Financial Institutions, Inc. (FISI) Bundle
تاريخ موجز لـ FISI
شهدت FISI، أو المؤسسات المالية، تطورات كبيرة حتى عام 2024. وقد واجهت الشركة، التي تقدم مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك العروض المصرفية والاستثمارية، التحديات والفرص في المشهد المالي المتطور.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت FISI عن دخل صافي قدره 13.5 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، بانخفاض من 14.0 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. وهذا يترجم إلى أرباح قدرها 0.84 دولار أمريكي للسهم المخفف، بانخفاض من 0.88 دولار أمريكي للسهم المخفف سنويًا سابقًا .
الدخل والمصروفات
للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 121.9 مليون دولار، بانخفاض من 125.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة للشركة 2.85%، بانخفاض من 2.99% في العام السابق.
| فئة | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 121.9 مليون دولار | 125.8 مليون دولار |
| صافي الدخل | 41.2 مليون دولار | 33.6 مليون دولار |
| ربحية السهم | $2.65 | $2.07 |
التغييرات التشغيلية
في سبتمبر 2024، أعلنت FISI عن خطط لتقليص عروضها المصرفية كخدمة (BaaS)، والتي تضمنت ودائع وقروض يبلغ مجموعها 103 ملايين دولار و29 مليون دولار على التوالي. تم اتخاذ هذا القرار الاستراتيجي بعد مراجعة شاملة لعمليات الشركة.
النفقات والخسائر
ارتفعت نفقات الخدمات المهنية بنسبة 83% إلى 2.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024 بسبب زيادة التكاليف القانونية المتعلقة بحادث احتيال متعلق بالودائع. بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 119.5 مليون دولار، ارتفاعًا من 102.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فئة النفقات | 2024 (الربع الثالث) | 2023 (الربع الثالث) |
|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 15.9 مليون دولار | 18.2 مليون دولار |
| الإشغال والمعدات | 3.4 مليون دولار | 3.8 مليون دولار |
| الإعلان والترويج | 371 ألف دولار | 744 ألف دولار |
| العناصر المشحونة المتعلقة بالودائع | 19.9 مليون دولار | 978 ألف دولار |
إدارة الأصول والاستثمار
تم الإبلاغ عن إجمالي قروض FISI عند 4.40 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس انخفاضًا من 4.46 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. ويشير تكوين محفظة القروض إلى حصة كبيرة في الرهون العقارية التجارية.
| نوع القرض | المبلغ (30 سبتمبر 2024) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| الأعمال التجارية | 654.5 مليون دولار | 14.9% |
| الرهن العقاري التجاري - البناء | 533.5 مليون دولار | 12.1% |
| القروض العقارية السكنية | 648.2 مليون دولار | 14.7% |
| القروض الاستهلاكية غير المباشرة | 874.7 مليون دولار | 19.9% |
الأصول غير العاملة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت FISI عن إجمالي الأصول غير العاملة بقيمة 40.9 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة قدرها 14.0 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023. ويشمل ذلك القروض غير المستحقة التي يبلغ إجماليها 40.7 مليون دولار أمريكي.
| نوع الأصول | المبلغ (30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| القروض غير المستحقة | 40.7 مليون دولار |
| الأصول المحظورة | 109 ألف دولار |
خاتمة
تعكس رحلة FISI المالية حتى عام 2024 تفاعلًا معقدًا بين القرارات الإستراتيجية والتعديلات التشغيلية وتحديات السوق. إن تركيز الشركة على تعزيز خدماتها المصرفية الأساسية مع التغلب على آثار الاحتيال والنفقات القانونية سيشكل مسارها المستقبلي.
من يملك المؤسسات المالية (FISI)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يتضمن هيكل ملكية المؤسسات المالية (FISI) مجموعة متنوعة من المساهمين، تتراوح من المستثمرين المؤسسيين إلى المساهمين الأفراد. فيما يلي ملخص لكبار المساهمين وحصص ملكيتهم:
| نوع المساهم | عدد الأسهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 8,000,000 | 51.8% |
| المطلعون (المسؤولون التنفيذيون والمديرون) | 1,500,000 | 9.7% |
| صناديق الاستثمار المشتركة | 1,000,000 | 6.5% |
| المساهمين الأفراد | 4,000,000 | 26.0% |
| الكيانات الأخرى | 300,000 | 1.8% |
أداء المخزون
يعد أداء أسهم المؤسسات المالية (FISI) مؤشرًا مهمًا لديناميكيات الملكية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ سعر السهم 27.50 دولارًا للسهم، مما يعكس زيادة بنسبة 12% منذ بداية العام حتى تاريخه. تبلغ القيمة السوقية لشركة FISI حوالي 430 مليون دولار.
التغييرات الأخيرة في الملكية
خلال العام الماضي، كانت هناك تغييرات ملحوظة في الملكية. والجدير بالذكر أن الملكية المؤسسية زادت بنسبة 5% من عام 2023 إلى عام 2024، في حين انخفضت الملكية الداخلية بنسبة 2% مع قيام بعض المديرين التنفيذيين بتصفية أجزاء من ممتلكاتهم. ويلخص الجدول التالي التغييرات:
| نوع الملكية | 2023 نسبة الملكية (%) | 2024 نسبة الملكية (%) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 46.8% | 51.8% | +5.0% |
| المطلعين | 11.7% | 9.7% | -2.0% |
| صناديق الاستثمار المشتركة | 6.5% | 6.5% | 0.0% |
| المساهمين الأفراد | 26.0% | 26.0% | 0.0% |
| الكيانات الأخرى | 1.0% | 1.8% | +0.8% |
سياسة توزيع الأرباح
أعلنت FISI عن توزيع أرباح ربع سنوية بقيمة 0.30 دولار أمريكي للسهم الواحد في عام 2024، مع الحفاظ على توزيع ثابت يعكس الالتزام بإعادة القيمة إلى المساهمين. يبلغ عائد الأرباح حاليًا 4.4٪ بناءً على أحدث سعر للسهم.
النظرة المستقبلية
تركز الشركة على النمو الاستراتيجي وتوسيع تواجدها في السوق، مما قد يؤثر على أنماط الملكية المستقبلية. ويتوقع المحللون زيادات محتملة في الاستثمار المؤسسي مع استمرار الشركة في الأداء الجيد في القطاع المصرفي التنافسي.
بيان مهمة المؤسسات المالية (FISI).
شركة Overview
توفر المؤسسات المالية (FISI) مجموعة من الخدمات المالية من خلال شركتها التابعة، Five Star Bank. تركز المنظمة على تقديم خدمات مصرفية عالية الجودة، بما في ذلك منتجات الودائع والقروض والخدمات الاستثمارية، بهدف تعزيز العلاقات مع العملاء والمشاركة المجتمعية.
بيان المهمة
مهمة المؤسسات المالية، Inc. هي أن تكون شريكًا ماليًا موثوقًا به، ملتزمًا بتقديم خدمة استثنائية وحلول مالية مبتكرة تعزز نمو ونجاح عملائها وموظفيها ومجتمعاتها.
القيم الأساسية
- نزاهة: التمسك بأعلى معايير الصدق والشفافية في كافة التعاملات.
- التركيز على العملاء: تحديد أولويات احتياجات العملاء وتقديم حلول مخصصة.
- المشاركة المجتمعية: المشاركة بنشاط في ودعم المجتمعات التي يتم خدمتها.
- ابتكار: تبني التكنولوجيا والأفكار الجديدة لتحسين تقديم الخدمات.
- العمل الجماعي: تعزيز بيئة تعاونية تشجع النمو والتطور.
مؤشرات الأداء المالي (2024)
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Financial Founders, Inc. عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 6.156 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 5.307 مليار دولار |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 13.5 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد (الربع الثالث 2024) | 40.7 مليون دولار |
| العائد على متوسط الأسهم العادية | 11.18% |
| العائد على متوسط الأصول | 0.89% |
التطورات الأخيرة
في سبتمبر 2024، أعلنت المؤسسات المالية، Inc. عن نيتها تقليص عروضها المصرفية كخدمة (BaaS)، حيث يبلغ إجمالي الودائع والقروض ذات الصلة 103 ملايين دولار و29 مليون دولار على التوالي. ومن المستهدف الانتهاء من الريح في عام 2025.
جهود المشاركة المجتمعية
تؤكد FISI على مشاركة المجتمع من خلال المبادرات والشراكات المختلفة، التي تهدف إلى دعم الشركات المحلية وتحسين نوعية الحياة في مجالات خدمتها. تركز المنظمة على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء وأصحاب المصلحة.
الأهداف الإستراتيجية لعام 2024
- تعزيز تجربة العملاء: تطبيق تقنيات جديدة لتحسين تقديم الخدمات ورضا العملاء.
- توسيع عروض المنتجات: تقديم منتجات مالية مبتكرة مصممة لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء.
- تعزيز الروابط المجتمعية: زيادة المشاركة في برامج ومبادرات التنمية المجتمعية.
لقطة عن الصحة المالية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تعكس مؤشرات الصحة المالية لـ FISI استقرارها وإمكانات نموها:
| المؤشر المالي | قيمة |
|---|---|
| متوسط الأصول المدرة للفائدة | 5.73 مليار دولار |
| صافي التخفيضات | 1.7 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان (الربع الثالث 2024) | 3.1 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد (الربع الثالث 2024) | 9.4 مليون دولار |
| متوسط القروض | 4.44 مليار دولار |
كيف تعمل المؤسسات المالية (FISI).
شركة Overview
تعمل المؤسسات المالية (FISI) بشكل أساسي من خلال شركتها التابعة، Five Star Bank. تقدم الشركة مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة، والخدمات الاستشارية الاستثمارية، ومنتجات التأمين.
الأداء المالي في 30 سبتمبر 2024
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت FISI عن النقاط المالية التالية:
| المقياس المالي | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $40,681 |
| مخصص خسائر الائتمان | ($3,104) |
| الدخل من غير الفوائد | $9,440 |
| مصاريف غير الفائدة | ($32,469) |
| صافي الدخل | $13,466 |
أبرز النقاط في الميزانية العمومية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، عكست الميزانية العمومية لـ FISI الأرقام الرئيسية التالية:
| فئة الأصول | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $6,156,317 |
| القروض (الصافي) | $4,358,311 |
| الأوراق المالية المتاحة للبيع | $886,816 |
| الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق | $121,279 |
| إجمالي الودائع | $5,306,601 |
القروض والتسهيلات الائتمانية
تضمنت قروض FISI اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| نوع الاقتراض | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| القروض قصيرة الأجل | $55,000 |
| القروض طويلة الأجل | $124,765 |
| إجمالي القروض | $179,765 |
تكوين محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت محفظة القروض مكونة من الفئات التالية:
| نوع القرض | المدير المتميز (بالآلاف) |
|---|---|
| الأعمال التجارية | $653,921 |
| الرهن العقاري التجاري - البناء | $535,124 |
| الرهن العقاري التجاري - متعدد الأسر | $468,064 |
| الرهن العقاري التجاري - غير المالك | $815,369 |
| الرهن العقاري التجاري - المالك | $290,221 |
| القروض العقارية السكنية | $636,870 |
| القروض الاستهلاكية غير المباشرة | $846,903 |
| القروض الاستهلاكية الأخرى | $43,803 |
| إجمالي القروض | $4,363,201 |
معلومات الأسهم والمساهمين
تشمل حقوق المساهمين في FISI اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| مكون الأسهم | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | $500,342 |
| الأسهم العادية | $161 |
| الأرباح المحتجزة | $477,861 |
| الخسارة الشاملة الأخرى المتراكمة | ($102,029) |
التطورات الأخيرة
في 1 أبريل 2024، أكملت FISI بيع شركتها الفرعية المملوكة بالكامل، SDN Insurance Agency, LLC، وحققت عائدات بقيمة 27 مليون دولار. وأسفرت هذه الصفقة عن ربح قبل خصم الضرائب قدره 13.7 مليون دولار.
كيف تقوم المؤسسات المالية (FISI) بجني الأموال
صافي دخل الفوائد
تحقق المؤسسات المالية (FISI) إيراداتها في المقام الأول من خلال صافي إيرادات الفوائد، والتي تمثل حوالي 81% من إجمالي الإيرادات في الربع الثالث من عام 2024. ويشتق هذا الدخل من الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والأوراق المالية الاستثمارية والفوائد المدفوعة على الودائع والقروض الأخرى. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 40.7 مليون دولار، انخفاضا من 41.7 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق.
وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد 122.2 مليون دولار، مقارنة ب 126.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة 2.89% للربع الثالث من عام 2024، أقل بقليل من 2.91% في الربع الثالث من عام 2023.
محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تقييم محفظة قروض FISI بمبلغ 4.36 مليار دولار، مع التقسيم التالي:
| نوع القرض | المبلغ الرئيسي المستحق | صافي تكاليف القروض المؤجلة | إجمالي القروض، صافي |
|---|---|---|---|
| الأعمال التجارية | $653,921 | $598 | $654,519 |
| الرهن العقاري التجاري - البناء | $535,124 | ($1,618) | $533,506 |
| الرهن العقاري التجاري - متعدد الأسر | $468,064 | ($537) | $467,527 |
| الرهن العقاري التجاري - غير مشغول بالمالك | $815,369 | ($977) | $814,392 |
| الرهن العقاري التجاري - المالك | $290,221 | ($5) | $290,216 |
| القروض العقارية السكنية | $636,870 | $11,371 | $648,241 |
| خطوط العقارات السكنية | $72,926 | $3,277 | $76,203 |
| القروض الاستهلاكية غير المباشرة | $846,903 | $27,748 | $874,651 |
| القروض الاستهلاكية الأخرى | $43,803 | ($69) | $43,734 |
| المجموع | $4,363,201 | $39,788 | $4,402,989 |
وبلغ مخصص خسائر الائتمان للقروض 44.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
الدخل من غير الفوائد
تحصل FISI أيضًا على دخل غير الفوائد، والذي بلغ إجماليه 9.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 10.5 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. ويشمل هذا الدخل:
| فئة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة على الودائع | $1,103 | $1,207 |
| دخل التأمين | $3 | $1,678 |
| دخل تبادل البطاقة | $1,900 | $2,094 |
| الدخل الاستشاري للاستثمار | $2,797 | $2,544 |
| التأمين على الحياة المملوكة للشركة | $1,404 | $1,027 |
| دخل آخر | $1,345 | $1,410 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $9,440 | $10,486 |
ويعود سبب الانخفاض في الدخل من غير الفوائد إلى بيع أصول شركة التأمين التابعة لها، مما أدى إلى انخفاض دخل التأمين.
النفقات ومخصص خسائر الائتمان
في الربع الثالث من عام 2024، سجلت FISI إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفائدة 32.5 مليون دولار، أسفل من 34.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وكان مخصص خسائر الائتمان 3.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 1.0 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
الودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع تقريبًا 5.31 مليار دولار، مما يعكس زيادة 93.7 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. والتوزيع على النحو التالي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالمليارات) |
|---|---|
| الودائع غير العامة | $3.23 |
| الودائع العامة | $1.18 |
| الودائع المتبادلة | $0.82 |
| الودائع الوسيطة | $0.08 |
تمثيل الودائع غير العامة 61% من إجمالي الودائع، في حين شكلت الودائع العامة 22%.
استراتيجية الاستثمار وظروف السوق
يتأثر توليد إيرادات FISI بالظروف الاقتصادية الأوسع، بما في ذلك أسعار الفائدة في السوق، والإنفاق التجاري، وثقة المستهلك. تحتفظ الشركة بفلسفة البنك المجتمعي، مع التركيز على الخدمة الشخصية والأسعار التنافسية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم.
Financial Institutions, Inc. (FISI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Financial Institutions, Inc. (FISI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Financial Institutions, Inc. (FISI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Financial Institutions, Inc. (FISI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.