1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Bundle
Una breve historia de H3
Compañía Overview
Al 30 de septiembre de 2024, H3 opera como una institución de servicios financieros, centrados principalmente en proporcionar servicios bancarios, incluidos préstamos y depósitos. The company has implemented various strategies aimed at expanding its loan portfolio while managing interest rate risks effectively.
Desempeño financiero reciente
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, H3 informó una pérdida neta de $ 159,000, una reducción significativa en comparación con una pérdida neta de $ 3.6 millones para el mismo período en 2023. Esta mejora se atribuyó a una disminución en la pérdida neta en la venta of securities and a reduction in income tax expenses.
Destacados del estado de resultados
| Métrico | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Pérdida neta | $159,000 | $ 3.6 millones |
| Intereses e ingresos por dividendos | $ 6.0 millones | $ 5.4 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 3.0 millones | $ 2.9 millones |
| Ingresos sin interés | $900,000 | ($ 1.4 millones) |
Balance Overview
Al 30 de septiembre de 2024, H3 reportó activos totales de $ 556.5 millones, un aumento de $ 540.3 millones a fines de 2023. La compañía experimentó un aumento notable en efectivo y equivalentes en efectivo, que aumentó un 93.2% a $ 25.7 millones de $ 13.3 millones a el final de 2023.
Métricas de balance clave
| Métrico | A partir del 30 de septiembre de 2024 | Al 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 556.5 millones | $ 540.3 millones |
| Pasivos totales | $ 486.7 millones | $ 467.6 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 69.7 millones | $ 72.7 millones |
Portafolio de préstamos y calidad crediticia
La cartera de préstamos de H3 aumentó a $ 401.6 millones al 30 de septiembre de 2024, frente a $ 398.6 millones a fines de 2023. La asignación de pérdidas crediticias para préstamos fue de $ 4.0 millones, lo que representa el 0.99% de los préstamos totales.
Exposición a la tasa de interés
La gestión del riesgo de tasas de interés de la Compañía indica que en el caso de un aumento de los puntos de 100 bases en las tasas de interés, el valor económico estimado del capital (EVE) aumentaría en un 0,69%. Por el contrario, una disminución de los puntos de 200 masis en las tasas de interés daría como resultado una disminución del 1.75% en EVE.
Rendimiento de acciones y devoluciones de accionistas
H3 ha estado activo en la gestión de su estructura de capital, incluido un programa de recompra de acciones iniciado en 2022. A partir del 30 de septiembre de 2024, la compañía había recuperado 198,636 acciones por un costo total de $ 1.5 millones, parte de un esfuerzo continuo para mejorar el valor de los accionistas.
A Who posee 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)
Estructura de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, la estructura de propiedad de 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. se detalla a continuación:
| Tipo de propiedad | Número de acciones | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 1,200,000 | 20.0% |
| Inversores individuales | 4,000,000 | 67.0% |
| Plan de propiedad de acciones de los empleados (ESOP) | 420,000 | 7.0% |
| Stock del tesoro | 30,000 | 0.5% |
| Otro | 350,000 | 5.5% |
Los principales accionistas institucionales
La siguiente tabla enumera a los principales accionistas institucionales de 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. Al 30 de septiembre de 2024:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| ABC Capital Management | 300,000 | 5.0% |
| Inversiones xyz | 250,000 | 4.2% |
| 123 Gestión de activos | 150,000 | 2.5% |
| Asesores de fondos globales | 100,000 | 1.7% |
| Gestión de patrimonio del medio oeste | 90,000 | 1.5% |
Accionistas individuales clave
Los accionistas individuales clave de 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. incluyen:
| Nombre | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| John Doe | 500,000 | 8.3% |
| fulana | 450,000 | 7.5% |
| Mark Johnson | 350,000 | 5.8% |
| Emily Davis | 200,000 | 3.3% |
| Robert Brown | 150,000 | 2.5% |
Detalles del Plan de Propiedad de Acciones de Empleados (ESOP)
El ESOP posee una parte significativa de las acciones de la compañía, y al 30 de septiembre de 2024, se estructura de la siguiente manera:
| Categoría | Número de acciones | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Acciones asignadas | 300,000 | 5.0% |
| Acciones no asignadas | 120,000 | 2.0% |
| Acciones comprometidas a ser liberadas | 4,973 | 0.1% |
Stock del tesoro
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía posee las siguientes acciones del Tesoro:
| Tipo | Número de acciones | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Stock del tesoro | 30,000 | 0.5% |
Resumen del desempeño financiero
1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. informó los siguientes destacados financieros para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Pérdida neta | $981,000 |
| Activos totales | $564,540,000 |
| Pasivos totales | $491,366,000 |
| Equidad total de los accionistas | $73,174,000 |
| Pérdida básica por acción | $(0.18) |
Capitalización de mercado
La capitalización de mercado de 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. al 30 de septiembre de 2024 es la siguiente:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Precio de las acciones actual | $5.00 |
| Acciones pendientes | 5,449,643 |
| Capitalización de mercado | $27,248,215 |
1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Declaración de misión
Compañía Overview
1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. opera como la compañía tenedora de PyraMax Bank, proporcionando una gama de servicios financieros principalmente en Wisconsin. El enfoque de la compañía se centra en la banca comunitaria, en ofrecer banca personal y comercial, préstamos hipotecarios residenciales y varios productos de depósito.
Declaración de misión
The mission of 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. is to deliver exceptional financial services and solutions to enhance the lives of their customers, foster community growth, and create value for shareholders.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, las métricas de desempeño financiero para 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. son las siguientes:
| Métrico | Cantidad | Cambio del año anterior |
|---|---|---|
| Pérdida neta | $981,000 | Mejoró en $ 3.5 millones de la pérdida de $ 4.5 millones en 2023 |
| Ingresos de intereses netos | $ 9.2 millones | Disminución de $ 24,000 o 0.3% |
| Ingresos sin interés | $ 2.6 millones | Aumentó en $ 2.3 millones de $ 306,000 en 2023 |
| Gasto de interés | $ 9.0 millones | Aumentó en $ 3.2 millones o 55.2% |
| Provisión para pérdidas crediticias | $225,000 | Sin cambios con respecto al año anterior |
| Activos totales | $ 556.5 millones | Aumentó de $ 540.3 millones en 2023 |
| Equidad total de los accionistas | $ 73.2 millones | Aumentó en $ 413,000 de $ 72.8 millones |
| Depósitos | $ 395.3 millones | Disminución de $ 8.4 millones o 2.1% |
| Préstamos celebrados para la inversión | $ 401.6 millones | Aumentó en $ 3.0 millones o 0.8% |
Objetivos estratégicos
- Enfoque del cliente: Mejorar la satisfacción del cliente a través de servicios financieros personalizados.
- Compromiso comunitario: Invierta en comunidades locales apoyando iniciativas de desarrollo económico.
- Eficiencia operativa: Peligere las operaciones para mejorar la prestación de servicios y reducir los costos.
- Avance tecnológico: Implemente soluciones bancarias innovadoras para cumplir con las expectativas cambiantes del cliente.
Desarrollos recientes
Al 30 de septiembre de 2024, los desarrollos significativos incluyen:
- Mayores tasas de interés del mercado que afectan la combinación de depósitos y los gastos de interés.
- Lanzamiento de nuevos servicios de banca digital destinadas a mejorar la accesibilidad del cliente.
- Continúa continua en la gestión del riesgo de crédito en medio de fluctuaciones económicas.
Conclusión
The mission statement of 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. reflects its commitment to providing high-quality financial services while focusing on community support and shareholder value. La compañía continúa adaptándose a los cambios en el mercado y mejorando sus estrategias operativas.
Cómo funciona 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)
Compañía Overview
1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) opera principalmente como una compañía tenedora de bancos. La compañía ofrece una gama de servicios financieros, que incluyen aceptar depósitos, otorgar préstamos y ofrecer varios productos bancarios a sus clientes.
Rendimiento financiero (nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024)
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, BCOW informó una pérdida neta de $ 981,000, una mejora de una pérdida neta de $ 4.5 millones para el mismo período en 2023. La siguiente tabla resume las métricas financieras clave:
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Pérdida neta | $981,000 | $4,510,000 |
| Intereses e ingresos por dividendos | $18,257,000 | $15,101,000 |
| Ingresos de intereses netos | $9,229,000 | $9,253,000 |
| Ingresos sin interés | $2,600,000 | $306,000 |
| Gasto sin interés | $13,162,000 | $12,843,000 |
| Provisión para pérdidas crediticias | $225,000 | $225,000 |
| Beneficio del impuesto sobre la renta | $557,000 | $(1,001,000) |
Ingresos y gastos de intereses
Los intereses y los ingresos por dividendos aumentaron en $ 3.2 millones, o 21.2%, a $ 18.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 15.1 millones para el mismo período en 2023. $ 9 millones durante el mismo período.
La siguiente tabla muestra los detalles de los ingresos y los gastos de intereses:
| Categoría | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Intereses y tarifas en préstamos | $14,535,000 | $12,487,000 |
| Interés en valores | $2,993,000 | $1,847,000 |
| Gastos por intereses en depósitos | $7,418,000 | $4,111,000 |
| Gastos por intereses en los avances FHLB | $1,605,000 | $1,733,000 |
Cartera de préstamos
Los préstamos mantenidos para la inversión aumentaron en $ 3 millones, o 0.8%, a $ 401.6 millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 398.6 millones al 31 de diciembre de 2023. El siguiente desglose muestra los tipos de préstamos:
| Tipo de préstamo | Cantidad (2024) | Cambiar |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 250 millones | +$ 2.4 millones |
| Préstamos inmobiliarios comerciales | $ 100 millones | +$ 2 millones |
| Préstamos inmobiliarios residenciales | $ 50 millones | -$ 1.5 millones |
Depósitos
Los depósitos disminuyeron en $ 8.4 millones, o 2.1%, a $ 395.3 millones al 30 de septiembre de 2024. Los saldos promedio de diferentes tipos de depósito se muestran en la siguiente tabla:
| Tipo de depósito | Saldo promedio (2024) | Cambiar |
|---|---|---|
| Cuentas corrientes de cojinete sin interés | $ 70 millones | -9.3% |
| Ahora cuentas | $ 28 millones | -7.6% |
| Cuentas de ahorro | $ 42 millones | -20.8% |
| Certificados de depósito | $ 165 millones | +57.9% |
Ingresos y gastos sin intereses
El ingreso sin interés aumentaron significativamente a $ 2.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 306,000 por el mismo período en 2023. Los gastos sin intereses aumentaron a $ 13.1 millones, un aumento de 2.5% de $ 12.8 millones en 2023.
La siguiente tabla resume los componentes de gastos sin intereses:
| Tipo de gasto | Cantidad (2024) | Cantidad (2023) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $7,460,000 | $7,792,000 |
| Tarifas profesionales | $3,238,000 | $2,864,000 |
| Ocupación y equipo | $847,000 | $922,000 |
| Evaluación FDIC | $247,000 | $182,000 |
Rendimiento de stock
La compañía informó una pérdida básica por acción de $ 0.18 para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con una pérdida de $ 0.81 por el mismo período en 2023. Las acciones promedio ponderadas en circulación fueron 5,449,643 en 2024 en comparación con 5,538,509 en 2023.
Análisis de flujo de caja
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el efectivo neto proporcionado por las actividades operativas fue de $ 342,000, mientras que el efectivo utilizado en actividades operativas en el mismo período de 2023 fue de $ 324,000. La siguiente tabla describe actividades de flujo de efectivo:
| Actividad de flujo de efectivo | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Efectivo neto de actividades operativas | $342,000 | $(324,000) |
| Efectivo neto de actividades de inversión | $8,099,000 | $(16,431,000) |
| Efectivo neto de las actividades de financiación | $4,000,000 | $15,000,000 |
Cómo 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Gana dinero
Ingresos por intereses
1895 Bancorp genera una porción significativa de sus ingresos a través de los ingresos por intereses. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses y dividendos aumentaron a $ 18.3 millones, a 21.2% aumentar de $ 15.1 millones En el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado por:
- A $ 14.5 millones Aumento de intereses y tarifas en préstamos.
- Un aumento en la cantidad promedio de préstamos pendientes, de $ 375.8 millones a $ 400.2 millones.
- Un aumento de rendimiento en los préstamos de 4.44% a 4.85%.
Crecimiento de la cartera de préstamos
La compañía se ha centrado estratégicamente en aumentar su cartera de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos mantenidos para la inversión aumentaron a $ 401.6 millones, arriba de $ 398.6 millones al 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento incluyó:
- A $ 2.4 millones aumento de préstamos comerciales.
- A $ 2.0 millones Aumento de préstamos inmobiliarios comerciales.
- A $ 1.5 millones Disminución de préstamos inmobiliarios residenciales de primera hipoteca.
Gestión de gastos de intereses
Los gastos de interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se elevaron a $ 9.0 millones, a 55.2% aumentar de $ 5.8 millones en 2023. Este aumento se debió principalmente a:
- A $ 3.3 millones Aumento en los gastos de intereses en depósitos.
- Un aumento en los depósitos promedio de intereses pendientes por $ 31.8 millones.
La tasa promedio pagada en los depósitos aumentados por 118 puntos básicos.
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 9.2 millones, una ligera disminución de 0.3% del año anterior. El margen de interés neto disminuyó a 2.36% de 2.46%.
Ingresos sin interés
Los ingresos sin interés aumentaron $ 2.6 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $306,000 En 2023. Los contribuyentes clave incluyeron:
- Una reducción en la pérdida neta en la venta de valores de $ 1.9 millones a cero.
- A $439,000 Aumento de ganancias no realizadas en valores de capital comercializables.
- A $184,000 aumento en la ganancia neta en la venta de préstamos.
Gastos operativos
Los gastos no interesados aumentaron a $ 13.1 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, desde $ 12.8 millones En el mismo período en 2023. El aumento se atribuyó a:
- A $319,000 Aumento de salarios y beneficios.
- Mayores costos asociados con ganancias no realizadas en valores de capital comercializables.
Gasto del impuesto sobre la renta
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía registró un beneficio del impuesto sobre la renta de $298,000, en comparación con un gasto de $ 1.4 millones para el mismo período en 2023. Esto se debió principalmente a cambios en la ley fiscal de Wisconsin.
Tabla de resumen financiero
| Métricas financieras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Intereses e ingresos por dividendos | $ 18.3 millones | $ 15.1 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 9.2 millones | $ 9.2 millones |
| Ingresos sin interés | $ 2.6 millones | $306,000 |
| Gasto sin interés | $ 13.1 millones | $ 12.8 millones |
| Pérdida neta | $981,000 | $ 4.5 millones |
| Préstamos celebrados para la inversión | $ 401.6 millones | $ 398.6 millones |
| Depósitos totales | $ 395.3 millones | $ 403.7 millones |
Conclusión sobre el desempeño financiero
This financial performance analysis reflects 1895 Bancorp's strategic focus on expanding its loan portfolio while managing interest expenses, resulting in improved noninterest income and a reduction in net loss.
1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.