Coastal Financial Corporation (CCB): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de la société financière côtière

Coastal Financial Corporation (CCB) a montré une croissance et un développement remarquables au fil des ans, en particulier dans ses performances financières et ses stratégies opérationnelles. Au 30 septembre 2024, CCB a déclaré un bénéfice net de 13,5 millions de dollars, soit une augmentation significative de 11,6 millions de dollars au trimestre précédent.

Performance financière

Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts du CCB était de 72,2 millions de dollars, reflétant une augmentation de 9% par rapport à 66,2 millions de dollars au trimestre précédent. Cette croissance a été principalement motivée par des rendements de prêt plus élevés.

Portefeuille de prêts et qualité de crédit

Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de CCB se sont élevés à environ 3,42 milliards de dollars, avec une diversification notable entre différents types de prêts. Les prêts immobiliers commerciaux de la société représentaient le plus grand segment, représentant 39,8% du total des prêts en cours.

La société a connu une augmentation des redevances nettes, totalisant 49,2 millions de dollars pour le trimestre, contre 36,8 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Cela reflète une augmentation des actifs non performants à 54,7 millions de dollars, soit 1,34% du total des actifs.

Position du marché et initiatives stratégiques

CCB a stratégiquement amélioré ses normes de crédit et ses processus de création de prêt, en particulier dans son programme de prêt CCBX, qui a considérablement augmenté. Le total des prêts CCBX a augmenté de 7,6% pour atteindre 1,52 milliard de dollars au 30 septembre 2024.

Dans l'ensemble, les initiatives de gestion proactive et stratégique de la CCB ont positionné l'entreprise pour une croissance continue, malgré les défis dans l'environnement de prêt et la hausse des taux d'intérêt. L'accent mis sur l'amélioration de la qualité du crédit et le maintien d'un portefeuille de prêts diversifié reste essentiel à sa stratégie opérationnelle à l'avenir.

A Who possède la côte financière (CCB)

Composition des actionnaires

Au 30 septembre 2024, Coastal Financial Corporation (CCB) possède une base d'actionnaires diversifiée. Le tableau suivant résume les principaux actionnaires et le pourcentage d'actions qu'ils possèdent:

Performance de stock récent

Fin septembre 2024, le cours de l'action de CCB a clôturé à 24,51 $ par action, reflétant une augmentation de 15% pour le début de l'année. La capitalisation boursière de Coastal Financial Corporation est d'environ 332,5 millions de dollars sur la base du dernier cours de l'action.

Financier Overview

Les actifs totaux de Coastal Financial Corporation au 30 septembre 2024 ont été signalés à 4,07 milliards de dollars. Le total des capitaux propres des actionnaires était de 331,93 millions de dollars, montrant une situation financière robuste avec un ratio de capital de niveau 1 de 10,36% et un ratio de capital total de 11,65%.

Gains et dividendes

Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, CCB a déclaré un bénéfice net de 13,46 millions de dollars, se traduisant par un bénéfice par action (BPA) de 1,00 $. La société n'a pas déclaré de dividendes pour la période en cours.

Changements de propriété

Au cours de la dernière année, il y a eu une augmentation notable de la propriété institutionnelle, passant de 30% à 36,9%. La propriété d'initiés est restée stable à environ 11,1%. Les fonds communs de placement ont également augmenté leur participation, indiquant une confiance croissante dans la stratégie de marché du CCB.

Perspectives futures

Coastal Financial Corporation continue d'améliorer son infrastructure technologique et de gestion des risques, qui devrait soutenir la croissance et la rentabilité à long terme. La société met l'accent stratégique sur l'optimisation de son portefeuille de prêts CCBX et le renforcement des relations avec les partenaires établis.

Énoncé de mission de la Côte Financial Corporation (CCB)

Énoncé de mission Overview

Coastal Financial Corporation (CCB) vise à fournir des services financiers exceptionnels tout en favorisant des relations solides avec les clients, les employés et les communautés. Leur mission met l'accent sur les solutions centrées sur le client, les technologies bancaires innovantes et un engagement envers la croissance durable.

Indicateurs de performance financière

Au 30 septembre 2024, CCB a signalé des mesures financières importantes qui reflètent son succès opérationnel:

Opérations bancaires de base

Les opérations bancaires de base de la CCB sont structurées pour fournir une gamme diversifiée de produits financiers, notamment l'immobilier commercial, les prêts à la consommation et les services bancaires d'entreprise. Le tableau suivant détaille la composition des prêts par catégorie et leurs soldes correspondants:

Composition de dépôt

La structure des dépôts de CCB est vitale pour sa stratégie de financement, présentant un mélange équilibré de comptes d'intérêt et d'intérêt. Le tableau ci-dessous résume le portefeuille de dépôts de la banque communautaire:

Ratios financiers clés

CCB maintient une position de capital robuste comme illustré par les ratios clés suivants:

Engagement à l'innovation

Le CCB se concentre sur la mise en œuvre de la technologie pour améliorer le service client. La société continue d'investir dans des solutions bancaires numériques, visant à améliorer l'efficacité opérationnelle et l'engagement des clients. L'investissement dans le traitement des données et les licences de logiciels a augmenté de 1,1 million de dollars par rapport aux périodes antérieures, reflétant cet engagement à l'avancement technologique.

Conclusion de financier Overview

La mission de Coastal Financial Corporation est soutenue par sa solide performance financière, son portefeuille de prêts divers et son engagement envers l'innovation, le positionnant bien dans le paysage financier concurrentiel.

Comment fonctionne Coastal Financial Corporation (CCB)

Entreprise Overview

Coastal Financial Corporation, par le biais de sa filiale Coastal Community Bank, opère principalement dans le secteur bancaire, en se concentrant sur les services bancaires au détail et commerciaux. La société s'engage également dans la banque en tant que service (BAAS) via sa plate-forme CCBX.

Performance financière

Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 4,07 milliards de dollars, une augmentation de 104,3 millions de dollars ou 2.6% du trimestre précédent. Le total des prêts à recevoir Rose à 3,42 milliards de dollars, 92,4 millions de dollars.

Composition du portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de Coastal Financial comprend une variété de segments. Au 30 septembre 2024, la société a signalé un total de 3,43 milliards de dollars dans les prêts exceptionnels dans diverses catégories.

Taux d'intérêt et marges

La marge d'intérêt net de Coastal Financial était 7.41% pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024, une augmentation de 7.13% au cours du trimestre précédent. Le rendement sur les prêts à recevoir était 11.43%, reflétant un environnement de taux d'intérêt favorable.

Qualité du crédit

Au 30 septembre 2024, la Société a maintenu une allocation pour les pertes de crédits de 170,3 millions de dollars, qui est 4.98% du total des prêts à recevoir. Le ratio de prêts non performants se tenait à 1.60%.

Segments opérationnels

Coastal Financial opère à travers trois segments principaux: CCBX (BAAS), Community Bank et Treasury & Administration. Le segment CCBX se concentre sur les partenariats avec les sociétés fintech pour fournir des services bancaires, tandis que le segment des banques communautaires sert des clients bancaires traditionnels.

Perspectives futures

L'entreprise vise à améliorer son infrastructure technologique et ses pratiques de gestion des risques pour soutenir la croissance du segment CCBX, qui comprend des partenariats stratégiques avec les entreprises établies.

Comment Coastal Financial Corporation (CCB) fait de l'argent

Overview des sources de revenus

Coastal Financial Corporation (CCB) génère des revenus principalement par le revenu des intérêts des prêts, les revenus non intéressants de son segment bancaire en tant que service (BAAS) et opérations bancaires communautaires. Au 30 septembre 2024, la Société a déclaré un revenu total d'intérêts de 72,2 millions de dollars, parallèlement à un revenu non intéressant de 80,1 millions de dollars pour la même période.

Revenu d'intérêt

Les revenus des intérêts proviennent de divers types de prêts, notamment des prêts immobiliers commerciaux, des prêts à la consommation et des prêts du segment CCBX. La marge d'intérêt nette pour le trimestre clos le 30 septembre 2024 se tenait à 7.41%, reflétant une augmentation de 7.10% pour le même trimestre en 2023.

Opérations bancaires communautaires

Le segment des banques communautaires est un contributeur important aux revenus de CCB, qui comprend les intérêts tirés des prêts et des dépôts. Au 30 septembre 2024, le segment de la banque communautaire avait des dépôts totaux de 1,52 milliard de dollars, avec un coût de dépôts à 1.92%.

Revenus de segment BAAS

Le segment BAAS est devenu un élément essentiel du modèle commercial de CCB, contribuant de manière significative aux revenus non intéressants. Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, le total des intérêts du prêt BAAS était 67,7 millions de dollars, avec un bénéfice net de prêt BAAS de 35,1 millions de dollars Après avoir pris en compte les frais de prêt BAAS.

Coût des fonds et dépôts

Le coût des fonds pour CCB a été signalé à 3.62% pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024, par rapport à 3.18% au même trimestre de l'année précédente. L'augmentation des coûts reflète l'environnement actuel de taux d'intérêt élevé.

Offres nettes et qualité du crédit

Les frais de recharge nets ont totalisé 49,2 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, représentant une diminution de 53,2 millions de dollars au cours du trimestre précédent. Les redevances nettes en pourcentage des prêts moyens ont diminué pour 5.65%.

Ratios de performance

Les principaux ratios de performance pour Coastal Financial Corporation au 30 septembre 2024 démontrent une santé financière solide. Le rendement sur les actifs moyens (ROA) était 1.34%et le retour sur les capitaux propres moyens (ROE) était 16.67%.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Coastal Financial Corporation (CCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Coastal Financial Corporation (CCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Coastal Financial Corporation (CCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.