Bank of Marin Bancorp (BMRC): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bank of Marin Bancorp

O Bank of Marin Bancorp (NASDAQ: BMRC), estabelecido há mais de 30 anos, se concentrou consistentemente em manter uma forte posição de capital e liquidez. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou ativos totais de US $ 3,775 bilhões, com depósitos totais no valor de US $ 3,309 bilhões, refletindo um aumento de US $ 95,5 milhões em relação ao trimestre anterior.

Desempenho financeiro Overview

No terceiro trimestre de 2024, o Bank of Marin registrou um lucro líquido de US $ 4,57 milhões, uma recuperação significativa de uma perda líquida de US $ 21,9 milhões no segundo trimestre. Essa melhoria foi impulsionada por ações estratégicas tomadas na primeira metade do ano, que incluíram foco na redução das despesas operacionais e reposicionamento do balanço patrimonial.

Posição de capital e liquidez

O índice total de capital baseado em risco do banco foi relatado em 16,40% em 30 de setembro de 2024, mantendo uma forte posição de capital acima dos requisitos regulatórios. A proporção tangível de patrimônio comum (TCE) ficou em 9,72%.

Portfólio de empréstimos e qualidade de crédito

Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 2,090 bilhões, com uma relação de empréstimo / depósito de 63,16%. O banco sofreu um aumento de US $ 7,7 milhões em empréstimos durante o terceiro trimestre. O subsídio para perdas de crédito permaneceu estável em 1,47% do total de empréstimos.

Desenvolvimentos recentes

Em outubro de 2024, o Conselho de Administração declarou um dividendo em dinheiro de US $ 0,25 por ação, marcando o 78º pagamento consecutivo de dividendos trimestrais. Esta decisão reflete o compromisso contínuo do banco em retornar o valor aos acionistas.

As medidas proativas do Banco no gerenciamento de custos e no aumento de seu portfólio de empréstimos o posicionaram para o crescimento contínuo e o melhor desempenho financeiro nos próximos trimestres.

Um dono do Banco de Marin Bancorp (BMRC)

Principais acionistas

A partir de 2024, o Bank of Marin Bancorp (BMRC) possui uma estrutura de propriedade diversificada, composta por investidores institucionais, fundos mútuos e acionistas individuais. A tabela a seguir fornece uma quebra dos principais acionistas e suas respectivas apostas de propriedade:

Desempenho de ações e capitalização de mercado

O desempenho do mercado do Bank of Marin Bancorp reflete sua estrutura de propriedade e confiança dos investidores. Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações era de US $ 27,17, com uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 436,96 milhões.

Desenvolvimentos recentes

O Bank of Marin Bancorp iniciou um programa de recompra de ações, que totalizou US $ 4,2 milhões em ações recompradas no terceiro trimestre de 2024. Essa ação é indicativa da confiança da administração na avaliação e perspectivas futuras da empresa.

Financeiro Overview

No terceiro trimestre de 2024, o banco registrou um lucro líquido de US $ 4,6 milhões, após uma perda significativa no trimestre anterior. O lucro diluído por ação neste trimestre ficou em US $ 0,28, em comparação com uma perda de US $ 1,36 no trimestre anterior, mostrando uma recuperação na lucratividade.

Equidade acionista e dividendos

O patrimônio dos acionistas do Banco de Marin Bancorp foi relatado em US $ 436,96 milhões em 30 de setembro de 2024. O Conselho declarou um dividendo em dinheiro de US $ 0,25 por ação, representando o 78º dividendo trimestral consecutivo, pagável aos acionistas de 7 de novembro de 2024 .

Tendências de propriedade

As tendências recentes indicam um aumento constante da propriedade institucional, que geralmente é vista positivamente pelo mercado. O aumento das propriedades institucionais sugere uma crescente confiança entre os investidores maiores na direção estratégica e na saúde financeira do banco.

Declaração de missão do Bank of Marin Bancorp (BMRC)

Overview

A missão do Bank of Marin Bancorp é prestar serviços financeiros excepcionais adaptados às necessidades de sua clientela diversificada, mantendo um compromisso com as comunidades que atendem. A partir de 2024, o banco enfatiza um modelo bancário baseado em relacionamento que promove a confiança e as parcerias de longo prazo.

Valores centrais

• Foco no cliente: Priorizando a satisfação do cliente por meio de serviço personalizado.
• Integridade: Defender os mais altos padrões éticos em todas as práticas de negócios.
• Compromisso da comunidade: Se envolver ativamente em iniciativas de desenvolvimento comunitário.
• Inovação: Aprimorando continuamente os produtos e serviços financeiros para atender às necessidades em evolução do cliente.

Indicadores de desempenho financeiro

Em 30 de setembro de 2024, o Bank of Marin Bancorp informou as seguintes métricas financeiras principais:

Objetivos estratégicos

O Bank of Marin pretende aumentar a lucratividade por meio de:

• Crescimento de empréstimos: Expandindo a carteira de empréstimos com foco em ativos de maior rendimento.
• Gerenciamento de custos: Implementando estratégias para reduzir os custos operacionais, mantendo a qualidade do serviço.
• Aquisição de depósitos: O aumento de depósitos não com juros, que constituíam 44,5% do total de depósitos em 30 de setembro de 2024.

Engajamento da comunidade

O Bank of Marin Bancorp é dedicado ao envolvimento da comunidade, como evidenciado por seu apoio contínuo a iniciativas locais e contribuições de caridade. No terceiro trimestre de 2024, o banco contribuiu com US $ 30.000 para projetos de desenvolvimento comunitário.

Conclusão

A declaração de missão do Bank of Marin Bancorp reflete seu compromisso de fornecer serviços financeiros superiores, promovendo as relações da comunidade e manter uma posição financeira robusta.

Como funciona o Bank of Marin Bancorp (BMRC)

Desempenho financeiro Overview

No terceiro trimestre de 2024, o Bank of Marin Bancorp registrou um lucro líquido de US $ 4,57 milhões, uma recuperação significativa de uma perda líquida de US $ 21,9 milhões no trimestre anterior. O lucro diluído por ação no terceiro trimestre foi de US $ 0,28, em comparação com uma perda diluída por ação de US $ (1,36) no segundo trimestre de 2024. Nos primeiros nove meses de 2024, a perda líquida totalizou US $ 14,41 milhões, contrastando com uma rede líquida Receita de US $ 19,29 milhões para o mesmo período em 2023.

Receita de juros líquidos

A receita líquida de juros do terceiro trimestre de 2024 totalizou US $ 24,3 milhões, refletindo um aumento de US $ 1,8 milhão em relação ao trimestre anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 69,4 milhões, abaixo dos US $ 78,5 milhões no mesmo período de 2023. A margem de juros líquidos equivalente a impostos melhorou para 2,70% no terceiro trimestre de 2024, contra 2,52% no Q2 2024 .

Receita e despesas sem interesse

Para o terceiro trimestre de 2024, a receita não interessante foi relatada em US $ 2,9 milhões, recuperando-se de uma perda de US $ 29,8 milhões no trimestre anterior, principalmente devido a um prejuízo líquido de US $ 32,5 milhões na venda de títulos de investimento disponível para venda no Q2 2024. O total de despesas não interessantes diminuiu para US $ 20,4 milhões, de US $ 21,9 milhões no segundo trimestre de 2024, em grande parte devido a uma redução de salários e benefícios relacionados.

Crescimento de empréstimo e depósito

Os empréstimos totais em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 2,090 bilhões, refletindo um aumento de US $ 7,7 milhões em relação ao trimestre anterior. Os depósitos subiram para US $ 3,309 bilhões, um aumento de US $ 95,5 milhões de US $ 3,214 bilhões em 30 de junho de 2024. Depósitos não com juros formaram 44,5% do total de depósitos.

Índices de capital

Em 30 de setembro de 2024, o índice total de capital baseado em risco para o Bank of Marin Bancorp era de 16,40%, enquanto o índice total de capital baseado em risco do banco foi de 15,82%. A razão tangível de patrimônio comum (TCE) foi de 9,72% para o Bancorp e 9,32% para o banco.

Portfólio de investimentos

O portfólio total de títulos de investimento era de US $ 1,257 bilhão em 30 de setembro de 2024, marcando um aumento de US $ 99,5 milhões em relação ao trimestre anterior. Este portfólio consistia em títulos disponíveis e de venda e maturidade.

Posição de liquidez

Em 30 de setembro de 2024, o Bank of Marin não tinha empréstimos pendentes, com fontes de financiamento total disponíveis no valor de US $ 1,934 bilhão. Isso incluiu dinheiro irrestrito e títulos não onerados.

Como o Bank of Marin Bancorp (BMRC) ganha dinheiro

Receita de juros líquidos

O Bank of Marin Bancorp gera uma parcela significativa de sua receita por meio da receita de juros líquidos. Para o terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 24,3 milhões, refletindo a US $ 1,8 milhão Aumento do trimestre anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 69,4 milhões, de baixo de US $ 78,5 milhões Para o mesmo período em 2023, uma diminuição de US $ 9,1 milhões.

Margem de juros líquidos

A margem de juros líquidos equivalente a impostos foi registrada em 2.70% para o terceiro trimestre de 2024, acima de 2.52% no trimestre anterior. Pelo período de nove meses, a margem de juros líquida foi 2.57%, comparado com 2.66% pelo mesmo período do ano anterior.

Portfólio de empréstimos

Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 2,09 bilhões. A composição do empréstimo inclui:

• Empréstimos comerciais e industriais: US $ 160,4 milhões
• Imóveis ocupados por proprietários comerciais: US $ 318,7 milhões
• Imóveis ocupados por não proprietários comerciais: US $ 1,27 bilhão
• Empréstimos para o patrimônio líquido: US $ 86,5 milhões
• Outros empréstimos residenciais: US $ 150,6 milhões
• Parcelamento e outros empréstimos ao consumidor: US $ 68,2 milhões

Receita não interessante

Para o terceiro trimestre de 2024, a renda não jurídica foi US $ 2,9 milhões, um aumento de uma perda de US $ 29,8 milhões no trimestre anterior. No entanto, nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não a juros mostrou uma perda de US $ 24,1 milhões, comparado à renda de US $ 8,3 milhões pelo mesmo período do ano anterior, principalmente devido a um US $ 32,5 milhões perda líquida na venda de títulos de investimento disponíveis para venda.

Depósitos

Os depósitos totais aumentados para US $ 3,309 bilhões em 30 de setembro de 2024, UP US $ 95,5 milhões de US $ 3,214 bilhões em 30 de junho de 2024. Depósitos de rolamento não interessantes foram responsáveis ​​por 44.5% de depósitos totais, refletindo um ligeiro aumento de 44.1% no trimestre anterior.

Despesa não de juros

Despesas sem juros para o terceiro trimestre de 2024 totalizou US $ 20,4 milhões, de baixo de US $ 21,9 milhões no trimestre anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas sem juros foram US $ 63,5 milhões, comparado com US $ 60,2 milhões para o mesmo período em 2023.

Taxas de desempenho

Para o terceiro trimestre de 2024, o banco informou:

• Retorno em ativos médios (ROA): 0.48%
• Retorno no patrimônio médio (ROE): 4.17%
• Índice de eficiência: 75.18%

Capital e liquidez

A taxa total de capital baseada em risco para o Bank of Marin Bancorp foi 16.40% em 30 de setembro de 2024. A proporção de patrimônio comum e ativo tangível era 9.72%.

A liquidez total disponível, incluindo dinheiro irrestrito e outros ativos líquidos, foi US $ 1,934 bilhão, sem empréstimos pendentes em 30 de setembro de 2024.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Bank of Marin Bancorp (BMRC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bank of Marin Bancorp (BMRC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Bank of Marin Bancorp (BMRC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.