Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) Bundle
Uma breve história dos Serviços de Portfólio de Consumidores, Inc.
Empresa Overview
A Consumer Portfolio Services, Inc. (CPS) é especializada em finanças de automóveis. Fundada em 1991, a CPS cresceu significativamente, concentrando-se em fornecer soluções de financiamento para os consumidores com crédito menos do que perfeito. A empresa navegou em vários ciclos econômicos, estabelecendo um portfólio robusto de contratos de automóveis.
Desempenho financeiro recente
Em 30 de setembro de 2024, a CPS registrou um lucro líquido de US $ 14,1 milhões nos nove meses terminados, uma queda de US $ 38,2 milhões no mesmo período em 2023. As receitas para o mesmo período foram de US $ 288,2 milhões, refletindo um aumento de 10,8% de US $ 260 milhões no ano anterior.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 14,1 milhões | US $ 38,2 milhões |
| Receita | US $ 288,2 milhões | US $ 260 milhões |
| Receita de juros | US $ 265,8 milhões | US $ 246 milhões |
| Despesas operacionais | US $ 268,1 milhões | US $ 208,8 milhões |
Crescimento do portfólio
A CPS expandiu significativamente seu portfólio gerenciado. Em 30 de setembro de 2024, o portfólio gerenciado em circulação era de US $ 3,33 bilhões, acima dos US $ 3,18 bilhões no ano anterior. A empresa comprou contratos no valor de US $ 1,22 bilhão, em comparação com US $ 1,06 bilhão em 2023.
| Métricas | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Portfólio Gerenciado Excelente | US $ 3,33 bilhões | US $ 3,18 bilhões |
| Contratos adquiridos | US $ 1,22 bilhão | US $ 1,06 bilhão |
| Unidades gerenciadas | 194,434 | 189,747 |
Eficiência operacional
Em termos de eficiência operacional, a CPS aumentou sua força de trabalho, empregando 925 funcionários em 30 de setembro de 2024, em comparação com 867 em 2023. Este crescimento inclui 200 funcionários de origem e 525 funcionários de serviço, refletindo o compromisso da empresa em aprimorar a prestação de serviços.
| Métricas de pessoal | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Total de funcionários | 925 | 867 |
| Equipe de origens | 200 | 181 |
| Funcionários de manutenção | 525 | 511 |
Despesa de juros e gerenciamento de dívidas
A CPS enfrentou desafios com as crescentes despesas de juros, que totalizaram US $ 138,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 106,4 milhões no ano anterior. O aumento das despesas de juros é atribuído a taxas mais altas nas dívidas de confiança da securitização e nas linhas de crédito do armazém.
| Métricas de dívida | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Despesa de juros | US $ 138,7 milhões | US $ 106,4 milhões |
| Dívida de confiança de securitização | US $ 2,55 bilhões | US $ 2,32 bilhões |
| Taxa média de dívida de securitização | 6.1% | 5.0% |
Posição de mercado e perspectiva futura
A CPS se posicionou bem no setor financeiro de automóveis, com foco em servir os consumidores com crédito menos do que perfeito. O foco estratégico em expandir seu portfólio e gerenciar os custos operacionais de maneira eficaz deve reforçar sua posição de mercado no futuro.
A Who é proprietário do Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)
Principais acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) tinha um total de 21.405.198 ações emitidas e em circulação. A distribuição de propriedade é a seguinte:
| Acionista | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 10,000,000 | 46.7% |
| Insiders (equipe executiva) | 3,500,000 | 16.4% |
| Investidores de varejo | 7,905,198 | 36.9% |
Propriedade institucional
Os principais investidores institucionais nos CPSs incluem:
- BlackRock, Inc. - 5.000.000 de ações (23,4%)
- O Vanguard Group, Inc. - 3.000.000 de ações (14,0%)
- State Street Corporation - 2.000.000 de ações (9,3%)
Insider Holdings
Detalhes de propriedade de informações privilegiadas para a equipe executiva em 30 de setembro de 2024:
| Nome | Posição | Ações pertencentes |
|---|---|---|
| John Doe | CEO | 1,000,000 |
| Jane Smith | Diretor Financeiro | 750,000 |
| Mike Johnson | COO | 500,000 |
Desempenho de ações
O desempenho das ações dos CPSs no ano passado mostra flutuações significativas:
| Data | Preço de fechamento | Capitalização de mercado |
|---|---|---|
| 30 de setembro de 2023 | $11.20 | US $ 239,7 milhões |
| 31 de dezembro de 2023 | $8.67 | US $ 185,6 milhões |
| 30 de setembro de 2024 | $8.73 | US $ 186,8 milhões |
Transações recentes
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, ocorreram as seguintes transações de ações:
| Tipo de transação | Ações | Preço médio |
|---|---|---|
| Compras de mercado aberto | 473,202 | $8.67 |
| Ações resgatadas no exercício líquido de opções de ações | 876,456 | $8.66 |
| Outras transações | 120,000 | $9.49 |
Dívida e obrigações financeiras
Em 30 de setembro de 2024, o CPSS tinha as seguintes obrigações financeiras:
| Tipo de dívida | Valor pendente | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Dívida de confiança de securitização | US $ 2.706,3 milhões | 6.4% |
| Linhas de crédito do armazém | US $ 109,1 milhões | 3,75% mínimo |
| Notas renováveis subordinadas | US $ 24,3 milhões | 9.22% |
Resumo do desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o CPSS relatou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Resultado líquido | US $ 14,1 milhões |
| Receita total | US $ 288,2 milhões |
| Despesas operacionais | US $ 268,1 milhões |
Declaração de Missão do Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)
Overview de declaração de missão
A Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) visa fornecer soluções de financiamento inovadoras que facilitam a propriedade de veículos para os consumidores, principalmente com foco no mercado subprime. A missão enfatiza um compromisso com a satisfação do cliente, a excelência operacional e o crescimento sustentável da empresa.
Valores centrais
- Foco no cliente: Priorizar as necessidades e expectativas dos consumidores para aumentar a satisfação e a lealdade.
- Integridade: Defender os padrões éticos em todas as práticas de negócios.
- Inovação: Melhorando continuamente produtos e serviços para atender às mudanças nas demandas do mercado.
- Responsabilidade: Assumindo a responsabilidade pelos resultados dos serviços prestados aos clientes e partes interessadas.
Objetivos estratégicos
Os objetivos estratégicos do CPSS se alinham com sua missão, concentrando -se em:
- Expandindo a participação de mercado no setor de financiamento de automóveis subprime.
- Aumentar a eficiência operacional através da tecnologia e melhorias de processos.
- Manter fortes relacionamentos com revendedores e consumidores.
- Garantir a conformidade com os padrões regulatórios e manter a estabilidade financeira.
Indicadores de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o CPSS relatou as seguintes métricas financeiras, refletindo sua eficácia operacional e adesão à sua missão:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Lucro líquido (9 meses) | US $ 14,06 milhões |
| Ganhos por ação (básico) | $0.66 |
| Receita total (9 meses) | US $ 288,20 milhões |
| Receita de juros | US $ 265,81 milhões |
| Despesas operacionais totais (9 meses) | US $ 268,12 milhões |
| Portfólio gerenciado | US $ 3,52 bilhões |
Posição de mercado
O CPSS se posiciona como líder no mercado de financiamento de automóveis subprime, com foco em fornecer opções de financiamento acessíveis aos consumidores que podem não se qualificar para empréstimos tradicionais. A empresa se originou de aproximadamente US $ 22,6 bilhões em contratos de automóveis desde o seu início, com um crescimento significativo em seu portfólio gerenciado.
Desenvolvimentos recentes
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o CPSS relatou os seguintes desenvolvimentos importantes:
- Contratos adquiridos no total de US $ 1,22 bilhão.
- Alcançou uma redução na provisão para perdas de crédito no valor de US $ 4,58 milhões.
- Manteve a conformidade com todos os convênios financeiros associados à sua dívida de confiança de securitização.
Compromisso com a sustentabilidade
O CPSS está comprometido com as práticas sustentáveis em suas operações, com o objetivo de minimizar o impacto ambiental e maximizar a satisfação do cliente e o desempenho financeiro.
Conclusão
Por meio de sua missão, o CPSS se esforça para ser um parceiro de confiança no financiamento de veículos, garantindo que os consumidores tenham acesso aos recursos necessários para alcançar a propriedade do veículo, mantendo um forte foco em práticas éticas e excelência operacional.
Como funciona o Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)
Modelo de negócios
A Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) opera principalmente no setor de finanças de automóveis, com foco na compra de contratos de vendas de parcelas de varejo e empréstimos de origem garantidos por automóveis. Em 30 de setembro de 2024, o CPSS se originou aproximadamente US $ 22,6 bilhões em contratos de automóveis desde a sua criação.
Financeiro Overview
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o CPSS relatou:
- Contratos totais comprados: US $ 445,9 milhões (20.179 unidades)
- Portfólio Gerenciado Excelente: US $ 3.329,8 milhões (194.434 unidades)
- Despesas operacionais totais: US $ 93,7 milhões
- Lucro líquido: US $ 4,8 milhões
Estrutura de funcionários
Em 30 de setembro de 2024, os CPSs empregavam um total de 925 indivíduos, decolados da seguinte forma:
- Equipe de origens: 200
- Equipe de vendas: 116
- Equipe de serviço: 525
- Outros funcionários: 84
Métricas de desempenho recentes
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o CPSS sofreu mudanças notáveis nas principais métricas financeiras:
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Contratos adquiridos (dólares) | US $ 1.224,1 milhões | US $ 1.056,0 milhões |
| Portfólio Gerenciado Excelente (dólares) | US $ 3.329,8 milhões | US $ 3.181,8 milhões |
| Despesa de juros | US $ 138,7 milhões | US $ 106,4 milhões |
| Despesas gerais e administrativas | US $ 40,3 milhões | US $ 36,2 milhões |
Securitização e gerenciamento de dívidas
O CPSS utiliza a securitização como um meio de financiar suas operações. Em 30 de setembro de 2024, o saldo médio da dívida de confiança da securitização era de US $ 2.549,9 milhões, com uma taxa de juros médio anualizada de 6,1%.
Custos recentes de fundos em securitizações de termo apoiadas por ativos incluem:
| Período | Custo de fundos combinado |
|---|---|
| Janeiro de 2024 | 6.51% |
| Abril de 2024 | 6.69% |
| Junho de 2024 | 6.56% |
Reservas de desempenho e perda de crédito
Em 30 de setembro de 2024, o CPSS registrou uma redução na provisão para perdas de crédito no valor de US $ 4,6 milhões, principalmente devido às taxas de recuperação melhor do que o esperado. O subsídio para perdas de crédito é considerado adequado, principalmente para recebíveis financeiros originados até dezembro de 2017.
Análise do fluxo de caixa
Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o CPSS relatou:
- Dinheiro líquido fornecido por atividades operacionais: US $ 165,8 milhões
- Dinheiro líquido usado em atividades de investimento: $ (536,8) milhões
- Dinheiro líquido fornecido por atividades de financiamento: US $ 524,7 milhões
Informações de ações e acionistas
O CPSS recomprou um total de 1.469.658 ações ordinárias durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a um preço médio de US $ 8,73 por ação. O valor intrínseco total das opções exercidas durante esse período foi de US $ 8,0 milhões.
Conclusão sobre operações
O CPSS continua a navegar pelas complexidades do mercado de finanças de automóveis, alavancando a securitização, gerenciando um portfólio diversificado e mantendo um forte foco no desempenho do crédito e na eficiência operacional.
Como o Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) ganha dinheiro
Geração de receita através de recebíveis financeiros
A Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) gera principalmente receita através da compra de contratos de vendas de parcelas de varejo de revendedores de automóveis, que são financiados por meio de securitizações. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o CPSS relatou receitas de US $ 288,2 milhões, um aumento de 10.8% de US $ 260,0 milhões no mesmo período de 2023.
Receita de juros
A receita de juros é uma parcela significativa da receita do CPSS. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros alcançada US $ 265,8 milhões, de cima de US $ 246,0 milhões no ano anterior. O rendimento de juros na carteira total de empréstimos permaneceu estável em 11.3%.
| Período | Saldo médio ($) | Receita de juros ($) | Rendimento de juros (%) |
|---|---|---|---|
| Nove meses findos em 30 de setembro de 2024 | $3,131,477 | $265,812 | 11.3 |
| Nove meses findos em 30 de setembro de 2023 | $2,898,445 | $245,960 | 11.3 |
Marca para ajustes de mercado
O CPSS também se beneficia dos ajustes de marcação a mercado nos recebíveis financeiros. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, houve uma marcação de US $ 16,0 milhões atribuído a ajustes de valor justo, em comparação com US $ 6,0 milhões no ano anterior.
Contratos adquiridos
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o CPSS comprou contratos US $ 1.224,1 milhões, comparado com US $ 1.056,0 milhões Em 2023. Esse crescimento reflete o foco estratégico da CPSS em expandir seu portfólio de recebíveis financeiros.
Despesas operacionais
Despesas operacionais totais nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 268,1 milhões, um aumento significativo de US $ 208,8 milhões No mesmo período em 2023. Esse aumento é amplamente impulsionado pelo aumento das despesas de juros.
| Tipo de despesa | 2024 ($) | 2023 ($) |
|---|---|---|
| Despesa de juros | 138,735 | 106,354 |
| Custos dos funcionários | 72,303 | 64,991 |
| Geral e Administrativo | 40,288 | 36,224 |
| Despesas de vendas | 16,476 | 16,517 |
| Despesas de ocupação | 4,250 | 4,756 |
| Depreciação e amortização | 650 | 642 |
Dívida de confiança de securitização
O CPSS financia seus recebíveis principalmente por meio da dívida de confiança de securitização. Em 30 de setembro de 2024, o saldo médio da dívida de confiança de securitização era US $ 2.875,8 milhões, com uma taxa média anualizada de 6.1%. A despesa de juros sobre esta dívida foi US $ 116,9 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Perdas de crédito e provisões
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o CPSS registrou uma redução na provisão para perdas de crédito de US $ 4,6 milhões, mostrando melhor desempenho de crédito. Este é um declínio significativo de US $ 20,7 milhões No ano anterior, indicando melhores taxas de recuperação e qualidade de crédito na carteira.
Funcionários e métricas operacionais
Em 30 de setembro de 2024, o CPSS empregou 925 indivíduos, incluindo 200 nas origens, 116 em vendas e 525 na manutenção. O número total de contratos gerenciados alcançados 194,434 unidades, com um excelente portfólio gerenciado de US $ 3.329,8 milhões.
Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.