Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Bundle
Uma breve história da Bread Financial Holdings, Inc.
A Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) passou por transformações significativas e desenvolvimentos financeiros que levam a 2024. A Companhia se concentra em fornecer soluções de pagamento inovadoras, principalmente por meio de seu cartão de crédito e comprar agora, pague mais tarde (BNPL). O desempenho financeiro da BFH foi influenciado por vários fatores de mercado, mudanças regulatórias e decisões estratégicas.
Destaques de desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Bread Financial relatou as seguintes métricas financeiras importantes:
| Métrica | 2024 | 2023 | % Mudar |
|---|---|---|---|
| Lucro líquido (milhões) | $270 | $675 | -60% |
| Lucro líquido ajustado (milhões) | $361 | $675 | -47% |
| Lucro líquido por ação diluída | $0.05 | $3.42 | -99% |
| Vendas de crédito (milhões) | $19,064 | $21,098 | -10% |
| Total de ativos (milhões) | $21,736 | $21,608 | 1% |
Patrimônio líquido e dividendos
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido total para a Bread Financial estava em:
| Componente | Quantidade (milhões) |
|---|---|
| Ações ordinárias | $1 |
| Capital adicional pago | $2,124 |
| Lucros acumulados | $1,003 |
| Acumulou outra perda abrangente | $(16) |
| Equidade total dos acionistas | $3,112 |
Em fevereiro de 2024, o Conselho de Administração aprovou um programa de recompra de ações para adquirir até US $ 30 milhões em ações, com o objetivo de compensar a diluição de unidades de ações restritas dos funcionários.
Métricas de qualidade em empréstimo e crédito
As métricas de qualidade de crédito da Bread Financial nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, incluídas:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Taxa de perda principal líquida | 8.3% |
| Taxa de inadimplência | 6.4% |
| Taxa de reserva | 12.2% |
A empresa registrou um total de US $ 31 milhões em subsídio por perdas de crédito nos empréstimos da BNPL em 30 de setembro de 2024.
Posição de mercado e desenvolvimentos estratégicos
A BFH tem gerenciado ativamente seu portfólio para se adaptar às mudanças nas condições do mercado. Em 30 de setembro de 2024, a empresa possuía aproximadamente US $ 11,6 bilhões em empréstimos com cartão de crédito securitizados. Isso reflete o foco estratégico da empresa em alavancar a securitização como uma fonte de financiamento para suas operações de empréstimos.
A emissão de notas apoiadas por ativos tem sido uma parte crucial de sua estratégia de financiamento, com ofertas notáveis em maio e agosto de 2024.
Conclusão
Ao longo de 2024, a Bread Financial Holdings, Inc. navegou em um cenário financeiro desafiador, caracterizado pelo declínio do lucro líquido e das iniciativas de recompra de ações estratégicas. O foco da empresa na qualidade do crédito e nas soluções de financiamento inovador a posiciona para a recuperação potencial à medida que as condições do mercado evoluem.
A Who é o dono da Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)
Estrutura de propriedade
Em 30 de setembro de 2024, a Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) possui um total de 49,7 milhões de ações ordinárias em circulação. A empresa tem um valor nominal de US $ 0,01 por ação. A estrutura de propriedade inclui vários acionistas institucionais e individuais, com foco em investidores institucionais significativos.
Principais acionistas
A tabela a seguir descreve os principais acionistas da Bread Financial Holdings, Inc. a partir de 2024:
| Nome do acionista | Tipo de propriedade | Número de ações de propriedade (milhões) | Porcentagem do total de ações (%) |
|---|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | Institucional | 5.3 | 10.7 |
| O Vanguard Group, Inc. | Institucional | 4.8 | 9.7 |
| State Street Corporation | Institucional | 3.9 | 7.8 |
| Wellington Management Co. LLP | Institucional | 2.5 | 5.0 |
| Insider Holdings (executivos e diretores) | Individual | 1.2 | 2.4 |
| Outros investidores institucionais | Institucional | 5.0 | 10.0 |
| Flutuação pública | Público | 26.0 | 52.4 |
Desempenho recente de ações
Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações da Bread Financial Holdings, Inc. foi relatado em US $ 37,57. A empresa experimentou flutuações no preço das ações, refletindo as condições do mercado e o sentimento dos investidores.
Capitalização de mercado
A capitalização de mercado da Bread Financial Holdings, Inc. em 30 de setembro de 2024, é de aproximadamente US $ 1,87 bilhão, calculada com base no preço atual das ações e em ações totais em circulação.
Destaques financeiros
A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras para a Bread Financial Holdings, Inc. nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024:
| Métrica | Valor (milhões) |
|---|---|
| Resultado líquido | 270 |
| Total de ativos | 21,736 |
| Passivos totais | 18,624 |
| Patrimônio líquido total | 3,112 |
| Dividendos pagos | 32 |
Dividendos e devoluções de acionistas
Em 24 de outubro de 2024, o Conselho de Administração declarou um dividendo trimestral em dinheiro de US $ 0,21 por ação ordinária, pagável em 13 de dezembro de 2024, aos acionistas registrados no final dos negócios em 8 de novembro de 2024.
Programa de recompra de ações
Em 21 de fevereiro de 2024, o conselho aprovou um programa de recompra de ações para adquirir até US $ 30 milhões em ações ordinárias durante o período encerrado em 31 de dezembro de 2024. Em 30 de setembro de 2024, a empresa recomprava 0,3 milhões de ações por US $ 11 milhões sob este programa.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Declaração de missão
Declaração de missão central
A missão da Bread Financial Holdings, Inc. é fornecer soluções de pagamento inovadoras que aprimoram a experiência de compra para os consumidores, gerando valor aos parceiros por meio de opções de financiamento personalizado. A empresa pretende capacitar os consumidores com soluções de pagamento flexíveis que atendem às suas necessidades, promovendo assim a inclusão financeira e os gastos responsáveis.
Objetivos estratégicos
- Melhorando a experiência do cliente: Concentre-se em fornecer soluções de pagamento perfeitas e fáceis de usar.
- Dirigindo a inclusão financeira: Comprometa -se a fornecer acesso ao crédito para consumidores carentes.
- Colaboração de parceiros: Crie relacionamentos estratégicos com parceiros de varejo para criar soluções de financiamento mutuamente benéficas.
- Inovação: Invista em tecnologia e análise de dados para aprimorar a prestação de serviços e as informações dos clientes.
- Sustentabilidade: Implementar práticas de empréstimos responsáveis para promover a saúde financeira entre os consumidores.
Métricas de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a Bread Financial relatou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 21.736 milhões |
| Passivos totais | US $ 18.624 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 3.112 milhões |
| Resultado líquido | US $ 270 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 980 milhões |
| Principais perdas líquidas | US $ 1.122 milhões |
| Renda básica por ação | $5.44 |
| Renda diluída por ação | $5.37 |
Posição e crescimento de mercado
Em 2024, a Bread Financial se posicionou como um participante importante no setor de finanças do consumidor, com foco no cartão de crédito e outros produtos de empréstimos. As parcerias estratégicas da empresa com os principais varejistas facilitaram o crescimento significativo em sua carteira de empréstimos, que era de US $ 17.933 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 19.333 milhões no final do ano anterior.
Gerenciamento de riscos e qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, a Bread Financial registrou uma taxa de perda líquida de 7,8%, acima de 6,9% no mesmo trimestre do ano anterior. A empresa mantém um subsídio robusto para perdas de crédito no valor de US $ 2.190 milhões, refletindo uma abordagem conservadora para o gerenciamento de riscos em meio a condições econômicas flutuantes.
Compromisso com a inovação
A Bread Financial está comprometida em alavancar a tecnologia para aprimorar suas ofertas de serviços. A empresa investiu significativamente em plataformas digitais e análise de dados, que desempenham um papel crucial na compreensão do comportamento do consumidor e na melhoria da prestação de serviços.
Conclusão
Através de sua abordagem orientada à missão, a Bread Financial Holdings, Inc. se esforça para criar valor para os consumidores e parceiros enquanto navega nas complexidades do cenário de serviços financeiros.
Como funciona a Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)
Empresa Overview
A Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) opera como uma empresa de serviços financeiros, focando principalmente em empréstimos com cartão de crédito e serviços relacionados. A empresa estabeleceu uma forte presença no setor de finanças do consumidor por meio de vários produtos de crédito, incluindo marca própria e cartões de crédito com marca co-de marca.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a Bread Financial reportou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | % Mudar |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 2 milhões | US $ 171 milhões | (98.8%) |
| Lucro líquido ajustado | US $ 93 milhões | US $ 171 milhões | (45.7%) |
| Receita de juros líquidos | US $ 3.077 milhões | US $ 3.191 milhões | (3.6%) |
| Despesas totais de não juros | US $ 574 milhões | US $ 502 milhões | 14.3% |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.05 | $3.42 | (98.5%) |
Portfólio de crédito
A Bread Financial gerencia um portfólio diversificado de crédito, com foco em empréstimos para cartão de crédito e outros recebíveis. Em 30 de setembro de 2024, o portfólio de empréstimos para cartão de crédito foi avaliado em:
| Tipo de empréstimo | Balance (milhões) |
|---|---|
| Empréstimos para cartão de crédito | $17,630 |
| BNPL e outros empréstimos | $303 |
| Cartão de crédito total e outros empréstimos | $17,933 |
| Subsídio para perdas de crédito | ($2,190) |
| Empréstimos líquidos | $15,743 |
Métricas de qualidade de crédito
A Companhia avalia sua qualidade de crédito por meio de várias métricas, incluindo taxas de inadimplência e taxas de perdas líquidas. Em 30 de setembro de 2024, foram relatadas as seguintes métricas:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Taxa de inadimplência | 6.4% | 6.3% |
| Taxa de perda principal líquida | 7.8% | 6.9% |
Financiamento e depósitos
A Bread Financial utiliza uma mistura de fontes de financiamento para apoiar suas atividades de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, a estrutura de depósito era a seguinte:
| Tipo de depósito | Balance (milhões) |
|---|---|
| Direto ao consumidor (varejo) | $7,483 |
| Atacado | $5,339 |
| Total de depósitos | $12,822 |
Estrutura de capital
Em 30 de setembro de 2024, a estrutura de capital da Bread Financial incluía:
| Categoria | Quantidade (milhões) |
|---|---|
| Total de ativos | $21,736 |
| Passivos totais | $18,624 |
| Patrimônio líquido total | $3,112 |
Retornos dos acionistas
A Bread Financial implementou uma política de dividendos, declarando dividendos da seguinte maneira:
| Período | Dividendo declarado (por ação) | Total pago (milhões) |
|---|---|---|
| Q3 2024 | $0.21 | $10 |
| YTD 2024 | $0.63 | $32 |
Desenvolvimentos recentes
Em 2024, a Bread Financial adquiriu uma carteira de empréstimos com cartão de crédito por aproximadamente US $ 383 milhões e outro por US $ 388 milhões no final de 2023. Além disso, a empresa recompensou US $ 11 milhões de suas ações ordinárias durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
A taxa efetiva de imposto para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatada em 92,2%, um aumento significativo em relação a 23,0% no ano anterior devido a itens não redeductíveis relacionados a notas conversíveis recompadas.
Posição de mercado
A Bread Financial está posicionada estrategicamente no setor de finanças do consumidor, com foco em melhorar suas ofertas de serviços, gerenciando riscos e mantendo uma estrutura de capital robusta em meio à mudança de dinâmica do mercado.
Como Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) ganha dinheiro
Fontes de receita
A Bread Financial Holdings, Inc. gera receita principalmente através da receita de juros e da receita não de juros. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou receita total de juros de US $ 1.277 milhões, enquanto nos nove meses foi de US $ 3.806 milhões. A repartição da receita de juros inclui:
- Juros e taxas sobre empréstimos: US $ 1.224 milhões (terceiro trimestre de 2024), US $ 3.645 milhões (YTD 2024)
- Juros em dinheiro e títulos de investimento: US $ 53 milhões (terceiro trimestre de 2024), US $ 161 milhões (YTD 2024)
Por outro lado, a despesa total de juros para os mesmos períodos foi de US $ 240 milhões (terceiro trimestre de 2024) e US $ 729 milhões (YTD 2024), resultando em uma receita de juros líquidos de US $ 1.037 milhões (Q3 2024) e US $ 3.077 milhões (YTD 2024).
Receita não interessante
A renda não interesses contribui para o fluxo de receita através de vários canais, incluindo receita de intercâmbio e ganhos com as vendas de portfólio. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a Bread Financial registrou:
- Receita de intercâmbio, líquido de acordos de ações do varejista: $ (95) milhões (terceiro trimestre de 2024), US $ (272) milhões (YTD 2024)
- Ganho na venda de portfólio: US $ 4 milhões (terceiro trimestre de 2024), US $ 9 milhões (YTD 2024)
- Outras receitas não interessantes: US $ 37 milhões (terceiro trimestre de 2024), US $ 99 milhões (YTD 2024)
A receita total não interessada nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 54 milhões, enquanto nos nove meses, foram de US $ (164) milhões.
Cartão de crédito e outros empréstimos
O cartão de crédito da empresa e outros portfólio de empréstimos são um aspecto significativo de sua geração de receita. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos para cartão de crédito era de US $ 17.933 milhões, com um subsídio para perdas de crédito de US $ 2.190 milhões. Os empréstimos do cartão de crédito líquidos totalizaram US $ 15.743 milhões.
Provisão para perdas de crédito
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a provisão para perdas de crédito foi de US $ 980 milhões, o que indica os esforços da empresa para gerenciar o risco de crédito e os possíveis inadimplência.
Resumo do desempenho financeiro
A tabela a seguir resume as métricas de desempenho financeiro da Bread Financial para os três e nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com os mesmos períodos em 2023:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 2 milhões | US $ 171 milhões | US $ 270 milhões | US $ 675 milhões |
| EPS básico | $0.05 | $3.44 | $5.44 | $13.48 |
| EPS diluído | $0.05 | $3.42 | $5.37 | $13.44 |
| Retorno com o patrimônio médio | 0.4% | 24.8% | 11.3% | 34.5% |
| Margem de juros líquidos | 18.5% | 19.4% | 18.5% | 19.4% |
Despesas
As despesas não interessantes nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 574 milhões, acima dos US $ 502 milhões no terceiro trimestre de 2023. A quebra das despesas inclui:
- Compensação e benefícios dos funcionários: US $ 228 milhões
- Despesas com cartão e processamento: US $ 77 milhões
- Despesas de marketing: US $ 38 milhões
- Outras despesas: US $ 136 milhões
Dividendos e recompra de ações
Durante os três e nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os dividendos pagos pela Bread Financial de US $ 10 milhões e US $ 32 milhões, respectivamente. O conselho declarou um dividendo trimestral em dinheiro de US $ 0,21 por ação em 24 de outubro de 2024, pagável em 13 de dezembro de 2024.
Como parte de seu programa de recompra de ações aprovado em 21 de fevereiro de 2024, a Companhia recomprou 0,3 milhões de ações por US $ 11 milhões, com US $ 19 milhões restantes para futuras recompras em 30 de setembro de 2024.
Conclusão
No geral, a Bread Financial Holdings, Inc. conta com uma combinação de receita de juros de sua carteira de empréstimos, receita sem juros de vários serviços e gerenciamento prudente de perdas de crédito para sustentar sua geração de receita.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.