First Hawaiian, Inc. (FHB): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]

En el mundo dinámico de la banca, comprender el modelo de negocio de una empresa puede revelar las estrategias que impulsan su éxito. First Hawaiian, Inc. (FHB) ejemplifica esto con un enfoque integral que integra asociaciones clave, Propuestas de valor, y una diversa base de clientes. Esta publicación de blog profundiza en el lienzo de modelo de negocio de FHB, explorando cómo ofrece servicios personalizados mientras mantiene una base financiera sólida. Siga leyendo para descubrir las complejidades de las operaciones de FHB y lo que lo distingue en el panorama bancario competitivo.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con Fannie Mae y Freddie Mac para ventas hipotecarias

First Hawaiian, Inc. se asocia con Fannie Mae y Freddie Mac para la venta de préstamos hipotecarios residenciales. Al 30 de junio de 2024, la compañía tenía un total de $ 5.4 mil millones en préstamos inmobiliarios residenciales, que incluye préstamos vendidos a estas entidades de mercado secundario. La cartera de valores de inversión también refleja tenencias significativas en obligaciones hipotecarias garantizadas y valores respaldados por hipotecas emitidos por estas organizaciones, por valor de aproximadamente $ 3.3 mil millones.

Asociaciones con empresas locales para préstamos comerciales

First Hawaiian ha establecido asociaciones sólidas con empresas locales, proporcionando préstamos comerciales que totalizaron $ 2.2 mil millones al 30 de junio de 2024. Estos préstamos tienen como objetivo apoyar la adquisición de equipos, la expansión y las necesidades de capital de trabajo de las pequeñas empresas de mercado intermedio. El aumento en los préstamos comerciales e industriales del 31 de diciembre de 2023 fue de aproximadamente $ 43.3 millones, lo que refleja una creciente demanda de financiamiento en la economía local.

Relaciones con concesionarios para financiamiento de automóviles

First Hawaian se involucra con los concesionarios de automóviles para proporcionar soluciones de financiación, que es un componente clave de su estrategia de préstamos al consumidor. La cartera de préstamos al consumo, incluidos los préstamos para automóviles, se valoró en $ 1.0 mil millones al 30 de junio de 2024, mostrando una disminución de $ 82.8 millones respecto al año anterior. Este modelo de asociación ayuda al banco a aprovechar las redes de concesionarios para facilitar el origen de los préstamos y mejorar el acceso al cliente al financiamiento.

Compromisos con proveedores de tecnología para soluciones bancarias

Para mejorar sus soluciones bancarias, First Hawaiian colabora con varios proveedores de tecnología. El banco informó un aumento en el gasto de equipo relacionado con la tecnología en $ 5.9 millones (28%) durante los seis meses terminados el 30 de junio de 2024. Estas inversiones en tecnología son cruciales para mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, así como la expansión de los servicios de banca digital ofrecidas. a los clientes.

Tipo de asociación	Socio/organización	Impacto financiero (al 30 de junio de 2024)
Ventas hipotecarias	Fannie Mae, Freddie Mac	$ 5.4 mil millones en préstamos residenciales vendidos
Préstamos comerciales	Empresas locales	$ 2.2 mil millones en préstamos comerciales
Financiamiento de automóviles	Concesionarios	$ 1.0 mil millones en préstamos de consumo (incluidos préstamos para automóviles)
Soluciones tecnológicas	Varios proveedores de tecnología	Aumento de $ 5.9 millones en gastos relacionados con la tecnología

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: actividades clave

Ofreciendo una amplia gama de servicios bancarios

First Hawaiian, Inc. (FHB) proporciona un conjunto extenso de servicios bancarios adaptados para satisfacer las necesidades de consumidores individuales, pequeñas empresas y grandes corporaciones. Al 30 de junio de 2024, la compañía reportó depósitos totales de $ 20.3 mil millones, una disminución de $ 1.0 mil millones o 5% A partir del 31 de diciembre de 2023. Esta cifra refleja la capacidad del banco para atraer y retener depósitos de clientes en varios productos, incluidas las cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario.

Gestión de préstamos residenciales y comerciales

La cartera de préstamos de FHB al 30 de junio de 2024 ascendió a $ 14.4 mil millones, que incluye una variedad diversa de préstamos residenciales y comerciales. El desglose de los préstamos es el siguiente:

Tipo de préstamo	Cantidad (en miles)
Comercial e industrial	$2,208,690
Inmobiliario comercial	$4,305,017
Construcción	$1,017,649
Hipoteca residencial	$4,216,416
Línea de renta variable	$1,159,833
Préstamos al consumo	$1,027,104
Financiamiento de arrendamiento	$425,190

Esta amplia gama de productos de préstamos permite a FHB satisfacer diversas necesidades del cliente, desde hipotecas personales hasta soluciones de financiamiento comercial.

Proporcionar servicios de gestión de patrimonio y inversión

FHB ofrece servicios de gestión de patrimonio y servicios de inversión, generando ingresos sin interés de $ 103.1 millones Para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024, representando un 7% aumento del año anterior. Este crecimiento fue impulsado principalmente por aumentos en los cargos y tarifas de servicio, junto con los ingresos por servicios de confianza y inversión. El compromiso del banco de proporcionar soluciones financieras integrales mejora la lealtad del cliente y respalda las relaciones a largo plazo.

Realización de actividades de gestión de riesgos y cumplimiento

La gestión y el cumplimiento de los riesgos efectivos son componentes críticos de las operaciones de FHB. Al 30 de junio de 2024, la asignación de pérdidas crediticias (ACL) se encontraba en $ 160.5 millones, que representa 1.12% de préstamos y arrendamientos totales. Esto aumentó por $ 4.0 millones o 3% A partir del 31 de diciembre de 2023. La disposición de pérdidas crediticias para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024 fue $ 8.1 millones, una disminución de 41% En comparación con el mismo período en 2023. Estas cifras reflejan el enfoque proactivo del banco para gestionar el riesgo de crédito al tiempo que garantiza el cumplimiento de las normas regulatorias.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte base de capital con CET1 al 12.73% al 30 de junio de 2024

Se informó la relación de capital de nivel de capital 1 (CET1) común para First Hawaiian, Inc. 12.73% Al 30 de junio de 2024, lo que refleja un aumento de 34 puntos básicos desde el 31 de diciembre de 2023. Esta fuerte posición de capital indica una salud financiera robusta y la capacidad de absorber las pérdidas potenciales.

Extensa red de sucursales en Hawai, Guam y Saipan

First Hawaiian opera una extensa red de sucursales en sus mercados clave, incluidos 56 ramas en Hawai, 6 ramas en Guam, y 2 ramas en Saipan. Esta huella geográfica mejora la accesibilidad al cliente y fortalece la presencia de su mercado.

Fuerza laboral calificada con experiencia en banca y finanzas

El banco emplea una fuerza laboral calificada con un enfoque en los servicios bancarios y financieros. La compañía enfatiza la capacitación y el desarrollo en curso para mantener altos niveles de experiencia entre sus empleados, lo que contribuye al servicio al cliente efectivo y la eficiencia operativa.

Cartera de préstamos diversos por un total de $ 14.4 mil millones

Al 30 de junio de 2024, los préstamos y arrendamientos totales de First Hawaiian ascendieron a $ 14.4 mil millones, con una composición diversa que incluye:

Tipo de préstamo	Cantidad (en miles)
Préstamos comerciales e industriales	$2,208,690
Préstamos inmobiliarios comerciales	$4,305,017
Préstamos de construcción	$1,017,649
Préstamos hipotecarios residenciales	$4,216,416
Líneas de renta variable	$1,159,833
Préstamos al consumo	$1,027,104
Financiamiento de arrendamiento	$425,190

Esta cartera de préstamos diversa respalda las estrategias de generación de ingresos y gestión de riesgos del banco.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios integrales diseñados para clientes locales

First Hawaiian, Inc. (FHB) ofrece una amplia gama de servicios bancarios, que incluyen banca personal, banca comercial y gestión de patrimonio. La compañía opera 48 ubicaciones bancarias en Hawai, Guam y Saipan, asegurando la accesibilidad para los clientes locales. Al 30 de junio de 2024, FHB reportó depósitos totales de $ 20.3 mil millones, con depósitos centrales que representan el 93% de este total.

Productos de préstamos competitivos con tasas de interés atractivas

FHB ofrece una variedad de productos de préstamos, que incluyen hipotecas residenciales, líneas de capital para el hogar, préstamos inmobiliarios comerciales y préstamos de consumo. Al 30 de junio de 2024, los préstamos y arrendamientos totales se situaron en $ 14.4 mil millones, con préstamos hipotecarios residenciales por un total de aproximadamente $ 4.2 mil millones. Las tasas de interés promedio para estos préstamos son competitivas, mejorando el atractivo del banco a los clientes que buscan soluciones financieras.

Tipo de préstamo	Saldo sobresaliente (en miles)	Tasa de interés
Hipotecas residenciales	$4,216,416	3.75%
Líneas de renta variable	$1,159,833	4.00%
Inmobiliario comercial	$4,305,017	4.25%
Préstamos al consumo	$1,027,104	5.00%

Fuerte enfoque en el servicio al cliente y la participación comunitaria

FHB enfatiza un servicio al cliente excepcional, con un equipo de soporte dedicado disponible en sus ubicaciones bancarias. Las iniciativas de participación comunitaria del Banco incluyen patrocinar eventos locales y apoyar organizaciones sin fines de lucro, que fomentan relaciones sólidas con los clientes. En la primera mitad de 2024, FHB informó un ingreso neto de $ 116.1 millones, lo que refleja su compromiso con la rentabilidad y el apoyo comunitario.

Soluciones de banca digital robustas para facilitar el acceso

FHB ha invertido significativamente en soluciones de banca digital, proporcionando a los clientes opciones de banca en línea convenientes. La aplicación móvil del banco permite a los usuarios administrar cuentas, transferir fondos y pagar las facturas sin problemas. Al 30 de junio de 2024, el banco informó un aumento en las transacciones digitales, destacando el éxito de su estrategia de transformación digital.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicios bancarios personalizados para clientes minoristas y comerciales

First Hawaiian, Inc. ofrece una gama de servicios bancarios personalizados adaptados para satisfacer las necesidades de los clientes minoristas y comerciales. Al 30 de junio de 2024, los préstamos y arrendamientos totales ascendieron a aproximadamente $ 14.36 mil millones, reflejando un ligero aumento de $ 14.35 mil millones A finales de 2023. Este crecimiento se impulsa principalmente por aumentos en los préstamos de construcción y préstamos comerciales e industriales.

Comunicación continua a través de varios canales, incluidas las plataformas digitales.

FHB mantiene la comunicación continua con los clientes a través de varias plataformas digitales. El banco brinda servicios a través de 48 lugares bancarios en Hawai, Guam y Saipan. Además, el banco ha invertido en tecnologías de banca digital, permitiendo a los clientes acceder a sus cuentas, solicitar préstamos y administrar sus finanzas en línea, mejorar la participación y satisfacción del cliente.

Programas de fidelización para clientes de tarjetas de crédito y préstamos

FHB ha desarrollado programas de fidelización destinados a retener la tarjeta de crédito y los clientes de préstamos. El banco informó un total de $ 1.02 mil millones en préstamos de consumo al 30 de junio de 2024, por debajo de $ 1.11 mil millones en diciembre de 2023. Los programas de fidelización incluyen recompensas por gastos en tarjetas de crédito y beneficios para los pagos de préstamos oportunos, que fomentan las relaciones a largo plazo con los clientes.

Educación financiera y servicios de asesoramiento

First Hawaiian, Inc. enfatiza la educación financiera y los servicios de asesoramiento como parte de su estrategia de gestión de relaciones con el cliente. El banco proporciona varios recursos, incluidos talleres y consultas individuales, para ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras informadas. Esta iniciativa tiene como objetivo mejorar la lealtad y la confianza del cliente, contribuyendo a la salud financiera general de su base de clientes.

Tipo de servicio	Detalles	Impacto en las relaciones con los clientes
Servicios bancarios personalizados	Productos de préstamos a medida y soluciones financieras	Mayor satisfacción y retención del cliente
Comunicación continua	Utilización de plataformas digitales para la participación del cliente	Accesibilidad mejorada y servicio al cliente
Programas de fidelización	Recompensas por gastos de tarjetas de crédito y reembolsos de préstamos	Aumento de la lealtad del cliente y la reducción de la rotación
Educación financiera	Talleres y servicios de asesoramiento	Empoderaron a los clientes que conducen a mejores decisiones financieras

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: canales

48 lugares bancarios en Hawai y regiones vecinas

First Hawaiian, Inc. opera 48 ubicaciones bancarias En todo Hawai, Guam y Saipan, proporcionando una presencia física robusta para servir a sus clientes de manera efectiva. Este enfoque localizado permite al banco satisfacer las necesidades específicas de su clientela en estas regiones.

Plataforma bancaria en línea para un acceso conveniente

El banco ofrece un integral plataforma bancaria en línea, que facilita el fácil acceso a los servicios de gestión de cuentas, incluidas consultas de saldo, transferencias de fondos y pagos de facturas. Al 30 de junio de 2024, la plataforma había visto un aumento significativo en la participación del usuario, con Over 500,000 usuarios activos acceder a sus cuentas en línea.

Aplicaciones de banca móvil para servicios sobre la marcha

FHB proporciona a los clientes Aplicaciones de banca móvil que permiten servicios bancarios sobre la marcha. La aplicación móvil incluye características como depósito de cheques móviles, transferencias de fondos y alertas de cuentas. El banco informó que aproximadamente 40% de sus transacciones se realizan a través de aplicaciones móviles, lo que refleja una tendencia creciente hacia las soluciones de banca digital.

Las redes sociales y las campañas de marketing para llegar a una audiencia más amplia

Para mejorar su visibilidad y conectarse con un público más amplio, FHB utiliza Campañas de redes sociales y marketing. La presencia de las redes sociales del banco ha crecido significativamente, con más 100,000 seguidores En varias plataformas, lo que le permite interactuar con los clientes y promover sus servicios de manera efectiva.

Tipo de canal	Detalles	Estadística
Ubicaciones físicas	Ubicaciones bancarias en Hawai, Guam y Saipan	48 ubicaciones
Banca en línea	Servicios de banca en línea integrales	500,000 usuarios activos
Banca móvil	Aplicación móvil para servicios bancarios sobre la marcha	40% de las transacciones realizadas a través de móvil
Redes sociales	Compromiso a través de varias plataformas de redes sociales	Más de 100,000 seguidores

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Consumidores individuales que buscan soluciones bancarias personales

First Hawaiian, Inc. ofrece una variedad de soluciones bancarias personales diseñadas para consumidores individuales. Al 30 de junio de 2024, los préstamos y arrendamientos totales para hipotecas residenciales ascendieron a $ 4.2 mil millones, mientras que las líneas de crédito de la equidad en el hogar totalizaron $ 1.16 mil millones. El segmento de banca minorista del banco reportó ingresos netos de $ 58.2 millones durante los tres meses que terminan el 30 de junio de 2024, reflejando un significativo 57% Aumento en comparación con el mismo período del año anterior.

Empresas pequeñas a medianas que requieren financiamiento

FHB proporciona soluciones de financiación para pequeñas y medianas empresas a través de varios productos de préstamos. A partir del 30 de junio de 2024, los préstamos comerciales e industriales llegaron $ 2.21 mil millones, con un aumento de 2% del 31 de diciembre de 2023. El segmento de banca comercial generó un ingreso neto de $ 30.9 millones Durante los tres meses que terminan el 30 de junio de 2024, marcando un 31% Aumente año tras año.

Individuos de alto patrimonio neto que necesitan gestión de patrimonio

FHB ofrece servicios de gestión de patrimonio a personas de alto piso de red, que se incluyen en el segmento de banca minorista. El segmento logró un ingreso total sin interés de $ 26.3 millones para los tres meses terminados el 30 de junio de 2024. El aumento de los ingresos por intereses netos por $ 20.5 millones para el mismo período contribuyó al crecimiento general de los servicios de gestión de patrimonio.

Clientes corporativos que necesitan servicios de banca comercial

Los clientes corporativos reciben una gama de servicios de banca comercial, incluidos préstamos inmobiliarios comerciales que ascienden a $ 4.3 mil millones Al 30 de junio de 2024. El ingreso neto del segmento de banca comercial para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024 fue $ 57.6 millones, reflejando un 30% aumento del año anterior.

Segmento de clientes	Monto del préstamo (al 30 de junio de 2024)	Ingresos netos (Q2 2024)	Crecimiento año tras año
Consumidores individuales	$ 4.2 mil millones (hipotecas residenciales)	$ 58.2 millones	57%
Empresas pequeñas a medianas	$ 2.21 mil millones (préstamos comerciales e industriales)	$ 30.9 millones	31%
Individuos altos valiosos	N/A (Servicios de gestión de patrimonio)	$ 26.3 millones (ingresos sin intereses)	N / A
Clientes corporativos	$ 4.3 mil millones (préstamos inmobiliarios comerciales)	$ 57.6 millones	30%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos asociados con el mantenimiento de las sucursales

Los costos operativos para mantener sucursales incluyen gastos de ocupación y gastos de equipo. Para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024, los gastos de ocupación fueron de $ 14.3 millones, una disminución de $ 1.0 millones o 7% en comparación con el mismo período en 2023. Los gastos del equipo totalizaron $ 26.6 millones, un aumento de $ 5.9 millones o 28% en comparación con el mismo período en 2023.

Tipo de costo	Cantidad (en millones)	Cambio de 2023 (%)
Gastos de ocupación	14.3	-7
Gastos del equipo	26.6	+28

Gastos de personal para profesionales de la banca calificada

Los salarios y los beneficios de los empleados para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024 ascendieron a $ 117.0 millones, lo que refleja un aumento de $ 3.1 millones o 3% en comparación con el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado por un aumento en la compensación de incentivos y los salarios básicos.

Tipo de gasto	Cantidad (en millones)	Cambio de 2023 (%)
Salarios y beneficios para empleados	117.0	+3

Costos de marketing y adquisición de clientes

Para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024, los gastos de publicidad y marketing totalizaron $ 4.4 millones, un aumento de $ 0.5 millones o 13% en comparación con el mismo período en 2023.

Tipo de costo	Cantidad (en millones)	Cambio de 2023 (%)
Gastos de publicidad y marketing	4.4	+13

Inversiones tecnológicas para soluciones de banca digital

Las inversiones en gastos relacionados con la tecnología han aumentado significativamente, con gastos de equipo relacionados con la tecnología que alcanzan los $ 26.6 millones para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024, un aumento de $ 5.9 millones o 28% en comparación con el mismo período en 2023.

Tipo de inversión	Cantidad (en millones)	Cambio de 2023 (%)
Gastos de equipos relacionados con la tecnología	26.6	+28

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y arrendamientos

Al 30 de junio de 2024, First Hawaiian, Inc. reportó préstamos y arrendamientos totales de $ 14.4 mil millones, con ingresos por intereses netos de $ 307.3 millones para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024. Esto representa una disminución de $ 19.9 millones o 6% en comparación con El mismo período en 2023. El rendimiento de la cartera de préstamos y arrendamiento fue de 5.67% para los tres meses terminados el 30 de junio de 2024, lo que refleja un aumento respecto al año anterior.

Tarifas de servicios bancarios y transacciones

Para los tres meses terminados el 30 de junio de 2024, First Hawaiian ganó $ 51.8 millones en ingresos sin interés, un aumento de $ 4.4 millones o 9% en comparación con el mismo período en 2023. Esto incluyó:

Tipo de tarifa	Q2 2024 (en miles)	Q2 2023 (en miles)	Cambio (en miles)	Cambio porcentual
Cargos de servicio en cuentas de depósito	$7,793	$7,246	$547	8%
Tarifas de tarjeta de crédito y débito	$15,861	$15,461	$400	3%
Otros cargos y tarifas de servicio	$11,036	$9,056	$1,980	22%
Ingresos de servicios de fideicomiso e inversión	$9,426	$9,448	($22)	—
Seguro de vida propiedad de un banco	$3,360	$3,271	$89	3%
Otro	$4,292	$2,866	$1,426	50%

Ingresos de servicios de gestión de patrimonio e inversión

Los ingresos por servicios de fideicomisos y de inversión ascendieron a $ 19.8 millones para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024, lo que refleja un aumento de $ 718,000 o 4% en comparación con el mismo período en 2023. Este ingreso se genera principalmente a partir de tarifas calculadas como un porcentaje de activos bajo administración.

Ingresos sin intereses de transacciones de tarjetas de crédito y tarifas comerciales

Las tarifas de la tarjeta de crédito y débito para los seis meses terminados el 30 de junio de 2024, totalizaron $ 32.0 millones, que es un aumento de $ 275,000 o 1% desde el mismo período en 2023. Este ingreso se deriva de tarifas de intercambio, tarifas de cajeros automáticos y tarifas de procesamiento de comerciantes .