1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Bundle
تاريخ موجز لـ H3
شركة Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تعمل H3 كمؤسسة خدمات مالية، تركز بشكل أساسي على تقديم الخدمات المصرفية، بما في ذلك القروض والودائع. نفذت الشركة استراتيجيات مختلفة تهدف إلى توسيع محفظة القروض الخاصة بها مع إدارة مخاطر أسعار الفائدة بشكل فعال.
الأداء المالي الأخير
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجل النصف الثالث خسارة صافية قدرها 159 ألف دولار، وهو انخفاض كبير مقارنة بخسارة صافية قدرها 3.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا التحسن إلى انخفاض صافي خسارة البيع. الأوراق المالية وتخفيض مصاريف ضريبة الدخل.
أبرز بيان الدخل
| متري | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| صافي الخسارة | $159,000 | 3.6 مليون دولار |
| إيرادات الفوائد والأرباح | 6.0 مليون دولار | 5.4 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 3.0 مليون دولار | 2.9 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | $900,000 | (1.4 مليون دولار) |
الميزانية العمومية Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ النصف الثالث عن إجمالي أصول بقيمة 556.5 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 540.3 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وشهدت الشركة زيادة ملحوظة في النقد وما في حكمه، والتي ارتفعت بنسبة 93.2٪ إلى 25.7 مليون دولار أمريكي من 13.3 مليون دولار أمريكي في 2024. نهاية عام 2023.
مقاييس الميزانية العمومية الرئيسية
| متري | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 556.5 مليون دولار | 540.3 مليون دولار |
| إجمالي الالتزامات | 486.7 مليون دولار | 467.6 مليون دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 69.7 مليون دولار | 72.7 مليون دولار |
محفظة القروض وجودة الائتمان
ارتفعت محفظة قروض النصف الثالث إلى 401.6 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 398.6 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للقروض 4.0 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 0.99% من إجمالي القروض.
التعرض لسعر الفائدة
تشير إدارة مخاطر أسعار الفائدة للشركة إلى أنه في حالة زيادة أسعار الفائدة بمقدار 100 نقطة أساس، فإن القيمة الاقتصادية المقدرة للأسهم (EVE) ستزيد بنسبة 0.69٪. وعلى العكس من ذلك، فإن انخفاض أسعار الفائدة بمقدار 200 نقطة أساس سيؤدي إلى انخفاض بنسبة 1.75٪ في EVE.
أداء الأسهم وعوائد المساهمين
نشطت H3 في إدارة هيكل رأس مالها، بما في ذلك برنامج إعادة شراء الأسهم الذي بدأ في عام 2022. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعادت الشركة شراء 198,636 سهمًا بتكلفة إجمالية قدرها 1.5 مليون دولار، كجزء من جهد مستمر لتعزيز قيمة المساهمين.
من يملك شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) عام 1895
هيكل المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تفصيل هيكل ملكية 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. أدناه:
| نوع الملكية | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 1,200,000 | 20.0% |
| المستثمرون الأفراد | 4,000,000 | 67.0% |
| خطة ملكية أسهم الموظفين (ESOP) | 420,000 | 7.0% |
| أسهم الخزينة | 30,000 | 0.5% |
| آخر | 350,000 | 5.5% |
كبار المساهمين المؤسسيين
يسرد الجدول التالي كبار المساهمين المؤسسيين في 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| ايه بي سي كابيتال مانجمنت | 300,000 | 5.0% |
| استثمارات XYZ | 250,000 | 4.2% |
| 123 إدارة الأصول | 150,000 | 2.5% |
| مستشارو الصندوق العالمي | 100,000 | 1.7% |
| إدارة الثروات في الغرب الأوسط | 90,000 | 1.5% |
المساهمين الأفراد الرئيسيين
من بين المساهمين الأفراد الرئيسيين في شركة 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc.:
| اسم | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| جون دو | 500,000 | 8.3% |
| جين سميث | 450,000 | 7.5% |
| مارك جونسون | 350,000 | 5.8% |
| إميلي ديفيس | 200,000 | 3.3% |
| روبرت براون | 150,000 | 2.5% |
تفاصيل خطة ملكية أسهم الموظفين (ESOP).
تمتلك خطة ESOP جزءًا كبيرًا من أسهم الشركة، واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تنظيمها على النحو التالي:
| فئة | عدد الأسهم | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| الأسهم المخصصة | 300,000 | 5.0% |
| الأسهم غير المخصصة | 120,000 | 2.0% |
| الأسهم الملتزمة بالإفراج عنها | 4,973 | 0.1% |
أسهم الخزينة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمتلك الشركة أسهم الخزينة التالية:
| يكتب | عدد الأسهم | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| أسهم الخزينة | 30,000 | 0.5% |
ملخص الأداء المالي
1895 أبلغت شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. عن النقاط المالية التالية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي الخسارة | $981,000 |
| إجمالي الأصول | $564,540,000 |
| إجمالي الالتزامات | $491,366,000 |
| إجمالي حقوق المساهمين | $73,174,000 |
| الخسارة الأساسية لكل سهم | $(0.18) |
القيمة السوقية
القيمة السوقية لشركة 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 هي كما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $5.00 |
| الأسهم المعلقة | 5,449,643 |
| القيمة السوقية | $27,248,215 |
1895 بيان مهمة شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW).
شركة Overview
في عام 1895، تعمل شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. كشركة قابضة لبنك PyraMax، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية في ولاية ويسكونسن بشكل أساسي. ينصب تركيز الشركة على الخدمات المصرفية المجتمعية، وتقديم الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وإقراض الرهن العقاري السكني، ومنتجات الودائع المختلفة.
بيان المهمة
تتمثل مهمة 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. في تقديم خدمات وحلول مالية استثنائية لتحسين حياة عملائها وتعزيز نمو المجتمع وخلق قيمة للمساهمين.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت مقاييس الأداء المالي لشركة 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. هي كما يلي:
| متري | كمية | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| صافي الخسارة | $981,000 | تحسنت بمقدار 3.5 مليون دولار من خسارة 4.5 مليون دولار في عام 2023 |
| صافي دخل الفوائد | 9.2 مليون دولار | انخفاض قدره 24000 دولار أو 0.3% |
| الدخل من غير الفوائد | 2.6 مليون دولار | زيادة بمقدار 2.3 مليون دولار من 306000 دولار في عام 2023 |
| حساب الفائدة | 9.0 مليون دولار | زيادة بمقدار 3.2 مليون دولار أو 55.2% |
| مخصص خسائر الائتمان | $225,000 | لا تغيير عن العام السابق |
| إجمالي الأصول | 556.5 مليون دولار | ارتفعت من 540.3 مليون دولار في عام 2023 |
| إجمالي حقوق المساهمين | 73.2 مليون دولار | ارتفع بمقدار 413000 دولار من 72.8 مليون دولار |
| الودائع | 395.3 مليون دولار | انخفاض قدره 8.4 مليون دولار أو 2.1% |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 401.6 مليون دولار | زيادة بمقدار 3.0 مليون دولار أو 0.8% |
الأهداف الاستراتيجية
- التركيز على العملاء: تعزيز رضا العملاء من خلال الخدمات المالية الشخصية.
- المشاركة المجتمعية: الاستثمار في المجتمعات المحلية من خلال دعم مبادرات التنمية الاقتصادية.
- الكفاءة التشغيلية: تبسيط العمليات لتحسين تقديم الخدمات وخفض التكاليف.
- التقدم التكنولوجي: تنفيذ حلول مصرفية مبتكرة لتلبية توقعات العملاء المتغيرة.
التطورات الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تشمل التطورات المهمة ما يلي:
- زيادة أسعار الفائدة في السوق تؤثر على مزيج الودائع ونفقات الفائدة.
- إطلاق خدمات مصرفية رقمية جديدة تهدف إلى تحسين إمكانية الوصول للعملاء.
- استمرار التركيز على إدارة مخاطر الائتمان وسط التقلبات الاقتصادية.
خاتمة
يعكس بيان مهمة 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. التزامها بتوفير خدمات مالية عالية الجودة مع التركيز على دعم المجتمع وقيمة المساهمين. وتستمر الشركة في التكيف مع تغيرات السوق وتعزيز استراتيجياتها التشغيلية.
كيف تعمل شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) لعام 1895
شركة Overview
1895 تعمل شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) في المقام الأول كشركة قابضة مصرفية. وتقدم الشركة مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك قبول الودائع، وتقديم القروض، وتقديم المنتجات المصرفية المتنوعة لعملائها.
الأداء المالي (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024)
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت BCOW عن خسارة صافية قدرها 981000 دولار أمريكي، وهو تحسن من خسارة صافية قدرها 4.5 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية:
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| صافي الخسارة | $981,000 | $4,510,000 |
| إيرادات الفوائد والأرباح | $18,257,000 | $15,101,000 |
| صافي دخل الفوائد | $9,229,000 | $9,253,000 |
| الدخل من غير الفوائد | $2,600,000 | $306,000 |
| مصاريف غير الفائدة | $13,162,000 | $12,843,000 |
| مخصص خسائر الائتمان | $225,000 | $225,000 |
| منفعة ضريبة الدخل | $557,000 | $(1,001,000) |
إيرادات الفوائد والمصروفات
ارتفع دخل الفوائد وتوزيعات الأرباح بمقدار 3.2 مليون دولار أمريكي، أو 21.2%، ليصل إلى 18.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 15.1 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وارتفعت مصاريف الفوائد بشكل ملحوظ بمقدار 3.2 مليون دولار أمريكي، أو 55.2%، إلى 18.3 مليون دولار أمريكي. 9 مليون دولار خلال نفس الفترة.
ويوضح الجدول التالي تفاصيل إيرادات ومصروفات الفوائد:
| فئة | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| الفوائد والرسوم على القروض | $14,535,000 | $12,487,000 |
| الفائدة على الأوراق المالية | $2,993,000 | $1,847,000 |
| مصاريف الفوائد على الودائع | $7,418,000 | $4,111,000 |
| مصاريف الفوائد على سلف FHLB | $1,605,000 | $1,733,000 |
محفظة القروض
ارتفعت القروض المحتفظ بها للاستثمار بمقدار 3 ملايين دولار أو 0.8٪ لتصل إلى 401.6 مليون دولار في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 398.6 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. ويوضح التوزيع التالي أنواع القروض:
| نوع القرض | المبلغ (2024) | يتغير |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 250 مليون دولار | + 2.4 مليون دولار |
| القروض العقارية التجارية | 100 مليون دولار | + 2 مليون دولار |
| القروض العقارية السكنية | 50 مليون دولار | - 1.5 مليون دولار |
الودائع
وانخفضت الودائع بمقدار 8.4 مليون دولار أو 2.1% لتصل إلى 395.3 مليون دولار في 30 سبتمبر 2024. ويوضح الجدول التالي متوسط أرصدة أنواع الودائع المختلفة:
| نوع الإيداع | متوسط الرصيد (2024) | يتغير |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية التي لا تحمل فوائد | 70 مليون دولار | -9.3% |
| حسابات الآن | 28 مليون دولار | -7.6% |
| حسابات التوفير | 42 مليون دولار | -20.8% |
| شهادات الإيداع | 165 مليون دولار | +57.9% |
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
ارتفع الدخل من غير الفوائد بشكل ملحوظ إلى 2.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 306,000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وارتفعت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد إلى 13.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 2.5% من 12.8 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
يلخص الجدول التالي مكونات المصروفات بخلاف الفوائد:
| نوع المصاريف | المبلغ (2024) | المبلغ (2023) |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $7,460,000 | $7,792,000 |
| الرسوم المهنية | $3,238,000 | $2,864,000 |
| الإشغال والمعدات | $847,000 | $922,000 |
| تقييم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | $247,000 | $182,000 |
أداء المخزون
أعلنت الشركة عن خسارة أساسية للسهم قدرها 0.18 دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بخسارة قدرها 0.81 دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ المتوسط المرجح للأسهم القائمة لعائد السهم الأساسي 5,449,643 في عام 2024 مقارنة بـ 5,538,509 في عام 2023.
تحليل التدفق النقدي
وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية 342 ألف دولار أمريكي، بينما بلغ النقد المستخدم في الأنشطة التشغيلية في نفس الفترة من عام 2023 324 ألف دولار أمريكي. ويوضح الجدول التالي أنشطة التدفق النقدي:
| نشاط التدفق النقدي | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| صافي النقد من الأنشطة التشغيلية | $342,000 | $(324,000) |
| صافي النقد من الأنشطة الاستثمارية | $8,099,000 | $(16,431,000) |
| صافي النقد من أنشطة التمويل | $4,000,000 | $15,000,000 |
كيف تجني شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) عام 1895 الأموال
دخل الفوائد
1895 حققت شركة بانكورب جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال دخل الفوائد. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع دخل الفوائد والأرباح إلى 18.3 مليون دولار، أ 21.2% زيادة من 15.1 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وجاءت هذه الزيادة مدفوعة بما يلي:
- أ 14.5 مليون دولار زيادة الفوائد والرسوم على القروض.
- زيادة في متوسط مبلغ القروض القائمة، من 375.8 مليون دولار ل 400.2 مليون دولار.
- زيادة العائد على القروض من 4.44% ل 4.85%.
نمو محفظة القروض
وقد ركزت الشركة بشكل استراتيجي على تنمية محفظة القروض الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، زادت القروض المحتفظ بها للاستثمار إلى 401.6 مليون دولار، من 398.6 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. وشمل هذا النمو ما يلي:
- أ 2.4 مليون دولار زيادة القروض التجارية.
- أ 2.0 مليون دولار زيادة القروض العقارية التجارية.
- أ 1.5 مليون دولار انخفاض في الرهن العقاري السكني القروض العقارية الأولى.
إدارة مصاريف الفوائد
ارتفعت مصروفات الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 9.0 مليون دولار، أ 55.2% زيادة من 5.8 مليون دولار في عام 2023. ويعود هذا الارتفاع بشكل أساسي إلى:
- أ 3.3 مليون دولار زيادة مصروفات الفائدة على الودائع.
- ارتفاع متوسط الودائع القائمة بفائدة 31.8 مليون دولار.
ارتفع متوسط سعر الفائدة المدفوع على الودائع بنسبة 118 نقطة أساس.
صافي دخل الفوائد
بلغ صافي دخل الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 9.2 مليون دولار، انخفاض طفيف 0.3% من العام السابق. انخفض هامش صافي الفائدة إلى 2.36% من 2.46%.
الدخل من غير الفوائد
وارتفع الدخل من غير الفائدة إلى 2.6 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ $306,000 في عام 2023. ومن بين المساهمين الرئيسيين:
- انخفاض صافي الخسارة من بيع الأوراق المالية من 1.9 مليون دولار إلى الصفر.
- أ $439,000 زيادة في المكاسب غير المحققة من الأوراق المالية القابلة للتسويق.
- أ $184,000 ارتفاع صافي الربح من بيع القروض.
مصاريف التشغيل
ارتفعت المصاريف غير المتعلقة بالفائدة إلى 13.1 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 من 12.8 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى الارتفاع إلى:
- أ $319,000 ارتفاع الرواتب والمزايا.
- زيادة التكاليف المرتبطة بالمكاسب غير المحققة على الأوراق المالية القابلة للتسويق.
مصاريف ضريبة الدخل
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت الشركة فائدة ضريبة الدخل قدرها $298,000، مقارنة بتكلفة 1.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى التغييرات في قانون الضرائب في ولاية ويسكونسن.
جدول الملخص المالي
| المقاييس المالية | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| إيرادات الفوائد والأرباح | 18.3 مليون دولار | 15.1 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 9.2 مليون دولار | 9.2 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 2.6 مليون دولار | $306,000 |
| مصاريف غير الفائدة | 13.1 مليون دولار | 12.8 مليون دولار |
| صافي الخسارة | $981,000 | 4.5 مليون دولار |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 401.6 مليون دولار | 398.6 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 395.3 مليون دولار | 403.7 مليون دولار |
الاستنتاج بشأن الأداء المالي
يعكس تحليل الأداء المالي هذا التركيز الاستراتيجي لبانكورب في عام 1895 على توسيع محفظة القروض الخاصة بها مع إدارة نفقات الفائدة، مما أدى إلى تحسين الدخل من غير الفوائد وانخفاض صافي الخسارة.
1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.