Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Bundle
تاريخ موجز لشركة Bread Financial Holdings, Inc.
شهدت شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) تحولات وتطورات مالية كبيرة حتى عام 2024. وتركز الشركة على تقديم حلول دفع مبتكرة، في المقام الأول من خلال عروض بطاقتها الائتمانية وعروض الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). لقد تأثر الأداء المالي لمرفأ البحرين المالي بعوامل السوق المختلفة والتغيرات التنظيمية والقرارات الإستراتيجية.
أبرز الأداء المالي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت Bread Financial عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | 2024 | 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (مليون) | $270 | $675 | -60% |
| صافي الدخل المعدل (بالملايين) | $361 | $675 | -47% |
| صافي الدخل لكل سهم مخفف | $0.05 | $3.42 | -99% |
| مبيعات الائتمان (بالملايين) | $19,064 | $21,098 | -10% |
| إجمالي الأصول (مليون) | $21,736 | $21,608 | 1% |
حقوق المساهمين وتوزيعات الأرباح
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في شركة Bread Financial:
| عنصر | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| الأسهم العادية | $1 |
| رأس المال الإضافي المدفوع | $2,124 |
| الأرباح المحتجزة | $1,003 |
| الخسارة الشاملة الأخرى المتراكمة | $(16) |
| إجمالي حقوق المساهمين | $3,112 |
في فبراير 2024، وافق مجلس الإدارة على برنامج إعادة شراء الأسهم للحصول على ما يصل إلى 30 مليون دولار من الأسهم، بهدف تعويض التخفيف من وحدات الأسهم المقيدة للموظفين.
مقاييس جودة القروض والائتمان
تضمنت مقاييس الجودة الائتمانية لشركة Bread Financial للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي معدل الخسارة الرئيسية | 8.3% |
| معدل الانحراف | 6.4% |
| سعر الاحتياطي | 12.2% |
أعلنت الشركة عن مخصصات بقيمة إجمالية قدرها 31 مليون دولار أمريكي لخسائر الائتمان على قروض بنك بي إن بي إل اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
موقف السوق والتطورات الاستراتيجية
لقد قام مرفأ البحرين المالي بإدارة محفظته بشكل فعال للتكيف مع ظروف السوق المتغيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة ما يقرب من 11.6 مليار دولار من قروض بطاقات الائتمان المورقة. ويعكس هذا التركيز الاستراتيجي للشركة على الاستفادة من التوريق كمصدر تمويل لعمليات الإقراض الخاصة بها.
كان إصدار السندات المدعومة بالأصول جزءًا مهمًا من استراتيجية التمويل الخاصة بها، مع عروض ملحوظة في مايو وأغسطس 2024.
خاتمة
طوال عام 2024، نجحت شركة Bread Financial Holdings, Inc. في اجتياز مشهد مالي مليء بالتحديات، اتسم بانخفاض صافي الدخل ومبادرات إعادة شراء الأسهم الإستراتيجية. إن تركيز الشركة على جودة الائتمان وحلول التمويل المبتكرة يضعها في موضع التعافي المحتمل مع تطور ظروف السوق.
من يملك شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)
هيكل الملكية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمتلك شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) إجمالي 49.7 مليون سهم من الأسهم العادية القائمة. تبلغ القيمة الاسمية للشركة 0.01 دولار للسهم الواحد. ويشمل هيكل الملكية العديد من المساهمين من المؤسسات والأفراد، مع التركيز على المستثمرين المؤسسيين المهمين.
كبار المساهمين
يوضح الجدول التالي المساهمين الرئيسيين في شركة Bread Financial Holdings, Inc. اعتبارًا من عام 2024:
| اسم المساهم | نوع الملكية | عدد الأسهم المملوكة (مليون) | نسبة إجمالي الأسهم (%) |
|---|---|---|---|
| شركة بلاك روك | المؤسسية | 5.3 | 10.7 |
| مجموعة الطليعة، وشركة | المؤسسية | 4.8 | 9.7 |
| شركة ستيت ستريت | المؤسسية | 3.9 | 7.8 |
| شركة ويلينغتون للإدارة LLP | المؤسسية | 2.5 | 5.0 |
| القابضة الداخلية (المديرين التنفيذيين والمديرين) | فردي | 1.2 | 2.4 |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | المؤسسية | 5.0 | 10.0 |
| التعويم العام | عام | 26.0 | 52.4 |
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن سعر سهم شركة Bread Financial Holdings, Inc. عند 37.57 دولارًا. وقد شهدت الشركة تقلبات في أسعار أسهمها، مما يعكس ظروف السوق ومعنويات المستثمرين.
القيمة السوقية
تبلغ القيمة السوقية لشركة Bread Financial Holdings, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 حوالي 1.87 مليار دولار أمريكي، محسوبة على أساس سعر السهم الحالي وإجمالي الأسهم القائمة.
أبرز المعالم المالية
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لشركة Bread Financial Holdings, Inc. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| متري | القيمة (بالملايين) |
|---|---|
| صافي الدخل | 270 |
| إجمالي الأصول | 21,736 |
| إجمالي الالتزامات | 18,624 |
| إجمالي حقوق المساهمين | 3,112 |
| توزيعات الأرباح المدفوعة | 32 |
توزيعات الأرباح وعوائد المساهمين
في 24 أكتوبر 2024، أعلن مجلس الإدارة عن توزيع أرباح نقدية ربع سنوية بقيمة 0.21 دولار أمريكي للسهم الواحد من الأسهم العادية، مستحقة الدفع في 13 ديسمبر 2024، للمساهمين المسجلين عند إغلاق العمل في 8 نوفمبر 2024.
برنامج إعادة شراء الأسهم
في 21 فبراير 2024، وافق مجلس الإدارة على برنامج إعادة شراء الأسهم للاستحواذ على ما يصل إلى 30 مليون دولار أمريكي من الأسهم العادية خلال الفترة المنتهية في 31 ديسمبر 2024. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعادت الشركة شراء 0.3 مليون سهم مقابل 11 مليون دولار أمريكي في إطار هذا البرنامج.
بيان مهمة شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH).
بيان المهمة الأساسية
تتمثل مهمة Bread Financial Holdings, Inc. في توفير حلول دفع مبتكرة تعزز تجربة الشراء للمستهلكين مع تقديم القيمة للشركاء من خلال خيارات تمويل مخصصة. وتهدف الشركة إلى تمكين المستهلكين بحلول دفع مرنة تلبي احتياجاتهم، وبالتالي تعزيز الشمول المالي والإنفاق المسؤول.
الأهداف الاستراتيجية
- تعزيز تجربة العملاء: التركيز على تقديم حلول دفع سلسة وسهلة الاستخدام.
- قيادة الشمول المالي: الالتزام بتوفير الوصول إلى الائتمان للمستهلكين المحرومين.
- تعاون الشركاء: بناء علاقات استراتيجية مع شركاء التجزئة لإنشاء حلول تمويل متبادلة المنفعة.
- ابتكار: الاستثمار في التكنولوجيا وتحليلات البيانات لتعزيز تقديم الخدمات ورؤى العملاء.
- الاستدامة: تنفيذ ممارسات الإقراض المسؤولة لتعزيز الصحة المالية بين المستهلكين.
مقاييس الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Bread Financial عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 21,736 مليون دولار |
| إجمالي الالتزامات | 18,624 مليون دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 3,112 مليون دولار |
| صافي الدخل | 270 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 980 مليون دولار |
| صافي الخسائر الرئيسية | 1,122 مليون دولار |
| الدخل الأساسي لكل سهم | $5.44 |
| الدخل المخفف للسهم الواحد | $5.37 |
موقف السوق والنمو
في عام 2024، وضعت شركة Bread Financial نفسها كلاعب رئيسي في قطاع التمويل الاستهلاكي، مع التركيز على بطاقات الائتمان ومنتجات القروض الأخرى. وقد سهلت الشراكات الاستراتيجية للشركة مع كبار تجار التجزئة تحقيق نمو كبير في محفظة القروض الخاصة بها، والتي بلغت 17,933 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 19,333 مليون دولار أمريكي في نهاية العام السابق.
إدارة المخاطر وجودة الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Bread Financial عن صافي معدل خسارة أصلي قدره 7.8%، ارتفاعًا من 6.9% في الربع نفسه من العام السابق. تحتفظ الشركة بمخصص قوي للخسائر الائتمانية يصل إلى 2,190 مليون دولار أمريكي، مما يعكس نهجًا محافظًا لإدارة المخاطر وسط الظروف الاقتصادية المتقلبة.
الالتزام بالابتكار
تلتزم شركة Bread Financial بالاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز عروض خدماتها. لقد استثمرت الشركة بشكل كبير في المنصات الرقمية وتحليلات البيانات، والتي تلعب دورًا حاسمًا في فهم سلوك المستهلك وتحسين تقديم الخدمات.
خاتمة
من خلال نهجها القائم على المهمة، تسعى شركة Bread Financial Holdings, Inc. جاهدة إلى خلق قيمة للمستهلكين والشركاء على حد سواء أثناء التنقل في تعقيدات مشهد الخدمات المالية.
كيف تعمل شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH).
شركة Overview
تعمل شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) كشركة خدمات مالية، مع التركيز في المقام الأول على إقراض بطاقات الائتمان والخدمات ذات الصلة. وقد أسست الشركة حضوراً قوياً في قطاع التمويل الاستهلاكي من خلال العديد من المنتجات الائتمانية، بما في ذلك بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة وبطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Bread Financial عن المقاييس المالية التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 2 مليون دولار | 171 مليون دولار | (98.8%) |
| صافي الدخل المعدل | 93 مليون دولار | 171 مليون دولار | (45.7%) |
| صافي دخل الفوائد | 3,077 مليون دولار | 3,191 مليون دولار | (3.6%) |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 574 مليون دولار | 502 مليون دولار | 14.3% |
| ربحية السهم (EPS) | $0.05 | $3.42 | (98.5%) |
المحفظة الائتمانية
تدير Bread Financial محفظة ائتمانية متنوعة، مع التركيز على قروض بطاقات الائتمان والمستحقات الأخرى. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تقييم محفظة قروض بطاقات الائتمان على النحو التالي:
| نوع القرض | الرصيد (مليون) |
|---|---|
| قروض بطاقات الائتمان | $17,630 |
| BNPL والقروض الأخرى | $303 |
| إجمالي بطاقات الائتمان والقروض الأخرى | $17,933 |
| مخصص خسائر الائتمان | ($2,190) |
| صافي القروض | $15,743 |
مقاييس جودة الائتمان
تقوم الشركة بتقييم جودة الائتمان الخاصة بها من خلال مقاييس مختلفة، بما في ذلك معدلات التأخر في السداد ومعدلات الخسارة الرئيسية الصافية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن المقاييس التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| معدل الانحراف | 6.4% | 6.3% |
| صافي معدل الخسارة الرئيسية | 7.8% | 6.9% |
التمويل والودائع
تستخدم Bread Financial مزيجًا من مصادر التمويل لدعم أنشطة الإقراض الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان هيكل الودائع كما يلي:
| نوع الوديعة | الرصيد (مليون) |
|---|---|
| مباشرة إلى المستهلك (التجزئة) | $7,483 |
| بالجملة | $5,339 |
| إجمالي الودائع | $12,822 |
هيكل رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شمل هيكل رأس مال شركة Bread Financial ما يلي:
| فئة | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $21,736 |
| إجمالي الالتزامات | $18,624 |
| إجمالي حقوق المساهمين | $3,112 |
عوائد المساهمين
قامت شركة Bread Financial بتنفيذ سياسة توزيع الأرباح، حيث أعلنت توزيع الأرباح على النحو التالي:
| فترة | الأرباح المعلنة (لكل سهم) | إجمالي المدفوعات (مليون) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $0.21 | $10 |
| حتى عام 2024 | $0.63 | $32 |
التطورات الأخيرة
في عام 2024، استحوذت Bread Financial على محفظة قروض بطاقات الائتمان بحوالي 383 مليون دولار وأخرى بقيمة 388 مليون دولار في أواخر عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، أعادت الشركة شراء 11 مليون دولار من أسهمها العادية خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
تم الإبلاغ عن معدل الضريبة الفعلي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بنسبة 92.2%، وهي زيادة كبيرة من 23.0% في العام السابق بسبب البنود غير القابلة للخصم المتعلقة بالسندات القابلة للتحويل المعاد شراؤها.
موقف السوق
تتمتع Bread Financial بموقع استراتيجي في قطاع التمويل الاستهلاكي، مع التركيز على تعزيز عروض خدماتها مع إدارة المخاطر والحفاظ على هيكل رأسمالي قوي وسط ديناميكيات السوق المتغيرة.
كيف تجني شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) الأموال
مصادر الإيرادات
تحقق شركة Bread Financial Holdings, Inc. إيراداتها بشكل أساسي من خلال إيرادات الفوائد والإيرادات من غير الفوائد. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 1,277 مليون دولار أمريكي، بينما بلغ 3,806 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة. يشمل توزيع إيرادات الفوائد ما يلي:
- الفوائد والرسوم على القروض: 1,224 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024)، و3,645 مليون دولار (حتى تاريخه 2024)
- الفوائد على النقد والأوراق المالية الاستثمارية: 53 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024)، و161 مليون دولار (حتى تاريخه 2024)
في المقابل، بلغ إجمالي مصاريف الفوائد لنفس الفترات 240 مليون دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2024) و729 مليون دولار أمريكي (حتى بداية عام 2024)، مما أدى إلى صافي دخل فوائد قدره 1,037 مليون دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2024) و3,077 مليون دولار أمريكي (حتى بداية عام 2024).
الدخل من غير الفوائد
ويساهم الدخل من غير الفوائد في تدفق الإيرادات من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك إيرادات التبادل والمكاسب من مبيعات المحفظة. خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت شركة Bread Financial ما يلي:
- إيرادات التبادل، صافي ترتيبات أسهم تجار التجزئة: (95) مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024)، (272) مليون دولار (حتى تاريخه 2024)
- الربح من بيع المحفظة: 4 ملايين دولار (الربع الثالث من عام 2024)، و9 ملايين دولار (حتى تاريخه 2024)
- الإيرادات الأخرى من غير الفوائد: 37 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024)، و99 مليون دولار (حتى تاريخه 2024)
وبلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما يعادل (54) مليون دولار أمريكي، بينما بلغ خلال التسعة أشهر (164) مليون دولار أمريكي.
بطاقة الائتمان والقروض الأخرى
تعد محفظة بطاقات الائتمان والقروض الأخرى للشركة جانبًا مهمًا من توليد إيراداتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض بطاقات الائتمان 17,933 مليون دولار أمريكي، مع مخصص خسائر ائتمانية بقيمة 2,190 مليون دولار أمريكي. وبلغ صافي قروض بطاقات الائتمان 15,743 مليون دولار.
مخصص خسائر الائتمان
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 980 مليون دولار، مما يشير إلى جهود الشركة لإدارة مخاطر الائتمان والتخلف عن السداد المحتمل.
ملخص الأداء المالي
يلخص الجدول التالي مقاييس الأداء المالي لشركة Bread Financial للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بنفس الفترات من عام 2023:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 2 مليون دولار | 171 مليون دولار | 270 مليون دولار | 675 مليون دولار |
| ربحية السهم الأساسية | $0.05 | $3.44 | $5.44 | $13.48 |
| ربحية السهم المخففة | $0.05 | $3.42 | $5.37 | $13.44 |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 0.4% | 24.8% | 11.3% | 34.5% |
| صافي هامش الفائدة | 18.5% | 19.4% | 18.5% | 19.4% |
نفقات
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 574 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 502 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ويتضمن توزيع النفقات ما يلي:
- تعويضات ومزايا الموظفين: 228 مليون دولار
- مصاريف البطاقة والمعالجة: 77 مليون دولار
- نفقات التسويق: 38 مليون دولار
- النفقات الأخرى: 136 مليون دولار
توزيعات الأرباح وإعادة شراء الأسهم
خلال الأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، دفعت شركة Bread Financial أرباحًا بقيمة 10 ملايين دولار و32 مليون دولار على التوالي. أعلن مجلس الإدارة عن توزيع أرباح نقدية ربع سنوية بقيمة 0.21 دولار أمريكي للسهم الواحد في 24 أكتوبر 2024، على أن تُدفع في 13 ديسمبر 2024.
كجزء من برنامج إعادة شراء الأسهم الذي تمت الموافقة عليه في 21 فبراير 2024، أعادت الشركة شراء 0.3 مليون سهم مقابل 11 مليون دولار، مع بقاء 19 مليون دولار لعمليات إعادة الشراء المستقبلية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
خاتمة
بشكل عام، تعتمد شركة Bread Financial Holdings, Inc. على مزيج من دخل الفوائد من محفظة القروض الخاصة بها، والدخل من غير الفوائد من مختلف الخدمات، والإدارة الحكيمة لخسائر الائتمان للحفاظ على توليد إيراداتها.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.