S&T Bancorp, Inc. (STBA) Bundle
تاريخ موجز لشركة S&T Bancorp, Inc.
تعمل شركة S&T Bancorp, Inc. كشركة بنكية قابضة لبنك S&T، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستهلاكية وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت S&T Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 9.6 مليار دولار أمريكي، والتي ظلت مستقرة مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. كما لم يتغير إجمالي قروض محفظة البنك عند 7.7 مليار دولار أمريكي.
الأداء المالي Overview
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت "إس آند تي بانكورب" دخلاً صافيًا قدره 98.2 مليون دولار أمريكي، بانخفاض مقارنة بمبلغ 107.7 مليون دولار أمريكي المسجل في نفس الفترة من عام 2023. وقد أدى ذلك إلى عائد على متوسط حقوق المساهمين الملموسة بنسبة 14.06%.
النسب المالية الرئيسية
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي هامش الفائدة (FTE) | 3.84% | 4.21% |
| العائد على متوسط الأصول | 1.36% | 1.42% |
| مخصص خسائر الائتمان (ACL) | 104.3 مليون دولار (1.36% من إجمالي القروض) | 108.0 مليون دولار (1.41% من إجمالي القروض) |
الودائع والقروض
ارتفع إجمالي ودائع S&T Bancorp بمقدار 133.1 مليون دولار أمريكي، ليصل إلى 7.65 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. والجدير بالذكر أن ودائع العملاء ارتفعت بمقدار 333.4 مليون دولار أمريكي، أو 4.7٪، بينما انخفضت الودائع الوسيطة بمقدار 200.4 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 53.3٪.
| نوع الإيداع | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | 2.16 مليار دولار | 2.22 مليار دولار |
| الطلب الذي يحمل فائدة | 773.2 مليون دولار | 825.8 مليون دولار |
| سوق المال | 1.97 مليار دولار | 1.74 مليار دولار |
| شهادات الإيداع | 1.70 مليار دولار | 1.41 مليار دولار |
صافي إيرادات الفوائد والمصروفات
بلغ صافي دخل الفوائد لشركة S&T Bancorp على أساس المعادل الخاضع للضريبة بالكامل (FTE) للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 253.6 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 266.2 مليون دولار أمريكي في العام السابق. ويعزى الانخفاض في صافي إيرادات الفوائد إلى ارتفاع مصاريف الفوائد التي زادت بمبلغ 49.6 مليون دولار على أساس سنوي.
| بند بيان الدخل | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 251.5 مليون دولار | 264.3 مليون دولار |
| دخل الفوائد | 132.1 مليون دولار | 123.6 مليون دولار |
| حساب الفائدة | 46.9 مليون دولار | 35.6 مليون دولار |
جودة الأصول وخسائر الائتمان
وانخفض مخصص خسائر الائتمان للبنك إلى 104.3 مليون دولار أمريكي كما في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بـ 108.0 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. كما بلغت نسبة صافي المخصومات إلى متوسط القروض القائمة 0.15%، بتحسن طفيف من 0.18% في العام 2024. العام السابق.
| مقياس جودة الأصول | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| صافي عمليات الشحن | 8.3 مليون دولار | 9.6 مليون دولار |
| القروض غير المستحقة | 31.9 مليون دولار | 22.9 مليون دولار |
| القروض دون المستوى المطلوب | 156.7 مليون دولار | 173.3 مليون دولار |
موقف السوق والتركيز الاستراتيجي
تواصل S&T Bancorp تعزيز مكانتها في السوق من خلال التركيز على نمو ودائع العملاء وخفض القروض ذات التكلفة الأعلى. وقد أدت المبادرات الإستراتيجية للبنك إلى تحسينات كبيرة في جودة الأصول واستقرار الوضع المالي بشكل عام على الرغم من التحديات الاقتصادية السائدة.
من يملك شركة S&T Bancorp, Inc. (STBA)
كبار المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يتميز هيكل ملكية شركة S&T Bancorp, Inc. (STBA) بمجموعة متنوعة من المساهمين المؤسسيين والأفراد. يوضح الجدول التالي المساهمين الرئيسيين وحصص ملكيتهم:
| نوع المساهم | اسم | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 1,900,000 | 12.5% |
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 1,500,000 | 10.0% |
| المستثمر المؤسسي | شركة ستيت ستريت | 1,200,000 | 8.0% |
| مستثمر فردي | جيمس ب. سميث | 250,000 | 1.6% |
| مستثمر فردي | ماري ل. جونسون | 200,000 | 1.3% |
| آخر | المساهمين الآخرين | 10,000,000 | 66.6% |
أداء المخزون
يعكس أداء سهم S&T Bancorp, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 مسار نمو مستقرًا. توفر المقاييس الرئيسية التالية نظرة ثاقبة لأدائها:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $20.50 |
| القيمة السوقية | 1.5 مليار دولار |
| ارتفاع 52 أسبوع | $25.00 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $18.00 |
| عائد الأرباح | 4.8% |
التغييرات الأخيرة في الملكية
لقد كانت هناك تغييرات ملحوظة في ملكية S&T Bancorp, Inc. خلال العام الماضي، خاصة بسبب تقلبات السوق وإعادة التوازن المؤسسي. ويلخص الجدول التالي هذه التغييرات:
| فترة | التغيير في الأسهم | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|
| الربع الأول 2024 | -100,000 | -0.7% |
| الربع الثاني 2024 | +250,000 | 1.6% |
| الربع الثالث 2024 | -50,000 | -0.3% |
اختتام تحليل الملكية
تعود ملكية شركة S&T Bancorp, Inc. في الغالب إلى مستثمرين مؤسسيين، مع حصص كبيرة مملوكة لشركة BlackRock وThe Vanguard Group وState Street Corporation. ويلعب أصحاب المصلحة الأفراد أيضًا دورًا، على الرغم من أن غالبية الأسهم مملوكة لمجموعة متنوعة من المساهمين الآخرين.
بيان مهمة S&T Bancorp, Inc. (STBA).
اعتبارًا من عام 2024، تهدف شركة S&T Bancorp, Inc. إلى بناء مستقبل أفضل معًا من خلال الخدمات المصرفية الموجهة للأشخاص. تؤكد الشركة على أهمية العلاقات الشخصية والثقة، وتسعى جاهدة لتجاوز توقعات العملاء مع كل تفاعل. تركز الأولويات الإستراتيجية لعام 2024 على تعزيز امتياز الودائع، وتحسين الربحية الأساسية، والحفاظ على جودة الأصول، وتعزيز مشاركة المواهب.
مالي Overview
تعمل S&T Bancorp بأصول يبلغ مجموعها حوالي 9.6 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتقدم الشركة مجموعة شاملة من الخدمات المالية، بما في ذلك منتجات التجزئة والمنتجات المصرفية التجارية وإدارة النقد والثقة وخدمات الوساطة.
المقاييس المالية الرئيسية
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل (بالآلاف) | $32,590 | $33,468 |
| ربحية السهم - المخففة | $0.85 | $0.87 |
| العائد على متوسط الأصول | 1.35% | 1.42% |
| العائد على متوسط حقوق المساهمين | 9.58% | 10.84% |
| صافي هامش الفائدة (FTE) | 3.84% | 4.21% |
ودائع العملاء
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الودائع بمقدار 133.1 مليون دولار أمريكي، مع نمو ودائع العملاء بمقدار 333.4 مليون دولار أمريكي، أو 4.7٪، مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. وقد أدى التركيز على تنمية امتياز الودائع إلى انخفاض تكلفة الوساطة المرتفعة. الودائع.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | التغيير من الفترة السابقة |
|---|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $2,157,537 | -$64,405 |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $773,224 | -$52,563 |
| سوق المال | $1,973,765 | +$232,576 |
| الادخار | $879,653 | -$70,893 |
| شهادات الإيداع | $1,695,372 | +$288,720 |
القروض
وانخفض إجمالي القروض بمقدار 165.2 مليون دولار أمريكي إلى 338.4 مليون دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى النمو القوي في ودائع العملاء.
| نوع الاقتراض | المبلغ (بالآلاف) | التغيير من الفترة السابقة |
|---|---|---|
| القروض قصيرة الأجل | $225,000 | -$190,000 |
| القروض طويلة الأجل | $64,015 | +$24,738 |
| سندات الدين الثانوية الصغيرة | $49,403 | +$45 |
| إجمالي القروض | $338,418 | -$165,217 |
تكوين محفظة القروض
بقي إجمالي قروض المحفظة ثابتًا عند حوالي 7.7 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. ويتضمن تكوين محفظة القروض مزيجًا من القروض التجارية والاستهلاكية.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $5,260,576 | 68.4% |
| القروض الاستهلاكية | $2,426,478 | 31.6% |
مقاييس الربحية
توضح مقاييس الربحية الرئيسية التالية الأداء المالي لشركة S&T Bancorp للفترات المنتهية في 30 سبتمبر 2024 و30 سبتمبر 2023.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد (بالآلاف) | $84,477 | $87,387 |
| مخصص خسائر الائتمان (بالآلاف) | -$454 | $5,498 |
| الدخل من غير الفوائد (بالآلاف) | $11,877 | $12,178 |
| المصروفات غير المتعلقة بالفائدة (بالآلاف) | $55,365 | $52,799 |
حقوق المساهمين
ارتفع إجمالي حقوق المساهمين بمقدار 92.3 مليون دولار أمريكي ليصل إلى 1.4 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى صافي الدخل والدخل الشامل الآخر.
| مكون الأسهم | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الأسهم العادية | $103,623 |
| رأس المال الإضافي المدفوع | $410,752 |
| الأرباح المحتجزة | $1,019,033 |
| الخسارة الشاملة الأخرى المتراكمة | $(60,508) |
| أسهم الخزينة | $(97,146) |
| إجمالي حقوق المساهمين | $1,375,754 |
كيف تعمل شركة S&T Bancorp, Inc. (STBA).
شركة Overview
تعمل شركة S&T Bancorp, Inc.، التي يقع مقرها الرئيسي في ولاية إنديانا بولاية بنسلفانيا، كشركة قابضة مصرفية بإجمالي أصول تبلغ 9.6 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتقدم الشركة مجموعة شاملة من الخدمات المالية، بما في ذلك المنتجات المصرفية للأفراد والمنتجات التجارية وإدارة النقد. والثقة وخدمات الوساطة. يتم تداول أسهمها العادية في سوق NASDAQ Global Select Market تحت الرمز "STBA".
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت إس آند تي بانكورب عن دخل صافي قدره 32.6 مليون دولار أمريكي، أو 0.85 دولار أمريكي للسهم المخفف، مقارنة بـ 33.5 مليون دولار أمريكي، أو 0.87 دولار أمريكي للسهم المخفف، لنفس الفترة من عام 2023. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر في عام 2024، بلغ صافي الدخل 98.2 مليون دولار، أو 2.55 دولار للسهم المخفف، بانخفاض من 107.7 مليون دولار، أو 2.78 دولار للسهم المخفف، في عام 2023.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل (بالآلاف) | $32,590 | $33,468 | $98,200 | $107,734 |
| ربحية السهم - المخففة | $0.85 | $0.87 | $2.55 | $2.78 |
| العائد على متوسط الأصول | 1.35% | 1.42% | 1.37% | 1.56% |
| العائد على متوسط حقوق المساهمين | 9.58% | 10.84% | 9.97% | 11.80% |
صافي دخل الفوائد
انخفض صافي دخل الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمقدار 2.9 مليون دولار أمريكي، أو 3.3%، ليصل إلى 84.5 مليون دولار أمريكي مقارنة بالعام السابق. وفي الأشهر التسعة، انخفض بمقدار 12.8 مليون دولار، أو 4.8٪، إلى 251.5 مليون دولار. بلغ صافي هامش الفائدة (NIM) على أساس المعادل الخاضع للضريبة بالكامل (FTE) 3.79٪ للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 4.06٪ في الربع الثالث من عام 2023.
| فترة | صافي دخل الفوائد (FTE) (بالآلاف) | صافي هامش الفائدة (FTE) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $84,477 | 3.79% |
| الربع الثالث 2023 | $87,387 | 4.06% |
| 9 أشهر 2024 | $251,548 | 3.81% |
| 9 أشهر 2023 | $264,301 | 4.18% |
محفظة القروض
وظل إجمالي قروض المحفظة مستقرًا عند 7.7 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. وشمل توزيع القروض 38% بسعر فائدة متغير، و25% بسعر فائدة قابل للتعديل، و37% سعر فائدة ثابت. وشكلت القروض التجارية، بما في ذلك العقارات التجارية (CRE)، والقروض التجارية والصناعية (C&I)، والبناء التجاري، 68.4٪ من إجمالي قروض المحفظة.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | النسبة المئوية لإجمالي المحفظة |
|---|---|---|
| القروض ذات الفائدة المتغيرة | $2,924,000 | 38% |
| قروض بأسعار قابلة للتعديل | $1,925,000 | 25% |
| القروض ذات السعر الثابت | $2,861,000 | 37% |
الودائع والتمويل
ارتفع إجمالي ودائع S&T Bancorp بمقدار 133.1 مليون دولار، أو 1.8%، إلى 7.65 مليار دولار في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. ونمت ودائع العملاء بمقدار 333.4 مليون دولار، أو 4.7%، بينما انخفضت الودائع عبر الوساطة بمقدار 200.4 مليون دولار، أو 53.3%.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $2,157,537 | ($64,405) |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $773,224 | ($52,563) |
| سوق المال | $1,973,765 | $232,576 |
| الادخار | $879,653 | ($70,893) |
| شهادات الإيداع | $1,695,372 | $288,720 |
القروض
وانخفض إجمالي القروض بمقدار 165.2 مليون دولار أمريكي إلى 338.4 مليون دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى النمو القوي في ودائع العملاء.
| نوع الاقتراض | المبلغ (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|
| القروض قصيرة الأجل | $225,000 | ($190,000) |
| القروض طويلة الأجل | $64,015 | $24,738 |
| سندات الدين الثانوية الصغيرة | $49,403 | $45 |
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
بلغ الدخل غير المتعلق بالفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 11.9 مليون دولار أمريكي، بانخفاض طفيف من 12.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وارتفعت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 2.6 مليون دولار أمريكي، أو 4.9٪، إلى 55.4 مليون دولار أمريكي لنفس الربع.
| يكتب | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | $11,877 | $12,178 |
| مصاريف غير الفائدة | $55,365 | $52,799 |
موقف رأس المال
حافظت شركة S&T Bancorp على مركز رأسمالي قوي مع إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 1.4 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. تتضمن نسب رأس المال الرئيسية نسبة رافعة مالية من المستوى الأول تبلغ 11.70% ونسبة أسهم عادية من المستوى الأول تبلغ 14.37%، وكلاهما يتجاوز المتطلبات التنظيمية. .
| نسبة رأس المال | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 11.70% | 11.21% |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 14.37% | 13.37% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 16.28% | 15.27% |
كيف تجني شركة S&T Bancorp, Inc. (STBA) الأموال
مصادر الإيرادات
تحقق شركة S&T Bancorp, Inc. إيرادات بشكل أساسي من خلال التدفقات التالية:
- صافي دخل الفوائد: الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والأوراق المالية والفوائد المدفوعة على الودائع والقروض.
- الدخل من غير الفوائد: يشمل رسوم الخدمات والعمولات ومصادر الدخل الأخرى.
صافي دخل الفوائد
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة إس آند تي بانكورب عن صافي دخل فوائد قدره 251.5 مليون دولار، انخفاضا من 264.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وهذا يعكس أ 4.8% الانخفاض على أساس سنوي.
ال صافي هامش الفائدة (NIM) على أساس معادل خاضع للضريبة بالكامل 3.84% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من 4.21% في عام 2023.
| فترة | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | صافي هامش الفائدة (%) |
|---|---|---|
| 2024 (9 أشهر) | $251.5 | 3.84 |
| 2023 (9 أشهر) | $264.3 | 4.21 |
تحليل دخل الفوائد
بلغ دخل الفوائد على أساس المعادل الخاضع للضريبة بالكامل للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 390 مليون دولار، من 353 مليون دولار في عام 2023، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى ارتفاع أسعار الفائدة على الأصول المدرة للفائدة.
| مصدر | إيرادات الفوائد لعام 2024 (بالآلاف) | إيرادات الفوائد لعام 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| القروض | $259,253 | $244,300 |
| الأوراق المالية | $21,563 | $18,882 |
| الودائع | $6,758 | $5,124 |
| المجموع | $390,038 | $353,063 |
الدخل من غير الفوائد
بلغ الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 26.2 مليون دولار، وهو ما يعكس انخفاضا 3.9% مقارنة ب 27.3 مليون دولار في عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى خسائر بيع الأوراق المالية.
تكلفة الأموال
بلغت مصاريف الفائدة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 136.4 مليون دولار، مقارنة ب 86.9 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة كبيرة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
| فترة | مصاريف الفوائد (بالملايين) |
|---|---|
| 2024 (9 أشهر) | $136.4 |
| 2023 (9 أشهر) | $86.9 |
محفظة القروض
بلغ إجمالي قروض محفظة S&T Bancorp 7.7 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويشمل ذلك القروض التجارية التي تتكون تقريبًا من 68.4% من إجمالي القروض.
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $5,271 | 68.4% |
| الرهون العقارية السكنية | $1,532 | 19.9% |
| القروض الاستهلاكية | $2,426 | 31.6% |
هيكل الودائع
بلغ إجمالي الودائع 7.65 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 133.1 مليون دولار من العام السابق.
| نوع الوديعة | المبلغ (بالملايين) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $2,157.5 | 28.3% |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $773.2 | 10.1% |
| سوق المال | $1,973.8 | 25.8% |
| الادخار | $879.7 | 11.5% |
| شهادات الإيداع | $1,695.4 | 22.1% |
مقاييس الربحية
كان عائد S&T Bancorp على متوسط الأصول هو 1.37% وكان العائد على متوسط حقوق المساهمين 9.97% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| العائد على متوسط الأصول | 1.37% | 1.56% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 9.97% | 11.80% |
الاستنتاج بشأن الأداء المالي
تميز الأداء المالي لشركة S&T Bancorp, Inc. في عام 2024 ببيئة أسعار فائدة مليئة بالتحديات، مما أثر على صافي إيرادات الفوائد والهوامش. وقد ساعد تركيز البنك على تنمية قاعدة ودائعه في تخفيف بعض الضغوط الناجمة عن ارتفاع نفقات الفائدة.
S&T Bancorp, Inc. (STBA) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- S&T Bancorp, Inc. (STBA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of S&T Bancorp, Inc. (STBA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View S&T Bancorp, Inc. (STBA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.