Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Bundle
Eine kurze Geschichte von Bread Financial Holdings, Inc.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) hat erhebliche Transformationen und finanzielle Entwicklungen durchlaufen, die zu 2024 führten. Das Unternehmen konzentriert sich auf die Bereitstellung innovativer Zahlungslösungen, vor allem über seine Kreditkarte und den Kauf von BNPL (BNPL). Die finanzielle Leistung von BFH wurde von verschiedenen Marktfaktoren, regulatorischen Veränderungen und strategischen Entscheidungen beeinflusst.
Finanzielle Leistungen Highlights
Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete Bread Financial die folgenden wichtigen finanziellen Metriken:
| Metrisch | 2024 | 2023 | % Ändern |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen (Millionen) | $270 | $675 | -60% |
| Angepasstes Nettoeinkommen (Millionen) | $361 | $675 | -47% |
| Nettogewinn pro verdünnter Aktie | $0.05 | $3.42 | -99% |
| Kreditverkäufe (Millionen) | $19,064 | $21,098 | -10% |
| Gesamtvermögen (Millionen) | $21,736 | $21,608 | 1% |
Aktionär Eigenkapital und Dividenden
Zum 30. September 2024 stand das Eigenkapital der Aktionäre für Brotfinanzierung bei:
| Komponente | Betrag (Millionen) |
|---|---|
| Stammaktien | $1 |
| Zusätzliches eingezahltes Kapital | $2,124 |
| Gewinnrücklagen | $1,003 |
| Angesammelte andere umfassende Verluste | $(16) |
| Gesamtkapital der Aktionäre | $3,112 |
Im Februar 2024 genehmigte der Verwaltungsrat ein Aktienrückkaufprogramm, um bis zu 30 Millionen US -Dollar an Aktien zu erwerben, um die Verdünnung durch den Mitarbeiter beschränkten Aktieneinheiten auszugleichen.
Kennzahlen für Darlehen und Kreditqualität
Die Kreditqualitätsmetriken von Bread Financial für die neun Monate am 30. September 2024, einschließlich:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Netto -Hauptverlustzinssatz | 8.3% |
| Kriminalitätsrate | 6.4% |
| Reservenrate | 12.2% |
Das Unternehmen meldete zum 30. September 2024 insgesamt 31 Mio. USD für Kreditverluste bei BNPL -Kredite.
Marktposition und strategische Entwicklungen
BFH hat sein Portfolio aktiv verwaltet, um sich an sich ändernde Marktbedingungen anzupassen. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen rund 11,6 Milliarden US -Dollar an verbrieften Kreditkartenkrediten. Dies spiegelt den strategischen Fokus des Unternehmens auf die Nutzung der Verbriefung als Finanzierungsquelle für seine Kreditgeschäfte wider.
Die Ausgabe von Asset-Backed-Notizen war ein entscheidender Bestandteil seiner Finanzierungsstrategie mit bemerkenswerten Angeboten im Mai und August 2024.
Abschluss
In den gesamten 2024 hat Bread Financial Holdings, Inc. eine herausfordernde Finanzlandschaft navigiert, die durch rückläufige Nettoeinkommens- und strategische Aktienrückkaufinitiativen gekennzeichnet ist. Der Fokus des Unternehmens auf Kreditqualität und innovative Finanzierungslösungen positioniert es zur potenziellen Erholung, wenn sich die Marktbedingungen entwickeln.
A Who gehört Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)
Eigentümerstruktur
Zum 30. September 2024 hat Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) insgesamt 49,7 Millionen Stammaktien ausstehende Aktien. Das Unternehmen hat einen Nennwert von 0,01 USD pro Aktie. Die Eigentümerstruktur umfasst verschiedene institutionelle und individuelle Aktionäre, wobei der Schwerpunkt auf erhebliche institutionelle Anleger liegt.
Hauptaktionäre
In der folgenden Tabelle werden die Hauptaktionäre von Bread Financial Holdings, Inc. ab 2024 beschrieben:
| Aktionärsname | Art des Eigentums | Anzahl der Besitz von Aktien (Millionen) | Prozentsatz der gesamten Aktien (%) |
|---|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | Institutionell | 5.3 | 10.7 |
| The Vanguard Group, Inc. | Institutionell | 4.8 | 9.7 |
| State Street Corporation | Institutionell | 3.9 | 7.8 |
| Wellington Management Co. LLP | Institutionell | 2.5 | 5.0 |
| Insiderbestände (Führungskräfte und Direktoren) | Person | 1.2 | 2.4 |
| Andere institutionelle Investoren | Institutionell | 5.0 | 10.0 |
| Öffentlicher Float | Öffentlich | 26.0 | 52.4 |
Aktuelle Aktienleistung
Zum 30. September 2024 wurde der Aktienkurs von Bread Financial Holdings, Inc. bei 37,57 USD gemeldet. Das Unternehmen hat Schwankungen seines Aktienkurs erlebt, was die Marktbedingungen und die Anlegerstimmung widerspiegelt.
Marktkapitalisierung
Die Marktkapitalisierung von Bread Financial Holdings, Inc. zum 30. September 2024 beträgt ca. 1,87 Milliarden US -Dollar, berechnet auf dem aktuellen Aktienkurs und den ausstehenden Gesamtaktien.
Finanzielle Höhepunkte
In der folgenden Tabelle werden wichtige Finanzmetriken für Bread Financial Holdings, Inc. für die neun Monate am 30. September 2024 zusammengefasst:
| Metrisch | Wert (Millionen) |
|---|---|
| Nettoeinkommen | 270 |
| Gesamtvermögen | 21,736 |
| Gesamtverbindlichkeiten | 18,624 |
| Gesamt Eigenkapital | 3,112 |
| Dividenden bezahlt | 32 |
Dividenden und Aktionärsrenditen
Am 24. Oktober 2024 erklärte der Verwaltungsrat eine vierteljährliche Cash -Dividende von 0,21 USD pro Aktie auf Stammaktien, die am 13. Dezember 2024 am 8. November 2024 am Ende des Unternehmens zu zahlen ist.
Aktienrückkaufprogramm
Am 21. Februar 2024 genehmigte der Verwaltungsrat ein Aktienrückkaufprogramm, um im Zeitraum vom 31. Dezember 2024 Aktien von bis zu 30 Mio. USD an Aktien von Stammaktien zu erwerben. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen 0,3 Millionen Aktien für 11 Millionen US -Dollar zurückgekauft. unter diesem Programm.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Missionserklärung
Kernleitbild
Die Mission von Bread Financial Holdings, Inc. ist es, innovative Zahlungslösungen bereitzustellen, die die Einkaufserfahrung für Verbraucher verbessern und Partnern durch maßgeschneiderte Finanzierungsoptionen Mehrwert bieten. Das Unternehmen zielt darauf ab, den Verbrauchern flexible Zahlungslösungen zu befähigen, die ihren Bedürfnissen entsprechen und damit die finanzielle Eingliederung und verantwortungsbewusste Ausgaben fördern.
Strategische Ziele
- Verbesserung der Kundenerfahrung: Konzentrieren Sie sich darauf, nahtlose und benutzerfreundliche Zahlungslösungen zu liefern.
- Finanzielle Eingliederung vorantreiben: Verpflichten Sie sich für den Zugang zu Krediten für unterversorgte Verbraucher.
- Partner Zusammenarbeit: Bauen Sie strategische Beziehungen zu Einzelhandelspartnern auf, um eine für beide Seiten vorteilhafte Finanzierungslösungen zu schaffen.
- Innovation: Investieren Sie in Technologie- und Datenanalyse, um die Servicebereitstellung und Kundenersichten zu verbessern.
- Nachhaltigkeit: Implementieren Sie verantwortungsbewusste Kreditpraktiken, um die finanzielle Gesundheit bei den Verbrauchern zu fördern.
Finanzielle Leistungsmetriken
Zum 30. September 2024 meldete Bread Financial die folgenden wichtigen finanziellen Metriken:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 21.736 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverbindlichkeiten | 18.624 Millionen US -Dollar |
| Gesamtkapital der Aktionäre | 3.112 Millionen US -Dollar |
| Nettoeinkommen | 270 Millionen Dollar |
| Bereitstellung von Kreditverlusten | 980 Millionen Dollar |
| Netto -Hauptverluste | 1.122 Millionen US -Dollar |
| Grundeinkommen pro Aktie | $5.44 |
| Verwässertes Einkommen pro Aktie | $5.37 |
Marktposition und Wachstum
Im Jahr 2024 hat sich Bread Financial als wichtige Akteur im Verbraucherfinanzierungssektor positioniert und sich auf Kreditkarte und andere Kreditprodukte konzentriert. Die strategischen Partnerschaften des Unternehmens mit großen Einzelhändlern haben das wesentliche Wachstum seines Darlehensportfolios, das ab dem 30. September 2024 bei 17.933 Mio. USD lag, gegenüber 19.333 Mio. USD zum Ende des Vorjahres.
Risikomanagement und Kreditqualität
Zum 30. September 2024 meldete Bread Financial einen Netto -Kapitalverlustrate von 7,8% gegenüber 6,9% im selben Quartal des Vorjahres. Das Unternehmen hat eine robuste Zulage für Kreditverluste in Höhe von 2.190 Mio. USD, was einen konservativen Ansatz für das Risikomanagement unter schwankenden wirtschaftlichen Bedingungen widerspiegelt.
Engagement für Innovation
Bread Financial setzt sich für die Nutzung von Technologie zur Verbesserung der Serviceangebote ein. Das Unternehmen hat erheblich in digitale Plattformen und Datenanalysen investiert, die eine entscheidende Rolle beim Verständnis des Verbrauchers und zur Verbesserung der Servicebereitstellung spielen.
Abschluss
Bread Financial Holdings, Inc. bestrebt sich durch seinen missionsgetriebenen Ansatz, Verbraucher und Partnern gleichermaßen Wert zu schaffen und gleichzeitig die Komplexität der Finanzdienstleistungslandschaft zu navigieren.
Wie Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) funktioniert
Unternehmen Overview
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) ist als Finanzdienstleistungsunternehmen tätig und konzentriert sich hauptsächlich auf Kreditkartenkredite und damit verbundene Dienstleistungen. Das Unternehmen hat im Bereich der Verbraucherfinanzierung durch verschiedene Kreditprodukte, darunter Private Label und Co-Branded-Kreditkarten, stark vertreten.
Finanzielle Leistung
Zum 30. September 2024 meldete Bread Financial die folgenden finanziellen Metriken:
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 | % Ändern |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 2 Millionen Dollar | 171 Millionen Dollar | (98.8%) |
| Angepasstes Nettoeinkommen | 93 Millionen Dollar | 171 Millionen Dollar | (45.7%) |
| Nettozinserträge | 3.077 Millionen US -Dollar | 3.191 Millionen US -Dollar | (3.6%) |
| Insgesamt nicht zinslose Ausgaben | 574 Millionen US -Dollar | 502 Millionen Dollar | 14.3% |
| Gewinne je Aktie (EPS) | $0.05 | $3.42 | (98.5%) |
Kreditportfolio
Bread Financial verwaltet ein vielfältiges Kreditportfolio und konzentriert sich auf Kreditkartenkredite und andere Forderungen. Zum 30. September 2024 wurde das Kreditkartendarlehen -Portfolio bewertet mit:
| Art des Darlehens | Gleichgewicht (Millionen) |
|---|---|
| Kreditkartenkredite | $17,630 |
| BNPL und andere Kredite | $303 |
| Gesamtkreditkarte und andere Kredite | $17,933 |
| Kreditverluste | ($2,190) |
| Nettokredite | $15,743 |
Kreditqualitätsmetriken
Das Unternehmen bewertet seine Kreditqualität durch verschiedene Metriken, einschließlich Kriminalitätsraten und Netto -Hauptverlustzinsen. Zum 30. September 2024 wurden folgende Metriken gemeldet:
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Kriminalitätsrate | 6.4% | 6.3% |
| Netto -Hauptverlustzinssatz | 7.8% | 6.9% |
Finanzierung und Einlagen
Bread Financial nutzt eine Mischung aus Finanzierungsquellen, um seine Kreditaktivitäten zu unterstützen. Zum 30. September 2024 war die Einlagenstruktur wie folgt:
| Art der Einzahlung | Gleichgewicht (Millionen) |
|---|---|
| Direkt zu Verbraucher (Einzelhandel) | $7,483 |
| Großhandel | $5,339 |
| Gesamtablagerungen | $12,822 |
Kapitalstruktur
Zum 30. September 2024 umfasste die Kapitalstruktur von Bread Financial:
| Kategorie | Betrag (Millionen) |
|---|---|
| Gesamtvermögen | $21,736 |
| Gesamtverbindlichkeiten | $18,624 |
| Gesamt Eigenkapital | $3,112 |
Aktionärsrenditen
Bread Financial hat eine Dividendenpolitik umgesetzt und Dividenden wie folgt erklärt:
| Zeitraum | Dividende deklariert (je Aktie) | Gesamtbezahlt (Millionen) |
|---|---|---|
| Q3 2024 | $0.21 | $10 |
| YTD 2024 | $0.63 | $32 |
Jüngste Entwicklungen
Im Jahr 2024 erwarb Bread Financial ein Kreditkartendarlehenportfolio für rund 383 Millionen US -Dollar und ein weiteres für 388 Mio. USD Ende 2023. Darüber hinaus hat das Unternehmen in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, 11 Mio. USD seiner Stammaktien zurückgekauft.
Der effektive Steuersatz für die drei Monate am 30. September 2024 wurde bei 92,2% gemeldet, was aufgrund nicht einsetzbarer Elemente im Zusammenhang mit zurückgekauften Cabrio -Noten im Vorjahr im Vorjahr einen signifikanten Anstieg von 23,0% gemeldet wurde.
Marktposition
Bread Financial ist strategisch im Bereich der Verbraucherfinanzierung positioniert und konzentriert sich auf die Verbesserung seiner Serviceangebote, die Risikoverwaltung und die Aufrechterhaltung einer robusten Kapitalstruktur inmitten der sich ändernden Marktdynamik.
Wie Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Geld verdient
Einnahmequellen
Bread Financial Holdings, Inc. erzielt in erster Linie Einnahmen durch Zinserträge und nicht zinslose Einnahmen. Für die drei Monate am 30. September 2024 meldete das Unternehmen einen Gesamtzinseinkommen von 1.277 Mio. USD, während es in den neun Monaten 3.806 Mio. USD betrug. Der Zusammenbruch von Zinserträgen umfasst:
- Zinsen und Gebühren für Kredite: 1.224 Mio. USD (Q3 2024), 3.645 Mio. USD (YTD 2024)
- Zinsen an Bargeld- und Investitionswertern: 53 Mio. USD (Quartal 2024), 161 Mio. USD (YTD 2024)
Im Gegensatz dazu betrugen die Gesamtzinsaufwand für die gleichen Zeiträume 240 Mio. USD (Quartal 2024) und 729 Mio. USD (YTD 2024), was zu einem Nettozinserträge von 1.037 Mio. USD (Quartal 2024) und 3.077 Mio. USD (YTD 2024) führte.
Nichtinteresse Einkommen
Das nicht zinslose Einkommen trägt zur Einnahmequelle über verschiedene Kanäle bei, einschließlich Austauschumsatz und Gewinne aus dem Portfolioumsatz. Für die drei Monate zum 30. September 2024 wurde Bread Financial aufgezeichnet:
- Austauschumsatz, Netto der Aktienvereinbarungen der Einzelhändler: (95) Mio. USD (Q3 2024), (272) Mio. USD (YTD 2024)
- Gewinn für Portfolioverkauf: 4 Mio. USD (Quartal 2024), 9 Mio. USD (YTD 2024)
- Sonstige Nicht-Zinsen-Einnahmen: 37 Mio. USD (3. Quartal 2024), 99 Mio. USD (YTD 2024)
Das gesamte nicht zinslose Einkommen für die drei Monate am 30. September 2024 betrug (54) Mio. USD, während es in den neun Monaten (164) Mio. USD (164) Millionen betrug.
Kreditkarte und andere Kredite
Die Kreditkarte und das andere Darlehensportfolio des Unternehmens sind ein wesentlicher Aspekt seiner Umsatzerzeugung. Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtkartenkartenkredite auf 17.933 Mio. USD, was Kreditverluste von 2.190 Mio. USD berücksichtigt. Die Netto -Kreditkartenkredite beliefen sich auf 15.743 Mio. USD.
Bereitstellung von Kreditverlusten
In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrug die Bestimmung für Kreditverluste 980 Mio. USD, was darauf hinweist, dass die Bemühungen des Unternehmens zur Verwaltung von Kreditrisiken und potenziellen Ausfällen.
Finanzielle Leistungszusammenfassung
Die folgende Tabelle fasst die finanziellen Leistungskennzahlen von Bread Financial für die drei und neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, im Vergleich zu den gleichen Zeiträumen im Jahr 2023 zusammen:
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 2 Millionen Dollar | 171 Millionen Dollar | 270 Millionen Dollar | 675 Millionen Dollar |
| Basic eps | $0.05 | $3.44 | $5.44 | $13.48 |
| Verdünnte EPS | $0.05 | $3.42 | $5.37 | $13.44 |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital | 0.4% | 24.8% | 11.3% | 34.5% |
| Nettozinsspanne | 18.5% | 19.4% | 18.5% | 19.4% |
Kosten
Die nicht zinslichen Ausgaben für die drei Monate zum 30. September 2024 beliefen sich auf 574 Mio. USD, was einem Anstieg von 502 Mio. USD im dritten Quartal 2023 entspricht. Die Aufschlüsselung der Ausgaben umfasst:
- Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen: 228 Millionen US -Dollar
- Karten- und Bearbeitungskosten: 77 Millionen US -Dollar
- Marketingkosten: 38 Millionen US -Dollar
- Andere Ausgaben: 136 Millionen US -Dollar
Dividenden und Aktienrückkauf
Während der drei und neun Monate am 30. September 2024 bezahlte Bread Financial Dividenden von 10 Mio. USD bzw. 32 Millionen US -Dollar. Der Vorstand erklärte am 24. Oktober 2024 eine vierteljährliche Cash -Dividende von 0,21 USD pro Aktie, die am 13. Dezember 2024 zu zahlen war.
Im Rahmen seines am 21. Februar 2024 genehmigten Aktienrückkaufprogramms kaufte das Unternehmen 0,3 Millionen Aktien für 11 Mio. USD zurück, wobei 19 Mio. USD für zukünftige Rückkäufe zum 30. September 2024 verbleibten.
Abschluss
Insgesamt stützt sich Bread Financial Holdings, Inc. auf eine Kombination aus Zinserträgen aus seinem Darlehensportfolio, nicht zinszinslichen Einnahmen aus verschiedenen Dienstleistungen und umsichtiger Verwaltung von Kreditverlusten zur Aufrechterhaltung seiner Einnahmengenerierung.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.