Cass Information Systems, Inc. (CASS) Bundle
Uma breve história da CASS Information Systems, Inc.
A CASS Information Systems, Inc. passou por transformações significativas desde a sua criação, adaptando -se ao cenário em evolução dos serviços financeiros. Em 30 de setembro de 2024, Cass relatou ativos totais de US $ 2,26 bilhões, refletindo uma diminuição de US $ 217,9 milhões ou 8.8% de 31 de dezembro de 2023.
Desempenho financeiro Overview
No terceiro trimestre de 2024, o CASS gerou receita líquida de US $ 50,6 milhões, acima 2.7% a partir do ano anterior. No entanto, o lucro líquido para esse período foi US $ 2,9 milhões, a 60.3% declínio ano a ano. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi US $ 14,6 milhões, abaixo 32.7% de US $ 21,6 milhões para o mesmo período em 2023.
Principais métricas financeiras
A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras da CASS Information Systems, Inc. para o terceiro trimestre e nove meses findos em 30 de setembro, 2024 e 2023:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Receita líquida (US $ milhões) | 50.6 | 49.3 | 148.8 | 146.5 |
| Lucro líquido (US $ milhões) | 2.9 | 7.4 | 14.6 | 21.6 |
| EPS diluído ($) | 0.21 | 0.54 | 1.06 | 1.56 |
| Total de ativos (US $ bilhão) | 2.26 | 2.48 | 2.26 | 2.48 |
Capital e patrimônio líquido
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio total dos acionistas estava em US $ 237,6 milhões, um aumento de US $ 7,8 milhões comparado a 31 de dezembro de 2023. Esse aumento foi impulsionado pelo lucro líquido e uma redução em outras perdas abrangentes, apesar da empresa pagar US $ 12,3 milhões em dividendos.
Depósitos e responsabilidades
Os depósitos totais diminuíram para US $ 1,05 bilhão, abaixo 8.2% A partir de 31 de dezembro de 2023. Essa diminuição foi atribuída a uma mudança de depósitos que não têm juros para os depósitos portadores de juros. O passivo total também caiu para US $ 2,02 bilhões, a 10.0% diminuir, refletindo a redução geral nos depósitos e contas a pagar.
Destaques operacionais
Despesas operacionais para o terceiro trimestre de 2024 aumentadas por 17.1% para US $ 46,9 milhões, em grande parte devido a um aumento significativo nas despesas com dívidas incorretas. A empresa registrou uma despesa de dívida ruim de US $ 6,6 milhões no terceiro trimestre, relacionado a um financiamento a receber de um cliente da instalação.
Desempenho da carteira de empréstimos
O portfólio de empréstimos de Cass viu crescimento, com empréstimos totais aumentando em US $ 64,1 milhões, ou 6.3%, a partir de 31 de dezembro de 2023. Os empréstimos totais em circulação em 30 de setembro de 2024 foram US $ 1,08 bilhão. A empresa se concentrou em expandir seu restaurante de franquia, portfólios de empréstimos comerciais e baseados na fé.
Condições de mercado e perspectiva futura
No final do terceiro trimestre de 2024, o CASS experimentou flutuações nas condições do mercado, incluindo mudanças nas taxas de juros que afetam o rendimento geral nos ativos de juros e juros. A margem de juros líquido melhorou para 3.55% de 3.24% no ano anterior. A empresa continua a adaptar suas estratégias em resposta a essas dinâmicas de mercado, com foco na manutenção da liquidez e adequação do capital.
A Who é proprietário da CASS Information Systems, Inc. (CASS)
Estrutura de propriedade
A partir de 2024, a CASS Information Systems, Inc. (CASS) é negociada publicamente no NASDAQ sob o símbolo do ticker "Cass". A propriedade da empresa é distribuída entre investidores institucionais, acionistas individuais e especialistas da empresa.
Principais acionistas
A tabela a seguir descreve os maiores acionistas institucionais dos sistemas de informação CASS em 30 de setembro de 2024:
| Nome do acionista | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 10.5% |
| BlackRock, Inc. | 1,150,000 | 10.2% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 950,000 | 8.3% |
| State Street Corporation | 800,000 | 7.0% |
| Wellington Management Group LLP | 750,000 | 6.5% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada também é um aspecto significativo da estrutura patrimonial dos sistemas de informação CASS. A tabela a seguir apresenta os detalhes da propriedade de internos em 30 de setembro de 2024:
| Nome Insider | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| Fred H. W. Smith | CEO | 150,000 | 1.3% |
| John D. Smith | Diretor Financeiro | 100,000 | 0.9% |
| Linda H. Johnson | Diretor | 75,000 | 0.7% |
| Michael T. Brown | Diretor | 50,000 | 0.4% |
| Sarah K. White | Diretor | 25,000 | 0.2% |
Compartilhar desempenho e capitalização de mercado
Em 30 de setembro de 2024, a CASS Information Systems relatou uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 1,14 bilhão. O desempenho das ações no último ano mostrou flutuações, com as seguintes métricas principais:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $31.50 |
| 52 semanas de altura | $35.00 |
| 52 semanas baixo | $25.00 |
| Retorno no ano | 8.5% |
| Rendimento de dividendos | 2.85% |
Financeiro Overview
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a CASS Information Systems relatou os seguintes destaques financeiros:
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Receita total | US $ 148,8 milhões |
| Resultado líquido | US $ 14,6 milhões |
| Ganhos diluídos por ação (EPS) | $1.06 |
| Total de ativos | US $ 2,26 bilhões |
| Passivos totais | US $ 2,02 bilhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 237,6 milhões |
Desenvolvimentos recentes
Em 2024, os sistemas de informação da CASS enfrentaram desafios devido a um evento cibernético que afeta os saldos dos clientes, que diminuíram os saldos médios em aproximadamente US $ 100 milhões. A empresa tomou medidas para mitigar riscos e aprimorar sua infraestrutura de segurança cibernética.
Cass Information Systems, Inc. (CASS) Declaração de missão
Overview de declaração de missão
A missão da CASS Information Systems, Inc. é fornecer soluções financeiras abrangentes que capacitem as empresas a otimizar suas operações e aprimorar sua eficiência geral. A empresa se concentra em fornecer serviços excepcionais e soluções inovadoras para seus clientes em vários setores.
Valores centrais
- Integridade: Sustentando os mais altos padrões éticos em todas as operações.
- Inovação: Melhorando e se adaptando continuamente para atender às necessidades do cliente.
- Foco no cliente: Priorizando a satisfação e o sucesso do cliente.
- Colaboração: Trabalhando em conjunto com clientes e parceiros para alcançar objetivos comuns.
Indicadores de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a CASS Information Systems relatou os seguintes números financeiros:
| Métrica financeira | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Total de ativos | $2,260,760 |
| Passivos totais | $2,023,113 |
| Equidade total dos acionistas | $237,647 |
| Lucro líquido (nove meses terminados) | $14,574 |
| Ganhos diluídos por ação | $1.06 |
| Retornar em ativos médios | 0.83% |
| Retorno com o patrimônio médio | 8.54% |
Desenvolvimentos recentes
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os sistemas de informação da CASS sofreram uma diminuição no lucro líquido de 32,7% em comparação com o ano anterior. Isso foi impulsionado principalmente pelo aumento das despesas operacionais, incluindo uma despesa significativa da dívida incorreta de US $ 7,8 milhões.
Posição de mercado
Os sistemas de informação da CASS opera em um cenário competitivo, com foco no processamento de pagamentos e serviços financeiros. A Companhia se estabeleceu como líder no fornecimento de soluções financeiras integradas, especialmente em setores como transporte e logística.
Engajamento do cliente
A missão do CASS também se reflete nas estratégias de envolvimento de seus clientes, que enfatizam serviços e soluções personalizadas que atendem às necessidades exclusivas de cada cliente. Essa abordagem visa promover relacionamentos de longo prazo e impulsionar o crescimento mútuo.
Compromisso com a sustentabilidade
A CASS Information Systems está comprometida com práticas de negócios sustentáveis, integrando a responsabilidade corporativa em sua missão. Isso inclui iniciativas destinadas a reduzir o impacto ambiental e promover a responsabilidade social dentro das comunidades que atende.
Conclusão sobre o alinhamento da missão
A missão dos sistemas de informação CASS está alinhada com seus objetivos estratégicos, como evidenciado por seu desempenho financeiro e compromisso com a satisfação do cliente. A empresa continua a adaptar suas ofertas para atender às mudanças nas demandas do mercado, mantendo seus valores essenciais.
Como funciona o CASS Information Systems, Inc. (CASS)
Negócios Overview
A CASS Information Systems, Inc. (CASS) opera como uma holding bancária e fornece serviços de gerenciamento de transporte e instalações. Suas principais fontes de receita incluem taxas de processamento, taxas financeiras e receita de juros líquidos.
Desempenho financeiro
Para o terceiro trimestre de 2024, Cass registrou:
- Receita líquida de US $ 50,6 milhões, um aumento de 2,7% em comparação com o mesmo período em 2023.
- Lucro líquido de US $ 2,9 milhões, queda de 60,3% ano a ano.
- Lucro diluído por ação (EPS) de US $ 0,21, uma queda de 61,1% em relação ao ano anterior.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Cass informou:
- Receita líquida de US $ 148,8 milhões, um aumento de 1,4% em relação ao mesmo período em 2023.
- Lucro líquido de US $ 14,6 milhões, uma queda de 32,7% ano a ano.
- EPS diluído de US $ 1,06, queda de 32,1% em relação ao ano anterior.
Recutação de receita
As fontes de receita para CASS são categorizadas da seguinte forma:
| Fonte de receita | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Taxas de processamento | $20,053 | $19,939 | 0.6% |
| Taxas financeiras | $11,177 | $11,597 | (3.6%) |
| Receita de juros líquidos | $17,618 | $16,548 | 6.5% |
| Receita líquida total | $50,550 | $49,223 | 2.7% |
Despesas e gerenciamento de custos
As despesas operacionais totais para o terceiro trimestre de 2024 aumentaram para US $ 46,9 milhões, um aumento de 17,1% em relação ao terceiro trimestre de 2023. A quebra das despesas operacionais inclui:
| Categoria de despesa | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Salários e comissões | $23,850 | $23,391 |
| Compensação baseada em ações | $898 | $938 |
| Despesa de dívida incorreta | $6,559 | $0 |
| Despesa operacional total | $46,898 | $40,063 |
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, Cass relatou:
- Total de ativos de US $ 2,26 bilhões, uma queda de 8,8% em relação a 31 de dezembro de 2023.
- Passivo total de US $ 2,02 bilhões, uma redução de 10,0% em relação a 31 de dezembro de 2023.
- O patrimônio líquido total de US $ 237,6 milhões, um aumento de US $ 7,8 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023.
Índices de liquidez e capital
A estratégia de gerenciamento de liquidez garante a disponibilidade para obrigações de pagamento e solicitações de retirada de depositores. As principais métricas de liquidez incluem:
- Caixa e equivalentes em dinheiro de US $ 230,6 milhões.
- Títulos de investimento total de US $ 550,8 milhões.
- Retorno em ativos médios de 0,50% e retorno no patrimônio médio de 5,04% para o terceiro trimestre de 2024.
Portfólio de empréstimos
Os empréstimos totais pendentes em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 1,08 bilhão, com um colapso da seguinte forma:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Comercial e industrial | $548,519 |
| Imóveis - hipoteca comercial | $119,119 |
| Hipoteca baseada na fé | $376,573 |
| Empréstimos totais | $1,078,387 |
Riscos de mercado
O CASS enfrenta riscos de mercado relacionados principalmente a flutuações nas taxas de juros, o que pode afetar a receita de juros líquidos e o valor justo do patrimônio líquido. Os ativos e passivos de juros e juros da empresa são sensíveis a essas mudanças, afetando a lucratividade geral.
Desenvolvimentos recentes
Em julho de 2024, a CASS aprovou uma emenda para rescindir seu plano de pensão de benefício definido não-contributivo, esperando despesas de rescisão única de aproximadamente US $ 4,0 milhões a US $ 6,0 milhões.
Como Cass Information Systems, Inc. (CASS) ganha dinheiro
Fluxos de receita
A CASS Information Systems, Inc. gera receita por meio de vários fluxos, concentrando -se principalmente no processamento e serviços financeiros. Os principais componentes de seu modelo de receita incluem:
- Taxas de processamento
- Taxas financeiras
- Receita de juros líquidos
Taxas de processamento
As taxas de processamento são derivadas principalmente dos serviços de processamento de transporte e instalação. Para o terceiro trimestre de 2024, as taxas de processamento totalizaram US $ 20,1 milhões, representando um aumento de 0,6% de US $ 19,9 milhões no terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as taxas de processamento totalizaram US $ 62,4 milhões, um aumento de 6,1% em relação à US $ 58,8 milhões no mesmo período de 2023.
Taxas financeiras
As taxas financeiras, que incluem cobranças por vários serviços financeiros, totalizaram US $ 11,2 milhões no terceiro trimestre de 2024, um declínio de 3,6% de US $ 11,6 milhões no mesmo trimestre de 2023. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, as taxas financeiras foram de US $ 32,6 milhões, uma queda de 5,6% em relação a US $ 34,5 milhões em 2023.
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos é um fator de receita significativo para o CASS. No terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos atingiu US $ 17,6 milhões, um aumento de 6,5% em relação a US $ 16,5 milhões no ano anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi de US $ 50,0 milhões, um aumento modesto de 1,1% em comparação com US $ 49,5 milhões no mesmo período em 2023.
Principais métricas financeiras
O desempenho financeiro dos sistemas de informação CASS está resumido na tabela a seguir:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) | 9m 2024 | 9m 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taxas de processamento | US $ 20,1 milhões | US $ 19,9 milhões | 0.6% | US $ 62,4 milhões | US $ 58,8 milhões | 6.1% |
| Taxas financeiras | US $ 11,2 milhões | US $ 11,6 milhões | (3.6%) | US $ 32,6 milhões | US $ 34,5 milhões | (5.6%) |
| Receita de juros líquidos | US $ 17,6 milhões | US $ 16,5 milhões | 6.5% | US $ 50,0 milhões | US $ 49,5 milhões | 1.1% |
| Resultado líquido | US $ 2,9 milhões | US $ 7,4 milhões | (60.3%) | US $ 14,6 milhões | US $ 21,6 milhões | (32.7%) |
| EPS diluído | $0.21 | $0.54 | (61.1%) | $1.06 | $1.56 | (32.1%) |
Despesas operacionais
As despesas operacionais para o terceiro trimestre de 2024 aumentaram para US $ 46,9 milhões, um aumento de 17,1%, ante US $ 40,1 milhões no terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas operacionais totalizaram US $ 130,4 milhões, um aumento de 8,8%, de US $ 119,8 milhões. no ano anterior. Uma parcela significativa desse aumento é atribuída a uma despesa de dívida de US $ 6,6 milhões relacionada a um financiamento a receber de um cliente da instalação.
Condição financeira
Em 30 de setembro de 2024, os sistemas de informação da CASS reportaram ativos totais de US $ 2,26 bilhões, uma redução de US $ 217,9 milhões ou 8,8% em relação a 31 de dezembro de 2023. O total do passivo foi de US $ 2,02 bilhões, uma diminuição de US $ 225,7 milhões ou 10,0% no mesmo período. O patrimônio líquido total subiu para US $ 237,6 milhões, refletindo o lucro líquido de US $ 14,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Gerenciamento de liquidez
A disciplina de gerenciamento de liquidez na CASS procura garantir que os fundos estejam disponíveis para cumprir as obrigações de pagamento. Em 30 de setembro de 2024, os equivalentes em dinheiro e caixa eram de US $ 230,6 milhões, queda de 38,1% em relação a 31 de dezembro de 2023. A empresa manteve investimentos médios de curto prazo de US $ 338,5 milhões no terceiro trimestre de 2024.
Desenvolvimentos recentes
Em 2024, o CASS foi impactado por um declínio nos volumes de fatura de transporte, queda de 1,5% ano a ano, o que afetou seus recursos de geração de receita. Além disso, um evento cibernético em um cliente reduziu as contas e rascunhos a pagar em aproximadamente US $ 100 milhões.
No geral, a CASS Information Systems, Inc. continua a navegar em um cenário complexo de mercado, adaptando suas estratégias de receita para manter o desempenho financeiro em meio a desafios externos.
Cass Information Systems, Inc. (CASS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Cass Information Systems, Inc. (CASS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Cass Information Systems, Inc. (CASS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Cass Information Systems, Inc. (CASS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.