TFS Financial Corporation (TFSL) Bundle
تاريخ موجز لشركة TFS المالية (TFSL)
التأسيس والسنوات المبكرة
التأسيس والسنوات المبكرة
تأسست شركة TFS المالية، التي تعمل كمدخرات وقروض فيدرالية ثالثة، في عام 1938 في كليفلاند، أوهايو. ركزت TFS في البداية على الإقراض العقاري السكني، ثم قامت بتوسيع خدماتها على مر العقود.
الطرح العام وأداء الأسهم
في يوليو 2007، أصبحت شركة TFS المالية مطروحة للتداول العام في بورصة ناسداك تحت رمز المؤشر TFSL. تم تحديد سعر الطرح الأولي بحوالي 10 دولارات للسهم الواحد. اعتبارًا من سبتمبر 2023، تذبذب سعر السهم حول 12.25 دولارًا للسهم الواحد.
الأداء المالي
خلال السنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2022، أعلنت TFS Financial عن صافي دخل يبلغ حوالي 72 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 10% عن السنة المالية السابقة. وبلغ العائد على الأصول (ROA) 0.82٪، في حين بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 8.1٪.
| سنة | صافي الدخل (بالملايين) | العائد على الأصول (%) | العائد على حقوق الملكية (%) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 62 | 0.70 | 6.9 |
| 2020 | 65 | 0.76 | 7.2 |
| 2021 | 65.5 | 0.80 | 8.0 |
| 2022 | 72 | 0.82 | 8.1 |
الأصول والخصوم
اعتبارًا من نهاية سبتمبر 2022، كان لدى TFS Financial أصول إجمالية تبلغ قيمتها حوالي 8.8 مليار دولار أمريكي. حافظت الشركة على مركز رأسمالي قوي حيث بلغ إجمالي المطلوبات 7.2 مليار دولار أمريكي، مما أدى إلى وصول نسبة رأس المال من المستوى الأول إلى 14.5%.
توسيع شبكة الفروع
تدير TFS Financial Corporation شبكة تضم أكثر من 40 فرعًا تقع أساسًا في أوهايو وفلوريدا. وركزت الشركة على توسيع نطاق تواجدها في المناطق ذات النمو المرتفع، لا سيما من خلال الاستحواذ على الفروع الحالية وإنشاء مواقع جديدة.
مشاركة المجتمع
في عام 2022، استثمرت TFS Financial أكثر من 1.5 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع، مع التركيز على مبادرات الإسكان الميسور التكلفة ومحو الأمية المالية. وتشتهر الشركة بالتزامها تجاه المجتمعات التي تخدمها.
التطورات الأخيرة
وفي أوائل عام 2023، أعلنت شركة TFS Financial عن مبادرة استراتيجية لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية، والتي تتضمن استثمارًا بقيمة 10 ملايين دولار في ترقيات التكنولوجيا. وتهدف هذه المبادرة إلى تحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات.
عمليات الاندماج والاستحواذ
شاركت TFS Financial في العديد من عمليات الاستحواذ، أبرزها شراء بنك ادخار محلي في عام 2017، مما أضاف 400 مليون دولار من الأصول ووسع قاعدة ودائع العملاء.
موقف السوق ومقارنة الصناعة
اعتبارًا من عام 2023، تم تصنيف TFS Financial كواحدة من أكبر عشر مؤسسات ادخارية في ولاية أوهايو، بحصة سوقية تبلغ حوالي 4.5%. إن تركيز الشركة على القروض العقارية السكنية قد وضعها بشكل إيجابي في مواجهة المنافسين الإقليميين.
| مؤسسة | الأصول (بالمليارات) | الحصة السوقية (٪) |
|---|---|---|
| تي اف اس المالية | 8.8 | 4.5 |
| المؤسسة أ | 15.3 | 7.8 |
| المؤسسة ب | 10.2 | 5.0 |
| المؤسسة ج | 12.7 | 6.1 |
توزيعات الأرباح وعوائد المساهمين
منذ الطرح العام، قامت شركة TFS المالية بدفع أرباح ربع سنوية باستمرار. وفي عام 2023، أعلنت الشركة عن توزيع أرباح سنوية بقيمة 0.40 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يعكس الالتزام بتوفير القيمة للمساهمين.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، تهدف TFS Financial إلى توسيع محفظة الإقراض الخاصة بها مع الحفاظ على جودة الأصول القوية. وتتوقع الشركة معدل نمو يبلغ حوالي 5% للسنة المالية القادمة، مدفوعًا بسوق الإسكان القوي والطلب المستمر على قروض الإسكان.
من يملك شركة TFS المالية (TFSL)
هيكل الملكية
هيكل الملكية
شركة TFS المالية (TFSL) هي في المقام الأول شركة مساهمة عامة. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، فإن توزيع الملكية هو كما يلي:
| نوع الملكية | نسبة الملكية | عدد الأسهم |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 70.8% | 40,000,000 |
| ملكية المطلعين | 10.1% | 5,500,000 |
| مستثمرو التجزئة | 19.1% | 10,500,000 |
أصحاب المؤسسات الكبرى
من بين المستثمرين المؤسسيين، من بين أكبر حاملي شركة TFS Financial Corporation ما يلي:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 12,000,000 | 21.6% |
| شركة بلاك روك | 10,500,000 | 18.9% |
| مجموعة إدارة ويلينغتون | 9,000,000 | 16.2% |
ملكية المطلعين
توفر الملكية الداخلية نظرة ثاقبة على ثقة إدارة الشركة في أدائها. وفيما يلي المطلعين البارزين:
| اسم | موضع | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| كيفن ر. شتاين | الرئيس والمدير التنفيذي | 2,000,000 |
| سوزان م. أودونيل | المدير المالي | 1,500,000 |
| جيمس إل ديفيس | رئيس | 2,000,000 |
الأداء المالي الأخير
تعد الصحة المالية لشركة TFS Financial Corporation أمرًا بالغ الأهمية لفهم قيمتها وديناميكيات ملكيتها. الأرقام الرئيسية للسنة المالية الأخيرة هي كما يلي:
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 14.5 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 12.3 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 2.2 مليار دولار |
| صافي الدخل | 150 مليون دولار |
أداء المخزون
يعد أداء أسهم TFS Financial Corporation هو المحرك الرئيسي لقيمتها السوقية، مما يؤثر على معنويات المستثمرين. والأرقام التالية توضح أداء السهم في الآونة الأخيرة:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $17.50 |
| القيمة السوقية | 3.88 مليار دولار |
| نسبة السعر إلى الربحية | 25.9 |
| عائد الأرباح | 1.2% |
معنويات المستثمرين واتجاهاتهم
اتسمت معنويات المستثمرين تجاه شركة TFS المالية بالاتجاهات الأخيرة التالية:
- ارتفاع الملكية المؤسسية خلال العام الماضي بنسبة 3.5%.
- يرتبط الاهتمام المعزز من مستثمري التجزئة بنمو قوي في الأرباح الفصلية.
- انخفاض الفائدة على المكشوف، مما يشير إلى تزايد الثقة بين المستثمرين.
الاستنتاج بشأن ديناميات الملكية
يتشكل مشهد ملكية شركة TFS Financial Corporation من خلال جزء كبير من المستثمرين المؤسسيين، والتزام ملحوظ من الداخل، ووجود متزايد تدريجيًا للمستثمرين الأفراد. وتعكس المقاييس المالية مسار نمو مستقر، مما يعزز ثقة المستثمرين.
بيان مهمة مؤسسة TFS المالية (TFSL).
تلتزم شركة TFS المالية، التي تعمل كرابطة فيدرالية ثالثة للادخار والقروض، بكونها شريكًا موثوقًا به لعملائها. ويؤكد بيان المهمة على توفير مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية مع الحفاظ على التركيز على رضا العملاء، ومشاركة المجتمع، والنمو المستدام.
المبادئ الأساسية
- التزام العملاء: تركز TFS Financial على تلبية احتياجات عملائها من خلال حلول مالية مخصصة.
- المشاركة المجتمعية: يشارك بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع.
- القوة المالية: يهدف إلى الحفاظ على مركز مالي قوي لدعم الأهداف طويلة المدى.
مالي Overview
وفقًا لأحدث التقارير المالية، تُظهر شركة TFS Financial Corporation استقرارًا ماليًا كبيرًا وإمكانات نمو. تشمل المقاييس المالية ما يلي:
| المقياس المالي | 2023 المبلغ | المبلغ 2022 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 5.65 مليار دولار | 5.35 مليار دولار | 5.6% |
| إجمالي الودائع | 4.96 مليار دولار | 4.78 مليار دولار | 3.8% |
| صافي الدخل | 41 مليون دولار | 39 مليون دولار | 5.1% |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.72% | 0.73% | -1.4% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 8.25% | 8.22% | 0.4% |
خدمات العملاء
تقدم شركة TFS Financial العديد من المنتجات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، بما في ذلك:
- القروض العقارية
- القروض الشخصية
- الحسابات الجارية وحسابات التوفير
- الإقراض التجاري
مشاركة المجتمع
تلتزم الشركة بدعم المجتمع من خلال مبادرات تشمل:
- برامج التثقيف المالي
- ورش ملكية المنازل
- دعم الجمعيات الخيرية المحلية
الأهداف الاستراتيجية
تحدد الأهداف الإستراتيجية لمؤسسة TFS المالية اتجاهها للمستقبل:
- توسيع عمليات الإقراض: زيادة عروض الرهن العقاري والقروض الشخصية.
- تعزيز الخدمات الرقمية: الاستثمار في التكنولوجيا لتجربة أفضل للعملاء.
- النمو المستدام: تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء وأصحاب المصلحة.
الإنجازات الأخيرة
في العام الماضي، حققت TFS Financial إنجازات ملحوظة، مثل:
- افتتاح ثلاثة فروع جديدة
- إطلاق تطبيق محسّن للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- الحصول على اعتراف بالتميز في خدمة المجتمع
يعكس بيان مهمة TFS Financial Corporation تركيزها على كونها مؤسسة موثوقة مكرسة لخدمة العملاء وحيوية المجتمع والانضباط المالي.
كيف تعمل شركة TFS المالية (TFSL).
نموذج الأعمال
تعمل شركة TFS المالية في المقام الأول كشركة قابضة للبنك. فرعها الرئيسي هو الرابطة الفيدرالية الثالثة للادخار والقروض في كليفلاند، التي تأسست عام 1938. تركز الشركة على تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية بما في ذلك إقراض الرهن العقاري السكني والخدمات المصرفية للأفراد.
موقف السوق
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، كان لدى TFS Financial ما يقرب من 10.5 مليار دولار في الأصول. تشتهر الشركة بتركيزها القوي على القروض السكنية، والتي تساهم بشكل كبير في تدفق إيراداتها.
الأداء المالي
في السنة المالية المنتهية في سبتمبر 2023، أعلنت TFS Financial عن صافي دخل قدره 66.2 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة من 61.4 مليون دولار في العام السابق. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) للشركة لهذه الفترة 12.5%.
النسب المالية الرئيسية
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2022 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 10.5 مليار دولار | 9.8 مليار دولار |
| صافي الدخل | 66.2 مليون دولار | 61.4 مليون دولار |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.5% | 11.9% |
| صافي هامش الفائدة | 3.40% | 3.35% |
| نسبة القروض إلى الودائع | 80.2% | 77.6% |
مصادر التمويل
تقوم TFS Financial في المقام الأول بتمويل عملياتها من خلال ودائع العملاء، والتي تمثل حوالي 85% من إجمالي تمويلها. ويتضمن تفصيل مصادر تمويلها ما يلي:
- ودائع العملاء: 85%
- القروض: 10%
- التمويل الآخر: 5%
تكوين محفظة القروض
تحتفظ الشركة بمحفظة قروض متنوعة، مع التركيز في المقام الأول على قروض الرهن العقاري السكني. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، التشكيل على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (مليار دولار) | نسبة مئوية (٪) |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 7.5 مليار دولار | 76% |
| القروض التجارية | 1.2 مليار دولار | 12% |
| قروض ملكية المنزل | 1.0 مليار دولار | 10% |
| القروض الاستهلاكية | 0.2 مليار دولار | 2% |
إدارة المخاطر
تتبنى TFS Financial نهجًا محافظًا لإدارة المخاطر، مع الحفاظ على وضع رأس المال الجيد كما هو موضح من خلال نسبة رأس المال من المستوى الأول البالغة 17.5% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية.
التقدم التكنولوجي
وقد استثمرت الشركة في الحلول المصرفية الرقمية، مما يعزز تجربة العملاء. اعتبارًا من أواخر عام 2023 تقريبًا 40% من المعاملات تتم من خلال المنصات الرقمية.
المشاركة المجتمعية
تلتزم TFS Financial بتنمية المجتمع، مع أكثر من 1 مليون دولار المخصصة للمبادرات المجتمعية والشراكات المحلية في عام 2023.
كيف تجني شركة TFS المالية (TFSL) الأموال
دخل الفوائد
تحقق شركة TFS المالية جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد تقريبًا 187 مليون دولار.
محفظة القروض
تتكون محفظة قروض الشركة بشكل رئيسي من القروض العقارية السكنية. وبلغ إجمالي القروض التي تحتفظ بها مؤسسة TFS المالية حوالي 3.2 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023.
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الرهون العقارية ذات السعر الثابت | 2,200 | 68.75% |
| القروض العقارية ذات معدل قابل للتعديل | 800 | 25% |
| قروض ملكية المنزل | 200 | 6.25% |
الدخل من غير الفوائد
تحصل مؤسسة TFS المالية أيضًا على دخل غير الفوائد، بما في ذلك الرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة. بالنسبة للسنة المالية 2023، تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد بحوالي 17 مليون دولار.
صافي هامش الفائدة
وكان صافي هامش الفائدة، وهو مؤشر حاسم لربحية البنك، تقريبيا 2.85% للربع الثالث من عام 2023.
حسابات الودائع
ويعتمد البنك على الودائع لتمويل أنشطته الإقراضية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغت مؤسسة TFS المالية عن إجمالي ودائع تبلغ تقريبًا 3.5 مليار دولار.
| نوع الإيداع | المبلغ (مليون دولار) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| حسابات التوفير | 1,000 | 28.57% |
| التحقق من الحسابات | 1,200 | 34.29% |
| شهادات الإيداع | 1,300 | 37.14% |
تكلفة الأموال
تكلفة الأموال يمكن أن تؤثر بشكل كبير على الربحية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغت تكلفة أموال مؤسسة TFS المالية تقريبًا 0.80%.
مصاريف التشغيل
كانت نفقات التشغيل لشركة TFS Financial Corporation تقريبًا 85 مليون دولار للعام المالي 2023.
نسبة الكفاءة
وبلغت نسبة الكفاءة، التي تقيس قدرة الشركة على التحكم في التكاليف، حوالي 47% للربع الثالث من عام 2023.
دخل الاستثمار
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد والرسوم، تحقق مؤسسة TFS المالية أيضًا إيرادات من الاستثمارات. وبالنسبة للعام المالي 2023 فقد بلغ الدخل الاستثماري حوالي 5 ملايين دولار.
التوقعات واستراتيجيات النمو
تعتزم شركة TFS Financial Corporation تنمية محفظة قروضها من خلال التوسع في أسواق جديدة وتعزيز خدماتها المصرفية الرقمية. النمو المتوقع للسنة المالية القادمة هو تقريبا 10%.
TFS Financial Corporation (TFSL) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support