Community Bank System, Inc. (CBU) Bundle
تاريخ موجز لشركة Community Bank System, Inc. (CBU)
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسست شركة Community Bank System, Inc. (CBU) في عام 1980، في الأصل كمؤسسة مصرفية تركز على المجتمع في شمال ولاية نيويورك. سعت المنظمة إلى تلبية احتياجات المستهلكين والشركات المحلية مع الالتزام بالخدمة الشخصية.
النمو والتوسع
طوال التسعينيات، قام البنك المركزي البريطاني بتوسيع نطاق وجوده من خلال الاستحواذ على العديد من البنوك المجتمعية. تشمل عمليات الاستحواذ البارزة ما يلي:
- 1995: استحوذت على أصول بنك First Trust Bank of Norwich السابق.
- 1999: تم الاندماج مع بنك كاسلتون، مما أدى إلى زيادة كبيرة في قاعدة عملاء المؤسسة.
- 2000: استحوذت على بنك أونيدا الوطني.
وبحلول نهاية عام 2000، كان البنك المركزي البريطاني قد نما إلى ما يقرب من مليار دولار من الأصول.
العروض العامة وأداء الأسهم
تم طرح CBU للاكتتاب العام في عام 1996، ويتم تداوله في بورصة نيويورك تحت الرمز CBU. تم تحديد سعر الطرح العام الأولي (IPO) عند 12.00 دولارًا للسهم الواحد.
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ سعر السهم حوالي 33.25 دولارًا أمريكيًا، مما يعكس زيادة كبيرة في القيمة السوقية على مر السنين. لقد قدم بنك CBU باستمرار عائد أرباح يبلغ حوالي 3.73٪ اعتبارًا من نفس التاريخ.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أبلغ نظام بنك المجتمع عن النقاط المالية التالية:
| المقياس المالي | الربع الثاني 2023 | الربع الثاني 2022 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 13.4 مليار دولار | 12.1 مليار دولار |
| صافي الدخل | 28 مليون دولار | 25 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $0.80 | $0.74 |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.85% | 0.82% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 10.12% | 9.75% |
التطورات الأخيرة
وفي عام 2021، استحوذ البنك المركزي البريطاني على أصول بنك هولندا، مما عزز محفظته وامتداده الجغرافي. اعتبارًا من نهاية عام 2022، قام البنك بتشغيل 230 فرعًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا.
بلغ إجمالي ودائع البنك، اعتبارًا من 30 يونيو 2023، حوالي 11 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل نموًا سنويًا بنسبة 8٪.
المشاركة المجتمعية والمسؤولية الاجتماعية للشركات
لقد أظهر نظام بنك المجتمع التزامًا قويًا بمشاركة المجتمع. وفي عام 2022، ساهمت الشركة بأكثر من 1.5 مليون دولار أمريكي للجمعيات الخيرية والمبادرات المحلية، مع التركيز على التعليم والرعاية الصحية والاستدامة البيئية.
التبني التكنولوجي
كما استثمر البنك أيضًا بكثافة في التكنولوجيا، حيث خصص أكثر من 10 ملايين دولار لتعزيز منصات الخدمات المصرفية الرقمية. اعتبارًا من سبتمبر 2023، تم إجراء أكثر من 60% من معاملات العملاء عبر الإنترنت أو عبر تطبيقات الهاتف المحمول.
التحديات والتوقعات
يواجه CBU تحديات، بما في ذلك المنافسة المتزايدة من التكنولوجيا المالية والبيئات التنظيمية المتغيرة. ومع ذلك، من المتوقع أن يواصل البنك مسار النمو، ويهدف إلى زيادة إجمالي الأصول بنسبة 5٪ على أساس سنوي حتى عام 2025.
من يملك Community Bank System, Inc. (CBU)
هيكل الملكية
اعتبارًا من أحدث التقارير، تعد شركة Community Bank System, Inc. (CBU) شركة مساهمة عامة ذات هيكل ملكية متنوع. يتم تداول أسهم الشركة في بورصة نيويورك تحت رمز المؤشر CBU.
الملكية المؤسسية
يمتلك المستثمرون المؤسسيون جزءًا كبيرًا من أسهم Community Bank System. فيما يلي جدول يوضح تفاصيل كبار المساهمين المؤسسيين:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة | 2,200,000 | 10.5% |
| شركة بلاك روك | 1,800,000 | 8.6% |
| شركة ويلينغتون للإدارة | 1,300,000 | 6.2% |
| شركة ستيت ستريت | 1,200,000 | 5.7% |
| مستشارو صندوق الأبعاد | 900,000 | 4.3% |
ملكية المطلعين
بالإضافة إلى المستثمرين المؤسسيين، يمتلك المطلعون أيضًا أسهمًا في Community Bank System, Inc. ويوضح الجدول التالي الملكية الداخلية البارزة:
| اسم المطلع | موضع | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| مارك إي. ترينيسكي | الرئيس التنفيذي والرئيس | 300,000 |
| بريان آر جي إي جي ماكجوان | نائب الرئيس التنفيذي والمدير المالي | 50,000 |
| ديفيد إل دورسي | نائب الرئيس التنفيذي | 25,000 |
تفاصيل المساهمين
يتمتع نظام بنك المجتمع بقاعدة متنوعة من المساهمين، بما في ذلك المساهمين من المؤسسات والأفراد. توفر الإحصائيات التالية نظرة ثاقبة على التركيبة السكانية للمساهمين:
- نسبة المساهمين الأفراد: 25%
- متوسط فترة الاحتفاظ بالأسهم: 5 سنوات
- متوسط عدد الأسهم المملوكة للمستثمرين الأفراد: 200 سهم
القيمة السوقية
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تبلغ القيمة السوقية لشركة Community Bank System, Inc. تقريبًا 1.9 مليار دولار.
الأداء المالي الأخير
يتم توضيح الأداء المالي لشركة Community Bank System, Inc. في الجدول التالي، حيث يعرض المقاييس المالية الرئيسية للسنة المالية الماضية:
| المقياس المالي | كمية |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 11.5 مليار دولار |
| إجمالي الإيرادات | 400 مليون دولار |
| صافي الدخل | 75 مليون دولار |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.65% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 8.5% |
أداء الأسهم الأخيرة
شهدت شركة Community Bank System, Inc. نشاطًا ملحوظًا في أداء أسهمها، كما هو ملخص أدناه:
- سعر السهم الحالي: 45.50 دولارًا
- العائد السنوي حتى الآن: 12%
- عائد الأرباح: 3.2%
بيان مهمة Community Bank System, Inc. (CBU).
Overview بيان المهمة
يؤكد بيان مهمة Community Bank System, Inc. (CBU) على الالتزام بتقديم خدمات مالية مخصصة مع تعزيز النمو والشمولية داخل المجتمعات التي تخدمها. تسعى المنظمة جاهدة لتقديم تجارب استثنائية للعملاء من خلال قوة عاملة مخصصة ومجموعة من الحلول المصرفية.
القيم الأساسية
- نزاهة: الالتزام بالممارسات الأخلاقية والشفافية.
- التميز: تهدف إلى خدمة العملاء المتميزة والكفاءة التشغيلية.
- المشاركة المجتمعية: التركيز على تنمية المجتمع والمسؤولية الاجتماعية.
- ابتكار: اعتماد تقنيات جديدة لتعزيز تجربة العملاء.
مقاييس الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك المركزي العماني عن المقاييس المالية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 13.53 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 11.73 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 8.93 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 152.1 مليون دولار |
| صافي الدخل | 51.4 مليون دولار |
الالتزام تجاه المجتمع
تشارك Community Bank System, Inc. بنشاط في المبادرات المحلية. وفي عام 2022، ساهم البنك بحوالي 1.2 مليون دولار في العديد من البرامج المجتمعية والجمعيات الخيرية في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا.
نهج يركز على العملاء
يعطي البنك الأولوية لرضا العملاء، حيث حقق درجة رضا العملاء بنسبة 92% في أحدث استطلاع أجراه في الربع الأول من عام 2023.
مشاركة الموظف
تشير تقييمات رضا الموظفين التراكمية إلى نسبة 85% في الاستطلاعات الداخلية، مما يعكس التزامًا قويًا برفاهية الموظفين وتطويرهم.
الأهداف الاستراتيجية
- توسع: افتتاح 5 فروع جديدة في المناطق المحرومة بنهاية عام 2024.
- التحول الرقمي: استثمار 10 ملايين دولار لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023.
- نمو قاعدة العملاء: تستهدف زيادة قاعدة العملاء بنسبة 10% خلال العام المالي المقبل.
عمليات الاستحواذ الأخيرة
في عام 2022، أكملت شركة Community Bank System, Inc. الاستحواذ على بنك إقليمي، مما عزز وجودها في شمال شرق الولايات المتحدة. وقدرت قيمة الصفقة بمبلغ 130 مليون دولار.
إبرام الالتزام
تجسد شركة Community Bank System, Inc. مهمتها وقيمها من خلال المشاركة المستمرة مع عملائها وموظفيها ومجتمعاتها، والثبات في أهدافها المتمثلة في النمو والتميز في الخدمة.
```أتش تي أم أل
كيف يعمل نظام بنك المجتمع، Inc. (CBU).
Overview
Community Bank System, Inc. (CBU) هي شركة خدمات مالية تدير في المقام الأول بنوكًا مجتمعية في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا. وفقًا لأحدث التقارير المالية، يمتلك البنك المركزي الأوكراني حوالي 13.5 مليار دولار من الأصول.
قطاعات الأعمال
- الخدمات المصرفية التجارية: يوفر منتجات مالية متنوعة للشركات، بما في ذلك القروض وخدمات الخزينة وحسابات الودائع.
- الخدمات المصرفية الاستهلاكية: يقدم الخدمات المصرفية الشخصية بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية وقروض السيارات.
- إدارة الثروات: تقديم الخدمات الاستشارية الاستثمارية والتخطيط المالي للأفراد والمؤسسات.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أفاد نظام بنك المجتمع بما يلي:
| المقياس المالي | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $120.3 |
| صافي الدخل | $32.1 |
| ربحية السهم (EPS) | $1.15 |
| إجمالي الأصول | $13,500 |
| إجمالي الالتزامات | $12,000 |
| نسبة رأس المال | 10.5% |
شبكة الفروع
يدير Community Bank System أكثر من 200 فرعًا في جميع أنحاء شمال شرق الولايات المتحدة، مع وجود كبير في:
- نيويورك
- بنسلفانيا
- فيرمونت
محفظة القروض
تكوين محفظة قروض نظام بنك المجتمع اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023 هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $4,500 | 45% |
| الرهون العقارية السكنية | $3,000 | 30% |
| القروض الاستهلاكية | $1,500 | 15% |
| القروض الأخرى | $1,000 | 10% |
الودائع والتمويل
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، تم تقسيم قاعدة الودائع في نظام بنك المجتمع على النحو التالي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالملايين) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب | $5,000 | 40% |
| الودائع لأجل | $4,000 | 32% |
| حسابات التوفير | $3,000 | 24% |
| الودائع الأخرى | $1,000 | 8% |
المشاركة المجتمعية
يلتزم نظام بنك المجتمع بتنمية المجتمع وقد استثمر أكثر من 4 ملايين دولار في المبادرات المحلية في عام 2023. وهذا يشمل:
- برامج التثقيف المالي
- المنظمات غير الربحية المحلية
- مشاريع تنمية المجتمع
عمليات الاستحواذ الأخيرة
في العام الماضي، أكمل نظام بنك المجتمع الاستحواذ على العديد من البنوك الصغيرة، بما في ذلك:
- بنك التحالف (نيويورك)
- بنك الدرجة الأولى (بنسلفانيا)
أداء المخزون
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تبلغ قيمة سعر سهم CBU 38.75 دولارًا أمريكيًا مع قيمة سوقية تبلغ حوالي 1.1 مليار دولار أمريكي. عائد التوزيعات حوالي 3.5%
```كيف تجني شركة Community Bank System, Inc. (CBU) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة Community Bank System, Inc. (CBU) إيراداتها من خلال قنوات مختلفة، في الغالب من خلال دخل الفوائد من القروض ورسوم الخدمة ودخل الاستثمار. ويلخص الجدول التالي المكونات الرئيسية للإيرادات للعام المالي 2022:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| دخل الفوائد | 175.6 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 20.2 |
| دخل الاستثمار | 12.1 |
| إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري | 5.4 |
| الرسوم والعمولات الأخرى | 8.7 |
إيرادات الفوائد من القروض
يعد دخل الفوائد من القروض مصدرًا أساسيًا للإيرادات لبنك المركزي الأوروبي. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أعلنت الشركة عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 2.1 مليار دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| القروض التجارية | 1,100 |
| الرهون العقارية السكنية | 600 |
| القروض الاستهلاكية | 400 |
| القروض العقارية التجارية | 300 |
حسابات الودائع ورسوم الخدمة
تساهم رسوم الخدمة المستمدة من حسابات الودائع بشكل كبير في دخل البنك. بلغ متوسط عدد حسابات الودائع في عام 2022 حوالي 320 ألف حساب، بمتوسط رسوم خدمة تبلغ:
| نوع الحساب | متوسط رسوم الخدمة الشهرية ($) | عدد الحسابات | إجمالي الإيرادات من الرسوم (مليون دولار) |
|---|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 5.00 | 200,000 | 12.0 |
| حسابات التوفير | 3.00 | 100,000 | 3.6 |
| الحسابات التجارية | 7.00 | 20,000 | 1.68 |
دخل الاستثمار
تشتمل إيرادات الاستثمار على عوائد الأوراق المالية الاستثمارية للبنك. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى البنك المركزي العماني محفظة أوراق مالية بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي، مع عائد يبلغ حوالي 2.5٪، مما ينتج عنه دخل استثمار على النحو التالي:
| نوع الاستثمار | المبلغ (مليون دولار) | أَثْمَر (٪) | الدخل المولد (مليون دولار) |
|---|---|---|---|
| سندات الخزانة الأمريكية | 700 | 2.0 | 14.0 |
| السندات البلدية | 500 | 3.0 | 15.0 |
| سندات الشركات | 300 | 4.0 | 12.0 |
| الأوراق المالية | 100 | 5.0 | 5.0 |
إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري
كما يساهم الدخل من الأنشطة المصرفية للرهن العقاري، مثل رسوم إنشاء القروض ومبيعات السوق الثانوية، في ربحية البنك المركزي العماني. بلغ إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية العقارية لعام 2022:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| رسوم إنشاء القرض | 3.0 |
| مبيعات السوق الثانوية | 2.4 |
مصاريف التشغيل
ولتقييم الربحية، من المهم أيضًا النظر في نفقات التشغيل التي يتكبدها البنك المركزي العماني. بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية لعام 2022 130 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:
| فئة النفقات | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| الرواتب والمزايا | 70.0 |
| الإشغال والمعدات | 25.0 |
| مخصصات خسائر القروض | 10.0 |
| مصاريف أخرى | 25.0 |
صافي الدخل
أعلن بنك CBU عن دخل صافي قدره 52 مليون دولار أمريكي للعام المالي 2022. ويعكس هذا الرقم الكفاءة التشغيلية للشركة وقدراتها على توليد الإيرادات وسط ظروف السوق المتغيرة.
Community Bank System, Inc. (CBU) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support