First Hawaiian, Inc. (FHB): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]

No mundo dinâmico do setor bancário, a compreensão do modelo de negócios de uma empresa pode revelar as estratégias que impulsionam seu sucesso. First Hawaiian, Inc. (FHB) exemplifica isso com uma abordagem abrangente que integra Principais parcerias, proposições de valore uma base de clientes diversificada. Esta postagem do blog investiga a tela de modelo de negócios da FHB, explorando como ela fornece serviços personalizados, mantendo uma base financeira robusta. Continue lendo para descobrir os meandros das operações da FHB e o que a diferencia no cenário bancário competitivo.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com Fannie Mae e Freddie Mac para vendas de hipotecas

A First Hawaiian, Inc. faz parceria com Fannie Mae e Freddie Mac para a venda de empréstimos hipotecários residenciais. Em 30 de junho de 2024, a empresa tinha um total de US $ 5,4 bilhões em empréstimos imobiliários residenciais, que inclui empréstimos vendidos a essas entidades secundárias do mercado. O portfólio de títulos de investimento também reflete participações significativas em obrigações de hipoteca colateralizadas e títulos apoiados por hipotecas emitidas por essas organizações, totalizando aproximadamente US $ 3,3 bilhões.

Parcerias com empresas locais para empréstimos comerciais

A First Hawaiian estabeleceu fortes parcerias com empresas locais, fornecendo empréstimos comerciais que totalizaram US $ 2,2 bilhões em 30 de junho de 2024. Esses empréstimos visam apoiar as necessidades de aquisição, expansão e capital de giro de pequenos a médios. O aumento dos empréstimos comerciais e industriais a partir de 31 de dezembro de 2023 foi de aproximadamente US $ 43,3 milhões, refletindo uma demanda crescente por financiamento na economia local.

Relacionamentos com concessionárias para financiamento de automóveis

Primeiro havaiano se envolve com concessionárias de automóveis para fornecer soluções de financiamento, que é um componente essencial de sua estratégia de empréstimos ao consumidor. A carteira de empréstimos ao consumidor, incluindo empréstimos para automóveis, foi avaliada em US $ 1,0 bilhão em 30 de junho de 2024, mostrando uma diminuição de US $ 82,8 milhões em relação ao ano anterior. Esse modelo de parceria ajuda as redes de concessionária de alavancagem bancárias para facilitar a origem do empréstimo e melhorar o acesso ao cliente ao financiamento.

Compromissos com os provedores de tecnologia para soluções bancárias

Para aprimorar suas soluções bancárias, o primeiro havaiano colabora com vários fornecedores de tecnologia. O banco relatou um aumento na despesa de equipamentos relacionados à tecnologia em US $ 5,9 milhões (28%) nos seis meses findos em 30 de junho de 2024. Esses investimentos em tecnologia são cruciais para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente, além de expandir os serviços bancários digitais oferecidos oferecidos para clientes.

Tipo de parceria	Parceiro/organização	Impacto financeiro (em 30 de junho de 2024)
Vendas de hipotecas	Fannie Mae, Freddie Mac	US $ 5,4 bilhões em empréstimos residenciais vendidos
Empréstimos comerciais	Empresas locais	US $ 2,2 bilhões em empréstimos comerciais
Financiamento de automóveis	Concessionárias	US $ 1,0 bilhão em empréstimos ao consumidor (incluindo empréstimos para automóveis)
Soluções de tecnologia	Vários provedores de tecnologia	Aumento de US $ 5,9 milhões nas despesas relacionadas à tecnologia

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma ampla gama de serviços bancários

A First Hawaiian, Inc. (FHB) fornece um extenso conjunto de serviços bancários adaptados para atender às necessidades de consumidores individuais, pequenas empresas e grandes empresas. Em 30 de junho de 2024, a empresa relatou depósitos totais de US $ 20,3 bilhões, uma diminuição de US $ 1,0 bilhão ou 5% A partir de 31 de dezembro de 2023. Este número reflete a capacidade do banco de atrair e reter depósitos de clientes em vários produtos, incluindo contas de corrente, contas de poupança e contas do mercado monetário.

Gerenciando empréstimos residenciais e comerciais

O portfólio de empréstimos da FHB em 30 de junho de 2024 equivalia a US $ 14,4 bilhões, que inclui uma variedade diversificada de empréstimos residenciais e comerciais. O colapso dos empréstimos é o seguinte:

Tipo de empréstimo	Quantidade (em milhares)
Comercial e industrial	$2,208,690
Imóveis comerciais	$4,305,017
Construção	$1,017,649
Hipoteca residencial	$4,216,416
Linha de equidade doméstica	$1,159,833
Empréstimos ao consumidor	$1,027,104
Financiamento de arrendamento	$425,190

Essa ampla gama de produtos de empréstimos permite que o FHB atenda a várias necessidades do cliente, desde hipotecas pessoais até soluções de financiamento comercial.

Fornecendo serviços de gestão e investimento de patrimônio

O FHB oferece serviços de gestão e investimento de patrimônio, gerando receita de não juros de US $ 103,1 milhões pelos seis meses findos em 30 de junho de 2024, representando um 7% aumento do ano anterior. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por aumentos nas cobranças e taxas de serviço, juntamente com a receita dos serviços de confiança e investimento. O compromisso do Banco de fornecer soluções financeiras abrangentes aprimora a lealdade do cliente e apoia relacionamentos de longo prazo.

Condução de atividades de gerenciamento de riscos e conformidade

Gerenciamento e conformidade eficazes são componentes críticos das operações da FHB. Em 30 de junho de 2024, o subsídio para perdas de crédito (ACL) ficou em US $ 160,5 milhões, que representa 1.12% de empréstimos e arrendamentos totais. Isso aumentou em US $ 4,0 milhões ou 3% a partir de 31 de dezembro de 2023. A provisão para perdas de crédito nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, foi US $ 8,1 milhões, uma diminuição de 41% Comparado ao mesmo período em 2023. Esses números refletem a abordagem proativa do banco para gerenciar o risco de crédito, garantindo a conformidade com os padrões regulatórios.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital com CET1 em 12,73% em 30 de junho de 2024

O índice de capital de Nível 1 de Equidade Comum (CET1) para First Hawaiian, Inc. foi relatado em 12.73% Em 30 de junho de 2024, refletindo um aumento de 34 pontos base a partir de 31 de dezembro de 2023. Essa forte posição de capital indica saúde financeira robusta e a capacidade de absorver possíveis perdas.

Extensa rede de filiais em todo o Havaí, Guam e Saipan

Primeiro havaiano opera uma extensa rede de filiais em seus principais mercados, incluindo 56 ramos no Havaí, 6 ramos em Guam, e 2 ramos em Saipan. Essa pegada geográfica aprimora a acessibilidade ao cliente e fortalece sua presença no mercado.

Força de trabalho qualificada com experiência em bancos e finanças

O banco emprega uma força de trabalho qualificada, com foco em serviços bancários e financeiros. A Companhia enfatiza o treinamento e o desenvolvimento em andamento para manter altos níveis de experiência entre seus funcionários, contribuindo para o atendimento ao cliente eficaz e a eficiência operacional.

Portfólio de empréstimos diversificados, totalizando US $ 14,4 bilhões

Em 30 de junho de 2024, os empréstimos e arrendamentos totais do First Hawaiian totalizaram US $ 14,4 bilhões, com uma composição diversificada que inclui:

Tipo de empréstimo	Quantidade (em milhares)
Empréstimos comerciais e industriais	$2,208,690
Empréstimos imobiliários comerciais	$4,305,017
Empréstimos de construção	$1,017,649
Empréstimos hipotecários residenciais	$4,216,416
Linhas de equidade doméstica	$1,159,833
Empréstimos ao consumidor	$1,027,104
Financiamento de arrendamento	$425,190

Esta portfólio diversificada de empréstimos apóia as estratégias de geração de receita e gerenciamento de riscos do banco.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários abrangentes adaptados para clientes locais

A First Hawaiian, Inc. (FHB) oferece uma gama diversificada de serviços bancários, incluindo bancos pessoais, bancos comerciais e gerenciamento de patrimônio. A empresa opera 48 locais bancários no Havaí, Guam e Saipan, garantindo a acessibilidade para os clientes locais. Em 30 de junho de 2024, a FHB registrou depósitos totais de US $ 20,3 bilhões, com os principais depósitos representando 93% desse total.

Produtos de empréstimos competitivos com taxas de juros atraentes

O FHB fornece uma variedade de produtos de empréstimos, incluindo hipotecas residenciais, linhas de capital doméstico, empréstimos imobiliários comerciais e empréstimos ao consumidor. Em 30 de junho de 2024, empréstimos e arrendamentos totais eram de US $ 14,4 bilhões, com empréstimos hipotecários residenciais totalizando aproximadamente US $ 4,2 bilhões. As taxas médias de juros desses empréstimos são competitivas, aumentando o apelo do banco aos clientes que buscam soluções de financiamento.

Tipo de empréstimo	Equilíbrio pendente (em milhares)	Taxa de juro
Hipotecas residenciais	$4,216,416	3.75%
Linhas de equidade doméstica	$1,159,833	4.00%
Imóveis comerciais	$4,305,017	4.25%
Empréstimos ao consumidor	$1,027,104	5.00%

Forte foco no atendimento ao cliente e no envolvimento da comunidade

O FHB enfatiza um atendimento excepcional ao cliente, com uma equipe de suporte dedicada disponível em seus locais bancários. As iniciativas de envolvimento da comunidade do banco incluem patrocinar eventos locais e apoiar organizações sem fins lucrativos, que promovem fortes relacionamentos com os clientes. No primeiro semestre de 2024, a FHB registrou um lucro líquido de US $ 116,1 milhões, refletindo seu compromisso com a lucratividade e o apoio da comunidade.

Soluções bancárias digitais robustas para facilitar o acesso

A FHB investiu significativamente em soluções bancárias digitais, fornecendo aos clientes opções bancárias on -line convenientes. O aplicativo móvel do banco permite que os usuários gerenciem contas, transfira fundos e paguem as contas sem problemas. Em 30 de junho de 2024, o banco relatou um aumento nas transações digitais, destacando o sucesso de sua estratégia de transformação digital.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Serviços bancários personalizados para clientes comerciais e de varejo

A First Hawaiian, Inc. oferece uma variedade de serviços bancários personalizados adaptados para atender às necessidades de clientes comerciais e de varejo. Em 30 de junho de 2024, o total de empréstimos e arrendamentos totalizavam aproximadamente US $ 14,36 bilhões, refletindo um ligeiro aumento de US $ 14,35 bilhões No final de 2023. Esse crescimento é impulsionado principalmente por aumentos nos empréstimos de construção e empréstimos comerciais e industriais.

Comunicação contínua através de vários canais, incluindo plataformas digitais

O FHB mantém a comunicação contínua com os clientes por meio de várias plataformas digitais. O banco fornece serviços através de 48 locais bancários no Havaí, Guam e Saipan. Além disso, o banco investiu em tecnologias bancárias digitais, permitindo que os clientes acessem suas contas, solicitem empréstimos e gerenciem suas finanças on -line, aprimorando o envolvimento e a satisfação do cliente.

Programas de fidelidade para clientes de cartão de crédito e empréstimos

A FHB desenvolveu programas de fidelidade destinados a reter o cartão de crédito e os clientes de empréstimos. O banco relatou um total de US $ 1,02 bilhão em empréstimos de consumo em 30 de junho de 2024, abaixo US $ 1,11 bilhão Em dezembro de 2023. Os programas de fidelidade incluem recompensas por gastos com cartões de crédito e benefícios para pagamentos oportunos de empréstimos, que incentivam as relações de longo prazo com os clientes.

Educação financeira e serviços de consultoria

A First Hawaiian, Inc. enfatiza os serviços de educação financeira e consultoria como parte de sua estratégia de gerenciamento de relacionamento com clientes. O banco fornece vários recursos, incluindo workshops e consultas individuais, para ajudar os clientes a tomar decisões financeiras informadas. Essa iniciativa visa melhorar a lealdade e a confiança do cliente, contribuindo para a saúde financeira geral de sua base de clientes.

Tipo de serviço	Detalhes	Impacto nos relacionamentos com o cliente
Serviços bancários personalizados	Produtos de empréstimos e soluções financeiras personalizadas	Maior satisfação e retenção do cliente
Comunicação contínua	Utilização de plataformas digitais para envolvimento do cliente	Acessibilidade aprimorada e atendimento ao cliente
Programas de fidelidade	Recompensas por gastos com cartão de crédito e pagamentos de empréstimos	Aumento da lealdade do cliente e rotatividade reduzida
Educação Financeira	Workshops e serviços de consultoria	Clientes capacitados levando a melhores decisões financeiras

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de Negócios: Canais

48 locais bancários em todo o Havaí e regiões vizinhas

First Hawaiian, Inc. opera 48 Locais bancários Em todo o Havaí, Guam e Saipan, fornecendo uma presença física robusta para atender seus clientes de maneira eficaz. Essa abordagem localizada permite que o banco atenda às necessidades específicas de sua clientela nessas regiões.

Plataforma bancária online para acesso conveniente

O banco oferece um abrangente Plataforma bancária online, que facilita o fácil acesso aos serviços de gerenciamento de contas, incluindo consultas de saldo, transferências de fundos e pagamentos de contas. Em 30 de junho de 2024, a plataforma havia visto um aumento significativo no envolvimento do usuário, com sobre 500.000 usuários ativos acessando suas contas online.

Aplicativos bancários móveis para serviços on-the-go

FHB fornece aos clientes Aplicativos bancários móveis que permitem serviços bancários em uso. O aplicativo móvel inclui recursos como depósito de cheque móvel, transferências de fundos e alertas de conta. O banco informou que aproximadamente 40% de suas transações são realizados por meio de aplicativos móveis, refletindo uma tendência crescente em relação às soluções bancárias digitais.

Mídias sociais e campanhas de marketing para alcançar um público mais amplo

Para aprimorar sua visibilidade e se conectar com um público mais amplo, o FHB utiliza Mídia social e campanhas de marketing. A presença nas mídias sociais do banco cresceu significativamente, com o excesso 100.000 seguidores Em várias plataformas, permitindo que ela se envolva com os clientes e promova seus serviços de maneira eficaz.

Tipo de canal	Detalhes	Estatística
Locais físicos	Locais bancários no Havaí, Guam e Saipan	48 locais
Bancos online	Serviços bancários online abrangentes	500.000 usuários ativos
Mobile Banking	Aplicativo móvel para serviços bancários em movimento	40% das transações realizadas via celular
Mídia social	Engajamento através de várias plataformas de mídia social	Mais de 100.000 seguidores

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais

A First Hawaiian, Inc. oferece uma variedade de soluções bancárias pessoais adaptadas para consumidores individuais. Em 30 de junho de 2024, o total de empréstimos e arrendamentos para hipotecas residenciais representavam US $ 4,2 bilhões, enquanto as linhas de crédito da equidade domiciliar totalizavam US $ 1,16 bilhão. O segmento bancário de varejo do banco relatou lucro líquido de US $ 58,2 milhões Nos três meses encerrados em 30 de junho de 2024, refletindo um significativo 57% Aumentar em comparação com o mesmo período do ano anterior.

Pequenas e médias empresas que exigem financiamento

O FHB fornece soluções de financiamento para empresas pequenas e médias por meio de vários produtos de empréstimos. Em 30 de junho de 2024, empréstimos comerciais e industriais alcançados US $ 2,21 bilhões, com um aumento de 2% de 31 de dezembro de 2023. O segmento bancário comercial gerou um lucro líquido de US $ 30,9 milhões Nos três meses encerrados em 30 de junho de 2024, marcando um 31% Aumentar ano a ano.

Indivíduos de alta rede que precisam de gestão de patrimônio

A FHB oferece serviços de gerenciamento de patrimônio a indivíduos com alto nível de rede, incluídos no segmento bancário de varejo. O segmento alcançou uma receita total não entre grande parte de US $ 26,3 milhões Nos três meses findos em 30 de junho de 2024. O aumento da receita de juros líquidos por US $ 20,5 milhões No mesmo período, contribuiu para o crescimento geral dos serviços de gerenciamento de patrimônio.

Clientes corporativos que precisam de serviços bancários comerciais

Clientes corporativos são atendidos por meio de uma variedade de serviços bancários comerciais, incluindo empréstimos imobiliários comerciais no valor de US $ 4,3 bilhões em 30 de junho de 2024. O lucro líquido do segmento bancário comercial nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, foi US $ 57,6 milhões, refletindo a 30% aumento do ano anterior.

Segmento de clientes	Valor do empréstimo (em 30 de junho de 2024)	Lucro líquido (Q2 2024)	Crescimento ano a ano
Consumidores individuais	US $ 4,2 bilhões (hipotecas residenciais)	US $ 58,2 milhões	57%
Pequenas e médias empresas	US $ 2,21 bilhões (empréstimos comerciais e industriais)	US $ 30,9 milhões	31%
Indivíduos de alto nível da rede	N/A (serviços de gerenciamento de patrimônio)	US $ 26,3 milhões (renda não -de juros)	N / D
Clientes corporativos	US $ 4,3 bilhões (empréstimos imobiliários comerciais)	US $ 57,6 milhões	30%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Custos operacionais associados à manutenção de ramos

Os custos operacionais para manter as filiais incluem despesas de ocupação e despesas com equipamentos. Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, as despesas de ocupação foram de US $ 14,3 milhões, uma queda de US $ 1,0 milhão ou 7% em comparação com o mesmo período em 2023. As despesas do equipamento totalizaram US $ 26,6 milhões, um aumento de US $ 5,9 milhões ou 28% em comparação com o mesmo Período em 2023.

Tipo de custo	Quantidade (em milhões)	Mudança de 2023 (%)
Despesas de ocupação	14.3	-7
Despesas de equipamentos	26.6	+28

Despesas de pessoal para profissionais bancários qualificados

Os salários e os benefícios dos funcionários nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, totalizaram US $ 117,0 milhões, refletindo um aumento de US $ 3,1 milhões ou 3% em comparação com o mesmo período em 2023. Esse aumento foi impulsionado por um aumento de remuneração de incentivo e salários de base.

Tipo de despesa	Quantidade (em milhões)	Mudança de 2023 (%)
Salários e benefícios dos funcionários	117.0	+3

Custos de marketing e aquisição de clientes

Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, as despesas de publicidade e marketing totalizaram US $ 4,4 milhões, um aumento de US $ 0,5 milhão ou 13% em comparação com o mesmo período em 2023.

Tipo de custo	Quantidade (em milhões)	Mudança de 2023 (%)
Despesas de publicidade e marketing	4.4	+13

Investimentos de tecnologia para soluções bancárias digitais

Os investimentos em despesas relacionados à tecnologia aumentaram significativamente, com as despesas de equipamentos relacionadas à tecnologia atingindo US $ 26,6 milhões nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, um aumento de US $ 5,9 milhões ou 28% em comparação com o mesmo período em 2023.

Tipo de investimento	Quantidade (em milhões)	Mudança de 2023 (%)
Despesas de equipamentos relacionados à tecnologia	26.6	+28

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e arrendamentos

Em 30 de junho de 2024, a First Hawaiian, Inc. relatou empréstimos totais e arrendamentos de US $ 14,4 bilhões, com receita de juros líquidos de US $ 307,3 milhões nos seis meses findos em 30 de junho de 2024. Isso representa uma queda de US $ 19,9 milhões ou 6% em comparação com O mesmo período em 2023. O rendimento na carteira de empréstimo e arrendamento foi de 5,67% nos três meses findos em 30 de junho de 2024, refletindo um aumento em relação ao ano anterior.

Taxas de serviços bancários e transações

Nos três meses findos em 30 de junho de 2024, o primeiro havaiano ganhou US $ 51,8 milhões em renda não -de interesse, um aumento de US $ 4,4 milhões ou 9% em comparação com o mesmo período em 2023. Isso incluiu:

Tipo de taxa	Q2 2024 (em milhares)	Q2 2023 (em milhares)	Mudança (em milhares)	Variação percentual
Cobranças de serviço em contas de depósito	$7,793	$7,246	$547	8%
Taxas de cartão de crédito e débito	$15,861	$15,461	$400	3%
Outras cobranças e taxas de serviço	$11,036	$9,056	$1,980	22%
Renda dos Serviços de Confiança e Investimento	$9,426	$9,448	($22)	—
Seguro de vida de propriedade de bancos	$3,360	$3,271	$89	3%
Outro	$4,292	$2,866	$1,426	50%

Receita de serviços de gerenciamento de patrimônio e investimento

A receita dos serviços de confiança e investimento totalizou US $ 19,8 milhões nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, refletindo um aumento de US $ 718.000 ou 4% em comparação com o mesmo período em 2023. Essa receita é gerada principalmente a partir de taxas calculadas como uma porcentagem de ativos sob gestão.

Receita de não juros de transações com cartão de crédito e taxas de comerciante

As taxas de cartão de crédito e débito pelos seis meses findos em 30 de junho de 2024, totalizaram US $ 32,0 milhões, o que é um aumento de US $ 275.000 ou 1% em relação ao mesmo período em 2023. Essa receita é derivada de taxas de intercâmbio, taxas de atm e processamento de comerciante .