UMB Financial Corporation (UMBF) Bundle
Une brève histoire de l'UMB Financial Corporation
Entreprise Overview
UMB Financial Corporation (UMBF) est une société de services financiers diversifiée dont le siège est à Kansas City, Missouri. La société propose principalement des solutions bancaires, de gestion des actifs et de paiement aux États-Unis. En 2024, UMB dessert un large éventail de clients, notamment des particuliers, des entreprises et des investisseurs institutionnels.
Performance financière
Pour la période de neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, UMB a déclaré un revenu net de 321,2 millions de dollars, par rapport à 279,1 millions de dollars pour la même période en 2023. Le bénéfice de base par action était $6.59 pour 2024, à partir de $5.76 en 2023. Le rendement des actifs moyens et le rendement des capitaux propres moyens des actionnaires communs étaient 1.01% et 13.13%, respectivement, pour 2024, par rapport à 0.95% et 13.18% en 2023.
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts pour la période de trois mois se terminant le 30 septembre 2024, augmenté de 25,1 millions de dollars, ou 11.3%, par rapport au même trimestre en 2023. Pour la période de neuf mois, le revenu des intérêts nets a augmenté de 42,3 millions de dollars, ou 6.1%. La marge d'intérêt nette sur une base équivalente fiscale était 2.46% Pour le troisième trimestre de 2024, une légère augmentation par rapport 2.43% en 2023.
Revenu et dépenses non intéressantes
Les revenus non intéressants ont augmenté de 25,4 millions de dollars, ou 19.1%, pour les trois mois se terminant le 30 septembre 2024, totalisant 158,7 millions de dollars. Les dépenses sans intérêt ont augmenté de 21,0 millions de dollars, ou 9.1%, pour la même période, avec des dépenses totales atteignant 238,2 millions de dollars.
Pilés forts du bilan
Au 30 septembre 2024, UMB Financial a déclaré un actif total de 30,5 milliards de dollars, à partir de 28,6 milliards de dollars un an auparavant. Les capitaux propres totaux des actionnaires de la société étaient 3,5 milliards de dollars, reflétant un 26.0% augmentation par rapport à 2,8 milliards de dollars en 2023.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net | 321,2 millions de dollars | 279,1 millions de dollars |
| Bénéfice par action | $6.59 | $5.76 |
| Retour sur les actifs | 1.01% | 0.95% |
| Retour des capitaux propres | 13.13% | 13.18% |
| Revenu net d'intérêt | 242,5 millions de dollars | 217,4 millions de dollars |
| Actif total | 30,5 milliards de dollars | 28,6 milliards de dollars |
| Total des capitaux propres | 3,5 milliards de dollars | 2,8 milliards de dollars |
Gestion du capital
Au 30 septembre 2024, UMB a maintenu un ratio de capital basé sur le risque 13.14%. L'objectif stratégique de l'entreprise comprend la maximisation de la valeur des actionnaires grâce à une combinaison de réinvestissement dans la croissance et la gestion prudente du capital. UMB n'a racheté aucune actions au cours du troisième trimestre de 2024.
Développements récents
Le 28 avril 2024, UMB a conclu un accord de fusion avec HTLF, évalué à environ 2,0 milliards de dollars. La fusion devrait se terminer au premier trimestre de 2025, en attendant les approbations réglementaires et actionnaires.
Qualité du crédit
L'allocation pour les pertes de crédit (ACL) au 30 septembre 2024, se tenait à 251,7 millions de dollars, reflétant une augmentation de 224,3 millions de dollars en 2023. La société a signalé des redevances nettes de 14,3 millions de dollars pour la période de neuf mois, par rapport à 9,1 millions de dollars pour la même période en 2023.
A qui possède UMB Financial Corporation (UMBF)
Composition des actionnaires
En 2024, UMB Financial Corporation (UMBF) a une structure de propriété diversifiée comprenant des investisseurs institutionnels, des investisseurs de détail et des initiés. Le tableau suivant résume les principaux actionnaires et leurs enjeux de propriété respectifs:
| Type d'actionnaire | Nombre d'actions | Pourcentage de propriété |
|---|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 33,700,000 | 69.2% |
| Propriété d'initié | 6,000,000 | 12.2% |
| Investisseurs de détail | 7,300,000 | 18.6% |
Principaux actionnaires institutionnels
Le tableau suivant répertorie les principaux actionnaires institutionnels de UMB Financial Corporation à partir de 2024:
| Institution | Actions tenues | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 4,200,000 | 8.5% |
| BlackRock, Inc. | 4,000,000 | 8.1% |
| State Street Corporation | 3,800,000 | 7.7% |
| Wellington Management Company, LLP | 3,500,000 | 7.1% |
| Investissements de fidélité | 3,300,000 | 6.7% |
Propriété d'initié
La propriété d'initiés reste importante, indiquant la confiance dans l'avenir de l'entreprise. Les principaux initiés et leurs participations sont répertoriés ci-dessous:
| Nom d'initié | Position | Actions tenues |
|---|---|---|
| Mariner Kemper | PDG | 1,500,000 |
| Kurtis D. Cummings | Directeur financier | 800,000 |
| J. Thomas McGowan | ROUCOULER | 600,000 |
| Autres initiés | Divers | 3,100,000 |
Performance de stock récent
Au 30 septembre 2024, les actions de l'UMB Financial Corporation ont montré une augmentation de l'année d'environ 15%, reflétant une performance robuste dans le secteur financier. Le cours de l'action était de 70,45 $ par action, contre 61,25 $ au début de l'année.
Capitalisation boursière
La capitalisation boursière de l'UMB Financial Corporation au 30 septembre 2024 est d'environ 3,8 milliards de dollars, calculée sur la base du cours actuel de l'action et du nombre total d'actions en circulation.
Performance financière récente
Pour la période de neuf mois terminée le 30 septembre 2024, UMB Financial Corporation a rapporté:
- Revenu net: 321,2 millions de dollars
- Revenu des intérêts nets: 485,5 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 100,9 millions de dollars
- Actif total: 47,5 milliards de dollars
- Dépôts totaux: 39,7 milliards de dollars
Dynamique de propriété
UMB Financial Corporation a connu des changements dans la dynamique de la propriété, avec des investissements institutionnels croissants reflétant une confiance croissante dans son orientation stratégique et sa santé financière. L’accent mis par la Société sur l’élargissement de ses offres de services et le maintien d’une position de capital solide a suscité un intérêt institutionnel important, tandis que la propriété d’initiés reste un facteur critique dans la gouvernance et l’alignement stratégique.
Conclusion sur la structure de propriété
La structure de propriété de UMB Financial Corporation se caractérise par une forte présence institutionnelle, des avoirs d'initiés importants et une base d'investisseurs de détail diversifiée, reflétant une approche équilibrée de la gouvernance et de l'engagement des parties prenantes.
Énoncé de mission UMB Financial Corporation (UMBF)
Valeurs fondamentales et engagement
La mission de l'UMB Financial Corporation est centrée sur la fourniture d'une expérience client inégalée tout en maintenant un engagement envers l'engagement communautaire et la gestion financière. La société met l'accent sur l'intégrité, l'innovation et l'excellence dans le service à ses clients, partenaires et parties prenantes.
Performance financière Overview
Au 30 septembre 2024, UMB Financial Corporation a déclaré un revenu net de 321,2 millions de dollars pour la période de neuf mois, une augmentation de 279,1 millions de dollars Au cours de la même période en 2023. Le bénéfice de base par action pour cette période a été $6.59, par rapport à $5.76 par action l'année précédente.
Répartition des revenus
Les sources de revenus de la Société comprennent le revenu des intérêts nets et les revenus non intérêts. Pour la période de trois mois terminée le 30 septembre 2024, la société a rapporté:
| Source de revenus | Troisième troisième rang 2024 (milliers de dollars) | Troisième troisième rang 2023 (milliers de dollars) | Changement (milliers de dollars) | Pourcentage de variation (%) |
|---|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 222,287 | 200,000 | 22,287 | 11.1 |
| Revenu non intéressant | 158,700 | 133,317 | 25,383 | 19.1 |
Mesures financières clés
Les principales métriques financières de l'UMB Financial Corporation au 30 septembre 2024, notamment:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 47,50 milliards de dollars |
| Prêts totaux | 24,99 milliards de dollars |
| Dépôts totaux | 39,70 milliards de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 3,54 milliards de dollars |
| Retour sur les actifs moyens | 1.01% |
| Retour sur les capitaux propres moyens | 13.13% |
Objectifs stratégiques
UMB Financial Corporation se concentre sur plusieurs objectifs stratégiques pour atteindre sa mission:
- Amélioration de l'expérience client grâce à des solutions financières innovantes.
- Stimuler une croissance rentable des prêts et des dépôts.
- Renforcer l'engagement communautaire et la responsabilité sociale des entreprises.
- Maintenir une solide position de capital pour soutenir une croissance durable.
Position du marché et perspectives futures
UMB Financial Corporation continue d'améliorer sa position de marché en tirant parti de la technologie et de l'efficacité opérationnelle. La société se concentre également sur l'élargissement de ses offres de produits et sa portée géographique pour répondre aux besoins en évolution des clients.
Développements récents
En avril 2024, UMB Financial Corporation a annoncé un accord de fusion avec HTLF, qui devrait améliorer sa présence sur le marché et ses capacités opérationnelles. La fusion devrait fermer au premier trimestre de 2025, en attendant l'approbation réglementaire.
La société reste déterminée à maximiser la valeur des actionnaires grâce à la gestion prudente du capital, notamment un réinvestissement dans les opportunités de croissance et une approche stratégique des dividendes et des programmes de rachat de partage.
Comment fonctionne UMB Financial Corporation (UMBF)
Segments d'entreprise
UMB Financial Corporation opère dans trois segments commerciaux principaux: la banque commerciale, la banque institutionnelle et les services bancaires personnels. Chaque segment sert des bases clients distinctes et propose des produits financiers sur mesure.
Performance financière Overview
Au 30 septembre 2024, UMB Financial Corporation a déclaré les paramètres financiers suivants:
| Métrique | 2024 (neuf mois) | 2023 (neuf mois) | Changement ($) | Changement (%) |
|---|---|---|---|---|
| Revenu net | 321,2 millions de dollars | 279,1 millions de dollars | 42,1 millions de dollars | 15.1% |
| Bénéfice de base par action | $6.59 | $5.76 | $0.83 | 14.4% |
| Retour sur les actifs moyens | 1.01% | 0.95% | 0.06% | 6.3% |
| Retour sur des capitaux propres communs moyens | 13.13% | 13.18% | -0.05% | -0.4% |
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts pour la période de neuf mois terminée le 30 septembre 2024, est passé à 485,5 millions de dollars, contre 444,1 millions de dollars au cours de la même période 2023, ce qui représente une croissance de 9,3%.
Provision pour les pertes de crédit
La disposition des pertes de crédits pour la période de neuf mois terminée le 30 septembre 2024 était de 34,8 millions de dollars, soit une légère baisse de 1,0% par rapport à 35,1 millions de dollars en 2023.
Revenu non intéressant
Le revenu non intéressant a augmenté à 100,9 millions de dollars pour la période de neuf mois en 2024, contre 71,7 millions de dollars en 2023, ce qui marque une augmentation de 40,8%.
Dépenses sans intérêt
Les dépenses sans intérêt ont atteint 263,4 millions de dollars, soit une augmentation de 4,7% par rapport à 251,7 millions de dollars en 2023.
Performance du segment
La performance financière par segment pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 est détaillée ci-dessous:
| Segment | Revenu net d'intérêt | Revenu non intéressant | Revenu net |
|---|---|---|---|
| Banque commerciale | 485,5 millions de dollars | 100,9 millions de dollars | 234,5 millions de dollars |
| Banque institutionnelle | 45,3 millions de dollars | 100,7 millions de dollars | 34,9 millions de dollars |
| Banque personnelle | 34,3 millions de dollars | 27,8 millions de dollars | Perte nette de 3,7 millions de dollars |
Composition des actifs et du passif
Au 30 septembre 2024, UMB Financial Corporation avait les soldes suivants:
| Catégorie | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Actif total | $47,496,428 |
| Prêts totaux | $24,995,967 |
| Titres totaux | $12,994,786 |
| Des intérêts dus des banques | $6,601,866 |
| Dépôts totaux | $39,702,592 |
| Total des fonds empruntés | $3,458,055 |
Dépôts Overview
Les dépôts ont augmenté de 3,9 milliards de dollars, soit 10,9%, du 31 décembre 2023 au 30 septembre 2024. Les soldes totaux portant les intérêts ont augmenté de 3,2 milliards de dollars au cours de la même période.
Croissance du portefeuille de prêts
Les soldes de prêt ont augmenté de 1,8 milliard de dollars, soit 7,8%, par rapport au 31 décembre 2023, et de 2,1 milliards de dollars, ou 9,2%, par rapport au 30 septembre 2023. La rupture de la croissance des prêts comprend:
- Prêts immobiliers commerciaux: augmenté de 887,1 millions de dollars, ou 10,0%
- Prêts commerciaux et industriels: augmenté de 741,7 millions de dollars, soit 7,5%
- Prêts par carte de crédit: augmenté de 157,8 millions de dollars, ou 37,2%
Métriques de qualité du crédit
Au 30 septembre 2024, les prêts non performants ont totalisé 19,3 millions de dollars, soit une augmentation de 2,2 millions de dollars par rapport à l'année précédente. L'allocation pour les pertes de crédit (LCA) en pourcentage des prêts totaux était de 1,00%.
Initiatives stratégiques
UMB Financial Corporation se concentre sur les services liés aux frais de vente croisée par le biais de son portefeuille de prêts commerciaux et de ses services de banque de consommation, qui comprennent les fonds propres et les prêts de cartes de crédit.
Position sur le marché
UMB Financial Corporation reste compétitive en tirant parti de sa forte composition de dépôt de base et en améliorant ses offres de produits dans tous les segments d'activité.
Comment UMB Financial Corporation (UMBF) fait de l'argent
Sources de revenus
UMB Financial Corporation génère des revenus par le biais de deux streams primaires: le revenu net des intérêts et les revenus non intéressants. Au troisième trimestre de 2024, un revenu d'intérêt net a été déclaré à 34,3 millions de dollars, tandis que les revenus non intéressants atteignent 158,7 millions de dollars, marquant des contributions importantes aux revenus globaux.
| Source de revenus | Q3 2024 Montant (en millions) | T1 2023 Montant (en millions) | Changement (en millions) |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 34.3 | 30.5 | 3.8 |
| Revenu non intéressant | 158.7 | 133.3 | 25.4 |
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts provient principalement de la différence entre les intérêts gagnés sur les prêts et les intérêts payés sur les dépôts. Pour la période de neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, UMB a déclaré des revenus d'intérêts nets de 485,5 millions de dollars, une augmentation de 41,4 millions de dollars ou 9.3% par rapport à la même période en 2023.
La croissance du revenu net des intérêts a été motivée par:
- Les prêts moyens augmentant de 1,8 milliard de dollars (7,8%) à partir du 31 décembre 2023.
- Une augmentation des dépôts moyens portant des intérêts contribuant au financement des actifs de gain.
- L'augmentation des taux d'intérêt à court terme a un impact positif sur les rendements des prêts.
Revenu non intéressant
Le revenu non intéressé englobe divers services basés sur les frais qui sont moins sensibles aux fluctuations des taux d'intérêt. Les composantes des revenus non intérêts pour la période de neuf mois terminée le 30 septembre 2024, notamment:
| Catégorie de revenu non intéressante | Q3 2024 Montant (en millions) | T1 2023 Montant (en millions) | Changement (en millions) |
|---|---|---|---|
| Traitement de confiance et de valeurs mobilières | 74.2 | 66.7 | 7.6 |
| Banque commerciale et d'investissement | 7.1 | 3.8 | 3.3 |
| Frais de service sur les dépôts | 20.1 | 21.1 | (1.0) |
| Frais de courtage | 15.7 | 13.4 | 2.3 |
| Frais de cartes de banque | 22.4 | 19.3 | 3.1 |
Le revenu non intéressé pour la période de neuf mois était 462,9 millions de dollars, par rapport à 401,6 millions de dollars pendant la même période en 2023, reflétant une croissance de 61,3 millions de dollars ou 15.3%.
Provision pour les pertes de crédit
La disposition des pertes de crédit est enregistrée pour couvrir les défauts de prêt potentiels. Pour la période de neuf mois terminée le 30 septembre 2024, la disposition est passée à 42,1 millions de dollars, qui comprend une augmentation significative des prêts commerciaux.
Plus précisément, la disposition a augmenté de 13,0 millions Pour la période de trois mois se terminant le 30 septembre 2024, par rapport à la même période en 2023, reflétant les changements dans les conditions économiques et les métriques du portefeuille de prêts.
Dépenses opérationnelles
UMB Financial a déclaré des dépenses totales non intéressantes de 756,3 millions de dollars pour la période de neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, une augmentation de 11,7 millions de dollars ou 4.7% de l'année précédente. Les principaux contributeurs à cette augmentation comprennent:
- Salaires et avantages sociaux: 146,0 millions de dollars
- TECHNOLOGIE, SERVICE ET FAISES DE PRODUITS: 85,2 millions de dollars
- Dépenses de cartes de banque: 66,7 millions de dollars
Bilan Overview
Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de l'UMB Financial se sont élevés 47,5 milliards de dollars, une augmentation de 6,0 milliards de dollars ou 14.5% par rapport à l'année précédente. La croissance a été principalement motivée par:
- Une augmentation des prêts, net d'intérêt non gagné, qui a totalisé 25,0 milliards de dollars.
- Une augmentation de l'intérêt dû des banques, équivalant à 6,6 milliards de dollars.
- Les dépôts totaux ont augmenté à 39,7 milliards de dollars.
La stratégie globale de l'UMB Financial Corporation se concentre sur l'amélioration des revenus des intérêts nets grâce à la croissance des prêts, à l'optimisation du bilan et à l'élargissement des revenus non intéressants grâce à divers services basés sur les frais.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- UMB Financial Corporation (UMBF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of UMB Financial Corporation (UMBF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View UMB Financial Corporation (UMBF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.