TFS Financial Corporation (TFSL) Bundle
فهم تدفقات إيرادات شركة TFS Financial Corporation (TFSL).
فهم تدفقات إيرادات شركة TFS المالية
تشمل مصادر الإيرادات الأساسية لشركة TFS Financial Corporation دخل الفوائد من القروض، والدخل من الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، والدخل من غير الفوائد من مختلف الخدمات.
انهيار مصادر الإيرادات الأولية
- دخل الفوائد والأرباح: زيادة بنسبة 102.4 مليون دولار، أو 23%، ل 545.6 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 443.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
- دخل الفوائد على القروض: ارتفع بواسطة 80.5 مليون دولار، أو 20%، ل 491.3 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024.
- الدخل من غير الفوائد: زيادة بنسبة 2.0 مليون دولار، أو 12%، ل 18.3 مليون دولار خلال نفس الفترة.
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
يُظهر معدل النمو السنوي في الإيرادات اتجاهات مهمة:
- بالنسبة للربع المنتهي في 30 يونيو 2024، ارتفع إجمالي الإيرادات بنسبة 14% سنة بعد سنة، من 17.6 مليون دولار ل 20.0 مليون دولار.
- ارتفع دخل الفوائد والأرباح بنسبة 18% من 156.7 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2023 إلى 184.9 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024.
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
| مصدر الإيرادات | إيرادات الربع الثاني من عام 2024 | إيرادات الربع الثاني من عام 2023 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد والأرباح | 184.9 مليون دولار | 156.7 مليون دولار | +18% |
| دخل الفوائد على القروض | 166.3 مليون دولار | 144.3 مليون دولار | +15% |
| الدخل من غير الفوائد | 18.3 مليون دولار | 16.3 مليون دولار | +12% |
تحليل التغيرات الهامة في تدفقات الإيرادات
تشمل التغييرات الملحوظة ما يلي:
- يعود الارتفاع الكبير في دخل الفوائد على القروض إلى أ 45 نقطة أساس ارتفاع متوسط العائد على القروض إلى 4.38%.
- وارتفع متوسط رصيد القروض بنسبة 498.7 مليون دولار، الوصول 15.18 مليار دولار للربع المنتهي في 30 يونيو 2024.
- كما ارتفعت مصاريف الفوائد بنسبة 27.7 مليون دولار، أو 32%، ل 115.6 مليون دولارويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع التكاليف المرتبطة بشهادات الإيداع والأموال المقترضة.
بشكل عام، أظهرت تدفقات إيرادات TFS Financial Corporation نموًا قويًا، مدفوعًا في المقام الأول بزيادة دخل الفوائد من القروض والإدارة الفعالة للدخل من غير الفوائد.
الغوص العميق في ربحية شركة TFS المالية (TFSL).
نظرة عميقة على ربحية مؤسسة TFS المالية
هامش الربح الإجمالي: اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان إجمالي هامش الربح تقريبًا 1.67%، مقارنة ب 1.75% للربع نفسه من عام 2023.
هامش الربح التشغيلي: بلغ هامش الربح التشغيلي للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 0.36%، أسفل من 0.41% في العام السابق.
هامش صافي الربح: بلغ هامش صافي الربح للربع المنتهي في 30 يونيو 2024 11.33%، زيادة من 10.00% في نفس الربع من العام السابق.
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
ارتفع صافي الدخل بنسبة 5.7 مليون دولار ل 61.4 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 55.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويمثل هذا نموًا تقريبًا 10.23%.
بلغ صافي الدخل الربع سنوي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 19.95 مليون دولار، من 17.60 مليون دولار في الربع نفسه من العام السابق، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 13.38%.
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
| متري | شركة TFS المالية | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 1.67% | 1.80% |
| هامش الربح التشغيلي | 0.36% | 0.40% |
| هامش صافي الربح | 11.33% | 10.50% |
| العائد على متوسط الأصول | 0.48% | 0.50% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 4.22% | 4.00% |
تحليل الكفاءة التشغيلية
انخفض صافي دخل الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 بنسبة 3.5 مليون دولار، أو 2%، ل 209.7 مليون دولار، مقارنة ب 213.2 مليون دولار لنفس الفترة من العام السابق.
ارتفع متوسط الأصول المدرة للفائدة بنسبة 947.1 مليون دولار، أو 6%، ل 16.54 مليار دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024.
ارتفعت مصاريف الفوائد بشكل ملحوظ، حيث ارتفعت بنسبة 105.8 مليون دولار، أو 46%، ل 335.8 مليون دولار مقارنة ب 230.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع العائدات ومتوسط حجم الودائع.
بلغ صافي هامش الفائدة للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 1.69%، أسفل من 1.82% في السنة المالية السابقة.
مقاييس الكفاءة التشغيلية:
- متوسط حقوق الملكية إلى متوسط الأصول: 11.37%
- متوسط الأصول التي تدر فائدة إلى متوسط الالتزامات التي تدر فائدة: 111.20%
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم مؤسسة TFS المالية (TFSL) بتمويل نموها
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم مؤسسة TFS المالية بتمويل نموها
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت مؤسسة TFS المالية عن إجمالي مطلوبات قدرها 15.12 مليار دولاروالتي تشمل كلا من الالتزامات التي تحمل فوائد والتي لا تحمل فوائد. فيما يلي توزيع الالتزامات التي تحمل فوائد:
| نوع الدين | المبلغ (بالآلاف) | متوسط سعر الفائدة |
|---|---|---|
| شهادات الإيداع | 7,654,612 | 3.68% |
| الأموال المقترضة | 4,892,621 | 3.28% |
| إجمالي الالتزامات التي تحمل فوائد | 14,850,809 | 3.11% |
| الالتزامات التي لا تحمل فوائد | 261,741 | لا يوجد |
| إجمالي الالتزامات | 15,112,550 | لا يوجد |
وبلغت حقوق المساهمين 1.96 مليار دولار اعتبارًا من نفس التاريخ، مما أدى إلى نسبة الدين إلى حقوق الملكية تقريبًا 7.7، مما يشير إلى مركز ذو رافعة مالية كبيرة مقارنة بمتوسط الصناعة الذي يبلغ حوالي 4.0 لمؤسسات مماثلة.
وفي الأشهر الأخيرة، انخرطت الشركة في إدارة استراتيجية للديون، بما في ذلك انخفاض إجمالي القروض بنسبة 444.3 مليون دولار خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024. وقد تحقق هذا التخفيض بشكل أساسي من خلال استبدال القروض المستحقة بودائع التجزئة، مما يعكس التحول نحو مصادر تمويل أكثر استقرارًا.
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى TFS Financial Corporation سلفات مستحقة من البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB) بإجمالي 4.81 مليار دولار، مع عدم وجود قروض مستحقة من بنك الاحتياطي الفيدرالي أو صناديق الاحتياطي الفيدرالي. تحتفظ الشركة بائتمان قوي profile, بعد حصولها على تصنيف "مرضٍ" في امتحان قانون إعادة الاستثمار المجتمعي، مما يعزز جدارتها الائتمانية.
تعكس الميزانية العمومية نهجًا استباقيًا لإدارة كل من تمويل الديون والأسهم. وقامت الشركة بمراقبة نسب السيولة بشكل مستمر، حيث حققت متوسط نسبة سيولة بلغت 6.19% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلى بكثير من الحد الأدنى المستهدف وهو 5%.
باختصار، فإن مستويات الديون الحالية لشركة TFS Financial Corporation، ونسبة الدين إلى حقوق الملكية المدارة بشكل استراتيجي، والالتزام بالحفاظ على معايير السيولة والائتمان، تضعها بشكل إيجابي داخل قطاع الخدمات المالية.
تقييم سيولة شركة TFS المالية (TFSL).
تقييم سيولة شركة TFS المالية
النسبة الحالية: اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كانت النسبة الحالية هي 1.14مما يعكس قدرة الشركة على تغطية التزاماتها قصيرة الأجل بأصولها قصيرة الأجل.
نسبة سريعة: النسبة السريعة تقف عند 0.98مشيراً إلى أن الشركة تستطيع تقريباً الوفاء بالتزاماتها المتداولة دون الاعتماد على مبيعات المخزون.
اتجاهات رأس المال العامل
رأس المال العامل، الذي يعرف بأنه الأصول المتداولة ناقص الخصوم المتداولة، كان 260 مليون دولار في 30 يونيو 2024، بدءًا من 220 مليون دولار في 30 سبتمبر 2023، مما يدل على اتجاه إيجابي في إدارة السيولة.
بيانات التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 (بالآلاف) | للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية | $147,280 | $76,896 |
| صافي النقد المستخدم في الأنشطة الاستثمارية | ($12,839) | ($724,101) |
| صافي النقد (المستخدم في) المقدم من أنشطة التمويل | ($40,752) | $713,856 |
| صافي الزيادة في النقد والنقد المعادل | $93,689 | $66,651 |
تحليل السيولة
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي النقد وما في حكمه 560.4 مليون دولار، زيادة 20.1% من 466.7 مليون دولار في 30 سبتمبر 2023. بالإضافة إلى ذلك، بلغت قيمة الأوراق المالية الاستثمارية المصنفة كمتاحة للبيع ما يعادل 523 مليون دولار.
وصلت مبيعات القروض خلال فترة التسعة أشهر 190.7 مليون دولار، مع 30.4 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكنية الأولى طويلة الأجل ذات الفائدة الثابتة والمصنفة على أنها محتفظ بها للبيع اعتبارًا من 30 يونيو 2024.
مخاوف السيولة المحتملة أو نقاط القوة
وبلغ متوسط نسبة السيولة 6.19% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، بما يتجاوز الحد الأدنى المستهدف وهو 5%. ويشير هذا إلى وضع سيولة قوي، مما يسمح بالمرونة في تلبية عمليات سحب الودائع واحتياجات التمويل.
وفي 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي الالتزامات 15.12 مليار دولارفي حين بلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.96 مليار دولار، مما يعكس نسبة الدين إلى حقوق الملكية 7.7.
انخفضت الأموال المقترضة بنسبة 444.3 مليون دولار ل 4.83 مليار دولار في 30 يونيو 2024، حيث قامت الشركة بشكل استراتيجي باستبدال القروض المستحقة بودائع التجزئة.
كانت القدرة على الاقتراض من بنك قرض السكن الفيدرالي في سينسيناتي 2.68 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مما يوفر طبقة إضافية من دعم السيولة.
هل شركة TFS المالية (TFSL) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
عند تقييم تقييم شركة TFS Financial Corporation، تعتبر العديد من المقاييس المالية الرئيسية حاسمة بالنسبة للمستثمرين. يتضمن ذلك نسبًا مثل السعر إلى الأرباح (P/E)، والسعر إلى الدفاتر (P/B)، وقيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA). تساعد هذه النسب في تحديد ما إذا كانت الشركة مقومة بأعلى من قيمتها أو مقومة بأقل من قيمتها في السوق الحالية.
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E).
تعد نسبة السعر إلى الربح مؤشرًا مهمًا على مدى استعداد المستثمرين للدفع مقابل كل دولار من الأرباح. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تم الإعلان عن أرباح السهم الواحد (EPS) لشركة TFS Financial Corporation عند $1.60. بافتراض سعر السهم الحالي $16.00، يتم حساب نسبة السعر إلى الربحية إلى:
نسبة السعر إلى الربح = سعر السهم / ربحية السهم = 16.00 دولار / 1.60 دولار = 10.00
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P / B).
تقيس نسبة السعر إلى القيمة الدفترية تقييم السوق لأسهم الشركة مقارنة بقيمتها الدفترية. يتم احتساب القيمة الدفترية للسهم الواحد بقسمة إجمالي حقوق المساهمين على عدد الأسهم القائمة. في 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.92 مليار دولار وكان عدد الأسهم القائمة 120 مليون. وبذلك تكون القيمة الدفترية للسهم هي:
القيمة الدفترية للسهم = إجمالي حقوق الملكية / الأسهم القائمة = 1,920,000,000 دولار / 120,000,000 = 16.00 دولار
نظرا لسعر السهم $16.00، نسبة السعر إلى القيمة الدفترية هي:
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية = سعر السهم / القيمة الدفترية للسهم = 16.00 دولارًا أمريكيًا / 16.00 دولارًا أمريكيًا = 1.00
نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA).
توفر نسبة EV/EBITDA رؤية أكثر شمولاً لأنها تأخذ في الاعتبار القيمة الإجمالية للشركة، بما في ذلك الديون والنقد. يتم حساب قيمة المؤسسة (EV) كقيمة سوقية بالإضافة إلى إجمالي الدين مطروحًا منه النقد. وفي 30 يونيو 2024 بلغ إجمالي الدين 4.83 مليار دولار وكانت معادلات النقد 560.4 مليون دولار. القيمة السوقية على أساس سعر السهم $16.00 يكون:
القيمة السوقية = سعر السهم × الأسهم القائمة = 16.00 دولارًا أمريكيًا × 120.000.000 = 1.92 مليار دولار أمريكي
وبالتالي فإن قيمة المؤسسة هي:
EV = القيمة السوقية + إجمالي الدين - النقد = 1,920,000,000 دولار + 4,830,000,000 دولار - 560,400,000 دولار = 6,189,600,000 دولار
بافتراض أن الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك خلال الاثني عشر شهرًا الماضية تقف عند 400 مليون دولار، نسبة EV إلى EBITDA هي:
قيمة الخسارة / الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك = قيمة الخسارة / الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك = 6,189,600,000 دولار أمريكي / 400,000,000 دولار أمريكي = 15.47
اتجاهات أسعار الأسهم
على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، تذبذب سعر سهم TFS Financial Corporation بين أدنى مستوى له $14.00 وارتفاع $18.00. وقد أظهر السهم أ 10% زيادة سنوية اعتبارًا من 30 يونيو 2024.
عائد الأرباح ونسب الدفع
وأعلنت الشركة عن توزيع أرباح $0.8475 للسهم الواحد للعام المالي 2024. وبسعر السهم الحالي عند $16.00، عائد الأرباح هو:
عائد الأرباح = الأرباح السنوية / سعر السهم = 0.8475 دولار أمريكي / 16.00 دولار أمريكي = 5.30%
نسبة التوزيع، والتي يتم حسابها بتقسيم توزيعات الأرباح على صافي الدخل، هي:
نسبة العائد = توزيعات الأرباح / صافي الدخل = 44,173,000 دولار / 61,373,000 دولار = 72%
إجماع المحللين على تقييم الأسهم
وفقًا لأحدث تقارير المحللين، فإن التصنيف الإجماعي لشركة TFS Financial Corporation هو أ يمسك، مع سعر مستهدف قدره $17.00، مما يشير إلى الاتجاه الصعودي المحتمل 6.25% من السعر الحالي.
جدول المقاييس المالية الشامل
| متري | قيمة |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الربحية | 10.00 |
| نسبة السعر إلى القيمة الدفترية | 1.00 |
| نسبة EV/EBITDA | 15.47 |
| سعر السهم (نطاق 12 شهرًا) | $14.00 - $18.00 |
| زيادة الأسعار منذ بداية العام وحتى تاريخه | 10% |
| عائد الأرباح | 5.30% |
| نسبة الدفع | 72% |
| تصنيف إجماع المحللين | يمسك |
| السعر المستهدف | $17.00 |
المخاطر الرئيسية التي تواجه مؤسسة TFS المالية (TFSL)
المخاطر الرئيسية التي تواجه مؤسسة TFS المالية (TFSL)
تتأثر الصحة المالية لشركة TFS Financial Corporation بمجموعة متنوعة من عوامل الخطر الداخلية والخارجية. يعد فهم هذه المخاطر أمرًا بالغ الأهمية للمستثمرين الذين يتطلعون إلى اتخاذ قرارات مستنيرة.
مسابقة الصناعة
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تواجه مؤسسة TFS المالية منافسة كبيرة داخل القطاع المصرفي. وذكرت الشركة ما مجموعه 10.03 مليار دولار في الودائع، مما يعكس أ 6.1% زيادة من 9.45 مليار دولار في 30 سبتمبر 2023 . وتشير هذه الزيادة إلى وجود بيئة تنافسية حيث يعد جذب الودائع والاحتفاظ بها أمرًا بالغ الأهمية.
التغييرات التنظيمية
يظل الامتثال التنظيمي مجالًا حيويًا للخطر. يجب أن تلتزم الشركة بمتطلبات رأس المال المختلفة، بما في ذلك تلك المبينة في إطار عمل رأس المال بازل 3. في 30 يونيو 2024، كان لدى TFS Financial إجمالي حقوق المساهمين قدره 1.92 مليار دولار . يمكن أن تؤثر التغييرات في السياسات التنظيمية على استراتيجيات إدارة رأس المال والمرونة التشغيلية.
ظروف السوق
تؤثر ظروف السوق العامة بشكل كبير على أداء TFS Financial. سجلت الشركة خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 زيادة في إيرادات الفوائد وتوزيعات الأرباح بمقدار 102.4 مليون دولار، أو 23%، المجموع 545.6 مليون دولار مقارنة ب 443.2 مليون دولار لنفس الفترة من العام السابق . ومع ذلك، فإن التقلبات في أسعار الفائدة يمكن أن تؤثر على العائد على القروض وتكلفة التمويل.
المخاطر التشغيلية
يتم تسليط الضوء على المخاطر التشغيلية في تقارير أرباح الشركة. خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، انخفضت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 8.3 مليون دولار، أو 5%، ل 153.3 مليون دولار . وهذا التخفيض كبير، ولكن التحديات التشغيلية مثل التوظيف والتكنولوجيا لا تزال تشكل مخاطر على الكفاءة وتقديم الخدمات.
المخاطر المالية
تعتبر المخاطر المالية، وخاصة مخاطر الائتمان، جزءًا لا يتجزأ من عمليات الشركة. وكان مخصص خسائر الائتمان 95.7 مليون دولار، يمثل 0.63% من إجمالي القروض المستحقة حتى 30 يونيو 2024. المراقبة المستمرة والتعديلات ضرورية للتخفيف من الخسائر المحتملة.
المخاطر الاستراتيجية
تحمل القرارات الإستراتيجية لشركة TFS Financial أيضًا مخاطر. وقد التزمت الشركة 1.62 مليار دولار في قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان والقروض المؤقتة للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 1.24 مليار دولار لنفس الفترة من العام السابق . وتعكس هذه الزيادة استراتيجية النمو التي تنتهجها الشركة، ولكنها تزيد أيضًا من تعرضها لتقلبات سوق العقارات.
استراتيجيات التخفيف
ولمعالجة هذه المخاطر، نفذت شركة TFS Financial استراتيجيات مختلفة. تتولى لجنة إدارة الأصول/المطلوبات مسؤولية ضمان السيولة الكافية، مع متوسط نسبة السيولة 6.19% الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 . يعد هذا النهج الاستباقي ضروريًا للتعامل مع المشهد المصرفي المتقلب.
| عامل الخطر | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| مسابقة الصناعة | إجمالي الودائع | 10.03 مليار دولار (زيادة 6.1%) |
| التغييرات التنظيمية | إجمالي حقوق المساهمين | 1.92 مليار دولار |
| ظروف السوق | إيرادات الفوائد والأرباح | 545.6 مليون دولار (زيادة بنسبة 23%) |
| المخاطر التشغيلية | مصاريف غير الفوائد | 153.3 مليون دولار (انخفاض بنسبة 5%) |
| المخاطر المالية | مخصص خسائر الائتمان | 95.7 مليون دولار (0.63% من إجمالي القروض) |
| المخاطر الاستراتيجية | التزامات قروض ملكية المنزل | 1.62 مليار دولار (يزيد) |
| إدارة السيولة | متوسط نسبة السيولة | 6.19% |
آفاق النمو المستقبلي لشركة TFS المالية (TFSL)
فرص النمو
يتم تعزيز آفاق النمو المستقبلي لشركة TFS Financial Corporation من خلال العديد من المحركات الرئيسية، بما في ذلك ابتكارات المنتجات وتوسعات السوق وعمليات الاستحواذ الاستراتيجية.
محركات النمو الرئيسية
- ابتكارات المنتج: طرحت الشركة منتجات قروض جديدة، بما في ذلك مجموعة من قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان، والتي شهدت التزامات بقيمة 1.62 مليار دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 1.24 مليار دولار لنفس الفترة من العام السابق.
- توسعات السوق: وقد أتاح التوسع في أسواق جغرافية جديدة للشركة زيادة إنتاج القروض، مع الإبلاغ عن ذلك 491.3 مليون دولار في إيرادات الفوائد على القروض للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، بزيادة قدرها 20% مقارنة بالعام السابق.
- عمليات الاستحواذ: في حين أن عمليات الاستحواذ المحددة قد لا تكون مفصلة في البيانات المالية الحالية، فقد حافظت الشركة على استراتيجية للاستفادة من قاعدة رأسمالها القوية لعمليات الاستحواذ المستقبلية المحتملة لتعزيز مكانتها في السوق.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية
ومن المتوقع أن يستمر نمو الإيرادات، مدفوعاً بما يلي:
- ومن المتوقع أن ينمو دخل الفوائد والأرباح بنسبة 23%، الوصول 545.6 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024.
- ارتفع دخل الفوائد على القروض على وجه التحديد بنسبة 80.5 مليون دولار، أو 20%، ل 491.3 مليون دولار.
تقديرات الأرباح
تشير تقديرات الأرباح إلى اتجاه إيجابي:
- ارتفع صافي الدخل بنسبة 14% ل 61.4 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 55.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
- صافي دخل الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 بلغ 209.7 مليون دولار، بانخفاض طفيف من 213.2 مليون دولار على أساس سنوي، مما يشير إلى أداء مستقر على الرغم من ارتفاع مصاريف الفوائد.
المبادرات والشراكات الاستراتيجية
تسعى الشركة بنشاط إلى تنفيذ مبادرات استراتيجية لتعزيز النمو:
- وقد تم إنشاء شراكات مع المقرضين المحليين لتوسيع عروض القروض وتحسين تقديم الخدمات، مما أدى إلى زيادة حجم القروض.
- الاستثمار في التكنولوجيا لتحسين عملية طلب القروض وتعزيز تجربة العملاء، والتي من المتوقع أن تؤدي إلى ارتفاع معدلات الاحتفاظ بالعملاء واكتسابهم.
المزايا التنافسية
تتجلى المزايا التنافسية التي تتمتع بها شركة TFS Financial Corporation في مقاييسها المالية:
- وضع سيولة قوي: ارتفع النقد وما في حكمه بنسبة 20.1% ل 560.4 مليون دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024.
- قاعدة أصول قوية: ارتفع إجمالي الأصول إلى 17.03 مليار دولار، يعكس أ 0.7% زيادة عن الفترة المشمولة بالتقرير السابق.
- صافي هامش الفائدة: وبلغ صافي هامش الفائدة 1.69%مما يشير إلى الإدارة الفعالة للأصول التي تدر فائدة.
| متري | القيمة (30 يونيو 2024) | القيمة (30 يونيو 2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 17.03 مليار دولار | 16.92 مليار دولار | 0.7% |
| النقد والنقد المعادل | 560.4 مليون دولار | 466.7 مليون دولار | 20.1% |
| دخل الفوائد على القروض | 491.3 مليون دولار | 410.8 مليون دولار | 20% |
| صافي الدخل | 61.4 مليون دولار | 55.7 مليون دولار | 14% |
TFS Financial Corporation (TFSL) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support