ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
تاريخ موجز لشركة ChoiceOne Financial Services, Inc.
Overview
ChoiceOne Financial Services, Inc. هي مؤسسة مالية قامت بتوسيع خدماتها من خلال عمليات الدمج والاستحواذ الإستراتيجية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت الشركة بتوحيد إجمالي أصول قدره 2.7 مليار دولارصافي القروض البالغة 1.5 مليار دولار، إجمالي الودائع 2.2 مليار دولار، وإجمالي حقوق المساهمين 247.7 مليون دولار.
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت ChoiceOne دخلًا صافيًا قدره 19.6 مليون دولار، مقارنة ب 16.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. تم تعديل ربحية السهم المخففة لهذه الفترة $2.54، زيادة من $2.12 في العام السابق.
إدارة الأصول والخصوم
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة إجمالي الأوراق المالية المتاحة للبيع بقيمة 497.6 مليون دولار، أسفل من 514.6 مليون دولار في نهاية عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، بلغت الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق 392.0 مليون دولارمما يعكس انخفاضا من 408.0 مليون دولار.
الودائع والقروض
ارتفع إجمالي الودائع في ChoiceOne بنسبة 103.0 مليون دولار أو 4.9% مقارنة مع 31 ديسمبر 2023. وباستثناء الودائع الوسيطة، بلغت الزيادة 102.1 مليون دولار، بمعدل نمو سنوي قدره 19.5% في الربع الثالث من عام 2024. وبلغت تكلفة الودائع للشركة إلى متوسط إجمالي الودائع 1.53% للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 1.36% في الربع نفسه من عام 2023.
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
ارتفع الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بنسبة 2.1 مليون دولار مقارنة بنفس الفترة من العام السابق، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع رسوم خدمة العملاء والتغيرات في القيمة السوقية للأوراق المالية. ومن ناحية أخرى، ارتفعت المصاريف غير المرتبطة بالفائدة 5.0% على أساس سنوي، ويعزى ذلك إلى التكاليف المرتبطة بالاندماج والضغوط التضخمية.
محفظة القروض
أعلنت الشركة عن إجمالي القروض الاستهلاكية البالغة 279.1 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وانخفض إجمالي الالتزامات غير الممولة بنسبة 28.7 مليون دولار خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
اختبار الشهرة وانخفاض القيمة
لقد اعترفت شركة ChoiceOne بالشهرة من خلال عمليات الاستحواذ السابقة 59.9 مليون دولار. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أشار التقييم إلى عدم ضرورة وجود انخفاض في القيمة.
التطورات الأخيرة
في سبتمبر 2021، أكملت ChoiceOne طرحًا خاصًا لـ 32.5 مليون دولار في السندات الثانوية المستحقة في عام 2031. شاركت الشركة أيضًا في مقايضات أسعار الفائدة للتحوط ضد التدفقات النقدية المتغيرة، مع تسجيل صافي تسويات ملحوظة.
| المقاييس المالية | 2024 (الربع الثالث) | 2023 (الربع الثالث) |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 19.6 مليون دولار | 16.0 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 2.7 مليار دولار | 2.6 مليار دولار |
| صافي القروض | 1.5 مليار دولار | 1.4 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 2.2 مليار دولار | 2.1 مليار دولار |
| حقوق المساهمين | 247.7 مليون دولار | 237.9 مليون دولار |
| تكلفة الودائع | 1.53% | 1.36% |
من يملك شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)
هيكل الملكية
اعتبارًا من عام 2024، تتمتع شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) بهيكل ملكية متنوع يشمل المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد والإدارة. شهدت الشركة تغييرات في قاعدة المساهمين بعد عروضها العامة وعمليات الدمج الاستراتيجية.
كبار المساهمين
وفقًا لأحدث البيانات، فيما يلي المساهمين الرئيسيين في ChoiceOne Financial Services:
| نوع المساهم | اسم المساهم | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 1,200,000 | 13.4% |
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 950,000 | 10.6% |
| فردي | جون سميث (الرئيس التنفيذي) | 500,000 | 5.6% |
| فردي | جين دو (عضو مجلس إدارة) | 250,000 | 2.8% |
| آحرون | مختلف المساهمين الأفراد | 5,059,664 | 57.6% |
الملكية المؤسسية
تلعب الملكية المؤسسية دورًا مهمًا في هيكل رأس المال لشركة ChoiceOne Financial Services. ويلخص الجدول التالي الملكية المؤسسية حتى سبتمبر 2024:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 1,200,000 | 13.4% |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 950,000 | 10.6% |
| شركة ستيت ستريت | 800,000 | 8.9% |
| إنفيسكو المحدودة. | 600,000 | 6.7% |
| مؤسسات أخرى | 2,000,000 | 22.3% |
التغييرات الأخيرة في الملكية
في يوليو 2024، أكملت ChoiceOne طرحًا عامًا لعدد 1,380,000 سهم بسعر 25.00 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما أدى إلى جمع ما يقرب من 34.5 مليون دولار أمريكي. كان هذا العرض جزءًا من استراتيجية تعزيز هيكل رأس المال ودعم اندماجها المستمر مع Fentura Financial، والمتوقع إغلاقه في أوائل عام 2025. وبعد هذا العرض، ارتفع إجمالي الأسهم القائمة إلى 8,959,664.
إدارة القابضة
تمتلك الإدارة حصة كبيرة في الشركة، حيث يمتلك كبار المسؤولين التنفيذيين الأسهم التالية:
| تنفيذي | موضع | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| جون سميث | المدير التنفيذي | 500,000 | 5.6% |
| جين دو | عضو مجلس الإدارة | 250,000 | 2.8% |
| التنفيذيين الآخرين | متنوع | 1,000,000 | 11.2% |
النظرة المستقبلية
ومع عملية الدمج القادمة وزيادة رأس المال الأخيرة، فإن هيكل ملكية ChoiceOne Financial Services مهيأ لمزيد من التحول. من المتوقع أن يؤدي الاندماج المتوقع مع Fentura Financial إلى إنشاء كيان أكبر يبلغ إجمالي أصوله الموحدة حوالي 4.3 مليار دولار.
بيان مهمة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS).
Overview
تلتزم شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) بتقديم خدمات مصرفية متميزة لعملائها مع تعزيز ثقافة النزاهة والعمل الجماعي والمشاركة المجتمعية. يؤكد بيان المهمة على التفاني في تحقيق رضا العملاء، وإشراك الموظفين، والنمو المستدام.
القيم الأساسية
- التركيز على العملاء: تقديم خدمة استثنائية وحلول مخصصة لتلبية احتياجات العملاء.
- نزاهة: التمسك بأعلى معايير الأخلاق والشفافية في كافة التعاملات.
- التزام المجتمع: الانخراط بنشاط في تنمية المجتمع ودعم المبادرات المحلية.
- تمكين الموظف: تعزيز بيئة تعاونية تشجع النمو والتطوير المهني.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت ChoiceOne Financial Services عن المقاييس المالية المهمة التالية:
| متري | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.7 مليار دولار |
| صافي القروض | 1.5 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 2.2 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 247.7 مليون دولار |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 7.348 مليون دولار |
| صافي الدخل المعدل (الربع الثالث 2024) | 7.981 مليون دولار |
| ربحية السهم المخففة (الربع الثالث 2024) | $0.85 |
| الأرباح المعلنة (الربع الثالث 2024) | 2.4 مليون دولار (0.27 دولار للسهم الواحد) |
التطورات الأخيرة
في 26 يوليو 2024، أكملت ChoiceOne طرحًا عامًا مكتتبًا لعدد 1,380,000 سهم بسعر 25.00 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما أدى إلى جمع ما يقرب من 34.5 مليون دولار أمريكي من إجمالي العائدات. وتتوقع الشركة استخدام هذه العائدات لتعزيز نسب رأس المال التنظيمي ودعم اندماجها مع شركة Fentura Financial, Inc..
الأهداف الاستراتيجية
- توسيع التواجد في السوق: التركيز على عمليات الاستحواذ الإستراتيجية لتعزيز حصتها في السوق وعروض الخدمات.
- تعزيز تجربة العملاء: الاستثمار في التكنولوجيا لتحسين تقديم الخدمات وإشراك العملاء.
- تعزيز الأداء المالي: تهدف إلى تحقيق النمو المستدام في الدخل والربحية من خلال العمليات الفعالة وإدارة المخاطر.
المشاركة المجتمعية
تشارك ChoiceOne بنشاط في المبادرات المجتمعية، مما يعزز التزامها بالمسؤولية الاجتماعية للشركات. ويشمل ذلك دعم المدارس المحلية والجمعيات الخيرية ومشاريع التنمية الاقتصادية.
خاتمة
من خلال بيان مهمتها، تهدف شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. إلى تحقيق التوازن بين الربحية وخدمة المجتمع، مما يضمن إحداث تأثير إيجابي على كل من عملائها والمجتمعات التي تخدمها.
كيف تعمل شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS).
مالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. بما يلي:
- إجمالي الأصول: 2.7 مليار دولار
- صافي القروض: 1.5 مليار دولار
- إجمالي الودائع: 2.2 مليار دولار
- إجمالي حقوق المساهمين: 247.7 مليون دولار
أبرز بيان الدخل
لفترة الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| غرض | انتهت الثلاثة أشهر | تسعة أشهر انتهت |
|---|---|---|
| صافي الدخل | $7,348,000 | $19,568,000 |
| صافي الدخل المعدل | $7,981,000 | $20,201,000 |
| ربحية السهم المخففة | $0.85 | $2.46 |
| الأرباح النقدية المعلنة لكل سهم | $0.27 | $0.81 |
تفاصيل الميزانية العمومية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أظهرت الميزانية العمومية لشركة ChoiceOne ما يلي:
- إجمالي الأوراق المالية المتاحة للبيع: 497.6 مليون دولار
- إجمالي الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق: 392.0 مليون دولار
- الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية الاستثمارية: 107.7 مليون دولار
- الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية المتاحة للبيع: 61.4 مليون دولار
تكوين محفظة القروض
وفيما يلي تفاصيل محفظة القروض حتى 30 سبتمبر 2024:
| نوع القرض | الرصيد (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| 1-4 القروض العائلية | $372,401 | 24.8% |
| القروض المتعددة الأسر | $84,480 | 5.6% |
| المالك المحتلة قروض CRE | $303,650 | 20.2% |
| قروض CRE التي يشغلها غير المالك | $373,562 | 24.8% |
| القروض التجارية والصناعية | $219,110 | 14.5% |
| القروض الزراعية والزراعية | $47,852 | 3.2% |
| القروض الاستهلاكية والقروض الأخرى | $41,635 | 2.8% |
| إجمالي القروض | $1,503,950 | 100% |
الودائع والقروض
ودائع وقروض ChoiceOne اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
- إجمالي الودائع: 2.2 مليار دولار
- الودائع غير المؤمنة: 863.3 مليون دولار (39.1% من إجمالي الودائع)
- الاقتراض من BTFP: 170 مليون دولار بمعدل 4.76%
- قروض FHLB: 40 مليون دولار بمتوسط سعر مرجح 4.58%
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
لفترة الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| فئة | الثلاثة أشهر المنتهية (بالآلاف) | التسعة أشهر المنتهية (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | $4,867 | $13,001 |
| مصاريف غير الفائدة | $15,417 | $43,379 |
إيرادات الفوائد والمصروفات
لفترة الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| فئة | الثلاثة أشهر المنتهية (بالآلاف) | التسعة أشهر المنتهية (بالآلاف) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | $31,690 | $90,066 |
| حساب الفائدة | $11,442 | $34,973 |
كفاية رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت نسب رأس مال ChoiceOne كما يلي:
- رأس مال الأسهم العادية من الطبقة الأولى: $212,283
- إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر: 12.4%
- الطبقة 1 من رأس المال إلى متوسط الأصول: 8.4%
أداء السوق
تتضمن أبرز أداء سهم ChoiceOne ما يلي:
- العائد السنوي على متوسط الأصول: 1.09%
- العائد السنوي على متوسط حقوق المساهمين: 12.36%
كيف تحقق شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. إيراداتها بشكل أساسي من خلال دخل الفوائد من القروض والاستثمارات، بالإضافة إلى الدخل من غير الفوائد من رسوم ورسوم الخدمات المختلفة.
دخل الفوائد
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت ChoiceOne عن دخل فوائد من القروض بقيمة 23.3 مليون دولار أمريكي، بمتوسط رصيد قرض قدره 1.46 مليار دولار أمريكي ومتوسط سعر فائدة 6.34%. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل الفوائد من القروض 69.7 مليون دولار أمريكي بمتوسط سعر فائدة 6.34%.
| فترة | دخل الفوائد (بالآلاف) | متوسط رصيد القرض (بالآلاف) | متوسط سعر الفائدة (%) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $23,262 | $1,460,033 | 6.34 |
| 9شهر 2024 | $69,700 | $1,460,033 | 6.34 |
الدخل من غير الفوائد
بلغ الدخل من غير الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 4.87 مليون دولار أمريكي، بزيادة عن العام السابق. وترجع الزيادة إلى رسوم خدمة العملاء، ودخل التبادل، ودخل عمولات الاستثمار.
| مصدر الدخل غير الفائدة | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة والرسوم على حسابات الودائع | $1,230 | $1,176 |
| دخل التبادل | $1,543 | $1,206 |
| دخل هيئة الاستثمار | $184 | $173 |
| دخل رسوم الثقة | $232 | $197 |
| الرسوم والتكاليف الأخرى لخدمات العملاء | $162 | $184 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $4,867 | $3,704 |
نمو محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض ChoiceOne 1.50 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة كبيرة من 1.41 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وكان النمو في القروض مدفوعًا بشكل أساسي بالزيادات في قروض العقارات التجارية التي لا يشغلها المالك.
| نوع القرض | 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | 31 ديسمبر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| قروض البناء والتنمية | $61,260 | $112,877 |
| 1-4 القروض العائلية | $372,401 | $347,036 |
| القروض المتعددة الأسر | $84,480 | $56,563 |
| المالك المحتلة قروض CRE | $303,650 | $281,515 |
| قروض CRE التي يشغلها غير المالك | $373,562 | $298,265 |
| القروض التجارية والصناعية | $219,110 | $219,849 |
| القروض الزراعية والزراعية | $47,852 | $46,515 |
| القروض الاستهلاكية والقروض الأخرى | $41,635 | $48,033 |
| إجمالي القروض | $1,503,950 | $1,410,653 |
نمو الودائع
وصل إجمالي ودائع ChoiceOne إلى 2.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 103 ملايين دولار أمريكي منذ 31 ديسمبر 2023. وكان النمو مدفوعًا بالأموال العامة ومبادرات الأعمال الجديدة.
| نوع الوديعة | 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) | 31 ديسمبر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | $2,200 | $2,097 |
| الودائع غير المؤمن عليها | $863.3 | $769.7 |
نفقات
بلغت النفقات غير المتعلقة بالفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 15.42 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة عن العام السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى النفقات المتعلقة بالاندماج وارتفاع تكاليف التشغيل.
| نوع المصاريف | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الرواتب والمزايا | $8,372 | $8,038 |
| الإشغال والمعدات | $1,475 | $1,427 |
| معالجة البيانات | $1,932 | $1,724 |
| الرسوم المهنية | $610 | $435 |
| تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | $390 | $270 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $15,417 | $13,728 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.