UBS Group AG (UBS): Canvas de modelo de negocio

En el intrincado mundo de las finanzas, UBS Group AG (UBS) se destaca con su multifacético lienzo de modelo de negocio, que teje intrincadamente elementos esenciales que impulsan sus operaciones. Este modelo resalta los componentes clave como asociaciones estratégicas, Propuestas de valor, y Segmentos de clientes, revelando cómo UBS no solo mantiene su prestigiosa posición en el mercado, sino que también se adapta a las tendencias financieras prevalecientes. Sumerja más los aspectos esenciales del enfoque de UBS y explore lo que permite a este gigante financiero prosperar.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con empresas fintech

UBS ha seguido activamente asociaciones estratégicas con empresas fintech para mejorar sus ofertas de servicios y capacidades tecnológicas. En 2022, UBS anunció una colaboración con Finastra, un fintech líder en el sector de servicios financieros, lo que permite a UBS aprovechar la tecnología avanzada de Finastra para mejorar el análisis de datos y la gestión de riesgos.

El tamaño global del mercado de fintech fue valorado en aproximadamente $ 110 mil millones en 2021 y se prevé que crecerá a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 20% De 2022 a 2030, según varios estudios de mercado. La participación de UBS en este sector destaca su compromiso con la innovación y la modernización.

Asociaciones con administradores de activos

UBS mantiene numerosas asociaciones con empresas de gestión de activos para ampliar sus soluciones de inversión. En 2021, UBS se asoció con Roca negra, que incluyó la integración del sistema de gestión de riesgos Aladdin de BlackRock en los servicios de gestión de patrimonio de UBS, con el objetivo de mejorar los procesos de toma de decisiones de inversión.

Año	Asociación	Impacto en los activos bajo administración (AUM)
2021	Roca negra	Aumento AUM por $ 35 mil millones
2022	J.P. Morgan Gestión de activos	Aumento AUM por $ 20 mil millones

A partir de 2022, UBS reportó activos totales bajo administración de $ 4.2 billones, beneficiándose significativamente de estas asociaciones que mejoran sus ofertas de productos.

Colaboraciones con cuerpos reguladores

UBS colabora estrechamente con varios organismos regulatorios para garantizar el cumplimiento e influir en las regulaciones financieras. En 2022, UBS participó en consultas con el Junta de estabilidad financiera y Comité de Basilea de Supervisión Bancaria Con respecto a las normas regulatorias globales después de la pandemia.

Durante estas colaboraciones, UBS enfatizó la importancia de equilibrar la innovación con la protección del consumidor y la estabilidad financiera. La empresa invirtió aproximadamente $ 800 millones en cumplimiento e iniciativas regulatorias en 2022, lo que refleja su compromiso de cumplir con los requisitos reglamentarios y mantener su reputación en el mercado global.

• Participación con el Grupo de Tarea de Acción Financiera (FATF)
• Compromisos con autoridades financieras locales en Suiza y Europa
• Contribuciones regulares a discusiones políticas destinadas a mejorar los marcos regulatorios

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de gestión de patrimonio

UBS es una de las principales empresas globales en gestión de patrimonio, Servicio de individuos ultra altos-valiosos y de alto patrimonio. A partir de 2023, UBS administra aproximadamente CHF 3.4 billones (aproximadamente USD 3.7 billones) en activos para clientes en todo el mundo.

En el año que terminó 2022, UBS informó un Neto nuevo dinero Aflables de CHF 120 mil millones en su división de gestión de patrimonio.

Los clientes de UBS Wealth Management se benefician de una amplia gama de servicios que incluyen asesoramiento de inversión, planificación y soluciones financieras personalizadas, entregadas a través de una red de más de 3.500 asesores financieros a nivel mundial.

Operaciones de banca de inversión

En el reino de banca de inversión, UBS juega un papel fundamental en los mercados de capitales, el asesoramiento y los servicios de suscripción. En 2022, UBS generó ingresos de CHF 5.6 mil millones de su segmento de banca de inversión.

La firma tiene una presencia sustancial en fusiones y adquisiciones (M&A), mercados de capital de capital y deuda, y servicios de asesoramiento de reestructuración. En particular, UBS ocupó el cuarto lugar en Global M&A Avisory en 2022 basado en el valor del acuerdo, asesorando sobre transacciones por un total de CHF 85 mil millones.

Servicios de gestión de activos

UBS Asset Management gestiona alrededor de CHF 1.3 billones (aproximadamente USD 1.4 billones) en activos a partir de 2023. La división ofrece una amplia gama de productos y soluciones de inversión, incluidas inversiones tradicionales y alternativas.

En 2022, UBS Asset Management informó una ganancia neta de CHF 1.2 mil millones y logró un Neto nuevo dinero Aflable de CHF 37 mil millones en sus fondos de inversión.

Servicio de gestión de activos	Activos bajo gestión (AUM)	Beneficio neto (2022)	Neta nueva entrada de dinero (2022)
Rango	CHF 400 mil millones	CHF 1.2 mil millones	CHF 37 mil millones
Ingreso fijo	CHF 350 mil millones
Inversiones alternativas	CHF 300 mil millones
Múltiple	CHF 250 mil millones

Servicios de banca minorista

UBS también mantiene una presencia en el banca minorista Sector, principalmente en Suiza. La división de banca minorista proporciona servicios bancarios tradicionales, como cuentas de ahorro, préstamos e hipotecas.

A partir de 2022, la división de banca minorista de UBS tenía un total de CHF 85 mil millones en depósitos de clientes, con una cartera de préstamos superior a los 70 mil millones de CHF. Los servicios de banca minorista contribuyen a la estabilidad de UBS a través de fuentes de ingresos consistentes y confiables.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerza laboral global de expertos financieros

A partir de 2023, UBS emplea aproximadamente 74,000 personal a nivel mundial. Esta fuerza laboral está compuesta por profesionales calificados en diversas disciplinas financieras, incluida la banca de inversión, la gestión de patrimonio y la banca minorista. Una parte significativa de estos empleados posee títulos avanzados y certificaciones de la industria, que contribuyen a una base de conocimiento sólida dentro de la organización.

Infraestructura de TI avanzada

UBS ha invertido mucho en su infraestructura de TI, con gastos totales superiores a $ 3 mil millones anualmente sobre tecnología y digitalización. Esta inversión se centra en mejorar la seguridad cibernética, mejorar los servicios al cliente a través de plataformas digitales e integrar análisis avanzados. En 2022, se informó que UBS asignó aproximadamente 19% de sus gastos operativos totales a las inversiones tecnológicas.

Red de sucursal extensa

UBS tiene una red de sucursal integral que se extiende 50 países, que comprende más de 300 ramas mundial. Esta red brinda a los clientes servicios accesibles y asesoramiento financiero personalizado, contribuyendo significativamente a la satisfacción y la retención del cliente. Aquí hay una vista detallada de las ramas por región:

Región	Número de ramas	Enfoque del mercado
Europa	200	Gestión de patrimonio, banca de inversión
América	60	Banca de inversión, gestión de activos
Asia Pacífico	40	Banca privada, gestión de patrimonio
Medio Oriente y África	10	Banca privada, gestión de patrimonio

Estas ramas proporcionan una plataforma sustancial para la estrategia de participación del cliente de UBS, reforzando su posicionamiento en el panorama competitivo de servicios financieros.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia en gestión de patrimonio

UBS Group AG se ha establecido como líder en gestión de patrimonio, gestionando sobre $ 3.3 billones en activos invertidos a partir del segundo trimestre de 2023. La firma atiende a una clientela diversa, que incluye individuos de alto nivel de red e inversores institucionales, que ofrece asesoramiento financiero personalizado.

En 2022, UBS informó $ 4.2 mil millones En las ganancias antes de impuestos de su negocio de gestión de patrimonio, lo que indica una fuerte demanda de estrategias financieras personalizadas.

Soluciones financieras integrales

UBS ofrece una amplia gama de servicios financieros que abarcan la banca de inversión, la gestión de activos y la banca minorista. A partir de 2023, UBS reportó ingresos totales de $ 36.3 mil millones, con varios segmentos que contribuyen significativamente:

Segmento de negocios	Ingresos (2023)	Crecimiento (%)
Gestión de patrimonio	$ 11.5 mil millones	15%
Banco de inversiones	$ 9.2 mil millones	10%
Gestión de activos	$ 3.1 mil millones	8%
Banca personal y corporativa	$ 12.5 mil millones	5%

Este enfoque diversificado permite a UBS satisfacer las complejas necesidades de sus clientes, aprovechar las oportunidades de venta cruzada y mejorar la retención general de los clientes.

Reputación de marca fuerte

UBS cuenta con una reputación de marca bien establecida, clasificada entre los principales gerentes mundiales de patrimonio. En 2022, UBS fue reconocido como "Mejor banco privado global" por varias publicaciones financieras debido a su servicio excepcional y productos innovadores.

La fuerza de la marca específica de la empresa también se refleja en su capitalización de mercado, que se situó aproximadamente $ 61 mil millones A partir de octubre de 2023. UBS ha obtenido constantemente un alto en las encuestas de satisfacción del cliente, informando un NPS (puntaje del promotor neto) de 40 En el sector de gestión de patrimonio.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicios de asesoramiento personalizados

UBS ofrece servicios de asesoramiento personalizados dirigidos a individuos de alto nivel de red y clientes institucionales. Estos servicios atienden a aproximadamente 200,000 clientes a nivel mundial. En 2022, el segmento de gestión de patrimonio generó aproximadamente CHF 5.5 mil millones en ingresos de asesoramiento y servicios relacionados.

Gerentes de relaciones dedicadas

UBS emplea alrededor 3,200 Gerentes de relaciones en la división de gestión de patrimonio. Cada administrador de relaciones generalmente maneja una cartera de 50-100 Clientes, centrándose en proporcionar soluciones y conocimientos personalizados sobre las estrategias de inversión. El ingreso promedio generado por gerente de relaciones para el año 2022 fue sobre CHF 1.7 millones.

Servicio ofrecido	Clientes atendidos	Ingresos anuales (CHF)
Aviso de inversión personalizada	200,000	5,500,000,000
Gestión de relaciones dedicada	3,200	5,440,000,000
Asesoramiento corporativo	3,000	2,200,000,000

Atención al cliente digital

En respuesta a las preferencias en evolución del cliente, UBS ha invertido mucho en plataformas digitales. A partir de 2023, 75% De las interacciones del cliente se facilitan a través de plataformas digitales, aumentando significativamente la eficiencia. El sistema de atención al cliente digital ha reducido el tiempo de respuesta promedio de 30%, logrando un tiempo de resolución promedio de 48 horas.

Métrica de interacción digital	Rendimiento 2022	2023 objetivo
Porcentaje de interacciones digitales	75%	80%
Tiempo de respuesta promedio	30 horas	24 horas
Tiempo de resolución	48 horas	36 horas

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: canales

Plataformas de banca en línea

UBS aprovecha las sólidas plataformas de banca en línea como un canal principal para comunicarse y prestar servicios financieros. Las plataformas proporcionan un conjunto integral de funcionalidades para los clientes, incluida la gestión de inversiones, la supervisión de cuentas y el procesamiento de transacciones.

A partir del cuarto trimestre de 2022, UBS informó aproximadamente 2.1 millones usuarios bancarios en línea activos. Las plataformas en línea contribuyen significativamente a la eficiencia del banco, como 97% de transacciones ocurren en línea.

Métrico	Valor
Usuarios en línea activos	2.1 millones
Porcentaje de transacciones en línea	97%
Tasa de crecimiento anual de transacciones digitales	15%

Ramas físicas

UBS opera un total de 240 Las ramas en todo el mundo, con una presencia concentrada en Suiza, donde tiene como objetivo mantener fuertes relaciones personales con los clientes. En 2022, UBS tomó una decisión estratégica de concentrarse en mejorar la experiencia dentro de las ramas existentes en lugar de expandir el número de ubicaciones.

En 2023, UBS informó que las ramas físicas explicaban 20% de interacciones del cliente, con el resto 80% ser impulsado por canales en línea y móviles. El tráfico peatonal promedio por rama se observó en 150 visitantes/día.

Métrico	Valor
Número de ramas	240
Tráfico peatonal promedio por rama	150 visitantes/día
Porcentaje de interacciones con el cliente en sucursales	20%

Aplicaciones móviles

UBS ha invertido mucho en tecnología móvil, lo que hace que su aplicación móvil sea un canal vital para garantizar una interacción perfecta del cliente. La aplicación UBS Mobile Banking permite a los clientes administrar sus finanzas, acceder a productos y realizar transacciones en la marcha.

A partir del primer trimestre de 2023, había terminado 1.5 millones Descargas de la aplicación UBS Mobile Banking, con una calificación promedio de usuario de 4.6/5 en las principales plataformas de aplicaciones. Las estadísticas de uso revelan que aproximadamente 60% de los clientes prefieren transacciones móviles en comparación con las plataformas en línea tradicionales.

Métrico	Valor
Descargas de aplicaciones móviles	1.5 millones
Calificación promedio de usuario	4.6/5
Porcentaje de clientes que prefieren transacciones móviles	60%

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Individuos de alto nivel de red

UBS se dirige a las personas de alto valor de la red (HNWI) al proporcionar un conjunto de servicios adaptados a sus necesidades de inversión y gestión de patrimonio. A partir de 2023, UBS administró activos para aproximadamente 2.7 millones clientes, con alrededor 1.1 millones de estos clasificados como hnwis, manteniendo activos $ 1 millón.

El segmento de gestión de patrimonio global del banco generó ingresos de aproximadamente $ 10.2 mil millones en 2022, destacando su enfoque en este segmento de clientes.

Categoría de cliente	Número de clientes	Activos promedio bajo administración (AUM)
Individuos de alto nivel de red	1.1 millones	$ 3.4 billones

Inversores institucionales

UBS atiende a inversores institucionales, incluidos fondos de pensiones, compañías de seguros y fondos de riqueza soberana. A partir de 2023, el banco tiene aproximadamente $ 2.7 billones en activos bajo administración atribuible a clientes institucionales.

El segmento de inversores institucionales contó sobre 29% de ingresos grupales, por valor de aproximadamente $ 6.1 mil millones en 2022, reflejando una demanda robusta de servicios de gestión de activos.

Categoría de cliente	Activos bajo administración	Contribución de ingresos (2022)
Inversores institucionales	$ 2.7 billones	$ 6.1 mil millones

Clientes corporativos

UBS ofrece clientes corporativos a través de su banco de inversiones y divisiones de banca comercial. En 2023, UBS informó aproximadamente 10,000 clientes corporativos, generando alrededor $ 4.5 mil millones en ingresos de servicios de banca corporativa y de inversión. El conjunto de ofertas incluye soluciones de mercados de capitales, servicios de asesoramiento y soluciones de tesorería.

Los ingresos de la banca corporativa crecieron 15% en 2022, impulsado por un aumento en los volúmenes de transacciones y la demanda de financiamiento corporativo.

Categoría de cliente	Número de clientes	Ingresos (2022)
Clientes corporativos	10,000	$ 4.5 mil millones

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

En 2022, UBS Group AG informó gastos totales de compensación de empleados de CHF 12.5 mil millones. El número de empleados fue de aproximadamente 73,000 a nivel mundial. Esta compensación completa incluye:

• Salarios base
• Bonificaciones
• Beneficios de los empleados, que incluyen seguro de salud, planes de jubilación y otras ventajas

El salario promedio por empleado se puede estimar en CHF 171,232, lo que refleja la posición de UBS como una compañía líder mundial de servicios financieros.

TI Mantenimiento de infraestructura

La inversión de UBS en infraestructura de TI para 2022 fue de alrededor de 4.500 millones de CHC, centrándose en mejorar los servicios digitales, la ciberseguridad y la eficiencia operativa. Los componentes clave incluyen:

• Sistemas bancarios centrales
• Análisis de datos e iniciativas de IA
• Servicios en la nube

Estas inversiones son críticas para mantener la ventaja competitiva de UBS y garantizar el cumplimiento regulatorio.

Costos de cumplimiento regulatorio

En 2022, UBS incurrió en aproximadamente 2 mil millones de CHF en costos de cumplimiento regulatorio. Esto incluye gastos relacionados con:

• Salarios de personal legal y de cumplimiento
• Auditorías y evaluaciones regulares
• Actualizaciones del sistema para cumplir con los estándares regulatorios

La firma se adhiere a regulaciones estrictas en varias jurisdicciones, lo que afectó significativamente su estructura de costos.

Categoría de costos	Cantidad de 2022 (CHF mil millones)	Porcentaje de costos totales
Salarios y beneficios de los empleados	12.5	53.2%
TI Mantenimiento de infraestructura	4.5	19.1%
Costos de cumplimiento regulatorio	2.0	8.5%
Otros costos operativos	6.5	27.2%

La estructura de costos integral del grupo UBS AG destaca la importante inversión financiera necesaria para mantener sus operaciones y cumplir con los requisitos reglamentarios al tiempo que maximiza el valor a través de una compensación efectiva de los empleados e infraestructura tecnológica sólida.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Tarifas de los servicios de gestión de patrimonio

UBS genera ingresos significativos de su segmento de gestión de patrimonio. En el año 2022, UBS informó CHF 10.6 mil millones En ingresos netos de tarifas de los servicios de gestión de patrimonio. La empresa maneja aproximadamente CHF 4 billones en activos invertidos, atrayendo a individuos e instituciones de alto patrimonio.

Comisiones de la banca de inversión

El segmento de banca de inversión de UBS también contribuye a sus flujos de ingresos. En 2022, el banco ganó CHF 7 mil millones en la comisión de ingresos. El desglose de este ingreso se refleja en lo siguiente

Actividad bancaria de inversión	Ingresos de la Comisión (CHF)
Mercados de capital de renta variable	1.500 millones
Mercados de capital de deuda	1.800 millones
Servicios de asesoramiento	1.200 millones
Ventas y comercio	2.500 millones

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Ingresos por intereses de préstamos

Los ingresos por intereses de los préstamos son otra fuente de ingresos cruciales para UBS. El ingreso total de intereses reportados para el año que finalizó 2022 ascendió a CHF 5.1 mil millones. Las tasas de interés promedio de los préstamos varían, pero a partir del cuarto trimestre de 2022, UBS aplicó una tasa de interés promedio de 1.5% en su cartera de préstamos. Los datos de la cartera de préstamos, resumidos a continuación, ilustra la composición.

Tipo de préstamo	Monto pendiente (CHF)	Tasa de interés promedio (%)
Hipotecas residenciales	75 mil millones	1.4
Préstamos comerciales	30 mil millones	1.6
Préstamos personales	15 mil millones	2.5
Préstamos corporativos	20 mil millones	2.0