Community Bank System, Inc. (CBU) Bundle
Un bref historique de Community Bank System, Inc. (CBU)
Fondation et premières années
Community Bank System, Inc. (CBU) a été fondée en 1980, à l'origine en tant qu'institution bancaire axée sur la communauté dans le nord de New York. L'organisation a cherché à répondre aux besoins des consommateurs et des entreprises locaux qui s'engagent à un service personnalisé.
Croissance et expansion
Tout au long des années 1990, CBU a élargi son empreinte en acquérant plusieurs banques communautaires. Les acquisitions notables comprennent:
- 1995: acquis les actifs de l'ancienne First Trust Bank of Norwich.
- 1999: Mergé avec la Banque de Castleton, augmentant considérablement la clientèle de l'institution.
- 2000: acquis la Banque nationale Oneida.
À la fin de 2000, CBU avait atteint environ 1 milliard de dollars d'actifs.
Offres publiques et performance des stocks
CBU est devenue publique en 1996, se négociant à la Bourse de New York sous le symbole CBU. Le prix initial de l'offre publique (IPO) a été fixé à 12,00 $ par action.
Au troisième rang 2023, le cours de l'action était d'environ 33,25 $, reflétant une augmentation significative de la valeur marchande au fil des ans. CBU a toujours livré un rendement de dividende d'environ 3,73% à la même date.
Performance financière
Au deuxième trimestre de 2023, Community Bank System a déclaré les faits saillants financiers suivants:
| Métrique financière | Q2 2023 | Q2 2022 |
|---|---|---|
| Actif total | 13,4 milliards de dollars | 12,1 milliards de dollars |
| Revenu net | 28 millions de dollars | 25 millions de dollars |
| Bénéfice par action (EPS) | $0.80 | $0.74 |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.85% | 0.82% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 10.12% | 9.75% |
Développements récents
En 2021, CBU a acquis les actifs de la Banque de Hollande, améliorant son portefeuille et sa portée géographique. À la fin de 2022, la banque a exploité 230 succursales à New York et en Pennsylvanie.
Les dépôts totaux de la banque, au 30 juin 2023, se sont élevés à environ 11 milliards de dollars, ce qui représente une croissance d'une année à l'autre de 8%.
Engagement communautaire et responsabilité sociale des entreprises
Le système de banque communautaire a montré un fort engagement envers l'engagement communautaire. En 2022, la société a contribué plus de 1,5 million de dollars aux organismes de bienfaisance et initiatives locaux, en se concentrant sur l'éducation, les soins de santé et la durabilité environnementale.
Adoption technologique
La banque a également investi massivement dans la technologie, avec plus de 10 millions de dollars dédiés à l'amélioration des plateformes bancaires numériques. En septembre 2023, plus de 60% des transactions clients ont été effectuées en ligne ou via des applications mobiles.
Défis et perspectives
CBU fait face à des défis, notamment une concurrence accrue de la fintech et l'évolution des environnements réglementaires. Néanmoins, la banque devrait poursuivre sa trajectoire de croissance, visant une augmentation de 5% du total des actifs en glissement annuel jusqu'en 2025.
A qui est propriétaire de Community Bank System, Inc. (CBU)
Structure de propriété
Depuis les derniers rapports, Community Bank System, Inc. (CBU) est une entreprise cotée en bourse avec une structure de propriété diversifiée. Les actions de la société sont négociées à la Bourse de New York dans le cadre du Symbole CBU du ticker.
Propriété institutionnelle
Les investisseurs institutionnels détiennent une partie importante des actions du système bancaire communautaire. Vous trouverez ci-dessous un tableau détaillant les principaux actionnaires institutionnels:
| Institution | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| Le groupe Vanguard | 2,200,000 | 10.5% |
| BlackRock, Inc. | 1,800,000 | 8.6% |
| Wellington Management Company | 1,300,000 | 6.2% |
| State Street Corporation | 1,200,000 | 5.7% |
| Conseillers de fonds dimensionnels | 900,000 | 4.3% |
Propriété d'initié
En plus des investisseurs institutionnels, les initiés détiennent également des actions de Community Bank System, Inc. Le tableau suivant décrit la propriété d'initiés notable:
| Nom d'initié | Position | Partage |
|---|---|---|
| Mark E. Tryniski | PDG et président | 300,000 |
| Brian R. G. E. G. McGowan | EVP et CFO | 50,000 |
| David L. Dorsey | EVP | 25,000 |
Détails des actionnaires
Community Bank System a une base d'actionnaires diversifiée, y compris les actionnaires institutionnels et de détail. Les statistiques suivantes donnent un aperçu des données démographiques des actionnaires:
- Pourcentage des actionnaires de détail: 25%
- Période de détention moyenne pour les actions: 5 ans
- Nombre moyen d'actions détenues par les investisseurs de détail: 200 actions
Capitalisation boursière
En octobre 2023, la capitalisation boursière de Community Bank System, Inc. se situe à peu près 1,9 milliard de dollars.
Performance financière récente
La performance financière de Community Bank System, Inc. est illustrée dans le tableau suivant, affichant des mesures financières clés pour le dernier exercice:
| Métrique financière | Montant |
|---|---|
| Actif total | 11,5 milliards de dollars |
| Revenus totaux | 400 millions de dollars |
| Revenu net | 75 millions de dollars |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.65% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 8.5% |
Performance de stock récent
Community Bank System, Inc. a connu une activité notable dans ses performances en actions, comme résumé ci-dessous:
- Prix actuel de l'action: 45,50 $
- Retour de l'année à rendez-vous: 12%
- Rendement des dividendes: 3,2%
Community Bank System, Inc. (CBU) Énoncé de mission
Overview de l'énoncé de mission
L'énoncé de mission de Community Bank System, Inc. (CBU) souligne un engagement à fournir des services financiers personnalisés tout en favorisant la croissance et l'inclusivité au sein des communautés qu'elle dessert. L'organisation s'efforce de fournir des expériences client exceptionnelles grâce à une main-d'œuvre dédiée et à une gamme de solutions bancaires.
Valeurs fondamentales
- Intégrité: Engagement envers les pratiques éthiques et la transparence.
- Excellence: Visez le service client supérieur et l'efficacité opérationnelle.
- Engagement communautaire: Concentrez-vous sur le développement communautaire et la responsabilité sociale.
- Innovation: Adoption de nouvelles technologies pour améliorer l'expérience client.
Métriques de performance financière
Au deuxième trimestre 2023, CBU a signalé les mesures financières suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 13,53 milliards de dollars |
| Dépôts totaux | 11,73 milliards de dollars |
| Prêts totaux | 8,93 milliards de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 152,1 millions de dollars |
| Revenu net | 51,4 millions de dollars |
Engagement envers la communauté
Community Bank System, Inc. s'engage activement dans des initiatives locales. En 2022, la banque a contribué environ 1,2 million de dollars à divers programmes communautaires et organisations caritatives à New York et en Pennsylvanie.
Approche centrée sur le client
La banque privilégie la satisfaction des clients, atteignant un score de satisfaction client de 92% dans sa dernière enquête menée au T1 2023.
Engagement des employés
Les cotes de satisfaction des employés cumulatifs indiquent un score de 85% dans les enquêtes internes, reflétant un fort engagement envers le bien-être et le développement des employés.
Objectifs stratégiques
- Expansion: Ouverture de 5 nouvelles branches dans les zones mal desservies d'ici la fin de 2024.
- Transformation numérique: Investissement de 10 millions de dollars pour améliorer les services bancaires numériques en 2023.
- Croissance de la base de clients: Ciblant une augmentation de 10% de la clientèle au cours de la prochaine exercice.
Acquisitions récentes
En 2022, Community Bank System, Inc. a achevé l'acquisition d'une banque régionale, renforçant son empreinte dans le nord-est des États-Unis, l'accord était évalué à 130 millions de dollars.
Conclusion de l'engagement
Community Bank System, Inc. incarne sa mission et ses valeurs grâce à un engagement cohérent avec ses clients, ses employés et ses communautés, fermement dans ses objectifs de croissance et d'excellence des services.
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Comment fonctionne Community Bank System, Inc. (CBU)
Overview
Community Bank System, Inc. (CBU) est une société de services financiers qui exploite principalement des banques communautaires à New York et en Pennsylvanie. Depuis les derniers rapports financiers, CBU détient environ 13,5 milliards de dollars d'actifs.
Segments d'entreprise
- Banque commerciale: Fournit divers produits financiers aux entreprises, y compris les prêts, les services de trésorerie et les comptes de dépôt.
- Banque de consommation: Offre des services bancaires personnels, y compris les comptes de chèques et d'épargne, les hypothèques et les prêts automobiles.
- Gestion de la patrimoine: Fournit des services de conseil en investissement et une planification financière aux particuliers et aux institutions.
Performance financière
Au troisième rang 2023, le système de banque communautaire a rapporté:
| Métrique financière | Montant (en millions) |
|---|---|
| Revenus totaux | $120.3 |
| Revenu net | $32.1 |
| Bénéfice par action (EPS) | $1.15 |
| Actif total | $13,500 |
| Passifs totaux | $12,000 |
| Ratio de capital | 10.5% |
Réseau de succursale
Community Bank System exploite plus de 200 succursales à travers le nord-est des États-Unis, avec une présence significative dans:
- New York
- Pennsylvanie
- Vermont
Portefeuille de prêts
La composition du portefeuille de prêts du système communautaire au cours du troisième trimestre 2023 est la suivante:
| Type de prêt | Montant (en millions) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | $4,500 | 45% |
| Hypothèques résidentielles | $3,000 | 30% |
| Prêts à la consommation | $1,500 | 15% |
| Autres prêts | $1,000 | 10% |
Dépôts et financement
Au troisième rang 2023, la base de dépôts du système de banque communautaire est décomposée comme suit:
| Type de dépôt | Montant (en millions) | Pourcentage de dépôts totaux |
|---|---|---|
| Dépôts de demande | $5,000 | 40% |
| Dépôts de temps | $4,000 | 32% |
| Comptes d'épargne | $3,000 | 24% |
| Autres dépôts | $1,000 | 8% |
Engagement communautaire
Community Bank System s'engage dans le développement communautaire et a investi plus de 4 millions de dollars dans les initiatives locales en 2023. Cela comprend:
- Programmes de littératie financière
- À but non lucratif local
- Projets de développement communautaire
Acquisitions récentes
Au cours de la dernière année, Community Bank System a achevé l'acquisition de plusieurs petites banques, notamment:
- Alliance Bank (New York)
- First Tier Bank (Pennsylvanie)
Performance du stock
En octobre 2023, le cours de l'action de CBU est évalué à 38,75 $ avec une capitalisation boursière d'environ 1,1 milliard de dollars. Le rendement du dividende est d'environ 3,5%.
```Comment Community Bank System, Inc. (CBU) fait de l'argent
Sources de revenus
Community Bank System, Inc. (CBU) génère ses revenus grâce à divers canaux, principalement par le revenu des intérêts des prêts, des frais de service et des revenus de placement. Le tableau suivant résume les principales composantes des revenus pour l'exercice 2022:
| Source de revenus | Montant (millions de dollars) |
|---|---|
| Revenu d'intérêt | 175.6 |
| Frais de service sur les comptes de dépôt | 20.2 |
| Revenus de placement | 12.1 |
| Revenus bancaires hypothécaires | 5.4 |
| Autres frais et commissions | 8.7 |
Intérêt des prêts
Les revenus des intérêts des prêts sont un générateur de revenus principal pour CBU. Au 31 décembre 2022, la société a déclaré un portefeuille de prêts total de 2,1 milliards de dollars, avec la ventilation suivante:
| Type de prêt | Montant (millions de dollars) |
|---|---|
| Prêts commerciaux | 1,100 |
| Hypothèques résidentielles | 600 |
| Prêts à la consommation | 400 |
| Prêts immobiliers commerciaux | 300 |
Comptes de dépôt et frais de service
Les frais de service provenant des comptes de dépôt contribuent considérablement aux revenus de la banque. Le nombre moyen de comptes de dépôt en 2022 était d'environ 320 000, avec des frais de service moyens pour:
| Type de compte | Frais de service mensuels moyens ($) | Nombre de comptes | Les revenus totaux des frais (millions de dollars) |
|---|---|---|---|
| Comptes chèques | 5.00 | 200,000 | 12.0 |
| Comptes d'épargne | 3.00 | 100,000 | 3.6 |
| Comptes d'entreprise | 7.00 | 20,000 | 1.68 |
Revenus de placement
Les revenus de placement comprennent les rendements des titres d'investissement de la banque. À la fin de 2022, CBU avait un portefeuille de titres d'une valeur de 1,5 milliard de dollars, avec un rendement d'environ 2,5%, ce qui résulte des revenus de placement comme suit:
| Type d'investissement | Montant (millions de dollars) | Rendement (%) | Revenus générés (millions de dollars) |
|---|---|---|---|
| Titres du Trésor américain | 700 | 2.0 | 14.0 |
| Obligations municipales | 500 | 3.0 | 15.0 |
| Obligations d'entreprise | 300 | 4.0 | 12.0 |
| Titres de capitaux propres | 100 | 5.0 | 5.0 |
Revenus bancaires hypothécaires
Les revenus des activités bancaires hypothécaires, tels que les frais d'origine des prêts et les ventes du marché secondaire, contribuent également à la rentabilité de CBU. Les revenus totaux de la banque hypothécaire pour 2022 étaient:
| Source de revenus | Montant (millions de dollars) |
|---|---|
| Frais d'origine du prêt | 3.0 |
| Ventes du marché secondaire | 2.4 |
Dépenses d'exploitation
Pour évaluer la rentabilité, il est également important de considérer les dépenses d'exploitation encourues par CBU. Les dépenses d'exploitation totales pour 2022 étaient de 130 millions de dollars, ventilées comme suit:
| Catégorie de dépenses | Montant (millions de dollars) |
|---|---|
| Salaires et avantages | 70.0 |
| Occupation et équipement | 25.0 |
| Dispositions de perte de prêt | 10.0 |
| Autres dépenses | 25.0 |
Revenu net
CBU a déclaré un bénéfice net de 52 millions de dollars pour l'exercice 2022. Ce chiffre reflète l'efficacité opérationnelle de l'entreprise et les capacités génératrices des revenus dans des conditions de marché variables.
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