First Hawaiian, Inc. (FHB): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

Descubra como First Hawaiian, Inc. (FHB) navega efetivamente na paisagem bancária com seu inovador Modelo de negócios Canvas. Essa ferramenta estratégica descreve as principais parcerias, atividades, recursos e proposições de valor da FHB adaptados especificamente para seus diversos segmentos de clientes. De sua extensa rede de filiais às experiências bancárias personalizadas, saiba como o FHB se destaca no mercado de serviços financeiros competitivos no Havaí e além. Mergulhe mais profundamente para explorar os complexos componentes que impulsionam seu sucesso.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais no Havaí

A First Hawaiian, Inc. colabora ativamente com empresas locais do Havaí para aprimorar suas ofertas de serviços e envolvimento da comunidade. Em 30 de setembro de 2024, a FHB registrou empréstimos totais e arrendamentos de US $ 14,2 bilhões, com uma porção significativa alocada a empréstimos comerciais e industriais que apóiam empresas locais. Especificamente, os empréstimos comerciais e industriais totalizaram US $ 2,1 bilhões, refletindo o foco em promover o crescimento e a estabilidade econômicos locais.

Parcerias com empresas de tecnologia financeira

A FHB estabeleceu parcerias estratégicas com empresas de tecnologia financeira para aprimorar seus recursos bancários digitais. Essas colaborações visam melhorar a experiência do cliente e otimizar os processos bancários. Notavelmente, o investimento da FHB em serviços relacionados à tecnologia aumentou, com serviços contratados e taxas profissionais, totalizando US $ 14,6 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando um foco na alavancagem da tecnologia para impulsionar a eficiência operacional.

Engajamento com órgãos governamentais e regulatórios

O FHB mantém um envolvimento proativo com órgãos governamentais e regulatórios para garantir a conformidade e navegar pela paisagem regulatória de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, a avaliação regulatória e as taxas totalizaram US $ 3,4 milhões no trimestre, refletindo o compromisso do banco de aderir aos requisitos regulatórios. Esse engajamento é crucial para gerenciar riscos e garantir operações sustentáveis ​​em meio a estruturas regulatórias em evolução.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma gama diversificada de serviços bancários

A First Hawaiian, Inc. (FHB) fornece um conjunto abrangente de serviços bancários a seus clientes, incluindo:

• Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 4,2 bilhões em 30 de setembro de 2024.
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 4,3 bilhões em 30 de setembro de 2024.
• Empréstimos comerciais e industriais: US $ 2,1 bilhões em 30 de setembro de 2024.
• Empréstimos ao consumidor: US $ 1,0 bilhão em 30 de setembro de 2024.
• Financiamento do arrendamento: US $ 432,8 milhões em 30 de setembro de 2024.

Os empréstimos e arrendamentos totais da FHB totalizaram US $ 14,2 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo uma queda nominal de 1% em relação a 31 de dezembro de 2023.

Gerenciando riscos por meio de avaliações de crédito

O gerenciamento de riscos é uma atividade crítica para o FHB, principalmente por meio de avaliações de crédito. O subsídio para perdas de crédito (ACL) foi de US $ 163,7 milhões em 30 de setembro de 2024, que representa 1,15% do total de empréstimos e arrendamentos em circulação, um aumento de 5% em relação a 31 de dezembro de 2023. A provisão para perdas de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 15,5 milhões, abaixo dos US $ 21,3 milhões no mesmo período em 2023. Isso indica um foco em manter um risco saudável profile enquanto se adapta às mudanças nas condições do mercado.

Condução de análise de mercado para decisões estratégicas

O FHB realiza análises completas do mercado para informar suas decisões estratégicas. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou ativos totais de US $ 23,8 bilhões, uma queda de 4,6% em relação a 31 de dezembro de 2023. O total de depósitos foi de US $ 20,2 bilhões, refletindo uma queda de 5% em relação a 31 de dezembro de 2023. Esse declínio foi atribuído principalmente a uma diminuição nos saldos de depósitos de demanda em US $ 783,5 milhões e saldos de depósitos de poupança em US $ 549,1 milhões.

O portfólio de investimentos da FHB, avaliado em US $ 5,9 bilhões em 30 de setembro de 2024, caiu 6% em relação ao ano anterior, indicando gerenciamento ativo em resposta às condições do mercado.

Métricas -chave	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023
Empréstimos e arrendamentos totais	US $ 14,2 bilhões	US $ 14,4 bilhões
Subsídio para perdas de crédito	US $ 163,7 milhões	US $ 156,5 milhões
Total de ativos	US $ 23,8 bilhões	US $ 24,9 bilhões
Total de depósitos	US $ 20,2 bilhões	US $ 21,3 bilhões
Portfólio de investimentos	US $ 5,9 bilhões	US $ 6,3 bilhões

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de filiais no Havaí, Guam e Saipan

A First Hawaiian, Inc. opera uma rede robusta robusta, compreendendo 51 filiais no Havaí, Guam e Saipan a partir de 2024. Essa presença extensa permite que o banco sirva sua base de clientes de maneira eficaz e mantenha uma posição forte nos mercados locais.

Gestão experiente e força de trabalho qualificada

O First Hawaiian tem uma equipe de gerenciamento experiente com experiência significativa no setor. A liderança do banco é complementada por uma força de trabalho qualificada, que desempenha um papel crucial na impulsionadora de eficiência operacional e satisfação do cliente.

O número total de funcionários é de aproximadamente 1.200, garantindo suporte adequado para suas operações e iniciativas de atendimento ao cliente.

Forte base de capital e posição de liquidez

Em 30 de setembro de 2024, o First Hawaiian relatou um patrimônio líquido total de US $ 2,648 bilhões, refletindo uma base de capital robusta. O índice de capital de Nível 1 de Caminhada 1 (CET1) comum foi de 13,03%, o que está bem acima dos requisitos regulatórios, indicando uma forte posição de liquidez. Os ativos totais foram relatados em US $ 23,78 bilhões, enquanto os depósitos totais totalizaram US $ 20,23 bilhões.

Métrica financeira	Valor (em 30 de setembro de 2024)
Equidade total dos acionistas	US $ 2,648 bilhões
Proporção de nível 1 de patrimônio líquido (CET1) comum	13.03%
Total de ativos	US $ 23,78 bilhões
Total de depósitos	US $ 20,23 bilhões
Número de ramificações	51
Número de funcionários	1,200

A First Hawaiian, Inc. mantém uma posição estável de liquidez, com caixa e equivalentes em dinheiro totalizando US $ 1,072 bilhão, e uma carteira de títulos de investimento avaliada em US $ 5,9 bilhões em 30 de setembro de 2024. O banco continua a se adaptar às condições do mercado, enquanto alavancando seus principais recursos para Crie e agregue valor a seus clientes de maneira eficaz.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para consumidores e empresas locais

A First Hawaiian, Inc. oferece soluções bancárias personalizadas que atendem especificamente às necessidades dos consumidores e empresas locais. O banco fornece uma gama de produtos financeiros, incluindo empréstimos hipotecários residenciais e comerciais, linhas de crédito de capital doméstico e empréstimos para pequenas empresas. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos e arrendamentos totais totalizaram US $ 14,24 bilhões, com partes significativas alocadas a hipotecas residenciais (US $ 4,19 bilhões) e empréstimos imobiliários comerciais (US $ 4,27 bilhões).

Compromisso com o envolvimento e apoio da comunidade

A First Hawaiian, Inc. enfatiza seu compromisso com o envolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas que apóiam o desenvolvimento local e o crescimento econômico. O envolvimento da comunidade do banco se reflete em seus programas de responsabilidade social corporativa, que incluem programas de alfabetização financeira e parcerias com organizações locais. Esse engajamento não apenas aprimora a presença da comunidade do banco, mas também fortalece a lealdade e a confiança do cliente.

Taxas de juros competitivas e diversas ofertas de produtos

A First Hawaiian, Inc. fornece taxas de juros competitivas em seus produtos financeiros, que são cruciais para atrair e reter clientes. A margem de juros líquidos ficou em 2,93% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo a gestão efetiva do banco de receitas e despesas de juros do banco. As diversas ofertas do banco incluem:

• Contas de verificação e poupança com taxas competitivas
• Vários produtos de empréstimo personalizados para diferentes segmentos de clientes
• Serviços de investimento projetados para atender às metas financeiras de clientes individuais e corporativos

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras do First Hawaiian em 30 de setembro de 2024:

Métrica	Valor
Total de ativos	US $ 23,78 bilhões
Total de depósitos	US $ 20,23 bilhões
Equidade total dos acionistas	US $ 2,65 bilhões
Receita de juros líquidos	US $ 464 milhões
Retorno no total de ativos totais	0.99%
Retorno do patrimônio médio dos acionistas	9.37%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Experiências bancárias personalizadas através de filiais locais

A First Hawaiian, Inc. (FHB) enfatiza o banco personalizado por meio de sua rede de filiais locais. Em 30 de setembro de 2024, a FHB operava 57 filiais no Havaí, Guam e nas Ilhas Marianas do Norte, o que lhes permite manter um relacionamento próximo com seus clientes.

Em 2024, o FHB relatou um Receita de juros líquidos de US $ 463,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro, uma diminuição de 4% em comparação com o mesmo período em 2023, destacando os desafios na manutenção da lucratividade e se concentra em serviços personalizados.

Forte foco no atendimento ao cliente e satisfação

O FHB tem um forte compromisso com o atendimento ao cliente, refletido nas classificações de satisfação do cliente. O banco retornar em ativos médios foi de 1,02% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando gerenciamento eficaz de ativos enquanto se concentra nas necessidades dos clientes.

Cobranças de serviço em contas de depósito representadas para US $ 23,1 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, representando um aumento de 5% em relação ao ano anterior, indicando um engajamento aprimorado do cliente por meio de serviços de valor agregado.

Além disso, o banco Resultado líquido foi de US $ 177,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo dos US $ 187,5 milhões no mesmo período em 2023, refletindo o investimento contínuo do banco em iniciativas de atendimento ao cliente.

Uso de plataformas digitais para conveniência e acessibilidade

A FHB investiu significativamente em plataformas bancárias digitais para melhorar a conveniência do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos do banco foram US $ 20,2 bilhões, uma queda de 5% em relação a 31 de dezembro de 2023, em parte devido a ofertas digitais que atraem uma base de clientes mais experiente em tecnologia.

O banco relatou um Receita total de não juros de US $ 156,4 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 10% ano a ano, impulsionado pelo crescimento das taxas de serviço digital.

Métrica	Valor em 30 de setembro de 2024	Mudança de 2023
Galhos	57	—
Receita de juros líquidos	US $ 463,9 milhões	Diminuição de 4%
Cobranças de serviço em contas de depósito	US $ 23,1 milhões	Aumento de 5%
Resultado líquido	US $ 177,6 milhões	Diminuir de US $ 187,5 milhões
Total de depósitos	US $ 20,2 bilhões	Diminuição de 5%
Receita total de não juros	US $ 156,4 milhões	Aumento de 10%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de filiais em todo o Havaí e regiões vizinhas

A First Hawaiian, Inc. opera uma rede de 48 locais bancários no Havaí, Guam e Saipan. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou depósitos totais de US $ 20,2 bilhões, um declínio de US $ 1,1 bilhão ou 5% em relação a 31 de dezembro de 2023. Os locais da agência do banco servem como pontos de contato críticos para o envolvimento do cliente, oferecendo uma variedade de serviços, incluindo bancos pessoais , Bancos comerciais e gerenciamento de patrimônio.

Bancos online e aplicativos móveis

O First Hawaiian Bank enfatiza o banco digital por meio de sua plataforma on -line e aplicativos móveis. Em 2024, o banco continuou a aprimorar suas ofertas digitais, com o objetivo de aumentar a eficiência das transações de clientes e melhorar a experiência do usuário. A receita total de juros líquidos do banco foi de US $ 156,7 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024. Os recursos do aplicativo móvel incluem gerenciamento de contas, transferências de fundos e pagamentos de contas, contribuindo para uma crescente base de clientes digitalmente engajados.

Atendimento ao cliente por meio de telefone e comunicação digital

O First Hawaiian Bank fornece atendimento ao cliente através de vários canais, incluindo telefone e comunicação digital. O banco registrou um lucro líquido de US $ 177,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Os representantes de atendimento ao cliente estão disponíveis para ajudar os clientes com consultas relacionadas a serviços bancários, pedidos de empréstimos e gerenciamento de contas, garantindo um sistema de suporte abrangente que aprimore a satisfação do cliente.

Canal	Descrição	Estatísticas atuais (2024)
Locais da filial	Locais bancários físicos que fornecem uma variedade de serviços	48 locais no Havaí, Guam e Saipan
Total de depósitos	Depósitos agregados de clientes mantidos pelo banco	US $ 20,2 bilhões em 30 de setembro de 2024
Banco digital	Serviços bancários online e móveis	Maior eficiência nas transações; Receita de juros líquidos de US $ 156,7 milhões para o terceiro trimestre de 2024
Atendimento ao Cliente	Suporte através de canais telefônicos e digitais	Lucro líquido de US $ 177,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam serviços bancários pessoais

A First Hawaiian, Inc. (FHB) oferece uma variedade de produtos financeiros adaptados para consumidores individuais. Em 30 de setembro de 2024, o segmento bancário de varejo gerou um lucro líquido de US $ 172,4 milhões nos nove meses terminados, o que é um aumento significativo de 36% em comparação com o mesmo período em 2023. Os produtos principais incluem:

• Empréstimos hipotecários residenciais totalizando aproximadamente US $ 5,3 bilhões, uma queda de 2% em relação a 31 de dezembro de 2023.
• Linhas de crédito de capital doméstico no valor de US $ 1,2 bilhão.
• Empréstimos ao consumidor, que foram relatados em US $ 1,0 bilhão, refletindo uma queda de 7%.
• Empréstimos e arrendamentos de automóveis como parte de suas ofertas de empréstimos ao consumidor.

Pequenas e médias empresas que precisam de financiamento

O FHB serve pequenas e médias empresas (PMEs) através de um segmento bancário comercial dedicado. O lucro líquido desse segmento atingiu US $ 91,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, representando um aumento de 27% em relação ao ano anterior. As principais ofertas incluem:

• Empréstimos comerciais e industriais totalizando US $ 2,1 bilhões, que viu uma queda nominal de 3%.
• Empréstimos imobiliários comerciais de US $ 4,3 bilhões, uma diminuição de 2%.
• Empréstimos e arrendamentos de pequenas empresas, que são cruciais para financiar despesas operacionais e expansão.
• Produtos de depósito de negócios, incluindo contas de verificação e poupança adaptadas para PMEs.

Clientes comerciais que precisam de soluções bancárias especializadas

Para clientes comerciais maiores, o FHB fornece soluções bancárias especializadas que atendem a necessidades financeiras complexas. O lucro líquido do segmento bancário comercial foi de US $ 34,1 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 22% em relação ao ano anterior. As ofertas incluem:

• Financiamento de arrendamento comercial e linhas de crédito garantidas/não garantidas.
• Produtos bancários corporativos, que abrangem serviços bancários de investimentos e gerenciamento de tesouraria.
• Financiamento de revendedores de automóveis, que suporta o setor automotivo.
• Cartões de crédito e serviços financeiros adicionais adaptados para grandes corporações.

Segmento de clientes	Lucro líquido (9 meses findos em 30 de setembro de 2024)	Produtos de empréstimo/depósito	Taxa de crescimento
Consumidores individuais	US $ 172,4 milhões	Hipotecas residenciais: US $ 5,3 bilhões Empréstimos ao consumidor: US $ 1,0 bilhão	36%
Pequenas e médias empresas	US $ 91,7 milhões	Empréstimos comerciais: US $ 2,1 bilhões Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 4,3 bilhões	27%
Clientes comerciais	US $ 34,1 milhões	Produtos bancários corporativos Financiamento de arrendamento	22%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Custos operacionais para manter a rede de filiais

As despesas totais de ocupação nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 21,3 milhões, uma diminuição de US $ 0,8 milhão ou 4% em relação ao mesmo período em 2023.

Salários e benefícios dos funcionários

Os salários e as despesas de benefícios dos funcionários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 176,6 milhões, um aumento de US $ 6,7 milhões ou 4% em comparação com o mesmo período em 2023.

Repartição de salários e benefícios dos funcionários nos três meses findos em 30 de setembro de 2024:

Tipo de despesa	Quantidade (em milhares)
Salários e benefícios dos funcionários	$59,563
Serviços contratados e taxas profissionais	$14,634
Ocupação	$6,945
Equipamento	$13,078
Avaliação regulatória e taxas	$3,412
Publicidade e marketing	$1,813
Programa de recompensas de cartões	$8,678
Outro	$18,024
Despesa total de não juros	$126,147

Investimento em aprimoramentos de tecnologia e atendimento ao cliente

As despesas de equipamentos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 39,7 milhões, refletindo um aumento de US $ 7,1 milhões ou 22% em relação ao mesmo período em 2023. Esse aumento foi principalmente devido à amortização e taxa de licenciamento e manutenção relacionadas à tecnologia.

Serviços contratados e taxas profissionais totalizaram US $ 46,4 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, uma redução de US $ 3,8 milhões ou 7% em comparação com o mesmo período em 2023. Esse declínio foi atribuído principalmente a reduções em serviços externos relacionados ao marketing e ao cliente serviços.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e arrendamentos

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Receita de juros líquidos foi de US $ 464,0 milhões, representando uma queda de US $ 20,3 milhões ou 4% em comparação com o mesmo período em 2023. Margem de juros líquidos foi de 2,93%, abaixo de três pontos base do ano anterior. O declínio da receita de juros líquidos resultou principalmente de custos mais altos de financiamento de depósitos e saldos médios mais baixos no portfólio de valores mobiliários de investimento, embora isso tenha sido parcialmente compensado por rendimentos mais altos na carteira de empréstimos e arrendamento.

Empréstimos e arrendamentos totais em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 14,2 bilhões, uma ligeira queda de US $ 112,1 milhões ou 1% em relação a 31 de dezembro de 2023. O rendimento na carteira de empréstimo e arrendamento foi de 5,68% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Tipo de empréstimo	Valor (US $ milhões)
Empréstimos comerciais e industriais	2,100
Empréstimos imobiliários comerciais	4,300
Empréstimos hipotecários residenciais	4,187
Linhas de equidade doméstica	1,160
Empréstimos ao consumidor	1,030
Financiamento de arrendamento	433

Receita de não juros de taxas e cobranças de serviço

Receita de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 156,4 milhões, um aumento de US $ 14,0 milhões ou 10% em comparação com o mesmo período em 2023. Esse aumento foi impulsionado por vários fatores, incluindo:

• UM US $ 5,0 milhões aumento de outras cobranças e taxas de serviço.
• UM US $ 3,9 milhões aumento de outra renda não -interesse.
• UM US $ 2,1 milhões Aumento das taxas de crédito e cartão de débito.
• UM US $ 1,9 milhão Aumento da receita do seguro de vida de propriedade bancária (BOLI).
• UM US $ 1,1 milhão Aumento das taxas de serviço nas contas de depósito.

Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total de não juros foi US $ 53,3 milhões, refletindo um aumento ano a ano de 16%.

Fonte de renda não -juros	Valor (US $ milhões) Q3 2024	Mudança do terceiro trimestre de 2023 (US $ milhões)
Cobranças de serviço em contas de depósito	7.8	0.3
Taxas de cartão de crédito e débito	17.5	1.8
Outras cobranças e taxas de serviço	11.8	2.2
Renda dos Serviços de Confiança e Investimento	9.1	(0.7)
Seguro de vida de propriedade de bancos	4.5	2.6
Outro	2.6	0.9

Receita de investimento de valores mobiliários e outros instrumentos financeiros

O valor contábil do portfólio de valores mobiliários de investimento do First Hawaiian foi US $ 5,9 bilhões em 30 de setembro de 2024, abaixo 6% a partir de 31 de dezembro de 2023. O saldo médio da carteira de títulos de investimento durante esse período foi US $ 6,1 bilhões, uma diminuição de 16% Do mesmo período em 2023.

A receita de investimento dos valores mobiliários foi impactada pelo ambiente de taxa de juros predominante, com o rendimento dos investimentos refletindo mudanças nas condições do mercado. A margem de juros líquidos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatada em 2.93%, uma diminuição em relação ao ano anterior.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. First Hawaiian, Inc. (FHB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Hawaiian, Inc. (FHB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Hawaiian, Inc. (FHB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.