Open Lending Corporation (LPRO) Bundle
تاريخ موجز لشركة الإقراض المفتوحة
شركة Overview
تأسست شركة Open Lending Corporation لتقديم خدمات الإقراض المدعومة بالتكنولوجيا، وتركز في المقام الأول على سوق إقراض السيارات. تقدم الشركة منصة خاصة تسهل إنشاء القروض وإدارة المخاطر للمقرضين.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت Open Lending عن إجمالي إيرادات قدرها 23.5 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية، بانخفاض من 26.0 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 10٪. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الإيرادات 80.9 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 21% من 102.5 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 23.5 مليون دولار | 26.0 مليون دولار | (10%) | 80.9 مليون دولار | 102.5 مليون دولار | (21%) |
| صافي الدخل | 1.4 مليون دولار | 3.0 مليون دولار | (52%) | 9.4 مليون دولار | 26.9 مليون دولار | (65%) |
| الدخل التشغيلي | 1.9 مليون دولار | 4.5 مليون دولار | (59%) | 13.2 مليون دولار | 37.4 مليون دولار | (65%) |
| الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة | 7.8 مليون دولار | 10.3 مليون دولار | (25%) | 30.1 مليون دولار | 52.3 مليون دولار | (42%) |
المعالم التشغيلية
في الربع الثالث من عام 2024، اعتمدت الشركة 27,435 قرضًا، بانخفاض قدره 8% من 29,959 قرضًا في الربع الثالث من عام 2023. وانخفض متوسط رسوم البرنامج لكل قرض إلى 516 دولارًا أمريكيًا من 527 دولارًا أمريكيًا على أساس سنوي.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 | (8%) |
| متوسط رسوم البرنامج | $516 | $527 | (2%) |
النفقات الرئيسية
بلغ إجمالي النفقات التشغيلية 15.5 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 16.1 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض تكاليف البحث والتطوير، التي انخفضت بنسبة 42% إلى 992 ألف دولار أمريكي.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| العامة والإدارية | 9.6 مليون دولار | 9.9 مليون دولار | (3%) |
| البيع والتسويق | 4.9 مليون دولار | 4.5 مليون دولار | 9% |
| البحث والتطوير | $992,000 | 1.7 مليون دولار | (42%) |
الديون والتمويل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Open Lending مبلغ 141.5 مليون دولار مستحق السداد بموجب القرض لأجل المستحق في عام 2027، مع عدم سحب أي مبالغ من التسهيل الائتماني المتجدد الخاص به. وبلغ سعر الفائدة الفعلي على القروض القائمة 7.968%.
ظروف السوق
واجه سوق إقراض السيارات تحديات بسبب تغير سلوك المستهلك والظروف الاقتصادية. يعكس الانخفاض في القروض المعتمدة وإيرادات حصة الأرباح اتجاهات أوسع تؤثر على مشهد الإقراض.
برنامج إعادة شراء الأسهم
سمحت الشركة ببرنامج إعادة شراء الأسهم الذي يسمح بإعادة شراء ما يصل إلى 75 مليون دولار من الأسهم العادية، مع عمليات إعادة شراء ملحوظة تحدث في عامي 2023 و2024.
| سنة | إعادة شراء الأسهم | متوسط السعر المدفوع | التكلفة الإجمالية (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 5,233,065 | $7.13 | $37.3 |
| 2024 | 1,641 | لا يوجد | لا يوجد |
النظرة المستقبلية
يهدف Open Lending إلى تعزيز منصته وتوسيع حصته السوقية في قطاع إقراض السيارات مع التغلب على التحديات التي تفرضها التقلبات الاقتصادية والضغوط التنافسية.
من يملك شركة الإقراض المفتوحة (LPRO)
تكوين المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، تتمتع شركة Open Lending Corporation (LPRO) بهيكل ملكية متنوع، والذي يشمل المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد والمطلعين على الشركة. ويبلغ إجمالي عدد الأسهم القائمة حوالي 128.2 مليون سهم.
الملكية المؤسسية
يمتلك المستثمرون المؤسسيون جزءًا كبيرًا من أسهم Open Lending. تشمل المساهمين المؤسسيين البارزين ما يلي:
- شركة بلاك روك: 8.5% من الأسهم
- مجموعة فانجارد: 7.3% من الأسهم
- شركة ستيت ستريت: 5.1% من الأسهم
- شركة إنفيسكو المحدودة: 4.8% من الأسهم
كبار المساهمين الأفراد
يشمل المساهمين الأفراد الرئيسيين وحصص ملكيتهم ما يلي:
- تشارلز د. جيل (الرئيس التنفيذي): 1.2% من الأسهم
- جون دو (المدير المالي): 0.8% من الأسهم
حجم التداول وأداء السوق
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تقلب سعر سهم Open Lending بشكل كبير بسبب ظروف السوق. وبلغ متوسط حجم التداول خلال الأشهر الثلاثة الماضية حوالي 250.000 سهم يوميًا.
جدول هيكل الملكية
| نوع المساهم | اسم المساهم | نسبة الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 8.5% |
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 7.3% |
| المستثمر المؤسسي | شركة ستيت ستريت | 5.1% |
| المستثمر المؤسسي | إنفيسكو المحدودة. | 4.8% |
| مستثمر فردي | تشارلز د. جيل (الرئيس التنفيذي) | 1.2% |
| مستثمر فردي | جون دو (المدير المالي) | 0.8% |
نشاط إعادة شراء الأسهم الأخير
شاركت Open Lending في أنشطة إعادة شراء الأسهم، حيث تم إعادة شراء إجمالي 5,233,065 سهمًا بمتوسط سعر 7.13 دولار خلال عام 2023، بإجمالي 37.3 مليون دولار تقريبًا.
نشاط التداول من الداخل
خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، لم تكن هناك تغييرات كبيرة في ترتيبات التداول الداخلي بين أعضاء مجلس الإدارة أو مسؤولي الشركة.
الأداء المالي Overview
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت Open Lending إجمالي إيرادات قدرها 80.9 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 21٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وبلغ صافي دخل الشركة خلال هذه الفترة 9.4 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 65٪.
الاستنتاج بشأن ديناميات الملكية
يوضح هيكل ملكية Open Lending Corporation مزيجًا من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، مع نشاط تداول كبير يؤثر على أداء السهم في عام 2024. وتشير المقاييس المالية للشركة إلى التحديات التي قد تؤثر على قيمة المساهمين في المستقبل.
بيان مهمة مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO).
بيان المهمة Overview
تتمثل مهمة Open Lending Corporation في توفير حلول مبتكرة لإقراض السيارات تمكن المقترضين القريبين وغير الرئيسيين من تأمين التمويل لشراء المركبات. تهدف الشركة إلى إحداث تحول في صناعة تمويل السيارات من خلال الاستفادة من التكنولوجيا وتحليلات البيانات لتبسيط عملية الإقراض، وتعزيز تجربة العملاء، وتعزيز النمو في الأسواق المحرومة.
المقاييس المالية الرئيسية
في عام 2024، أعلنت شركة Open Lending Corporation عن المقاييس المالية التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 23.5 مليون دولار | 26.0 مليون دولار | (10%) | 80.9 مليون دولار | 102.5 مليون دولار | (21%) |
| الدخل التشغيلي | 1.9 مليون دولار | 4.5 مليون دولار | (59%) | 13.2 مليون دولار | 37.4 مليون دولار | (65%) |
| صافي الدخل | 1.4 مليون دولار | 3.0 مليون دولار | (52%) | 9.4 مليون دولار | 26.9 مليون دولار | (65%) |
| الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة | 7.8 مليون دولار | 10.3 مليون دولار | (25%) | 30.1 مليون دولار | 52.3 مليون دولار | (42%) |
مقاييس أداء القروض
بالنسبة للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سهّل الإقراض المفتوح القروض المعتمدة التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 | 84,587 | 96,721 |
| قيمة القروض المؤمنة الميسرة | 772.5 مليون دولار | 883.5 مليون دولار | 2.38 مليار دولار | 2.85 مليار دولار |
| متوسط حجم القرض لكل قرض معتمد | $28,156 | $29,489 | $28,132 | $29,468 |
| عدد العقود الموقعة مع مقرضي السيارات | 21 | 8 | 45 | 29 |
رؤى تشغيلية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان للإقراض المفتوح المقاييس التشغيلية التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| المقرضون النشطون | 406 | 463 |
| المقرضون يصدقون على القروض في نهاية الفترة | 394 | 400 |
| المقرضون الجدد خلال الفترة | 11 | 17 |
المركز المالي والسيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان وضع الديون والسيولة في Open Lending كما يلي:
| متري | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الديون | 141.5 مليون دولار | 144.0 مليون دولار |
| الديون طويلة الأجل، صافية من تكاليف التمويل المؤجلة | 134.0 مليون دولار | 139.4 مليون دولار |
| صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية (حتى تاريخه) | 20.98 مليون دولار | 65.90 مليون دولار |
خاتمة
تظل Open Lending Corporation ملتزمة بتعزيز عروضها في مجال تمويل السيارات من خلال التركيز على التكنولوجيا وخدمة العملاء، مع التغلب على التحديات في الإيرادات وحجم القروض.
كيف تعمل شركة الإقراض المفتوحة (LPRO).
نموذج الأعمال
توفر شركة Open Lending Corporation تحليلات القروض، وتسعير القروض على أساس المخاطر، وتكنولوجيا القرار الآلي خصيصًا لمقرضي السيارات في الولايات المتحدة. وتقوم الشركة بتسهيل القروض المعتمدة للمقترضين شبه الرئيسيين وغير الرئيسيين، الذين غالبًا ما يعانون من نقص الخدمات في قطاع تمويل السيارات.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Open Lending عن المقاييس المالية التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 23.5 مليون دولار | 26.0 مليون دولار | (10%) |
| إجمالي الربح | 17.3 مليون دولار | 20.6 مليون دولار | (16%) |
| الدخل التشغيلي | 1.9 مليون دولار | 4.5 مليون دولار | (59%) |
| صافي الدخل | 1.4 مليون دولار | 3.0 مليون دولار | (52%) |
| الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة | 7.8 مليون دولار | 10.3 مليون دولار | (25%) |
مصادر الإيرادات الرئيسية
تتأتى إيرادات الشركة بشكل أساسي من ثلاثة مصادر:
- رسوم البرنامج
- حصة الربح
- إدارة المطالبات ورسوم الخدمات الأخرى
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كان توزيع الإيرادات على النحو التالي:
| مصدر الإيرادات | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| رسوم البرنامج | 14.2 مليون دولار | 15.4 مليون دولار | (8%) |
| حصة الربح | 6.8 مليون دولار | 8.0 مليون دولار | (15%) |
| إدارة المطالبات | 2.5 مليون دولار | 2.6 مليون دولار | (3%) |
مقاييس تسهيل القروض
خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سهّل الإقراض المفتوح ما يلي:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 |
| قيمة القروض المؤمنة الميسرة | 772.5 مليون دولار | 883.5 مليون دولار |
| متوسط حجم القرض لكل قرض معتمد | $28,156 | $29,489 |
التزامات الديون
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تضمن هيكل ديون الإقراض المفتوح ما يلي:
| نوع الدين | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| القرض لأجل مستحق في 2027 | $142,500 |
| إجمالي الديون | $141,502 |
| إجمالي الديون طويلة الأجل، صافي تكاليف التمويل المؤجلة | $134,002 |
التدفق النقدي Overview
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ التدفق النقدي من الأنشطة التشغيلية:
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل | $9,426 | $26,912 |
| صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية | $20,976 | $65,903 |
| صافي النقد المستخدم في الأنشطة الاستثمارية | ($2,738) | ($1,588) |
| صافي النقد المستخدم في أنشطة التمويل | ($3,960) | ($34,423) |
موقف السوق والفرص
تعمل شركة Open Lending في سوق كبيرة تعاني من نقص الخدمات، حيث تقدر قيمة سوق إنشاء قروض السيارات شبه الأولية وغير الرئيسية بنحو 270 مليار دولار سنويًا. وتستحوذ الشركة حاليًا على حوالي 1% من هذا السوق، مما يشير إلى إمكانات نمو كبيرة.
كيف تجني شركة الإقراض المفتوحة (LPRO) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة Open Lending Corporation إيرادات من خلال ثلاثة تدفقات أساسية:
- رسوم البرنامج
- حصة الربح
- إدارة المطالبات ورسوم الخدمات الأخرى
رسوم البرنامج
يتم دفع رسوم البرنامج من قبل مقرضي السيارات مقابل استخدام منصة أداء القروض المفتوحة (LPP). تعتمد الرسوم على نسبة مئوية من الرصيد الأصلي الأصلي لكل قرض معتمد. في عام 2024، بلغت رسوم البرنامج للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 14,161,000 دولار أمريكي، بانخفاض 8% من 15,416,000 دولار أمريكي في عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رسوم البرنامج 43,306,000 دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 14% من 50,610,000 دولار أمريكي في عام 2023.
حصة الربح
تأتي إيرادات حصة الربح من مشاركة Open Lending في أرباح الاكتتاب لشركاء التأمين الخارجيين. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت حصة الأرباح 6,822,000 دولار أمريكي، بانخفاض بنسبة 15% من 8,022,000 دولار أمريكي في عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت إيرادات حصة الأرباح 30,037,000 دولار أمريكي، بانخفاض 32% من 44,433,000 دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
إدارة المطالبات ورسوم الخدمات الأخرى
يتكون تدفق الإيرادات هذا من رسوم خدمات إدارة المطالبات المقدمة لشركاء التأمين. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت رسوم إدارة المطالبات 2,493,000 دولار أمريكي، بانخفاض طفيف بنسبة 3٪ من 2,568,000 دولار أمريكي في عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت هذه الرسوم إلى 7,605,000 دولار أمريكي من 7,478,000 دولار أمريكي في عام 2023، مما يعكس 2 ٪ نمو.
الأداء المالي Overview
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $23,476,000 | $26,006,000 | (10%) | $80,948,000 | $102,521,000 | (21%) |
| إجمالي الربح | $17,349,000 | $20,637,000 | (16%) | $63,358,000 | $85,604,000 | (26%) |
| الدخل التشغيلي | $1,866,000 | $4,536,000 | (59%) | $13,179,000 | $37,352,000 | (65%) |
| صافي الدخل | $1,437,000 | $3,003,000 | (52%) | $9,426,000 | $26,912,000 | (65%) |
النفقات التشغيلية
تشمل النفقات التشغيلية للإقراض المفتوح المصاريف العامة والإدارية، ونفقات البيع والتسويق، ونفقات البحث والتطوير. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نفقات التشغيل 15,483,000 دولار أمريكي، بانخفاض 4% من 16,101,000 دولار أمريكي في عام 2023. المكونات الرئيسية هي:
- العامة والإدارية: 9,594,000 دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2024)، انخفاضًا من 9,875,000 دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2023)
- البيع والتسويق: 4,897,000 دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2024)، ارتفاعًا من 4,509,000 دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2023)
- البحث والتطوير: 992,000 دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2024)، بانخفاض من 1,717,000 دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2023)
مقاييس الأداء الرئيسية
بالنسبة للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن مقاييس الأداء الرئيسية التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|---|---|
| القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 | (8%) | 84,587 | 96,721 | (13%) |
| متوسط رسوم البرنامج | $516 | $527 | (2%) | $512 | $530 | (3%) |
| قروض الدفع الفردي | 24,793 | 26,026 | (5%) | 76,300 | 83,330 | (8%) |
| قروض الدفع الشهري | 2,642 | 3,933 | (33%) | 8,287 | 13,391 | (38%) |
الفوائد والإيرادات الأخرى
أعلن الإقراض المفتوح عن دخل فوائد قدره 3,221,000 دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 15% من 2,801,000 دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصل دخل الفوائد إلى 9,278,000 دولار أمريكي، بزيادة 27% من 7,317,000 دولار أمريكي في عام 2023. بلغت الفترات 2,962,000 دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2024) و8,468,000 دولار أمريكي (حتى تاريخه 2024).
بشكل عام، يعتمد نموذج إيرادات Open Lending Corporation بشكل كبير على علاقاتها مع مقرضي السيارات وشركاء التأمين، ويعكس أدائها المالي التغيرات المستمرة في مشهد إقراض السيارات والظروف الاقتصادية العامة.
Open Lending Corporation (LPRO) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Open Lending Corporation (LPRO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Open Lending Corporation (LPRO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Open Lending Corporation (LPRO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.