TFS Financial Corporation (TFSL) Bundle
تاريخ موجز لشركة TFS المالية
تأسست شركة TFS المالية في عام 2007، وهي الشركة القابضة للجمعية الفيدرالية الثالثة للادخار والقروض في كليفلاند. تعمل الشركة في المقام الأول في مجال الإقراض العقاري ومنتجات الادخار.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت مؤسسة TFS المالية عن إجمالي أصول بقيمة 17.03 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 117 مليون دولار أمريكي، أو 0.7٪، من 16.92 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بارتفاع النقد وما يعادله. والتي ارتفعت بمقدار 93.7 مليون دولار أو 20.1٪ إلى 560.4 مليون دولار.
| المقاييس المالية | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 17.03 مليار دولار | 16.92 مليار دولار | 0.7% |
| النقد والنقد المعادل | 560.4 مليون دولار | 466.7 مليون دولار | 20.1% |
| الأوراق المالية الاستثمارية | 523.0 مليون دولار | 508.3 مليون دولار | 2.9% |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 15.19 مليار دولار | 15.17 مليار دولار | <0.1% |
محفظة القروض والالتزامات
تشمل محفظة قروض الشركة قروض الرهن العقاري السكني وقروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان. وحتى 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي القروض السكنية الأساسية 11.57 مليار دولار. وصلت التزامات قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان إلى 1.62 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 1.24 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق.
| نوع القرض | المبلغ (30 يونيو 2024) | المبلغ (30 يونيو 2023) |
|---|---|---|
| القروض السكنية الأساسية | 11.57 مليار دولار | 11.56 مليار دولار |
| قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان | 3.63 مليار دولار | 3.49 مليار دولار |
| التزامات قروض ملكية المنازل | 1.62 مليار دولار | 1.24 مليار دولار |
معلومات الأسهم والمساهمين
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في شركة TFS Financial Corporation 1.92 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 12.3 مليون دولار أمريكي أو 0.6% من 1.93 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2023. ويُعزى الانخفاض بشكل أساسي إلى توزيعات الأرباح المعلنة البالغة 44.2 مليون دولار أمريكي مقابل صافي الدخل بقيمة 61.4 مليون دولار.
| مقاييس الأسهم | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | 1.92 مليار دولار | 1.93 مليار دولار |
| الأرباح المعلنة | 44.2 مليون دولار | 43.7 مليون دولار |
| صافي الدخل | 61.4 مليون دولار | 55.7 مليون دولار |
الامتثال التنظيمي ومتطلبات رأس المال
تحافظ مؤسسة TFS المالية على الالتزام بمتطلبات رأس المال التنظيمية المختلفة، بما في ذلك تلك التي حددها إطار رأس المال بازل III. تظل نسب رأس المال القائمة على المخاطر في الشركة سليمة، مما يضمن رأس المال الكافي لاستيعاب الخسائر المحتملة.
| نسب رأس المال التنظيمية | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 10.5% | 10.3% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 12.0% | 11.8% |
| نسبة الرافعة المالية | 8.0% | 7.9% |
النظرة المستقبلية
مع استمرار TFS Financial Corporation في التكيف مع ظروف السوق المتغيرة، فإنها تظل ملتزمة بإدارة نموها ومبادراتها الرأسمالية والسيولة بشكل فعال. إن التركيز الاستراتيجي للشركة على الإقراض العقاري ونمو الودائع يضعها في موقع جيد لمواجهة التحديات والفرص المستقبلية.
من يملك شركة TFS المالية (TFSL)
هيكل الملكية
تمتلك شركة TFS المالية، الشركة الأم للجمعية الفيدرالية الثالثة للادخار والقروض، حصة ملكية كبيرة مملوكة من خلال هيكل الشركة القابضة المتبادلة. اعتبارًا من عام 2024، أصبح ما يقرب من 80.9% من الأسهم القائمة مملوكة للجمعية الفيدرالية الثالثة للادخار والقروض في كليفلاند، MHC ("MHC"). يؤثر هيكل الشركة القابضة المتبادلة هذا على الحوكمة والاستراتيجيات التشغيلية لشركة TFS Financial Corporation.
حقوق المساهمين
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في شركة TFS Financial Corporation 1.92 مليار دولار أمريكي، مما يمثل انخفاضًا من 1.93 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2023. ويعزى الانخفاض إلى توزيعات الأرباح المدفوعة والتغيرات في الدخل الشامل الآخر المتراكم.
| المقياس المالي | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | 1.92 مليار دولار | 1.93 مليار دولار |
| صافي الدخل | 61.4 مليون دولار | 55.7 مليون دولار |
| توزيعات الأرباح المدفوعة | 44.2 مليون دولار | 43.7 مليون دولار |
| الدخل الشامل الآخر المتراكم | $(42.6 مليون) | 85.2 مليون دولار |
الملكية المؤسسية
تظهر بيانات الملكية المؤسسية أنه اعتبارًا من منتصف عام 2024، يمتلك العديد من المستثمرين المؤسسيين جزءًا من أسهم شركة TFS Financial Corporation. يشمل المساهمين المؤسسيين الرئيسيين ما يلي:
- شركة BlackRock, Inc. - ملكية تبلغ حوالي 5.2%
- The Vanguard Group, Inc. - ملكية تبلغ حوالي 4.6%
- Dimensional Fund Advisors LP - ملكية تبلغ حوالي 3.8٪
أداء الأسهم الأخيرة
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، يتم تداول أسهم TFS Financial Corporation (TFSL) بحوالي 22.00 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يعكس زيادة بنسبة 15٪ عن السنة المالية السابقة. يتأثر أداء السهم بنمو أرباح الشركة المستقر وسياسة توزيع الأرباح.
توزيعات الأرباح والأرباح لكل سهم
أعلنت الشركة عن توزيع أرباح بقيمة 0.2825 دولار أمريكي للسهم العادي للربع المنتهي في 30 يونيو 2024. وتم الإبلاغ عن ربحية السهم (EPS) للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024 عند 0.07 دولار أمريكي، مقارنة بـ 0.06 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. .
| فترة | توزيعات الأرباح لكل سهم | ربحية السهم (EPS) |
|---|---|---|
| الربع الثاني 2024 | $0.2825 | $0.07 |
| الربع الثاني 2023 | $0.2825 | $0.06 |
الاستنتاج بشأن الملكية والحوكمة
إن هيكل الملكية الفريد لشركة TFS Financial Corporation، مع الحصة الكبيرة التي تمتلكها شركتها القابضة المشتركة، وقاعدة المستثمرين المؤسسيين المتنوعة، يوفر أساسًا مستقرًا للحوكمة واستراتيجية الأعمال. تشير المقاييس المالية حتى 30 يونيو 2024 إلى أداء مرن على الرغم من الانخفاض الطفيف في إجمالي حقوق المساهمين.
بيان مهمة مؤسسة TFS المالية (TFSL).
Overview بيان المهمة
تركز مهمة TFS Financial Corporation على تقديم خدمات مالية استثنائية للعملاء مع الحفاظ على الالتزام بالمشاركة المجتمعية القوية والنمو المستدام. تؤكد الشركة على النزاهة والشفافية والنهج الذي يركز على العملاء في جميع عملياتها.
القيم الأساسية
- التزام العملاء: إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء من خلال تقديم منتجات وخدمات مالية عالية الجودة.
- المشاركة المجتمعية: المشاركة الفعالة في المجتمعات المحلية لتعزيز الثقة ودعم التنمية الاقتصادية.
- نزاهة: ممارسة الأعمال التجارية بأمانة ونزاهة.
- ابتكار: التحسين المستمر للمنتجات والخدمات من خلال الحلول المبتكرة.
مقاييس الأداء المالي (اعتبارًا من 30 يونيو 2024)
كجزء من مهمتها، تركز مؤسسة TFS المالية على تقديم أداء مالي قوي. تشمل المقاييس المالية الرئيسية ما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل (ربع سنوي) | 20.0 مليون دولار |
| العائد على متوسط الأصول | 0.47% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 4.08% |
| إجمالي الأصول | 17.07 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 10.03 مليار دولار |
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 15.21 مليار دولار |
الأهداف الاستراتيجية
تهدف مؤسسة TFS المالية إلى تحقيق أهداف استراتيجية محددة تتماشى مع مهمتها:
- تعزيز تجربة العملاء: تطبيق التكنولوجيا لتبسيط الخدمات وتحسين رضا العملاء.
- زيادة حصة السوق: توسيع عروض المنتجات والوصول الجغرافي لجذب عملاء جدد.
- الحفاظ على الاستقرار المالي: التركيز على إدارة المخاطر والنمو المستدام لضمان الربحية على المدى الطويل.
مبادرات المشاركة المجتمعية
تلتزم الشركة بمشاركة المجتمع من خلال مبادرات مختلفة:
- الرعايات المحلية: دعم الفعاليات والمنظمات المحلية لتعزيز الروابط المجتمعية.
- برامج التعليم المالي: تقديم ورش عمل لتوعية أفراد المجتمع حول التمويل الشخصي وملكية المنازل.
- المساهمات الخيرية: التبرع للجمعيات الخيرية المحلية والمنظمات غير الربحية لدعم رفاهية المجتمع.
خاتمة
باختصار، يعكس بيان مهمة TFS Financial Corporation تفانيها في خدمة العملاء والمشاركة المجتمعية والأداء المالي القوي. وتعزز الأهداف الإستراتيجية للشركة ومبادراتها المجتمعية التزامها بهذه المبادئ.
كيف تعمل شركة TFS المالية (TFSL).
نموذج الأعمال
تعمل مؤسسة TFS المالية في المقام الأول من خلال شركتها التابعة، الرابطة الفيدرالية الثالثة للادخار والقروض. تركز الشركة على إنشاء قروض الرهن العقاري السكنية وقروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي رصيد القروض التي تم إنشاؤها أو شراؤها 15.29 مليار دولار، حيث تتكون 89٪ من الأصول من قروض عقارية سكنية وقروض ملكية المنازل وخطوط ائتمان.
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلنت شركة TFS Financial عن صافي دخل قدره 61.4 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 55.7 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وكان ذلك مدفوعًا بانخفاض النفقات غير المتعلقة بالفائدة وزيادة في تحرير المخصصات. لخسائر الائتمان.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | زيادة/نقصان |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 20.0 مليون دولار | 17.6 مليون دولار | +14% |
| إيرادات الفوائد والأرباح | 184.9 مليون دولار | 156.7 مليون دولار | +18% |
| العائد على متوسط الأصول | 0.48% | 0.46% | +2 نقطة أساس |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 4.22% | 3.97% | +25 نقطة أساس |
| صافي هامش الفائدة | 1.69% | 1.82% | -13 نقطة أساس |
إيرادات الفوائد والمصروفات
ارتفع دخل الفوائد على القروض بمقدار 80.5 مليون دولار أمريكي، أو ما نسبته 20%، ليصل إلى 491.3 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 410.8 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع متوسط الدخل بمقدار 54 نقطة أساس العائد على القروض. وعلى العكس من ذلك، ارتفعت مصاريف الفوائد بمقدار 105.8 مليون دولار، أو 46%، لتصل إلى 335.8 مليون دولار خلال نفس الفترة.
الودائع والقروض
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، ارتفع إجمالي الودائع بمقدار 576.2 مليون دولار، أو 6.1٪، إلى 10.03 مليار دولار من 9.45 مليار دولار في 30 سبتمبر 2023. وترجع الزيادة في المقام الأول إلى زيادة قدرها 1.09 مليار دولار في شهادات الإيداع. وانخفضت القروض بمقدار 444.3 مليون دولار، أو 8.4%، إلى 4.83 مليار دولار.
| مصادر التمويل | المبلغ اعتبارًا من 30 يونيو 2024 | المبلغ في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 10.03 مليار دولار | 9.45 مليار دولار |
| القروض | 4.83 مليار دولار | 5.27 مليار دولار |
| شهادات الإيداع | 7.35 مليار دولار | 6.04 مليار دولار |
إدارة السيولة
وتحافظ الشركة على معدل سيولة يبلغ متوسطه 6.19% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلى من الحد الأدنى المستهدف البالغ 5%. وتعكس هذه النسبة القدرة على الوفاء بالالتزامات المالية الحالية والمستقبلية.
خسائر الائتمان والمخصصات
بلغ مخصص خسائر الائتمان 95.7 مليون دولار أمريكي، أو 0.63% من إجمالي القروض المستحقة القبض، في 30 يونيو 2024. وسجلت الشركة صافي استردادات بقيمة 3.6 مليون دولار أمريكي خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024.
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
وارتفع الدخل من غير الفوائد إلى 18.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 16.3 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وانخفضت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 8.3 مليون دولار أمريكي، أو 5%، إلى 153.3 مليون دولار أمريكي خلال الفترة نفسها.
| مقاييس عدم الفائدة | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | 18.3 مليون دولار | 16.3 مليون دولار |
| مصاريف غير الفوائد | 153.3 مليون دولار | 161.6 مليون دولار |
حقوق المساهمين
وانخفض إجمالي حقوق المساهمين إلى 1.92 مليار دولار في 30 يونيو 2024، من 1.93 مليار دولار في 30 سبتمبر 2023.
موقف السوق
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى مؤسسة TFS المالية نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 9.96%، مما يشير إلى حالة رأس المال الجيد.
كيف تجني شركة TFS المالية (TFSL) الأموال
مصادر الإيرادات
تحقق شركة TFS المالية إيراداتها في المقام الأول من خلال مصدرين رئيسيين: دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد.
دخل الفوائد
يتم الحصول على إيرادات الفوائد من القروض والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وغيرها من الأصول المدرة للفائدة. للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، ارتفع دخل الفوائد والأرباح إلى 545.6 مليون دولار، زيادة 23% مقارنة ب 443.2 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق.
أداء القرض
وعلى وجه التحديد، ارتفع دخل الفوائد على القروض إلى 491.3 مليون دولار، أعلى 20% من 410.8 مليون دولار في العام السابق. وعزا ذلك إلى أ زيادة 54 نقطة أساس في متوسط العائد على القروض ل 4.31%. وارتفع متوسط رصيد القروض بنسبة 659.9 مليون دولار ل 15.19 مليار دولار.
| متري | القيمة (9 أشهر منتهية في 30 يونيو 2024) | القيمة (9 أشهر منتهية في 30 يونيو 2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد والأرباح | 545.6 مليون دولار | 443.2 مليون دولار | +23% |
| دخل الفوائد على القروض | 491.3 مليون دولار | 410.8 مليون دولار | +20% |
| متوسط العائد على القروض | 4.31% | 3.77% | +54 نقطة أساس |
| متوسط رصيد القروض | 15.19 مليار دولار | 14.53 مليار دولار | +4.5% |
حساب الفائدة
كما ارتفعت مصاريف الفوائد بشكل كبير بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، ارتفعت مصاريف الفوائد بمقدار 46% ل 335.8 مليون دولار من 230.0 مليون دولار. وارتفعت تكاليف الفائدة على شهادات الإيداع (CDs) وحدها إلى 194.7 مليون دولار، أ 103% زيادة على أساس سنوي.
صافي دخل الفوائد
وعلى الرغم من ارتفاع مصاريف الفوائد، فقد بلغ صافي إيرادات الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024 212.2 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 215.2 مليون دولار في الفترة السابقة. وكان هامش صافي الفائدة الإجمالي 1.69%، أسفل من 1.82%.
الدخل من غير الفوائد
كما ساهم الدخل من غير الفوائد بشكل إيجابي في إيرادات TFS Financial. للأشهر التسعة المنتهية في 30 يونيو 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد إلى 18.3 مليون دولار، أعلى 12% من 16.3 مليون دولار. وجاءت هذه الزيادة مدفوعة بارتفاع صافي أرباح بيع القروض وفوائد التأمين على الحياة المملوكة للبنوك.
| مصدر الدخل من غير الفوائد | القيمة (9 أشهر منتهية في 30 يونيو 2024) | القيمة (9 أشهر منتهية في 30 يونيو 2023) |
|---|---|---|
| صافي الربح من بيع القروض | 1.646 مليون دولار | 0.617 مليون دولار |
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | 7.638 مليون دولار | 7.151 مليون دولار |
الكفاءة التشغيلية
ركزت TFS Financial أيضًا على التحكم في نفقات التشغيل. وانخفض إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة إلى 153.3 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 انخفاضا من 161.6 مليون دولار لنفس الفترة من العام السابق. وقد ساعد في هذا التخفيض انخفاض تكاليف التسويق والتكاليف التشغيلية الأخرى.
الاستنتاج بشأن الأداء المالي
باختصار، تعتمد استراتيجية توليد الإيرادات لشركة TFS Financial Corporation على مزيج من دخل الفوائد من القروض والأوراق المالية، إلى جانب زيادة مطردة في الدخل من غير الفوائد، مع إدارة نفقات الفائدة والتكاليف التشغيلية بشكل فعال.
TFS Financial Corporation (TFSL) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support