First Hawaiian, Inc. (FHB): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]
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First Hawaiian, Inc. (FHB) Bundle
Descubre cómo First Hawaiian, Inc. (FHB) navega efectivamente el panorama bancario con su innovador Lienzo de modelo de negocio. Esta herramienta estratégica describe las asociaciones clave, las actividades, los recursos y las propuestas de valor de FHB adaptadas específicamente para sus diversos segmentos de clientes. Desde su extensa red de sucursales hasta experiencias bancarias personalizadas, aprenda cómo FHB se destaca en el mercado competitivo de servicios financieros en Hawai y más allá. Sumerja más profundamente para explorar los componentes intrincados que impulsan su éxito.
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones con empresas locales en Hawaii
First Hawaiian, Inc. colabora activamente con empresas locales en todo Hawaii para mejorar sus ofertas de servicios y su participación comunitaria. Al 30 de septiembre de 2024, FHB reportó préstamos y arrendamientos totales de $ 14.2 mil millones, con una porción significativa asignada a préstamos comerciales e industriales que apoyan a las empresas locales. Específicamente, los préstamos comerciales e industriales ascendieron a $ 2.1 mil millones, lo que refleja un enfoque en fomentar el crecimiento económico local y la estabilidad.
Asociaciones con empresas de tecnología financiera
FHB ha establecido asociaciones estratégicas con empresas de tecnología financiera para mejorar sus capacidades de banca digital. Estas colaboraciones tienen como objetivo mejorar la experiencia del cliente y racionalizar los procesos bancarios. En particular, la inversión de FHB en servicios relacionados con la tecnología ha aumentado, con servicios contratados y tarifas profesionales por un total de $ 14.6 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que indica un enfoque en aprovechar la tecnología para impulsar la eficiencia operativa.
Compromiso con los organismos gubernamentales y reguladores
FHB mantiene un compromiso proactivo con el gobierno y los organismos regulatorios para garantizar el cumplimiento y navegar por el paisaje regulatorio de manera efectiva. Al 30 de septiembre de 2024, la evaluación regulatoria y las tarifas ascendieron a $ 3.4 millones para el trimestre, lo que refleja el compromiso del banco de cumplir con los requisitos reglamentarios. Este compromiso es crucial para gestionar los riesgos y garantizar operaciones sostenibles en medio de marcos regulatorios en evolución.
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: actividades clave
Ofreciendo una amplia gama de servicios bancarios
First Hawaiian, Inc. (FHB) proporciona un conjunto integral de servicios bancarios a sus clientes, que incluyen:
- Préstamos hipotecarios residenciales: $ 4.2 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
- Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 4.3 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
- Préstamos comerciales e industriales: $ 2.1 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
- Préstamos al consumidor: $ 1.0 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
- Financiamiento de arrendamiento: $ 432.8 millones al 30 de septiembre de 2024.
Los préstamos y arrendamientos totales de FHB ascendieron a $ 14.2 mil millones al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja una disminución nominal del 1% desde el 31 de diciembre de 2023.
Gestión del riesgo a través de evaluaciones de crédito
La gestión de riesgos es una actividad crítica para FHB, particularmente a través de evaluaciones de crédito. La asignación de pérdidas crediticias (ACL) fue de $ 163.7 millones al 30 de septiembre de 2024, que es 1.15% del total de préstamos y arrendamientos pendientes, un aumento del 5% desde el 31 de diciembre de 2023. La provisión de pérdidas crediticias para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 15.5 millones, por debajo de $ 21.3 millones para el mismo período en 2023. Esto indica un enfoque en mantener un riesgo saludable profile mientras se adapta a las condiciones cambiantes del mercado.
Realización de análisis de mercado para decisiones estratégicas
FHB realiza análisis exhaustivos del mercado para informar sus decisiones estratégicas. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó activos totales de $ 23.8 mil millones, una disminución del 4.6% desde el 31 de diciembre de 2023. Los depósitos totales fueron de $ 20.2 mil millones, lo que refleja una disminución del 5% desde el 31 de diciembre de 2023. Esta disminución se atribuyó principalmente a una disminución en los saldos de depósito de demanda en $ 783.5 millones y saldos de depósito de ahorro en $ 549.1 millones.
La cartera de inversiones de FHB, valorada en $ 5.9 mil millones al 30 de septiembre de 2024, disminuyó en un 6% respecto al año anterior, lo que indica una gestión activa en respuesta a las condiciones del mercado.
| Métricas clave | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Préstamos y arrendamientos totales | $ 14.2 mil millones | $ 14.4 mil millones |
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 163.7 millones | $ 156.5 millones |
| Activos totales | $ 23.8 mil millones | $ 24.9 mil millones |
| Depósitos totales | $ 20.2 mil millones | $ 21.3 mil millones |
| Cartera de inversiones | $ 5.9 mil millones | $ 6.3 mil millones |
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: recursos clave
Extensa red de sucursales en Hawai, Guam y Saipan
First Hawaiian, Inc. opera una sólida red de sucursales que comprende 51 sucursales en Hawai, Guam y Saipan a partir de 2024. Esta amplia presencia permite al banco servir a su base de clientes de manera efectiva y mantener un punto de apoyo fuerte en los mercados locales.
Gestión experimentada y fuerza laboral calificada
First Hawaiian tiene un equipo administrativo experimentado con una experiencia de la industria significativa. El liderazgo del banco se complementa con una fuerza laboral calificada, que juega un papel crucial en la impulso de la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente.
El número total de empleados es de aproximadamente 1,200, lo que garantiza un soporte adecuado para sus operaciones e iniciativas de servicio al cliente.
Fuerte base de capital y posición de liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, First Hawaiian informó un capital total de accionistas de $ 2.648 mil millones, lo que refleja una base de capital robusta. La relación de capital de nivel de equidad común (CET1) fue del 13.03%, que está muy por encima de los requisitos regulatorios, lo que indica una fuerte posición de liquidez. Los activos totales se informaron en $ 23.78 mil millones, mientras que los depósitos totales ascendieron a $ 20.23 mil millones.
| Métrica financiera | Valor (al 30 de septiembre de 2024) |
|---|---|
| Equidad total de los accionistas | $ 2.648 mil millones |
| Relación de nivel de equidad común (CET1) | 13.03% |
| Activos totales | $ 23.78 mil millones |
| Depósitos totales | $ 20.23 mil millones |
| Número de ramas | 51 |
| Número de empleados | 1,200 |
First Hawaiian, Inc. mantiene una posición de liquidez estable, con efectivo y equivalentes en efectivo por un total de $ 1.072 mil millones, y una cartera de valores de inversión valorada en $ 5.9 mil millones al 30 de septiembre de 2024. El banco continúa adaptándose a las condiciones del mercado mientras aprovecha sus recursos clave Crear y entregar valor a sus clientes de manera efectiva.
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Soluciones bancarias a medida para consumidores y empresas locales
First Hawaiian, Inc. ofrece soluciones bancarias personalizadas que satisfacen específicamente las necesidades de los consumidores y empresas locales. El banco ofrece una gama de productos financieros, incluidos préstamos hipotecarios residenciales y comerciales, líneas de crédito de capital doméstico y préstamos para pequeñas empresas. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos y arrendamientos totales ascendieron a $ 14.24 mil millones, con porciones significativas asignadas a hipotecas residenciales ($ 4.19 mil millones) y préstamos inmobiliarios comerciales ($ 4.27 mil millones).
Compromiso con el compromiso y el apoyo de la comunidad
First Hawaiian, Inc. enfatiza su compromiso con la participación comunitaria a través de diversas iniciativas que apoyan el desarrollo local y el crecimiento económico. La participación de la comunidad del banco se refleja en sus programas de responsabilidad social corporativa, que incluyen programas de educación financiera y asociaciones con organizaciones locales. Este compromiso no solo mejora la presencia de la comunidad del banco, sino que también fortalece la lealtad y la confianza del cliente.
Tasas de interés competitivas y diversas ofertas de productos
First Hawaiian, Inc. proporciona tasas de interés competitivas en sus productos financieros, que son cruciales para atraer y retener clientes. El margen de intereses netos se situó en 2.93% durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja la gestión efectiva de los ingresos y los gastos de los intereses del banco. Las diversas ofertas del banco incluyen:
- Cuentas de control y ahorro con tarifas competitivas
- Varios productos de préstamos diseñados para diferentes segmentos de clientes
- Servicios de inversión diseñados para cumplir con los objetivos financieros de los clientes individuales y corporativos
La siguiente tabla resume las métricas financieras clave de First Hawaiian al 30 de septiembre de 2024:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 23.78 mil millones |
| Depósitos totales | $ 20.23 mil millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 2.65 mil millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 464 millones |
| Retorno en promedio de activos totales | 0.99% |
| Rendimiento en promedio de la equidad de los accionistas | 9.37% |
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Experiencias bancarias personalizadas a través de ramas locales
First Hawaiian, Inc. (FHB) enfatiza la banca personalizada a través de su red de sucursales locales. Al 30 de septiembre de 2024, FHB operaba 57 sucursales a través de Hawai, Guam y las Islas Mariana del Norte, lo que les permite mantener relaciones cercanas con sus clientes.
En 2024, FHB informó un Ingresos de intereses netos De $ 463.9 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre, una disminución del 4% en comparación con el mismo período en 2023, destacando los desafíos para mantener la rentabilidad mientras se centra en servicios personalizados.
Fuerte enfoque en el servicio al cliente y la satisfacción
FHB tiene un fuerte compromiso con el servicio al cliente, reflejado en sus calificaciones de satisfacción del cliente. El banco retorno en promedio de activos fue de 1.02% para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que indica una gestión efectiva de activos mientras se centró en las necesidades del cliente.
Los cargos de servicio en cuentas de depósito ascendieron a $ 23.1 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que representa un aumento del 5% respecto al año anterior, lo que indica una mayor participación del cliente a través de servicios de valor agregado.
Además, el banco lngresos netos fue de $ 177.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 187.5 millones por el mismo período en 2023, lo que refleja la inversión continua del banco en iniciativas de servicio al cliente.
Uso de plataformas digitales para conveniencia y accesibilidad
FHB ha invertido significativamente en plataformas de banca digital para mejorar la conveniencia del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales del banco fueron $ 20.2 mil millones, una disminución del 5% del 31 de diciembre de 2023, en parte debido a que las ofertas digitales atraen una base de clientes más experta en tecnología.
El banco informó un Ingresos totales sin interés de $ 156.4 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento del 10% año tras año, impulsado por el crecimiento en las tarifas de servicio digital.
| Métrico | Valor al 30 de septiembre de 2024 | Cambio de 2023 |
|---|---|---|
| Sucursales | 57 | — |
| Ingresos de intereses netos | $ 463.9 millones | Disminución del 4% |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $ 23.1 millones | Aumento del 5% |
| Lngresos netos | $ 177.6 millones | Disminución de $ 187.5 millones |
| Depósitos totales | $ 20.2 mil millones | Disminución del 5% |
| Ingresos totales sin interés | $ 156.4 millones | Aumento del 10% |
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: canales
Ubicaciones de ramas en todo Hawai y regiones vecinas
First Hawaiian, Inc. opera una red de 48 lugares bancarios en Hawai, Guam y Saipan. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó depósitos totales de $ 20.2 mil millones, una disminución de $ 1.1 mil millones o 5% a partir del 31 de diciembre de 2023. Las sucursales del banco sirven como puntos de contacto críticos para la participación del cliente, que ofrece una variedad de servicios que incluyen banca personal. , Banca comercial y gestión de patrimonio.
Aplicaciones bancarias y móviles en línea
First Hawaiian Bank enfatiza la banca digital a través de su plataforma en línea y aplicaciones móviles. En 2024, el banco continuó mejorando sus ofertas digitales, con el objetivo de aumentar la eficiencia de las transacciones de los clientes y mejorar la experiencia del usuario. El ingreso total de intereses netos del banco fue de $ 156.7 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Las características de la aplicación móvil incluyen administración de cuentas, transferencias de fondos y pagos de facturas, contribuyendo a una base creciente de clientes comprometidos digitalmente.
Servicio al cliente a través de la comunicación telefónica y digital
First Hawaiian Bank brinda servicio al cliente a través de múltiples canales, incluida la comunicación telefónica y digital. El banco reportó ingresos netos de $ 177.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Los representantes de servicio al cliente están disponibles para ayudar a los clientes con consultas relacionadas con los servicios bancarios, las solicitudes de préstamos y la gestión de cuentas, garantizando un sistema de apoyo integral que mejore la satisfacción del cliente.
| Canal | Descripción | Estadísticas actuales (2024) |
|---|---|---|
| Ubicaciones de ramas | Ubicaciones bancarias físicas que proporcionan una variedad de servicios | 48 ubicaciones en Hawai, Guam y Saipan |
| Depósitos totales | Depósitos de clientes agregados en poder del banco | $ 20.2 mil millones al 30 de septiembre de 2024 |
| Banca digital | Servicios de banca en línea y móvil | Mayor eficiencia en las transacciones; Ingresos de intereses netos de $ 156.7 millones para el tercer trimestre 2024 |
| Servicio al cliente | Soporte a través de canales de teléfono y digital | Ingresos netos de $ 177.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 |
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan servicios bancarios personales
First Hawaiian, Inc. (FHB) ofrece una variedad de productos financieros diseñados para consumidores individuales. Al 30 de septiembre de 2024, el segmento de banca minorista generó un ingreso neto de $ 172.4 millones para los nueve meses que finalizan, que es un aumento significativo del 36% en comparación con el mismo período en 2023. Los productos principales incluyen:
- Préstamos hipotecarios residenciales por un total de aproximadamente $ 5.3 mil millones, una disminución del 2% del 31 de diciembre de 2023.
- Líneas de crédito de capital doméstico que ascienden a $ 1.2 mil millones.
- Los préstamos de consumo, que se informaron en $ 1.0 mil millones, lo que refleja una disminución del 7%.
- Préstamos y arrendamientos de automóviles como parte de sus ofertas de préstamos de consumo.
Empresas pequeñas a medianas que necesitan financiamiento
FHB sirve a pequeñas y medianas empresas (PYME) a través de un segmento de banca comercial dedicado. El ingreso neto para este segmento alcanzó los $ 91.7 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que representa un aumento del 27% respecto al año anterior. Las ofertas clave incluyen:
- Préstamos comerciales e industriales por un total de $ 2.1 mil millones, lo que vio una disminución nominal del 3%.
- Préstamos inmobiliarios comerciales de $ 4.3 mil millones, una disminución del 2%.
- Préstamos y arrendamientos de pequeñas empresas, que son cruciales para financiar los gastos operativos y la expansión.
- Productos de depósito de negocios, incluidas las cuentas de control y ahorro adaptadas para las PYME.
Clientes comerciales que requieren soluciones bancarias especializadas
Para clientes comerciales más grandes, FHB ofrece soluciones bancarias especializadas que satisfacen necesidades financieras complejas. El ingreso neto del segmento de banca comercial fue de $ 34.1 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un 22% más que el año anterior. Las ofrendas incluyen:
- Financiamiento de arrendamiento comercial y líneas de crédito aseguradas/no garantizadas.
- Productos de banca corporativa, que abarcan servicios de banca de inversión y gestión del tesoro.
- Financiación del concesionario de automóviles, que respalda el sector automotriz.
- Tarjetas de crédito y servicios financieros adicionales adaptados para grandes corporaciones.
| Segmento de clientes | Ingresos netos (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | Productos de préstamo/depósito | Índice de crecimiento |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuales | $ 172.4 millones | Hipotecas residenciales: $ 5.3 mil millones Préstamos al consumidor: $ 1.0 mil millones |
36% |
| Empresas pequeñas a medianas | $ 91.7 millones | Préstamos comerciales: $ 2.1 mil millones Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 4.3 mil millones |
27% |
| Clientes comerciales | $ 34.1 millones | Productos bancarios corporativos Financiamiento de arrendamiento |
22% |
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Costos operativos para mantener la red de sucursales
Los gastos de ocupación total para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 21.3 millones, una disminución de $ 0.8 millones o 4% desde el mismo período en 2023.
Salarios y beneficios de los empleados
Los salarios y los gastos de beneficios de los empleados para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 176.6 millones, un aumento de $ 6.7 millones o 4% en comparación con el mismo período en 2023.
Desglose de los salarios y los beneficios de los empleados para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Tipo de gasto | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $59,563 |
| Servicios contratados y tarifas profesionales | $14,634 |
| Ocupación | $6,945 |
| Equipo | $13,078 |
| Evaluación regulatoria y tarifas | $3,412 |
| Publicidad y marketing | $1,813 |
| Programa de recompensas de tarjetas | $8,678 |
| Otro | $18,024 |
| Gastos totales sin interés | $126,147 |
Inversión en tecnología y mejoras de servicio al cliente
Los gastos del equipo para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 39.7 millones, lo que refleja un aumento de $ 7.1 millones o 22% desde el mismo período en 2023. Este aumento se debió principalmente a la amortización y las tarifas de mantenimiento y licencias relacionadas con la tecnología.
Los servicios contratados y las tarifas profesionales ascendieron a $ 46.4 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, una disminución de $ 3.8 millones o 7% en comparación con el mismo período en 2023. Esta disminución se atribuyó principalmente a reducciones en servicios externos relacionados con el marketing y servicios.
First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos y arrendamientos
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Ingresos de intereses netos fue de $ 464.0 millones, lo que representa una disminución de $ 20.3 millones o 4% en comparación con el mismo período en 2023. El margen de interés neto fue del 2.93%, menos tres puntos básicos del año anterior. La disminución de los ingresos por intereses netos resultó principalmente de mayores costos de financiación de depósitos y saldos promedio más bajos en la cartera de valores de inversión, aunque esto fue parcialmente compensado por mayores rendimientos en la cartera de préstamos y arrendamiento.
Total de préstamos y arrendamientos al 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 14.2 mil millones, una ligera disminución de $ 112.1 millones o 1% a partir del 31 de diciembre de 2023. El rendimiento de la cartera de préstamos y arrendamiento fue de 5.68% para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ millones) |
|---|---|
| Préstamos comerciales e industriales | 2,100 |
| Préstamos inmobiliarios comerciales | 4,300 |
| Préstamos hipotecarios residenciales | 4,187 |
| Líneas de renta variable | 1,160 |
| Préstamos al consumo | 1,030 |
| Financiamiento de arrendamiento | 433 |
Ingresos sin interés por tarifas y cargos de servicio
Ingresos sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 156.4 millones, un aumento de $ 14.0 millones o 10% en comparación con el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado por varios factores que incluyen:
- A $ 5.0 millones Aumento de otros cargos de servicio y tarifas.
- A $ 3.9 millones Aumento de otros ingresos sin intereses.
- A $ 2.1 millones aumento en las tarifas de la tarjeta de crédito y débito.
- A $ 1.9 millones Aumento del ingreso de seguro de vida de propiedad bancaria (BOLI).
- A $ 1.1 millones Aumento de los cargos de servicio en cuentas de depósito.
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso total sin intereses fue $ 53.3 millones, que refleja un aumento de año tras año de 16%.
| Fuente de ingresos sin interés | Monto ($ millones) Q3 2024 | Cambio del tercer trimestre 2023 ($ millones) |
|---|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | 7.8 | 0.3 |
| Tarifas de tarjeta de crédito y débito | 17.5 | 1.8 |
| Otros cargos y tarifas de servicio | 11.8 | 2.2 |
| Ingresos de servicios de fideicomiso e inversión | 9.1 | (0.7) |
| Seguro de vida propiedad de un banco | 4.5 | 2.6 |
| Otro | 2.6 | 0.9 |
Ingresos de inversión de valores y otros instrumentos financieros
El valor en libros de la cartera de valores de inversión de First Hawaiian fue $ 5.9 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, abajo 6% A partir del 31 de diciembre de 2023. El saldo promedio de la cartera de valores de inversión durante este período fue $ 6.1 mil millones, una disminución de 16% del mismo período en 2023.
Los ingresos por inversiones de los valores se vieron afectados por el entorno de tasa de interés prevaleciente, y el rendimiento de las inversiones que reflejan los cambios en las condiciones del mercado. El margen de interés neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se informó en 2.93%, una disminución del año anterior.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Hawaiian, Inc. (FHB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Hawaiian, Inc. (FHB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Hawaiian, Inc. (FHB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.