Financial Institutions, Inc. (FISI) Bundle
Uma breve história de Fisi
A FISI, ou Instituições Financeiras, Inc., passou por desenvolvimentos significativos que levam até 2024. A Companhia, que fornece uma gama de serviços financeiros, incluindo ofertas bancárias e de investimentos, enfrentou desafios e oportunidades no cenário financeiro em evolução.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a FISI registrou um lucro líquido de US $ 13,5 milhões no terceiro trimestre, uma queda de US $ 14,0 milhões no mesmo trimestre de 2023. Isso se traduz em ganhos de US $ 0,84 por ação diluída, abaixo de US $ 0,88 por ação diluída um ano mais cedo .
Receita e despesas
Nos primeiros nove meses de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 121,9 milhões, um declínio de US $ 125,8 milhões no mesmo período em 2023. A margem de juros líquida da empresa foi relatada em 2,85%, abaixo de 2,99% no ano anterior.
| Categoria | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 121,9 milhões | US $ 125,8 milhões |
| Resultado líquido | US $ 41,2 milhões | US $ 33,6 milhões |
| Ganhos por ação | $2.65 | $2.07 |
Mudanças operacionais
Em setembro de 2024, a FISI anunciou planos de encerrar suas ofertas bancárias como um serviço (BAAs), que incluíram depósitos e empréstimos no total de US $ 103 milhões e US $ 29 milhões, respectivamente. Essa decisão estratégica foi tomada após uma revisão completa das operações da empresa.
Despesas e perdas
As despesas de serviços profissionais aumentaram 83%, para US $ 2,0 milhões no terceiro trimestre de 2024, devido ao aumento dos custos legais relacionados a um incidente de fraude relacionada ao depósito. A despesa total de não juros nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 119,5 milhões, acima dos US $ 102,2 milhões no mesmo período de 2023.
| Categoria de despesa | 2024 (Q3) | 2023 (Q3) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | US $ 15,9 milhões | US $ 18,2 milhões |
| Ocupação e equipamento | US $ 3,4 milhões | US $ 3,8 milhões |
| Publicidade e promoções | US $ 371 mil | US $ 744 mil |
| Itens cobrados relacionados ao depósito | US $ 19,9 milhões | US $ 978 mil |
Gerenciamento de ativos e investimento
Os empréstimos totais da FISI foram relatados em US $ 4,40 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo uma queda de US $ 4,46 bilhões no final de 2023. A composição da carteira de empréstimos indica uma participação significativa nas hipotecas comerciais.
| Tipo de empréstimo | Valor (30 de setembro de 2024) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Negócios comerciais | US $ 654,5 milhões | 14.9% |
| Hipoteca comercial - construção | US $ 533,5 milhões | 12.1% |
| Empréstimos imobiliários residenciais | US $ 648,2 milhões | 14.7% |
| Empréstimos indiretos do consumidor | US $ 874,7 milhões | 19.9% |
Ativos não-desempenho
Em 30 de setembro de 2024, a FISI registrou ativos totais de não-desempenho de US $ 40,9 milhões, o que representa um aumento de US $ 14,0 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023. Isso inclui empréstimos não acrúticos no total de US $ 40,7 milhões.
| Tipo de ativo | Valor (30 de setembro de 2024) |
|---|---|
| Empréstimos não acrinais | US $ 40,7 milhões |
| Ativos excluídos | US $ 109 mil |
Conclusão
A jornada financeira da FISI até 2024 reflete uma interação complexa de decisões estratégicas, ajustes operacionais e desafios de mercado. O foco da empresa em aprimorar seus principais serviços bancários enquanto navega nos impactos das despesas legais e de fraude moldará sua futura trajetória.
A OMS possui instituições financeiras, Inc. (FISI)
Principais acionistas
A partir de 2024, a estrutura de propriedade das Instituições Financeiras, Inc. (FISI) inclui um grupo diversificado de acionistas, desde investidores institucionais a acionistas individuais. Abaixo está um resumo dos principais acionistas e de suas respectivas apostas de propriedade:
| Tipo de acionista | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 8,000,000 | 51.8% |
| Insiders (diretores executivos e diretores) | 1,500,000 | 9.7% |
| Fundos mútuos | 1,000,000 | 6.5% |
| Acionistas individuais | 4,000,000 | 26.0% |
| Outras entidades | 300,000 | 1.8% |
Desempenho de ações
O desempenho das ações da Financial Institutions, Inc. (FISI) é um importante indicador da dinâmica de propriedade. Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações era de US $ 27,50 por ação, refletindo um aumento de 12%no ano. A capitalização de mercado da FISI é de aproximadamente US $ 430 milhões.
Mudanças recentes na propriedade
Durante o ano passado, houve mudanças notáveis na propriedade. Notavelmente, a propriedade institucional aumentou 5%, de 2023 para 2024, enquanto a propriedade de interface diminuiu 2%, à medida que alguns executivos liquidaram porções de suas participações. A tabela a seguir resume as alterações:
| Tipo de propriedade | 2023 Propriedade (%) | 2024 Propriedade (%) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Investidores institucionais | 46.8% | 51.8% | +5.0% |
| Insiders | 11.7% | 9.7% | -2.0% |
| Fundos mútuos | 6.5% | 6.5% | 0.0% |
| Acionistas individuais | 26.0% | 26.0% | 0.0% |
| Outras entidades | 1.0% | 1.8% | +0.8% |
Política de dividendos
A FISI declarou um dividendo trimestral de US $ 0,30 por ação em 2024, mantendo um pagamento consistente que reflete um compromisso com o valor de retorno aos acionistas. Atualmente, o rendimento de dividendos é de 4,4% com base no preço mais recente das ações.
Perspectivas futuras
A empresa está focada no crescimento estratégico e na expansão de sua presença no mercado, o que pode influenciar os padrões futuros de propriedade. Os analistas prevêem aumentos potenciais no investimento institucional, pois a empresa continua a ter um bom desempenho no setor bancário competitivo.
Instituições Financeiras, Inc. (FISI) Declaração de missão
Empresa Overview
A Financial Institutions, Inc. (FISI) fornece uma gama de serviços financeiros por meio de sua subsidiária, o Five Star Bank. A organização se concentra na prestação de serviços bancários de alta qualidade, incluindo produtos de depósito, empréstimos e serviços de investimento, com o objetivo de melhorar o relacionamento com os clientes e o envolvimento da comunidade.
Declaração de missão
A Missão das Instituições Financeiras, Inc. deve ser um parceiro financeiro confiável, comprometido em fornecer serviços excepcionais e soluções financeiras inovadoras que promovem o crescimento e o sucesso de seus clientes, funcionários e comunidades.
Valores centrais
- Integridade: Defender os mais altos padrões de honestidade e transparência em todas as interações.
- Foco no cliente: Priorizar as necessidades do cliente e fornecer soluções personalizadas.
- Engajamento da comunidade: Participando ativamente e apoiando as comunidades serviu.
- Inovação: Abraçando a tecnologia e novas idéias para melhorar a prestação de serviços.
- Trabalho em equipe: Promover um ambiente colaborativo que incentiva o crescimento e o desenvolvimento.
Indicadores de desempenho financeiro (2024)
Em 30 de setembro de 2024, a Financial Institutions, Inc. relatou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 6,156 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 5,307 bilhões |
| Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) | US $ 13,5 milhões |
| Receita de juros líquidos (terceiro trimestre 2024) | US $ 40,7 milhões |
| Retorno em média patrimônio comum | 11.18% |
| Retornar em ativos médios | 0.89% |
Desenvolvimentos recentes
Em setembro de 2024, a Financial Institutions, Inc. anunciou sua intenção de encerrar suas ofertas bancárias como um serviço (BAAs), com depósitos e empréstimos relacionados totalizando US $ 103 milhões e US $ 29 milhões, respectivamente. A conclusão do vento é direcionada para 2025.
Esforços de engajamento da comunidade
A FISI enfatiza o envolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas e parcerias, com o objetivo de apoiar as empresas locais e aprimorar a qualidade de vida em suas áreas de serviço. A organização se concentra na construção de relacionamentos de longo prazo com clientes e partes interessadas.
Metas estratégicas para 2024
- Aumente a experiência do cliente: Implementando novas tecnologias para melhorar a prestação de serviços e a satisfação do cliente.
- Expanda as ofertas de produtos: Apresentando produtos financeiros inovadores adaptados para atender às necessidades em evolução dos clientes.
- Fortalecer os laços da comunidade: Aumentar a participação em programas e iniciativas de desenvolvimento comunitário.
Instantâneo de saúde financeira
Em 30 de setembro de 2024, os indicadores de saúde financeira da FISI refletem seu potencial de estabilidade e crescimento:
| Indicador financeiro | Valor |
|---|---|
| Ativos médios de juros e juros | US $ 5,73 bilhões |
| Combate líquido | US $ 1,7 milhão |
| Provisão para perdas de crédito (terceiro trimestre 2024) | US $ 3,1 milhões |
| Receita não -de juros (terceiro trimestre 2024) | US $ 9,4 milhões |
| Empréstimos médios | US $ 4,44 bilhões |
Como funciona as instituições financeiras, Inc. (FISI)
Empresa Overview
A Financial Institutions, Inc. (FISI) opera principalmente por meio de sua subsidiária, o Five Star Bank. A empresa fornece uma gama de serviços financeiros, incluindo bancos comerciais e de varejo, serviços de consultoria de investimentos e produtos de seguro.
Desempenho financeiro em 30 de setembro de 2024
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a FISI relatou os seguintes destaques financeiros:
| Métrica financeira | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Receita de juros líquidos | $40,681 |
| Provisão para perdas de crédito | ($3,104) |
| Receita não de juros | $9,440 |
| Despesa de não juros | ($32,469) |
| Resultado líquido | $13,466 |
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, o balanço da FISI refletia as seguintes figuras -chave:
| Categoria de ativos | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Total de ativos | $6,156,317 |
| Empréstimos (rede) | $4,358,311 |
| Valores mobiliários disponíveis para venda | $886,816 |
| Valores mobiliários mantidos em maturidade | $121,279 |
| Total de depósitos | $5,306,601 |
Empréstimos e linhas de crédito
Os empréstimos de Fisi em 30 de setembro de 2024 incluíram:
| Tipo de empréstimo | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Empréstimos de curto prazo | $55,000 |
| Empréstimos de longo prazo | $124,765 |
| Empréstimos totais | $179,765 |
Composição do portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos era composta pelas seguintes categorias:
| Tipo de empréstimo | Principal excepcional (em milhares) |
|---|---|
| Negócios comerciais | $653,921 |
| Hipoteca comercial - construção | $535,124 |
| Hipoteca comercial - multifamiliar | $468,064 |
| Hipoteca comercial - não proprietário ocupado | $815,369 |
| Hipoteca Comercial - Proprietário Ocupado | $290,221 |
| Empréstimos imobiliários residenciais | $636,870 |
| Empréstimos indiretos do consumidor | $846,903 |
| Outros empréstimos ao consumidor | $43,803 |
| Empréstimos totais | $4,363,201 |
Informações de ações e acionistas
O patrimônio líquido da FISI em 30 de setembro de 2024 incluiu:
| Componente de patrimônio | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Equidade total dos acionistas | $500,342 |
| Ações ordinárias | $161 |
| Lucros acumulados | $477,861 |
| Acumulou outra perda abrangente | ($102,029) |
Desenvolvimentos recentes
Em 1º de abril de 2024, a FISI concluiu a venda de sua subsidiária integral, a SDN Insurance Agency, LLC, gerando US $ 27 milhões em receitas. Essa transação resultou em um ganho antes dos impostos de US $ 13,7 milhões.
Como as Instituições Financeiras, Inc. (FISI) ganham dinheiro
Receita de juros líquidos
Financial Institutions, Inc. (FISI) gera principalmente receita por meio da receita de juros líquidos, responsável por aproximadamente 81% da receita total no terceiro trimestre de 2024. Esta receita é derivada da diferença entre os juros obtidos em empréstimos e títulos de investimento e juros pagos sobre depósitos e outros empréstimos. Para o terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 40,7 milhões, uma diminuição de US $ 41,7 milhões no mesmo trimestre do ano anterior.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 122,2 milhões, comparado com US $ 126,2 milhões pelo mesmo período em 2023. A margem de juros líquida foi 2.89% Para o terceiro trimestre de 2024, ligeiramente menor que 2.91% No terceiro trimestre de 2023.
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos da FISI foi avaliada em US $ 4,36 bilhões, com a seguinte quebra:
| Tipo de empréstimo | Valor principal em circulação | Custos líquidos de empréstimo diferido | Empréstimos totais, rede |
|---|---|---|---|
| Negócios comerciais | $653,921 | $598 | $654,519 |
| Hipoteca comercial - construção | $535,124 | ($1,618) | $533,506 |
| Hipoteca comercial - multifamiliar | $468,064 | ($537) | $467,527 |
| Hipoteca comercial - não proprietário ocupado | $815,369 | ($977) | $814,392 |
| Hipoteca Comercial - Proprietário Ocupado | $290,221 | ($5) | $290,216 |
| Empréstimos imobiliários residenciais | $636,870 | $11,371 | $648,241 |
| Linhas imobiliárias residenciais | $72,926 | $3,277 | $76,203 |
| Empréstimos indiretos do consumidor | $846,903 | $27,748 | $874,651 |
| Outros empréstimos ao consumidor | $43,803 | ($69) | $43,734 |
| Total | $4,363,201 | $39,788 | $4,402,989 |
A provisão para perdas de crédito para empréstimos ficou em US $ 44,7 milhões em 30 de setembro de 2024.
Receita não de juros
Fisi também ganha renda sem interesse, que totalizou US $ 9,4 milhões No terceiro trimestre de 2024, um declínio de US $ 10,5 milhões No mesmo trimestre de 2023. Esta renda inclui:
| Categoria | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço em depósitos | $1,103 | $1,207 |
| Renda de seguro | $3 | $1,678 |
| Renda de intercâmbio de cartões | $1,900 | $2,094 |
| Renda de consultoria de investimento | $2,797 | $2,544 |
| Seguro de vida de propriedade da empresa | $1,404 | $1,027 |
| Outra renda | $1,345 | $1,410 |
| Receita total de não juros | $9,440 | $10,486 |
A diminuição da receita de não juros deveu -se em grande parte à venda dos ativos de sua subsidiária de seguro, o que resultou em uma diminuição na receita do seguro.
Despesas e provisão para perdas de crédito
No terceiro trimestre de 2024, o FISI registrou despesas sem juros, totalizando US $ 32,5 milhões, de baixo de US $ 34,7 milhões no terceiro trimestre de 2023. A provisão para perdas de crédito foi US $ 3,1 milhões No terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 1,0 milhão No terceiro trimestre de 2023.
Depósitos
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais eram aproximadamente US $ 5,31 bilhões, refletindo um aumento de US $ 93,7 milhões A partir de 31 de dezembro de 2023. O detalhamento é o seguinte:
| Tipo de depósito | Valor (em bilhões) |
|---|---|
| Depósitos não públicos | $3.23 |
| Depósitos públicos | $1.18 |
| Depósitos recíprocos | $0.82 |
| Depósitos intermediários | $0.08 |
Depósitos não públicos representados 61% de depósitos totais, enquanto os depósitos públicos foram responsáveis por 22%.
Estratégia de investimento e condições de mercado
A geração de receita da FISI é influenciada por condições econômicas mais amplas, incluindo taxas de juros de mercado, gastos com negócios e confiança do consumidor. A empresa mantém uma filosofia do banco comunitário, com foco em serviços personalizados e preços competitivos para atrair e reter clientes.
Financial Institutions, Inc. (FISI) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Financial Institutions, Inc. (FISI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Financial Institutions, Inc. (FISI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Financial Institutions, Inc. (FISI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.