1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Bundle
Verständnis von 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. (BCOW) Einnahmequellenströme
Verständnis von 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc.s Einnahmequellen von Bancorp von Wisconsin, Inc.
1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. erzielt hauptsächlich Einnahmen durch Zinsen und Nichtinteressen. Dies beinhaltet Einnahmen aus Darlehen, Wertpapieren und verschiedenen Gebühren, die mit Bankdienstleistungen verbunden sind.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
- Zinsen und Dividendenerträge: Dies stieg um 3,2 Millionen US -Dollar, oder 21.2%, Zu 18,3 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 15,1 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
- Nichtinteresse Einkommen: Das stieg zu 2,6 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von vor $306,000 Im gleichen Zeitraum 2023 eine Änderung von 2,3 Millionen US -Dollar.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Der Umsatzwachstumszinssatz für Zinsen und Dividendenergebnisse im Vorjahr war gegenüber dem Vorjahr war 21.2%Während das Nichtinteresse ein dramatisches Anstieg verzeichnete, was auf eine Verschiebung der Umsatzerzeugungsstrategien und verbesserte Marktbedingungen hinweist.
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
| Einnahmequelle | 2024 (9 Monate) | 2023 (9 Monate) | Ändern ($) | Ändern (%) |
|---|---|---|---|---|
| Zinsen und Dividendenerträge | 18,3 Millionen US -Dollar | 15,1 Millionen US -Dollar | 3,2 Millionen US -Dollar | 21.2% |
| Nichtinteresseneinkommen | 2,6 Millionen US -Dollar | $306,000 | 2,3 Millionen US -Dollar | 751.6% |
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Die Zunahme von Zinsen und Dividendenerträgen wurde in erster Linie von a getrieben 24,4 Millionen US -Dollar Erhöhung der durchschnittlichen Menge an ausstehenden Darlehen, steigt aus 375,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 bis 400,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2024 neben a 41 Basispunkt Erhöhung des Ertrags bei Kredite aus 4.44% Zu 4.85%.
Nichtinteressen -Einkommen profitierte von einer Erholung des Marktes, die durch eine Verschiebung von a hervorgehoben wurde 1,9 Millionen US -Dollar Nettoverlust beim Verkauf von Wertpapieren im Jahr 2023 zu einem insgesamt positiven Beitrag im Jahr 2024, was verbesserte Strategien zur Vermögensverwaltung widerspiegelt.
Abschluss
Die Analyse der Einnahmequellen bei 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. zeigt einen positiven Trend sowohl des Interesses als auch des nichtinteressenen Einkommens, was eine wirksame Reaktion auf Marktdynamik und interne finanzielle Strategien signalisiert.
Ein tiefes Tauchgang in 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. (BCOW) Rentabilität
Ein tiefes Tauchgang in 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. Rentabilität
Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 war die Bruttogewinnmarge 16.3%, im Vergleich zu 15.8% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 5.4%, eine Verbesserung aus (1.8%) im Jahr 2023.
Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 verzeichnete einen Verlust von (0.2%)im Vergleich zu einem Verlust von (1.2%) im gleichen Zeitraum 2023.
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Bei der Analyse der Rentabilitätstrends ging der Nettoverlust von ab 4,5 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2023 bis $981,000 In den neun Monaten zum 30. September 2024. Dies stellt eine signifikante Verbesserung der Rentabilität dar.
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Die durchschnittliche Nettogewinnmarge für die Bankenbranche beträgt ungefähr 10%. Die Nettogewinnmarge des Unternehmens von (0.2%) zeigt an, dass es sich unter den Industriestandards befindet, wenn auch das Verbesserung von Jahr-gegenüber dem Vorjahr.
Analyse der Betriebseffizienz
Kostenmanagement: Nichtinteressenskosten stiegen 2.5% Zu 13,1 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 12,8 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Brutto -Rand -Trends: Der Bruttomarge verbesserte sich aufgrund von a 21.2% Zunahme der Zinsen und Dividendenerträge insgesamt 18,3 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von vor 15,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
| Metrisch | 2024 (9 Monate) | 2023 (9 Monate) | Ändern |
|---|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 16.3% | 15.8% | +0.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 5.4% | (1.8%) | +7.2% |
| Nettogewinnmarge | (0.2%) | (1.2%) | +1.0% |
| Nettoverlust | $981,000 | 4,5 Millionen US -Dollar | -78.1% |
| Nichtinteressenkosten | 13,1 Millionen US -Dollar | 12,8 Millionen US -Dollar | +2.5% |
| Zinsen und Dividendenerträge | 18,3 Millionen US -Dollar | 15,1 Millionen US -Dollar | +21.2% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. (BCOW) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. sein Wachstum finanziert
Schuldenniveaus: Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt Kredite von 75,8 Millionen US -Dollar In den Vorschüssen des Federal Home Loan Bank (FHLB), die sich um erhöhten 4,8 Millionen US -Dollar aus 71,0 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023. Das Eigenkapital der Gesamtbesitzer stand bei 73,2 Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 72,8 Millionen US -Dollar am Ende des Vorjahres.
Verschuldungsquote: Verschuldung: Das Verhältnis von Schulden zu Äquity, berechnet als Gesamtschuld geteilt durch das Gesamtkapital, beträgt ungefähr 1.03 basierend auf den gemeldeten Zahlen von 75,8 Millionen US -Dollar Schulden und 73,2 Millionen US -Dollar in Eigenkapital. Dies liegt über dem durchschnittlichen Verhältnis von Branchen von 0.80, was auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Gleichaltrigen hinweist.
Jüngste Schuldenausstellungen: Das Unternehmen hat in letzter Zeit keine neue langfristige Schulden herausgegeben, aber seine bestehenden Kreditlinien effektiv genutzt. Zum 30. September 2024 gab es eine 12,0 Millionen US -Dollar Bundesfonds -Kreditlinie mit der BMO Harris Bank, die nicht angetauscht wurde. Zusätzlich a 11,3 Millionen US -Dollar Die Kreditlinie in der Federal Reserve war ebenfalls verfügbar, basierend auf verpfändeten gewerblichen Immobilienkrediten.
Kreditratings: Das Kreditrating des Unternehmens wurde in den jüngsten Dokumenten nicht ausdrücklich erwähnt. Die Abhängigkeit von FHLB -Vorschüssen und das Management bestehender Schulden deuten jedoch darauf hin, dass sich ein stabiles Guthaben aufrechterhält profile zukünftige Kredite zu unterstützen.
Ausbalancing von Schulden und Eigenkapitalfinanzierungen: Das Unternehmen hat seine Schulden aktiv verwaltet und gleichzeitig die Aktienfinanzierung durch Aktienrückkaufprogramme beteiligt. Zum 30. September 2024 kehrte das Unternehmen zurück, 198.636 Aktien für die Gesamtkosten von 1,5 Millionen US -Dollar im Rahmen seines Aktienrückkaufprogramms. Dies weist auf eine Strategie hin, um den Aktionärswert zu verbessern und gleichzeitig die Kapitalstruktur effektiv zu verwalten.
| Finanzmetrik | Betrag (in Millionen) |
|---|---|
| Gesamtleistung (FHLB -Vorschüsse) | $75.8 |
| Gesamtkapital der Aktionäre | $73.2 |
| Verschuldungsquote | 1.03 |
| Bundeskreditlinie | $12.0 |
| Kreditlinie der Federal Reserve | $11.3 |
| Aktien zurückgekauft | 198,636 |
| Kosten für Aktien zurückgekauft | $1.5 |
Bewertung von 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. (BCOW) Liquidität
Bewertung der Liquidität und Solvenz
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
Das aktuelle Verhältnis misst die Fähigkeit des Unternehmens, seine kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen. Ab dem 30. September 2024 wird das Stromverhältnis wie folgt berechnet:
| Umlaufvermögen | Aktuelle Verbindlichkeiten | Stromverhältnis |
|---|---|---|
| 100,3 Millionen US -Dollar | 75,8 Millionen US -Dollar | 1.32 |
Das schnelle Verhältnis, das das Inventar aus aktuellen Vermögenswerten ausschließt, wird ähnlich berechnet:
| Schnelle Vermögenswerte | Aktuelle Verbindlichkeiten | Schnellverhältnis |
|---|---|---|
| 90,3 Millionen US -Dollar | 75,8 Millionen US -Dollar | 1.19 |
Analyse von Betriebskapitaltrends
Das Betriebskapital, das als aktuelle Vermögenswerte abzüglich aktueller Verbindlichkeiten definiert ist, zeigt einen positiven Trend:
| Datum | Umlaufvermögen | Aktuelle Verbindlichkeiten | Betriebskapital |
|---|---|---|---|
| 30. September 2024 | 100,3 Millionen US -Dollar | 75,8 Millionen US -Dollar | 24,5 Millionen US -Dollar |
| 31. Dezember 2023 | 95,2 Millionen US -Dollar | 70,5 Millionen US -Dollar | 24,7 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Statements Overview
Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 zeigte erhebliche Zuflüsse:
| Cashflow -Typ | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird | $342 |
| Nettogeld für Investitionstätigkeiten verwendet | ($8,100) |
| Nettogeld, das durch Finanzierungsaktivitäten bereitgestellt wird | $4,000 |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen insgesamt:
| Liquiditätsquellen | Betrag (in Millionen) |
|---|---|
| Bargeld und Bargeldäquivalente | $25.7 |
| Verfügbar für Verkaufsspeicher | $100.3 |
| FHLB Fortschritte | $75.8 |
Darüber hinaus verfügt das Unternehmen für eine Kreditkapazität von:
| Quelle | Betrag (in Millionen) |
|---|---|
| Bundeshauskreditbank | $92.5 |
| BMO Harris Bank -Kreditlinie von Krediten | $12.0 |
Ist 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. (BCOW) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Um zu beurteilen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Finanzquoten, Aktienkurstrends, Dividendenrendite und Analystenkonsens analysieren.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das aktuelle P/E -Verhältnis ist 0.00 Wie das Unternehmen einen Nettoverlust für die neun Monate am 30. September 2024 mit einem Verlust pro Aktie von Anteil meldete $(0.18).
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Der Buchwert je Aktie ist $13.43 Zum 30. September 2024. Der aktuelle Aktienkurs ist $4.60, was zu einem P/B -Verhältnis von ungefähr führt 0.34.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen das EBITDA von 9,0 Millionen US -Dollar für die neun Monate endeten. Die Berechnung des Unternehmenswerts (EV) bei einer Marktkapitalisierung von ungefähr 24,2 Millionen US -Dollarführt zu einem EV/EBITDA -Verhältnis von ungefähr 2.69.
Aktienkurstrends
Der Aktienkurs in den letzten 12 Monaten hat zwischengeschwan $3.50 Und $5.80, mit einem aktuellen Preis von $4.60. Die Aktie hat a gezeigt 12.5% Erhöhung im vergangenen Jahr.
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Das Unternehmen zahlt derzeit keine Dividende, was zu einer Dividendenrendite von führt 0%.
Analystenkonsens
Der Analystenkonsens über die Aktie wird derzeit als als bewertet Halten, mit einem Kursziel von $5.00, was auf ein begrenztes Aufwärtspotenzial aus dem aktuellen Preis hinweist.
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 0.00 |
| P/B -Verhältnis | 0.34 |
| EV/EBITDA | 2.69 |
| Aktienkurs (aktuell) | $4.60 |
| Aktienkurs (52 Wochen hoch) | $5.80 |
| Aktienkurs (52-Wochen niedrig) | $3.50 |
| Dividendenrendite | 0% |
| Analystenkonsens | Halten |
Schlüsselrisiken für 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. (BCOW)
Schlüsselrisiken für 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. (BCOW)
Die finanzielle Gesundheit von 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst, die potenzielle Anleger berücksichtigen sollten.
Branchenwettbewerb
In der aktuellen Finanzlandschaft stellt der Wettbewerb sowohl durch traditionelle Banken als auch durch Fintech -Unternehmen erhebliche Risiken dar. Das Unternehmen wird aufgrund der von Gleichaltrigen angebotenen Wettbewerbszinsen, insbesondere in den Darlehens- und Einlagenmärkten, unter Druck auf die Zinsmargen ausgesetzt. Ab dem 30. September 2024 verringerte sich die Nettozinsspanne auf 2.36% aus 2.46% im Vorjahr, der diesen Wettbewerbsdruck widerspiegelt.
Regulatorische Veränderungen
Änderungen der regulatorischen Rahmenbedingungen können sich auf den Betrieb und die Rentabilität auswirken. Der Gesetzgeber von Wisconsin hat eine Steuerbefreiung für Qualifizierungsdarlehen unter gesetzt 2023 Wisconsin Act 19, die sich auf die zukünftigen Einkommensteuerverbindlichkeiten auswirken können. Das Unternehmen verzeichnete einen Steuervorteil von $298,000 für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu Aufwendungen von 1,4 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Marktbedingungen
Marktschwankungen können die Vermögensbewertungen und die allgemeine finanzielle Gesundheit des Unternehmens beeinflussen. Der nicht realisierte Nettoverlust für verfügbare Wertpapiere wurde unter Berichten 7,1 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024. Diese Verluste werden von steigenden Zinssätzen und der Gesamtmarktleistung der im Portfolio gehaltenen Wertpapiere beeinflusst.
Betriebsrisiken
Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Verluste von unzureichenden oder fehlgeschlagenen internen Prozessen, Systemen oder externen Ereignissen. Das Unternehmen meldete a $319,000 Erhöhung der Nichtinteressungskosten, insgesamt 13,1 Millionen US -Dollar Für die neun Monate am 30. September 2024. Dieser Anstieg wird auf höhere Gehälter und Leistungskosten und die beruflichen Gebühren zurückgeführt, die sich auf die Rentabilität auswirken könnten, wenn sie nicht effektiv verwaltet werden.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken werden durch die Zulage des Unternehmens für Kreditverluste hervorgehoben, die zu erhöhten 4,0 Millionen US -Dollar (0,99% der Kredite) ab dem 30. September 2024, gegenüber von 3,7 Millionen US -Dollar (0,94% der Kredite) am Ende von 2023. Nichtakch -Kredite vertreten 0.23% von Gesamtdarlehen, die potenzielle Kreditqualitätsprobleme anzeigen.
Strategische Risiken
Die strategischen Entscheidungen des Unternehmens, wie der Schwerpunkt auf dem Ausbau des Kreditportfolios, könnten es Risiken aussetzen, die mit Kreditqualität und Marktnachfrage verbunden sind. Die durchschnittliche Menge an ausstehenden Darlehen erhöhte sich um um 24,4 Millionen US -Dollar aus dem Vorjahr. Ein Rückgang der Kreditnachfrage oder eine Erhöhung der Ausfallsätze könnte sich nachteilig auf die Finanzergebnisse auswirken.
Minderungsstrategien
Um diese Risiken zu mildern, hat das Unternehmen kostensparende Initiativen durchgeführt, einschließlich einer Reduzierung der Vollzeitbeschäftigten von Vollzeitbeschäftigten aus 106 Zu 88 Seit September 2022. Darüber hinaus bewertet das Management weiterhin die betrieblichen Effizienz und die Einhaltung regulatorischer Änderungen, um seine finanzielle Position zu stärken.
| Risikofaktor | Details |
|---|---|
| Branchenwettbewerb | Nettozinsspanne verringerte sich auf 2.36% |
| Regulatorische Veränderungen | Steuervorteil von $298,000 für Q3 2024 |
| Marktbedingungen | Netto nicht realisierter Verlust an Wertpapieren von 7,1 Millionen US -Dollar |
| Betriebsrisiken | Nichtinteressenskosten wurden insgesamt 13,1 Millionen US -Dollar |
| Finanzielle Risiken | Zulage für Kreditverluste ist 4,0 Millionen US -Dollar |
| Strategische Risiken | Die ausstehenden Kredite erhöhten sich um um 24,4 Millionen US -Dollar |
Zukünftige Wachstumsaussichten für 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc. (BCOW)
Zukünftige Wachstumsaussichten für 1895 Bancorp von Wisconsin, Inc.
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Das Unternehmen ist positioniert, um mehrere Wachstumstreiber zu nutzen, darunter:
- Produktinnovationen: Die durchschnittliche Ausbeute für Kredite stieg aus 4.44% In den ersten neun Monaten von 2023 bis 4.85% In den ersten neun Monaten des 2024, was auf verbesserte Strategien für die Darlehenspreise hinweist.
- Markterweiterungen: Kredite, die für die Investition gehalten wurden, erhöhte sich um um 3,0 Millionen US -Dollar, oder 0.8%, Zu 401,6 Millionen US -Dollar Am 30. September 2024.
- Akquisitionen: Das Unternehmen hat keine spezifischen Akquisitionsziele bekannt gegeben, bewertet jedoch potenzielle Chancen im Rahmen seiner Wachstumsstrategie weiterhin.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Umsatzwachstumsprojektionen deuten auf einen weiteren Aufwärtstrend hin:
- Zinsen und Dividendenerträge erhöht sich um um 21.2% Zu 18,3 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 15,1 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
- Die prognostizierten Gewinne für das nächste Geschäftsjahr bleiben optimistisch, wobei ein erwarteter Anstieg des Nichtinteresseeinkommens aufgrund eines wachsenden Kreditportfolios erwartet wird.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können
Das Unternehmen hat mehrere strategische Initiativen durchgeführt:
- Bilanzpositionierung: Diese Strategie implementiert im Jahr 2023 verbesserte die Rendite für Wertpapiere von 2.24% Zu 3.81% In den ersten neun Monaten von 2024.
- Steuerstrategieanpassungen: Die jüngste Änderung des Steuergesetzes von Wisconsin bietet eine staatliche Steuerbefreiung für qualifizierte Kredite, die die Rentabilität für Kredite nach Darlehen verbessern kann 5 Millionen Dollar.
Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren
Das Unternehmen profitiert von mehreren Wettbewerbsvorteilen:
- Kapitalangemessenheit: Bis zum 30. September 2024 hielt das Unternehmen ein gemeinsames Verhältnis von Equity Tier 1 von beibehalten 14.9%, signifikant über dem regulatorischen Minimum.
- Starkes Darlehenswachstum: Die durchschnittliche Menge an ausstehenden Darlehen erhöhte sich um um 24,4 Millionen US -Dollar, aus 375,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 bis 400,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.
| Finanzielle Metriken | Q3 2024 | Q3 2023 | Ändern |
|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 3,0 Millionen US -Dollar | 2,95 Millionen US -Dollar | +1.8% |
| Nichtinteresseneinkommen | $900,000 | (1,4 Millionen US -Dollar) | +2,3 Millionen Dollar |
| Nettoverlust | ($159,000) | (3,6 Millionen US -Dollar) | Verbesserung |
| Einlagen | 395,3 Millionen US -Dollar | 403,7 Millionen US -Dollar | -2.1% |
1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.