Coastal Financial Corporation (CCB) Bundle
تاريخ موجز للمؤسسة المالية الساحلية
أظهرت شركة Coastal Financial Corporation (CCB) نموًا وتطورًا ملحوظًا على مر السنين، لا سيما في أدائها المالي واستراتيجياتها التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك التعمير الصينى عن دخل صافى قدره 13.5 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة كبيرة من 11.6 مليون دولار أمريكي في الربع السابق.
الأداء المالي
بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفائدة لبنك التعمير الصينى 72.2 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 9٪ من 66.2 مليون دولار أمريكي في الربع السابق. وكان هذا النمو مدفوعا في المقام الأول بارتفاع عوائد القروض.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 13.5 مليون دولار | 11.6 مليون دولار | 6.8 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 72.2 مليون دولار | 66.2 مليون دولار | 62.2 مليون دولار |
| دخل فوائد القروض | 67.7 مليون دولار | 60.2 مليون دولار | 56.3 مليون دولار |
| تكلفة الودائع | 1.92% | 1.77% | 1.31% |
محفظة القروض وجودة الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة القبض من بنك التعمير الصينى حوالي 3.42 مليار دولار أمريكي، مع تنوع ملحوظ عبر أنواع القروض المختلفة. ومثلت القروض العقارية التجارية للشركة الجزء الأكبر حيث شكلت ما نسبته 39.8% من إجمالي القروض القائمة.
وشهدت الشركة زيادة في صافي المبالغ المخصومة، حيث بلغ إجماليها 49.2 مليون دولار أمريكي خلال هذا الربع، مقارنة بـ 36.8 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. ويعكس هذا زيادة في الأصول المتعثرة إلى 54.7 مليون دولار، أو 1.34% من إجمالي الأصول.
موقف السوق والمبادرات الاستراتيجية
قام بنك التعمير الصينى (CCB) بتعزيز معاييره الائتمانية وعمليات إنشاء القروض بشكل استراتيجي، لا سيما في إطار برنامج الإقراض التابع لبنك التعمير الصيني (CCBX)، والذي نما بشكل ملحوظ. ارتفع إجمالي قروض CCBX بنسبة 7.6٪ إلى 1.52 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| مقاييس قرض CCBX | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي قروض CCBX | 1.52 مليار دولار | 1.41 مليار دولار | 1.18 مليار دولار |
| عائد القرض | 17.35% | 17.77% | 17.05% |
| صافي دخل قرض BaaS | 35.08 مليون دولار | 31.13 مليون دولار | 33.28 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 72.1 مليون دولار | 62.2 مليون دولار | 26.5 مليون دولار |
بشكل عام، ساهمت الإدارة الاستباقية والمبادرات الإستراتيجية لبنك التعمير الصينى في تمكين الشركة من النمو المستمر، على الرغم من التحديات في بيئة الإقراض وارتفاع أسعار الفائدة. ويظل التركيز على تحسين جودة الائتمان والحفاظ على محفظة قروض متنوعة أمرًا ضروريًا للمضي قدمًا في استراتيجيته التشغيلية.
من يملك المؤسسة المالية الساحلية (CCB)
تكوين المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تتمتع Coastal Financial Corporation (CCB) بقاعدة متنوعة من المساهمين. ويلخص الجدول التالي كبار المساهمين ونسبة الأسهم التي يملكونها:
| اسم المساهم | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 5,000,000 | 36.9% |
| ملكية المطلعين | 1,500,000 | 11.1% |
| صناديق الاستثمار المشتركة | 3,200,000 | 23.6% |
| مستثمرو التجزئة | 2,800,000 | 20.7% |
| أصحاب المصلحة الآخرين | 400,000 | 3.0% |
| إجمالي الأسهم القائمة | 13,543,282 | 100% |
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من نهاية سبتمبر 2024، أغلق سعر سهم بنك التعمير الصينى عند 24.51 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يعكس زيادة بنسبة 15% منذ بداية العام حتى تاريخه. تبلغ القيمة السوقية لشركة Coastal Financial Corporation حوالي 332.5 مليون دولار بناءً على آخر سعر للسهم.
مالي Overview
تم الإبلاغ عن إجمالي أصول Coastal Financial Corporation اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 4.07 مليار دولار. بلغ إجمالي حقوق المساهمين 331.93 مليون دولار أمريكي، مما يظهر مركزًا ماليًا قويًا مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 10.36% ونسبة إجمالي لرأس المال تبلغ 11.65%.
الأرباح والأرباح
بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك التعمير الصينى عن دخل صاف قدره 13.46 مليون دولار أمريكي، وهو ما يُترجم إلى ربحية السهم (EPS) البالغة 1.00 دولار أمريكي. ولم تعلن الشركة عن توزيعات أرباح للفترة الحالية.
تغييرات الملكية
وفي العام الماضي، كانت هناك زيادة ملحوظة في الملكية المؤسسية، حيث ارتفعت من 30% إلى 36.9%. ظلت ملكية المطلعين مستقرة عند حوالي 11.1%. كما زادت صناديق الاستثمار المشتركة حصتها، مما يشير إلى تزايد الثقة في استراتيجية السوق التي يتبعها بنك التعمير الصينى.
النظرة المستقبلية
تواصل Coastal Financial Corporation تعزيز البنية التحتية للتكنولوجيا وإدارة المخاطر، والتي من المتوقع أن تدعم النمو والربحية على المدى الطويل. تركز الشركة بشكل استراتيجي على تحسين محفظة قروض CCBX وتعزيز العلاقات مع الشركاء المعتمدين.
بيان مهمة المؤسسة المالية الساحلية (CCB).
بيان المهمة Overview
تهدف Coastal Financial Corporation (CCB) إلى تقديم خدمات مالية استثنائية مع تعزيز العلاقات القوية مع العملاء والموظفين والمجتمعات. وتؤكد مهمتهم على الحلول التي تركز على العملاء، والتقنيات المصرفية المبتكرة، والالتزام بالنمو المستدام.
مؤشرات الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك التعمير الصينى عن مقاييس مالية مهمة تعكس نجاحه التشغيلي:
| متري | القيمة (الربع الثالث 2024) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.07 مليار دولار |
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 3.42 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 3.63 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 72.2 مليون دولار |
| صافي الدخل | 13.5 مليون دولار |
| ربحية السهم (الأساسية) | $1.00 |
العمليات المصرفية الأساسية
تم تصميم العمليات المصرفية الأساسية لبنك التعمير الصينى لتوفير مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، بما في ذلك العقارات التجارية والقروض الاستهلاكية والخدمات المصرفية التجارية. ويوضح الجدول التالي تركيبة القروض حسب الفئة والأرصدة المقابلة لها:
| فئة القرض | الرصيد المستحق (اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 1.40 مليار دولار | 39.8% |
| القروض الاستهلاكية وغيرها | 2.20 مليار دولار | 38.4% |
| العقارات السكنية | 1.90 مليار دولار | 21.8% |
تكوين الودائع
يعد هيكل الودائع لدى بنك التعمير الصينى أمرًا حيويًا لاستراتيجية التمويل الخاصة به، حيث يعرض مزيجًا متوازنًا من الحسابات التي تحمل فائدة والحسابات التي لا تحمل فائدة. ويلخص الجدول أدناه محفظة الودائع المصرفية المجتمعية:
| نوع الإيداع | الرصيد (اعتبارًا من الربع الثالث 2024) | % من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الطلب، بدون فائدة | 518.8 مليون دولار | 34.1% |
| الطلب الذي يحمل الفائدة وسوق المال | 552.1 مليون دولار | 36.3% |
| الادخار | 62.3 مليون دولار | 4.1% |
| إجمالي الودائع الأساسية | 1.13 مليار دولار | 74.5% |
النسب المالية الرئيسية
يحتفظ بنك التعمير الصينى بمركز رأسمالي قوي كما يتضح من النسب الرئيسية التالية:
| نسبة | القيمة (اعتبارًا من الربع الثالث 2024) |
|---|---|
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 10.36% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 11.65% |
| صافي هامش الفائدة | 7.41% |
| تكلفة الأموال | 3.62% |
| تكلفة الودائع | 3.59% |
الالتزام بالابتكار
يركز بنك التعمير الصينى على الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز خدمة العملاء. وتواصل الشركة الاستثمار في الحلول المصرفية الرقمية، بهدف تحسين الكفاءة التشغيلية وإشراك العملاء. وزاد الاستثمار في معالجة البيانات وتراخيص البرمجيات بمقدار 1.1 مليون دولار مقارنة بالفترات السابقة، مما يعكس هذا الالتزام بالتقدم التكنولوجي.
خاتمة المالية Overview
يتم دعم مهمة Coastal Financial Corporation من خلال أدائها المالي القوي ومحفظة القروض المتنوعة والالتزام بالابتكار، مما يجعلها في وضع جيد في المشهد المالي التنافسي.
كيف تعمل المؤسسة المالية الساحلية (CCB).
شركة Overview
تعمل شركة Coastal Financial Corporation، من خلال فرعها Coastal Community Bank، بشكل أساسي في القطاع المصرفي، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية. تشارك الشركة أيضًا في الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) عبر منصة CCBX الخاصة بها.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 4.07 مليار دولار، زيادة 104.3 مليون دولار أو 2.6% من الربع السابق. وارتفع إجمالي القروض المستحقة القبض إلى 3.42 مليار دولار، حتى 92.4 مليون دولار.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.07 مليار دولار | 3.96 مليار دولار | 3.68 مليار دولار |
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 3.42 مليار دولار | 3.33 مليار دولار | 2.97 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 72.2 مليون دولار | 66.2 مليون دولار | 62.2 مليون دولار |
| صافي الدخل | 13.5 مليون دولار | 11.6 مليون دولار | 10.3 مليون دولار |
| العائد على متوسط الأصول (ROA) | 1.34% | 1.21% | 1.13% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (ROE) | 16.67% | 15.22% | 14.60% |
تكوين محفظة القروض
تشتمل محفظة قروض Coastal Financial على مجموعة متنوعة من القطاعات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 3.43 مليار دولار في القروض المستحقة عبر مختلف الفئات.
| فئة القرض | الرصيد المتميز | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 1.40 مليار دولار | 39.8% |
| العقارات السكنية | 1.10 مليار دولار | 32.0% |
| التجارية والصناعية | 650 مليون دولار | 18.9% |
| المستهلك وغيرها | 240 مليون دولار | 7.0% |
أسعار الفائدة والهوامش
كان صافي هامش الفائدة لشركة Coastal Financial 7.41% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 7.13% في الربع السابق. وكان العائد على القروض المستحقة القبض 11.43%مما يعكس بيئة أسعار الفائدة المواتية.
| مقاييس الفائدة | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي هامش الفائدة | 7.41% | 7.13% | 7.10% |
| العائد على القروض | 11.43% | 11.23% | 10.84% |
| تكلفة الأموال | 3.62% | 3.60% | 3.18% |
| تكلفة الودائع | 3.59% | 3.58% | 3.14% |
جودة الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، احتفظت الشركة بمخصص خسائر ائتمانية قدره 170.3 مليون دولار، وهو 4.98% من إجمالي القروض المستحقة. وبلغت نسبة القروض المتعثرة 1.60%.
| مقاييس جودة الائتمان | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | 170.3 مليون دولار | 147.9 مليون دولار | 101.1 مليون دولار |
| القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض | 1.60% | 1.60% | 1.47% |
| صافي عمليات الشحن | 49.2 مليون دولار | 53.2 مليون دولار | 36.8 مليون دولار |
القطاعات التشغيلية
تعمل Coastal Financial من خلال ثلاثة قطاعات رئيسية: CCBX (BaaS)، وبنك المجتمع، والخزانة والإدارة. يركز قطاع CCBX على الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتقديم الخدمات المصرفية، بينما يخدم قطاع بنك المجتمع عملاء الخدمات المصرفية التقليدية.
النظرة المستقبلية
وتهدف الشركة إلى تعزيز البنية التحتية التكنولوجية وممارسات إدارة المخاطر لدعم النمو في قطاع CCBX، والذي يتضمن شراكات استراتيجية مع الشركات القائمة.
كيف تجني المؤسسة المالية الساحلية (CCB) الأموال
Overview من تدفقات الإيرادات
تحقق Coastal Financial Corporation (CCB) إيراداتها بشكل أساسي من خلال دخل الفوائد من القروض، والدخل من غير الفوائد من قطاع الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، والعمليات المصرفية المجتمعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 72.2 مليون دولار أمريكي، إلى جانب دخل من غير الفوائد قدره 80.1 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة.
دخل الفوائد
يتم الحصول على دخل الفوائد من أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض العقارية التجارية والقروض الاستهلاكية والقروض من قطاع CCBX. بلغ صافي هامش الفائدة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024 7.41%، وهو ما يعكس زيادة من 7.10% للربع نفسه من عام 2023.
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 72.2 مليون دولار | 66.2 مليون دولار | 62.2 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 7.41% | 7.13% | 7.10% |
| العائد على القروض | 11.43% | 11.23% | 10.84% |
العمليات المصرفية المجتمعية
يعد قطاع البنوك المجتمعية مساهمًا كبيرًا في إيرادات بنك التعمير الصينى، والتي تشمل الفوائد المكتسبة من القروض والودائع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى قطاع البنوك المجتمعية إجمالي ودائع قدرها 1.52 مليار دولار، مع تكلفة الودائع في 1.92%.
| تكوين الودائع | المبلغ (بالآلاف) | % من الإجمالي |
|---|---|---|
| الطلب، بدون فائدة | $518,772 | 34.1% |
| الطلب الذي يحمل الفائدة وسوق المال | $552,108 | 36.3% |
| الادخار | $62,272 | 4.1% |
| إجمالي ودائع بنك المجتمع | $1,522,525 | 100.0% |
إيرادات قطاع BaaS
لقد برز قطاع BaaS كجزء حيوي من نموذج أعمال بنك التعمير الصينى، مما ساهم بشكل كبير في الدخل بخلاف الفوائد. بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي دخل فوائد قروض BaaS 67.7 مليون دولار، مع صافي دخل قرض BaaS قدره 35.1 مليون دولار بعد حساب نفقات قرض BaaS.
| دخل ومصروفات قرض BaaS | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| دخل فوائد قرض BaaS | $67,692 | $60,203 | $56,279 |
| مصاريف قرض BaaS | $32,612 | $29,076 | $23,003 |
| صافي دخل قرض BaaS | $35,080 | $31,127 | $33,276 |
تكلفة الأموال والودائع
تم الإبلاغ عن تكلفة أموال بنك التعمير الصينى بـ 3.62% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.18% في نفس الربع من العام السابق. وتعكس الزيادة في التكاليف بيئة أسعار الفائدة المرتفعة الحالية.
| مقاييس التكلفة | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| تكلفة الأموال | 3.62% | 3.60% | 3.18% |
| تكلفة الودائع | 3.59% | 3.58% | 3.14% |
صافي الرسوم الإضافية وجودة الائتمان
إجمالي صافي الرسوم 49.2 مليون دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 53.2 مليون دولار في الربع السابق. وانخفض صافي المبالغ المخصومة كنسبة مئوية من متوسط القروض إلى 5.65%.
| صافي عمليات الشحن | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي المصروفات (بالآلاف) | $49,236 | $53,234 | $36,834 |
| صافي الرسوم المخصومة كنسبة مئوية من متوسط القروض | 5.65% | 6.57% | 4.77% |
نسب الأداء
تُظهر نسب الأداء الرئيسية لشركة Coastal Financial Corporation اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 صحة مالية قوية. وكان العائد على متوسط الأصول (ROA) 1.34%وكان العائد على متوسط حقوق المساهمين (ROE) 16.67%.
| نسب الأداء | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| العائد على متوسط الأصول (ROA) | 1.34% | 1.21% | 1.13% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (ROE) | 16.67% | 15.22% | 14.60% |
Coastal Financial Corporation (CCB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Coastal Financial Corporation (CCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Coastal Financial Corporation (CCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Coastal Financial Corporation (CCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.