First Bancorp (FBNC): Canvas du modèle d'entreprise [11-2024 MISE À JOUR]

Découvrir comment Premier Bancorp (FBNC) tire parti de son modèle commercial unique pour fournir des services financiers sur mesure qui résonnent avec les marchés locaux. Des partenariats solides avec les fournisseurs de technologie à un portefeuille de prêts diversifié dépassant 8 milliards de dollars, L'approche stratégique de FBNC comprend des activités clés qui stimulent la satisfaction et la rentabilité des clients. Approfondir les subtilités de leur Toile de modèle commercial Pour comprendre comment ils naviguent dans le paysage bancaire et favorisent l'engagement communautaire.

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Relations avec les banques correspondantes

First Bancorp maintient des relations cruciales avec plusieurs banques correspondantes, qui facilitent diverses opérations bancaires. Au 30 septembre 2024, la société avait des lignes de fonds fédéraux totalisant 265 millions de dollars Pour les achats de fonds fédéraux non garantis du jour au lendemain. Cet arrangement offre des liquidités et une flexibilité dans la gestion des besoins de financement à court terme.

Collaborations avec les services de prêt hypothécaire et SBA

First Bancorp collabore activement avec les services de prêt hypothécaire et SBA pour améliorer ses capacités de prêt. La société a déclaré des prêts totaux de 8,0 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, qui comprenait divers prêts SBA. Plus précisément, les parties garanties des prêts SBA se sont élevées à 36,1 millions de dollars, alors que les parties non garanties étaient 104,5 millions de dollars. La société a également déclaré des gains à partir des ventes de prêts SBA totalisant 3,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Partenariats avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires

Pour rester compétitif dans le secteur bancaire, First Bancorp s'associe à des fournisseurs de technologies pour des solutions bancaires innovantes. Cette collaboration se concentre sur l'amélioration des services bancaires numériques et l'amélioration de l'expérience client. La société a investi dans la technologie qui soutient ses opérations, contribuant à une augmentation du revenu non intégré, qui a totalisé 41,1 millions de dollars Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Cette mise au point stratégique sur les partenariats technologiques vise à rationaliser les services et à améliorer l'efficacité opérationnelle.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
Banques correspondantes	Lignes de fonds fédéraux totalisant 265 millions de dollars	Liquidité pour le financement à court terme
Hypothèque & Services SBA	Prêts totaux: 8,0 milliards de dollars; Prêts garantis SBA: 36,1 millions de dollars	Gains de vente de prêts SBA: 3,3 millions de dollars
Fournisseurs de technologies	Investissement dans les solutions bancaires numériques	Revenu sans intérêt: 41,1 millions de dollars

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir une gamme de services bancaires, y compris les prêts et les dépôts

First Bancorp fournit une variété de services bancaires, en se concentrant principalement sur les prêts et les dépôts. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux se sont élevés à 8,0 milliards de dollars, reflétant une diminution de 136,6 millions de dollars ou 1.7% à partir du 31 décembre 2023. La composition du portefeuille de prêts comprend:

Type de prêt	Montant ($ en milliers)	Pourcentage de prêts totaux
Commercial et industriel	847,284	10.6%
Construction, développement & Autres prêts fonciers	760,949	9.5%
Immobilier commercial - propriétaire occupé	1,226,050	15.3%
Immobilier commercial - non propriétaire occupé	2,572,901	32.2%
Immobilier familial résidentiel 1 à 4	1,737,133	21.7%
Prêts / lignes de crédit à domicile	331,072	4.1%
Prêts à la consommation	76,787	1.0%

Les dépôts totaux au 30 septembre 2024 étaient 10,5 milliards de dollars, une augmentation de 473,3 millions de dollars ou 4.7% à partir du 31 décembre 2023. Le mélange de dépôt reste stable, avec des contributions importantes de:

Type de dépôt	Montant ($ en milliers)	Pourcentage de dépôts totaux
Comptes chèques non intéressants	3,350,237	32%
Comptes chèques porteurs d'intérêt	1,426,356	13%
Comptes de marché monétaire	4,189,174	40%
Comptes d'épargne	541,501	5%
Autres dépôts de temps	602,148	6%

Processus de gestion des risques et d'évaluation du crédit

First Bancorp utilise des processus rigoureux de gestion des risques et d'évaluation du crédit pour atténuer les pertes potentielles. La disposition des pertes de crédits pour le troisième trimestre de 2024 était 14,2 millions de dollars, principalement entraîné par un 13,0 millions de dollars Provision liée à l'impact prévu de l'ouragan Helene. L'allocation pour les pertes de crédits contre les prêts totaux se tenait à 1.53% Au 30 septembre 2024. Le ratio actifs non performants de la banque (NPA) était 0.38% du total des actifs, avec le total des NPA s'élevant à 45,9 millions de dollars.

Investissement dans les améliorations bancaires numériques

En réponse à l'évolution des préférences des clients, First Bancorp a fait des investissements importants dans les améliorations bancaires numériques. Cela comprend des améliorations des plateformes bancaires en ligne et des applications mobiles pour faciliter l'accès convivial aux services bancaires. Le revenu non intéressant de la banque pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalise 41,1 millions de dollars, une diminution de 4.4% Depuis l'année précédente, indiquant l'impact des pressions concurrentielles dans l'espace numérique. De plus, la banque a connu une augmentation notable des gains de vente de prêts SBA, qui ont atteint 3,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Actif total

Le total des actifs du premier bancorp équivalait à 12,2 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Cela reflète un Augmentation de 0,3% À partir du 31 décembre 2023, principalement motivé par des soldes de trésorerie plus élevés, bien que cela ait été partiellement compensé par une réduction des titres d'investissement et des soldes de prêt.

Portefeuille de prêts diversifié

La société maintient un portefeuille de prêts divers qui dépasse 8 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, totalisant spécifiquement 8,0 milliards de dollars, qui représente une contraction de 136,6 millions de dollars ou 1.7% À partir du 31 décembre 2023. La ventilation du portefeuille de prêts met en évidence diverses catégories, notamment:

Catégorie de prêt	Montant (par milliers)	Pourcentage de prêts totaux
Commercial et industriel	847,284	10.6%
Immobilier commercial - propriétaire occupé	1,226,050	15.3%
Immobilier commercial - non propriétaire occupé	2,572,901	32.2%
Immobilier familial résidentiel 1 à 4	1,737,133	21.7%
Prêts / lignes de crédit à domicile	323,373	4.0%
Prêts à la consommation	39,691	0.5%
Autres prêts	1,064,068	13.2%
Prêts totaux	8,012,741	100%

Structure du capital robuste

First Bancorp démontre une structure de capital robuste, avec un ratio de niveau 1 de l'équité commun 14.37% Depuis le 30 septembre 2024. Ce ratio indique une solide position de capital, dépassant les exigences réglementaires et présentant la capacité de la banque à résister au stress financier.

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services financiers complets adaptés aux marchés locaux

First Bancorp offre un large éventail de services financiers, y compris les services bancaires commerciaux et de détail, la gestion de patrimoine et les services d'investissement. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux ont atteint environ 12,2 milliards de dollars, reflétant une croissance de 0.3% à partir du 31 décembre 2023. La banque maintient un portefeuille de prêts diversifié 8,0 milliards de dollars, avec des concentrations importantes dans l'immobilier commercial et les prêts multifamiliaux.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les dépôts et les prêts

First Bancorp fournit des taux d'intérêt concurrentiels, qui sont cruciaux pour attirer et retenir les clients. Au 30 septembre 2024, la marge d'intérêt nette (NIM) était 2.90%, à partir de 2.97% au même trimestre de l'année précédente. Le taux d'intérêt moyen sur les comptes du marché monétaire était 3.21%. La banque a signalé des dépôts totaux de 10,5 milliards de dollars, un 4.72% augmenter par rapport à la fin de 2023.

Focus sur le service client et l'engagement communautaire

First Bancorp met l'accent sur un service client solide et une implication communautaire. La stratégie de la banque comprend une participation active aux événements locaux et aux initiatives de soutien communautaire. Les revenus non intéressants pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, totalisent 41,1 millions de dollars, reflétant une légère diminution de 42,9 millions de dollars L'année précédente, principalement en raison d'une baisse des autres revenus. La banque a également déclaré une disposition pour les pertes de crédits de 15,9 millions de dollars pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, par rapport à 14,9 millions de dollars L'année précédente, indiquant un engagement à maintenir la qualité des actifs.

Métrique financière	30 septembre 2024	31 décembre 2023	Pourcentage de variation
Actif total	12,2 milliards de dollars	12,1 milliards de dollars	0.3%
Prêts totaux	8,0 milliards de dollars	8,1 milliards de dollars	-1.7%
Dépôts totaux	10,5 milliards de dollars	10,0 milliards de dollars	4.72%
Marge d'intérêt net	2.90%	2.97%	-2.36%
Revenu non intéressant	41,1 millions de dollars	42,9 millions de dollars	-4.4%

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Services bancaires personnalisés à travers les succursales locales

First Bancorp souligne services bancaires personnalisés à travers son réseau de succursales locales. Au 30 septembre 2024, la banque exploite 91 succursales à travers la Caroline du Nord et du Sud, fournissant des solutions financières sur mesure à sa clientèle. L'accent mis par la banque sur les services bancaires communautaires lui permet de maintenir des relations étroites avec les clients, ce qui se reflète dans ses dépôts de clients totaux équivalant à 10,5 milliards de dollars, une augmentation de 473,3 millions de dollars ou 4.72% à partir du 31 décembre 2023.

Support client via des plateformes en ligne et des applications mobiles

En plus des interactions en personne, First Bancorp investit considérablement dans les capacités bancaires numériques. La banque a signalé une augmentation des utilisateurs des services bancaires en ligne et mobiles, contribuant à une augmentation de l'engagement numérique. Au 30 septembre 2024, 70% des transactions sont effectuées via des canaux numériques, améliorant le support client et la commodité. Cette transformation numérique est cruciale pour retenir les clients et améliorer la satisfaction globale.

Initiatives d'implication communautaire pour renforcer les liens

First Bancorp participe activement aux initiatives de participation communautaire, qui font partie intégrante de sa stratégie de relation client. La banque s'est engagée 1 million de dollars dans le développement communautaire et les contributions caritatives en 2024, en nous concentrant sur l'éducation, le logement et le développement économique local. De telles initiatives améliorent non seulement la réputation de la banque, mais renforcent également la fidélité et la confiance des clients au sein des communautés qu'elle dessert.

Type de dépôt	Montant ($ en milliers)	Pourcentage de dépôts totaux
Comptes chèques non intéressants	3,350,237	32%
Comptes chèques porteurs d'intérêt	1,426,356	13%
Comptes de marché monétaire	4,189,174	40%
Comptes d'épargne	541,501	5%
Autres dépôts de temps	602,148	6%
Dépôts de temps> 250 000 $	385,995	4%
Dépôts de clients totaux	10,495,411	100%

Ces stratégies soulignent l'engagement de First Bancorp à favoriser de solides relations avec les clients grâce à des services personnalisés, un soutien numérique robuste et un engagement communautaire actif. Les initiatives de la banque sont conçues pour améliorer l'acquisition, la rétention et la satisfaction globale des clients, la positionnant bien dans le paysage bancaire compétitif.

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques sur les marchés clés

First Bancorp exploite un réseau de succursales physiques de manière stratégiquement positionnée sur ses marchés clés. Au 30 septembre 2024, le nombre total de succursales était de 98, desservant les communautés principalement en Caroline du Nord et en Caroline du Sud. Les succursales sont conçues pour fournir des services bancaires personnalisés, notamment l'origine du prêt, la gestion des comptes et les services de conseil financier.

Plateformes bancaires en ligne et applications mobiles

First Bancorp a investi considérablement dans ses plateformes bancaires en ligne et ses applications mobiles pour répondre à la demande croissante de solutions bancaires numériques. Au 30 septembre 2024, environ 75% des transactions de la banque ont été effectuées via des canaux numériques. La plate-forme bancaire en ligne propose des fonctionnalités telles que les transferts de fonds, les paiements de factures et la surveillance des comptes, tandis que l'application mobile comprend des capacités de dépôt de chèque mobile. Les mesures d'engagement des utilisateurs indiquent que plus de 300 000 utilisateurs actifs s'engagent mensuellement avec ces plates-formes numériques.

Programmes de marketing direct et de sensibilisation communautaire

First Bancorp utilise des stratégies de marketing directes et des programmes de sensibilisation communautaire pour améliorer ses efforts d'acquisition et de rétention des clients. La banque a alloué 1,2 million de dollars aux initiatives communautaires en 2024, en se concentrant sur les programmes de littératie financière et les parrainages locaux. Cette sensibilisation a entraîné une augmentation de 10% des nouvelles ouvertures de compte d'une année à l'autre, démontrant l'efficacité de ces programmes en attirant des clients de diverses données démographiques.

Type de canal	Détails	Métrique
Branches physiques	Nombre de branches	98
Banque en ligne	Utilisateurs actifs	300 000 mois
Applications mobiles	Volume de transaction	75% du total des transactions
Sensibilisation communautaire	Investissement dans des programmes	1,2 million de dollars
Ouvertures de nouvelles comptes	Croissance d'une année à l'autre	10%

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs et ménages individuels

First Bancorp sert des consommateurs et des ménages individuels par le biais de divers produits financiers, y compris des prêts personnels, des hypothèques et des comptes d'épargne. Au 30 septembre 2024, le total des prêts à l'immobilier familial résidentiel 1 à 4 est équipé de 1,737 milliard de dollars, représentant approximativement 22% du portefeuille de prêts totaux. La banque a également indiqué que les prêts et les lignes de crédit à domicile totalisent 331 millions de dollars, comptabilisant 4% du total des prêts à la même date.

Petites et moyennes entreprises (PME)

First Bancorp cible les petites et moyennes entreprises (PME) en offrant des prêts commerciaux, des lignes de crédit et des services bancaires commerciaux. Au 30 septembre 2024, les prêts classés comme commerciaux et industriels équivalaient à 847 millions de dollars, qui dépend 11% du portefeuille de prêts totaux. De plus, First Bancorp fournit des solutions financières sur mesure aux PME, y compris une suite de comptes de dépôt conçus pour répondre aux besoins de l'entreprise, avec des dépôts totaux atteignant 10,5 milliards de dollars Au 30 septembre 2024.

Promoteurs et investisseurs immobiliers commerciaux

Les promoteurs et investisseurs immobiliers commerciaux sont des segments de clientèle importants pour First Bancorp. La banque détient 2,573 milliards de dollars dans les prêts pour l'immobilier commercial (non propriétaire occupé), qui comprend 32% de son portefeuille de prêts total. En outre, les prêts pour l'immobilier commercial occupé 1,226 milliard de dollars, représentant 15% du total. L'engagement de la banque envers ce segment se reflète dans ses options de financement, qui sont structurées pour soutenir les projets de développement et les opportunités d'investissement sur le marché immobilier commercial.

Segment de clientèle	Montant du prêt (milliards de dollars)	Pourcentage de prêts totaux
Consommateurs et ménages individuels	1.737	22%
Petites et moyennes entreprises (PME)	0.847	11%
Promoteurs et investisseurs immobiliers commerciaux	2.573	32%

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Les dépenses du personnel représentant une partie importante des coûts

Dépenses du personnel sont un élément majeur de la structure des coûts de First Bancorp, représentant une partie substantielle des dépenses non intéressantes. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses totales du personnel sont équipées de 36,5 millions de dollars, qui comprend des salaires de 30,0 millions de dollars et les avantages sociaux des employés de 6,5 millions de dollars. Cela reflète une augmentation de 35,9 millions de dollars Au cours de la même période de 2023, principalement en raison de la hausse des salaires et des coûts d'avantages sociaux.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le total des dépenses du personnel était 104,9 millions de dollars, par rapport à 106,5 millions de dollars pour la même période en 2023.

Coûts opérationnels liés à la maintenance des succursales et aux investissements technologiques

First Bancorp entraîne des coûts opérationnels importants associés au maintien de son réseau de succursales et à l'investissement dans la technologie. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses d'occupation ont totalisé 3,7 millions de dollars, alors que les dépenses liées à l'équipement étaient 1,1 million de dollars. En outre, les dépenses liées aux licences logicielles et au traitement des données ont été expliquées 1,9 million de dollars et 2,3 millions de dollars, respectivement.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les coûts opérationnels comprenaient 10,9 millions de dollars dans les dépenses d'occupation et 4,4 millions de dollars dans les dépenses liées à l'équipement. Les dépenses totales sans intérêt pour le trimestre étaient 59,9 millions de dollars, une diminution de 62,2 millions de dollars l'année précédente.

Dispositions concernant les pertes de crédit impactant la rentabilité globale

Le Provision pour les pertes de crédit est un aspect essentiel de la structure des coûts de First Bancorp, reflétant la stratégie de l'entreprise visant à gérer les risques associés à son portefeuille de prêts. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, la disposition des pertes de crédits était 14,2 millions de dollars, significativement affecté par un Provision supplémentaire de 13,0 millions de dollars lié à l'ouragan Helene.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dispositions totales pour les pertes de crédits atteintes 15,9 millions de dollars, par rapport à 14,9 millions de dollars pour la même période en 2023.

Catégorie de coûts	Montant du troisième trimestre 2024 (million de dollars)	Montant du troisième trimestre 2023 (million de dollars)	Montant 9m 2024 (million de dollars)	Montant 9m 2023 (million de dollars)
Dépenses du personnel	36.5	35.9	104.9	106.5
Frais d'occupation	3.7	3.4	10.9	10.6
Dépenses liées à l'équipement	1.1	1.6	4.4	4.4
Provision pour les pertes de crédit	14.2	0.0	15.9	14.9

First Bancorp (FBNC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, First Bancorp a déclaré un revenu d'intérêt net de 243,4 millions de dollars, une diminution de 7.9% depuis 264,2 millions de dollars dans la même période de 2023. Le rendement moyen sur les prêts était 5.49% pour 2024, par rapport à 5.27% en 2023. Les prêts totaux étaient 8,0 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une contraction de 136,6 millions de dollars à partir du 31 décembre 2023.

Revenus non intéressants des frais et commissions

Les revenus non intéressants pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 ont totalisé 41,1 millions de dollars, une diminution de 4.4% depuis 42,9 millions de dollars en 2023. Les principales composantes des revenus non intérêts comprenaient:

Source	Troisième classe 2024 ($ par milliers)	T1 2023 ($ par milliers)
Frais de service sur les comptes de dépôt	4,320	4,661
Revenu d'échange de cartes bancaires, net	2,372	2,239
Commissions des produits financiers	1,371	1,207
Gains de vente de prêts SBA	1,108	1,101
Autre revenu, net	(670)	1,329
Revenu total non intéressé	13,579	15,177

Cette diminution a été principalement motivée par une baisse des autres revenus, net, lié au moment du gain et de la reconnaissance des pertes des activités d'investissement.

Gains de la vente de prêts et d'investissements

First Bancorp a déclaré des gains de la vente de prêts et d'investissements, avec des transactions notables en 2024. La société a réalisé des gains de 4,955 millions de dollars des ventes de prêts au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024. La société a également déclaré 1,161 million de dollars dans les pertes de sécurité nettes au cours de la même période, reflétant l'impact des conditions du marché sur son portefeuille d'investissement.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. First Bancorp (FBNC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Bancorp (FBNC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Bancorp (FBNC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.