TFS Financial Corporation (TFSL): Historia, Propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de TFS Financial Corporation

TFS Financial Corporation, Incorporated en 2007, es la compañía tenedora de la Tercera Asociación Federal de Ahorro y Préstamos de Cleveland. La compañía se involucra principalmente en el negocio de los productos de préstamos y ahorros hipotecarios.

Desempeño financiero Overview

Al 30 de junio de 2024, TFS Financial Corporation reportó activos totales de $ 17.03 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 117 millones, o 0.7%, de $ 16.92 mil millones al 30 de septiembre de 2023. Este aumento fue impulsado principalmente por un aumento en el efectivo y los equivalentes de efectivo , que aumentó por $ 93.7 millones, o 20.1%, a $ 560.4 millones.

Cartera de préstamos y compromisos

La cartera de préstamos de la Compañía incluye préstamos hipotecarios residenciales, préstamos de capital para el hogar y líneas de crédito. Al 30 de junio de 2024, los préstamos centrales residenciales totales ascendieron a $ 11.57 mil millones. Los compromisos para préstamos y líneas de crédito en el hogar alcanzaron $ 1.62 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, en comparación con $ 1.24 mil millones en el mismo período del año anterior.

Información de equidad y accionistas

Al 30 de junio de 2024, el capital total de los accionistas de TFS Financial Corporation era de $ 1.92 mil millones, una disminución de $ 12.3 millones o 0.6% de $ 1.93 mil millones al 30 de septiembre de 2023. de $ 61.4 millones.

Cumplimiento regulatorio y requisitos de capital

TFS Financial Corporation mantiene el cumplimiento de varios requisitos de capital regulatorio, incluidos los establecidos por el Marco de capital de Basilea III. Las relaciones de capital basadas en el riesgo de la compañía siguen siendo saludables, asegurando un capital adecuado para absorber las pérdidas potenciales.

Perspectiva futura

A medida que TFS Financial Corporation continúa adaptándose a las condiciones cambiantes del mercado, sigue comprometido a gestionar su crecimiento, iniciativas de capital y liquidez de manera efectiva. El enfoque estratégico de la Compañía en los préstamos hipotecarios y el crecimiento de los depósitos lo posicionan bien para futuros desafíos y oportunidades.

A Who posee TFS Financial Corporation (TFSL)

Estructura de propiedad

TFS Financial Corporation, la empresa matriz de la tercera asociación federal de ahorro y préstamo, tiene una participación significativa de propiedad en poder de su estructura de compañía tenedora mutua. A partir de 2024, aproximadamente el 80.9% de las acciones en circulación son propiedad de la tercera Asociación Federal de Ahorro y Préstamo de Cleveland, MHC (el "MHC"). Esta estructura de compañía tenedora mutua influye en la gobernanza y las estrategias operativas de TFS Financial Corporation.

Patrimonio de los accionistas

Al 30 de junio de 2024, el capital total de los accionistas para TFS Financial Corporation se informa en $ 1.92 mil millones, lo que muestra una disminución de $ 1.93 mil millones al 30 de septiembre de 2023. La disminución se atribuye a dividendos pagados y cambios en el ingreso integral acumulado.

Propiedad institucional

Los datos de propiedad institucional muestran que a mediados de 2024, varios inversores institucionales tienen una parte de las acciones de TFS Financial Corporation. Los accionistas institucionales clave incluyen:

• BlackRock, Inc. - Aproximadamente 5.2% de propiedad
• Vanguard Group, Inc. - Aproximadamente 4.6% de propiedad
• Dimensional Fund Advisors LP - Aproximadamente 3.8% de propiedad

Rendimiento de acciones reciente

Al 30 de junio de 2024, las acciones de TFS Financial Corporation (TFSL) se cotizan en alrededor de $ 22.00 por acción, lo que refleja un aumento del 15% con respecto al año fiscal anterior. El desempeño de la acción está influenciado por el crecimiento de las ganancias estable de la compañía y la política de dividendos.

Dividendos y ganancias por acción

La compañía declaró un dividendo de $ 0.2825 por acción común para el trimestre que finalizó el 30 de junio de 2024. Las ganancias por acción (EPS) para los tres meses terminados el 30 de junio de 2024 se informan en $ 0.07, en comparación con $ 0.06 por el mismo período en 2023 .

Conclusión sobre propiedad y gobernanza

La estructura de propiedad única de TFS Financial Corporation, con una participación significativa en poder de su compañía tenedora mutua, y una base de inversores institucionales diversificados, proporciona una base estable para su gobierno y estrategia comercial. Las métricas financieras al 30 de junio de 2024 indican un desempeño resistente a pesar de la ligera disminución en el capital total de los accionistas.

Declaración de misión de TFS Financial Corporation (TFSL)

Overview de la declaración de misión

La misión de TFS Financial Corporation se centra en proporcionar servicios financieros excepcionales a los clientes al tiempo que mantiene un compromiso con un fuerte compromiso comunitario y un crecimiento sostenible. La compañía enfatiza la integridad, la transparencia y un enfoque centrado en el cliente en todas sus operaciones.

Valores centrales

• Compromiso del cliente: Priorizar las necesidades de los clientes al proporcionar productos y servicios financieros de alta calidad.
• Compromiso comunitario: Participando activamente en comunidades locales para fomentar la confianza y apoyar el desarrollo económico.
• Integridad: Realizar negocios con honestidad y justicia.
• Innovación: Mejora continuamente de productos y servicios a través de soluciones innovadoras.

Métricas de desempeño financiero (al 30 de junio de 2024)

Como parte de su misión, TFS Financial Corporation se enfoca en ofrecer un rendimiento financiero sólido. Las métricas financieras clave incluyen:

Objetivos estratégicos

TFS Financial Corporation tiene como objetivo lograr objetivos estratégicos específicos alineados con su misión:

• Mejorar la experiencia del cliente: Implementación de tecnología para optimizar los servicios y mejorar la satisfacción del cliente.
• Aumentar la cuota de mercado: Ampliando ofertas de productos y alcance geográfico para atraer nuevos clientes.
• Mantener la estabilidad financiera: Centrarse en la gestión de riesgos y el crecimiento sostenible para garantizar la rentabilidad a largo plazo.

Iniciativas de participación de la comunidad

La compañía está dedicada a la participación de la comunidad a través de diversas iniciativas:

• Patrocinios locales: Apoyar eventos y organizaciones locales para fortalecer los lazos comunitarios.
• Programas de educación financiera: Ofreciendo talleres para educar a los miembros de la comunidad sobre finanzas personales y propiedad de viviendas.
• Contribuciones caritativas: Donando a organizaciones benéficas locales y organizaciones sin fines de lucro para apoyar el bienestar de la comunidad.

Conclusión

En resumen, la declaración de misión de TFS Financial Corporation refleja su dedicación al servicio al cliente, la participación comunitaria y el desempeño financiero sólido. Los objetivos estratégicos y las iniciativas de la comunidad de la Compañía refuerzan aún más su compromiso con estos principios.

Cómo funciona TFS Financial Corporation (TFSL)

Modelo de negocio

TFS Financial Corporation opera principalmente a través de su subsidiaria, tercera asociación federal de ahorro y préstamo. La compañía se enfoca en originar préstamos hipotecarios residenciales, préstamos de capital doméstico y líneas de crédito. Al 30 de junio de 2024, el saldo total de los préstamos originado o comprado era de $ 15.29 mil millones, con el 89% de los activos que consisten en préstamos inmobiliarios residenciales y préstamos de capital y líneas de crédito.

Desempeño financiero

Para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, TFS Financial informó un ingreso neto de $ 61.4 millones, un aumento de $ 55.7 millones durante el mismo período en 2023. Esto fue impulsado por una disminución en los gastos no interesantes y un aumento en la liberación de disposiciones para pérdidas crediticias.

Ingresos y gastos de intereses

Los ingresos por intereses en los préstamos aumentaron en $ 80.5 millones, o un 20%, a $ 491.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, en comparación con $ 410.8 millones para el mismo período en 2023. Este aumento se atribuyó a un aumento de 54 puntos básicos en el promedio rendimiento de préstamos. Por el contrario, el gasto por intereses aumentó en $ 105.8 millones, o 46%, a $ 335.8 millones durante el mismo período.

Depósitos y préstamos

Al 30 de junio de 2024, los depósitos totales aumentaron en $ 576.2 millones, o 6.1%, a $ 10.03 mil millones de $ 9.45 mil millones al 30 de septiembre de 2023. El aumento se debió principalmente a un aumento de $ 1.09 mil millones en certificados de depósito. Los préstamos disminuyeron en $ 444.3 millones, o 8.4%, a $ 4.83 mil millones.

Gestión de liquidez

La compañía mantiene un índice de liquidez con un promedio de 6.19% para los tres meses terminados el 30 de junio de 2024, por encima del objetivo mínimo del 5%. Esta relación refleja la capacidad de cumplir con las obligaciones financieras actuales y futuras.

Pérdidas de crédito y disposiciones

La asignación de pérdidas crediticias fue de $ 95.7 millones, o 0.63% de los préstamos totales por cobrar, al 30 de junio de 2024. La compañía registró recuperaciones netas de $ 3.6 millones durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024.

Ingresos y gastos sin intereses

Los ingresos no interesantes aumentaron a $ 18.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, en comparación con $ 16.3 millones para el mismo período en 2023. Los gastos sin intereses disminuyeron en $ 8.3 millones, o 5%, a $ 153.3 millones durante el mismo período.

Patrimonio de los accionistas

El capital total de los accionistas disminuyó a $ 1.92 mil millones al 30 de junio de 2024, de $ 1.93 mil millones al 30 de septiembre de 2023.

Posición de mercado

Al 30 de junio de 2024, TFS Financial Corporation tenía una relación de capital de nivel 1 del 9,96%, lo que indica un estado bien capitalizado.

Cómo TFS Financial Corporation (TFSL) gana dinero

Fuentes de ingresos

TFS Financial Corporation genera principalmente ingresos a través de dos corrientes principales: ingresos por intereses e ingresos no interesantes.

Ingresos por intereses

Los ingresos por intereses se derivan de préstamos, valores respaldados por hipotecas y otros activos de ingresos por intereses. Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, los ingresos por intereses y dividendos aumentaron a $ 545.6 millones, un aumento de 23% en comparación con $ 443.2 millones en el mismo período del año anterior.

Rendimiento del préstamo

Específicamente, los ingresos por intereses de los préstamos aumentaron $ 491.3 millones, arriba 20% de $ 410.8 millones en el año anterior. Esto se atribuyó a un 54 aumento del punto básico en el rendimiento promedio de los préstamos a 4.31%. El equilibrio promedio de los préstamos aumentó por $ 659.9 millones a $ 15.19 mil millones.

Gasto de interés

El gasto de interés también aumentó significativamente debido al aumento de las tasas. Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, el gasto por intereses aumentó en 46% a $ 335.8 millones de $ 230.0 millones. El gasto de interés en los certificados de depósito (CDS) solo aumentó para $ 194.7 millones, a 103% Aumente año tras año.

Ingresos de intereses netos

A pesar del aumento en los gastos de intereses, los ingresos por intereses netos para los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024 fueron $ 212.2 millones, ligeramente abajo de $ 215.2 millones en el período anterior. El margen general de interés neto fue 1.69%, abajo de 1.82%.

Ingresos sin intereses

El ingreso sin intereses también ha contribuido positivamente a los ingresos de TFS Financial. Durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, los ingresos sin interés aumentaron a $ 18.3 millones, arriba 12% de $ 16.3 millones. Este aumento fue impulsado por un aumento en las ganancias netas en la venta de préstamos y los beneficios del seguro de vida de propiedad bancaria.

Eficiencia operativa

TFS Financial también se ha centrado en controlar los gastos operativos. Los gastos totales sin intereses disminuyeron a $ 153.3 millones durante los nueve meses terminados el 30 de junio de 2024, por debajo de $ 161.6 millones para el mismo período en el año anterior. Esta reducción ha sido ayudada por un menor marketing y otros costos operativos.

Conclusión sobre el desempeño financiero

En resumen, la estrategia de generación de ingresos de TFS Financial Corporation depende de una combinación de ingresos por intereses de préstamos y valores, junto con un aumento constante de los ingresos no interesantes, al tiempo que gestiona de manera efectiva los gastos de interés y los costos operativos.