First Hawaiian, Inc. (FHB): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Découvrir comment First Hawaiian, Inc. (FHB) navigue efficacement dans le paysage bancaire avec son innovant Toile de modèle commercial. Cet outil stratégique décrit les principaux partenariats de FHB, les activités, les ressources et les propositions de valeur adaptées spécifiquement à leurs divers segments de clients. De leur vaste réseau de succursales aux expériences bancaires personnalisées, découvrez comment FHB se démarque sur le marché des services financiers compétitifs à Hawaï et au-delà. Plongez plus profondément pour explorer les composants complexes qui stimulent leur succès.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec des entreprises locales à Hawaï

First Hawaiian, Inc. collabore activement avec les entreprises locales de Hawaï pour améliorer ses offres de services et l'engagement communautaire. Au 30 septembre 2024, FHB a déclaré des prêts et des baux totaux de 14,2 milliards de dollars, avec une partie importante allouée aux prêts commerciaux et industriels qui soutiennent les entreprises locales. Plus précisément, les prêts commerciaux et industriels s'élevaient à 2,1 milliards de dollars, reflétant l'accent sur la promotion de la croissance économique et de la stabilité locales.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière

FHB a établi des partenariats stratégiques avec des sociétés de technologie financière pour améliorer ses capacités bancaires numériques. Ces collaborations visent à améliorer l'expérience client et à rationaliser les processus bancaires. Notamment, l'investissement de FHB dans les services liés à la technologie a augmenté, les services contractuels et les frais professionnels totalisant 14,6 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, indiquant l'accent sur la mise en œuvre de la technologie pour stimuler l'efficacité opérationnelle.

Engagement avec le gouvernement et les organismes de réglementation

FHB maintient un engagement proactif avec le gouvernement et les organismes de réglementation pour assurer la conformité et pour naviguer efficacement dans le paysage réglementaire. Au 30 septembre 2024, l'évaluation réglementaire et les frais s'élevaient à 3,4 millions de dollars pour le trimestre, reflétant l'engagement de la banque à respecter les exigences réglementaires. Cet engagement est crucial pour gérer les risques et assurer des opérations durables au milieu de cadres réglementaires en évolution.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrant une gamme diversifiée de services bancaires

First Hawaiian, Inc. (FHB) fournit une suite complète de services bancaires à ses clients, notamment:

• Prêts hypothécaires résidentiels: 4,2 milliards de dollars au 30 septembre 2024.
• Prêts immobiliers commerciaux: 4,3 milliards de dollars au 30 septembre 2024.
• Prêts commerciaux et industriels: 2,1 milliards de dollars au 30 septembre 2024.
• Prêts à la consommation: 1,0 milliard de dollars au 30 septembre 2024.
• Financement du bail: 432,8 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Les prêts et baux totaux de FHB se sont élevés à 14,2 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une baisse nominale de 1% par rapport au 31 décembre 2023.

Gérer les risques grâce à des évaluations du crédit

La gestion des risques est une activité critique pour la FHB, en particulier grâce à des évaluations de crédit. L'allocation pour les pertes de crédit (ACL) était de 163,7 millions de dollars au 30 septembre 2024, soit 1,15% du total des prêts et des baux en cours, une augmentation de 5% par rapport au 31 décembre 2023. La disposition des pertes de crédits pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 15,5 millions de dollars, contre 21,3 millions de dollars pour la même période en 2023. Cela indique un accent sur le maintien d'un risque sain profile tout en s'adaptant aux conditions de l'évolution du marché.

Effectuer une analyse du marché pour les décisions stratégiques

FHB effectue des analyses de marché approfondies pour éclairer ses décisions stratégiques. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un actif total de 23,8 milliards de dollars, soit une diminution de 4,6% par rapport au 31 décembre 2023. Les dépôts totaux étaient de 20,2 milliards de dollars, reflétant une baisse de 5% par rapport au 31 décembre 2023. Cette baisse a été principalement attribuée à une baisse des soldes de dépôt à la demande de 783,5 millions de dollars et des soldes de dépôt d'épargne de 549,1 millions de dollars.

Le portefeuille d'investissement de FHB, d'une valeur de 5,9 milliards de dollars au 30 septembre 2024, a diminué de 6% par rapport à l'année précédente, indiquant la gestion active en réponse aux conditions du marché.

Mesures clés	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Prêts et baux totaux	14,2 milliards de dollars	14,4 milliards de dollars
Allocation pour les pertes de crédit	163,7 millions de dollars	156,5 millions de dollars
Actif total	23,8 milliards de dollars	24,9 milliards de dollars
Dépôts totaux	20,2 milliards de dollars	21,3 milliards de dollars
Portefeuille d'investissement	5,9 milliards de dollars	6,3 milliards de dollars

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursales étendu à Hawaï, Guam et Saipan

First Hawaiian, Inc. exploite un réseau de succursales robuste comprenant 51 succursales à travers Hawaï, Guam et Saipan à partir de 2024. Cette présence étendue permet à la banque de servir efficacement sa clientèle et de maintenir une forte anime sur les marchés locaux.

Gestion expérimentée et main-d'œuvre qualifiée

First Hawaiian possède une équipe de gestion chevronnée avec une expérience importante de l'industrie. La direction de la banque est complétée par une main-d'œuvre qualifiée, qui joue un rôle crucial dans la conduite de l'efficacité opérationnelle et de la satisfaction des clients.

Le nombre total d'employés s'élève à environ 1 200, garantissant un soutien adéquat pour ses opérations et ses initiatives de service à la clientèle.

Fort de base de capital et position de liquidité

Au 30 septembre 2024, First Hawaiian a déclaré un total de capitaux propres de 2,648 milliards de dollars, reflétant une base de capital robuste. Le ratio de capital de niveau 1 (CET1) commun est de 13,03%, ce qui est bien au-dessus des exigences réglementaires, indiquant une forte position de liquidité. Le total des actifs a été déclaré à 23,78 milliards de dollars, tandis que les dépôts totaux s'élevaient à 20,23 milliards de dollars.

Métrique financière	Valeur (au 30 septembre 2024)
Total des capitaux propres des actionnaires	2,648 milliards de dollars
Ratio de niveau de capitaux propres communs (CET1)	13.03%
Actif total	23,78 milliards de dollars
Dépôts totaux	20,23 milliards de dollars
Nombre de branches	51
Nombre d'employés	1,200

First Hawaiian, Inc. conserve un poste de liquidité stable, avec des équivalents en espèces et en espèces totalisant 1,072 milliard de dollars, et un portefeuille de valeurs mobilières d'investissement d'une valeur de 5,9 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Créez et apportez efficacement la valeur à ses clients.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires sur mesure pour les consommateurs et les entreprises locales

First Hawaiian, Inc. propose des solutions bancaires personnalisées qui répondent spécifiquement aux besoins des consommateurs et entreprises locaux. La banque propose une gamme de produits financiers, notamment des prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux, des lignes de crédit de capital-actions et des prêts aux petites entreprises. Au 30 septembre 2024, les prêts et baux totaux s'élevaient à 14,24 milliards de dollars, avec des portions importantes allouées aux hypothèques résidentielles (4,19 milliards de dollars) et aux prêts immobiliers commerciaux (4,27 milliards de dollars).

Engagement envers l'engagement et le soutien de la communauté

First Hawaiian, Inc. souligne son engagement envers l'engagement communautaire grâce à diverses initiatives qui soutiennent le développement local et la croissance économique. La participation communautaire de la banque se reflète dans ses programmes de responsabilité sociale des entreprises, qui comprennent des programmes de littératie financière et des partenariats avec des organisations locales. Cet engagement améliore non seulement la présence communautaire de la banque, mais renforce également la fidélité et la confiance des clients.

Taux d'intérêt concurrentiels et diverses offres de produits

First Hawaiian, Inc. fournit des taux d'intérêt concurrentiels sur ses produits financiers, qui sont cruciaux pour attirer et retenir les clients. La marge nette des intérêts était de 2,93% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, reflétant la gestion efficace de la banque des revenus et des dépenses des intérêts. Les diverses offres de la banque comprennent:

• Comptes de chèques et d'épargne avec des tarifs compétitifs
• Divers produits de prêt adaptés à différents segments de clients
• Services d'investissement conçus pour atteindre les objectifs financiers des clients individuels et d'entreprise

Le tableau suivant résume les principales mesures financières des premiers hawaïennes au 30 septembre 2024:

Métrique	Valeur
Actif total	23,78 milliards de dollars
Dépôts totaux	20,23 milliards de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	2,65 milliards de dollars
Revenu net d'intérêt	464 millions de dollars
Retour sur les actifs totaux moyens	0.99%
Rendement sur les capitaux propres des actionnaires moyens	9.37%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Expériences bancaires personnalisées à travers les succursales locales

First Hawaiian, Inc. (FHB) met l'accent sur la banque personnalisée à travers son réseau de succursales locales. Au 30 septembre 2024, FHB a exploité 57 succursales à travers Hawaï, Guam et les îles de Mariana du Nord, ce qui leur permet de maintenir des relations étroites avec leurs clients.

En 2024, FHB a rapporté un Revenu net d'intérêt Sur 463,9 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre, une diminution de 4% par rapport à la même période en 2023, mettant en évidence les défis de maintien de la rentabilité tout en se concentrant sur les services personnalisés.

Focus sur le service client et la satisfaction

FHB a un solide engagement envers le service client, reflété dans ses notes de satisfaction client. La banque Retour sur les actifs moyens était de 1,02% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, indiquant une gestion efficace des actifs tout en se concentrant sur les besoins des clients.

Les frais de service sur les comptes de dépôt montaient à 23,1 millions de dollars Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, représentant une augmentation de 5% par rapport à l'année précédente, indiquant un engagement accrue des clients grâce à des services à valeur ajoutée.

De plus, la banque revenu net était 177,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 187,5 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant l'investissement continu de la banque dans les initiatives de service client.

Utilisation de plateformes numériques pour la commodité et l'accessibilité

FHB a investi considérablement dans les plates-formes bancaires numériques pour améliorer la commodité des clients. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de la banque étaient 20,2 milliards de dollars, une diminution de 5% par rapport au 31 décembre 2023, en partie en raison d'offres numériques attirant une clientèle plus avertie de la technologie.

La banque a signalé un Revenu total non intéressé Sur 156,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 10% en glissement annuel, tirée par la croissance des frais de service numérique.

Métrique	Valeur au 30 septembre 2024	Changement à partir de 2023
Branches	57	—
Revenu net d'intérêt	463,9 millions de dollars	Diminution de 4%
Frais de service sur les comptes de dépôt	23,1 millions de dollars	Augmentation de 5%
Revenu net	177,6 millions de dollars	Diminution de 187,5 millions de dollars
Dépôts totaux	20,2 milliards de dollars	Diminution de 5%
Revenu total non intéressé	156,4 millions de dollars	Augmentation de 10%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: canaux

Branche des installations à travers Hawaï et les régions voisines

First Hawaiian, Inc. exploite un réseau de 48 emplacements bancaires à Hawaï, Guam et Saipan. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des dépôts totaux de 20,2 milliards de dollars, une baisse de 1,1 milliard de dollars ou 5% par rapport au 31 décembre 2023. Les succursales de la banque servent de points de contact critiques à l'engagement des clients, offrant une variété de services, y compris la banque personnelle , Banque commerciale et gestion de patrimoine.

Banques en ligne et applications mobiles

First Hawaiian Bank met l'accent sur la banque numérique via sa plate-forme en ligne et ses applications mobiles. En 2024, la banque a continué d'améliorer ses offres numériques, visant à accroître l'efficacité des transactions des clients et à améliorer l'expérience utilisateur. Le revenu total des intérêts nets de la banque était de 156,7 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024. Les fonctionnalités de l'application mobile comprennent la gestion des comptes, les transferts de fonds et les paiements de factures, contribuant à une base croissante de clients engagés numériquement.

Service client par téléphone et communication numérique

First Hawaiian Bank fournit un service client via plusieurs canaux, y compris la communication téléphonique et numérique. La banque a déclaré un bénéfice net de 177,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Des représentants du service à la clientèle sont disponibles pour aider les clients à des demandes liées aux services bancaires, aux demandes de prêt et à la gestion des comptes, en garantissant un système de soutien complet qui améliore la satisfaction du client.

Canal	Description	Statistiques actuelles (2024)
Succursales	Emplacements bancaires physiques fournissant une gamme de services	48 emplacements à travers Hawaï, Guam et Saipan
Dépôts totaux	Les dépôts de clients agrégés détenus par la banque	20,2 milliards de dollars au 30 septembre 2024
Banque numérique	Services bancaires en ligne et mobiles	Efficacité accrue dans les transactions; Revenu net des intérêts de 156,7 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024
Service client	Prise en charge par téléphone et canaux numériques	Revenu net de 177,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires personnels

First Hawaiian, Inc. (FHB) propose une variété de produits financiers adaptés aux consommateurs individuels. Au 30 septembre 2024, le segment des banques de détail a généré un bénéfice net de 172,4 millions de dollars pour les neuf mois terminés, ce qui représente une augmentation significative de 36% par rapport à la même période en 2023. Les produits principaux comprennent:

• Les prêts hypothécaires résidentiels totalisant environ 5,3 milliards de dollars, une baisse de 2% par rapport au 31 décembre 2023.
• Les lignes de crédit de capital-valeur montant de 1,2 milliard de dollars.
• Les prêts à la consommation, qui ont été signalés à 1,0 milliard de dollars, reflétant une diminution de 7%.
• Prêts et baux automobiles dans le cadre de leurs offres de prêts à la consommation.

Les petites à moyens entreprises qui ont besoin de financement

FHB dessert les petites et moyennes entreprises (PME) via un segment bancaire commercial dédié. Le bénéfice net de ce segment a atteint 91,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une augmentation de 27% par rapport à l'année précédente. Les offres clés comprennent:

• Des prêts commerciaux et industriels totalisant 2,1 milliards de dollars, ce qui a connu une baisse nominale de 3%.
• Prêts immobiliers commerciaux de 4,3 milliards de dollars, soit une diminution de 2%.
• Prêts et baux des petites entreprises, qui sont cruciaux pour financer les dépenses opérationnelles et l'expansion.
• Produits de dépôt commercial, y compris les comptes de chèques et d'épargne adaptés aux PME.

Des clients commerciaux nécessitant des solutions bancaires spécialisées

Pour les plus grands clients commerciaux, FHB fournit des solutions bancaires spécialisées qui répondent à des besoins financiers complexes. Le bénéfice net du segment bancaire commercial était de 34,1 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, en hausse de 22% par rapport à l'année précédente. Les offres comprennent:

• Financement commercial de bail et lignes de crédit garanties / non garanties.
• Produits de la banque d'entreprise, qui englobent les services de banque d'investissement et la gestion du trésor.
• Financement des concessionnaires automobiles, qui soutient le secteur automobile.
• Cartes de crédit et services financiers supplémentaires adaptés aux grandes entreprises.

Segment de clientèle	Revenu net (9 mois clos le 30 septembre 2024)	Produits de prêt / dépôt	Taux de croissance
Consommateurs individuels	172,4 millions de dollars	Hypothèques résidentielles: 5,3 milliards de dollars Prêts à la consommation: 1,0 milliard de dollars	36%
Petites à moyennes entreprises	91,7 millions de dollars	Prêts commerciaux: 2,1 milliards de dollars Prêts immobiliers commerciaux: 4,3 milliards de dollars	27%
Clients commerciaux	34,1 millions de dollars	Produits bancaires d'entreprise Financement de location	22%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels pour maintenir le réseau de succursales

Les dépenses totales d'occupation pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 21,3 millions de dollars, soit une baisse de 0,8 million de dollars ou 4% par rapport à la même période en 2023.

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires et les dépenses des prestations des employés pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 ont été de 176,6 millions de dollars, soit une augmentation de 6,7 millions de dollars ou 4% par rapport à la même période en 2023.

Répartition des salaires et des avantages sociaux pour les trois mois clos le 30 septembre 2024:

Type de dépenses	Montant (par milliers)
Salaires et avantages sociaux	$59,563
Services contractuels et frais professionnels	$14,634
Occupation	$6,945
Équipement	$13,078
Évaluation réglementaire et frais	$3,412
Publicité et marketing	$1,813
Programme de récompenses de carte	$8,678
Autre	$18,024
Dépenses totales sans intérêt	$126,147

Investissement dans la technologie et les améliorations du service à la clientèle

Les dépenses d'équipement pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 ont totalisé 39,7 millions de dollars, reflétant une augmentation de 7,1 millions de dollars ou 22% par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation était principalement due à des frais d'amortissement et de licence et de maintenance liés à la technologie.

Les services contractuels et les frais professionnels s'élevaient à 46,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une baisse de 3,8 millions de dollars ou 7% par rapport à la même période en 2023. Cette baisse a été attribuée principalement aux réductions des services extérieurs liés au marketing et au client services.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et baux

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Revenu net d'intérêt était de 464,0 millions de dollars, ce qui représente une baisse de 20,3 millions de dollars ou 4% par rapport à la même période en 2023. marge d'intérêt net était de 2,93%, en baisse de trois points de base par rapport à l'année précédente. La baisse des revenus des intérêts nets résulte principalement de coûts de financement des dépôts plus élevés et de bourses moyennes dans le portefeuille de valeurs mobilières d'investissement, bien que cela ait été partiellement compensé par des rendements plus élevés dans le portefeuille de prêt et de location.

Les prêts et les baux totaux au 30 septembre 2024 se sont élevés à 14,2 milliards de dollars, une légère baisse de 112,1 millions de dollars ou 1% par rapport au 31 décembre 2023. Le rendement sur le portefeuille de prêt et de location était de 5,68% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Type de prêt	Montant (million de dollars)
Prêts commerciaux et industriels	2,100
Prêts immobiliers commerciaux	4,300
Prêts hypothécaires résidentiels	4,187
Lignes de capitaux propres	1,160
Prêts à la consommation	1,030
Financement de location	433

Revenu non intéressant des frais et frais de service

Les revenus non intéressants pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisent 156,4 millions de dollars, une augmentation de 14,0 millions de dollars ou 10% par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation a été motivée par plusieurs facteurs, notamment:

• UN 5,0 millions de dollars Augmentation des autres frais de service et frais.
• UN 3,9 millions de dollars Augmentation des autres revenus non intéressants.
• UN 2,1 millions de dollars Augmentation des frais de carte de crédit et de débit.
• UN 1,9 million de dollars Augmentation des revenus d'assurance-vie (Boli) appartenant à des banques.
• UN 1,1 million de dollars Augmentation des frais de service sur les comptes de dépôt.

Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, le revenu total non intéressé était 53,3 millions de dollars, reflétant une augmentation d'une année à l'autre de 16%.

Source de revenu non intéressante	Montant (million) du 3 2024	Changement par rapport au troisième trimestre 2023 (million de dollars)
Frais de service sur les comptes de dépôt	7.8	0.3
Frais de carte de crédit et de débit	17.5	1.8
Autres frais de service et frais	11.8	2.2
Revenu des services de confiance et d'investissement	9.1	(0.7)
Assurance-vie appartenant à des banques	4.5	2.6
Autre	2.6	0.9

Revenu de placement provenant de titres et autres instruments financiers

La valeur comptable du portefeuille de valeurs mobilières de First Hawaiian était 5,9 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, en bas 6% à partir du 31 décembre 2023. Le solde moyen du portefeuille de valeurs mobilières d'investissement au cours de cette période a été 6,1 milliards de dollars, une diminution de 16% à partir de la même période en 2023.

Les revenus de placement des titres ont été touchés par l'environnement des taux d'intérêt en vigueur, le rendement sur les investissements reflétant les changements dans les conditions du marché. La marge d'intérêt nette pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a été signalé à 2.93%, une diminution de l'année précédente.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. First Hawaiian, Inc. (FHB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Hawaiian, Inc. (FHB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Hawaiian, Inc. (FHB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.