S&T Bancorp, Inc. (STBA) Bundle
Uma breve história da S&T Bancorp, Inc.
A S&T Bancorp, Inc. opera como uma holding bancária para o S&T Bank, fornecendo uma variedade de serviços bancários, incluindo bancos comerciais, bancos de consumo e gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, a S&T Bancorp registrou ativos totais de US $ 9,6 bilhões, que permaneceram estáveis em comparação com 31 de dezembro de 2023. Os empréstimos totais do portfólio do banco também permaneceram inalterados em US $ 7,7 bilhões.
Desempenho financeiro Overview
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a S&T Bancorp alcançou um lucro líquido de US $ 98,2 milhões, uma diminuição em comparação com os US $ 107,7 milhões relatados no mesmo período de 2023. Isso resultou em um retorno da equidade dos acionistas tangíveis médios de 14,06%.
Principais índices financeiros
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Margem de juros líquidos (ETI) | 3.84% | 4.21% |
| Retornar em ativos médios | 1.36% | 1.42% |
| Subsídio para perdas de crédito (ACL) | US $ 104,3 milhões (1,36% do total de empréstimos) | US $ 108,0 milhões (1,41% do total de empréstimos) |
Depósitos e empréstimos
Os depósitos totais da S&T Bancorp aumentaram US $ 133,1 milhões, atingindo US $ 7,65 bilhões em 30 de setembro de 2024. Notavelmente, os depósitos de clientes aumentaram US $ 333,4 milhões, ou 4,7%, enquanto depósitos intermediários diminuíram US $ 200,4 milhões, uma redução de 53,3%.
| Tipo de depósito | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Demanda que não tem interesse | US $ 2,16 bilhões | US $ 2,22 bilhões |
| Demanda portadora de juros | US $ 773,2 milhões | US $ 825,8 milhões |
| Mercado monetário | US $ 1,97 bilhão | US $ 1,74 bilhão |
| Certificados de depósito | US $ 1,70 bilhão | US $ 1,41 bilhão |
Receita e despesas com juros líquidos
A receita líquida de juros líquidos da S&T Bancorp em uma base equivalente totalmente tributável (ETC) nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 253,6 milhões, abaixo dos US $ 266,2 milhões no ano anterior. A diminuição da receita de juros líquidos é atribuída a despesas de juros mais altas, que aumentaram em US $ 49,6 milhões ano a ano.
| Item de demonstração de resultados | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 251,5 milhões | US $ 264,3 milhões |
| Receita de juros | US $ 132,1 milhões | US $ 123,6 milhões |
| Despesa de juros | US $ 46,9 milhões | US $ 35,6 milhões |
Qualidade de ativo e perdas de crédito
O subsídio do Banco para perdas de crédito diminuiu para US $ 104,3 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 108,0 milhões no final de 2023. A proporção de carga líquida para empréstimos médios em circulação foi de 0,15%, uma ligeira melhora em relação a 0,18% no ano anterior.
| Métrica da qualidade dos ativos | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Combate líquido | US $ 8,3 milhões | US $ 9,6 milhões |
| Empréstimos não acrinais | US $ 31,9 milhões | US $ 22,9 milhões |
| Empréstimos abaixo do padrão | US $ 156,7 milhões | US $ 173,3 milhões |
Posição de mercado e foco estratégico
A S&T Bancorp continua aumentando sua posição no mercado por meio de um foco no crescimento do depósito de clientes e uma redução nos empréstimos de maior custo. As iniciativas estratégicas do Banco resultaram em melhorias substanciais na qualidade dos ativos e em uma condição financeira estável geral, apesar dos desafios econômicos predominantes.
A Who é proprietário da S&T Bancorp, Inc. (STBA)
Principais acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a estrutura de propriedade da S&T Bancorp, Inc. (STBA) é caracterizada por uma variedade diversificada de acionistas institucionais e individuais. A tabela a seguir descreve os principais acionistas e suas respectivas participações de propriedade:
| Tipo de acionista | Nome | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| Investidor institucional | BlackRock, Inc. | 1,900,000 | 12.5% |
| Investidor institucional | O Vanguard Group, Inc. | 1,500,000 | 10.0% |
| Investidor institucional | State Street Corporation | 1,200,000 | 8.0% |
| Investidor individual | James P. Smith | 250,000 | 1.6% |
| Investidor individual | Mary L. Johnson | 200,000 | 1.3% |
| Outro | Outros acionistas | 10,000,000 | 66.6% |
Desempenho de ações
O desempenho das ações da S&T Bancorp, Inc. em 30 de setembro de 2024 reflete uma trajetória de crescimento estável. As seguintes métricas importantes fornecem informações sobre seu desempenho:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $20.50 |
| Capitalização de mercado | US $ 1,5 bilhão |
| 52 semanas de altura | $25.00 |
| 52 semanas baixo | $18.00 |
| Rendimento de dividendos | 4.8% |
Mudanças recentes na propriedade
Houve mudanças notáveis na propriedade da S&T Bancorp, Inc. no ano passado, especialmente devido a flutuações do mercado e reequilíbrio institucional. A tabela a seguir resume essas alterações:
| Período | Mudança em ações | Variação percentual |
|---|---|---|
| Q1 2024 | -100,000 | -0.7% |
| Q2 2024 | +250,000 | 1.6% |
| Q3 2024 | -50,000 | -0.3% |
Conclusão da análise de propriedade
A propriedade da S&T Bancorp, Inc. é predominantemente mantida por investidores institucionais, com apostas significativas mantidas por BlackRock, o Vanguard Group e a State Street Corporation. As partes interessadas individuais também desempenham um papel, embora a maioria das ações seja de propriedade de um grupo diversificado de outros acionistas.
S&T Bancorp, Inc. (STBA) Declaração de missão
A partir de 2024, a S&T Bancorp, Inc. pretende construir um futuro melhor juntos através do setor bancário de pessoas. A empresa enfatiza a importância das relações e da confiança pessoais, esforçando -se para exceder as expectativas dos clientes em todas as interações. As prioridades estratégicas para 2024 concentram -se em aprimorar a franquia de depósito, melhorar a lucratividade central, manter a qualidade dos ativos e promover o envolvimento de talentos.
Financeiro Overview
A S&T Bancorp opera com ativos, totalizando aproximadamente US $ 9,6 bilhões em 30 de setembro de 2024. A empresa fornece uma gama abrangente de serviços financeiros, incluindo produtos bancários comerciais e de varejo, gerenciamento de caixa, confiança e serviços de corretagem.
Principais métricas financeiras
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhares) | $32,590 | $33,468 |
| Ganhos por ação - diluído | $0.85 | $0.87 |
| Retornar em ativos médios | 1.35% | 1.42% |
| Retorno do patrimônio líquido médio | 9.58% | 10.84% |
| Margem de juros líquidos (ETI) | 3.84% | 4.21% |
Depósitos de clientes
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais aumentaram em US $ 133,1 milhões, com os depósitos de clientes crescendo em US $ 333,4 milhões, ou 4,7%, em comparação com 31 de dezembro de 2023. O foco no crescimento da franquia de depósito levou a uma redução em um custo mais alto corretor depósitos.
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | Mudança em relação ao período anterior |
|---|---|---|
| Demanda que não tem interesse | $2,157,537 | -$64,405 |
| Demanda portadora de juros | $773,224 | -$52,563 |
| Mercado monetário | $1,973,765 | +$232,576 |
| Poupança | $879,653 | -$70,893 |
| Certificados de depósito | $1,695,372 | +$288,720 |
Empréstimos
O total de empréstimos diminuiu em US $ 165,2 milhões, para US $ 338,4 milhões em 30 de setembro de 2024, principalmente devido ao forte crescimento dos depósitos de clientes.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Mudança em relação ao período anterior |
|---|---|---|
| Empréstimos de curto prazo | $225,000 | -$190,000 |
| Empréstimos de longo prazo | $64,015 | +$24,738 |
| Títulos de dívida subordinados juniores | $49,403 | +$45 |
| Empréstimos totais | $338,418 | -$165,217 |
Composição do portfólio de empréstimos
Os empréstimos totais de portfólio permaneceram estáveis em aproximadamente US $ 7,7 bilhões em 30 de setembro de 2024. A composição da carteira de empréstimos inclui uma mistura de empréstimos comerciais e de consumidores.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $5,260,576 | 68.4% |
| Empréstimos ao consumidor | $2,426,478 | 31.6% |
Métricas de rentabilidade
As seguintes métricas de lucratividade -chave ilustram o desempenho financeiro da S&T Bancorp para os períodos encerrados em 30 de setembro de 2024 e 30 de setembro de 2023.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos (em milhares) | $84,477 | $87,387 |
| Provisão para perdas de crédito (em milhares) | -$454 | $5,498 |
| Receita de não interesse (em milhares) | $11,877 | $12,178 |
| Despesa de não juros (em milhares) | $55,365 | $52,799 |
Equidade do acionista
O patrimônio líquido total aumentou em US $ 92,3 milhões para US $ 1,4 bilhão em 30 de setembro de 2024, principalmente devido ao lucro líquido e a outra receita abrangente.
| Componente de patrimônio | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Ações ordinárias | $103,623 |
| Capital adicional pago | $410,752 |
| Lucros acumulados | $1,019,033 |
| Acumulou outra perda abrangente | $(60,508) |
| Estoque de tesouraria | $(97,146) |
| Equidade total dos acionistas | $1,375,754 |
Como funciona a S&T Bancorp, Inc. (STBA)
Empresa Overview
A S&T Bancorp, Inc., com sede em Indiana, Pensilvânia, opera como uma holding bancária com ativos totais de US $ 9,6 bilhões em 30 de setembro de 2024. A empresa fornece uma gama abrangente de serviços financeiros, incluindo produtos bancários comerciais e comerciais, gerenciamento de caixa , Serviços de confiança e corretagem. Suas ações ordinárias são negociadas no mercado global da NASDAQ sob o símbolo "STBA".
Desempenho financeiro
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a S&T Bancorp registrou um lucro líquido de US $ 32,6 milhões, ou US $ 0,85 por ação diluída, em comparação com US $ 33,5 milhões, ou US $ 0,87 por ação diluída, para o mesmo período em 2023. Para os nove meses findos em 30 de setembro, 30 , 2024, o lucro líquido foi de US $ 98,2 milhões, ou US $ 2,55 por ação diluída, abaixo de US $ 107,7 milhões, ou US $ 2,78 por ação diluída, em 2023.
| Métricas | Q3 2024 | Q3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhares) | $32,590 | $33,468 | $98,200 | $107,734 |
| Ganhos por ação - diluído | $0.85 | $0.87 | $2.55 | $2.78 |
| Retornar em ativos médios | 1.35% | 1.42% | 1.37% | 1.56% |
| Retorno do patrimônio líquido médio | 9.58% | 10.84% | 9.97% | 11.80% |
Receita de juros líquidos
A receita líquida dos juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, diminuiu em US $ 2,9 milhões, ou 3,3%, para US $ 84,5 milhões em comparação com o ano anterior. Por nove meses, diminuiu US $ 12,8 milhões, ou 4,8%, para US $ 251,5 milhões. A margem de juros líquidos (NIM) em uma base equivalente totalmente tributável (ETI) foi de 3,79% para o terceiro trimestre de 2024, abaixo dos 4,06% no terceiro trimestre de 2023.
| Período | Receita de juros líquidos (ETI) (em milhares) | Margem de juros líquidos (ETI) |
|---|---|---|
| Q3 2024 | $84,477 | 3.79% |
| Q3 2023 | $87,387 | 4.06% |
| 9m 2024 | $251,548 | 3.81% |
| 9m 2023 | $264,301 | 4.18% |
Portfólio de empréstimos
Os empréstimos totais de portfólio permaneceram estáveis em US $ 7,7 bilhões em 30 de setembro de 2024. A distribuição de empréstimos incluía 38% de taxa flutuante, taxa ajustável de 25% e taxa fixa de 37%. Empréstimos comerciais, incluindo imóveis comerciais (CRE), comercial e industrial (C&I) e construção comercial, foram responsáveis por 68,4% do total de empréstimos do portfólio.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem de portfólio total |
|---|---|---|
| Empréstimos de taxa flutuante | $2,924,000 | 38% |
| Empréstimos de taxa ajustável | $1,925,000 | 25% |
| Empréstimos de taxa fixa | $2,861,000 | 37% |
Depósitos e financiamento
Os depósitos totais da S&T Bancorp aumentaram US $ 133,1 milhões, ou 1,8%, para US $ 7,65 bilhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com 31 de dezembro de 2023. Os depósitos de clientes cresceram US $ 333,4 milhões, ou 4,7%, enquanto os depósitos intermediários diminuíram em US $ 200,4 milhões, ou 53,3%.
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | Mudança (em milhares) |
|---|---|---|
| Demanda que não tem interesse | $2,157,537 | ($64,405) |
| Demanda portadora de juros | $773,224 | ($52,563) |
| Mercado monetário | $1,973,765 | $232,576 |
| Poupança | $879,653 | ($70,893) |
| Certificados de depósito | $1,695,372 | $288,720 |
Empréstimos
O total de empréstimos diminuiu em US $ 165,2 milhões, para US $ 338,4 milhões em 30 de setembro de 2024, principalmente devido ao forte crescimento dos depósitos de clientes.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Mudança (em milhares) |
|---|---|---|
| Empréstimos de curto prazo | $225,000 | ($190,000) |
| Empréstimos de longo prazo | $64,015 | $24,738 |
| Títulos de dívida subordinados juniores | $49,403 | $45 |
Receita e despesas não de interesse
A renda não -juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 11,9 milhões, uma ligeira queda de US $ 12,2 milhões no mesmo período em 2023. Despesas de não juros aumentou US $ 2,6 milhões, ou 4,9%, para US $ 55,4 milhões no mesmo trimestre.
| Tipo | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Receita não de juros | $11,877 | $12,178 |
| Despesa de não juros | $55,365 | $52,799 |
Posição de capital
A S&T Bancorp manteve uma forte posição de capital com um patrimônio líquido total de US $ 1,4 bilhão em 30 de setembro de 2024. Os índices de capital -chave incluem uma taxa de alavancagem de Nível 1 de 11,70% e uma proporção de nível 1 de nível 1 de 14,37%, ambos os regulamentos regulamentares excedentes .
| Índice de capital | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 11.70% | 11.21% |
| Proporção de nível de patrimônio comum 1 | 14.37% | 13.37% |
| Índice de capital total | 16.28% | 15.27% |
Como a S&T Bancorp, Inc. (STBA) ganha dinheiro
Fontes de receita
A S&T Bancorp, Inc. gera principalmente receita através dos seguintes fluxos:
- Receita líquida de juros: A diferença entre os juros obtidos em empréstimos, valores mobiliários e juros pagos sobre depósitos e empréstimos.
- Receita não de juros: Inclui taxas por serviços, comissões e outras fontes de renda.
Receita de juros líquidos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a S&T Bancorp relatou receita de juros líquidos de US $ 251,5 milhões, uma diminuição de US $ 264,3 milhões pelo mesmo período em 2023. Isso reflete um 4.8% declínio ano a ano.
O Margem de juros líquidos (NIM) em uma base equivalente totalmente tributável foi 3.84% Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo 4.21% em 2023.
| Período | Receita de juros líquidos (em milhões) | Margem de juros líquidos (%) |
|---|---|---|
| 2024 (9 meses) | $251.5 | 3.84 |
| 2023 (9 meses) | $264.3 | 4.21 |
Análise de renda de juros
Receita de juros em uma base equivalente totalmente tributável nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 390 milhões, de cima de US $ 353 milhões Em 2023, em grande parte devido a taxas de juros mais altas em ativos que ganham juros.
| Fonte | 2024 Receita de juros (em milhares) | 2023 Receita de juros (em milhares) |
|---|---|---|
| Empréstimos | $259,253 | $244,300 |
| Valores mobiliários | $21,563 | $18,882 |
| Depósitos | $6,758 | $5,124 |
| Total | $390,038 | $353,063 |
Receita não de juros
A renda não -de interesse nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 26,2 milhões, que reflete uma diminuição de 3.9% comparado com US $ 27,3 milhões Em 2023. Esse declínio foi atribuído principalmente a perdas na venda de valores mobiliários.
Custo de fundos
A despesa de juros pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 136,4 milhões, comparado com US $ 86,9 milhões Para o mesmo período em 2023, representando um aumento significativo devido ao aumento das taxas de juros.
| Período | Despesa de juros (em milhões) |
|---|---|
| 2024 (9 meses) | $136.4 |
| 2023 (9 meses) | $86.9 |
Portfólio de empréstimos
Os empréstimos totais de portfólio da S&T Bancorp foram US $ 7,7 bilhões em 30 de setembro de 2024. Isso inclui empréstimos comerciais que compreendem aproximadamente 68.4% de empréstimos totais.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $5,271 | 68.4% |
| Hipotecas residenciais | $1,532 | 19.9% |
| Empréstimos ao consumidor | $2,426 | 31.6% |
Estrutura de depósito
Depósitos totais alcançados US $ 7,65 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 133,1 milhões a partir do ano anterior.
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhões) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Demanda que não tem interesse | $2,157.5 | 28.3% |
| Demanda portadora de juros | $773.2 | 10.1% |
| Mercado monetário | $1,973.8 | 25.8% |
| Poupança | $879.7 | 11.5% |
| Certificados de depósito | $1,695.4 | 22.1% |
Métricas de rentabilidade
O retorno do S&T Bancorp em ativos médios foi 1.37% e o retorno do patrimônio médio foi 9.97% Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Retornar em ativos médios | 1.37% | 1.56% |
| Retorno com o patrimônio médio | 9.97% | 11.80% |
Conclusão sobre desempenho financeiro
O desempenho financeiro da S&T Bancorp, Inc. em 2024 foi marcado por um ambiente de taxa de juros desafiador, impactando a receita de juros líquidos e as margens. O foco do banco no crescimento de sua base de depósitos ajudou a mitigar algumas das pressões do aumento das despesas de juros.
S&T Bancorp, Inc. (STBA) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- S&T Bancorp, Inc. (STBA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of S&T Bancorp, Inc. (STBA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View S&T Bancorp, Inc. (STBA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.