Coastal Financial Corporation (CCB) Bundle
Una breve historia de la corporación financiera costera
Coastal Financial Corporation (CCB) ha mostrado un notable crecimiento y desarrollo a lo largo de los años, particularmente en su desempeño financiero y estrategias operativas. Al 30 de septiembre de 2024, CCB reportó ingresos netos de $ 13.5 millones, un aumento significativo de $ 11.6 millones en el trimestre anterior.
Desempeño financiero
Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos de CCB fueron de $ 72.2 millones, lo que refleja un aumento del 9% de $ 66.2 millones en el trimestre anterior. Este crecimiento fue impulsado principalmente por mayores rendimientos de préstamos.
| Métricas financieras | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 13.5 millones | $ 11.6 millones | $ 6.8 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 72.2 millones | $ 66.2 millones | $ 62.2 millones |
| Ingresos por intereses de préstamo | $ 67.7 millones | $ 60.2 millones | $ 56.3 millones |
| Costo de depósitos | 1.92% | 1.77% | 1.31% |
Portafolio de préstamos y calidad crediticia
Al 30 de septiembre de 2024, el total de préstamos por cobrar de CCB se situó en aproximadamente $ 3.42 mil millones, con una notable diversificación en varios tipos de préstamos. Los préstamos inmobiliarios comerciales de la compañía representaban el segmento más grande, representando el 39.8% de los préstamos pendientes totales.
La compañía experimentó un aumento en los cargos netos, por un total de $ 49.2 millones para el trimestre, en comparación con $ 36.8 millones en el mismo trimestre del año anterior. Esto refleja un aumento en los activos que no tienen rendimiento a $ 54.7 millones, o 1.34% de los activos totales.
Posición de mercado e iniciativas estratégicas
CCB ha mejorado estratégicamente sus estándares de crédito y procesos de originación de préstamos, particularmente dentro de su programa de préstamos CCBX, que ha crecido significativamente. Los préstamos CCBX totales aumentaron en un 7,6% a $ 1.52 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
| Métricas de préstamos CCBX | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|---|
| Préstamos totales de CCBX | $ 1.52 mil millones | $ 1.41 mil millones | $ 1.18 mil millones |
| Rendimiento de préstamo | 17.35% | 17.77% | 17.05% |
| Ingresos de préstamos netos de BAAS | $ 35.08 millones | $ 31.13 millones | $ 33.28 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 72.1 millones | $ 62.2 millones | $ 26.5 millones |
En general, la gestión proactiva y las iniciativas estratégicas de CCB han posicionado a la compañía para un crecimiento continuo, a pesar de los desafíos en el entorno de préstamos y las crecientes tasas de interés. El enfoque en mejorar la calidad del crédito y mantener una cartera de préstamos diversificada sigue siendo esencial para su estrategia operativa en el futuro.
A Who posee Coastal Financial Corporation (CCB)
Composición de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, Coastal Financial Corporation (CCB) tiene una base diversa de accionistas. La siguiente tabla resume a los principales accionistas y el porcentaje de acciones que poseen:
| Nombre del accionista | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 5,000,000 | 36.9% |
| Propiedad interna | 1,500,000 | 11.1% |
| Fondos mutuos | 3,200,000 | 23.6% |
| Inversores minoristas | 2,800,000 | 20.7% |
| Otras partes interesadas | 400,000 | 3.0% |
| Total de acciones en circulación | 13,543,282 | 100% |
Rendimiento de acciones reciente
A finales de septiembre de 2024, el precio de las acciones de CCB cerró a $ 24.51 por acción, lo que refleja un aumento del año hasta la fecha del 15%. La capitalización de mercado de Coastal Financial Corporation es de aproximadamente $ 332.5 millones en función del último precio de las acciones.
Financiero Overview
Los activos totales de Coastal Financial Corporation al 30 de septiembre de 2024 se informaron en $ 4.07 mil millones. El capital total de los accionistas fue de $ 331.93 millones, mostrando una posición financiera robusta con una relación de capital de nivel 1 de 10.36% y una relación de capital total de 11.65%.
Ganancias y dividendos
Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, CCB reportó un ingreso neto de $ 13.46 millones, traduciendo a una ganancia por acción (EPS) de $ 1.00. La compañía no ha declarado dividendos para el período actual.
Cambios de propiedad
En el último año, ha habido un aumento notable en la propiedad institucional, que aumenta del 30% al 36,9%. La propiedad interna se ha mantenido estable en alrededor del 11.1%. Los fondos mutuos también han aumentado su participación, lo que indica una creciente confianza en la estrategia del mercado de CCB.
Perspectiva futura
Coastal Financial Corporation continúa mejorando su infraestructura tecnológica y gestión de riesgos, que se espera que apoye el crecimiento y la rentabilidad a largo plazo. La compañía tiene un enfoque estratégico en optimizar su cartera de préstamos CCBX y fortalecer las relaciones con socios establecidos.
Declaración de misión de Coastal Financial Corporation (CCB)
Declaración de misión Overview
Coastal Financial Corporation (CCB) tiene como objetivo brindar servicios financieros excepcionales al tiempo que fomentan relaciones sólidas con clientes, empleados y comunidades. Su misión enfatiza las soluciones centradas en el cliente, las tecnologías bancarias innovadoras y un compromiso con el crecimiento sostenible.
Indicadores de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, CCB informó métricas financieras significativas que reflejan su éxito operativo:
| Métrico | Valor (tercer trimestre 2024) |
|---|---|
| Activos totales | $ 4.07 mil millones |
| Total de préstamos por cobrar | $ 3.42 mil millones |
| Depósitos totales | $ 3.63 mil millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 72.2 millones |
| Lngresos netos | $ 13.5 millones |
| Ganancias por acción (básica) | $1.00 |
Operaciones bancarias centrales
Las operaciones bancarias principales de CCB están estructuradas para proporcionar una amplia gama de productos financieros, incluidos bienes inmuebles comerciales, préstamos de consumo y servicios de banca comercial. La siguiente tabla detalla la composición de los préstamos por categoría y sus saldos correspondientes:
| Categoría de préstamo | Saldo pendiente (a partir del tercer trimestre 2024) | % de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 1.40 mil millones | 39.8% |
| Consumidor y otros préstamos | $ 2.20 mil millones | 38.4% |
| Inmobiliario residencial | $ 1.90 mil millones | 21.8% |
Composición de depósitos
La estructura de depósitos de CCB es vital para su estrategia de financiación, que muestra una combinación equilibrada de cuentas que soportan intereses y no contadas por interés. La tabla a continuación resume la cartera de depósitos del banco comunitario:
| Tipo de depósito | Balance (a partir del tercer trimestre 2024) | % de depósitos totales |
|---|---|---|
| Demanda, soporte sin interés | $ 518.8 millones | 34.1% |
| Interestar la demanda y el mercado monetario | $ 552.1 millones | 36.3% |
| Ahorros | $ 62.3 millones | 4.1% |
| Depósitos de núcleo total | $ 1.13 mil millones | 74.5% |
Relaciones financieras clave
CCB mantiene una posición de capital robusta como se ilustra en las siguientes relaciones clave:
| Relación | Valor (a partir del tercer trimestre 2024) |
|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 | 10.36% |
| Relación de capital total | 11.65% |
| Margen de interés neto | 7.41% |
| Costo de fondos | 3.62% |
| Costo de depósitos | 3.59% |
Compromiso con la innovación
CCB se centra en aprovechar la tecnología para mejorar el servicio al cliente. La compañía continúa invirtiendo en soluciones de banca digital, con el objetivo de mejorar la eficiencia operativa y la participación del cliente. La inversión en procesamiento de datos y licencias de software aumentó en $ 1.1 millones en comparación con los períodos anteriores, lo que refleja este compromiso con el avance tecnológico.
Conclusión de financiero Overview
La misión de Coastal Financial Corporation cuenta con el apoyo de su fuerte desempeño financiero, cartera de préstamos diversos y compromiso con la innovación, posicionándola bien en el panorama financiero competitivo.
Cómo funciona Coastal Financial Corporation (CCB)
Compañía Overview
Coastal Financial Corporation, a través de su subsidiaria Coastal Community Bank, opera principalmente en el sector bancario, centrándose en los servicios de banca minorista y comercial. La compañía también se dedica a la banca como un servicio (BAAS) a través de su plataforma CCBX.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 4.07 mil millones, un aumento de $ 104.3 millones o 2.6% del cuarto anterior. Total de préstamos por cobrar aumentaron a $ 3.42 mil millones, arriba por $ 92.4 millones.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 4.07 mil millones | $ 3.96 mil millones | $ 3.68 mil millones |
| Total de préstamos por cobrar | $ 3.42 mil millones | $ 3.33 mil millones | $ 2.97 mil millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 72.2 millones | $ 66.2 millones | $ 62.2 millones |
| Lngresos netos | $ 13.5 millones | $ 11.6 millones | $ 10.3 millones |
| Retorno en promedio de activos (ROA) | 1.34% | 1.21% | 1.13% |
| Returgar en promedio de equidad (ROE) | 16.67% | 15.22% | 14.60% |
Composición de la cartera de préstamos
La cartera de préstamos de Coastal Financial incluye una variedad de segmentos. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó un total de $ 3.43 mil millones en préstamos sobresalientes en varias categorías.
| Categoría de préstamo | Saldo pendiente | % de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 1.40 mil millones | 39.8% |
| Inmobiliario residencial | $ 1.10 mil millones | 32.0% |
| Comercial e industrial | $ 650 millones | 18.9% |
| Consumidor y otro | $ 240 millones | 7.0% |
Tasas de interés y márgenes
El margen de interés neto de Coastal Financial fue 7.41% Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, un aumento de 7.13% en el cuarto anterior. El rendimiento de los préstamos por cobrar fue 11.43%, reflejando un entorno de tasa de interés favorable.
| Métricas de interés | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Margen de interés neto | 7.41% | 7.13% | 7.10% |
| Rendimiento de préstamos | 11.43% | 11.23% | 10.84% |
| Costo de fondos | 3.62% | 3.60% | 3.18% |
| Costo de depósitos | 3.59% | 3.58% | 3.14% |
Calidad de crédito
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía mantuvo una asignación para pérdidas crediticias de $ 170.3 millones, que es 4.98% de préstamos totales por cobrar. La relación de préstamos no realizados se encontraba en 1.60%.
| Métricas de calidad crediticia | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 170.3 millones | $ 147.9 millones | $ 101.1 millones |
| Préstamos no generadores para préstamos totales | 1.60% | 1.60% | 1.47% |
| Chargings netos | $ 49.2 millones | $ 53.2 millones | $ 36.8 millones |
Segmentos operativos
Coastal Financial opera a través de tres segmentos principales: CCBX (BAAS), Banco Comunitario y Tesoro y Administración. El segmento CCBX se centra en las asociaciones con empresas fintech para proporcionar servicios bancarios, mientras que el segmento de bancos comunitarios atiende a clientes bancarios tradicionales.
Perspectiva futura
La compañía tiene como objetivo mejorar su infraestructura tecnológica y prácticas de gestión de riesgos para apoyar el crecimiento en el segmento CCBX, que incluye asociaciones estratégicas con empresas establecidas.
Cómo Coastal Financial Corporation (CCB) gana dinero
Overview de flujos de ingresos
Coastal Financial Corporation (CCB) genera ingresos principalmente a través de los ingresos por intereses de los préstamos, los ingresos sin intereses de su segmento de banca como servicio (BAAS) y operaciones de banca comunitaria. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó ingresos por intereses totales de $ 72.2 millones, junto con un ingreso sin interés de $ 80.1 millones para el mismo período.
Ingresos por intereses
Los ingresos por intereses se derivan de varios tipos de préstamos, incluidos préstamos inmobiliarios comerciales, préstamos de consumo y préstamos del segmento CCBX. El margen de interés neto para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, se paró en 7.41%, reflejando un aumento de 7.10% para el mismo trimestre en 2023.
| Métrica | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 72.2 millones | $ 66.2 millones | $ 62.2 millones |
| Margen de interés neto | 7.41% | 7.13% | 7.10% |
| Rendimiento de préstamos | 11.43% | 11.23% | 10.84% |
Operaciones bancarias comunitarias
El segmento del banco comunitario es un contribuyente significativo a los ingresos de CCB, que incluye intereses ganados por préstamos y depósitos. Al 30 de septiembre de 2024, el segmento del banco comunitario tenía depósitos totales de $ 1.52 mil millones, con un costo de depósitos en 1.92%.
| Composición de depósitos | Cantidad ($ en miles) | % del total |
|---|---|---|
| Demanda, soporte sin interés | $518,772 | 34.1% |
| Interestar la demanda y el mercado monetario | $552,108 | 36.3% |
| Ahorros | $62,272 | 4.1% |
| Depósitos de bancos comunitarios totales | $1,522,525 | 100.0% |
Ingresos del segmento BAAS
El segmento BAAS se ha convertido en una parte vital del modelo de negocio de CCB, contribuyendo significativamente a los ingresos sin intereses. Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, el ingreso total de intereses de los préstamos de BAAS fue $ 67.7 millones, con un ingreso de préstamo neto de BAAS de $ 35.1 millones Después de contabilizar los gastos de préstamo de BAAS.
| Ingresos y gastos de los préstamos de BAAS | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses de préstamos BAAS | $67,692 | $60,203 | $56,279 |
| Gasto de préstamo de Baas | $32,612 | $29,076 | $23,003 |
| Ingresos de préstamos netos de BAAS | $35,080 | $31,127 | $33,276 |
Costo de fondos y depósitos
El costo de los fondos para CCB se informó en 3.62% para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 3.18% en el mismo trimestre del año anterior. El aumento de los costos refleja el entorno actual de alta tasa de interés.
| Métricas de costos | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Costo de fondos | 3.62% | 3.60% | 3.18% |
| Costo de depósitos | 3.59% | 3.58% | 3.14% |
Chargings netos y calidad crediticia
Las cargos netos totalizaron $ 49.2 millones para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, representando una disminución de $ 53.2 millones en el cuarto anterior. Los cargos netos como porcentaje de préstamos promedio disminuyeron a 5.65%.
| Chargings netos | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Chargings netos ($ en miles) | $49,236 | $53,234 | $36,834 |
| Las cancelaciones netas como % de préstamos promedio | 5.65% | 6.57% | 4.77% |
Relaciones de rendimiento
Las relaciones clave de rendimiento para la Corporación Financiera Coastal al 30 de septiembre de 2024 demuestran una salud financiera sólida. El retorno en los activos promedio (ROA) fue 1.34%y el retorno en promedio de equidad (ROE) fue 16.67%.
| Relaciones de rendimiento | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Retorno en promedio de activos (ROA) | 1.34% | 1.21% | 1.13% |
| Returgar en promedio de equidad (ROE) | 16.67% | 15.22% | 14.60% |
Coastal Financial Corporation (CCB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Coastal Financial Corporation (CCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Coastal Financial Corporation (CCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Coastal Financial Corporation (CCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.