1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Bundle
Uma breve história do H3
Empresa Overview
Em 30 de setembro de 2024, o H3 opera como uma instituição de serviços financeiros, focada principalmente na prestação de serviços bancários, incluindo empréstimos e depósitos. A Companhia implementou várias estratégias destinadas a expandir sua carteira de empréstimos, gerenciando os riscos da taxa de juros de maneira eficaz.
Desempenho financeiro recente
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o H3 registrou uma perda líquida de US $ 159.000, uma redução significativa em comparação com uma perda líquida de US $ 3,6 milhões no mesmo período em 2023. Essa melhoria foi atribuída a uma diminuição da perda líquida na venda de valores mobiliários e uma redução nas despesas de imposto de renda.
Demonstração de resultados destaca
| Métrica | Três meses findos em 30 de setembro de 2024 | Três meses findos em 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Perda líquida | $159,000 | US $ 3,6 milhões |
| Juros e renda de dividendos | US $ 6,0 milhões | US $ 5,4 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 3,0 milhões | US $ 2,9 milhões |
| Receita não de juros | $900,000 | (US $ 1,4 milhão) |
Balanço patrimonial Overview
Em 30 de setembro de 2024, o H3 relatou ativos totais de US $ 556,5 milhões, um aumento de US $ 540,3 milhões no final de 2023. A empresa sofreu um aumento notável em caixa e equivalentes de caixa, que subiram 93,2% para US $ 25,7 milhões de US $ 13,3 milhões em o final de 2023.
Métricas de balanço -chave
| Métrica | Em 30 de setembro de 2024 | Em 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 556,5 milhões | US $ 540,3 milhões |
| Passivos totais | US $ 486,7 milhões | US $ 467,6 milhões |
| Patrimônio líquido total | US $ 69,7 milhões | US $ 72,7 milhões |
Portfólio de empréstimos e qualidade de crédito
A carteira de empréstimos da H3 aumentou para US $ 401,6 milhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 398,6 milhões no final de 2023. O subsídio para perdas de crédito para empréstimos foi de US $ 4,0 milhões, representando 0,99% do total de empréstimos.
Exposição da taxa de juros
O gerenciamento de riscos da taxa de juros da Companhia indica que, no caso de um aumento de 100 pontos de base nas taxas de juros, o valor econômico estimado do patrimônio (EVE) aumentaria 0,69%. Por outro lado, uma diminuição de 200-Basis no ponto de juros resultaria em uma diminuição de 1,75% na véspera.
Desempenho de ações e retornos dos acionistas
A H3 tem sido ativa no gerenciamento de sua estrutura de capital, incluindo um programa de recompra de ações iniciado em 2022. Em 30 de setembro de 2024, a empresa havia recomprado 198.636 ações por um custo total de US $ 1,5 milhão, parte de um esforço contínuo para aumentar o valor do acionista.
Um dono de 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW)
Estrutura dos acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a estrutura de propriedade de 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. é detalhada abaixo:
| Tipo de propriedade | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 1,200,000 | 20.0% |
| Investidores individuais | 4,000,000 | 67.0% |
| Plano de Propriedade de Ações de Funcionários (ESOP) | 420,000 | 7.0% |
| Estoque de tesouraria | 30,000 | 0.5% |
| Outro | 350,000 | 5.5% |
Os principais acionistas institucionais
A tabela a seguir lista os principais acionistas institucionais de 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. em 30 de setembro de 2024:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| ABC Capital Management | 300,000 | 5.0% |
| XYZ Investments | 250,000 | 4.2% |
| 123 Gerenciamento de ativos | 150,000 | 2.5% |
| Advisores de fundos globais | 100,000 | 1.7% |
| Gerenciamento de patrimônio do meio -oeste | 90,000 | 1.5% |
Principais acionistas individuais
Os principais acionistas individuais de 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. incluem:
| Nome | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| John Doe | 500,000 | 8.3% |
| Jane Smith | 450,000 | 7.5% |
| Mark Johnson | 350,000 | 5.8% |
| Emily Davis | 200,000 | 3.3% |
| Robert Brown | 150,000 | 2.5% |
Detalhes do Plano de Propriedade das Ações dos Empregados (ESOP)
O ESOP possui uma parte significativa das ações da empresa e, em 30 de setembro de 2024, está estruturado da seguinte forma:
| Categoria | Número de ações | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| Ações alocadas | 300,000 | 5.0% |
| Ações não alocadas | 120,000 | 2.0% |
| Ações comprometidas em ser libertado | 4,973 | 0.1% |
Estoque de tesouraria
Em 30 de setembro de 2024, a empresa possui as seguintes ações do Tesouro:
| Tipo | Número de ações | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| Estoque de tesouraria | 30,000 | 0.5% |
Resumo do desempenho financeiro
1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. relatou os seguintes destaques financeiros para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Perda líquida | $981,000 |
| Total de ativos | $564,540,000 |
| Passivos totais | $491,366,000 |
| Equidade total dos acionistas | $73,174,000 |
| Perda básica por ação | $(0.18) |
Capitalização de mercado
A capitalização de mercado de 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. em 30 de setembro de 2024, é a seguinte:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $5.00 |
| Ações em circulação | 5,449,643 |
| Capitalização de mercado | $27,248,215 |
1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) Missão Declaração
Empresa Overview
1895 O Bancorp of Wisconsin, Inc. opera como a holding do Pyramax Bank, fornecendo uma série de serviços financeiros principalmente em Wisconsin. O foco da empresa está no banco comunitário, oferecendo bancos pessoais e comerciais, empréstimos hipotecários residenciais e vários produtos de depósito.
Declaração de missão
A missão de 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. é fornecer serviços e soluções financeiras excepcionais para aprimorar a vida de seus clientes, promover o crescimento da comunidade e criar valor para os acionistas.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, as métricas de desempenho financeiro para 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. são as seguintes:
| Métrica | Quantia | Mudança em relação ao ano anterior |
|---|---|---|
| Perda líquida | $981,000 | Melhorou em US $ 3,5 milhões de US $ 4,5 milhões em 2023 |
| Receita de juros líquidos | US $ 9,2 milhões | Diminuição de US $ 24.000 ou 0,3% |
| Receita não de juros | US $ 2,6 milhões | Aumentou em US $ 2,3 milhões de US $ 306.000 em 2023 |
| Despesa de juros | US $ 9,0 milhões | Aumentou em US $ 3,2 milhões ou 55,2% |
| Provisão para perdas de crédito | $225,000 | Nenhuma mudança em relação ao ano anterior |
| Total de ativos | US $ 556,5 milhões | Aumentou de US $ 540,3 milhões em 2023 |
| Equidade total dos acionistas | US $ 73,2 milhões | Aumentou em US $ 413.000 de US $ 72,8 milhões |
| Depósitos | US $ 395,3 milhões | Diminuição de US $ 8,4 milhões ou 2,1% |
| Empréstimos mantidos para investimento | US $ 401,6 milhões | Aumentou em US $ 3,0 milhões ou 0,8% |
Objetivos estratégicos
- Foco no cliente: Aumente a satisfação do cliente por meio de serviços financeiros personalizados.
- Engajamento da comunidade: Invista em comunidades locais, apoiando iniciativas de desenvolvimento econômico.
- Eficiência operacional: Otimize as operações para melhorar a prestação de serviços e reduzir custos.
- Avanço tecnológico: Implementar soluções bancárias inovadoras para atender às mudanças nas expectativas dos clientes.
Desenvolvimentos recentes
Em 30 de setembro de 2024, desenvolvimentos significativos incluem:
- Aumento das taxas de juros do mercado que afetam o mix de depósitos e as despesas de juros.
- Lançamento de novos serviços bancários digitais destinados a melhorar a acessibilidade ao cliente.
- Foco contínuo no gerenciamento do risco de crédito em meio a flutuações econômicas.
Conclusão
A declaração de missão de 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. reflete seu compromisso de fornecer serviços financeiros de alta qualidade, enquanto se concentra no apoio da comunidade e no valor dos acionistas. A empresa continua a se adaptar às mudanças no mercado e aprimorar suas estratégias operacionais.
Como trabalha 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)
Empresa Overview
1895 O Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) opera principalmente como uma holding bancária. A empresa fornece uma gama de serviços financeiros, incluindo aceitar depósitos, fazer empréstimos e oferecer vários produtos bancários a seus clientes.
Desempenho financeiro (nove meses findos em 30 de setembro de 2024)
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o BCOW registrou uma perda líquida de US $ 981.000, uma melhoria em relação a um prejuízo líquido de US $ 4,5 milhões no mesmo período em 2023. A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras:
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Perda líquida | $981,000 | $4,510,000 |
| Juros e renda de dividendos | $18,257,000 | $15,101,000 |
| Receita de juros líquidos | $9,229,000 | $9,253,000 |
| Receita não de juros | $2,600,000 | $306,000 |
| Despesa de não juros | $13,162,000 | $12,843,000 |
| Provisão para perdas de crédito | $225,000 | $225,000 |
| Benefício do imposto de renda | $557,000 | $(1,001,000) |
Receita e despesa de juros
Os juros e a receita de dividendos aumentaram US $ 3,2 milhões, ou 21,2%, para US $ 18,3 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 15,1 milhões no mesmo período em 2023. A despesa de juros aumentou significativamente em US $ 3,2 milhões, ou 55,2%, para para US $ 9 milhões durante o mesmo período.
A tabela a seguir mostra os detalhes da receita e despesa de juros:
| Categoria | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Juros e taxas em empréstimos | $14,535,000 | $12,487,000 |
| Interesse em valores mobiliários | $2,993,000 | $1,847,000 |
| Despesa de juros sobre depósitos | $7,418,000 | $4,111,000 |
| Despesa de juros sobre avanços do FHLB | $1,605,000 | $1,733,000 |
Portfólio de empréstimos
Os empréstimos mantidos para investimento aumentaram US $ 3 milhões, ou 0,8%, para US $ 401,6 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 398,6 milhões em 31 de dezembro de 2023. O colapso a seguir mostra os tipos de empréstimos:
| Tipo de empréstimo | Valor (2024) | Mudar |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 250 milhões | +US $ 2,4 milhões |
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 100 milhões | +US $ 2 milhões |
| Empréstimos imobiliários residenciais | US $ 50 milhões | -US $ 1,5 milhão |
Depósitos
Os depósitos diminuíram em US $ 8,4 milhões, ou 2,1%, para US $ 395,3 milhões em 30 de setembro de 2024. Os saldos médios de diferentes tipos de depósito são mostrados na tabela a seguir:
| Tipo de depósito | Saldo médio (2024) | Mudar |
|---|---|---|
| Contas de corrente de rolamento não -juros | US $ 70 milhões | -9.3% |
| Agora contas | US $ 28 milhões | -7.6% |
| Contas de poupança | US $ 42 milhões | -20.8% |
| Certificados de depósito | US $ 165 milhões | +57.9% |
Receita e despesa não de interesse
A renda não -juros aumentou significativamente para US $ 2,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 306.000 para o mesmo período em 2023. A despesa de não juros aumentou para US $ 13,1 milhões, um aumento de 2,5% de US $ 12,8 milhões em 2023.
A tabela a seguir resume os componentes de despesas não -juros:
| Tipo de despesa | Valor (2024) | Valor (2023) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $7,460,000 | $7,792,000 |
| Taxas profissionais | $3,238,000 | $2,864,000 |
| Ocupação e equipamento | $847,000 | $922,000 |
| Avaliação do FDIC | $247,000 | $182,000 |
Desempenho de ações
A Companhia relatou perda básica por ação de US $ 0,18 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com uma perda de US $ 0,81 no mesmo período em 2023. As ações médias ponderadas em circulação para EPs básicas foram de 5.449.643 em 2024 em comparação com 5.538.509 em 2023.
Análise do fluxo de caixa
Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o caixa líquido fornecido pelas atividades operacionais foi de US $ 342.000, enquanto o dinheiro usado em atividades operacionais no mesmo período de 2023 foi de US $ 324.000. A tabela a seguir descreve as atividades de fluxo de caixa:
| Atividade de fluxo de caixa | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Caixa líquido de atividades operacionais | $342,000 | $(324,000) |
| Caixa líquida de atividades de investimento | $8,099,000 | $(16,431,000) |
| Líquido em dinheiro das atividades de financiamento | $4,000,000 | $15,000,000 |
Como 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) ganha dinheiro
Receita de juros
1895 O Bancorp gera uma parcela significativa de sua receita por meio da receita de juros. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os juros e a receita de dividendos aumentaram para US $ 18,3 milhões, a 21.2% aumento de US $ 15,1 milhões No mesmo período de 2023. Este aumento foi impulsionado por:
- UM US $ 14,5 milhões aumento de juros e taxas sobre empréstimos.
- Um aumento na quantidade média de empréstimos pendentes, de US $ 375,8 milhões para US $ 400,2 milhões.
- Um aumento de rendimento em empréstimos de 4.44% para 4.85%.
Crescimento da carteira de empréstimos
A empresa se concentrou estrategicamente no crescimento de sua carteira de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos mantidos para o investimento aumentaram para US $ 401,6 milhões, de cima de US $ 398,6 milhões em 31 de dezembro de 2023. Este crescimento incluiu:
- UM US $ 2,4 milhões aumento de empréstimos comerciais.
- UM US $ 2,0 milhões aumento de empréstimos imobiliários comerciais.
- UM US $ 1,5 milhão diminuir os empréstimos imobiliários residenciais da primeira hipoteca.
Gerenciamento de despesas com juros
Despesa de juros pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, subiu para US $ 9,0 milhões, a 55.2% aumento de US $ 5,8 milhões em 2023. Este aumento foi principalmente devido a:
- UM US $ 3,3 milhões aumento da despesa de juros sobre depósitos.
- Um aumento nos depósitos médios portadores de juros em circulação por US $ 31,8 milhões.
A taxa média paga em depósitos aumentados em 118 pontos base.
Receita de juros líquidos
Receita de juros líquidos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 9,2 milhões, uma pequena diminuição de 0.3% a partir do ano anterior. A margem de juros líquido diminuiu para 2.36% de 2.46%.
Receita não de juros
Receita não de interesse aumentou para US $ 2,6 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com $306,000 Em 2023. Os principais colaboradores incluíram:
- Uma redução na perda líquida na venda de valores mobiliários de US $ 1,9 milhão a zero.
- UM $439,000 Aumento de ganhos não realizados em valores mobiliários comercializáveis.
- UM $184,000 Aumento do ganho líquido na venda de empréstimos.
Despesas operacionais
Despesas de não juros aumentaram para US $ 13,1 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, de US $ 12,8 milhões No mesmo período em 2023. O aumento foi atribuído a:
- UM $319,000 aumento de salários e benefícios.
- Custos aumentados associados a ganhos não realizados em títulos de ações comercializáveis.
Despesas com imposto de renda
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou um benefício de imposto de renda de $298,000, comparado a uma despesa de US $ 1,4 milhão pelo mesmo período em 2023. Isso ocorreu principalmente devido a mudanças na lei tributária de Wisconsin.
Tabela de resumo financeiro
| Métricas financeiras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Juros e renda de dividendos | US $ 18,3 milhões | US $ 15,1 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 9,2 milhões | US $ 9,2 milhões |
| Receita não de juros | US $ 2,6 milhões | $306,000 |
| Despesa de não juros | US $ 13,1 milhões | US $ 12,8 milhões |
| Perda líquida | $981,000 | US $ 4,5 milhões |
| Empréstimos mantidos para investimento | US $ 401,6 milhões | US $ 398,6 milhões |
| Total de depósitos | US $ 395,3 milhões | US $ 403,7 milhões |
Conclusão sobre desempenho financeiro
Essa análise de desempenho financeiro reflete o foco estratégico do 1895 Bancorp na expansão de sua carteira de empréstimos, gerenciando as despesas de juros, resultando em uma receita não -jurisprada aprimorada e uma redução na perda líquida.
1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.