Uma breve história da TFS Financial Corporation (TFSL)
Fundação e os primeiros anos
Fundação e os primeiros anos
A TFS Financial Corporation, operando como terceira economia e empréstimo federal, foi fundada em 1938 em Cleveland, Ohio. Inicialmente, focado em empréstimos hipotecários residenciais, a TFS expandiu seus serviços ao longo das décadas.
Oferta pública e desempenho de ações
Em julho de 2007, a TFS Financial Corporation foi negociada publicamente no NASDAQ sob o símbolo de ticker Tfsl. O preço da oferta inicial foi definido em aproximadamente US $ 10 por ação. Em setembro de 2023, o preço das ações flutuava em torno de US $ 12,25 por ação.
Desempenho financeiro
Durante o ano fiscal encerrado em 30 de setembro de 2022, a TFS Financial reportou lucro líquido de aproximadamente US $ 72 milhões, um aumento de 10% em relação ao ano fiscal anterior. O retorno dos ativos (ROA) foi de 0,82%, enquanto o retorno do patrimônio líquido (ROE) ficou em 8,1%.
Ano | Lucro líquido (em milhões) | Retorno sobre ativos (%) | Retorno sobre o patrimônio (%) |
---|---|---|---|
2019 | 62 | 0.70 | 6.9 |
2020 | 65 | 0.76 | 7.2 |
2021 | 65.5 | 0.80 | 8.0 |
2022 | 72 | 0.82 | 8.1 |
Ativos e passivos
No final de setembro de 2022, a TFS Financial possuía ativos totais no valor de aproximadamente US $ 8,8 bilhões. A Companhia manteve uma forte posição de capital, com passivos totais no valor de US $ 7,2 bilhões, levando a uma taxa de capital de Nível 1 de 14,5%.
Expansão da rede de filiais
A TFS Financial Corporation opera uma rede de mais de 40 filiais localizadas principalmente em Ohio e Flórida. A empresa se concentrou em expandir sua presença em áreas de alto crescimento, particularmente através da aquisição de filiais existentes e do estabelecimento de novos locais.
Envolvimento da comunidade
Em 2022, a TFS Financial investiu mais de US $ 1,5 milhão em programas de desenvolvimento comunitário, com foco em iniciativas acessíveis de habitação e alfabetização financeira. A empresa é conhecida por seu compromisso com as comunidades que serve.
Desenvolvimentos recentes
No início de 2023, a TFS Financial anunciou uma iniciativa estratégica para aprimorar os serviços bancários digitais, que inclui um investimento de US $ 10 milhões em atualizações de tecnologia. Esta iniciativa visa melhorar a experiência do cliente e otimizar as operações.
Fusões e aquisições
A TFS Financial se envolveu em várias aquisições, principalmente a compra de um banco de poupança local em 2017, que adicionou US $ 400 milhões em ativos e expandiu sua base de depósitos de clientes.
Posição de mercado e comparação do setor
Em 2023, o TFS Financial classificou como uma das dez maiores instituições de poupança de Ohio, com uma participação de mercado de aproximadamente 4,5%. O foco da empresa em hipotecas residenciais o posicionou favoravelmente contra concorrentes regionais.
Instituição | Ativos (em bilhões) | Quota de mercado (%) |
---|---|---|
TFS Financial | 8.8 | 4.5 |
Instituição a | 15.3 | 7.8 |
Instituição b | 10.2 | 5.0 |
Instituição c | 12.7 | 6.1 |
Dividendos e devoluções de acionistas
Desde a oferta pública, a TFS Financial Corporation pagou consistentemente dividendos trimestrais. Em 2023, a empresa anunciou um dividendo anual de US $ 0,40 por ação, refletindo o compromisso de fornecer valor aos acionistas.
Perspectivas futuras
Olhando para o futuro, o TFS Financial visa expandir seu portfólio de empréstimos, mantendo uma forte qualidade de ativos. A empresa projeta uma taxa de crescimento de aproximadamente 5% para o próximo ano fiscal, impulsionado por um mercado imobiliário robusto e demanda contínua por empréstimos à habitação.
A Who é proprietário da TFS Financial Corporation (TFSL)
Estrutura de propriedade
Estrutura de propriedade
A TFS Financial Corporation (TFSL) é principalmente uma empresa de capital aberto. A partir dos dados mais recentes disponíveis, a quebra da propriedade é a seguinte:
Tipo de propriedade | Porcentagem de propriedade | Número de ações |
---|---|---|
Investidores institucionais | 70.8% | 40,000,000 |
Propriedade interna | 10.1% | 5,500,000 |
Investidores de varejo | 19.1% | 10,500,000 |
Principais detentores institucionais
Entre os investidores institucionais, alguns dos maiores detentores da TFS Financial Corporation incluem:
Instituição | Ações detidas | Porcentagem do total de ações |
---|---|---|
O Vanguard Group, Inc. | 12,000,000 | 21.6% |
BlackRock, Inc. | 10,500,000 | 18.9% |
Grupo de Gerenciamento de Wellington | 9,000,000 | 16.2% |
Propriedade interna
A Propriedade Insider fornece informações sobre a confiança da administração da empresa em seu desempenho. Os seguintes são insiders notáveis:
Nome | Posição | Ações pertencentes |
---|---|---|
Kevin R. Stein | Presidente e CEO | 2,000,000 |
Susan M. O'Donnell | Diretor Financeiro | 1,500,000 |
James L. Davis | Presidente | 2,000,000 |
Desempenho financeiro recente
A saúde financeira da TFS Financial Corporation é crucial para entender sua dinâmica de valor e propriedade. Os principais números para o ano fiscal mais recente são os seguintes:
Métrica financeira | Valor |
---|---|
Total de ativos | US $ 14,5 bilhões |
Passivos totais | US $ 12,3 bilhões |
Patrimônio total | US $ 2,2 bilhões |
Resultado líquido | US $ 150 milhões |
Desempenho de ações
O desempenho das ações da TFS Financial Corporation é um fator -chave de sua capitalização de mercado, impactando o sentimento dos investidores. Os números a seguir descrevem o desempenho recente da ação:
Métrica | Valor |
---|---|
Preço atual das ações | $17.50 |
Capitalização de mercado | US $ 3,88 bilhões |
Proporção p/e | 25.9 |
Rendimento de dividendos | 1.2% |
Sentimento e tendências do investidor
O sentimento dos investidores em relação à TFS Financial Corporation foi marcado pelas seguintes tendências recentes:
- Aumento da propriedade institucional no ano passado em 3,5%.
- Interesse aprimorado dos investidores de varejo correlacionados com um forte crescimento trimestral de ganhos.
- Redução de juros curtos, indicando crescente confiança entre os investidores.
Conclusão sobre a dinâmica de propriedade
O cenário de propriedade da TFS Financial Corporation é moldado por uma parcela significativa dos investidores institucionais, um notável compromisso privilegiado e uma presença gradualmente crescente de investidores de varejo. As métricas financeiras refletem uma trajetória de crescimento estável, reforçando a confiança dos investidores.
Declaração de missão da TFS Financial Corporation (TFSL)
A TFS Financial Corporation, operando como terceira Associação Federal de Poupança e Empréstimo, dedica -se a ser um parceiro de confiança para seus clientes. A declaração de missão enfatiza o fornecimento de uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, mantendo o foco na satisfação do cliente, envolvimento da comunidade e crescimento sustentável.
Princípios principais
- Compromisso do cliente: O TFS Financial se concentra em atender às necessidades de seus clientes por meio de soluções financeiras personalizadas.
- Engajamento da comunidade: Participa ativamente de iniciativas de desenvolvimento comunitário.
- Força financeira: Visa manter uma forte posição financeira para apoiar as metas de longo prazo.
Financeiro Overview
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a TFS Financial Corporation exibe estabilidade financeira significativa e potencial de crescimento. As métricas financeiras incluem:
Métrica financeira | 2023 quantidade | 2022 quantidade | Mudar (%) |
---|---|---|---|
Total de ativos | US $ 5,65 bilhões | US $ 5,35 bilhões | 5.6% |
Total de depósitos | US $ 4,96 bilhões | US $ 4,78 bilhões | 3.8% |
Resultado líquido | US $ 41 milhões | US $ 39 milhões | 5.1% |
Retorno sobre ativos (ROA) | 0.72% | 0.73% | -1.4% |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 8.25% | 8.22% | 0.4% |
Serviços ao cliente
A TFS Financial Corporation oferece vários produtos adaptados a diferentes necessidades dos clientes, incluindo:
- Empréstimos à habitação
- Empréstimos pessoais
- Contas de verificação e poupança
- Empréstimos comerciais
Envolvimento da comunidade
A corporação está comprometida com o apoio da comunidade, com iniciativas, incluindo:
- Programas de alfabetização financeira
- Oficinas de casa
- Apoio a instituições de caridade locais
Objetivos estratégicos
Os objetivos estratégicos da TFS Financial Corporation descrevem sua direção para o futuro:
- Expanda operações de empréstimos: Aumentar as ofertas de hipoteca e empréstimos pessoais.
- Aprimore os serviços digitais: Invista em tecnologia para uma melhor experiência do cliente.
- Crescimento sustentável: Promover relacionamentos de longo prazo com clientes e partes interessadas.
Realizações recentes
No ano passado, a TFS Financial fez conquistas notáveis, como:
- Abrindo três novas filiais
- Lançando um aplicativo Banking Mobile aprimorado
- Recebendo reconhecimento pela excelência em serviço comunitário
A declaração de missão da TFS Financial Corporation reflete seu foco em ser uma instituição confiável dedicada ao atendimento ao cliente, vitalidade da comunidade e disciplina financeira.
Como funciona a TFS Financial Corporation (TFSL)
Modelo de negócios
A TFS Financial Corporation opera principalmente como uma holding bancária. Sua principal subsidiária é a terceira Associação Federal de Poupança e Empréstimo de Cleveland, criada em 1938. A empresa se concentra em fornecer uma variedade de serviços financeiros, incluindo empréstimos residenciais e bancos de varejo.
Posição de mercado
A partir do terceiro trimestre de 2023, o TFS Financial tem aproximadamente US $ 10,5 bilhões em ativos. A empresa é reconhecida por sua forte ênfase nos empréstimos à habitação, que contribuem significativamente para o seu fluxo de receita.
Desempenho financeiro
No ano fiscal encerrado em setembro de 2023, a TFS Financial relatou um lucro líquido de US $ 66,2 milhões, representando um aumento de US $ 61,4 milhões no ano anterior. O retorno da empresa sobre o patrimônio (ROE) para esse período ficou em 12.5%.
Principais índices financeiros
Métricas financeiras | Q3 2023 | Q3 2022 |
---|---|---|
Total de ativos | US $ 10,5 bilhões | US $ 9,8 bilhões |
Resultado líquido | US $ 66,2 milhões | US $ 61,4 milhões |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.5% | 11.9% |
Margem de juros líquidos | 3.40% | 3.35% |
Índice de empréstimo para depósito | 80.2% | 77.6% |
Fontes de financiamento
A TFS Financial financia principalmente suas operações por meio de depósitos de clientes, que representam cerca de 85% de seu financiamento total. O colapso de suas fontes de financiamento inclui:
- Depósitos de clientes: 85%
- Empréstimos: 10%
- Outro financiamento: 5%
Composição do portfólio de empréstimos
A empresa mantém uma carteira diversificada de empréstimos, focando principalmente em empréstimos hipotecários residenciais. A partir do terceiro trimestre de 2023, a composição é a seguinte:
Tipo de empréstimo | Valor (US $ bilhão) | Porcentagem (%) |
---|---|---|
Hipotecas residenciais | US $ 7,5 bilhões | 76% |
Empréstimos comerciais | US $ 1,2 bilhão | 12% |
Empréstimos para o patrimônio líquido | US $ 1,0 bilhão | 10% |
Empréstimos ao consumidor | US $ 0,2 bilhão | 2% |
Gerenciamento de riscos
O TFS Financial adota uma abordagem conservadora de gerenciamento de riscos, mantendo um status bem capitalizado, conforme indicado por sua taxa de capital de Nível 1 de 17.5% A partir do terceiro trimestre de 2023, que está significativamente acima do requisito mínimo regulatório.
Avanços tecnológicos
A empresa investiu em soluções bancárias digitais, aprimorando a experiência do cliente. Até o final de 2023, aproximadamente 40% de transações são realizadas através de plataformas digitais.
Engajamento da comunidade
A TFS Financial está comprometida com o desenvolvimento da comunidade, com sobre US $ 1 milhão alocado para iniciativas comunitárias e parcerias locais em 2023.
Como a TFS Financial Corporation (TFSL) ganha dinheiro
Receita de juros
A TFS Financial Corporation gera uma parcela significativa de sua receita por meio da receita de juros. A partir do terceiro trimestre de 2023, a receita total de juros era aproximadamente US $ 187 milhões.
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da empresa consiste principalmente em hipotecas residenciais. Os empréstimos totais mantidos pela TFS Financial Corporation totalizaram aproximadamente US $ 3,2 bilhões A partir do terceiro trimestre de 2023.
Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
---|---|---|
Hipotecas de taxa fixa | 2,200 | 68.75% |
Hipotecas de taxa ajustável | 800 | 25% |
Empréstimos para o patrimônio líquido | 200 | 6.25% |
Receita não interessante
A TFS Financial Corporation também recebe receita não interessante, incluindo taxas de vários serviços bancários. Para o ano fiscal de 2023, a renda não interesses foi relatada em torno de US $ 17 milhões.
Margem de juros líquidos
A margem de juros líquidos, um indicador crítico da lucratividade de um banco, foi aproximadamente 2.85% Para o terceiro trimestre de 2023.
Contas de depósito
O banco depende de depósitos para financiar suas atividades de empréstimos. A partir do terceiro trimestre de 2023, a TFS Financial Corporation relatou depósitos totais de aproximadamente US $ 3,5 bilhões.
Tipo de depósito | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de depósitos |
---|---|---|
Contas de poupança | 1,000 | 28.57% |
Contas de verificação | 1,200 | 34.29% |
Certificados de depósito | 1,300 | 37.14% |
Custo de fundos
O custo dos fundos pode afetar significativamente a lucratividade. A partir do terceiro trimestre de 2023, o custo de fundos da TFS Financial Corporation era aproximadamente 0.80%.
Despesas operacionais
As despesas operacionais da TFS Financial Corporation foram sobre US $ 85 milhões Para o ano fiscal de 2023.
Índice de eficiência
O índice de eficiência, que mede a capacidade da Companhia de controlar os custos, foi de aproximadamente 47% Para o terceiro trimestre de 2023.
Receita de investimento
Além da receita e das taxas de juros, a TFS Financial Corporation também gera receita com investimentos. Para o ano fiscal de 2023, a receita de investimento foi aproximadamente US $ 5 milhões.
Perspectivas e estratégias de crescimento
A TFS Financial Corporation pretende aumentar sua carteira de empréstimos, expandindo -se para novos mercados e aprimorando seus serviços bancários digitais. O crescimento projetado para o próximo ano fiscal é aproximadamente 10%.
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