1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Bundle
Entendendo 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) Fluxos de receita
Entendendo 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc.
1895 O Bancorp of Wisconsin, Inc. gera receita principalmente por meio de juros e receita não entre os juros. Isso inclui ganhos de empréstimos, valores mobiliários e várias taxas associadas aos serviços bancários.
Repartição de fontes de receita primária
- Receita de juros e dividendos: Isso aumentou em US $ 3,2 milhões, ou 21.2%, para US $ 18,3 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 15,1 milhões para o mesmo período em 2023.
- Receita não de juros: Isso se levantou para US $ 2,6 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, de cima de $306,000 No mesmo período de 2023, uma mudança de US $ 2,3 milhões.
Taxa de crescimento de receita ano a ano
A taxa de crescimento de receita ano a ano para juros e receita de dividendos foi 21.2%, enquanto a renda não -interesse teve um aumento dramático, indicando uma mudança nas estratégias de geração de receita e melhores condições de mercado.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral
| Fonte de receita | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Mudança ($) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|
| Juros e renda de dividendos | US $ 18,3 milhões | US $ 15,1 milhões | US $ 3,2 milhões | 21.2% |
| Receita não de juros | US $ 2,6 milhões | $306,000 | US $ 2,3 milhões | 751.6% |
Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita
O aumento de juros e renda de dividendos foi impulsionado principalmente por um US $ 24,4 milhões aumento da quantidade média de empréstimos em circulação, subindo de US $ 375,8 milhões em 2023 para US $ 400,2 milhões em 2024, ao lado de um 41 ponto base aumento do rendimento obtido em empréstimos de 4.44% para 4.85%.
A renda não -juros se beneficiou de uma recuperação no mercado, destacada por uma mudança de um US $ 1,9 milhão Perda líquida na venda de valores mobiliários em 2023 para uma contribuição positiva geral em 2024, refletindo estratégias aprimoradas de gerenciamento de ativos.
Conclusão
A análise dos fluxos de receita em 1895 Bancorp, da Wisconsin, Inc., indica uma tendência positiva na receita de juros e não juros, sinalizando uma resposta efetiva à dinâmica do mercado e estratégias financeiras internas.
Um mergulho profundo em 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) lucratividade
Um mergulho profundo em 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. lucratividade
Margem de lucro bruto: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a margem de lucro bruta foi 16.3%, comparado com 15.8% para o mesmo período em 2023.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 5.4%, uma melhoria de (1.8%) em 2023.
Margem de lucro líquido: A margem de lucro líquido para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, registrou uma perda de (0.2%), comparado a uma perda de (1.2%) no mesmo período de 2023.
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
Ao analisar as tendências de lucratividade, a perda líquida diminuiu de US $ 4,5 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2023, para $981,000 Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Isso representa uma melhora significativa na lucratividade.
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
A margem de lucro líquido médio para o setor bancário é aproximadamente 10%. A margem de lucro líquido da empresa de (0.2%) Indica que está abaixo dos padrões do setor, embora mostrando melhorias ano a ano.
Análise da eficiência operacional
Gerenciamento de custos: As despesas de não juros aumentaram 2.5% para US $ 13,1 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 12,8 milhões para o mesmo período em 2023.
Tendências de margem bruta: A margem bruta melhorou devido a um 21.2% aumento de juros e renda de dividendos, totalizando US $ 18,3 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, de cima de US $ 15,1 milhões em 2023.
| Métrica | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Mudar |
|---|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 16.3% | 15.8% | +0.5% |
| Margem de lucro operacional | 5.4% | (1.8%) | +7.2% |
| Margem de lucro líquido | (0.2%) | (1.2%) | +1.0% |
| Perda líquida | $981,000 | US $ 4,5 milhões | -78.1% |
| Despesa de não juros | US $ 13,1 milhões | US $ 12,8 milhões | +2.5% |
| Juros e renda de dividendos | US $ 18,3 milhões | US $ 15,1 milhões | +21.2% |
Dívida vs. Equidade: como 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. financia seu crescimento
Níveis de dívida: Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou empréstimos totais de US $ 75,8 milhões nos avanços do Banco Federal de Empréstimos à Criação (FHLB), que aumentaram por US $ 4,8 milhões de US $ 71,0 milhões em 31 de dezembro de 2023. O patrimônio dos acionistas total estava em US $ 73,2 milhões, refletindo um aumento de US $ 72,8 milhões No final do ano anterior.
Relação dívida / patrimônio: A taxa de dívida / patrimônio, calculada como dívida total dividida pelo patrimônio total, é aproximadamente 1.03 com base nos números relatados de US $ 75,8 milhões em dívida e US $ 73,2 milhões em patrimônio. Isso está acima da proporção média da indústria de 0.80, indicando uma maior dependência do financiamento da dívida em comparação com os pares.
Emissões recentes de dívida: A empresa não emitiu recentemente novas dívidas de longo prazo, mas utilizou suas linhas de crédito existentes de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, havia um US $ 12,0 milhões Fundos federais Linha de crédito com o BMO Harris Bank, que permaneceu desconhecido. Além disso, a US $ 11,3 milhões A linha de crédito no Federal Reserve também estava disponível, com base em empréstimos imobiliários comerciais.
Classificações de crédito: A classificação de crédito da empresa não foi mencionada explicitamente nos documentos recentes; No entanto, a dependência dos avanços do FHLB e o gerenciamento da dívida existente sugerem um foco em manter um crédito estável profile para apoiar futuros empréstimos.
Equilibrando a dívida e o financiamento de ações: A empresa vem gerenciando ativamente seus níveis de dívida, além de se envolver em financiamento de ações por meio de programas de recompra de ações. Em 30 de setembro de 2024, a empresa recomprou 198.636 ações por um custo total de US $ 1,5 milhão sob seu programa de recompra de ações. Isso indica uma estratégia para aprimorar o valor do acionista, gerenciando a estrutura de capital de maneira eficaz.
| Métrica financeira | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Total de empréstimos (avanços do FHLB) | $75.8 |
| Equidade total dos acionistas | $73.2 |
| Relação dívida / patrimônio | 1.03 |
| Fundos federais Linha de crédito | $12.0 |
| Federal Reserve Line of Credit | $11.3 |
| Ações recompradas | 198,636 |
| Custo de ações recompradas | $1.5 |
Avaliando 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) Liquidez
Avaliação da liquidez e solvência
Taxas atuais e rápidas
O índice atual mede a capacidade da Companhia de pagar suas obrigações de curto prazo. Em 30 de setembro de 2024, a proporção atual é calculada da seguinte maneira:
| Ativos circulantes | Passivos circulantes | Proporção atual |
|---|---|---|
| US $ 100,3 milhões | US $ 75,8 milhões | 1.32 |
A proporção rápida, que exclui o inventário dos ativos circulantes, é calculada da mesma forma:
| Ativos rápidos | Passivos circulantes | Proporção rápida |
|---|---|---|
| US $ 90,3 milhões | US $ 75,8 milhões | 1.19 |
Análise das tendências de capital de giro
O capital de giro, definido como ativo circulante menos o passivo circulante, mostra uma tendência positiva:
| Data | Ativos circulantes | Passivos circulantes | Capital de giro |
|---|---|---|---|
| 30 de setembro de 2024 | US $ 100,3 milhões | US $ 75,8 milhões | US $ 24,5 milhões |
| 31 de dezembro de 2023 | US $ 95,2 milhões | US $ 70,5 milhões | US $ 24,7 milhões |
Demoções de fluxo de caixa Overview
O fluxo de caixa das atividades operacionais nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 mostrou entradas significativas:
| Tipo de fluxo de caixa | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Dinheiro líquido fornecido por atividades operacionais | $342 |
| Dinheiro líquido usado em atividades de investimento | ($8,100) |
| Dinheiro líquido fornecido por atividades de financiamento | $4,000 |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha um total de:
| Fontes de liquidez | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Caixa e equivalentes de dinheiro | $25.7 |
| Valores mobiliários disponíveis para venda | $100.3 |
| Avanços do FHLB | $75.8 |
Além disso, a empresa tem capacidade de empréstimo de:
| Fonte | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Banco Federal de Empréstimo à habitação | $92.5 |
| BMO Harris Bank Line of Credit | $12.0 |
1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação
Para avaliar se a empresa está supervalorizada ou subvalorizada, analisaremos os principais índices financeiros, tendências de preços das ações, rendimento de dividendos e consenso de analistas.
Relação preço-lucro (P/E)
A relação P/E atual é 0.00 Como a empresa relatou um prejuízo líquido nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, com uma perda por ação de $(0.18).
Proporção de preço-livro (P/B)
O valor do livro por ação é $13.43 em 30 de setembro de 2024. O preço atual das ações é $4.60, resultando em uma proporção P/B de aproximadamente 0.34.
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou o EBITDA de US $ 9,0 milhões Nos nove meses terminou. O cálculo do valor da empresa (EV), dada uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 24,2 milhões, resulta em uma relação EV/EBITDA de aproximadamente 2.69.
Tendências do preço das ações
O preço das ações nos últimos 12 meses flutuou entre $3.50 e $5.80, com um preço atual de $4.60. O estoque mostrou um 12.5% aumentar no ano passado.
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
A empresa atualmente não paga um dividendo, resultando em um rendimento de dividendos de 0%.
Consenso de analistas
O consenso de analistas sobre as ações é atualmente classificado como um Segurar, com um preço -alvo de $5.00, indicando potencial de vantagem limitado a partir do preço atual.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | 0.00 |
| Proporção P/B. | 0.34 |
| EV/EBITDA | 2.69 |
| Preço das ações (atual) | $4.60 |
| Preço das ações (alta de 52 semanas) | $5.80 |
| Preço das ações (baixa de 52 semanas) | $3.50 |
| Rendimento de dividendos | 0% |
| Consenso de analistas | Segurar |
Riscos -chave enfrentados pelo 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW)
Riscos -chave enfrentados pelo 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW)
A saúde financeira de 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. é influenciada por vários fatores de risco internos e externos que os investidores em potencial devem considerar.
Concorrência da indústria
No cenário financeiro atual, a concorrência de bancos tradicionais e empresas de fintech apresenta riscos significativos. A empresa enfrenta pressão sobre as margens de juros devido a taxas competitivas oferecidas pelos colegas, principalmente nos mercados de empréstimos e depósitos. Em 30 de setembro de 2024, a margem de juros líquida diminuiu para 2.36% de 2.46% No ano anterior, refletindo essas pressões competitivas.
Mudanças regulatórias
Alterações nas estruturas regulatórias podem afetar as operações e a lucratividade. O Legislativo de Wisconsin promulgou uma isenção fiscal para empréstimos qualificados sob 2023 Lei de Wisconsin 19, que pode afetar o passivo futuro do imposto de renda. A empresa registrou um benefício tributário de $298,000 Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com uma despesa de US $ 1,4 milhão para o mesmo período em 2023.
Condições de mercado
As flutuações do mercado podem afetar as avaliações de ativos da empresa e a saúde financeira geral. A perda líquida não realizada nos títulos disponíveis para venda foi relatada em US $ 7,1 milhões Em 30 de setembro de 2024. Essas perdas são influenciadas pelo aumento das taxas de juros e pelo desempenho geral do mercado dos valores mobiliários mantidos no portfólio.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais incluem possíveis perdas de processos internos inadequados ou falhados, sistemas ou eventos externos. A empresa relatou um $319,000 aumento das despesas de não juros, totalizando US $ 13,1 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Esse aumento é atribuído a salários mais altos e despesas de benefícios e taxas profissionais, o que pode afetar a lucratividade se não fosse gerenciado de maneira eficaz.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros são destacados pelo subsídio da empresa para perdas de crédito, que aumentaram para US $ 4,0 milhões (0,99% dos empréstimos) em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 3,7 milhões (0,94% dos empréstimos) no final de 2023. Empréstimos não acrúticos representados 0.23% de empréstimos totais, indicando possíveis problemas de qualidade de crédito.
Riscos estratégicos
As decisões estratégicas da Companhia, como seu foco no crescimento da carteira de empréstimos, podem expô -lo a riscos associados à qualidade do crédito e à demanda do mercado. A quantidade média de empréstimos em circulação aumentou em US $ 24,4 milhões a partir do ano anterior. Um declínio na demanda de empréstimos ou um aumento nas taxas de inadimplência podem afetar adversamente os resultados financeiros.
Estratégias de mitigação
Para mitigar esses riscos, a empresa implementou iniciativas de economia de custos, incluindo uma redução em funcionários equivalentes em tempo integral de 106 para 88 Desde setembro de 2022. Além disso, a gerência continua a avaliar a eficiência operacional e a conformidade com as mudanças regulatórias para fortalecer sua posição financeira.
| Fator de risco | Detalhes |
|---|---|
| Concorrência da indústria | A margem de juros líquidos diminuiu para 2.36% |
| Mudanças regulatórias | Benefício fiscal de $298,000 Para o terceiro trimestre de 2024 |
| Condições de mercado | Perda líquida não realizada em valores mobiliários de US $ 7,1 milhões |
| Riscos operacionais | As despesas de não juros totalizaram US $ 13,1 milhões |
| Riscos financeiros | Subsídio para perdas de crédito é US $ 4,0 milhões |
| Riscos estratégicos | Empréstimos em circulação aumentou em US $ 24,4 milhões |
Perspectivas de crescimento futuro para 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)
Perspectivas de crescimento futuro para 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc.
Análise dos principais fatores de crescimento
A empresa está posicionada para alavancar vários fatores de crescimento, incluindo:
- Inovações de produtos: O rendimento médio de empréstimos aumentou de 4.44% Nos primeiros nove meses de 2023 para 4.85% Nos primeiros nove meses de 2024, indicando estratégias aprimoradas de preços de empréstimos.
- Expansões de mercado: Empréstimos mantidos para investimento aumentados por US $ 3,0 milhões, ou 0.8%, para US $ 401,6 milhões em 30 de setembro de 2024.
- Aquisições: A empresa não divulgou metas de aquisição específicas, mas continua a avaliar possíveis oportunidades como parte de sua estratégia de crescimento.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
As projeções de crescimento da receita sugerem uma tendência ascendente contínua:
- Juros e renda de dividendos aumentados por 21.2% para US $ 18,3 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 15,1 milhões para o mesmo período em 2023.
- Os ganhos projetados para o próximo ano fiscal permanecem otimistas, com um aumento antecipado na receita de não juros devido a uma crescente carteira de empréstimos.
Iniciativas estratégicas ou parcerias que podem impulsionar o crescimento futuro
A empresa empreendeu várias iniciativas estratégicas:
- Reposicionamento do balanço: Implementado em 2023, essa estratégia melhorou o rendimento de valores mobiliários de 2.24% para 3.81% Nos primeiros nove meses de 2024.
- Ajustes da estratégia tributária: A recente mudança na lei tributária de Wisconsin fornece uma isenção de imposto estadual para empréstimos qualificados, o que pode aumentar a lucratividade para empréstimos sob US $ 5 milhões.
Vantagens competitivas que posicionam a empresa para crescimento
A empresa se beneficia de várias vantagens competitivas:
- Adequação de capital: Em 30 de setembro de 2024, a empresa manteve uma proporção de nível 1 de patrimônio líquido de patrimônio líquido de 14.9%, significativamente acima do mínimo regulatório.
- Forte crescimento de empréstimos: A quantidade média de empréstimos em circulação aumentou em US $ 24,4 milhões, de US $ 375,8 milhões em 2023 para US $ 400,2 milhões em 2024.
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 3,0 milhões | US $ 2,95 milhões | +1.8% |
| Receita não de juros | $900,000 | (US $ 1,4 milhão) | +US $ 2,3 milhões |
| Perda líquida | ($159,000) | (US $ 3,6 milhões) | Melhoria |
| Depósitos | US $ 395,3 milhões | US $ 403,7 milhões | -2.1% |
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.