First Hawaiian, Inc. (FHB): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Dans le monde dynamique de la banque, la compréhension du modèle commercial d'une entreprise peut dévoiler les stratégies qui stimulent son succès. First Hawaiian, Inc. (FHB) illustre cela avec une approche complète qui intègre partenariats clés, propositions de valeuret une clientèle diversifiée. Ce billet de blog se plonge sur le canevas du modèle commercial de FHB, explorant comment il fournit des services sur mesure tout en conservant une base financière robuste. Lisez la suite pour découvrir les subtilités des opérations de FHB et ce qui le distingue dans le paysage bancaire compétitif.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec Fannie Mae et Freddie Mac pour les ventes d'hypothèques

First Hawaiian, Inc. s'associe à Fannie Mae et Freddie Mac pour la vente de prêts hypothécaires résidentiels. Au 30 juin 2024, la société avait un total de 5,4 milliards de dollars de prêts immobiliers résidentiels, qui comprend des prêts vendus à ces entités du marché secondaire. Le portefeuille de valeurs mobilières d'investissement reflète également des avoirs importants dans les obligations hypothécaires garanties et les titres adossés à des créances hypothécaires émis par ces organisations, pour un montant d'environ 3,3 milliards de dollars.

Partenariats avec les entreprises locales pour les prêts commerciaux

First Hawaiian a établi de solides partenariats avec les entreprises locales, offrant des prêts commerciaux qui totalisaient 2,2 milliards de dollars au 30 juin 2024. Ces prêts visent à soutenir l'acquisition d'équipement, l'expansion et les besoins en fonds de roulement des petites et moyennes entreprises. L'augmentation des prêts commerciaux et industriels du 31 décembre 2023 était d'environ 43,3 millions de dollars, reflétant une demande croissante de financement dans l'économie locale.

Relations avec les concessionnaires pour le financement automobile

First Hawaiian s'engage avec les concessionnaires automobiles pour fournir des solutions de financement, qui est un élément clé de sa stratégie de prêt de consommation. Le portefeuille de prêts à la consommation, y compris les prêts automobiles, était évalué à 1,0 milliard de dollars au 30 juin 2024, montrant une baisse de 82,8 millions de dollars par rapport à l'année précédente. Ce modèle de partenariat aide la banque à tirer parti des réseaux de concessionnaires pour faciliter l'origine du prêt et améliorer l'accès des clients au financement.

Engagements avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires

Pour améliorer ses solutions bancaires, First Hawaiian collabore avec divers fournisseurs de technologies. La banque a déclaré une augmentation des dépenses d'équipement liées à la technologie de 5,9 millions de dollars (28%) pour les six mois clos le 30 juin 2024. Ces investissements dans la technologie sont cruciaux pour améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience client, ainsi que l'expansion des services de banque numérique offerts offerts aux clients.

Type de partenariat	Partenaire / organisation	Impact financier (au 30 juin 2024)
Ventes hypothécaires	Fannie Mae, Freddie Mac	5,4 milliards de dollars de prêts résidentiels vendus
Prêts commerciaux	Entreprises locales	2,2 milliards de dollars de prêts commerciaux
Financement automobile	Concessionnaires	1,0 milliard de dollars de prêts à la consommation (y compris les prêts automobiles)
Solutions technologiques	Divers fournisseurs de technologies	Augmentation de 5,9 millions de dollars des dépenses liées à la technologie

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir une large gamme de services bancaires

First Hawaiian, Inc. (FHB) fournit une vaste suite de services bancaires adaptés pour répondre aux besoins des consommateurs individuels, des petites entreprises et des grandes sociétés. Au 30 juin 2024, la société a signalé des dépôts totaux de 20,3 milliards de dollars, une diminution de 1,0 milliard de dollars ou 5% À partir du 31 décembre 2023. Ce chiffre reflète la capacité de la banque à attirer et à conserver les dépôts de clients sur divers produits, y compris les comptes de chèques, les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire.

Gérer les prêts résidentiels et commerciaux

Le portefeuille de prêts de FHB au 30 juin 2024, équivalait à 14,4 milliards de dollars, qui comprend un éventail diversifié de prêts résidentiels et commerciaux. La ventilation des prêts est la suivante:

Type de prêt	Montant (par milliers)
Commercial et industriel	$2,208,690
Immobilier commercial	$4,305,017
Construction	$1,017,649
Hypothèque résidentielle	$4,216,416
Ligne de capitaux propres	$1,159,833
Prêts à la consommation	$1,027,104
Financement de location	$425,190

Ce large éventail de produits de prêt permet à la FHB de répondre à divers besoins des clients, des hypothèques personnelles aux solutions de financement commercial.

Fournir des services de gestion de patrimoine et d'investissement

FHB propose des services de gestion de patrimoine et d'investissement, générant des revenus non intéressants de 103,1 millions de dollars pour les six mois terminés le 30 juin 2024, représentant un 7% augmenter par rapport à l'année précédente. Cette croissance a été principalement motivée par l'augmentation des frais de service et des frais, aux côtés des revenus des services de confiance et d'investissement. L'engagement de la banque à fournir des solutions financières complètes améliore la fidélité des clients et soutient les relations à long terme.

Conduisant des activités de gestion des risques et de conformité

La gestion efficace des risques et la conformité sont des éléments essentiels des opérations de FHB. Au 30 juin 2024, l'allocation pour les pertes de crédits (LCA) se tenait à 160,5 millions de dollars, qui représente 1.12% du total des prêts et des baux. Cela a augmenté de 4,0 millions de dollars ou 3% à partir du 31 décembre 2023. La provision pour pertes de crédits pour les six mois clos le 30 juin 2024 était 8,1 millions de dollars, une diminution de 41% par rapport à la même période en 2023. Ces chiffres reflètent l'approche proactive de la banque pour gérer le risque de crédit tout en garantissant le respect des normes réglementaires.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide base de capital avec CET1 à 12,73% au 30 juin 2024

Le ratio de capitaux de niveau 1 (CET1) commun de capitaux propres pour First Hawaiian, Inc. a été signalé à 12.73% Au 30 juin 2024, reflétant une augmentation de 34 points de base par rapport au 31 décembre 2023. Cette forte position en capital indique une santé financière robuste et la capacité d'absorber les pertes potentielles.

Réseau de succursale étendue à Hawaï, Guam et Saipan

First Hawaiian exploite un vaste réseau de succursales sur ses principaux marchés, notamment 56 branches à Hawaï, 6 branches à Guam, et 2 branches à Saipan. Cette empreinte géographique améliore l'accessibilité des clients et renforce sa présence sur le marché.

Travail qualifié avec expertise en banque et financement

La banque utilise une main-d'œuvre qualifiée en mettant l'accent sur les services bancaires et financiers. L'entreprise met l'accent sur la formation et le développement continus pour maintenir des niveaux d'expertise élevés parmi ses employés, contribuant à un service client efficace et à l'efficacité opérationnelle.

Portefeuille de prêts divers, totalisant 14,4 milliards de dollars

Au 30 juin 2024, les premiers prêts et baux du premier hawaïen se sont élevés à 14,4 milliards de dollars, avec une composition diversifiée qui comprend:

Type de prêt	Montant (par milliers)
Prêts commerciaux et industriels	$2,208,690
Prêts immobiliers commerciaux	$4,305,017
Prêts de construction	$1,017,649
Prêts hypothécaires résidentiels	$4,216,416
Lignes de capitaux propres	$1,159,833
Prêts à la consommation	$1,027,104
Financement de location	$425,190

Ce portefeuille de prêts diversifié soutient les stratégies de génération de revenus et de gestion des risques de la banque.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires complets adaptés aux clients locaux

First Hawaiian, Inc. (FHB) propose une gamme diversifiée de services bancaires, notamment la banque personnelle, la banque commerciale et la gestion de patrimoine. La société exploite 48 emplacements bancaires à Hawaï, Guam et Saipan, garantissant l'accessibilité pour les clients locaux. Au 30 juin 2024, FHB a déclaré des dépôts totaux de 20,3 milliards de dollars, les dépôts de base représentant 93% de ce total.

Produits de prêt compétitifs avec des taux d'intérêt attractifs

FHB fournit une variété de produits de prêt, notamment des hypothèques résidentielles, des lignes de capitaux propres, des prêts immobiliers commerciaux et des prêts à la consommation. Au 30 juin 2024, les prêts et baux totaux s'élevaient à 14,4 milliards de dollars, avec des prêts hypothécaires résidentiels totalisant environ 4,2 milliards de dollars. Les taux d'intérêt moyens de ces prêts sont compétitifs, améliorant l'attrait de la banque aux clients à la recherche de solutions de financement.

Type de prêt	Solde en suspens (par milliers)	Taux d'intérêt
Hypothèques résidentielles	$4,216,416	3.75%
Lignes de capitaux propres	$1,159,833	4.00%
Immobilier commercial	$4,305,017	4.25%
Prêts à la consommation	$1,027,104	5.00%

Focus sur le service client et l'engagement communautaire

FHB met l'accent sur le service client exceptionnel, avec une équipe de support dédiée disponible dans ses emplacements bancaires. Les initiatives d'engagement communautaire de la banque comprennent le parrainage d'événements locaux et le soutien des organisations à but non lucratif, qui favorisent des relations solides avec les clients. Au premier semestre de 2024, FHB a déclaré un bénéfice net de 116,1 millions de dollars, reflétant son engagement à la fois à la rentabilité et au soutien communautaire.

Solutions bancaires numériques robustes pour faciliter l'accès

FHB a investi considérablement dans des solutions bancaires numériques, offrant aux clients des options de banque en ligne pratiques. L'application mobile de la banque permet aux utilisateurs de gérer les comptes, de transférer des fonds et de payer les factures de manière transparente. Au 30 juin 2024, la banque a signalé une augmentation des transactions numériques, mettant en évidence le succès de sa stratégie de transformation numérique.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Services bancaires personnalisés pour les clients commerciaux et commerciaux

First Hawaiian, Inc. propose une gamme de services bancaires personnalisés adaptés pour répondre aux besoins des clients commerciaux et commerciaux. Au 30 juin 2024, le total des prêts et des baux s'étendait à peu près 14,36 milliards de dollars, reflétant une légère augmentation de 14,35 milliards de dollars À la fin de 2023. Cette croissance est principalement motivée par l'augmentation des prêts de construction et des prêts commerciaux et industriels.

Communication continue via divers canaux, y compris les plateformes numériques

FHB maintient une communication continue avec les clients via diverses plateformes numériques. La banque fournit des services via 48 emplacements bancaires à Hawaï, Guam et Saipan. De plus, la banque a investi dans les technologies bancaires numériques, permettant aux clients d'accéder à leurs comptes, de demander des prêts et de gérer leurs finances en ligne, d'améliorer l'engagement et la satisfaction des clients.

Programmes de fidélité pour les clients de carte de crédit et de prêt

FHB a développé des programmes de fidélité visant à conserver les clients de carte de crédit et de prêt. La banque a signalé un total de 1,02 milliard de dollars dans les prêts à la consommation au 30 juin 2024, à partir de 1,11 milliard de dollars en décembre 2023. Les programmes de fidélité comprennent des récompenses pour les dépenses en cartes de crédit et des avantages sociaux pour les remboursements de prêts en temps opportun, qui encouragent les relations à long terme avec les clients.

Services d'éducation financière et de conseil

First Hawaiian, Inc. met l'accent sur l'éducation financière et les services de conseil dans le cadre de sa stratégie de gestion de la relation client. La banque fournit diverses ressources, y compris des ateliers et des consultations individuelles, pour aider les clients à prendre des décisions financières éclairées. Cette initiative vise à améliorer la fidélité et la confiance des clients, contribuant à la santé financière globale de sa clientèle.

Type de service	Détails	Impact sur les relations avec les clients
Services bancaires personnalisés	Produits de prêt sur mesure et solutions financières	Accrue de satisfaction et de rétention des clients
Communication continue	Utilisation des plateformes numériques pour l'engagement client	Accessibilité améliorée et service client
Programmes de fidélité	Récompenses pour les dépenses de carte de crédit et les remboursements de prêt	Fidélité accrue de la clientèle et désabonnement réduit
Éducation financière	Ateliers et services de conseil	Autorisés les clients menant à de meilleures décisions financières

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: canaux

48 lieux bancaires à travers Hawaï et les régions voisines

First Hawaiian, Inc. fonctionne 48 lieux bancaires Tout au long d'Hawaï, de Guam et de Saipan, offrant une présence physique solide pour servir efficacement ses clients. Cette approche localisée permet à la banque de répondre aux besoins spécifiques de sa clientèle dans ces régions.

Plateforme bancaire en ligne pour un accès pratique

La banque offre un complet plateforme bancaire en ligne, qui facilite l'accès facile aux services de gestion des comptes, y compris les demandes de solde, les transferts de fonds et les paiements de factures. Au 30 juin 2024, la plate-forme avait connu une augmentation significative de l'engagement des utilisateurs, avec plus 500 000 utilisateurs actifs accéder à leurs comptes en ligne.

Applications bancaires mobiles pour les services sur le pouce

FHB fournit aux clients Applications bancaires mobiles qui permettent des services bancaires sur le pouce. L'application mobile comprend des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et les alertes de compte. La banque a indiqué qu'environ 40% de ses transactions sont effectués via des applications mobiles, reflétant une tendance croissante vers les solutions bancaires numériques.

Les médias sociaux et les campagnes de marketing pour atteindre un public plus large

Pour améliorer sa visibilité et se connecter avec un public plus large, FHB utilise Médias sociaux et campagnes marketing. La présence des médias sociaux de la banque a considérablement augmenté, avec plus 100 000 abonnés sur diverses plateformes, lui permettant de s'engager avec les clients et de promouvoir efficacement ses services.

Type de canal	Détails	Statistiques
Emplacements physiques	Emplacements bancaires à Hawaï, Guam et Saipan	48 emplacements
Banque en ligne	Services bancaires en ligne complets	500 000 utilisateurs actifs
Banque mobile	Application mobile pour les services bancaires sur le pouce	40% des transactions effectuées via mobile
Réseaux sociaux	Engagement à travers diverses plateformes de médias sociaux	Plus de 100 000 abonnés

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de solutions bancaires personnelles

First Hawaiian, Inc. propose une variété de solutions bancaires personnelles adaptées aux consommateurs individuels. Au 30 juin 2024, le total des prêts et des baux pour les hypothèques résidentiels s'élevait à 4,2 milliards de dollars, tandis que les lignes de crédit à domicile ont totalisé 1,16 milliard de dollars. Le segment des banques de détail de la banque a déclaré un revenu net 58,2 millions de dollars pour les trois mois se terminant le 30 juin 2024, reflétant un 57% augmentation par rapport à la même période l'année précédente.

Petites et moyennes entreprises nécessitant un financement

FHB fournit des solutions de financement pour les petites et moyennes entreprises via divers produits de prêt. Au 30 juin 2024, les prêts commerciaux et industriels ont atteint 2,21 milliards de dollars, avec une augmentation de 2% à partir du 31 décembre 2023. Le segment bancaire commercial a généré un revenu net de 30,9 millions de dollars pour les trois mois se terminant le 30 juin 2024, marquant un 31% augmenter une année à l'autre.

Les individus à haute teinture ont besoin d'une gestion de patrimoine

FHB offre des services de gestion de patrimoine à des particuliers fortunés, qui sont inclus dans le segment des banques de détail. Le segment a obtenu un revenu total non intéressant de 26,3 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 juin 2024. L'augmentation du revenu net des intérêts net par 20,5 millions de dollars Pour la même période, a contribué à la croissance globale des services de gestion de patrimoine.

Clients d'entreprise ayant besoin de services bancaires commerciaux

Les clients d'entreprise sont desservis par un éventail de services bancaires commerciaux, y compris des prêts immobiliers commerciaux s'élevant à 4,3 milliards de dollars Au 30 juin 2024. Le résultat net du segment bancaire commercial pour les six mois clos le 30 juin 2024, était 57,6 millions de dollars, reflétant un 30% augmenter par rapport à l'année précédente.

Segment de clientèle	Montant du prêt (au 30 juin 2024)	Revenu net (T2 2024)	Croissance d'une année à l'autre
Consommateurs individuels	4,2 milliards de dollars (hypothèques résidentielles)	58,2 millions de dollars	57%
Petites et moyennes entreprises	2,21 milliards de dollars (prêts commerciaux et industriels)	30,9 millions de dollars	31%
Individus de valeur nette élevée	N / A (services de gestion de la patrimoine)	26,3 millions de dollars (revenu non intéressant)	N / A
Clients des entreprises	4,3 milliards de dollars (prêts immobiliers commerciaux)	57,6 millions de dollars	30%

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels associés au maintien des succursales

Les coûts opérationnels pour le maintien des succursales comprennent les dépenses d'occupation et les dépenses d'équipement. Pour les six mois terminés le 30 juin 2024, les dépenses d'occupation se sont élevées à 14,3 millions de dollars, une baisse de 1,0 million de dollars ou 7% par rapport à la même période en 2023. période en 2023.

Type de coût	Montant (en millions)	Changement par rapport à 2023 (%)
Frais d'occupation	14.3	-7
Dépenses d'équipement	26.6	+28

Dépenses du personnel pour les professionnels bancaires qualifiés

Les salaires et les avantages sociaux pour les six mois clos le 30 juin 2024 s'élevaient à 117,0 millions de dollars, reflétant une augmentation de 3,1 millions de dollars ou 3% par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation a été tirée par une augmentation de la rémunération incitative et des salaires de base.

Type de dépenses	Montant (en millions)	Changement par rapport à 2023 (%)
Salaires et avantages sociaux	117.0	+3

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Pour les six mois clos le 30 juin 2024, les frais de publicité et de marketing ont totalisé 4,4 millions de dollars, soit une augmentation de 0,5 million de dollars ou 13% par rapport à la même période en 2023.

Type de coût	Montant (en millions)	Changement par rapport à 2023 (%)
Frais de publicité et de marketing	4.4	+13

Investissements technologiques pour les solutions bancaires numériques

Les investissements dans les dépenses liés à la technologie ont considérablement augmenté, les dépenses d'équipement liées à la technologie atteignant 26,6 millions de dollars pour les six mois clos le 30 juin 2024, une augmentation de 5,9 millions de dollars ou 28% par rapport à la même période en 2023.

Type d'investissement	Montant (en millions)	Changement par rapport à 2023 (%)
Dépenses d'équipement liées à la technologie	26.6	+28

First Hawaiian, Inc. (FHB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et baux

Au 30 juin 2024, First Hawaiian, Inc. a déclaré des prêts et des baux totaux de 14,4 milliards de dollars, avec un revenu net de 307,3 millions de dollars pour les six mois clos le 30 juin 2024. Cela représente une diminution de 19,9 millions de dollars ou 6% par rapport à la La même période en 2023. Le rendement sur le portefeuille de prêt et de location était de 5,67% pour les trois mois clos le 30 juin 2024, reflétant une augmentation par rapport à l'année précédente.

Frais des services bancaires et transactions

Pour les trois mois clos le 30 juin 2024, First Hawaiian a gagné 51,8 millions de dollars de revenus non intéressants, soit une augmentation de 4,4 millions de dollars ou 9% par rapport à la même période en 2023. Cela comprenait:

Type de frais	Q2 2024 (par milliers)	Q2 2023 (par milliers)	Changement (par milliers)	Pourcentage de variation
Frais de service sur les comptes de dépôt	$7,793	$7,246	$547	8%
Frais de carte de crédit et de débit	$15,861	$15,461	$400	3%
Autres frais de service et frais	$11,036	$9,056	$1,980	22%
Revenu des services de confiance et d'investissement	$9,426	$9,448	($22)	—
Assurance-vie appartenant à des banques	$3,360	$3,271	$89	3%
Autre	$4,292	$2,866	$1,426	50%

Revenus des services de gestion de patrimoine et d'investissement

Les revenus des services de confiance et d'investissement s'élevaient à 19,8 millions de dollars pour les six mois clos le 30 juin 2024, reflétant une augmentation de 718 000 $ ou 4% par rapport à la même période en 2023. Ce revenu est principalement généré à partir des frais calculés en pourcentage d'actifs sous gestion.

Revenu non intéressé par les transactions par carte de crédit et les frais de marchand

Les frais de carte de crédit et de débit pour les six mois clos le 30 juin 2024, ont totalisé 32,0 millions de dollars, soit une augmentation de 275 000 $ ou 1% par rapport à la même période en 2023. .