Lemonade, Inc. (LMND): histoire, propriété, mission, comment ça marche & fait de l'argent

Une brève histoire de la société H3

Entreprise Overview

La société H3, cotée en bourse sur le NASDAQ, s'est imposée comme un acteur clé du marché de l'assurance technologique. L'entreprise se concentre sur la mise à profit de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique pour rationaliser les processus d'assurance et améliorer l'expérience client.

Performance financière

Au 30 septembre 2024, la société H3 a déclaré un chiffre d'affaires total de 377,7 millions de dollars, reflétant une augmentation d'une année à l'autre de 20% depuis 314,3 millions de dollars en 2023. La croissance significative est attribuée à l'expansion de la clientèle et aux offres de produits améliorées.

Croissance du client

Au cours des neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, la société H3 a signalé une prime écrite brute de 700,7 millions de dollars, qui est un 25% augmenter de 558,7 millions de dollars dans la même période de 2023. Cette croissance est tirée par une augmentation de la clientèle 17% d'une année à l'autre.

Investissement et flux de trésorerie

Au 30 septembre 2024, H3 Company a tenu 329,8 millions de dollars en espèces et équivalents en espèces, et 640,8 millions de dollars en investissements. La Société a réussi à générer des flux de trésorerie négatifs à partir des opérations principalement financées par le biais de ventes de capitaux propres et de financement.

Position et stratégie du marché

La société H3 s'est positionnée comme un leader dans l'espace InsurTech en se concentrant sur la transformation numérique et l'engagement client. L'entreprise a investi massivement dans le développement de la technologie, les dépenses s'élevant à 64,0 millions de dollars Au cours des neuf premiers mois de 2024, présentant un engagement envers l'innovation.

Perspectives futures

Pour l'avenir, la société H3 prévoit de continuer à étendre sa présence sur le marché et ses offres de produits. La société a obtenu le financement de 290 millions de dollars à travers divers accords pour soutenir ses initiatives de croissance jusqu'en 2025.

A qui possède Lemonade, Inc. (LMND)

Importants actionnaires

Au 30 septembre 2024, Lemonade, Inc. comptait un total de 71 378 678 actions émises et en circulation. Le tableau suivant décrit les principaux actionnaires:

Performance du stock

As of September 30, 2024, Lemonade, Inc. reported a net loss of $172.2 million, compared to a net loss of $194.5 million for the same period in 2023. The company's revenue for the nine months ended September 30, 2024, was $377.7 million , reflétant une augmentation de 20% par rapport à 314,3 millions de dollars en 2023. Le cours de l'action pour LMND a fluctué autour de 24,00 $ au troisième trimestre de 2024, marquant un changement significatif par rapport à son prix d'introduction en bourse de 29,00 $ en juillet 2020.

Organisation des mandats et actions

Lemonade, Inc. a également émis des mandats dans le cadre de sa structure de rémunération. Au 30 septembre 2024, la société a eu 412 969 mandats en cours, qui ont été supposés de Metromile, Inc. lors de l'acquisition. De plus, la société avait des options d'achat d'actions totalisant 10 347 561 dans divers plans avec un prix d'exercice moyen de 29,99 $.

Tendances de la propriété institutionnelle

La propriété institutionnelle a tendance à la hausse, les investisseurs institutionnels détenant environ 55% du total des actions au 30 septembre 2024. Le tableau suivant illustre les changements de propriété institutionnelle:

Transactions d'initiés

Les transactions d'initiés ont inclus des exercices réguliers d'options d'achat d'actions et des unités d'actions restreintes (RSU). Au 30 septembre 2024, le nombre total de RSU en cours était de 4 322 912. La société a déclaré des frais de rémunération à base d'actions de 47,2 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Perspectives futures

Pour l'avenir, Lemonade, Inc. vise à étendre ses offres de produits et sa portée géographique, qui devrait influencer la dynamique de la propriété car les nouveaux investisseurs peuvent entrer sur le marché. La stratégie de l'entreprise comprend la mise à profit de la technologie pour améliorer l'expérience et la rétention des clients, ce qui pourrait entraîner une croissance supplémentaire de la capitalisation boursière et des intérêts des actionnaires.

Énoncé de mission Lemonade, Inc. (LMND)

Lemonade, Inc. vise à révolutionner l'industrie de l'assurance en tirant parti de la technologie, des données et d'un modèle commercial unique pour créer une expérience plus transparente, abordable et centrée sur le client. La société se concentre sur la fourniture d'une plate-forme numérique transparente pour divers produits d'assurance, y compris les locataires, les propriétaires, les animaux de compagnie, les voitures et l'assurance-vie, tout en mettant l'accent sur l'impact social par le biais de son programme "Giveback", où des primes excédentaires sont reversées à des organisations à but non lucratif choisies par les assurés.

Entreprise Overview

Lemonade opère avec la mission de rendre l'assurance délicieuse en utilisant l'intelligence artificielle avancée et l'analyse des données, permettant le traitement rapide des réclamations et l'engagement client.

Faits saillants financiers (2024)

Métriques opérationnelles

• Rétention d'un dollar annuel: 87% au troisième trimestre 2024, contre 85% au troisième trimestre 2023.
• Premium par client: 384 $ au troisième trimestre 2024, contre 362 $ au T3 2023.
• Marge bénéficiaire brute: 27% pour le troisième trimestre 2024, contre 19% au troisième trimestre 2023.
• EBITDA ajusté: (49,0) millions de dollars pour le trimestre 2024, contre (40,2) millions de dollars au troisième trimestre 2023.

Stratégie d'investissement et de croissance

Lemonade continue d'étendre ses offres de produits et son empreinte géographique. La société investit massivement dans le développement de la technologie et le marketing, les dépenses de vente et de marketing augmentant considérablement de 111% pour atteindre 51,4 millions de dollars au troisième trimestre 2024 par rapport au même trimestre de l'année dernière. Cette croissance soutient l'acquisition et la reconnaissance de la marque des clients.

Stratégie de réassurance

Pour gérer les risques et réduire la volatilité, la limonade utilise divers accords de réassurance. Environ 55% des primes sont cédées dans le cadre des contrats de réassurance proportionnels, ce qui aide à atténuer l'impact financier des événements catastrophiques.

Equité des actionnaires et position financière

Perspectives futures

Lemonade reste axée sur la mise à profit de sa technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations, tout en élargissant sa présence sur le marché grâce à des produits innovants et des stratégies de marketing.

Comment fonctionne Lemonade, Inc. (LMND)

Modèle commercial

Lemonade, Inc. opère comme une compagnie d'assurance axée sur la technologie qui tire parti de l'intelligence artificielle et de l'économie comportementale pour offrir aux propriétaires, aux locataires et à l'assurance pour animaux de compagnie. L'entreprise vise à fournir une expérience utilisateur transparente tout en minimisant les coûts et en maximisant l'efficacité via sa plate-forme numérique.

Performance financière

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Lemonade a rapporté:

Métriques des clients

Au 30 septembre 2024, la limonade avait:

Dépenses

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a déclaré les dépenses suivantes:

Investissement et financement

L'argent et les investissements de Lemonade au 30 septembre 2024 comprenaient:

Capitaux propres

Au 30 septembre 2024, les capitaux propres de Lemonade étaient:

Conclusion

En résumé, Lemonade, Inc. continue de démontrer la croissance des revenus, de la clientèle et des mesures de prime, tout en gérant les dépenses stratégiquement pour améliorer sa situation financière.

Comment Lemonade, Inc. (LMND) fait de l'argent

Sources de revenus

Lemonade, Inc. génère des revenus grâce à plusieurs flux, principalement à partir des primes d'assurance, des commissions de célèbre, du revenu de placement net et de la commission et d'autres revenus.

Primes d'assurance

Les primes d'assurance sont l'une des sources de revenus de base de la limonade. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a rapporté:

L'augmentation de la prime écrite brute a été attribuée à une augmentation de 17% des clients nets ajoutés et à une augmentation de 6% de la prime par client.

Céder les commissions

La célèbre commissions est obtenue à partir des accords de réassurance. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Lemonade a rapporté:

Cette augmentation reflète la croissance de la prime gagnée par CEDED au cours de la période.

Revenu de placement net

Le revenu de placement net de Lemonade est généré à partir de son portefeuille d'investissement, qui comprend des espèces, des fonds du marché monétaire, des factures du Trésor américain et des titres de créance d'entreprise. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a rapporté:

L'augmentation des revenus de placement est largement due à la diversification du portefeuille d'investissement.

Commission et autres revenus

Cette source de revenus comprend les revenus des commissions sur les primes placées avec des compagnies d'assurance tierces, des frais de versement et des revenus sous-locatifs. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:

La croissance dans cette zone a été tirée par une augmentation des primes placées avec des assureurs tiers.

Répartition des dépenses

Les dépenses de Lemonade sont principalement classées en frais de perte et d'ajustement des pertes, d'autres frais d'assurance, les frais de vente et de marketing et les frais généraux et administratifs. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:

Les dépenses totales pour les neuf mois étaient de 543,8 millions de dollars, reflétant une augmentation de 8% par rapport à l'année précédente.

Métriques de performance financière

Les performances financières de Lemonade peuvent être évaluées par diverses mesures:

La société a montré une amélioration de sa marge bénéficiaire brute et de sa marge bénéficiaire brute ajustée, indiquant une meilleure gestion des coûts et une efficacité opérationnelle.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Lemonade, Inc. (LMND) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Lemonade, Inc. (LMND)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Lemonade, Inc. (LMND)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.