Lemonade, Inc. (LMND) Bundle
تاريخ موجز لشركة H3
شركة Overview
لقد أثبتت شركة H3، المتداولة علنًا في بورصة ناسداك، نفسها كلاعب رئيسي في سوق التأمين القائم على التكنولوجيا. تركز الشركة على الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتبسيط عمليات التأمين وتعزيز تجربة العملاء.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة H3 عن إجمالي إيرادات قدره 377.7 مليون دولار، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 20% من 314.3 مليون دولار في عام 2023. ويعزى النمو الكبير إلى توسيع قاعدة العملاء وتحسين عروض المنتجات.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 136.6 مليون دولار | 114.5 مليون دولار | 22.1 مليون دولار | 19.3% |
| صافي الخسارة | (67.7) مليون دولار | (61.5) مليون دولار | (6.2) مليون دولار | 10.1% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 95.7 مليون دولار | 86.6 مليون دولار | 9.1 مليون دولار | 10.5% |
نمو العملاء
في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة H3 عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 700.7 مليون دولار، وهو أ 25% زيادة من 558.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعود هذا النمو إلى زيادة قاعدة العملاء بنسبة 17% سنة بعد سنة.
الاستثمار والتدفق النقدي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، احتفظت شركة H3 329.8 مليون دولار في النقد وما يعادله، و 640.8 مليون دولار في الاستثمارات. تمكنت الشركة من توليد تدفقات نقدية سلبية من العمليات الممولة بشكل رئيسي من خلال اتفاقيات بيع الأسهم والتمويل.
| بيانات التدفق النقدي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي النقد المستخدم في الأنشطة التشغيلية | (25.2) مليون دولار | (103.0) مليون دولار |
| صافي دخل الاستثمار | 8.9 مليون دولار | 7.0 مليون دولار |
موقف السوق والاستراتيجية
لقد وضعت شركة H3 نفسها كشركة رائدة في مجال تكنولوجيا التأمين من خلال التركيز على التحول الرقمي وإشراك العملاء. استثمرت الشركة بكثافة في تطوير التكنولوجيا، حيث بلغت النفقات 64.0 مليون دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، لإظهار الالتزام بالابتكار.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، تخطط شركة H3 لمواصلة توسيع تواجدها في السوق وعروض المنتجات. حصلت الشركة على تمويل يصل إلى 290 مليون دولار من خلال اتفاقيات مختلفة لدعم مبادرات النمو حتى عام 2025.
من يملك شركة Lemonade, Inc. (LMND)
كبار المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى شركة Lemonade, Inc. إجمالي 71,378,678 سهمًا صادرًا ومعلقًا. ويوضح الجدول التالي كبار المساهمين:
| المساهم | عدد الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي دانييل شرايبر | 3,500,000 | 4.90% |
| المؤسس المشارك ومدير العمليات التنفيذي شاي وينينجر | 2,300,000 | 3.22% |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 8,200,000 | 11.48% |
| شركة بلاك روك | 6,500,000 | 9.09% |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 25,000,000 | 35.00% |
| التعويم العام | 26,878,678 | 37.57% |
أداء المخزون
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Lemonade, Inc. عن خسارة صافية قدرها 172.2 مليون دولار، مقارنة بخسارة صافية قدرها 194.5 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغت إيرادات الشركة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 377.7 مليون دولار. ، مما يعكس زيادة بنسبة 20٪ من 314.3 مليون دولار في عام 2023. وتقلب سعر سهم LMND حول 24.00 دولارًا في الربع الثالث من عام 2024، مما يمثل تغييرًا كبيرًا عن سعر الاكتتاب العام البالغ 29.00 دولارًا في يوليو 2020.
الضمان وخيارات الأسهم
أصدرت شركة Lemonade, Inc. أيضًا أوامر قضائية كجزء من هيكل التعويضات الخاص بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة 412.969 أمرًا مستحقًا، والتي تم الاستحواذ عليها من شركة Metromile, Inc. أثناء عملية الاستحواذ. بالإضافة إلى ذلك، كان لدى الشركة خيارات أسهم يبلغ مجموعها 10,347,561 عبر خطط مختلفة بمتوسط سعر ممارسة يبلغ 29.99 دولارًا.
اتجاهات الملكية المؤسسية
تتجه الملكية المؤسسية نحو الأعلى، حيث يمتلك المستثمرون المؤسسيون ما يقرب من 55% من إجمالي الأسهم حتى 30 سبتمبر 2024. ويوضح الجدول التالي التغيرات في الملكية المؤسسية:
| سنة | الملكية المؤسسية (%) |
|---|---|
| 2022 | 45% |
| 2023 | 50% |
| 2024 | 55% |
المعاملات الداخلية
وشملت المعاملات الداخلية تمارين منتظمة لخيارات الأسهم ووحدات الأسهم المقيدة (رسوس). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد وحدات رسو القائمة 4,322,912. أبلغت الشركة عن نفقات تعويضات على أساس الأسهم بقيمة 47.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، تهدف شركة Lemonade, Inc. إلى توسيع عروض منتجاتها ومدى انتشارها الجغرافي، والذي من المتوقع أن يؤثر على ديناميكيات الملكية مع دخول مستثمرين جدد إلى السوق. تتضمن استراتيجية الشركة الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء والاحتفاظ بهم، مما قد يؤدي إلى مزيد من النمو في القيمة السوقية واهتمام المساهمين.
بيان مهمة شركة Lemonade, Inc. (LMND).
تهدف شركة Lemonade, Inc. إلى إحداث ثورة في صناعة التأمين من خلال الاستفادة من التكنولوجيا والبيانات ونموذج الأعمال الفريد لإنشاء تجربة أكثر شفافية وبأسعار معقولة وتتمحور حول العملاء. تركز الشركة على توفير منصة رقمية سلسة لمختلف منتجات التأمين، بما في ذلك المستأجرين وأصحاب المنازل والحيوانات الأليفة والسيارات والتأمين على الحياة، مع التركيز أيضًا على التأثير الاجتماعي من خلال برنامج "Giveback"، حيث يتم التبرع بالأقساط الزائدة إلى المنظمات غير الربحية التي يختارها حاملو وثائق التأمين.
شركة Overview
تعمل شركة Lemonade على جعل التأمين أمرًا ممتعًا من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي المتقدم وتحليلات البيانات، مما يسمح بمعالجة المطالبات بسرعة وإشراك العملاء.
أبرز الأحداث المالية (2024)
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) | تسعة أشهر 2024 | تسعة أشهر 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 136.6 مليون دولار | 114.5 مليون دولار | 19% | 377.7 مليون دولار | 314.3 مليون دولار | 20% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 95.7 مليون دولار | 86.6 مليون دولار | 13% | 269.4 مليون دولار | 231.3 مليون دولار | 16% |
| صافي الخسارة | (67.7) مليون دولار | (61.5) مليون دولار | 10% | (172.2) مليون دولار | (194.5) مليون دولار | (11%) |
| إجمالي الأقساط المكتوبة | 268.9 مليون دولار | 212.8 مليون دولار | 26% | 700.7 مليون دولار | 558.7 مليون دولار | 25% |
| العملاء (نهاية الفترة) | 2,313,113 | 1,984,154 | 17% | 2,313,113 | 1,984,154 | 17% |
| في القوة بريميوم | 889.1 مليون دولار | 719.0 مليون دولار | 24% | 889.1 مليون دولار | 719.0 مليون دولار | 24% |
المقاييس التشغيلية
- الاحتفاظ بالدولار السنوي: 87% اعتباراً من الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعاً من 85% في الربع الثالث من عام 2023.
- القسط لكل عميل: 384 دولارًا أمريكيًا في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 362 دولارًا أمريكيًا في الربع الثالث من عام 2023.
- هامش الربح الإجمالي: 27% للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعاً من 19% في الربع الثالث من عام 2023.
- الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك: (49.0) مليون دولار للربع الثالث 2024 مقارنة بـ (40.2) مليون دولار للربع الثالث 2023.
استراتيجية الاستثمار والنمو
تواصل Lemonade توسيع عروض منتجاتها وبصمتها الجغرافية. تستثمر الشركة بكثافة في تطوير التكنولوجيا والتسويق، مع زيادة نفقات المبيعات والتسويق بشكل ملحوظ بنسبة 111٪ لتصل إلى 51.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع نفسه من العام الماضي. ويدعم هذا النمو اكتساب العملاء والاعتراف بالعلامة التجارية.
استراتيجية إعادة التأمين
لإدارة المخاطر والحد من التقلبات، تستخدم Lemonade اتفاقيات إعادة التأمين المختلفة. يتم التنازل عن ما يقرب من 55% من أقساط التأمين بموجب عقود إعادة التأمين النسبية، مما يساعد على تخفيف الأثر المالي للأحداث الكارثية.
حقوق المساهمين والمركز المالي
| غرض | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1,823.0 مليون دولار | 1,633.3 مليون دولار |
| إجمالي الالتزامات | 1,230.0 مليون دولار | 924.4 مليون دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 593.0 مليون دولار | 708.9 مليون دولار |
| الأسهم العادية المعلقة | 71,378,678 سهم | 70,163,703 سهم | العجز المتراكم | (1,268.8) مليون دولار | (1,096.6) مليون دولار |
النظرة المستقبلية
وتظل شركة Lemonade تركز على الاستفادة من التكنولوجيا الخاصة بها لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات، مع توسيع تواجدها في السوق أيضًا من خلال المنتجات المبتكرة واستراتيجيات التسويق.
كيف تعمل شركة Lemonade, Inc. (LMND).
نموذج الأعمال
تعمل شركة Lemonade, Inc. كشركة تأمين تعتمد على التكنولوجيا وتستفيد من الذكاء الاصطناعي والاقتصاد السلوكي لتزويد أصحاب المنازل والمستأجرين والتأمين على الحيوانات الأليفة. تهدف الشركة إلى توفير تجربة مستخدم سلسة مع تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة من خلال منصتها الرقمية.
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ذكرت شركة Lemonade:
| متري | 2024 | 2023 | يتغير | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 377.7 مليون دولار | 314.3 مليون دولار | 63.4 مليون دولار | 20% |
| صافي الخسارة | (172.2) مليون دولار | (194.5) مليون دولار | 22.3 مليون دولار | 11% |
| إجمالي الأقساط المكتسبة | 600.9 مليون دولار | 491.3 مليون دولار | 109.6 مليون دولار | 22% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 269.4 مليون دولار | 231.3 مليون دولار | 38.1 مليون دولار | 16% |
مقاييس العملاء
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Lemonade:
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| العملاء (نهاية الفترة) | 2,313,113 | 1,984,154 |
| في القوة بريميوم | 889.1 مليون دولار | 719.0 مليون دولار | قسط لكل عميل | $384 | $362 |
| الاحتفاظ بالدولار السنوي | 87% | 85% |
نفقات
خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت الشركة المصاريف التالية:
| فئة النفقات | المبلغ (بالملايين) | المبلغ 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| صافي مصاريف تسوية الخسارة والخسائر | $214.3 | $215.4 | $(1.1) | (1%) |
| مصاريف التأمين الأخرى | $55.9 | $43.7 | $12.2 | 28% |
| المبيعات والتسويق | $118.6 | $77.4 | $41.2 | 53% |
| تطوير التكنولوجيا | $64.0 | $67.7 | $(3.7) | (5%) |
| العامة والإدارية | $91.0 | $100.3 | $(9.3) | (9%) |
الاستثمار والتمويل
تضمنت النقدية والاستثمارات الخاصة بشركة Lemonade اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| نوع الأصول | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| النقد والنقد المعادل | $329.8 |
| الاستثمارات | $640.8 |
حقوق المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت حقوق المساهمين في Lemonade هي:
| فئة | القيمة (بالملايين) |
|---|---|
| رأس المال الإضافي المدفوع | $1,861.9 |
| العجز المتراكم | $(1,268.8) |
| الخسارة الشاملة الأخرى المتراكمة | $(0.1) |
| إجمالي حقوق المساهمين | $593.0 |
خاتمة
باختصار، تستمر شركة Lemonade, Inc. في إظهار النمو في الإيرادات وقاعدة العملاء ومقاييس التميز، مع إدارة النفقات بشكل استراتيجي لتحسين وضعها المالي.
كيف تجني شركة Lemonade, Inc. (LMND) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة Lemonade, Inc. إيرادات من خلال مصادر متعددة، بشكل أساسي من أقساط التأمين، والتنازل عن العمولات، وصافي دخل الاستثمار، والعمولات والإيرادات الأخرى.
أقساط التأمين
تعد أقساط التأمين أحد مصادر الإيرادات الأساسية لشركة Lemonade. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أفادت الشركة بما يلي:
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأقساط المكتوبة | 700.7 مليون دولار | 558.7 مليون دولار | 25% |
| التنازل عن قسط مكتوب | (389.4 مليون دولار) | (293.4 مليون دولار) | 33% |
| صافي قسط مكتوب | 311.3 مليون دولار | 265.3 مليون دولار | 17% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 269.4 مليون دولار | 231.3 مليون دولار | 16% |
ويعزى الارتفاع في إجمالي الأقساط المكتتبة إلى زيادة صافي العملاء المضافة بنسبة 17% وزيادة الأقساط بنسبة 6% لكل عميل.
التنازل عن اللجان
يتم الحصول على عمولات التنازل من اتفاقيات إعادة التأمين. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ذكرت شركة Lemonade:
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| التنازل عن دخل العمولة | 61.5 مليون دولار | 51.4 مليون دولار | 20% |
وتعكس هذه الزيادة النمو في الأقساط المكتسبة المتنازل عنها خلال الفترة.
صافي دخل الاستثمار
يتم إنشاء صافي الدخل الاستثماري لشركة Lemonade من محفظتها الاستثمارية، والتي تشمل النقد وصناديق سوق المال وأذون الخزانة الأمريكية وأوراق دين الشركات. أفادت الشركة خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بما يلي:
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الاستثمار | 24.6 مليون دولار | 17.6 مليون دولار | 40% |
وترجع الزيادة في دخل الاستثمار إلى حد كبير إلى تنويع المحفظة الاستثمارية.
العمولة والإيرادات الأخرى
يتضمن تدفق الإيرادات هذا الدخل من العمولات على الأقساط المقدمة مع شركات التأمين التابعة لجهات خارجية، ورسوم الأقساط، ودخل الإيجار من الباطن. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| العمولة والإيرادات الأخرى | 22.2 مليون دولار | 14.0 مليون دولار | 59% |
كان النمو في هذا المجال مدفوعًا بزيادة أقساط التأمين المقدمة مع شركات التأمين الخارجية.
توزيع النفقات
يتم تصنيف مصاريف عصير الليمون في المقام الأول إلى مصاريف تسوية الخسائر والخسائر، ومصاريف التأمين الأخرى، ومصاريف المبيعات والتسويق، والمصروفات العمومية والإدارية. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| فئة النفقات | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي مصاريف تسوية الخسارة والخسائر | 214.3 مليون دولار | 215.4 مليون دولار | (1%) |
| مصاريف التأمين الأخرى | 55.9 مليون دولار | 43.7 مليون دولار | 28% |
| المبيعات والتسويق | 118.6 مليون دولار | 77.4 مليون دولار | 53% |
| العامة والإدارية | 91.0 مليون دولار | 100.3 مليون دولار | (9%) |
وبلغ إجمالي المصاريف للأشهر التسعة 543.8 مليون دولار، أي بزيادة قدرها 8% مقارنة بالعام السابق.
مقاييس الأداء المالي
يمكن تقييم الأداء المالي لشركة Lemonade من خلال مقاييس مختلفة:
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 377.7 مليون دولار | 314.3 مليون دولار | 20% |
| صافي الخسارة | (172.2 مليون دولار) | $(194.5 مليون) | 11% |
| هامش الربح الإجمالي | 27% | 16% | 11% |
| هامش الربح الإجمالي المعدل | 29% | 20% | 9% |
وقد أظهرت الشركة تحسناً في إجمالي هامش الربح وهامش الربح الإجمالي المعدل، مما يشير إلى إدارة أفضل للتكاليف والكفاءة التشغيلية.
Lemonade, Inc. (LMND) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Lemonade, Inc. (LMND) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Lemonade, Inc. (LMND)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Lemonade, Inc. (LMND)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.