U.S. Bancorp (USB) Bundle
Uma breve história do U.S. Bancorp
Empresa Overview
A U.S. Bancorp, com sede em Minneapolis, Minnesota, é a empresa controladora da Associação Nacional do Banco dos EUA, o quinto maior banco comercial nos Estados Unidos. Em 30 de setembro de 2024, a U.S. Bancorp registrou ativos totais de aproximadamente US $ 686,5 bilhões, marcando um aumento de 3,5% em relação a US $ 663,5 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a U.S. Bancorp registrou um lucro líquido de US $ 1,7 bilhão, ou US $ 1,03 por ação ordinária diluída, em comparação com US $ 1,5 bilhão, ou US $ 0,91 por ação ordinária diluída, para o mesmo trimestre em 2023. O retorno da empresa em ativos médios e O retorno em média patrimônio comum foi de 1,03% e 12,4%, respectivamente.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 1,7 bilhão | US $ 1,5 bilhão |
| Ganhos por ação | $1.03 | $0.91 |
| Retorno sobre ativos | 1.03% | 0.91% |
| Retorno sobre o patrimônio comum | 12.4% | 11.9% |
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido dos EUA no Bancorp era de US $ 58,9 bilhões, acima de US $ 55,3 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O total de depósitos total aumentou para US $ 521,1 bilhões, um crescimento de 1,7% de US $ 512,3 bilhões.
| Item do balanço | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 686,5 bilhões | US $ 663,5 bilhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 58,9 bilhões | US $ 55,3 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 521,1 bilhões | US $ 512,3 bilhões |
| Dívida de longo prazo | US $ 54,8 bilhões | US $ 51,5 bilhões |
Subsídio para perdas de crédito
Em 30 de setembro de 2024, o subsídio do Bancorp dos EUA para perdas de crédito foi de US $ 7,9 bilhões, refletindo um aumento de 1,1% de US $ 7,8 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Esse aumento foi impulsionado principalmente pela migração de crédito em carteiras de consumidores e pequenas empresas.
Fatores econômicos e previsões
A Companhia considera várias condições econômicas na estimativa da provisão para perdas de crédito, incluindo o crescimento projetado do PIB e as taxas de desemprego. Em 30 de setembro de 2024, a taxa de desemprego projetada dos EUA era de 4,2%, acima dos 4,0% em 31 de dezembro de 2023.
| Indicador econômico | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Taxa de desemprego | 4.2% | 4.0% |
| Crescimento projetado do PIB | 2.2% | 1.1% |
Desenvolvimentos recentes
O Bancorp dos EUA continua a monitorar as incertezas econômicas relacionadas às taxas de juros e inflação, o que pode afetar a força financeira dos mutuários. A Companhia manteve uma forte posição de capital, com uma taxa de capital de nível 1 comum de 10,5% em 30 de setembro de 2024.
Um dono da U.S. Bancorp (USB)
Principais acionistas
A partir de 2024, o U.S. Bancorp (USB) possui uma estrutura de propriedade diversificada, composta por investidores institucionais, fundos mútuos e acionistas individuais. Os maiores acionistas incluem:
| Tipo de acionista | Nome do acionista | Porcentagem de propriedade | Número de ações |
|---|---|---|---|
| Investidor institucional | O Vanguard Group, Inc. | 8.3% | 130,8 milhões |
| Investidor institucional | BlackRock, Inc. | 7.1% | 113,4 milhões |
| Investidor institucional | State Street Corporation | 4.5% | 72,3 milhões |
| Fundo Mútuo | Fidelity Investments | 4.0% | 63,6 milhões |
| Investidor individual | Andrew J. Cecere (CEO) | 0.1% | 1,5 milhão |
Propriedade institucional
Os investidores institucionais mantêm uma parcela significativa das ações da Bancorp dos EUA, que fornecem estabilidade e influencia a governança corporativa. Em 30 de setembro de 2024, a propriedade institucional estava em aproximadamente 75% do total de ações em circulação.
| Instituição | Ações detidas | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| O Grupo Vanguard | 130,8 milhões | 8.3% |
| BlackRock, Inc. | 113,4 milhões | 7.1% |
| State Street Corporation | 72,3 milhões | 4.5% |
| Fidelity Investments | 63,6 milhões | 4.0% |
| Outras instituições | Aproximadamente 60% das ações totais | Aproximadamente 60% |
Mudanças recentes de acionistas
Em 2024, o Bancorp dos EUA experimentou mudanças em sua composição dos acionistas, com um aumento na propriedade institucional, à medida que os investidores de varejo ajustavam suas posições. A tabela a seguir resume as mudanças nas principais porcentagens dos acionistas no ano passado:
| Acionista | 2023 % de propriedade | 2024 % de propriedade | Mudar % |
|---|---|---|---|
| O Grupo Vanguard | 8.0% | 8.3% | +0.3% |
| BlackRock, Inc. | 6.9% | 7.1% | +0.2% |
| State Street Corporation | 4.3% | 4.5% | +0.2% |
| Fidelity Investments | 3.9% | 4.0% | +0.1% |
Desempenho de mercado e valor de compartilhamento
Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações da Bancorp dos EUA flutuou, refletindo tendências mais amplas do mercado e métricas de desempenho interno. A tabela a seguir ilustra as principais métricas financeiras relevantes para o valor do acionista:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $45.73 |
| Capitalização de mercado | US $ 72,1 bilhões |
| Rendimento de dividendos | 3.3% |
| Ganhos por ação (EPS) | $2.77 |
| Retorno no patrimônio médio (ROE) | 11.6% |
Conclusão sobre a dinâmica de propriedade
A propriedade do U.S. Bancorp é caracterizada por uma forte presença de investidores institucionais, o que influencia significativamente sua governança e direção estratégica. As métricas de desempenho da empresa continuam a atrair investidores, mantendo uma posição robusta no mercado a partir de 2024.
Declaração de Missão do U.S. Bancorp (USB)
Overview de declaração de missão
A declaração de missão da U.S. Bancorp enfatiza o compromisso da Companhia em fornecer um atendimento excepcional ao cliente, promover uma cultura de inclusão e impulsionar o crescimento sustentável, mantendo práticas robustas de gerenciamento de riscos.
Métricas de desempenho financeiro
Em 2024, a U.S. Bancorp relatou métricas financeiras significativas que refletem seu desempenho operacional e alinhamento com sua missão. Os principais números incluem:
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (em bilhões) | $4.636 | $4.582 |
| Ganhos por ação (EPS) | $2.77 | $2.79 |
| Retornar em ativos médios | 0.94% | 0.92% |
| Retorno em média patrimônio comum | 11.6% | 12.3% |
| Total de ativos (em bilhões) | $686.469 | $663.491 |
| Depósitos totais (em bilhões) | $521.131 | $512.312 |
Recutação de receita
Os fluxos de receita do U.S. Bancorp são diversificados em vários segmentos, alinhando -se com sua missão de atender a diferentes necessidades de clientes de maneira eficaz.
| Segmento | Receita líquida (em milhões) | Mudança de ano a ano (%) |
|---|---|---|
| Consumidor e negócios bancários | $5,737 | -14.8% |
| Riqueza, bancos corporativos e institucionais | $5,711 | -2.9% |
| Serviços de pagamento | $2,102 | 8.7% |
Receita e despesas não de interesse
A Gestão de Receita e Despesas de Renda e Despesas do Bancorp refletem sua dedicação à eficiência operacional como parte de sua missão.
| Item | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Receita total de não juros | $8,213 | $7,997 |
| Despesa total de não juros | $12,877 | $13,654 |
| Índice de eficiência | 62.5% | 63.8% |
Estrutura de gerenciamento de riscos
A missão do U.S. Bancorp inclui uma forte ênfase no gerenciamento de riscos, garantindo que todas as linhas de negócios sigam declarações de apetite de risco estabelecidas.
A Companhia relatou um subsídio por perdas de crédito de US $ 7,927 bilhões em 30 de setembro de 2024, indicando sua abordagem proativa para o gerenciamento de riscos de crédito.
Conclusão de dados financeiros
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido dos EUA no Bancorp era de US $ 58,859 bilhões, reforçando sua estabilidade e capacidade financeira para cumprir sua missão.
Como funciona o Bancorp dos EUA (USB)
Financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a U.S. Bancorp reportou um lucro líquido atribuível à Companhia de US $ 4,6 bilhões, ou US $ 2,77 por ação ordinária diluída. Isso reflete uma ligeira queda de US $ 4,6 bilhões, ou US $ 2,79 por ação ordinária diluída, no mesmo período em 2023. O retorno em ativos médios foi de 0,94% e o retorno em média patrimônio líquido foi de 11,6%, em comparação com 0,92% e 12,3% no ano anterior.
Recutação de receita
A receita líquida total nos primeiros nove meses de 2024 foi de US $ 12,2 bilhões, mostrando uma queda de 4,4% em comparação com o mesmo período em 2023. Isso foi influenciado por um declínio de 8,6% na receita de juros líquidos, que foi parcialmente compensada por um aumento de 2,7% na renda não -juros.
| Métrica | 2024 | 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 4,6 bilhões | US $ 4,6 bilhões | 0.0% |
| Receita de juros líquidos | US $ 12,1 bilhões | US $ 13,3 bilhões | -8.6% |
| Receita não de juros | US $ 8,2 bilhões | US $ 8,0 bilhões | 2.7% |
| Receita líquida total | US $ 20,6 bilhões | US $ 21,4 bilhões | -3.7% |
Portfólio de empréstimos e qualidade de ativo
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos do Bancorp nos EUA totalizou US $ 374,2 bilhões, refletindo um aumento marginal de US $ 373,8 bilhões no final de 2023. O segmento de hipoteca residencial aumentou US $ 2,5 bilhões, enquanto os empréstimos imobiliários comerciais diminuíram US $ 2,8 bilhões.
| Tipo de empréstimo | Valor (em bilhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|
| Hipotecas residenciais | $116.6 | +2.2% |
| Empréstimos comerciais | $132.7 | +1.3% |
| Empréstimos para cartão de crédito | $28.4 | +1.7% |
| Empréstimos imobiliários comerciais | $52.3 | -5.3% |
Despesas e eficiência
As despesas de não juros nos primeiros nove meses de 2024 foram de US $ 12,9 bilhões, uma queda de 5,7% de US $ 13,7 bilhões no mesmo período de 2023. O índice de eficiência melhorou para 60,2% em comparação com 64,4% no ano anterior.
| Tipo de despesa | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Compensação e benefícios dos funcionários | $7,947 | $7,907 | 0.5% |
| Ocupação e equipamento líquidos | $929 | $950 | -2.2% |
| Serviços profissionais | $356 | $402 | -11.4% |
| Despesa total de não juros | $12,877 | $13,654 | -5.7% |
Índices de capital
O Bancorp dos EUA manteve uma taxa de capital de nível 1 comum de 10,5% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 9,9% no final de 2023. A taxa de capital de Nível 1 foi de 12,2% e a taxa total de capital baseada em risco foi de 14,2% .
| Índice de capital | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | 10.5% | 9.9% |
| Índice de capital de camada 1 | 12.2% | 11.5% |
| Índice total de capital baseado em risco | 14.2% | 13.7% |
Provisão para perdas de crédito
A provisão para perdas de crédito foi de US $ 1,7 bilhão nos primeiros nove meses de 2024, refletindo um aumento em comparação com US $ 1,5 bilhão no mesmo período em 2023. O subsídio para perdas de crédito foi de US $ 7,9 bilhões em 30 de setembro de 2024, contra US $ 7,8 bilhões em o final de 2023.
| Métrica | 2024 (em bilhões) | 2023 (em bilhões) |
|---|---|---|
| Provisão para perdas de crédito | $1.7 | $1.5 |
| Subsídio para perdas de crédito | $7.9 | $7.8 |
Como o U.S. Bancorp (USB) ganha dinheiro
Overview de fontes de receita
O U.S. Bancorp gera receita principalmente por meio de duas avenidas principais: receita de juros líquidos e receita não de juros. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita líquida total foi relatada em US $ 20,4 bilhões, refletindo uma queda dos US $ 21,4 bilhões do ano anterior.
| Fonte de receita | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 12,2 bilhões | US $ 13,4 bilhões | -8.6% |
| Receita não de juros | US $ 8,2 bilhões | US $ 7,9 bilhões | 3.8% |
| Receita líquida total | US $ 20,4 bilhões | US $ 21,4 bilhões | -4.7% |
Receita de juros líquidos
A receita líquida de juros é derivada da diferença entre os juros obtidos nos empréstimos e juros pagos sobre depósitos. No terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos foi relatada em US $ 4,2 bilhões, abaixo dos US $ 4,5 bilhões no mesmo trimestre de 2023.
A diminuição da receita de juros líquidos em 2024 foi atribuída a taxas de juros mais altas que afetam os preços e o mix de depósitos, o que levou a uma margem de juros líquida geral de 2,74% nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com 2,94% em 2023.
Receita não de juros
A renda não -jurista inclui várias taxas e encargos de serviço, que mostraram resiliência, apesar dos desafios gerais da receita. As principais categorias que contribuem para a renda não -interesse incluem:
| Componente de renda não -juros | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Taxas de confiança e gerenciamento de investimentos | US $ 1,96 bilhão | US $ 1,84 bilhão | 6.5% |
| Cobranças de serviço | US $ 939 milhões | US $ 982 milhões | -4.4% |
| Receita bancária de hipoteca | US $ 511 milhões | US $ 403 milhões | 26.8% |
| Receita de produtos comerciais | US $ 1,16 bilhão | US $ 1,05 bilhão | 10.8% |
| Receita do cartão | US $ 1,25 bilhão | US $ 1,19 bilhão | 5.0% |
Segmentos de negócios
A U.S. Bancorp opera através de vários segmentos -chave, cada um contribuindo para seu desempenho financeiro geral. O desempenho desses segmentos nos primeiros nove meses de 2024 está resumido abaixo:
| Segmento | Lucro líquido (2024) | Lucro líquido (2023) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Riqueza, bancos corporativos, comerciais e institucionais | US $ 3,47 bilhões | US $ 3,50 bilhões | -0.9% |
| Consumidor e negócios bancários | US $ 1,42 bilhão | US $ 2,04 bilhões | -30.3% |
| Serviços de pagamento | US $ 792 milhões | US $ 867 milhões | -8.7% |
Gerenciamento de despesas
As despesas de não juros são um componente significativo das finanças do Bancorp nos EUA, impactando sua lucratividade. Nos primeiros nove meses de 2024, a despesa de não juros foi de US $ 12,9 bilhões, uma diminuição em comparação com US $ 13,7 bilhões no ano anterior.
A quebra das principais despesas de não juros para 2024 é a seguinte:
| Categoria de despesa | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Compensação e benefícios dos funcionários | US $ 7,95 bilhões | US $ 7,91 bilhões | 0.5% |
| Tecnologia e comunicação | US $ 1,54 bilhão | US $ 1,54 bilhão | 0.3% |
| Marketing e desenvolvimento de negócios | US $ 459 milhões | US $ 420 milhões | 9.3% |
| Serviços profissionais | US $ 356 milhões | US $ 402 milhões | -11.4% |
Provisionamento de perda de crédito
A U.S. Bancorp viu flutuações em sua provisão para perdas de crédito, que nos primeiros nove meses de 2024 foram de US $ 1,68 bilhão, em comparação com US $ 1,76 bilhão no mesmo período de 2023. O aumento nas acusações líquidas foi um fator que contribuiu, com $ 1,6 Bilhões de acusações reportaram em 2024, contra US $ 1,4 bilhão em 2023.
Conclusão do desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, os ativos totais do U.S. Bancorp foram de US $ 664,6 bilhões, com depósitos totais no valor de US $ 521,1 bilhões. A empresa continua a adaptar suas estratégias em resposta às mudanças nas condições do mercado e aos fatores econômicos.
U.S. Bancorp (USB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- U.S. Bancorp (USB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of U.S. Bancorp (USB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View U.S. Bancorp (USB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.