Lemonade, Inc. (LMND): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da empresa H3

Empresa Overview

A empresa H3, negociada publicamente na NASDAQ, se estabeleceu como um participante importante no mercado de seguros orientado a tecnologia. A empresa se concentra em alavancar a inteligência artificial e o aprendizado de máquina para otimizar os processos de seguro e aprimorar a experiência do cliente.

Desempenho financeiro

Em 30 de setembro de 2024, a H3 Company relatou uma receita total de US $ 377,7 milhões, refletindo um aumento ano a ano de 20% de US $ 314,3 milhões Em 2023. O crescimento significativo é atribuído à expansão da base de clientes e às ofertas aprimoradas de produtos.

Crescimento do cliente

Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a H3 Company relatou um prêmio grave por escrito de US $ 700,7 milhões, que é um 25% aumento de US $ 558,7 milhões no mesmo período de 2023. Este crescimento é impulsionado por um aumento na base de clientes por 17% ano a ano.

Investimento e fluxo de caixa

Em 30 de setembro de 2024, a H3 Company realizou US $ 329,8 milhões em dinheiro e equivalentes em dinheiro, e US $ 640,8 milhões em investimentos. A empresa conseguiu gerar fluxos de caixa negativos a partir de operações financiadas principalmente por meio de acordos de vendas e financiamento de ações.

Posição e estratégia de mercado

A H3 Company se posicionou como líder no espaço da Insurtech, concentrando -se na transformação digital e no envolvimento do cliente. A empresa investiu pesadamente no desenvolvimento de tecnologia, com despesas no valor de US $ 64,0 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, mostrando um compromisso com a inovação.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, a H3 Company planeja continuar expandindo sua presença no mercado e ofertas de produtos. A empresa garantiu financiamento de até US $ 290 milhões Através de vários acordos para apoiar suas iniciativas de crescimento até 2025.

A Who é proprietário da Lemonade, Inc. (LMND)

Principais acionistas

Em 30 de setembro de 2024, a Lemonade, Inc. tinha um total de 71.378.678 ações emitidas e em circulação. A tabela a seguir descreve os principais acionistas:

Desempenho de ações

Em 30 de setembro de 2024, a Lemonade, Inc. registrou uma perda líquida de US $ 172,2 milhões, em comparação com uma perda líquida de US $ 194,5 milhões no mesmo período em 2023. A receita da empresa nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 377,7 milhões , refletindo um aumento de 20% em relação a US $ 314,3 milhões em 2023. O preço das ações do LMND flutuou em torno de US $ 24,00 no terceiro trimestre de 2024, marcando uma mudança significativa em relação ao seu preço de IPO de US $ 29,00 em julho de 2020.

Opções de garantia e ações

A Lemonade, Inc. também emitiu mandados como parte de sua estrutura de remuneração. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha 412.969 mandados em circulação, que foram assumidos pela MetroMile, Inc. durante a aquisição. Além disso, a empresa tinha opções de ações totalizando 10.347.561 em vários planos com um preço médio de exercício de US $ 29,99.

Tendências de propriedade institucional

A propriedade institucional tem tendência para cima, com investidores institucionais com aproximadamente 55% do total de ações em 30 de setembro de 2024. A tabela a seguir ilustra as mudanças na propriedade institucional:

Transações Insider

As transações internas incluíram exercícios regulares de opções de ações e unidades de estoque restritas (RSUs). Em 30 de setembro de 2024, o número total de RSUs em circulação era de 4.322.912. A empresa relatou despesas de remuneração baseadas em ações de US $ 47,2 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, a Lemonade, Inc. pretende expandir suas ofertas de produtos e alcance geográfico, que deve influenciar a dinâmica de propriedade à medida que novos investidores podem entrar no mercado. A estratégia da empresa inclui alavancar a tecnologia para aprimorar a experiência e a retenção do cliente, o que pode impulsionar um crescimento adicional na capitalização de mercado e no interesse dos acionistas.

Declaração de missão Lemonade, Inc. (LMND)

A Lemonade, Inc. visa revolucionar o setor de seguros, aproveitando a tecnologia, dados e um modelo de negócios exclusivo para criar uma experiência mais transparente, acessível e centrada no cliente. A empresa se concentra no fornecimento de uma plataforma digital perfeita para vários produtos de seguros, incluindo locatários, proprietários de imóveis, animais de estimação, carro e seguro de vida, além de enfatizar o impacto social por meio de seu programa "Giveback", onde os prêmios em excesso são doados a organizações sem fins lucrativos escolhidas pelos segurados.

Empresa Overview

A Lemonade opera com a missão de tornar o seguro delicioso, utilizando inteligência artificial avançada e análise de dados, permitindo o processamento rápido de reivindicações e o envolvimento do cliente.

Destaques financeiros (2024)

Métricas operacionais

• Retenção anual de dólares: 87% a partir do terceiro trimestre de 2024, acima dos 85% no terceiro trimestre de 2023.
• Premium por cliente: US $ 384 no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 362 no terceiro trimestre de 2023.
• Margem de lucro bruto: 27% para o terceiro trimestre de 2024, acima de 19% no terceiro trimestre de 2023.
• Ebitda ajustada: $ (49,0) milhões para o terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ (40,2) milhões no terceiro trimestre de 2023.

Estratégia de investimento e crescimento

A Lemonade continua a expandir suas ofertas de produtos e pegada geográfica. A empresa investe fortemente no desenvolvimento e marketing de tecnologia, com as despesas de vendas e marketing aumentando significativamente em 111%, para US $ 51,4 milhões no terceiro trimestre de 2024 em comparação com o mesmo trimestre do ano passado. Esse crescimento suporta a aquisição de clientes e o reconhecimento da marca.

Estratégia de resseguro

Para gerenciar riscos e reduzir a volatilidade, a limonada emprega vários acordos de resseguro. Aproximadamente 55% dos prêmios são cedidos sob contratos de resseguro proporcional, que ajudam a mitigar o impacto financeiro de eventos catastróficos.

Patrimônio líquido e posição financeira

Perspectivas futuras

A Lemonade permanece focada em alavancar sua tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e otimizar as operações, além de expandir sua presença no mercado por meio de produtos inovadores e estratégias de marketing.

Como funciona a Lemonade, Inc. (LMND)

Modelo de negócios

A Lemonade, Inc. opera como uma companhia de seguros orientada a tecnologia que aproveita a inteligência artificial e a economia comportamental para oferecer proprietários, locatários e seguro de animais de estimação. A empresa pretende fornecer uma experiência perfeita para o usuário, minimizando os custos e maximizando a eficiência por meio de sua plataforma digital.

Desempenho financeiro

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Lemonade relatou:

Métricas de clientes

Em 30 de setembro de 2024, Lemonade tinha:

Despesas

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou as seguintes despesas:

Investimento e financiamento

O dinheiro e os investimentos da Lemonade em 30 de setembro de 2024 incluíram:

Equidade do acionista

Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido da Lemonade era:

Conclusão

Em resumo, a Lemonade, Inc. continua a demonstrar crescimento da receita, base de clientes e métricas premium, ao mesmo tempo em que gerencia as despesas estrategicamente para melhorar sua posição financeira.

Como Lemonade, Inc. (LMND) ganha dinheiro

Fluxos de receita

A Lemonade, Inc. gera receita por meio de vários fluxos, principalmente com prêmios de seguro, comissões de cedimento, receita líquida de investimento e comissão e outras receitas.

Prêmios de seguro

Os prêmios de seguro são uma das principais fontes de receita de limonada. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa informou:

O aumento do prêmio bruto por escrito foi atribuído a um aumento de 17% nos clientes adicionados líquidos e um aumento de 6% no prêmio por cliente.

Comissões de cedimento

As comissões de cedimento são obtidas com acordos de resseguro. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Lemonade relatou:

Esse aumento reflete o crescimento do prêmio conquistado de cedido durante o período.

Receita de investimento líquido

A receita líquida de investimento líquida da Lemonade é gerada a partir de seu portfólio de investimentos, que inclui dinheiro, fundos do mercado monetário, contas do Tesouro dos EUA e títulos de dívida corporativa. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa informou:

O aumento da receita de investimento se deve em grande parte à diversificação do portfólio de investimentos.

Comissão e outra renda

Esse fluxo de receita inclui receita com comissões de prêmios colocados com companhias de seguros de terceiros, taxas de parcelas e renda sublocada. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:

O crescimento nessa área foi impulsionado pelo aumento dos prêmios colocados com seguradoras de terceiros.

Quebra de despesas

As despesas da Lemonade são categorizadas principalmente em despesas de ajuste de perda e perda, outras despesas de seguro, despesas de vendas e marketing e despesas gerais e administrativas. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:

As despesas totais nos nove meses foram de US $ 543,8 milhões, refletindo um aumento de 8% em comparação com o ano anterior.

Métricas de desempenho financeiro

O desempenho financeiro da Lemonade pode ser avaliado através de várias métricas:

A Companhia mostrou melhora em sua margem de lucro bruta e margem de lucro bruto ajustado, indicando melhor gerenciamento de custos e eficiência operacional.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Lemonade, Inc. (LMND) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Lemonade, Inc. (LMND)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Lemonade, Inc. (LMND)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.