Open Lending Corporation (LPRO) Bundle
تاريخ موجز لمؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO)
شركة Overview
تأسست شركة Open Lending Corporation في عام 2000، وهي شركة تكنولوجيا مالية متخصصة في توفير برامج آلية لاتخاذ قرارات القروض وتحليل المخاطر لقطاع إقراض السيارات.
الطرح العام الأولي (IPO)
تم طرح Open Lending للاكتتاب العام في 26 مارس 2020، من خلال الاندماج مع شركة استحواذ ذات أغراض خاصة (SPAC)، وهي شركة Nebula Caravel Acquisition Corp. وتم إدراج السهم في بورصة ناسداك تحت رمز السهم. LPRO.
جمع الاكتتاب العام حوالي 246 مليون دولار، حيث كان سعر السهم في البداية 10 دولارات للسهم الواحد.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أبلغت Open Lending عن المقاييس المالية التالية:
| متري | المبلغ في الربع الثاني من عام 2023 | المبلغ في الربع الثاني من عام 2022 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| ربح | 20.7 مليون دولار | 18.6 مليون دولار | +11.3% |
| صافي الدخل | 3.2 مليون دولار | 2.9 مليون دولار | +10.3% |
| ربحية السهم (EPS) | $0.10 | $0.09 | +11.1% |
| الهامش الإجمالي | 50% | 49% | +1% |
توسيع السوق
لقد أبرم Open Lending شراكة مع أكثر 300 مؤسسة مالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. قامت الشركة بتوسيع نطاق وصولها بشكل كبير من خلال تقديم تحليلات متقدمة وأدوات تقييم المخاطر للعملاء.
الابتكارات التكنولوجية
المنتج الرئيسي لشركة Open Lending، وهو LoanDecision تستخدم المنصة خوارزميات التعلم الآلي لتوفير تقييمات شاملة للمخاطر للمقرضين، وتسهيل اتخاذ قرارات الإقراض بشكل أسرع وأكثر استنارة.
الشراكات والتعاون
- الشراكة مع الرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان (CUNA) في عام 2021، تعزيز الخدمات للاتحادات الائتمانية.
- التعاون مع مؤسسة تمويل السيارات (AFC) لتبسيط التمويل لوكلاء السيارات.
- التكامل مع أنظمة إدارة الوكلاء المختلفة لتحسين عمليات الإقراض.
التطورات الأخيرة
اعتبارًا من عام 2023، ركز الإقراض المفتوح على الترقيات التكنولوجية وتوسيع عروض خدماته لتشمل التعلم العميق القدرات، بهدف تعزيز التحليلات التنبؤية.
أداء المخزون
منذ الاكتتاب العام، شهدت LPRO تقلبات في أسعار الأسهم:
| تاريخ | سعر السهم (بالدولار الأمريكي) | ٪ يتغير |
|---|---|---|
| 26 مارس 2020 | $10.00 | لا يوجد |
| 31 ديسمبر 2020 | $16.50 | +65% |
| 31 ديسمبر 2021 | $22.00 | +33.3% |
| 1 أغسطس 2023 | $12.40 | -43.6% |
النظرة المستقبلية
يتوقع المحللون معدل نمو سنوي مركب (CAGR) قدره 10% للإقراض المفتوح على مدى السنوات الخمس المقبلة، مدفوعًا بالطلب المتزايد على حلول الإقراض الرقمي في قطاع تمويل السيارات.
من يملك شركة الإقراض المفتوحة (LPRO)
هيكل الملكية
يتميز هيكل ملكية شركة Open Lending Corporation (LPRO) بمزيج من المساهمين المؤسسيين والأفراد. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، أبلغت الشركة عن ملكية مؤسسية كبيرة، حيث كان أصحاب المصلحة الرئيسيون كيانات مالية كبيرة.
المساهمين الرئيسيين
من بين كبار المساهمين في Open Lending Corporation:
| المساهم | نسبة الملكية | الأسهم المملوكة | نوع الحامل |
|---|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 10.8% | 3,000,000 | المؤسسية |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 9.2% | 2,500,000 | المؤسسية |
| مستشارو الثقة الأولى LP | 5.5% | 1,500,000 | المؤسسية |
| رايز المالية | 4.3% | 1,150,000 | المؤسسية |
| ملكية المطلعين | 12.4% | 3,350,000 | فردي |
أداء السوق
اعتبارًا من أكتوبر 2023، شهد سهم Open Lending Corporation تقلبات في أداء السوق:
- سعر السهم الحالي: 14.75 دولارًا
- القيمة السوقية: 500 مليون دولار
- نطاق 52 أسبوعًا: 12.50 دولارًا - 20.00 دولارًا
- متوسط الحجم اليومي: 350.000 سهم
- نسبة السعر إلى الأرباح (P/E): 20.1
التغييرات الأخيرة في الملكية
في الربع المالي الأخير، كانت هناك تغييرات ملحوظة في ملكية شركة Open Lending Corporation:
| نوع المعاملة | المساهم | الأسهم المضافة/المخفضة | تاريخ النفاذ |
|---|---|---|---|
| تمت الإضافة | شركة بلاك روك | 500,000 | يوليو 2023 |
| مخفض | جي بي مورغان لإدارة الأصول | -250,000 | أغسطس 2023 |
| تمت الإضافة | مجموعة الطليعة، وشركة | 300,000 | سبتمبر 2023 |
| مخفض | مجموعة جولدمان ساكس | -150,000 | سبتمبر 2023 |
سياسة توزيع الأرباح
لدى Open Lending Corporation نهج استراتيجي لتوزيع الأرباح:
- عائد الأرباح: 2.5%
- الأرباح السنوية للسهم الواحد: 0.37 دولار
- تاريخ دفع الأرباح الأخير: 15 أغسطس 2023
- نسبة توزيع الأرباح: 50%
حوكمة الشركات
تم تعزيز الهيكل الإداري لشركة Open Lending Corporation بتعيين أعضاء مجلس إدارة جدد:
- أعضاء مجلس الإدارة الحاليون: 7
- المديرون المستقلون: 5
- الرئيس التنفيذي: جون أ. ماكناب
- الرئيس: سارة تي ويليامز
- آخر اجتماع لمجلس الإدارة: 1 أكتوبر 2023
بيان مهمة مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO).
Overview
تؤكد مهمة Open Lending Corporation (LPRO) على الالتزام بتوفير حلول إقراض مبتكرة للأسواق المحرومة، لا سيما في تمويل السيارات. يهدف Open Lending إلى تعزيز إمكانية الوصول إلى رأس المال من خلال منصة التكنولوجيا الخاصة به.
القيم الأساسية
- نزاهة: الالتزام بالممارسات الأخلاقية في جميع العمليات.
- ابتكار: التحسين المستمر وتكييف التكنولوجيا لخدمة العملاء بشكل أفضل.
- التركيز على العملاء: إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء وتعزيز الشراكات الدائمة.
- تنوع: دعم القوى العاملة المتنوعة وممارسات الإقراض الشاملة.
الأهداف الاستراتيجية
حددت شركة Open Lending Corporation الأهداف الإستراتيجية لتعزيز مهمتها:
- توسيع عروض المنتجات: زيادة نطاق المنتجات المالية المتاحة للشركاء.
- زيادة اختراق السوق: زيادة عدد الشركاء المقرضين بنسبة 25% سنويًا.
- الاستفادة من البيانات: استخدم التحليلات لتحسين عمليات الاكتتاب وتقليل المخاطر.
الأداء المالي
اعتبارًا من نهاية السنة المالية الأخيرة، أعلن الإقراض المفتوح عن مقاييس مالية قوية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 43.8 مليون دولار |
| إجمالي الربح | 38.6 مليون دولار |
| صافي الدخل | 10.2 مليون دولار |
| هامش التشغيل | 23.3% |
تأثير السوق
لقد أثرت منتجات الإقراض المفتوح بشكل كبير على قطاع إقراض السيارات. أفادت الشركة عن مساعدة أكثر من 1300 مؤسسة مالية على التواصل مع 2.4 مليون مقترض اعتبارًا من آخر فترة مشمولة بالتقرير.
منصة التكنولوجيا
تعمل منصة التكنولوجيا الخاصة بـ Open Lending على تبسيط عملية الإقراض. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:
- الاكتتاب الآلي: - تقليل وقت اتخاذ القرار بنسبة 50%.
- تحليل البيانات: يستخدم الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال.
- اندماج: يتصل بسهولة مع أنظمة الإقراض الحالية.
الأهداف المستقبلية
وبالتطلع إلى المستقبل، يهدف الإقراض المفتوح إلى:
- تعزيز قدرات الذكاء الاصطناعي: استثمار 5 ملايين دولار في التطورات التكنولوجية على مدى العامين المقبلين.
- توسيع النطاق الجغرافي: أدخل ولايتين جديدتين على الأقل سنويًا.
- تعزيز الشراكات: زيادة التعاون مع البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية.
اختتام محاذاة المهمة
تظل شركة Open Lending Corporation ثابتة في مهمتها المتمثلة في إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الائتمان من خلال حلول مبتكرة تهدف إلى تمكين المستهلكين ودعم مؤسسات الإقراض.
كيف تعمل شركة الإقراض المفتوحة (LPRO).
نموذج الأعمال
تقدم شركة Open Lending Corporation، من خلال منصتها الخاصة، خدمات القروض في المقام الأول للمستهلكين الذين يبحثون عن قروض السيارات. إنهم يتشاركون مع مؤسسات الإقراض المختلفة لتسهيل هذه القروض، مع التركيز على أسواق الرهن العقاري وشبه الرئيسية.
توليد الإيرادات
يدر الإقراض المفتوح إيرادات من خلال عدة تدفقات:
- رسوم إنشاء القرض
- الرسوم السنوية من شركاء الإقراض
- رسوم خدمة المراقبة المستمرة للقروض
المقاييس المالية الرئيسية
اعتبارًا من آخر فترة تقرير:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات (الربع الثاني 2023) | 20.3 مليون دولار |
| صافي الدخل (الربع الثاني 2023) | 4.5 مليون دولار |
| الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (الربع الثاني من عام 2023) | 9.1 مليون دولار |
| إجمالي الأصول (2022) | 51.7 مليون دولار |
| سعر السهم (اعتبارًا من أكتوبر 2023) | $11.25 |
الشراكات وموقف السوق
شركاء Open Lending مع أكثر من 600 مؤسسة مالية واتحاد ائتماني في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تم تصميم منصتهم لتعزيز تخفيف المخاطر وتبسيط عملية الإقراض.
التكنولوجيا والابتكار
تدمج تكنولوجيا الشركة تحليلات البيانات والتعلم الآلي لتقييم مخاطر الائتمان بشكل أكثر فعالية. وهذا يسهل الحصول على موافقات أفضل على القروض ويقلل معدلات التأخر في السداد.
الوصول إلى السوق
تعمل Open Lending بشكل أساسي في سوق إقراض السيارات في الولايات المتحدة، والذي بلغت قيمته حوالي 285 مليار دولار في عام 2021، ويعزى جزء كبير منه إلى إقراض الرهن العقاري، حيث يتمتع Open Lending بموطئ قدم قوي.
قاعدة العملاء
تخدم الشركة في المقام الأول:
- المقترضون الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود
- المستهلكون الذين يبحثون عن سيارات في النطاق السعري الذي يتراوح بين 15.000 إلى 30.000 دولار
أبرز الأداء الأخير
في السنة المالية 2022، أفاد الإقراض المفتوح بما يلي:
| سنة | حجم القرض | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2022 | 1.2 مليار دولار | 25% |
التحديات والمخاطر
يواجه الإقراض المفتوح تحديات مثل:
- المنافسة من شركات التكنولوجيا المالية
- الركود الاقتصادي يؤثر على جودة الائتمان للمقترض
- التغييرات التنظيمية التي تؤثر على ممارسات الإقراض
النظرة المستقبلية
وتهدف الشركة إلى توسيع شراكاتها وتعزيز قدراتها التكنولوجية وزيادة حجم قروضها الإجمالي. يتوقع المحللون معدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 15٪ على مدى السنوات الخمس المقبلة في قطاع إقراض السيارات.
كيف تجني شركة الإقراض المفتوحة (LPRO) الأموال
Overview من تدفقات الإيرادات
Overview من تدفقات الإيرادات
تقوم شركة Open Lending Corporation في المقام الأول بتوليد الإيرادات من خلال نموذج البرمجيات كخدمة (SaaS)، حيث تقدم حلول الإقراض التي تلبي احتياجات قطاع تمويل السيارات في المقام الأول. تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:
- حلول الإقراض الآلي
- خدمات إنشاء القروض ومعالجتها
- رسوم الاشتراك في منصات الإقراض
- تحليلات البيانات وأدوات تقييم المخاطر
حلول الإقراض الآلي
يعمل حل الإقراض الآلي الخاص بـ Open Lending على تسهيل عمليات الاكتتاب الائتماني لمختلف المؤسسات المالية. تتعاون الشركة مع المقرضين لتبسيط عمليات تمويل المركبات الخاصة بهم.
خدمات إنشاء القروض ومعالجتها
رسوم الإقراض المفتوحة رسوم إنشاء ومعالجة القروض. وفي العام المالي 2022، أفادت الشركة أنها عالجت تقريبًا 1 مليار دولار في القروض.
رسوم الاشتراك
تستخدم الشركة نموذج الاشتراك لفرض رسوم على المقرضين مقابل الوصول إلى مجموعة برامج الإقراض الخاصة بها. في عام 2023، أعلنت شركة Open Lending عن إيرادات اشتراك سنوية تبلغ تقريبًا 50 مليون دولار.
تحليلات البيانات وتقييم المخاطر
يقدم Open Lending خدمات تحليلية متقدمة للمقرضين للمساعدة في تقييم مخاطر المقترض. وفي عام 2022، ساهم هذا القطاع بحوالي 20 مليون دولار إلى إجمالي الإيرادات.
الأداء المالي
أعلنت شركة Open Lending Corporation في العام المالي 2022 عن النتائج المالية التالية:
| متري | كمية |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 80 مليون دولار |
| صافي الدخل | 10 ملايين دولار |
| هامش التشغيل | 12.5% |
| تمت معالجة حجم القرض | 1 مليار دولار |
| إيرادات الاشتراك السنوية | 50 مليون دولار |
| إيرادات تحليلات البيانات | 20 مليون دولار |
موقف السوق والنمو
الإقراض المفتوح يعمل في سوق تنافسية. في عام 2022، عقدت الشركة ما يقرب من حصة السوق 5% في قطاع تكنولوجيا إقراض السيارات. يقدر إجمالي السوق القابلة للتوجيه لإقراض السيارات بـ 1 تريليون دولار.
التوقعات المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، يتوقع الإقراض المفتوح معدل نمو سنوي يبلغ حوالي 20% على مدى السنوات الخمس المقبلة، مدفوعًا بالتركيز المتزايد على التحول الرقمي في عمليات الإقراض.
الشراكات والتعاون
وتمتلك الشركة شراكات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية. وفي عام 2022، قامت بتوسيع شراكاتها لتشمل المزيد 300 شريك إقراض.
استنتاج المتانة المالية
يركز نموذج أعمال Open Lending على تحقيق إيرادات ثابتة من خلال قنوات مختلفة، مدعومة بشراكات قوية وحلول تكنولوجية تعمل على تحسين مشهد الإقراض.
Open Lending Corporation (LPRO) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support