Community Bank System, Inc. (CBU) Bundle
Uma breve história do Community Bank System, Inc. (CBU)
Fundador e os primeiros anos
O Community Bank System, Inc. (CBU) foi fundado em 1980, originalmente como uma instituição bancária focada na comunidade no norte de Nova York. A organização procurou atender às necessidades dos consumidores e empresas locais com um compromisso com o serviço personalizado.
Crescimento e expansão
Ao longo dos anos 90, a CBU expandiu sua presença adquirindo vários bancos comunitários. Aquisições notáveis incluem:
- 1995: adquiriu os ativos do antigo First Trust Bank de Norwich.
- 1999: fundido com o Banco de Castleton, aumentando significativamente a base de clientes da instituição.
- 2000: adquiriu o Oneida National Bank.
Até o final de 2000, a CBU havia crescido para aproximadamente US $ 1 bilhão em ativos.
Ofertas públicas e desempenho de ações
A CBU foi pública em 1996, negociando na Bolsa de Nova York sob o símbolo CBU. O preço inicial da oferta pública (IPO) foi fixada em US $ 12,00 por ação.
No terceiro trimestre de 2023, o preço das ações era de aproximadamente US $ 33,25, refletindo um aumento significativo no valor de mercado ao longo dos anos. A CBU sempre entregou um rendimento de dividendos de cerca de 3,73% na mesma data.
Desempenho financeiro
No segundo trimestre de 2023, o Community Bank System relatou os seguintes destaques financeiros:
| Métrica financeira | Q2 2023 | Q2 2022 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 13,4 bilhões | US $ 12,1 bilhões |
| Resultado líquido | US $ 28 milhões | US $ 25 milhões |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.80 | $0.74 |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.85% | 0.82% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 10.12% | 9.75% |
Desenvolvimentos recentes
Em 2021, a CBU adquiriu os ativos do Banco da Holanda, aprimorando seu portfólio e alcance geográfico. No final de 2022, o banco operava 230 agências em Nova York e Pensilvânia.
O total de depósitos do Banco, em 30 de junho de 2023, foi de aproximadamente US $ 11 bilhões, representando um crescimento ano a ano de 8%.
Engajamento da comunidade e responsabilidade social corporativa
O sistema bancário comunitário mostrou um forte compromisso com o envolvimento da comunidade. Em 2022, a empresa contribuiu com mais de US $ 1,5 milhão para instituições de caridade e iniciativas locais, com foco em educação, saúde e sustentabilidade ambiental.
Adoção tecnológica
O banco também investiu pesadamente em tecnologia, com mais de US $ 10 milhões dedicados ao aprimoramento das plataformas bancárias digitais. Em setembro de 2023, mais de 60% das transações de clientes foram realizadas on -line ou por meio de aplicativos móveis.
Desafios e perspectivas
A CBU enfrenta desafios, incluindo o aumento da concorrência da fintech e a mudança de ambientes regulatórios. No entanto, o banco deve continuar sua trajetória de crescimento, com o objetivo de um aumento de 5% no total de ativos ano a ano até 2025.
A Who é proprietário do Community Bank System, Inc. (CBU)
Estrutura de propriedade
Até o último relatório, a Community Bank System, Inc. (CBU) é uma empresa de capital aberto com uma estrutura de propriedade diversificada. As ações da Companhia são negociadas na Bolsa de Nova York sob o símbolo de ticker CBU.
Propriedade institucional
Os investidores institucionais detêm uma parcela significativa das ações do sistema bancário comunitário. Abaixo está uma tabela detalhando os principais acionistas institucionais:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| O Grupo Vanguard | 2,200,000 | 10.5% |
| BlackRock, Inc. | 1,800,000 | 8.6% |
| Wellington Management Company | 1,300,000 | 6.2% |
| State Street Corporation | 1,200,000 | 5.7% |
| Advisores de fundos dimensionais | 900,000 | 4.3% |
Propriedade interna
Além dos investidores institucionais, os insiders também detêm ações da Community Bank System, Inc. A tabela a seguir descreve a notável propriedade privilegiada:
| Nome Insider | Posição | Ações pertencentes |
|---|---|---|
| Mark E. Tryniski | CEO e presidente | 300,000 |
| Brian R. G. E. G. McGowan | EVP e CFO | 50,000 |
| David L. Dorsey | EVP | 25,000 |
Detalhes dos acionistas
O sistema bancário comunitário possui uma base diversificada de acionistas, incluindo acionistas institucionais e de varejo. As estatísticas a seguir fornecem informações sobre a demografia dos acionistas:
- Porcentagem de acionistas de varejo: 25%
- Período médio de retenção para ações: 5 anos
- Número médio de ações detidas por investidores de varejo: 200 ações
Capitalização de mercado
Em outubro de 2023, a capitalização de mercado da Community Bank System, Inc. é aproximadamente em aproximadamente US $ 1,9 bilhão.
Desempenho financeiro recente
O desempenho financeiro do Community Bank System, Inc. é ilustrado na tabela a seguir, exibindo as principais métricas financeiras para o último ano fiscal:
| Métrica financeira | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 11,5 bilhões |
| Receita total | US $ 400 milhões |
| Resultado líquido | US $ 75 milhões |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.65% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 8.5% |
Desempenho recente de ações
O Community Bank System, Inc. viu atividades notáveis em seu desempenho de ações, conforme resumido abaixo:
- Preço atual das ações: US $ 45,50
- Retorno no ano: 12%
- Rendimento de dividendos: 3,2%
Declaração de missão do Community Bank System, Inc. (CBU)
Overview de declaração de missão
A declaração de missão da Community Bank System, Inc. (CBU) enfatiza o compromisso de fornecer serviços financeiros personalizados, promovendo o crescimento e a inclusão nas comunidades que atende. A organização se esforça para oferecer experiências excepcionais ao cliente por meio de uma força de trabalho dedicada e uma variedade de soluções bancárias.
Valores centrais
- Integridade: Compromisso com práticas éticas e transparência.
- Excelência: Apontar para atendimento ao cliente superior e eficiência operacional.
- Engajamento da comunidade: Concentre -se no desenvolvimento da comunidade e na responsabilidade social.
- Inovação: Adoção de novas tecnologias para melhorar a experiência do cliente.
Métricas de desempenho financeiro
A partir do segundo trimestre de 2023, a CBU relatou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 13,53 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 11,73 bilhões |
| Empréstimos totais | US $ 8,93 bilhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 152,1 milhões |
| Resultado líquido | US $ 51,4 milhões |
Compromisso com a comunidade
O Community Bank System, Inc. se envolve ativamente em iniciativas locais. Em 2022, o banco contribuiu com aproximadamente US $ 1,2 milhão para vários programas e instituições de caridade comunitárias em Nova York e Pensilvânia.
Abordagem centrada no cliente
O banco prioriza a satisfação do cliente, alcançando uma pontuação de satisfação do cliente de 92% em sua última pesquisa realizada no primeiro trimestre de 2023.
Engajamento dos funcionários
As classificações cumulativas de satisfação dos funcionários indicam uma pontuação de 85% em pesquisas internas, refletindo um forte compromisso com o bem -estar e o desenvolvimento dos funcionários.
Objetivos estratégicos
- Expansão: Abrindo 5 novos ramos em áreas carentes até o final de 2024.
- Transformação digital: Investimento de US $ 10 milhões para melhorar os serviços bancários digitais em 2023.
- Crescimento da base de clientes: Direcionando um aumento de 10% na base de clientes no próximo ano fiscal.
Aquisições recentes
Em 2022, a Community Bank System, Inc. concluiu a aquisição de um banco regional, aumentando sua pegada no nordeste dos EUA. O acordo foi avaliado em US $ 130 milhões.
Conclusão de comprometimento
O Community Bank System, Inc. incorpora sua missão e valores por meio de envolvimento consistente com seus clientes, funcionários e comunidades, firme em seus objetivos de excelência em crescimento e serviço.
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Como funciona o Community Bank System, Inc. (CBU)
Overview
O Community Bank System, Inc. (CBU) é uma empresa de serviços financeiros que opera principalmente bancos comunitários em Nova York e Pensilvânia. A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a CBU possui aproximadamente US $ 13,5 bilhões em ativos.
Segmentos de negócios
- Bancos comerciais: Fornece vários produtos financeiros para empresas, incluindo empréstimos, serviços do tesouro e contas de depósito.
- Banco de consumidor: Oferece serviços bancários pessoais, incluindo contas de verificação e poupança, hipotecas e empréstimos para automóveis.
- Gerenciamento de patrimônio: Fornece serviços de consultoria de investimento e planejamento financeiro para indivíduos e instituições.
Desempenho financeiro
A partir do terceiro trimestre de 2023, o sistema bancário comunitário informou:
| Métrica financeira | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Receita total | $120.3 |
| Resultado líquido | $32.1 |
| Ganhos por ação (EPS) | $1.15 |
| Total de ativos | $13,500 |
| Passivos totais | $12,000 |
| Índice de capital | 10.5% |
Rede de filiais
O Sistema Banco Comunitário opera mais de 200 agências no nordeste dos Estados Unidos, com uma presença significativa em:
- Nova Iorque
- Pensilvânia
- Vermont
Portfólio de empréstimos
A composição da carteira de empréstimos do Community Bank System a partir do terceiro trimestre de 2023 é o seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $4,500 | 45% |
| Hipotecas residenciais | $3,000 | 30% |
| Empréstimos ao consumidor | $1,500 | 15% |
| Outros empréstimos | $1,000 | 10% |
Depósitos e financiamento
A partir do terceiro trimestre de 2023, a base de depósitos do Community Bank System é dividida da seguinte maneira:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhões) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda | $5,000 | 40% |
| Depósitos de tempo | $4,000 | 32% |
| Contas de poupança | $3,000 | 24% |
| Outros depósitos | $1,000 | 8% |
Engajamento da comunidade
O Community Bank System está comprometido com o desenvolvimento da comunidade e investiu mais de US $ 4 milhões em iniciativas locais em 2023. Isso inclui:
- Programas de alfabetização financeira
- Organizações sem fins lucrativos locais
- Projetos de desenvolvimento comunitário
Aquisições recentes
No ano passado, o Community Bank System concluiu a aquisição de vários bancos menores, incluindo:
- Alliance Bank (Nova York)
- Primeiro Banco de Nível (Pensilvânia)
Desempenho de ações
Em outubro de 2023, o preço das ações da CBU está avaliado em US $ 38,75, com uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 1,1 bilhão. O rendimento de dividendos é de cerca de 3,5%.
```Como o Community Bank System, Inc. (CBU) ganha dinheiro
Fluxos de receita
O Community Bank System, Inc. (CBU) gera sua receita através de vários canais, predominantemente por meio de receitas de juros de empréstimos, taxas de serviço e receita de investimento. A tabela a seguir resume os principais componentes da receita para o ano fiscal de 2022:
| Fonte de receita | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Receita de juros | 175.6 |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 20.2 |
| Receita de investimento | 12.1 |
| Receita bancária de hipoteca | 5.4 |
| Outras taxas e comissões | 8.7 |
Receita de juros de empréstimos
A receita de juros dos empréstimos é um gerador de receita primária da CBU. Em 31 de dezembro de 2022, a empresa registrou uma carteira de empréstimos total de US $ 2,1 bilhões, com a seguinte quebra:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 1,100 |
| Hipotecas residenciais | 600 |
| Empréstimos ao consumidor | 400 |
| Empréstimos imobiliários comerciais | 300 |
Contas de depósito e taxas de serviço
As cobranças de serviço derivadas de contas de depósito contribuem significativamente para a receita do banco. O número médio de contas de depósito em 2022 foi de aproximadamente 320.000, com taxas médias de serviço no valor de:
| Tipo de conta | Taxa média de serviço mensal ($) | Número de contas | Receita total das taxas (US $ milhões) |
|---|---|---|---|
| Contas de verificação | 5.00 | 200,000 | 12.0 |
| Contas de poupança | 3.00 | 100,000 | 3.6 |
| Contas de negócios | 7.00 | 20,000 | 1.68 |
Receita de investimento
A receita de investimento inclui retornos dos títulos de investimento do banco. No final de 2022, a CBU tinha um portfólio de valores mobiliários avaliado em US $ 1,5 bilhão, com um rendimento de aproximadamente 2,5%, resultando em receita de investimento da seguinte forma:
| Tipo de investimento | Valor (US $ milhões) | Colheita (%) | Renda gerada (US $ milhões) |
|---|---|---|---|
| Valores Mobiliários do Tesouro dos EUA | 700 | 2.0 | 14.0 |
| Títulos municipais | 500 | 3.0 | 15.0 |
| Títulos corporativos | 300 | 4.0 | 12.0 |
| Valores mobiliários | 100 | 5.0 | 5.0 |
Receita bancária de hipoteca
A receita das atividades bancárias de hipotecas, como taxas de originação de empréstimos e vendas secundárias do mercado, também contribui para a lucratividade da CBU. A receita bancária total de hipotecas para 2022 foi:
| Fonte de receita | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Taxas de originação de empréstimos | 3.0 |
| Vendas secundárias no mercado | 2.4 |
Despesas operacionais
Para avaliar a lucratividade, também é importante considerar as despesas operacionais incorridas pela CBU. As despesas operacionais totais de 2022 foram de US $ 130 milhões, divididas da seguinte forma:
| Categoria de despesa | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Salários e benefícios | 70.0 |
| Ocupação e equipamento | 25.0 |
| Disposições de perda de empréstimos | 10.0 |
| Outras despesas | 25.0 |
Resultado líquido
A CBU registrou um lucro líquido de US $ 52 milhões para o ano fiscal de 2022. Este número reflete as capacidades de eficiência operacional e gerador de receita da Companhia em meio a condições de mercado variadas.
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