TFS Financial Corporation (TFSL): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da TFS Financial Corporation

A TFS Financial Corporation, incorporada em 2007, é a holding da terceira Associação Federal de Poupança e Empréstimo de Cleveland. A empresa se envolve principalmente no negócio de produtos de empréstimos e poupança hipotecários.

Desempenho financeiro Overview

Em 30 de junho de 2024, a TFS Financial Corporation registrou ativos totais de US $ 17,03 bilhões, refletindo um aumento de US $ 117 milhões, ou 0,7%, de US $ 16,92 bilhões em 30 de setembro de 2023. Esse aumento foi impulsionado principalmente por um aumento de caixa e equivalentes de caixa , que subiu em US $ 93,7 milhões, ou 20,1%, para US $ 560,4 milhões.

Portfólio de empréstimos e compromissos

A carteira de empréstimos da empresa inclui empréstimos hipotecários residenciais, empréstimos para o patrimônio líquido e linhas de crédito. Em 30 de junho de 2024, o total de empréstimos residenciais totalizou US $ 11,57 bilhões. Os compromissos para empréstimos para capital doméstico e linhas de crédito atingiram US $ 1,62 bilhão nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 1,24 bilhão no mesmo período do ano anterior.

Informações de ações e acionistas

As of June 30, 2024, TFS Financial Corporation's total shareholders' equity was $1.92 billion, a decrease of $12.3 million or 0.6% from $1.93 billion at September 30, 2023. The decrease was primarily due to dividends declared amounting to $44.2 million against net income de US $ 61,4 milhões.

Requisitos de conformidade regulatória e capital

A TFS Financial Corporation mantém a conformidade com vários requisitos de capital regulatório, incluindo aqueles estabelecidos pela estrutura de capital Basileia III. Os índices de capital baseados em risco da empresa permanecem saudáveis, garantindo um capital adequado para absorver possíveis perdas.

Perspectivas futuras

À medida que a TFS Financial Corporation continua a se adaptar às mudanças nas condições do mercado, ela permanece comprometida em gerenciar seu crescimento, iniciativas de capital e liquidez efetivamente. O foco estratégico da empresa em empréstimos hipotecários e de depósito de depósito a posiciona bem para desafios e oportunidades futuras.

A Who é proprietário da TFS Financial Corporation (TFSL)

Estrutura de propriedade

A TFS Financial Corporation, empresa controladora da Terceira Associação Federal de Poupança e Empréstimo, possui uma participação de propriedade significativa mantida por sua estrutura de holding mútua. Em 2024, aproximadamente 80,9% das ações em circulação pertencem à terceira Associação Federal de Poupança e Empréstimo de Cleveland, MHC (o "MHC"). Essa estrutura mútua da Holding Company influencia as estratégias de governança e operacional da TFS Financial Corporation.

Equidade do acionista

Em 30 de junho de 2024, o patrimônio líquido total da TFS Financial Corporation é relatado em US $ 1,92 bilhão, mostrando uma queda de US $ 1,93 bilhão em 30 de setembro de 2023. A diminuição é atribuída a dividendos pagos e alterações na renda abrangente acumulada.

Propriedade institucional

Os dados de propriedade institucional mostram que, em meados de 2024, vários investidores institucionais mantêm uma parte das ações da TFS Financial Corporation. Os principais acionistas institucionais incluem:

• BlackRock, Inc. - Aproximadamente 5,2% de propriedade
• The Vanguard Group, Inc. - Aproximadamente 4,6% de propriedade
• Dimensional Fund Advisors LP - Aproximadamente 3,8% de propriedade

Desempenho recente de ações

Em 30 de junho de 2024, as ações da TFS Financial Corporation (TFSL) estão sendo negociadas a cerca de US $ 22,00 por ação, refletindo um aumento de 15% em relação ao ano fiscal anterior. O desempenho das ações é influenciado pelo crescimento estável da empresa e pela política de dividendos.

Dividendos e ganhos por ação

A empresa declarou um dividendo de US $ 0,2825 por ação ordinária no trimestre encerrado em 30 de junho de 2024. O lucro por ação (EPS) nos três meses findos em 30 de junho de 2024 é relatado em US $ 0,07, em comparação com US $ 0,06 para o mesmo período em 2023 .

Conclusão sobre propriedade e governança

A estrutura de propriedade única da TFS Financial Corporation, com uma participação significativa mantida por sua holding mútua e uma base de investidores institucionais diversificados, fornece uma base estável para sua governança e estratégia de negócios. As métricas financeiras em 30 de junho de 2024 indicam um desempenho resiliente, apesar da ligeira diminuição do patrimônio líquido total.

Declaração de missão da TFS Financial Corporation (TFSL)

Overview de declaração de missão

A missão da TFS Financial Corporation está focada em fornecer serviços financeiros excepcionais aos clientes, mantendo o compromisso com um forte envolvimento da comunidade e crescimento sustentável. A empresa enfatiza a integridade, a transparência e uma abordagem centrada no cliente em todas as suas operações.

Valores centrais

• Compromisso do cliente: Priorizando as necessidades dos clientes, fornecendo produtos e serviços financeiros de alta qualidade.
• Engajamento da comunidade: Participando ativamente das comunidades locais para promover a confiança e apoiar o desenvolvimento econômico.
• Integridade: Conduzindo negócios com honestidade e justiça.
• Inovação: Melhorando continuamente produtos e serviços por meio de soluções inovadoras.

Métricas de desempenho financeiro (em 30 de junho de 2024)

Como parte de sua missão, a TFS Financial Corporation se concentra em oferecer um forte desempenho financeiro. As principais métricas financeiras incluem:

Objetivos estratégicos

A TFS Financial Corporation visa alcançar objetivos estratégicos específicos alinhados com sua missão:

• Aumente a experiência do cliente: Implementando a tecnologia para otimizar os serviços e melhorar a satisfação do cliente.
• Aumentar a participação de mercado: Expandindo ofertas de produtos e alcance geográfico para atrair novos clientes.
• Mantenha a estabilidade financeira: Focando no gerenciamento de riscos e crescimento sustentável para garantir a lucratividade a longo prazo.

Iniciativas de envolvimento da comunidade

A empresa é dedicada ao envolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas:

• Patrocínio local: Apoiando eventos e organizações locais para fortalecer os laços da comunidade.
• Programas de educação financeira: Oferecendo oficinas para educar os membros da comunidade sobre finanças pessoais e proprietários de casas.
• Contribuições de caridade: Doar para instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos locais para apoiar o bem-estar da comunidade.

Conclusão

Em resumo, a declaração de missão da TFS Financial Corporation reflete sua dedicação ao atendimento ao cliente, ao envolvimento da comunidade e ao desempenho financeiro robusto. Os objetivos estratégicos e iniciativas da comunidade da Companhia reforçam ainda mais seu compromisso com esses princípios.

Como funciona a TFS Financial Corporation (TFSL)

Modelo de negócios

A TFS Financial Corporation opera principalmente por meio de sua subsidiária, terceira Associação Federal de Poupança e Empréstimo. A empresa se concentra em originar empréstimos hipotecários residenciais, empréstimos para o patrimônio líquido e linhas de crédito. Em 30 de junho de 2024, o saldo total de empréstimos originados ou adquiridos era de US $ 15,29 bilhões, com 89% dos ativos constituídos por empréstimos imobiliários residenciais e empréstimos e linhas de crédito de capital residencial.

Desempenho financeiro

Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, a TFS Financial reportou lucro líquido de US $ 61,4 milhões, um aumento de US $ 55,7 milhões durante o mesmo período em 2023. Isso foi impulsionado por uma diminuição nas despesas sem juros e um aumento na liberação de disposições Para perdas de crédito.

Receita de juros e despesas

A receita de juros dos empréstimos aumentou US $ 80,5 milhões, ou 20%, para US $ 491,3 milhões nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 410,8 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento foi atribuído a um aumento de 54 pontos base na média rendimento em empréstimos. Por outro lado, a despesa de juros aumentou em US $ 105,8 milhões, ou 46%, para US $ 335,8 milhões durante o mesmo período.

Depósitos e empréstimos

Em 30 de junho de 2024, os depósitos totais aumentaram em US $ 576,2 milhões, ou 6,1%, para US $ 10,03 bilhões, de US $ 9,45 bilhões em 30 de setembro de 2023. O aumento foi principalmente devido a um aumento de US $ 1,09 bilhão nos certificados de depósito. Os empréstimos diminuíram em US $ 444,3 milhões, ou 8,4%, para US $ 4,83 bilhões.

Gerenciamento de liquidez

A empresa mantém um índice de liquidez em média 6,19% nos três meses findos em 30 de junho de 2024, acima da meta mínima de 5%. Esse índice reflete a capacidade de cumprir as obrigações financeiras atuais e futuras.

Perdas de crédito e provisões

O subsídio para perdas de crédito foi de US $ 95,7 milhões, ou 0,63% do total de empréstimos a receber, em 30 de junho de 2024. A empresa registrou recuperações líquidas de US $ 3,6 milhões durante os nove meses findos em 30 de junho de 2024.

Receita e despesas sem interesse

A renda não juros aumentou para US $ 18,3 milhões nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 16,3 milhões no mesmo período em 2023. As despesas que não são de interesse diminuíram em US $ 8,3 milhões, ou 5%, para US $ 153,3 milhões durante o mesmo período.

Equidade do acionista

O patrimônio líquido total diminuiu para US $ 1,92 bilhão em 30 de junho de 2024, de US $ 1,93 bilhão em 30 de setembro de 2023.

Posição de mercado

Em 30 de junho de 2024, a TFS Financial Corporation tinha uma taxa de capital de Nível 1 de 9,96%, indicando um status bem capitalizado.

Como a TFS Financial Corporation (TFSL) ganha dinheiro

Fontes de receita

A TFS Financial Corporation gera principalmente a receita através de dois fluxos principais: receita de juros e receita não interesses.

Receita de juros

A receita de juros é derivada de empréstimos, valores mobiliários apoiados por hipotecas e outros ativos que ganham juros. Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, os juros e a receita de dividendos aumentaram para US $ 545,6 milhões, um aumento de 23% comparado com US $ 443,2 milhões no mesmo período do ano anterior.

Desempenho do empréstimo

Especificamente, a receita de juros dos empréstimos aumentou para US $ 491,3 milhões, acima 20% de US $ 410,8 milhões no ano anterior. Isso foi atribuído a um 54 Aumento do ponto base no rendimento médio de empréstimos para 4.31%. O equilíbrio médio de empréstimos aumentou em US $ 659,9 milhões para US $ 15,19 bilhões.

Despesa de juros

A despesa de juros também aumentou significativamente devido ao aumento das taxas. Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, a despesa de juros aumentou por 46% para US $ 335,8 milhões de US $ 230,0 milhões. A despesa de juros sobre Certificados de Depósito (CDs) somente subiu para US $ 194,7 milhões, a 103% Aumentar ano a ano.

Receita de juros líquidos

Apesar do aumento das despesas de juros, a receita líquida de juros nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, foi US $ 212,2 milhões, um pouco abaixo de US $ 215,2 milhões no período anterior. A margem de juros líquida geral era 1.69%, de baixo de 1.82%.

Receita não interessante

A receita não interessante também contribuiu positivamente para a receita da TFS Financial. Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, a receita não juramentada aumentou para US $ 18,3 milhões, acima 12% de US $ 16,3 milhões. Esse aumento foi impulsionado por um aumento nos ganhos líquidos na venda de empréstimos e benefícios do seguro de vida de propriedade do banco.

Eficiência operacional

A TFS Financial também se concentrou no controle das despesas operacionais. As despesas totais de não juros diminuíram para US $ 153,3 milhões Nos nove meses findos em 30 de junho de 2024, abaixo US $ 161,6 milhões pelo mesmo período no ano anterior. Essa redução foi auxiliada por menor marketing e outros custos operacionais.

Conclusão sobre desempenho financeiro

Em resumo, a estratégia de geração de receita da TFS Financial Corporation depende de uma combinação de receita de juros de empréstimos e valores mobiliários, juntamente com um aumento constante da receita não interesses, enquanto gerencia efetivamente as despesas de juros e os custos operacionais.