Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Bundle
Uma breve história do Horizon Bancorp, Inc.
A Horizon Bancorp, Inc. (NASDAQ GS: HBNC) tem sido um participante significativo no setor bancário, particularmente no Centro -Oeste, com foco em fornecer uma gama abrangente de serviços financeiros. A partir de 2024, a empresa relatou métricas financeiras substanciais, refletindo suas estratégias operacionais e posicionamento do mercado.
Desempenho financeiro Overview
Para o terceiro trimestre de 2024, a Horizon Bancorp relatou receita de juros líquidos de US $ 46,9 milhões, um ligeiro aumento de US $ 45,3 milhões no segundo trimestre de 2024. Esse crescimento foi atribuído a uma expansão líquida em ativos médios de juros que US $ 117,5 milhões e uma margem de juros da FTE líquida de 2.66% comparado com 2.64% no trimestre anterior.
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais do Horizon Bancorp alcançados US $ 7,93 bilhões, de cima de US $ 7,91 bilhões No final de junho de 2024. O aumento do total de ativos foi impulsionado principalmente por um aumento significativo dos fundos federais vendidos, que aumentou por 230.6% para US $ 113,9 milhões.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 46,9 milhões | US $ 45,3 milhões | US $ 42,1 milhões |
| Total de ativos | US $ 7,93 bilhões | US $ 7,91 bilhões | US $ 7,96 bilhões |
| Empréstimos totais hfi | US $ 4,8 bilhões | US $ 4,8 bilhões | US $ 4,36 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 5,7 bilhões | US $ 5,6 bilhões | US $ 5,5 bilhões |
Tendências de empréstimo e depósito
Os empréstimos totais mantidos para o investimento permaneceram estáveis em US $ 4,8 bilhões. No entanto, houve um crescimento notável na carteira de empréstimos comerciais, que viu um aumento de US $ 9,5 milhões, compensado por um declínio em empréstimos de consumo de US $ 43,3 milhões. Os saldos totais de depósito aumentaram em 1.7% para US $ 5,7 bilhões.
Métricas de qualidade de crédito
Horizon Bancorp manteve uma qualidade de crédito robusta profile, com empréstimos não acrinais totais aumentando em 29.0% para US $ 23,6 milhões em 30 de setembro de 2024. A proporção de ativos não-desempenho e ativos totais estava 0.32%.
| Métrica de qualidade de crédito | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Empréstimos não acrinais totais | US $ 23,6 milhões | US $ 18,3 milhões | US $ 19,1 milhões |
| Combate líquido | US $ 0,4 milhão | US $ 0,6 milhão | US $ 0,7 milhão |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 1,0 milhão | US $ 2,4 milhões | US $ 0,3 milhão |
| Subsídio para perdas de crédito para empréstimos para HFI | 1.10% | 1.08% | 1.14% |
Índices de capital regulatório
Em 30 de setembro de 2024, os índices de capital da Horizon refletiam uma base financeira sólida, com uma taxa de capital total para ativos ponderados por risco de 13.52% e uma taxa de capital de nível 1 de 11.70%.
| Índice de capital | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Capital total para ativos ponderados por risco | 13.52% | 13.41% | 14.04% |
| Capital de Nível 1 para ativos ponderados por risco | 11.70% | 11.59% | 12.13% |
| Tier de patrimônio comum 1 capital para ativos ponderados por risco | 10.74% | 10.63% | 11.11% |
O Horizon Bancorp continua a executar suas iniciativas estratégicas, demonstrando resiliência e adaptabilidade no cenário bancário competitivo. Seu foco na melhoria do desempenho operacional e no gerenciamento da qualidade do crédito continua sendo um componente essencial de sua estratégia operacional à medida que passa até 2024. A empresa está bem posicionada para capitalizar as oportunidades de crescimento em seus mercados-alvo.
Um dono da Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Principais acionistas
A partir de 2024, a Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) possui uma estrutura de propriedade diversificada, incluindo investidores institucionais e de varejo. Os maiores acionistas incluem:
| Tipo de acionista | Nome do acionista | Porcentagem de propriedade | Ações pertencentes |
|---|---|---|---|
| Institucional | BlackRock, Inc. | 12.1% | 5,300,000 |
| Institucional | O Vanguard Group, Inc. | 9.8% | 4,300,000 |
| Institucional | State Street Corporation | 6.5% | 2,800,000 |
| Varejo | Thomas M. Prame (CEO) | 1.2% | 500,000 |
| Varejo | Outros investidores de varejo | 70.4% | 30,000,000 |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada desempenha um papel crucial na governança do Horizon Bancorp. Os principais insiders incluem:
| Nome | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| Thomas M. Prame | Presidente e CEO | 500,000 | 1.2% |
| John R. Stewart | Diretor Financeiro | 200,000 | 0.5% |
| Outros executivos | Vários | 350,000 | 0.8% |
Desempenho recente de ações
O desempenho das ações do Horizon Bancorp mostrou tendências significativas nos trimestres anteriores:
| Trimestre | Preço das ações (alto) | Preço das ações (baixo) | Capitalização de mercado | Razão de PE |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2024 | $16.57 | $11.89 | US $ 759 milhões | 16.5 |
| Q2 2024 | $12.74 | $11.29 | US $ 726 milhões | 15.9 |
| Q1 2024 | $14.44 | $9.33 | US $ 700 milhões | 14.8 |
Mudanças de propriedade institucional
Mudanças nas participações institucionais podem indicar o sentimento do mercado em relação ao Horizon Bancorp:
| Instituição | Mudança na propriedade (%) | Razão para mudança |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | +2.3% | Aumento do investimento devido à perspectiva de ganhos positivos |
| O Vanguard Group, Inc. | -1.1% | Realocação de fundos para outros setores |
| State Street Corporation | +0.5% | Manter a posição devido a dividendos consistentes |
Declaração de missão Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Visão corporativa
A missão da Horizon Bancorp, Inc. é aprimorar o bem-estar financeiro de seus clientes, funcionários e comunidades por meio de um compromisso com serviços excepcionais, soluções inovadoras e crescimento sustentável. A partir de 2024, essa missão se reflete em suas estratégias operacionais e esforços de envolvimento do cliente.
Valores centrais
- Integridade: Sustentando os mais altos padrões de honestidade e conduta ética.
- Foco no cliente: Priorizando as necessidades do cliente e fornecendo soluções personalizadas.
- Envolvimento da comunidade: Envolver -se e apoiar as comunidades locais para promover o crescimento e o desenvolvimento.
- Inovação: Abraçando novas idéias e tecnologias para aprimorar a prestação de serviços.
- Trabalho em equipe: Colaborar efetivamente para alcançar objetivos compartilhados.
Desempenho financeiro Overview
A Horizon Bancorp mostrou resultados financeiros robustos em 30 de setembro de 2024. A Companhia registrou um lucro líquido de US $ 18,18 milhões, um aumento significativo em comparação com US $ 14,14 milhões no trimestre anterior. Isso se traduz em ganhos diluídos por ação de US $ 0,41, acima de US $ 0,32 no segundo trimestre de 2024.
Principais métricas financeiras
| Métricas | Q3 2024 | Q2 2024 | Q1 2024 | Q4 2023 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 46,91 milhões | US $ 45,28 milhões | US $ 43,29 milhões | US $ 42,26 milhões | US $ 42,09 milhões |
| Receita não interessante | US $ 11,51 milhões | US $ 10,49 milhões | US $ 9,93 milhões | (US $ 20,45 milhões) | US $ 11,83 milhões |
| Total de ativos | US $ 7,93 bilhões | US $ 7,91 bilhões | US $ 7,86 bilhões | US $ 7,94 bilhões | US $ 7,96 bilhões |
| Empréstimos mantidos para investimento | US $ 4,80 bilhões | US $ 4,82 bilhões | US $ 4,62 bilhões | US $ 4,42 bilhões | US $ 4,36 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 5,70 bilhões | US $ 5,60 bilhões | US $ 5,58 bilhões | US $ 5,54 bilhões | US $ 5,50 bilhões |
| Retornar em ativos médios | 0.92% | 0.73% | 0.72% | (1.27%) | 0.81% |
| Retorno do patrimônio médio dos acionistas | 9.80% | 7.83% | 7.76% | (14.23%) | 8.99% |
Iniciativas estratégicas
De acordo com sua missão, a Horizon Bancorp realizou várias iniciativas estratégicas que visam otimizar seu modelo operacional e aumentar a lucratividade. Isso inclui o reposicionamento de aproximadamente US $ 325 milhões em valores mobiliários disponíveis para venda e a venda planejada de seus negócios de armazém hipotecário, que se espera produzir um ganho em venda.
Engajamento da comunidade
O Horizon Bancorp está comprometido em causar um impacto positivo em suas comunidades. A empresa participa de vários programas de desenvolvimento da comunidade e apoia iniciativas locais que promovem o crescimento econômico.
Conclusão do desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o Horizon Bancorp continua a demonstrar desempenho financeiro sólido e um compromisso com sua missão de aumentar o valor das partes interessadas por meio de práticas éticas, estratégias centradas no cliente e envolvimento da comunidade.
Como funciona a Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)
Empresa Overview
A Horizon Bancorp, Inc. (NASDAQ GS: HBNC) é uma holding de banco comercial com ativos totais de US $ 7,93 bilhões em 30 de setembro de 2024. A empresa opera principalmente através do Horizon Bank, fornecendo uma série de serviços financeiros a clientes em Indiana e Michigan .
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a Horizon Bancorp registrou um lucro líquido de US $ 18,2 milhões, ou US $ 0,41 por ação diluída. Isso representa um aumento de US $ 14,1 milhões, ou US $ 0,32 por ação diluída, no trimestre anterior e US $ 16,2 milhões, ou US $ 0,37 por ação diluída, no mesmo trimestre de 2023.
Demonstração de resultados destaca
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 46,9 milhões | US $ 45,3 milhões | US $ 42,1 milhões |
| Receita não interessante | US $ 11,5 milhões | US $ 10,5 milhões | US $ 11,8 milhões |
| Despesa não de juros | US $ 39,3 milhões | US $ 37,5 milhões | US $ 36,2 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 1,0 milhão | US $ 2,4 milhões | US $ 0,3 milhão |
| Resultado líquido | US $ 18,2 milhões | US $ 14,1 milhões | US $ 16,2 milhões |
Análise do balanço
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do Horizon Bancorp aumentou US $ 14,9 milhões, ou 0,2%, em relação ao trimestre anterior. Esse crescimento é atribuído a um aumento significativo dos fundos federais vendidos, que aumentaram para US $ 113,9 milhões, um aumento de 230,6%.
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Q1 2024 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 7,93 bilhões | US $ 7,91 bilhões | US $ 7,86 bilhões |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 4,8 bilhões | US $ 4,8 bilhões | US $ 4,6 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 5,7 bilhões | US $ 5,6 bilhões | US $ 5,5 bilhões |
| Empréstimos totais | US $ 1,1 bilhão | US $ 1,2 bilhão | US $ 1,2 bilhão |
Índices de capital
O Horizon Bancorp mantém fortes índices de capital, indicando uma base financeira sólida. Em 30 de setembro de 2024, o índice total de ativos de capital para risco era de 13,52%, enquanto a taxa de capital de Nível 1 era de 11,70%.
| Índices de capital | Q3 2024 | Q2 2024 | Q1 2024 |
|---|---|---|---|
| Capital total para ativos ponderados por risco | 13.52% | 13.41% | 13.75% |
| Capital de Nível 1 para ativos ponderados por risco | 11.70% | 11.59% | 11.89% |
| Tier de patrimônio comum 1 capital para ativos ponderados por risco | 10.74% | 10.63% | 10.89% |
| Patrimônio total para ativos totais | 9.52% | 9.18% | 9.18% |
Métricas de qualidade de crédito
A qualidade de crédito da Horizon Bancorp permanece robusta, com cobranças líquidas anualizadas em 0,03% dos empréstimos médios, uma queda de 0,05% no trimestre anterior. O subsídio para perdas de crédito foi de 1,10% dos empréstimos mantidos em investimento em 30 de setembro de 2024.
| Métricas de qualidade de crédito | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Cargas líquidas (anualizadas) | 0.03% | 0.05% | 0.07% |
| Subsídio para perdas de crédito para empréstimos HFI | 1.10% | 1.08% | 1.14% |
| Empréstimos não-desempenho para empréstimos totais | 0.49% | 0.38% | 0.44% |
| Ativos sem desempenho ao total de ativos | 0.32% | 0.26% | 0.26% |
Estratégias operacionais
O Horizon Bancorp continua a implementar iniciativas estratégicas para aumentar a lucratividade e a eficiência operacional. Em outubro de 2024, a empresa concluiu o reposicionamento de US $ 325 milhões em valores mobiliários disponíveis e planeja alienar seus negócios de armazém hipotecário, que deve gerar um ganho à venda.
Como Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
O Horizon Bancorp gera receita principalmente por meio da receita de juros líquidos, que foi relatada em US $ 46,9 milhões Para o terceiro trimestre de 2024, de US $ 45,3 milhões No segundo trimestre de 2024. Este aumento foi impulsionado por um crescimento de ativos médios de juros que têm US $ 117,5 milhões e uma expansão na margem de juros equivalente totalmente tributável (ETI) para 2.66% de 2.64% no trimestre anterior.
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos da Horizon realizados para investimento (HFI) totalizaram US $ 4,8 bilhões, com um foco contínuo no crescimento da carteira de empréstimos comerciais, gerenciando empréstimos ao consumidor com menor rendimento. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Valor ($ em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | 2,105,459 | 43.8% |
| Comercial e Industrial | 808,600 | 16.8% |
| Imóveis residenciais | 801,356 | 16.7% |
| Consumidor | 1,008,144 | 20.9% |
| Empréstimos totais hfi | 4,803,996 | 100% |
Receita não interessante
Além da receita de juros, o Horizon Bancorp também ganha receita sem juros, o que equivale a US $ 11,5 milhões No terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 10,5 milhões No segundo trimestre de 2024. Esse crescimento foi atribuído principalmente ao aumento dos ganhos na venda de empréstimos hipotecários e a maior renda. Os principais componentes da renda não interesses incluem:
| Fonte | Q3 2024 ($ em milhares) |
|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | 3,320 |
| Taxas de transferência de fio | 123 |
| Taxas de intercâmbio | 3,511 |
| Ganho na venda de empréstimos hipotecários | 1,622 |
| Renda total não jurídica | 11,511 |
Despesa não de juros
As despesas não interesses do Horizon Bancorp foram relatadas em US $ 39,3 milhões Para o terceiro trimestre de 2024, refletindo um aumento de US $ 37,5 milhões No segundo trimestre de 2024. O aumento das despesas foi impulsionado principalmente por salários mais altos e benefícios dos funcionários. O colapso das despesas que não são do interesse inclui:
| Tipo de despesa | Q3 2024 ($ em milhares) |
|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 21,829 |
| Despesas de ocupação líquida | 3,207 |
| Processamento de dados | 2,977 |
| Taxas profissionais | 676 |
| Despesa total sem juros | 39,272 |
Qualidade e provisões de crédito
Horizon Bancorp mantém uma forte qualidade de crédito profile. A provisão para perdas de crédito para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 1,0 milhão, uma diminuição de US $ 2,4 milhões No segundo trimestre de 2024. As acusações líquidas anualizadas foram 0.03% de empréstimos médios.
Métricas de desempenho financeiro
As principais métricas financeiras do Horizon Bancorp incluem:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Retornar em ativos médios | 0.92% |
| Retorno do patrimônio médio dos acionistas | 9.80% |
| Índice de eficiência | 67.22% |
| Valor contábil tangível por ação | $13.46 |
Conclusão
A Horizon Bancorp, Inc. emprega uma abordagem diversificada para a geração de receita por meio de receita de juros, receita não juramentada e gerenciamento eficaz da qualidade e despesas de crédito. A empresa está posicionada para o crescimento contínuo, apoiado por sua portfólio robusta de empréstimos e iniciativas estratégicas que visam aumentar a lucratividade.
Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Horizon Bancorp, Inc. (HBNC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.