettent à First Bancorp de maintenir un système de traitement des transactions efficace avec un volume de transaction quotidien moyen de plus de 30 000 transactions.

Conseil financier

First Bancorp offre des conseils financiers complets adaptés aux besoins individuels et commerciaux. Les services consultatifs ont généré environ 4 millions de dollars de revenus en 2022. Certains services clés offerts comprennent:

• Planification des investissements: Stratégies personnalisées pour plus de 5 000 clients.
• Planification de la retraite: Répondre aux besoins d'environ 3 000 personnes.
• Consultation fiscale: Servant environ 2 500 clients, dont des particuliers et des petites entreprises.

De plus, les conseillers financiers de First Bancorp gèrent les actifs totalisant plus de 600 millions de dollars, marquant une croissance de 12% par rapport à l'année précédente.

L'évaluation des risques

Les processus d'évaluation des risques robustes sont essentiels au premier bancorp, assurant des pertes minimales et des actifs de sauvegarde. La banque utilise un cadre de gestion des risques multicouches impliquant:

• Évaluation des risques de crédit: Les prêts surveillés avec moins de 2% classés comme non performants.
• Analyse des risques de marché: Évaluation de l'impact des fluctuations des taux d'intérêt sur un portefeuille d'une valeur de 3 milliards de dollars.
• Gestion des risques opérationnels: Visant à minimiser les pertes opérationnelles, qui ont été déclarées à 1,2 million de dollars en 2022.

First Bancorp investit également dans la technologie pour améliorer ses capacités d'évaluation des risques, avec un budget de 1 million de dollars en 2023 alloué au développement d'outils analytiques avancés.

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Capital financier

First Bancorp (FBNC) a déclaré un actif total d'environ 4,6 milliards de dollars au 31 décembre 2022. Les capitaux propres totaux de la société étaient d'environ 437 millions de dollars, présentant une solide fondation financière.

Pour l'exercice 2022, FBNC avait un bénéfice net de 36,1 millions de dollars, ce qui a entraîné un rendement des capitaux propres (ROE) de 8,3%.

Le portefeuille de prêts de la société s'élevait à 3,3 milliards de dollars, ce qui signifie une opération de prêt diversifiée.

Main-d'œuvre formée

En 2022, First Bancorp a employé plus de 600 employés dans diverses succursales. La banque investit dans des programmes de formation continue pour améliorer les compétences et les connaissances de sa main-d'œuvre.

Le taux de renouvellement moyen des employés a été enregistré à environ 10%, inférieur à la moyenne de l'industrie de 15%, indiquant une main-d'œuvre stable et engagée.

Infrastructure informatique

First Bancorp investit considérablement dans des solutions technologiques, les dépenses informatiques s'élevant à 5 millions de dollars en 2022. Ces dépenses soutiennent leurs services bancaires numériques, leurs systèmes de gestion de la relation client (CRM) et leurs mesures de cybersécurité.

L'application mobile de la banque a enregistré plus de 100 000 téléchargements, mettant en évidence l'efficacité et la convivialité de son infrastructure informatique.

Branches physiques

En 2022, First Bancorp a exploité 36 succursales à travers la Caroline du Nord et la Caroline du Sud. Ces emplacements physiques fournissent des services essentiels tels que la banque personnelle, les prêts hypothécaires et la gestion de patrimoine.

Année	Total des succursales	Succursales par état	Taux de satisfaction client
2022	36	Caroline du Nord: 30, Caroline du Sud: 6	85% (mesuré dans les enquêtes de rétroaction des clients)

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Banque personnalisée

First Bancorp Offres Solutions bancaires personnalisées adapté pour répondre aux besoins uniques de ses clients. Selon leur rapport annuel de 2022, ils se sont concentrés sur les relations avec les clients individuels, ce qui a entraîné un score de satisfaction client de 89%, nettement supérieur à la moyenne de l'industrie de 80%. Cet accent mis sur la personnalisation a contribué à augmenter sa croissance des dépôts de détail de 6% en glissement annuel, entraînant des dépôts totaux d'environ 2,7 milliards de dollars au 31 décembre 2022.

Focus de la communauté

L’engagement de la banque envers l’investissement communautaire est évident grâce à sa participation continue aux événements locaux et au soutien aux initiatives communautaires. First Bancorp alloue à 1 million de dollars par an Pour les projets de développement communautaire, y compris le logement abordable et le soutien commercial local. En 2022, ils ont financé 150 événements communautaires et leurs employés se sont portés volontaires plus de 2 000 heures dans des organismes sans but lucratif locaux, renforçant les liens avec les clients et améliorant la croissance de l'économie locale.

Divers produits financiers

First Bancorp fournit une vaste gamme de produits financiers qui s'adressent à la fois aux clients personnels et commerciaux. Leurs offres de produits comprennent:

• Comptes de chèques et d'épargne
• Certificats de dépôt
• Prêts et hypothèques domestiques
• Solutions de prêt commercial
• Services d'investissement

En 2022, leurs actifs totaux ont atteint environ 4,2 milliards de dollars, démontrant une croissance solide de leurs offres de produits financiers, ce qui a contribué à une augmentation de 17% du portefeuille de prêts à 3,5 milliards de dollars.

Type de produit financier	Taux de croissance annuel (%)	Valeur totale (milliards de dollars)
Comptes chèques	5	1.2
Prêts	17	3.5
Dépôts	6	2.7
Services d'investissement	10	0.5

Service client fiable

First Bancorp priorise le service client exceptionnel, ce qui est crucial pour maintenir la confiance et la fidélité des clients. La banque a mis en œuvre un Hotline de support client 24/7 et possède un temps de réponse impressionnant de Moins de 2 minutes pour les demandes des clients. En 2022, plus de 95% des problèmes des clients ont été résolus lors du premier contact. Cet focus sur un service fiable a abouti à un score de promoteur net (NPS) de +50, indiquant un solide plaidoyer et une satisfaction client.

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Consultations en personne

First Bancorp souligne Service client personnalisé par le biais de consultations en personne. Ces interactions se produisent généralement dans les succursales où les clients peuvent discuter de leurs besoins financiers avec le personnel formé. En 2023, First Bancorp exploite plus de 100 succursales, offrant une couverture approfondie pour sa clientèle.

• Environ 70% des clients signalent une grande satisfaction à l'égard des services en personne, selon les enquêtes internes.
• Les branches sont équipées de Outils financiers avancés pour aider les clients à comprendre divers produits.
• En 2022, First Bancorp a enregistré 50 000 consultations en personne à travers ses branches.

Assistance bancaire en ligne

First Bancorp offre un support bancaire en ligne robuste, permettant aux clients d'accéder aux services n'importe où, à tout moment. La plate-forme comprend des fonctionnalités telles que la rémunération des factures, la gestion des comptes et le dépôt de chèques mobiles. En octobre 2023:

• 65% De toutes les transactions sont effectuées via les services bancaires en ligne et mobiles, mettant en évidence une évolution vers des solutions numériques.
• L'inscription client dans les services bancaires en ligne dépasse 80% de la clientèle totale.
• La plateforme en ligne rapporte un 99.9% Avance, assurant un accès continu pour les utilisateurs.

Hotline du service client

First Bancorp maintient une hotline de service client dédiée, fournissant un support pour les requêtes et les problèmes. Les statistiques clés comprennent:

• La hotline gère autour 100 000 appels par an, la moyenne 8 300 appels par mois.
• Le temps de réponse aux appels est généralement sous 3 minutes, assurer un service rapide.
• La satisfaction du client pour les services de hotline est signalée à 90%, indiquant l'efficacité de la résolution des préoccupations des clients.

Gestionnaires de relations

Pour améliorer l'engagement des clients, First Bancorp a des gestionnaires de relations dédiés axés sur la planification et les conseils financiers personnels. Les chiffres clés comprennent:

• Depuis 2023, 150 gestionnaires de relations sont employés, desservant des clients à forte valeur et des petites entreprises.
• Chaque manager gère une moyenne de 100 clients, favoriser des relations profondes.
• Les clients avec un gestionnaire de relations dédié rapportent un 95% taux de rétention.

Type d'interaction client	Volume annuel	Satisfaction client (%)	Temps de réponse
Consultations en personne	50,000	70	—
Transactions bancaires en ligne	—	—	99,9% de disponibilité
Hotline du service client	100,000	90	3 minutes
Gestionnaires de relations	150	95	—

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches

En 2023, First Bancorp exploite un total de 67 succursales en Caroline du Nord et en Caroline du Sud. Les succursales sont stratégiquement situées dans les zones urbaines et rurales pour maximiser l'accessibilité des clients.

Au cours de l'exercice 2022, les transactions succursales représentaient approximativement 35% des dépôts totaux de First Bancorp, reflétant l'importance des emplacements physiques dans leur modèle d'entreprise.

Année	Nombre de branches	Dépôts des branches (en millions)	Pourcentage de dépôts totaux
2021	65	$1,300	34%
2022	67	$1,500	35%
2023	67	$1,700	35%

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de la première fois aurait sur 150,000 Utilisateurs actifs en 2023. La plate-forme permet aux clients de gérer les comptes, de transférer des fonds et de payer les factures de manière transparente.

Au deuxième trimestre 2023, les services bancaires en ligne représentaient approximativement 45% de toutes les transactions financières au sein de la banque, illustrant un changement significatif vers l'engagement numérique.

Année	Utilisateurs actifs	Transactions via la banque en ligne (en millions)	Pourcentage de transactions totales
2021	120,000	5.0	40%
2022	140,000	6.5	43%
2023	150,000	7.5	45%

Application mobile

La première application bancaire mobile de Bancorp a été téléchargée 100,000 à partir de 2023, démontrant une forte absorption parmi sa clientèle. L'application permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions, de déposer des chèques à distance et d'accès aux informations du compte.

L'application mobile générée sur 300 millions de dollars dans les transactions au cours de l'exercice 2022, composant approximativement 20% des transactions financières totales.

Année	Téléchargements d'applications	Transactions via l'application mobile (en millions)	Pourcentage de transactions totales
2021	80,000	150	15%
2022	90,000	300	20%
2023	100,000	500	25%

Guichets automatiques

First Bancorp fonctionne approximativement 130 ATM dans toute la Caroline du Nord et du Sud. Ces distributeurs automatiques facilitent les retraits en espèces, les dépôts et les demandes de solde pour les clients.

En 2023, les transactions ATM sont comptabilisées 30% du total des volumes de transaction en espèces à la banque.

Année	Nombre de distributeurs automatiques de billets	Transactions via des distributeurs automatiques de billets (en millions)	Pourcentage des transactions en espèces totales
2021	120	4.0	28%
2022	125	4.5	29%
2023	130	5.0	30%

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients individuels

First Bancorp sert un éventail diversifié de clients individuels, en se concentrant sur divers besoins financiers tels que les économies, les prêts et les services d'investissement. Le solde de dépôt individuel moyen pour les clients de la vente au détail est approximativement $10,000. De plus, First Bancorp a rapporté un total de 13.8% Croissance des origines des prêts personnels ces dernières années.

Petites et moyennes entreprises

First Bancorp fournit des solutions financières sur mesure pour les petites et moyennes entreprises (PME). La banque sert plus 15,000 Les PME avec des services qui incluent des comptes de chèques d'entreprise, des prêts et des lignes de crédit. Le secteur des PME représente environ 35% du portefeuille total de prêts de First Bancorp, équivalant à approximativement 1,2 milliard de dollars

En 2022, First Bancorp a rapporté un 20% Augmentation des prêts aux petites entreprises, contribuant de manière significative à ses revenus annuels, qui ont atteint 370 millions de dollars.

Segment	Nombre de clients	Prêts totaux
Petites et moyennes entreprises	15,000	1,2 milliard de dollars

Grandes entreprises

Pour les grandes entreprises, First Bancorp offre des services de banque d'entreprise, y compris la gestion du trésor et les prêts commerciaux. La banque a réussi à intégrer des services dans les secteurs, ce qui a entraîné 2,5 milliards de dollars dans les prêts immobiliers commerciaux au dernier rapport. First Bancorp a une part de marché de 5.2% dans les services bancaires commerciaux au sein de ses régions opérationnelles.

L'unité bancaire d'entreprise a montré de la résilience avec Croissance annuelle de 10% dans la demande de prêts en raison de l'augmentation de l'activité de fusion et d'acquisition chez les grands clients en 2022.

Communautés locales

First Bancorp est profondément impliqué dans les initiatives communautaires locales, avec plus 5 millions de dollars alloué aux projets de développement communautaire au cours de la dernière année. La banque a établi des partenariats avec 100 Organisations locales pour fournir des programmes de littératie financière et un soutien aux projets de logement.

Environ 75% des employés de First Bancorp font du bénévolat dans diverses activités de service communautaire. Cette approche communautaire a contribué à accroître la fidélité des clients, conduisant à un 15% Augmentation des taux de rétention de la clientèle parmi les clients locaux.

Initiative communautaire	Montant d'investissement	Participation volontaire
Projets de développement communautaire	5 millions de dollars	75% des employés

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires des employés

Les salaires des employés au premier Bancorp représentent une partie importante de sa structure de coûts. Depuis les derniers rapports financiers, la dépense totale pour la rémunération des employés est approximativement 32 millions de dollars annuellement. La banque emploie autour 500 employés, résultant en un salaire moyen de $64,000 par employé.

Maintenance informatique

Les coûts de maintenance des technologies de l'information (TI) sont cruciaux pour les opérations de First Bancorp, en particulier dans un environnement bancaire de numérisation. Les dépenses annuelles sur les systèmes informatiques, y compris les licences logicielles, les mises à niveau et le support, concerne 5 millions de dollars. Ce chiffre englobe à la fois la maintenance des systèmes hérités et l'amélioration des nouvelles plates-formes numériques pour améliorer le service client.

Opérations de succursale

Les opérations de succursales entraînent divers coûts, notamment le loyer, les services publics et les dépenses opérationnelles quotidiennes. Au cours de l'exercice le plus récent, First Bancorp a déclaré des dépenses d'exploitation associées à la gestion des succursales de 15 millions de dollars. Cela comprend:

• Loyer et services publics: 8 millions de dollars
• Fournitures et entretien: 3 millions de dollars
• Sécurité et assurance: 2 millions de dollars

Catégorie de dépenses	Montant (en millions)
Loyer et services publics	$8
Fournitures et entretien	$3
Sécurité et assurance	$2
Opérations de succursales totales	$15

Frais de marketing

Les dépenses de marketing jouent un rôle vital dans l'acquisition et la rétention des clients. Pour le dernier exercice, First Bancorp a alloué 4 millions de dollars aux efforts de marketing, qui comprend le marketing numérique, la publicité traditionnelle et les programmes d'engagement communautaire. La ventilation est la suivante:

• Publicité numérique: 1,5 million de dollars
• Publicité imprimée: 1 million de dollars
• Événements communautaires et parrainages: 1,5 million de dollars

Catégorie marketing	Montant (en millions)
Publicité numérique	$1.5
Publicité imprimée	$1
Événements communautaires et parrainages	$1.5
Total des dépenses de marketing	$4

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt

La principale source de revenus du premier Bancorp dérive de revenu d'intérêt. Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, la banque a déclaré un revenu d'intérêt d'environ 164 millions de dollars, par rapport à 126 millions de dollars en 2021, reflétant une augmentation de autour 30% d'une année à l'autre.

Frais de service

Une autre source de revenus importante pour First Bancorp vient de frais de service. En 2022, les frais de service total équivalaient à 20 millions de dollars, montrant une augmentation considérable de 15 millions de dollars en 2021. Cela comprend les frais des comptes de dépôt et des services de transaction.

Année	Frais de service (millions de dollars)
2022	20
2021	15

Rendements des investissements

First Bancorp génère également des revenus rendements des investissements. En 2022, la banque a réalisé des revenus de placement totalisant 12 millions de dollars, une augmentation de 10 millions de dollars en 2021. Ce revenu découle à la fois des titres de fonds propres et de créances détenues par la Banque.

Création de prêt

Création de prêt Les frais représentent une composante importante du modèle de revenus de First Bancorp. La banque a déclaré des frais de création de prêt d'environ 8 millions de dollars en 2022, jusqu'à 6 millions de dollars en 2021, démontrant la forte activité de prêt de la banque.

Année	Frais d'origine du prêt (millions de dollars)
2022	8
2021	6