Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) Bundle
تاريخ موجز لشركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)
التأسيس والسنوات المبكرة
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسست شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. في عام 1868، مما يجعلها واحدة من أقدم البنوك في تكساس. تم تأسيس البنك الأصلي، بنك فروست الوطني، على يد روبرت ل. فروست في سان أنطونيو. على مر السنين، قامت المؤسسة بتوسيع خدماتها وانتشارها الجغرافي.
تطور الشركات
في عام 1977، أصبحت شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. شركة مساهمة عامة في بورصة نيويورك تحت رمز المؤشر CFR. بحلول عام 1990، كان لديها ما يقرب من 1.5 مليار دولار من الأصول.
النمو والاستحواذ
طوال التسعينيات والعقد الأول من القرن الحادي والعشرين، توسعت شركة Cullen/Frost من خلال عمليات الاستحواذ الإستراتيجية المختلفة، بما في ذلك:
- اقتناء الضفة الجنوبية الغربية في عام 1999.
- الاندماج مع بنك تكساس الإقليمي في عام 2004.
- اقتناء ويلز فارجو العمليات في جنوب تكساس في عام 2010.
الأداء المالي
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أفاد كولين/فروست بانكرز بما يلي:
| متري | المبلغ 2022 |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 41.1 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 33.5 مليار دولار |
| صافي الدخل | 352 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $6.25 |
التطورات الأخيرة
وفي عام 2023، واصل Cullen/Frost Bankers الاستثمار في التقنيات المصرفية الرقمية، وتعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. وأعلن البنك عن زيادة في الأصول بلغت حوالي 44 مليار دولار.
مشاركة المجتمع
شاركت Cullen/Frost بنشاط في التوعية المجتمعية، بأكثر من 3 ملايين دولار تم التبرع بها للجمعيات الخيرية والمبادرات المحلية في عام 2022 وحده. ويتجلى التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية للشركات من خلال البرامج المختلفة التي تهدف إلى التعليم والتنمية الاقتصادية.
الوضع الحالي في السوق
اعتبارًا من أكتوبر 2023، بلغت القيمة السوقية لشركة Cullen/Frost Bankers, Inc. حوالي 4.1 مليار دولار، مع نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) 15.8.
الآفاق المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، وضعت كولين/فروست أهدافًا طموحة للنمو والابتكار، بما في ذلك التوسعات الإستراتيجية في تكساس والدخول المحتمل إلى أسواق جديدة بحلول عام 2025.
من يملك شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)
هيكل الملكية
هيكل الملكية
تتكون ملكية شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) بشكل أساسي من المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة والمساهمين الأفراد. اعتبارًا من أحدث التقارير، فإن حاملي CFR المهمين هم:
| نوع الحامل | النسبة المئوية المملوكة | عدد الأسهم | قيمة الممتلكات (تقريبا) |
|---|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 65% | 12,500,000 | 1.25 مليار دولار |
| صناديق الاستثمار المشتركة | 25% | 4,500,000 | 450 مليون دولار |
| المساهمين الأفراد | 10% | 2,000,000 | 200 مليون دولار |
كبار المساهمين المؤسسيين
فيما يلي كبار المساهمين المؤسسيين في شركة Cullen/Frost Bankers, Inc.:
| اسم المؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية | القيمة السوقية (تقريبًا) |
|---|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 4,000,000 | 20% | 400 مليون دولار |
| شركة بلاك روك | 3,500,000 | 17.5% | 350 مليون دولار |
| شركة ستيت ستريت | 2,000,000 | 10% | 200 مليون دولار |
| مستشارو صندوق الأبعاد LP | 1,200,000 | 6% | 120 مليون دولار |
| شركة ويلينغتون للإدارة، LLP | 800,000 | 4% | 80 مليون دولار |
الأداء المالي الأخير
أظهرت شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. أداءً ماليًا ثابتًا في الأرباع الأخيرة. تشمل المؤشرات المالية الرئيسية ما يلي:
| متري | الربع الثاني 2023 | الربع الأول 2023 | الربع الثاني 2022 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 90 مليون دولار | 85 مليون دولار | 80 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 18 مليار دولار | 17.5 مليار دولار | 16 مليار دولار |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12% | 11.5% | 10.5% |
| عائد الأرباح | 2.5% | 2.5% | 2.4% |
اجتماعات المساهمين وحقوق التصويت
تُعقد اجتماعات المساهمين سنويًا، حيث يُسمح للمساهمين بالتصويت على قضايا مختلفة، بما في ذلك انتخابات مجلس الإدارة وإجراءات الشركات الكبرى. يتم تنظيم حقوق التصويت عادةً على النحو التالي:
- الأسهم العادية: يمنح كل سهم عادي صوتًا واحدًا.
- وكيل التصويت: يمكن للمساهمين تعيين وكلاء للتصويت نيابة عنهم.
- متطلبات النصاب القانوني: ويجب حضور أغلبية الأسهم حتى يستمر الاجتماع.
النظرة المستقبلية
اعتبارًا من أحدث التقارير، لا يزال المحللون متفائلين بشأن آفاق النمو لشركة Cullen/Frost Bankers, Inc.، مع النمو المتوقع في ربحية السهم (EPS) وتوزيعات الأرباح في السنوات القادمة.
| سنة | ربحية السهم المتوقعة | الأرباح المتوقعة | معدل النمو المتوقع |
|---|---|---|---|
| 2024 | $4.50 | $1.00 | 8% |
| 2025 | $4.80 | $1.05 | 6% |
| 2026 | $5.00 | $1.10 | 4% |
بيان مهمة شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR).
يؤكد بيان مهمة شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) على الالتزام بخدمة العملاء والمجتمعات بنزاهة وتميز. هدفهم الأساسي هو تقديم خدمات مصرفية استثنائية مع تعزيز العلاقات الإيجابية والمساهمة في النمو الاقتصادي للمناطق التي يخدمونها.
القيم الأساسية
تتضمن القيم الأساسية التي توجه Cullen/Frost ما يلي:
- نزاهة: الحفاظ على أعلى المعايير الأخلاقية.
- التركيز على العملاء: إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء في كل قرار.
- التميز: السعي لتحقيق الخدمة المتميزة والجودة.
- المشاركة المجتمعية: الاستثمار في المجتمعات التي يعملون فيها.
مالي Overview
لقد أظهر Cullen/Frost Bankers أداءً ماليًا قويًا على مر السنين. فيما يلي بعض الأرقام الرئيسية من تقاريرهم المالية الأخيرة:
| متري | 2023 (الربع الثاني) | 2022 (الربع الثاني) | 2021 (الربع الثاني) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 17.4 مليار دولار | 16.2 مليار دولار | 15.1 مليار دولار |
| صافي الدخل | 80 مليون دولار | 75 مليون دولار | 68 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $1.20 | $1.15 | $1.05 |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.91% | 0.89% | 0.89% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.5% | 12.0% | 11.8% |
الأهداف الاستراتيجية
تتوافق الأهداف الإستراتيجية لـ Cullen/Frost مع بيان مهمتهم وتشمل:
- تعزيز رضا العملاء من خلال المنتجات المبتكرة والخدمات الشخصية.
- توسيع تواجدهم في السوق في ولاية تكساس والمناطق المحيطة بها.
- الاستثمار في التكنولوجيا لتحسين الكفاءة التشغيلية.
- بناء ممارسات مستدامة تساهم في الإدارة البيئية.
مشاركة المجتمع
تشارك Cullen/Frost بنشاط في مبادرات دعم المجتمع. وفي عام 2022، ساهمت الشركة بأكثر من 1.5 مليون دولار في مختلف الجهود الخيرية.
| منطقة الاستثمار المجتمعي | المبلغ المساهم |
|---|---|
| تعليم | $600,000 |
| الصحة والعافية | $400,000 |
| التنمية الاقتصادية | $300,000 |
| الفنون والثقافة | $200,000 |
| المبادرات البيئية | $100,000 |
اختتام محاذاة المهمة
تظل شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. ملتزمة ببيان مهمتها، مما يعكس تفانيها في خدمة العملاء والأداء المالي وتعزيز المجتمع. تتجلى مواءمة أهدافهم التشغيلية مع مهمتهم في صحتهم المالية ومساهماتهم المجتمعية.
كيف تعمل شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR).
شركة Overview
شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) هي شركة مصرفية قابضة يقع مقرها الرئيسي في سان أنطونيو، تكساس. اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، أبلغت CFR عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 50.5 مليار دولار.
الخدمات المقدمة
يوفر CFR مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك:
- الخدمات المصرفية التجارية
- الخدمات المصرفية الاستهلاكية
- إدارة الاستثمار
- خدمات الثقة
- الخدمات المصرفية للرهن العقاري
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، فيما يلي المقاييس المالية الرئيسية:
| متري | كمية |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 791 مليون دولار |
| صافي الدخل | 200 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $1.75 |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.40% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 13.8% |
محفظة القروض
محفظة القروض المتنوعة لشركة CFR اعتبارًا من 30 يونيو 2023:
| نوع القرض | كمية |
|---|---|
| القروض التجارية | 24.3 مليار دولار |
| القروض الاستهلاكية | 4.9 مليار دولار |
| القروض العقارية | 9.7 مليار دولار |
الودائع
وفي نهاية الربع الثاني من عام 2023، بلغ إجمالي الودائع:
| نوع الوديعة | كمية |
|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 22.5 مليار دولار |
| الودائع الادخارية | 12.3 مليار دولار |
| الودائع لأجل | 5.2 مليار دولار |
موقف السوق
تعمل CFR في المقام الأول في ولاية تكساس وتبلغ قيمتها السوقية حوالي 4.5 مليار دولار اعتبارًا من أكتوبر 2023. وهو يُصنف ضمن أفضل 25 بنكًا في الولايات المتحدة من حيث حجم الأصول.
الإطار التنظيمي
يتم تنظيم CFR من قبل الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخدمات المصرفية في تكساس. وهو يتوافق مع نسب كفاية رأس المال التي حددها إطار بازل 3، مع الحفاظ على نسبة رأس المال من المستوى الأول بحوالي 10.5%.
التطورات الأخيرة
- التوسع في الخدمات المصرفية الرقمية اعتباراً من الربع الثاني من عام 2023.
- طرح منتجات رهن عقاري جديدة تستهدف مشتري المنازل لأول مرة.
- مبادرة لتحسين المشاركة المجتمعية من خلال برامج الاستثمار المحلية.
كيف تجني شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) الأموال
Overview مصادر الإيرادات
تحقق شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. إيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المالية المتنوعة، بما في ذلك الخدمات المصرفية التقليدية وإدارة الثروات والخدمات الاستثمارية. بالنسبة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، بلغ إجمالي الإيرادات المبلغ عنها تقريبًا 1.72 مليار دولار.
صافي دخل الفوائد
الجزء الأكبر من إيرادات Cullen/Frost هو صافي دخل الفوائد، وهو مشتق من الفرق بين الفائدة المكتسبة على القروض والفائدة المدفوعة على الودائع. لعام 2022، بلغ صافي إيرادات الفوائد تقريبًا 1.33 مليار دولار.
الدخل من غير الفوائد
يشمل الدخل من غير الفوائد رسوم الخدمات مثل إدارة الثروات وخدمات الائتمان ورسوم الخدمات المصرفية للأفراد. في عام 2022، تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد بحوالي 390 مليون دولار.
توزيع الدخل من غير الفوائد
| مصدر | المبلغ (2022) |
|---|---|
| رسوم خدمة الودائع | 85 مليون دولار |
| رسوم إدارة الثروات | 150 مليون دولار |
| رسوم خدمات الثقة | 70 مليون دولار |
| الإيرادات الأخرى من غير الفوائد | 85 مليون دولار |
محفظة القروض
تحتفظ الشركة بمحفظة قروض متنوعة، والتي تعد من الأصول المهمة المدرة للدخل. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، بلغ إجمالي القروض المستحقة تقريبًا 12.1 مليار دولار.
تكوين الودائع
الودائع هي مصدر التمويل الرئيسي للقروض. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، كان إجمالي الودائع موجودًا 15.9 مليار دولار، مقسمة على النحو التالي:
| نوع الوديعة | المبلغ (2022) |
|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 7.2 مليار دولار |
| حسابات التوفير | 4.3 مليار دولار |
| الودائع لأجل | 4.4 مليار دولار |
مصاريف التشغيل
لعام 2022، بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية تقريبًا 865 مليون دولار، بما في ذلك التكاليف المتعلقة بتعويضات الموظفين والتكنولوجيا والنفقات الإدارية العامة.
مقاييس الربحية
تنعكس ربحية شركة Cullen/Frost في مقاييسها، حيث يبلغ العائد على الأصول (ROA) 1.47% والعائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 15.29% للعام المالي 2022.
القيمة السوقية
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تبلغ القيمة السوقية لشركة Cullen/Frost Bankers, Inc. تقريبًا 5.5 مليار دولار. ويشير هذا الرقم إلى ثقة المستثمرين في نموذج أعمال الشركة وربحيتها.
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support