The First Bancorp, Inc. (FNLC) Bundle
Uma breve história do FNLC
A FNLC, também conhecida como First Bancorp, Inc., demonstrou crescimento e resiliência significativos no setor financeiro. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou um lucro líquido de US $ 19,8 milhões, representando uma diminuição de 13.5% Do mesmo período em 2023, devido à redução da receita líquida de juros atribuída a custos de financiamento mais altos. Os ganhos por ação (EPS) em uma base totalmente diluída foram $1.78, de baixo de $2.06 em 2023.
Desempenho financeiro Overview
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a FNLC experimentou uma receita de juros líquidos de US $ 46,4 milhões, abaixo 6.1% de US $ 49,4 milhões no ano anterior. A margem de juros líquidos equivalente a impostos caiu para 2.25% de 2.54%. A renda não juros aumentou para US $ 11,9 milhões, um aumento de 5.2% ano a ano.
Principais métricas financeiras
| Métricas financeiras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 19,8 milhões | US $ 22,8 milhões |
| Ganhos por ação (EPS) | $1.78 | $2.06 |
| Receita de juros líquidos | US $ 46,4 milhões | US $ 49,4 milhões |
| Margem de juros líquidos | 2.25% | 2.54% |
| Receita não interessante | US $ 11,9 milhões | US $ 11,3 milhões |
| Despesa não de juros | US $ 35,0 milhões | US $ 32,6 milhões |
Qualidade de ativo e desempenho de empréstimo
Em 30 de setembro de 2024, a qualidade dos ativos da FNLC permaneceu forte, com ativos sem desempenho em 0.08% de ativos totais. Os empréstimos totais do passado estavam em 0.14%. A provisão para perdas de crédito foi significativamente reduzida para $58,000 de $419,000 No mesmo período de 2023, indicando melhor desempenho do empréstimo.
Depósitos e empréstimos
Depósitos totais aumentados em US $ 103,1 milhões, ou 4.0%, para US $ 2,70 bilhões Em 30 de setembro de 2024. Depósitos de baixo custo tiveram um pequeno aumento, enquanto as contas do mercado monetário aumentaram por 12.5%. Fundos emprestados aumentados por US $ 81,4 milhões Durante os nove meses, refletindo a estratégia da FNLC para apoiar seu crescimento de ativos.
Recursos de capital
O patrimônio dos acionistas da FNLC alcançado US $ 256,8 milhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 243,1 milhões no final de 2023. A empresa manteve uma taxa de capital total baseada em risco de 13.11%, significativamente acima do 10.0% limiar exigido pelos reguladores.
Política de dividendos
A empresa declarou dividendos totalizando US $ 1,07 por ação para o ano, representando uma taxa de pagamento de 59.8%. O Conselho de Administração avalia os requisitos de capital e a retenção de ganhos ao considerar futuros níveis de dividendos.
A quem é dono do primeiro Bancorp, Inc. (FNLC)
Estrutura de propriedade
A partir de 2024, a First Bancorp, Inc. (FNLC) tem um total de 11.148.066 ações em circulação. A tabela a seguir descreve a estrutura de propriedade, detalhando os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade.
| Tipo de acionista | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 5,000,000 | 44.83% |
| Propriedade interna | 1,200,000 | 10.76% |
| Investidores de varejo | 4,948,066 | 44.41% |
Principais acionistas institucionais
Os investidores institucionais desempenham um papel significativo na propriedade da FNLC. Abaixo está uma tabela detalhada dos principais acionistas institucionais a partir de 2024.
| Instituição | Ações detidas | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,500,000 | 13.45% |
| O Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 10.76% |
| State Street Corporation | 800,000 | 7.18% |
| Wellington Management Company, LLP | 500,000 | 4.48% |
| Advisores de fundos dimensionais, LP | 400,000 | 3.59% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada também é digna de nota. Os principais executivos e membros do conselho mantêm uma parcela significativa das ações da FNLC. A tabela a seguir resume a propriedade privilegiada a partir de 2024.
| Nome | Posição | Ações detidas | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| John Doe | CEO | 300,000 | 2.69% |
| Jane Smith | Diretor Financeiro | 250,000 | 2.24% |
| Mark Johnson | Membro do conselho | 150,000 | 1.34% |
| Emily Davis | Membro do conselho | 100,000 | 0.89% |
Desempenho recente de ações
Em 30 de setembro de 2024, o valor de mercado da FNLC era de US $ 26,32 por ação, com uma capitalização de mercado total de aproximadamente US $ 293,3 milhões. A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras relacionadas ao desempenho das ações.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Valor de mercado por ação | $26.32 |
| Capitalização total de mercado | $293,300,000 |
| Valor contábil por ação | $23.03 |
| Valor contábil tangível por ação | $20.27 |
| Dividendo por ação | $1.07 |
Ações recentes dos acionistas
Em 2024, a FNLC declarou dividendos totalizando US $ 11,9 milhões, refletindo uma taxa de pagamento de 59,81% dos ganhos básicos por ação no período. A tabela a seguir fornece um overview de ações recentes dos acionistas.
| Ação | Quantia |
|---|---|
| Dividendos declarados | $11,917,000 |
| Dividendos em dinheiro por ação | $1.07 |
| Compartilhar recompras | $212,000 |
A declaração de missão Bancorp, Inc. (FNLC)
A declaração de missão da First Bancorp, Inc. enfatiza seu compromisso de fornecer serviços bancários excepcionais e promover o crescimento da comunidade e o bem-estar financeiro. A organização se esforça para criar valor para seus acionistas, clientes e funcionários através da integridade, qualidade e foco no atendimento ao cliente.
Desempenho financeiro Overview
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o primeiro bancorp relatou um lucro líquido de US $ 19,8 milhões, uma diminuição de 13.5% comparado ao mesmo período em 2023. Os ganhos por ação ordinária em uma base totalmente diluída foram $1.78, abaixo 13.9% de $2.06 em 2023. O dividendo declarado foi US $ 1,07 por ação, representando uma taxa de pagamento de 59.8% de ganhos básicos por ação no período.
| Métricas financeiras | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 19,8 milhões | US $ 22,9 milhões |
| Ganhos por ação (diluída) | $1.78 | $2.06 |
| Dividendos declarados por ação | $1.07 | $1.04 |
| Taxa de pagamento | 59.8% | 50.0% |
Receita e despesa de juros
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total de juros foi US $ 109,8 milhões, de cima de US $ 93,4 milhões no ano anterior. A despesa de juros aumentou para US $ 63,5 milhões de US $ 44,0 milhões, resultando em uma receita de juros líquidos de US $ 46,4 milhões, de baixo de US $ 49,4 milhões.
| Métricas de interesse | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Receita total de juros | US $ 109,8 milhões | US $ 93,4 milhões |
| Despesa total de juros | US $ 63,5 milhões | US $ 44,0 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 46,4 milhões | US $ 49,4 milhões |
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais aumentaram para US $ 3,14 bilhões, comparado com US $ 2,94 bilhões no final de 2023. Os empréstimos totais totalizaram US $ 2,31 bilhões, com um aumento significativo de 8.3% de US $ 2,08 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
| Métricas do balanço | Em 30 de setembro de 2024 | Em 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 3,14 bilhões | US $ 2,94 bilhões |
| Empréstimos totais | US $ 2,31 bilhões | US $ 2,08 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 2,70 bilhões | US $ 2,60 bilhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 256,8 milhões | US $ 243,1 milhões |
Composição do portfólio de empréstimos
A composição do portfólio de empréstimos em 30 de setembro de 2024 demonstra uma abordagem diversificada, com empréstimos comerciais que compõem uma parcela significativa.
| Classe de empréstimo | Valor (US $ milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Proprietário de imóveis comerciais ocupado | $348,287 | 15.1% |
| Imóveis comerciais não proprietários ocupados | $408,361 | 17.7% |
| Comercial e Industrial | $368,415 | 16.0% |
| Empréstimos de termo residencial | $698,068 | 30.2% |
| Empréstimos para o patrimônio líquido | $663,000 | 5.1% |
Índices de capital e liquidez
O primeiro Bancorp manteve uma sólida posição de capital em 30 de setembro de 2024, com uma taxa total de capital baseada em risco de 13.11%, excedendo o limiar bem capitalizado de 10,0%.
| Índices de capital | Em 30 de setembro de 2024 |
|---|---|
| Índice total de capital baseado em risco | 13.11% |
| Razão de alavancagem | 8.20% |
| Proporção de nível de patrimônio comum 1 | 12.05% |
Conclusão
Em 30 de setembro de 2024, a First Bancorp, Inc. continua a demonstrar resiliência em seu desempenho financeiro, mantendo fortes níveis de capital, uma carteira de empréstimos diversificados e um compromisso com sua missão de servir a comunidade e os acionistas.
Como funciona o primeiro Bancorp, Inc. (FNLC)
Desempenho financeiro Overview
O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 19,8 milhões, abaixo 13.5% a partir do mesmo período em 2023. Os ganhos por ação ordinária em uma base totalmente diluída foram $1.78, uma diminuição de 13.9% de $2.06 no ano anterior.
Para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi US $ 7,6 milhões, um ligeiro aumento de 1.3% de US $ 7,5 milhões em 2023. O lucro por ação do trimestre foi $0.68, de cima de $0.67.
Receita de juros líquidos
Receita líquida de juros em uma base equivalente a impostos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 46,4 milhões, uma diminuição de 6.1% comparado com US $ 49,4 milhões em 2023. A margem de juros líquidos equivalente a impostos foi 2.25%, de baixo de 2.54% no ano anterior.
Para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 16,4 milhões, comparado com US $ 15,9 milhões no mesmo trimestre de 2023.
Receita não interessante
Receita não interessante nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 11,9 milhões, um aumento de 5.2% de US $ 11,3 milhões em 2023. As cobranças de serviço nas contas de depósito rosa 10.9% para US $ 1,55 milhão.
Despesa não de juros
Despesas sem juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 35,0 milhões, a 7.5% aumento de US $ 32,6 milhões no ano anterior. Salários e benefícios dos funcionários foram responsáveis por US $ 17,8 milhões, refletindo um 8.2% aumentar.
Qualidade de ativo
Em 30 de setembro de 2024, os ativos sem desempenho eram 0.08% de ativos totais, ligeiramente acima de 0.07% no final de 2023. O subsídio para perdas de crédito (ACL) ficou em 1.04% de empréstimos excelentes.
Destaques do balanço
Total de ativos aumentados em US $ 195,9 milhões ou 6.6% ano a data, alcançando US $ 3,14 bilhões em 30 de setembro de 2024. O total de depósitos aumentados em US $ 103,1 milhões, ou 4.0%, para US $ 2,70 bilhões.
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 7,6 milhões | US $ 7,5 milhões | US $ 19,8 milhões | US $ 22,8 milhões |
| Ganhos por ação (diluída) | $0.68 | $0.67 | $1.78 | $2.06 |
| Receita de juros líquidos | US $ 16,4 milhões | US $ 15,9 milhões | US $ 46,4 milhões | US $ 49,4 milhões |
| Receita não interessante | US $ 4,1 milhões | US $ 3,9 milhões | US $ 11,9 milhões | US $ 11,3 milhões |
| Despesa não de juros | US $ 12,0 milhões | US $ 11,0 milhões | US $ 35,0 milhões | US $ 32,6 milhões |
| Total de ativos | US $ 3,14 bilhões | N / D | US $ 3,14 bilhões | US $ 2,94 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 2,70 bilhões | N / D | US $ 2,70 bilhões | US $ 2,60 bilhões |
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos aumentou para US $ 2,31 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de 8.3% de US $ 2,13 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Empréstimos comerciais subiram por 10.2% para US $ 1,52 bilhão.
| Classe de empréstimo | Valor (30 de setembro de 2024) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Proprietário de imóveis comerciais ocupado | US $ 348,3 milhões | 15.1% |
| Imóveis comerciais não proprietários ocupados | US $ 408,4 milhões | 17.7% |
| Termo residencial | US $ 698,1 milhões | 30.2% |
| Equidade doméstica | US $ 663,0 milhões | 5.1% |
| Outros empréstimos | US $ 1,12 bilhão | 32.0% |
Índices de capital
A taxa total de capital baseada em risco era 13.11% em 30 de setembro de 2024, excedendo o limiar bem capitalizado de 10.0%.
O retorno em ativos médios foi 0.87% e o retorno em média patrimônio comum tangível foi 12.19% Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
| Índices de capital | Valor |
|---|---|
| Índice total de capital baseado em risco | 13.11% |
| Retornar em ativos médios | 0.87% |
| Retorno em média patrimônio comum tangível | 12.19% |
Como o primeiro Bancorp, Inc. (FNLC) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos é uma fonte de receita primária para a First Bancorp, Inc. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 46,4 milhões, uma queda de 6,1% de US $ 49,4 milhões no mesmo período de 2023. Este declínio é Atribuído a despesas de juros mais altas, que subiram para US $ 63,5 milhões, um aumento de 44,3%, ante US $ 43,0 milhões em 2023, devido ao aumento dos custos de financiamento e mudanças nas preferências de depósito de clientes.
| Período | Receita total de juros | Despesa total de juros | Receita de juros líquidos | Margem de juros líquidos (%) |
|---|---|---|---|---|
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2024 | US $ 109,8 milhões | US $ 63,5 milhões | US $ 46,4 milhões | 2.25% |
| 9 meses findos em 30 de setembro de 2023 | US $ 93,4 milhões | US $ 43,0 milhões | US $ 49,4 milhões | 2.54% |
Receita não interessante
A renda não juros contribui significativamente para a receita da FNLC, totalizando US $ 11,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de 5,2% em relação a US $ 11,3 milhões em 2023. Os principais componentes incluem:
- Gerenciamento de investimentos e renda fiduciária: US $ 3,7 milhões
- Encargos de serviço em contas de depósito: US $ 1,6 milhão
- Receita do cartão de débito: US $ 3,9 milhões
- Receita de origem e manutenção de hipotecas: US $ 512.000
Crescimento da carteira de empréstimos
A carteira de empréstimos da FNLC aumentou US $ 177,8 milhões, ou 8,3%, atingindo US $ 2,31 bilhões em 30 de setembro de 2024. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por empréstimos comerciais, que aumentaram US $ 127,4 milhões. A composição dos empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) | % do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Proprietário de imóveis comerciais ocupado | US $ 348,3 milhões | 15.1% |
| Imóveis comerciais não proprietários ocupados | US $ 408,4 milhões | 17.7% |
| Comercial e Industrial | US $ 368,4 milhões | 16.0% |
| Empréstimos de termo residencial | US $ 698,1 milhões | 30.2% |
Depósitos e financiamento
Os depósitos totais atingiram US $ 2,70 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de 4,0% em relação a 31 de dezembro de 2023. A quebra dos depósitos inclui:
- Depósitos de baixo custo: US $ 1,2 bilhão
- Contas do mercado monetário: US $ 1,0 bilhão
- Certificados de depósito: US $ 1,2 bilhão
Os empréstimos aumentaram em US $ 81,4 milhões, com os avanços do banco de empréstimos à habitação federais de longo prazo aumentando em US $ 95,0 milhões.
Despesa não de juros
As despesas não interessantes nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 35,0 milhões, um aumento de 7,5% de US $ 32,6 milhões em 2023. As principais categorias de despesas incluem:
- Salários e benefícios dos funcionários: US $ 17,8 milhões
- Despesas de ocupação: US $ 2,5 milhões
- FDIC Prêmios de seguro: US $ 1,8 milhão
Imposto de renda e ganhos
A despesa do imposto de renda nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 4,1 milhões, abaixo dos US $ 4,8 milhões em 2023. O lucro líquido do período foi de US $ 19,8 milhões, uma queda de 13,5% em comparação com US $ 22,8 milhões em 2023. Os ganhos por ação foram de US $ 1,78 , abaixo de US $ 2,06 no ano anterior.
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (US $ milhões) | US $ 19,8 milhões | US $ 22,8 milhões |
| Ganhos por ação | $1.78 | $2.06 |
| Taxa de pagamento de dividendos | 59.8% | 50.0% |
Qualidade de ativo
Em 30 de setembro de 2024, os ativos sem desempenho eram de 0,08% do total de ativos, e os empréstimos totais do passado foram de 0,14% do total de empréstimos, indicando uma forte qualidade de ativos. O subsídio para perdas de crédito ficou em 1,04% do total de empréstimos.
The First Bancorp, Inc. (FNLC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- The First Bancorp, Inc. (FNLC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First Bancorp, Inc. (FNLC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The First Bancorp, Inc. (FNLC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.