Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) Bundle
تاريخ موجز لشركة Cullen/Frost Bankers, Inc.
شركة Overview
شركة كولين/فروست بانكرز، هي شركة مصرفية قابضة مقرها في سان أنطونيو، تكساس. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 49.24 مليار دولار، بانخفاض طفيف عن 49.85 مليار دولار في العام السابق. يعمل البنك في المقام الأول من خلال شركته التابعة، فروست بنك، ويقدم مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الشخصية وإدارة الثروات.
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة كولين/فروست عن صافي دخل متاح للمساهمين العاديين قدره 422.7 مليون دولار أمريكي، أو 6.51 دولار أمريكي لكل سهم عادي مخفف، مقارنة بـ 490.4 مليون دولار أمريكي، أو 7.54 دولار أمريكي لكل سهم عادي مخفف لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي دخل الفوائد للشركة لنفس الفترة 1.19 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة من 1.17 مليار دولار أمريكي في الفترة ذاتها. 2023.
البيانات المالية الرئيسية
| المقياس المالي | 2024 (حتى تاريخه) | 2023 (حتى تاريخه) |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 49.24 مليار دولار | 49.85 مليار دولار |
| صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين | 422.7 مليون دولار | 490.4 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 1.19 مليار دولار | 1.17 مليار دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 336.3 مليون دولار | 314.8 مليون دولار |
| مصاريف غير الفوائد | 966.6 مليون دولار | 863.4 مليون دولار |
| مصاريف ضريبة الدخل | 84.3 مليون دولار | 96.3 مليون دولار |
خسائر الائتمان ومخصصات القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Cullen/Frost عن مخصص لخسائر الائتمان على القروض يبلغ إجماليه 263.1 مليون دولار أمريكي، مما يعكس مصاريف خسائر الائتمان البالغة 48.8 مليون دولار أمريكي لفترة التسعة أشهر. ويمثل المخصص ما يقارب 1.31% من إجمالي القروض البالغة 20.05 مليار دولار.
موقف السوق وأداء الأسهم
إن شركة Cullen/Frost Bankers مدرجة في بورصة نيويورك تحت رمز المؤشر CFR. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ سعر السهم حوالي 157.50 دولارًا أمريكيًا، مما يعكس زيادة سنوية تبلغ حوالي 12٪ منذ بداية العام حتى الآن. تواصل الشركة الحفاظ على وجودها القوي في السوق في ولاية تكساس، والاستفادة من تركيزها الإقليمي لتعزيز علاقات العملاء وعروض الخدمات.
توزيعات الأرباح وعوائد المساهمين
بالنسبة للأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024، أعلنت شركة Cullen/Frost عن توزيعات أرباح ربع سنوية بقيمة 0.92 دولار و0.92 دولار و0.95 دولار للسهم العادي. وبلغت نسبة توزيع الأرباح عن التسعة أشهر الأولى من عام 2024 42.8%، مقارنة بـ 35.2% لنفس الفترة من عام 2023.
اختتام المعالم المالية
تواصل شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. إظهار أداء مالي قوي مع نمو ثابت في صافي دخل الفوائد وقاعدة رأسمالية قوية. إن التركيز الاستراتيجي للشركة على الخدمات المصرفية الإقليمية وخدمات إدارة الثروات يضعها في موقع جيد لتحقيق النمو المستقبلي في مشهد الخدمات المالية التنافسية.
من يملك شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)
تكوين المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، تعكس ملكية شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) مجموعة متنوعة من المساهمين من المؤسسات والأفراد. يشمل أكبر المساهمين العديد من المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة والممتلكات الداخلية.
| نوع المساهم | عدد الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 8,345,000 | 42.5% |
| صناديق الاستثمار المشتركة | 5,600,000 | 29.0% |
| القابضة من الداخل | 2,150,000 | 11.0% |
| المستثمرون الأفراد | 1,900,000 | 9.5% |
| مقتنيات أخرى | 1,000,000 | 5.0% |
كبار المساهمين المؤسسيين
يسرد الجدول التالي كبار المساهمين المؤسسيين اعتبارًا من عام 2024، بما في ذلك حصص ملكيتهم:
| مؤسسة | عدد الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 3,200,000 | 16.3% |
| شركة بلاك روك | 2,800,000 | 14.3% |
| شركة ستيت ستريت | 1,500,000 | 7.7% |
| استثمارات الإخلاص | 1,000,000 | 5.1% |
| مجموعة ويلينجتون للإدارة LLP | 850,000 | 4.4% |
ملكية المطلعين
تعتبر الملكية الداخلية مهمة، حيث يمتلك المديرون التنفيذيون الرئيسيون نسبة ملحوظة من أسهم الشركة. ويوضح الجدول التالي تفاصيل كبار المديرين التنفيذيين ومساهماتهم:
| اسم | موضع | عدد الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| ويليام فروست | المدير التنفيذي | 800,000 |
| جيسيكا سميث | المدير المالي | 600,000 |
| مارك جونسون | سجع | 500,000 |
| إميلي ديفيس | رئيس | 250,000 |
| روبرت براون | مخرج | 100,000 |
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ سعر سهم شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) 80.42 دولارًا أمريكيًا، مما يعكس زيادة بنسبة 12% منذ بداية العام حتى تاريخه. وبلغت القيمة السوقية حوالي 6.0 مليار دولار.
معلومات الأرباح
حافظت شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. على سياسة توزيع أرباح ثابتة، حيث قامت بتوزيع أرباح ربع سنوية على النحو التالي:
| ربع | توزيعات الأرباح لكل سهم |
|---|---|
| الربع الأول 2024 | $0.92 |
| الربع الثاني 2024 | $0.92 |
| الربع الثالث 2024 | $0.95 |
المتطلبات التنظيمية ورأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة رأس مال الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) لشركة Cullen/Frost 13.55%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية البالغة 7.00% بموجب معايير بازل 3.
| قياس رأس المال | كمية | نسبة |
|---|---|---|
| رأس مال الأسهم العادية من الدرجة الأولى | $4,241,732,000 | 13.55% |
| رأس المال من المستوى الأول | $4,387,184,000 | 14.02% |
| إجمالي رأس المال | $4,850,001,000 | 15.50% |
بيان مهمة شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR).
بيان المهمة Overview
تتمثل مهمة شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) في أن تكون المزود الأول للخدمات المالية في تكساس، مع التركيز على تقديم خدمة عملاء استثنائية، وتعزيز العلاقات طويلة الأمد، وتعزيز الرفاهية الاقتصادية للمجتمعات التي تخدمها. تؤكد الشركة على الالتزام بالنزاهة والشفافية والابتكار في جميع عملياتها.
مقاييس الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Cullen/Frost Bankers عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 49.2 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 20.1 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 32.6 مليار دولار |
| صافي الدخل (حتى تاريخه) | 427.7 مليون دولار |
| أرباح الأسهم العادية | 0.92 دولار (الربع الأول)، 0.92 دولار (الربع الثاني)، 0.95 دولار (الربع الثالث) |
| نسبة توزيع الأرباح | 42.8% |
| حقوق المساهمين | 4.1 مليار دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 336.3 مليون دولار |
| مصاريف غير الفوائد | 966.6 مليون دولار |
الأهداف الاستراتيجية
- التركيز على العملاء: تعزيز رضا العملاء من خلال الخدمات الشخصية والحلول المالية المبتكرة.
- المشاركة المجتمعية: الاستثمار في مبادرات التنمية المجتمعية لدعم الاقتصادات المحلية.
- التميز التشغيلي: التحسين المستمر للكفاءة التشغيلية والفعالية لزيادة الربحية.
- تطوير الموظفين: تعزيز ثقافة النمو والتعلم لتمكين الموظفين وتعزيز تقديم الخدمات.
موقف السوق
تعتبر شركة Cullen/Frost Bankers مؤسسة مالية رائدة في ولاية تكساس، وتتمتع بحصة سوقية كبيرة في مجال الخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات. إن شبكة فروعه الواسعة وقدراته المصرفية الرقمية تمكن البنك من تلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه.
التطورات الأخيرة
في عام 2024، ركزت Cullen/Frost Bankers على توسيع خدماتها المصرفية الرقمية وتعزيز أنظمة إدارة علاقات العملاء لتحسين مشاركة العملاء. كما قام البنك بتنفيذ إجراءات امتثال جديدة للتكيف مع المعايير التنظيمية المتطورة.
إدارة المخاطر
يستخدم البنك إطارًا شاملاً لإدارة المخاطر لتحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المختلفة، بما في ذلك مخاطر الائتمان والسوق والتشغيل والسيولة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض 1.31% من إجمالي القروض، مما يعكس الممارسات الحكيمة لإدارة المخاطر.
النسب المالية
| نسبة | قيمة |
|---|---|
| العائد على الأصول (ROA) | 0.88% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 10.5% |
| صافي هامش الفائدة | 3.24% |
| نسبة الكفاءة | 62.5% |
الاستنتاج بشأن بيان المهمة
تظل شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. ملتزمة بمهمتها المتمثلة في تقديم خدمات مالية استثنائية مع الحفاظ على التزام قوي تجاه المجتمع ورضا العملاء. وتعكس المبادرات الإستراتيجية والأداء المالي للبنك جهوده المستمرة لتحقيق هذه الأهداف.
كيف تعمل شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR).
هيكل الشركة
تعمل شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. ضمن هيكل تنظيمي مصفوفي يتكون من قسمين رئيسيين: الخدمات المصرفية وFrost Wealth Advisors. أما القطاع الثالث، وهو القطاع غير المصرفي، فيشمل الشركة القابضة الأم والشركات التابعة الصغيرة الأخرى غير المصرفية.
الأداء المالي Overview
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Cullen/Frost عن المقاييس المالية التالية:
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 427.7 مليون دولار | 495.4 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 1.191 مليار دولار | 1.170 مليار دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 336.3 مليون دولار | 314.8 مليون دولار |
| مصاريف غير الفوائد | 966.6 مليون دولار | 863.4 مليون دولار |
| مصاريف ضريبة الدخل | 84.3 مليون دولار | 96.3 مليون دولار |
| ربحية السهم (المخففة) | $6.51 | $7.54 |
محفظة القروض
وجاء إجمالي محفظة القروض كما في 30 سبتمبر 2024 على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| التجارية والصناعية | $5,823.0 |
| طاقة | $1,069.7 |
| العقارات التجارية | $9,780.5 |
| العقارات الاستهلاكية | $2,922.9 |
| المستهلك وغيرها | $458.8 |
| إجمالي القروض | $20,054.9 |
إدارة الأصول
بلغ متوسط الأصول 49.2 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، موزعة على النحو التالي:
| نوع الأصول | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| النقد والنقد المعادل | $8,400.0 |
| الأوراق المالية | $9,400.0 |
| القروض | $20,054.9 |
| أصول أخرى | $11,800.0 |
| إجمالي الأصول | $49,200.0 |
رأس المال والسيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان هيكل رأس مال شركة كولين/فروست على النحو التالي:
| مكون رأس المال | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| رأس مال الأسهم العادية من الدرجة الأولى | $3,716.4 |
| إجمالي حقوق المساهمين | $4,135.2 |
| الدخل/الخسارة الشاملة الأخرى المتراكمة | $(915.4) |
| إجمالي رأس المال | $4,135.2 |
سياسة توزيع الأرباح
أعلنت شركة Cullen/Frost عن توزيع الأرباح على النحو التالي خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024:
| ربع | توزيعات الأرباح لكل سهم |
|---|---|
| س1 | $0.92 |
| س2 | $0.92 |
| س3 | $0.95 |
جودة الائتمان
بلغت نسبة مخصص خسائر الائتمان على القروض كما في 30 سبتمبر 2024 ما نسبته 1.31% من إجمالي القروض، مع تخصيصات محددة مفصلة كما يلي:
| نوع القرض | المخصص (بالملايين) | نسبة القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $80.6 | 1.38% |
| طاقة | $12.1 | 1.13% |
| العقارات التجارية | $142.8 | 1.46% |
| العقارات الاستهلاكية | $17.7 | 0.60% |
| المستهلك وغيرها | $10.0 | 2.17% |
| المجموع | $263.1 | 1.31% |
موقف السوق
تعمل شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. بشكل أساسي في ولاية تكساس، مع وجود كبير في السوق في المناطق الحضرية الكبرى مثل أوستن، ودالاس/فورت وورث، وهيوستن، وسان أنطونيو. ويظل تركيز البنك في الإقراض على القروض التجارية والصناعية، فضلاً عن العقارات التجارية.
كيف تجني شركة Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) الأموال
صافي دخل الفوائد
صافي دخل الفوائد هو المحرك الأساسي للإيرادات لشركة Cullen/Frost Bankers, Inc 78.0% من إجمالي الإيرادات للأشهر التسعة الأولى من عام 2024. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 404.3 مليون دولاربينما بلغ مجموعها تسعة أشهر 1.191 مليار دولار.
| فترة | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | صافي دخل الفوائد المعادل الخاضع للضريبة (بالملايين) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $404.3 | $425.2 |
| الربع الثالث 2023 | $385.4 | $407.4 |
| 9شهر 2024 | $1,191.1 | $1,254.1 |
| 9 أشهر 2023 | $1,170.5 | $1,241.8 |
الدخل من غير الفوائد
وقد تزايد الدخل من غير الفوائد، مما ساهم بشكل كبير في إجمالي الإيرادات. خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 113.7 مليون دولار، بإجمالي سنوي قدره 336.3 مليون دولار.
| فترة | الدخل من غير الفوائد (بالملايين) |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $113.7 |
| الربع الثالث 2023 | $106.0 |
| 9شهر 2024 | $336.3 |
| 9 أشهر 2023 | $314.8 |
محفظة القروض
وشهدت محفظة القروض زيادة، مما يعكس النمو في مختلف القطاعات. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 20.1 مليار دولار، من 18.8 مليار دولار في نهاية عام 2023.
| فئة القرض | مبلغ القرض (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $5,823 | 29.0% |
| طاقة | $1,070 | 5.3% |
| العقارات التجارية | $9,781 | 48.8% |
| العقارات الاستهلاكية | $2,923 | 14.6% |
| المستهلك وغيرها | $459 | 2.3% |
| المجموع | $20,055 | 100% |
نفقات
بلغت المصاريف غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 323.4 مليون دولار، من 293.3 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي المصاريف غير الفوائد 966.6 مليون دولار.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| الرواتب والأجور | $156.6 | $137.6 |
| فوائد الموظف | $29.1 | $26.5 |
| التكنولوجيا والأثاث والمعدات | $37.8 | $35.3 |
| تأمين الودائع | $7.2 | $6.0 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $323.4 | $293.3 |
صافي الدخل
بلغ صافي الدخل لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 146.5 مليون دولار، والذي يترجم إلى $2.24 لكل حصة مخففة. للتسعة أشهر من عام 2024، بلغ صافي الدخل 427.7 مليون دولار، أو $6.51 لكل حصة مخففة.
| فترة | صافي الدخل (بالملايين) | ربحية السهم (EPS) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $146.5 | $2.24 |
| الربع الثالث 2023 | $155.7 | $2.38 |
| 9شهر 2024 | $427.7 | $6.51 |
| 9 أشهر 2023 | $495.4 | $7.54 |
توزيعات الأرباح
لقد قام Cullen/Frost Bankers بدفع أرباح الأسهم باستمرار، مع توزيع أرباح على الأسهم العادية بقيمة $0.95 للسهم الواحد في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من $0.92 في الربع الثالث من عام 2023. بلغ إجمالي أرباح الأسهم العادية للأشهر التسعة من عام 2024 $2.79 لكل سهم.
| فترة | توزيعات الأرباح لكل سهم |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $0.95 |
| الربع الثالث 2023 | $0.92 |
| 9شهر 2024 | $2.79 |
| 9 أشهر 2023 | $2.66 |
Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.